XX银行电子银行业务自查报告
为进一步完善我行电子银行业务管理，不断提高风险识别、防范能力，实现电子银行业务制度化、规范化，依据《XX银行关于开展业务全面自查活动的通知》要求，对我行电子银行业务进行全面自查，自查报告如下:
一、业务层面
(一)是否建立了安全保障、检查监督、人员管理、统计分析、信息反馈、信息披露、重大事项报告制度等
管理制度
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和风险识别、预警、评估、监测、控制机制。是否建立了能够完整涵盖业务的全过程和各风险点的业务操作规程和实施细则，操作规程各业务环节是否具备有效的控制手段，控制环节的设臵是否合理，控制职能的划分是否清楚。是否建立了健全的岗位责任制，各岗位职责之间能否相互监督和制约。是否根据需要及时修改和完善已制定的各项管理制度、操作规程和实施细则。
自查说明:建立了电子银行业务管理制度，建立了业务操作规程和实施细则，建立了健全的岗位责任制。
相关材料:《XX银行股份有限公司银行卡业务管理办法(试行)》、《XX银行股份有限公司自助设备管理办法(试行)》、《XX银行借记卡业务操作规程(试行)》、《XX银行股份有限公司银行卡风险管理办法(试行)》、《XX银行股份有限公司银行卡(借记卡)系统事件、事故
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报告制度(试行)》、《XX银行电子银行部岗位
计划
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》
(二)电子银行业务的相关部门和人员是否严格执行了电子银行业务的各项管理机构和职责、第十一章 违规责任;
《XX银行股份有限公司自助设备管理办法(试行)》第二章 管理体系及岗位职责、第八章 自助设备的检查、考核及责任追究。
(三)在客户申请某项电子银行业务品种时，是否向客户说明和公开各种电子银行业务品种的交易规则，是否向客户说明该品种的交易风险及其在具体交易中的权利与义务。
自查说明:银行卡客户申请书背面印有龙祥卡章程，对龙祥卡的申领条件、使用、挂失、销户、计息与收费、权利义务进行了全面的公开，对持卡人的权利、义务进行了说明。
相关材料:《XX银行股份有限公司龙祥卡章程》
二、运营管理层面
银行是否建立了全面、综合、系统的电子银行业务授权管理、会计核算、账务核对等管理制度，是否及时核对电子银行业务的全部账务，会计数据与统计数据是否相符一致。
自查说明:我行已建立了电子银行业务授权管理、会计核算、账
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务核对管理制度，及时核对电子银行业务的账务，使会计数据与统计数据相符。
相关材料:运营管理部有关授权管理的管理制度;
银行卡 《XX银行股份有限公司银行卡会计核算管理办法(试行)》中“第六章业务会计核算处理、第七章 ATM业务会计核算处理、
第九章 账务核对”; 中国银联差错处理平台;
XX银行监管报送系统。
三、科技信息层面
(一)银行是否遵守了国家有关计算机信息系统安全、商用密码管理、消费者权益保护等方面的法律、法规和规章。是否根据需要设定转账限额。是否设定电子银行业务密码试输次数、试输时间的限制。
自查说明:银行卡客户申请书背面印有龙祥卡章程，章程中列明了持卡人的权利义务，并规定了持卡人在境内ATM上使用龙祥卡取款时，每卡每日累计取现金额不得超过20000元(含);人民币持卡人可申请开通ATM自助转账功能，使用龙祥卡转账时，每卡每日转出累计金额不得超过50000元(含)人民币;持卡人将密码连续错误输入6次时，系统将自动锁定其账户，客户可持本人有效身份证件到柜台进行解锁或密码挂失。
相关材料:《XX银行股份有限公司龙祥卡章程》第三章 使用 第七章 权利义务;
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《XX银行股份有限公司银行卡业务管理办法(试行)》第七章 银行卡特殊业务处理。
(二)是否制定并实施充分的物理安全措施，有效防范外部或风险控制。
(三)银行是否制定必要的系统运行考核指标，定期或不定期测试银行网络系统、业务操作系统的运作情况，及时发现系统隐患和黑客对系统的入侵。是否具有预警止付功能。是否将电子银行业务操作系统纳入银行应急计划和业务连续性计划之中。
(四)银行是否根据业务发展需要，及时对从业人员进行培训，及时更新系统安全保障技术和设备。是否建立电子银行业务运作重大事项报告制度，是否及时向银行监管部门
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报告电子银行业务经营过程中发生的重大泄密、黑客侵入、网址更名等重大事项。是否接受银行监管部门认可的权威评估机构对其业务操作系统的安全性进行评估。
自查说明:2012年12月27日上午8:30在总行九楼会议室举办银行卡业务培训班，培训
内容
财务内部控制制度的内容财务内部控制制度的内容人员招聘与配置的内容项目成本控制的内容消防安全演练内容
为银行卡业务、自助设备业务;2013年2月28日在总行9楼会议室举办了自助设备业务培训班;2012年3月1日至6日，金电公司对我行银
行卡系统进行了检测。
相关材料:《银行卡业务培训课件》《自助设备管理培训课件》 金电公司《XX市商业银行借记卡系统检测报告》
四、发展战略层面
董事会和高级管理层是否确立了与自身相适应的电子银行业务发展战略和运行安全策略。
银 行 电 自查说明:我行已初步确立了发展战略和安全策略，拟定了《濮 阳子 银 行业 务 发 展 战 略》、《濮 阳 银 行 电 子 银 行 业 务 运 行 安 全 策 略》。
五、内控稽核层面
银行内审部门是否配备专门的电子银行业务审计力量。是否定期对电子银行业务进行审计。内部审计的范围是否全面，效果是否良好。
自查说明:银行卡、自助银行等电子银行业务属2013年以来新开办的业务品种，我行将按照有关规定组织对电子银行业务进行定期审计，使内部审计的范围全面。
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六、其他
(一)营业网点的制度建设、营业网点管理规定
自查说明:制定了电子银行业务管理规定。
相关材料:《XX银行股份有限公司银行卡业务管理办法(试行)》、《XX银行股份有限公司自助设备管理办法(试行)》、《XX银行借记卡业务操作规程(试行)》
(二)新开办的业务品种、是否事先制定风险防范措施。在新业务和新产品推出之前，是否制定有关的政策、制度和程序，对潜在的风险进行计量、评估和控制。 自查说明:事先制定了风险防范措施，对潜在的风险进行了计量、评估和控制。
相关材料:《XX银行银行卡可行性报告》、《XX银行股份有限公司银行卡风险管理办法(试行)》、《XX银行股份有限公司银行卡(借记卡)系统应急处理预案和处臵策略(试行)》、《XX银行股份有限公司自助设备管理办法(试行)》第七章 风险控制。
二〇一三年四月十九日
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浙公网安备 33021202002483