反洗钱调研
, 反洗钱法五周年征文
反洗钱工作,就在我们身边
今年~我们的反洗钱法已经颁布五周年了。在这五年里~反洗钱法伴随着我们银行业金融机构的业务开展~也伴随着我们每一位银行工作者的成长。在这五年里~反洗钱法在悄然的维护着我们国家的经济金融秩序~保护着我们所有的银行机构、每一个守法经营者~也保护着我们每一个公民。
五年的时间里~随着工作环境、经济形势等客观条件的变化~发洗钱法规体系也在不断的与时俱进~更加丰富和完整。我们也在不断的学习着反洗钱知识~不断的领悟反洗钱法以及一系列规章
制度
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的深刻内涵。我们积极地向客户
宣传
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反洗钱知识~告诉他们反洗钱工作的重要性~争取他们的支持和理解~使他们和我们一样~认识到~反洗钱工作~离我们并不遥远~它存在于经济生活的每一个角落~是我们日常经济生活中不可或缺的一份子。
五年来~我们将洗钱法运用到日常各项工作当中~管理水平不断提高~不断强化风险意识~通过日常反洗钱信息采集和案例处理~及时了解业务开展过程中可能存在的隐患~防患于未然,加强对大额和可疑支付交易的监测~以构建更加完善的金融机构监管体系~维护金融机构的合法、稳健运作~保障了银行的信贷资金安全~同时也维护了客户的合法利益~促使他们的经营能力
更加稳健的增长。
身为一名基层行营业部门的前台人员~我始终紧绷反洗钱这根弦~在日常工作中~牢固树立反洗钱意识~从日常工作的各个方面来履行反洗钱职责。在5年的反洗钱工作中~我认识到~对于银行来说~应该重点从以下几个方面~把好反洗钱这道关。
一是在单位开立结算账户时~严格把关~认真审查五证,营业执照、法人身份证、企业代码证、税务许可证、开户许可证,及经办人身份证的真实性、手续的完整性、合法性~对证件的复印件和原件进行认真比对~对涉及个人的~要对个人身份进行联网核查认证~并详细询问了解客户有关情况~根据其经营范围开立相对应的科目账户,在为单位客户办理存款、结算等业务~均按中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料~进行核对并登记。
二是加强对现有的账户的管理~按《人民币大额和可凝支付交易
报告
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管理办法》规定建立存款人信息资料库~对不符合要求的存款账户,如营业执照过期或被注销的,~通知客户尽快提供新的营业执照或办理销户手续。
三是提取现金方面~严格执行逐级审批的制度~对大额现金提取要严格执行报备制度。对明显套现的账户~以及资金支付用途不明确或不合理的~不给予现金支付。存在疑问的~及时进行调查落实~根据具体情况确定是否支付。
四是要严格监管和控制公款私存现象。各单位结算账户大额
现金收支和大额转账收付现象~均由客户部门对交易真实性进行审核~对于没有真实交易~明显属于公款私存的行为~一律予以制止。对于企业出于用款方便等考虑想把单位款项存入个人账户的~要耐心解释~使他们明白~制度规定的事项~决不允许违背。
五是对出现短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的账户~资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符的账户~资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户~企业日常收付与企业经营特点明显不符的账户~以及存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的账户~要做重点排查~确认为可疑交易的~及时建立可疑交易案例档案~并向人民银行报告。
反洗钱工作是一项长期的重要工作~有经济活动的的地方~就有可能有洗钱行为在出没。我们严格执行大额和可疑交易报告制度~加大反洗钱
培训
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的力度~确保全员树立应有的反洗钱意识~掌握必要的反洗钱技能~增强反洗钱工作的紧迫感、主动性,严格履行反洗钱义务~切实预防洗钱风险。要树立高度的责任感~绝不放过任何蛛丝马迹~让一切洗钱行为无处遁形~换我们的社会经济环境一片碧海蓝天。
2011年6月30日