硕士学位论文开题报告书

硕士学位论文开题报告书 暨 南 大 学 硕士研究生学位论文开题 报 告 书 研究生姓名 徐 凤 导师姓名 赵家敏 学院 经济学院 系(所、中心) 金融系 专业 金融学 研究方向 金融机构与金融风险管理 入学时间 2006年3月 暨 南 大 学 研 究 生 部 2008年 月 日 课 程 名 称 成绩 学分 英语 74 学哲学 84 位 科学社会主议理论与实践 82 课 程货币银行学研究 85 学 微观经济学与宏观经济学 85 习 情国际金融研究 75 况 资本市场与证券投资 75 专业英语 86 成学成学课 程 名 称 课 程 名 称 绩 分 绩 分 其风险投资 84 它 财务管理学 80 课 程国际结算 86 学财政与税务研究 77 习 85 情商业银行经营管理 况 学位课程平均成绩 总学分 80.75 研究生工作秘书签名: 2 拟 定 学 位 论 文 题 目 我国商业银行混业经营及其风险管理研究 本研究题目是否属导师课题的一部分,如果是的话，属哪一部分,并 注明该课题名称、编号、经费来源。 学位论文的类型(?) 1 基础研究(? ) 2 应用基础( ) 3 应用研究( ) 4 其 他( ) 3 一、选题依据(包括研究目的、意义，国内外研究现状和发展趋势并附参 考文献): ,一, 选题背景 银行业在各国都是受到严格管制的行业～是否放松对银行业务范围的限制是一个饱受争议的话题～争论的焦点主要集中在是否允许商业银行开展混业经营业务上。 中国加入世界贸易组织后金融业作为首当其冲的改革对象～中国金融业全面开放已经近在眼前。我国分业经营的金融机构～特别是商业银行～在全面开放之后面对资金雄厚、 经验 班主任工作经验交流宣传工作经验交流材料优秀班主任经验交流小学课改经验典型材料房地产总经理管理经验 丰富、服务全面、信息共享并且采用混业经营模式的外资金融机构究竟能有多少竞争力～是一个令人堪忧的问题。中国金融业要想提升自己的竞争力～就必须进行制度上的创新～开创金融业混业经营的时代。 随着商业银行开展的混业经营业务种类逐步增多, 业务量逐渐加大, 对其风险的认识和管理也日益重要。目前, 我国商业银行允许开展的混业经营业务诸如投融资顾问、信息咨询、基金托管等, 都属于《商业银行中间业务暂行 规定 关于下班后关闭电源的规定党章中关于入党时间的规定公务员考核规定下载规定办法文件下载宁波关于闷顶的规定 》所界定的中间业务, 从传统的眼光来看, 这些业务风险比较小。但实际上, 在这种模式下开展混业经营业务, 除了面临信用风险、操作风险、信用风险等传统的商业银行风险外, 商业银行无法回避利益冲突、风险传染和关联风险等问题。 ,二,研究目的 加入世界贸易组织后～随着我国银行业的对外开放～银行业原有的市场格局被打破～市场竞争越来越激烈～基于这种严酷的现实情况～各家商业银行都纷纷通过金融创新或构建金融控股(集团)公司从事混业经营寻求自己的新的发展空间。 本文主要结合混业经营管理相关的理论和我国商业银行开展混业经营业务的实践, 分析 定性数据统计分析pdf销售业绩分析模板建筑结构震害分析销售进度分析表京东商城竞争战略分析 其中存在的风险, 并提出相应的风险管理措施。 ,三,国内外研究现状和发展趋势 查阅现在关于银行业混业经营及其风险管理方面的研究～主要的观点有以下几种: ,1,我国商业银行要构建国内金融控股公司～并对金融控股公司的风险监管安排, ,2,混业经营是我国金融业发展的大趋势～但我国金融业的现状又潜伏着金融业混业经营的风险。因而需要设置防火墙～防止风险扩散～以弥补混业经营下所带来的金融监管的缺陷。商业银行开展混业经营业务下内部风险控制模式如下图 4 ,3,无论是混业还是专业化经营的金融机构都要建立起监督机制～以使这种风险最小化。就监管方面而言～监管当局可以通过要求混业经营金融机构采取某种特殊的组织结构,如采取控股公司模式,～在内部设置“防火墙,firewall,”和“中国墙,Chinese Wall,”～以及采取其他监管措施来防范利益冲突现象的发生。前者主要是限制各实体间的不规范交易～后者则主要是通过限制内部各业务单位之间某些信息的流动来控制和防范利益冲突的发生～这种信息的隔离措施被称为“中国墙”, ,4,在不允许银行资金流入股市的情况下～信贷融资都可以暗渡陈仓～推动股价上涨。不难预见～如果允许银行直接或间接参与证券交易～必然导致银行将更多的短期储蓄资金用于高风险经营～从而增加股市泡沫～危及银行体系稳定～影响实质经济发展。 ,四,参考文献 [1] 黄晓红:《我国商业银行混业经营的制度选择及风险监管》～郑州轻工业学院学报(社会科学版) 第5卷第2期, [2] 刘宜辉:《商业银行开展投资银行业务的风险及其管理》～经济工作～2007年第17期, [3] 龙雨、张俊:《金融业混业经营下的风险防范措施——我国金融“防火墙”的设置》～商场现代化～2007年2月(上旬刊)总第493期, [4] 刘 夏、蒲勇健:《金融混业集团主导下的银行资本监管与风险实证分析》～企业管理, [5] 卢育林:《混业经营下银行业的微观风险及成本研究》～《经济师》2004年第8期, [6] 卢育林:《混业经营下银行业的宏观风险及成本研究》～《经济师》2004年第4期, 5 [7] 王文星、陈颖:《混业经营——市场效率与风险控制的博弈结果》～金融～2007年第7期, [8] 朱晓明:《WTO环境下我国金融业发展混业经营制度的思考》～财政与金融, [9] 桑榕:《金融业混业经营风险辩析及防范》～《经济导刊》2004年第11期; [10] 邱延冰:《论银行混业经营的风险问题》～证券市场导报, [11] 方秀丽:《我国金融业混业经营问题探讨》～经济问题, [12] 《小议混业经营趋势下我国对金融风险的防范》, [13] 《金融混业经营监管趋势与制度缺陷》, [14] 黄禹忠、吴献金: 《我国金融混业经营的实践研究》～金融理论与实践, [15] 《三大银行法三审伏笔 混业经营将挑战混业监管》～财经时报, [16] 秦晓:《混业经营怎样“防火” 》～人民网, 6 二、研究内容(说明课题的具体研究内容，重点解决的问题，预期的研究 成果): 本文拟根据我国商业银行的经营现状及我国的国情～结合混业经营管理相关的理论 和我国商业银行的实践, 分析其中存在的风险, 并提出相应的风险管理措施～对我国商 业银行混业经营风险及其管理做一些探讨。 附论文提纲如下: 1 导言 1.1本文的研究目的和意义 1.1.1本文的研究目的 1.2.2本文的研究的意义 1.2本文的研究思路 1.3 本文可能的创新点 1.4本文相关的名词界定 1.4.1混业经营 1.4.2风险管理 1.4.3防火墙 2 理论分析及相关的文献回顾 2.1“分业经营”与“混业经营”的理论比较 2.1.1分业经营 2.1.2混业经营 2.1.3分业经营与混业经营之利弊比较 2.2各国立法确定混业经营制度的动因分析 2.2.1需求方面的因素 2.2.2供给方面因素 2.3混业经营在各国的法定和实践 2.3.1美国的《金融服务现代化法》 2.3.2英国的《金融服务法案》 7 2.3.3日本的《金融改革法》 2.3.4德国始终如一的混业经营制度 2.3.5香港分业监管下的混业经营 3中国银行业的经营现状 3.1分业经营是我国金融法目前规定的经营 原则 组织架构调整原则组织架构设计原则组织架构设置原则财政预算编制原则问卷调查设计原则 3.2我国实行分业体制以来成效显著 3.3我国目前的分业经营也存在着弊端 3.4在分业的法律环境中～混业经营开始萌芽 3.5我国银行业分业经营体制下混业经营格局的现状分析 3.5.1银证合作 3.5.2银保合作 3.5.3证保合作 3.5.4金融控股集团 3.6我国混业经营所带来的机遇与挑战 3.6.1我国混业经营所带来的机遇 3.6.2我国混业经营所面临的挑战 3.7中国金融法确定混业经营原则的必然选择 3.7.1金融开放进程中我国银行业趋向混业经营的必然性 3.7.2对我国目前分业经营及未来混业经营趋势的辨证思考 3.7.3我国渐进推进银行业混业经营的思路 4 商业银行开展混业经营业务存在的风险分析 4.1利益冲突 4.1.1金融机构可能将其破产风险转嫁给外部的投资者 4.1.2金融机构有强行向客户提供捆绑产品的机会～引发所谓的搭售问题 4.1.3混业经营的金融机构可能利用其特有的地位处理那些未售出的证券 4.1.4金融机构滥用“内部信息” 4.2风险传染 4.3政策法律风险 8 4.4 关联风险 5 银行业混业经营下的风险防范措施 5.1加强银行内部风险控制机制的建设 5.1.1设立防火墙制度 5.1.2加强银行内部建设, 建立完善的风险内控体系 5.2完善外部监管体系 5.2.1选择多元化的监管模式 5.2.2监管的方法应转为风险目标法 5.2.3对资本充足性的监管 三、独创及新颖之处 9 四、研究 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 设计(包括研究方法，技术路线，理论分析、计算、实验方 法和步骤及其可行性，可能出现的技术问题及解决办法): 五、基础及条件(包括已经做过的有关研究工作，本单位或外单位可供使 用的仪器设备和实验条件，已经获得或将要获得的经费等): 10 学 位 论 文 工 作 计 划 时 间 研 究 内 容 预 期 效 果 论文工作预计论文起止日期 答辩日期 11 参加开题报告讨论会的教师签名: 导师对开题报告的具体意见: 导 师 签 名: 年 月 日 硕士点对开题报告的意见: 学科组组长签名: 年 月 日 12