中国银行业运行报告（2012年第二季度）

1 中国银行业运行报告（2012年第 2季度） 第一部分：国内外宏观经济金融形势 一、国际经济金融形势 今年二季度，国际金融危机的深层次影 响继续显现，欧洲主权债务压力与金融体系 脆弱性凸显，世界经济增速放缓，投资者避 险情绪显著上升，金融市场波动加剧。 一是欧债危机仍是当前世界经济金融运 行中的最大风险。新联合政府的组建使希腊 退出欧元区的风险暂时缓解，但财政紧缩与 结构性改革所引发的社会矛盾，仍可能使希 腊局势再度恶化。同时，随着西班牙、意大 利等国相继进入偿债高峰期，债务危机继续 向欧元区核心国家蔓延，西班牙、意大利的 主权评级再度被下调，两国十年期国债收益 率攀升至高位。欧元区金融体系的脆弱性进 一步凸显，西班牙、塞浦路斯先后因国内银 行问题向欧盟申请救助。上半年，西班牙与 意大利的银行股价下跌近三成。欧洲局势的 反复震荡将通过贸易和金融等渠道对全球产 生影响，是当前世界经济运行中的最大变数。 二是全球经济复苏乏力。一季度，欧元 区 GDP同比增长-0.1%，6月份失业率仍处于 11.2%的历史高位。美国二季度 GDP 环比折 年增长 1.5%，较一季度的 2.0%进一步放缓， 图 1-1：部分欧洲国家十年期国债收益率走势图 5 10 15 20 25 30 35 40 1月 3月 5月 7月 9月 11月 1月 3月 5月 7月 4.5 5 5.5 6 6.5 7 7.5 8 希腊(左轴) 意大利(右轴) 葡萄牙(左轴) 西班牙(右轴) 图 1-2：美国月度失业率及非农就业人数走势图 -100 -80 -60 -40 -20 0 20 40 60 1月 5月 9月 1月 5月 9月 1月 5月 9月 1月 5月 0 2 4 6 8 10 12非农就业人数月度变化 失业率（右轴） 万人 % 2009 2010 2011 2012 数据来源：Bloomberg 2011 2012 % % 数据来源：美国劳工部 中国银行业监督管理委员会 CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION 2 失业率由 4 月份的 8.1%反弹至 5、6 月份的 8.2%，房地产市场仍在底部徘徊。同时美国 还面临政府债务再次逼近法定上限和严峻的 “财政悬崖”效应。新兴经济体经济增速普遍 放缓。巴西、印度一季度 GDP同比分别增长 0.75%和 5.3%，为危机以来的最低水平。在 6 月份发布的《世界经济展望》中，IMF将 2012 年、2013年的世界经济增速分别下调 0.1、0.2 个百分点至 3.5%、3.9%。 三是国际金融市场波动加剧。全球经济 复苏前景的不确定性，使投资者避险情绪上 升，国际金融市场大幅波动。二季度，德、 法、英、日等主要发达国家股票市场最大振 幅均超过 10%，巴西、俄罗斯等新兴市场国 家股票市场最大振幅超过 20%。大宗商品市 场方面，从 4 月初至二季度低点，纽约原油 价格的跌幅接近 30%；铜、铝跌幅分别为 14.2%和 13.5%；受干旱气候影响，玉米、小 麦等粮食期货价格在 6 月下旬至 7 月上旬大 幅上涨，涨幅超过 35%。避险情绪导致资金 向安全性更高的资产转移，美国、德国等国 的国债收益率被压至历史低位。 二、国内经济金融形势 （一）国内经济金融运行总体平稳 一是经济增长缓中趋稳。初步核算，上 半年国内生产总值同比增长 7.8%，其中二季 度增长 7.6%，增速仍在预期范围之内。5月 份以来，一些领域出现积极变化。5、6月份 全国规模以上工业增加值同比分别增长 9.6% 和9.5%，增幅均比4月份的9.3%有所提高。 上半年固定资产投资增长20.4%，增幅比前5 个月提高0.3个百分点，其中制造业投资增 图 1-3：部分新兴市场国家季度 GDP同比增速 -3 0 3 6 9 12 15 18 % 2007 2008 2009 2010 2011 2012 图 1-4：今年以来部分商品期货价格走势图 80 90 100 110 120 130 140 150 1月 2月 3月 4月 5月 6月 7月 COMEX黄金 布伦特原油 LME铜 CBOT小麦 CBOT玉米 注：以年初值为100 图 1-5：我国季度 GDP同比增速及其累计值 0 10 20 30 40 50 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 0 2 4 6 8 10 12 14 16GDP季度累计值 GDP季度同比增速 %万亿元 数据来源：wind 数据来源：国家统计局 中中国国 印印度度 巴巴西西 南南非非 数据来源：各国统计局 2012 3 速稳定在 24%以上。社会消费品零售总额 6 月份同比实际增长12.1%，比5月份上升1.1 个百分点。二季度，外贸进出口总值同比增 长 8.6%，环比增长 14.1%，上半年累计实现 贸易顺差689亿美元。 二是物价涨幅进一步回落。上半年，居 民消费价格指数（CPI）同比上涨3.3%，比上 年同期回落 2.1个百分点。农业生产良好， 夏粮再获丰收，为稳定物价打下坚实基础。 工业生产者出厂价格指数（PPI）同比下降 0.6%，比上年同期回落 7.6个百分点；工业 生产者购进价格指数（PPIRM）同比下降0.3%， 比上年同期回落10.6个百分点。 三是结构调整进一步推进。上半年，新 兴工业、高新技术产业的增加值同比增长 12.3%，比规模以上工业平均增长高1.8个百 分点。节能减排取得新的成效，上半年总能 源消费量增速同比回落，单位 GDP能耗继续 下降。区域发展协调性继续增强，中西部和 东北地区的经济发展主要指标增速持续高于 全国平均水平。 四是城乡居民生活进一步改善。上半年， 全国城镇新增就业 694万人，完成全年 900 万人目标的77%。城镇居民人均可支配收入和 农村居民人均现金收入同比实际分别增长 9.7%和 12.4%。保障性安居工程建设积极推 进，上半年基本建成 260万套，新开工 470 万套。 （二）经济发展面临的困难和挑战依然 较多 图 1-6：全国规模以上工业增加值同比增速 0 5 10 15 20 25 2009 2010 2011 2012 图 1-7：CPI、PPI、PPIRM同比增速 -15 -10 -5 0 5 10 15 20 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 CPI PPIRM PPI % 图 1-8：居民收入实际累计同比增速 4 6 8 10 12 14 16 18 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 城镇居民人均可支配收入实际累计同比 农村居民人均现金收入实际累计同比 数据来源：国家统计局 22001122年年66月月份份 99..55%% % 数据来源：国家统计局 2009 2010 2011 2012 99..77%% 1122..44%% % 22001122年年11--66月月 数据来源：国家统计局 4 一是扩大有效需求还面临不少制约因 素。国际市场需求持续低迷，6 月份，我国 对欧、美、日等主要市场的出口增速较 5 月 份均不同程度下滑，加上出口商品综合成本 上升及贸易摩擦增多，出口形势不容乐观。 内需实现较快增长也面临诸多困难。投资方 面，由于对市场前景缺乏稳定预期，企业扩 大投资、尤其是中长期投资的能力和意愿下 降；消费方面，市场尚未形成新的、有较强 带动能力的消费热点，消费继续保持较快增 长的难度较大。 二是企业生产经营困难加大。工业生产 者出厂价格降幅扩大，而各类要素等生产成 本居高不下，企业利润持续减少，亏损增加。 上半年，全国规模以上工业企业利润同比下 降 2.2%。 三是部分行业产能过剩问题突出。受外 部市场萎缩、国内经济增速回落等多重因素 影响，部分制造业、外向型行业需求下降、 库存上升、开工不足，结构性产能过剩的问 题更为突出。 图 1-9：贸易顺差及进、出口同比增速 -400 -300 -200 -100 0 100 200 300 400 500 2008 2009 2010 2011 2012 -76 -57 -38 -19 0 19 38 57 76 95 贸易顺差额 进口当月同比 出口当月同比 亿美元 % 图 1-10：规模以上工业企业利润同比增速 -10 0 10 20 30 40 50 2月 4月 6月 8月 10月 12月 3月 5月 数据来源：国家统计局 2011 2012 --22..22%% % 22001122年年11--66月月 数据来源：中国海关 5 第二部分：商业银行运行概况 2012年二季度，商业银行运行平稳，资 产负债与经营效益继续增长，流动性状况有 所改善，资本充足率稳步上升，资产质量总 体保持稳定。 一、资产负债规模继续增长 商业银行（包括大型商业银行、股份制 商业银行、城市商业银行、农村商业银行和 外资银行，下同）资产规模继续增长，截至 2012年二季度末，总资产余额达 99.3万亿元 （本外币合计，下同），比上年末增加 10.9 万亿元，同比增长 20.4%。 资产组合中，各项贷款余额为 48.5万亿 元，比上年末增加 4.0 万亿元，同比增长 15.9%，占资产总额的 48.9%；债券投资余额 为 16.1 万亿元，同比增长 11.3%，占资产总 额的 16.2%。 各类商业银行中，资产余额同比增长最 快的是农村商业银行（增幅 50.4%，部分原 因是农村商业银行数量增加），其次是城市商 业银行（增幅 31.5%）和股份制商业银行（增 幅 27.3%）。与一季度末相比，新增资产主要 集中于股份制商业银行和大型商业银行。 从贷款投向看，二季度商业银行公司贷 款（含个人经营性贷款，下同）余额 38.1万 亿元，同比增长 16.4%。个人贷款（不含个 人经营性贷款，下同）余额为 9.0 万亿元， 同比增长 11.7%。 图 2-1：商业银行资产增长情况 40 50 60 70 80 90 100 Q1 Q3 Q1 Q3 Q1 Q3 Q1 Q3 Q1 10 15 20 25 30 35 40 商业银行资产余额 商业银行资产同比增速 万亿元 % 2008 2009 2010 2011 2012 图 2-2：二季度商业银行新增资产的机构分布 大型商业 银行, 28.5% 城市商业 银行, 23.5% 农村商业 银行, 10.4% 股份制商 业银行, 35.6% 外资银行, 2.0% 图 2-3：二季度商业银行贷款主要行业投向 -5 0 5 10 15 20 25 批发和零售业 制造业 个人贷款 买断式转贴现 建筑业 采矿业 交通运输、仓储和邮政业 农、林、牧、渔业 租赁和商务服务业 房地产业 电、热、气、水的生产和供应业 水利、环境和公共设施管理业 贷款余额占比 新增贷款占比 % 数据来源：中国银监会，下同 6 从行业分布看，二季度新增贷款投向主 要集中于三大领域：批发和零售业（占比 23.0%）、制造业（占比 21.0%）及个人贷款 （占比 17.4%）。 商业银行负债结构保持稳定。2012年二 季度末，商业银行负债规模达 93.1万亿元， 比上年末增加 10.3万亿元，同比增长 20.1%。 其中，商业银行各项存款余额为 75.4万亿元， 比上年末增加 6.8万亿元，同比增长 15.3%， 占总负债的比重为 81.0%。 二、经营利润平稳增长 2012年二季度，商业银行合计实现净利 润 3356亿元，比去年同期增加 627亿元，同 比增长 23.0%。二季度末，商业银行平均资 产利润率为 1.4%，同比上升 0.04个百分点； 平均资本利润率为 22.3%，同比下降 0.26个 百分点。 二季度商业银行合计实现净利息收入 6250亿元（含债券利息收入 1498亿元），比 去年同期增加 1042亿元，同比增长 20.0%。 净利息收入的上升主要受生息资产增长的推 动。2012年二季度商业银行非利息收入 1631 亿元，同比增长 20.1%，略高于同期净利息 收入的增幅。 二季度，商业银行营业支出 2850亿元， 同比增加 402 亿元，增幅 16.4%。上半年， 成本收入比为 29.5%，同比下降 0.83个百分 点。 图 2-4：商业银行负债增长情况 35 45 55 65 75 85 95 Q1 Q3 Q1 Q3 Q1 Q3 Q1 Q3 Q1 10 15 20 25 30 35 40 商业银行负债余额 商业银行负债同比增速 万亿元 % 2008 2009 2010 2011 2012 图 2-5：商业银行净利润情况 0 600 1200 1800 2400 3000 3600 Q1 Q3 Q1 Q3 Q1 Q3 Q1 Q3 Q1 亿元 2008 2009 2010 2011 2012 图 2-6：商业银行非利息收入情况 200 400 600 800 1000 1200 1400 1600 1800 Q1 Q3 Q1 Q3 Q1 Q3 Q1 Q3 Q1 亿元 2008 2009 2010 2011 2012 7 三、资本充足率稳步上升 2012年二季度末，商业银行（不含外国 银行分行，下同）加权平均资本充足率为 12.9%，比上季末上升 0.17 个百分点，同比 上升 0.71个百分点；加权平均核心资本充足 率为 10.4%，比上季上升 0.10个百分点，同 比上升 0.49个百分点。 从资本结构看，核心资本与资本的比例 为 80.7%，资本质量较高。 四、流动性状况总体有所改善 2012 年二季度商业银行流动性较为平 稳，流动性比例有所上升，存贷比略有下降， 银行间同业拆借月加权平均利率继 3 月份明 显回落之后，呈现小幅震荡走势，6 月份略 有回升。 二季度末，商业银行流动性比例为 46.7%，较上季末上升 1.03 个百分点，同比 上升 4.68个百分点。 二季度末，商业银行存贷款比例为 64.3%，比上季末下降 0.20 个百分点，同比 上升 0.28个百分点。从日均指标来看，二季 度商业银行日均存贷款比例为 66.5%，高于 季末存贷比 2.2个百分点。 二季度末，商业银行人民币超额备付率 为 2.74%，比上季度末下降 0.28个百分点， 同比下降 0.08个百分点。分机构看，大型商 业银行超额备付率为 2.42%，同比下降 0.08 个百分点；股份制商业银行超额备付率为 2.65%，同比下降 0.09个百分点；城市商业 图 2-7：商业银行成本收入情况 500 1000 1500 2000 2500 3000 3500 Q1 Q3 Q1 Q3 Q1 Q3 Q1 Q3 Q1 10 20 30 40 50 60 营业成本 成本收入比 亿元 2008 % 2009 2010 2011 2012 图 2-8：商业银行资本充足率情况 8 9 10 11 12 13 14 Q1 2009 Q2 Q3 Q4 Q1 2010 Q2 Q3 Q4 Q1 2011 Q2 Q3 Q4 Q1 2012 Q2 资本充足率 核心资本充足率 % 图 2-9：商业银行流动性比例情况 42.542.4 42.4 41.6 43.1 41.1 42.7 42.2 41.3 42.0 42.8 43.2 45.7 46.7 Q1 2009 Q2 Q3 Q4 Q1 2010 Q2 Q3 Q4 Q1 2011 Q2 Q3 Q4 Q1 2012 Q2 % 8 银行超额备付率为 4.46%，同比下降 0.19个 百分点。 五、资产质量总体保持稳定 2012年二季度末，商业银行不良贷款余 额为 4564亿元，比上年末增加 282亿元；不 良贷款率为 0.94%，比上年末下降 0.02个百 分点。 住房按揭贷款和信用卡透支贷款是个人 贷款的两大主体。2012年二季度末，住房按 揭贷款整体不良贷款率仍保持低位，为 0.31%，与上年末基本持平。信用卡透支不良 率为 1.25%，比上年末下降 0.07个百分点。 准备金水平继续稳步提升。2012年二季 度末，商业银行贷款损失准备金余额为 1.32 万亿元，比上年末增加 1333亿元；拨备覆盖 率继续提高，达到 290.2%，比上年末提高 12 个百分点；商业银行的贷款拨备率为 2.73%， 比上年末提高 0.05个百分点。 图 2-10：商业银行不良贷款情况 1000 2000 3000 4000 5000 6000 7000 Q1 2009 Q2 Q3 Q4 Q1 2010 Q2 Q3 Q4 Q1 2011 Q2 Q3 Q4 Q1 2012 Q2 0 0.5 1 1.5 2 2.5 不良贷款 不良贷款率 亿元 % 图 2-11：商业银行贷款损失准备情况 5000 6500 8000 9500 11000 12500 14000 Q1 2009 Q2 Q3 Q4 Q1 2010 Q2 Q3 Q4 Q1 2011 Q2 Q3 Q4 Q1 2012 Q2 50 100 150 200 250 300 350 贷款损失准备 拨备覆盖率 %亿元 9 第三部分：监管政策 今年以来，在党中央、国务院的正确领 导下，银监会系统始终坚持科学发展观，紧 紧围绕“主题主线”，按照“稳中求进”的总基 调，深入贯彻年初工作会议部署，认真分析 形势，冷静沉着应对，各项重点工作成效明 显。下半年，银监会将进一步把思想统一到 党中央、国务院对形势的判断上来，将行动 统一到中央的部署和要求上来，复杂中求稳， 改革中求进，牢牢把握工作主动权，完成好 维护银行业持续稳健运行的使命，服务好实 体经济“稳增长”的大局，以优异成绩迎接党 的十八大胜利召开。 一、积极引导银行业调整信贷结构，服务实 体经济效能明显提升 进一步强化小微企业金融服务。为深入 贯彻落实党中央、国务院关于金融支持实体 经济、扶持小微企业的政策要求，督促银行 业金融机构进一步提升小微企业金融服务水 平，4 月份，银监会在全国范围内集中组织 开展以“促小微，惠民生，强服务，兴百业” 为主题的中国银行业小微企业金融服务成就 展暨宣传月活动。4月 27日，银监会召开 2011 年度全国小微企业金融服务评优表彰大会, 总结了近年来我国小微企业金融服务工作的 发展成果和经验，并就贯彻《国务院关于进 一步支持小型微型企业健康发展的意见》（国 发〔2012〕14号）和做好下一阶段的工作进 行了部署。会议要求进一步提高对小微企业 金融服务“四项关系”的认识，即服务小微 企业与支持实体经济的关系，服务小微企业 与银行战略转型的关系，服务小微企业与推 进金融创新的关系，服务小微企业与加强风 险管理的关系。此外，银监会还积极引导大 中型银行依托网点优势，通过信息化和批量 化运营提升服务效率；推动小型银行以打造 “社区银行”为目标，“立足当地、立足基层” 发展小微金融业务。截至 6 月末，用于小微 企业的贷款余额 13.5 万亿元，同比增长 18.5%，比各项贷款平均增速高 2.6个百分点。 农村金融服务成效显著。6月 12日，银 监会在福建泉州召开全国农村中小金融机构 支持“三农”科学发展现场会，全面启动实施 “金融服务进村入社区”、“阳光信贷”和“富民 惠农金融创新”三大工程。会议强调，农村中 小金融机构必须认真贯彻中央关于“稳增 长”、“调结构”、“惠民生”的要求，主动了解 农村经济发展新趋势，主动适应农村经济结 构调整的新变化，下沉服务重心，提升服务 能力，以更大的决心、更强的力度、更有效 的措施，扎实做好“三大工程”，全面做好农 村金融服务工作。截至 6月末，涉农贷款（不 含票据融资）余额 16.29 万亿元，比年初增 加 1.67 万亿元，同比多增 1491 亿元，同比 增长 21.6％，增速比各项贷款（不含票据融 资）平均增速高 7个百分点。 10 加强对保障性住房建设的支持力度。引 导银行在审慎控制风险前提下，持续加大对 保障性住房建设的信贷支持。截至 6 月末， 保障性安居工程贷款余额 5813亿元，同比增 长 54.3％，比各项贷款平均增速高 38.4个百 分点。 继续推动产业结构优化升级。5月 16日， 银监会与国际金融公司在北京共同举办了第 一届“新兴市场绿色信贷论坛”。这是继今年 2 月 24日发布《绿色信贷指引》之后，银监会 在推动绿色信贷发展方面的又一举措。此次 论坛是首次以新兴市场国家为主的绿色信贷 国际会议，出席此次论坛的各国官员和专家 表示，金融可以通过杠杆作用和资源配置功 能引导社会资源流向，直接影响宏观调控政 策的实施成效。发展绿色金融，走绿色发展 之路，既是有效应对全球金融危机的重大机 遇，也是突破环境资源约束，实现可持续发 展的重要途径。金融机构应该发挥也可以发 挥更大的作用。除鼓励绿色环保信贷投放外， 银监会还引导银行业加大对战略性新兴产业 和消费信贷投放，严控“两高一剩”行业信贷 规模。 二、银行业新监管 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 实施迈出重大步伐 《商业银行资本管理办法（试行）》正式 发布，配套实施工作正抓紧推进。根据国务 院第 207 次常务会议精神，6 月 8 日，中国 银监会发布《商业银行资本管理办法（试行）》 （以下简称《资本办法》），并于 2013年 1月 1日起实施。 金融危机以来，按照二十国集团领导人 确定的改革方向，金融稳定理事会和巴塞尔 委员会积极推进国际金融改革，完善银行监 管 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 。2010 年 11 月，二十国集团首尔峰 会批准了巴塞尔委员会起草的《第三版巴塞 尔 协议 离婚协议模板下载合伙人协议 下载渠道分销协议免费下载敬业协议下载授课协议下载 》，确立了全球统一的银行业资本监管 新标准，要求各成员国从 2013年开始实施， 2019年前全面达标。 2011年以来，银监会认真借鉴国际金融 监管改革的成果，结合我国银行业的实际情 况，着手起草《资本办法》，不断丰富完善银 行资本监管体系。起草过程中，银监会认真 考虑了当前复杂多变的国内外经济环境和银 行业实际情况，多次公开征求意见，并对实 施新监管标准可能产生的影响进行了全面评 估，对《资本办法》的内容进行了慎重调整， 构建了与国际新监管标准接轨并符合我国银 行业实际的银行资本监管体系。《资本办法》 分 10 章、180 条和 17 个附件，分别对监管 资本要求、资本充足率计算、资本定义、信 用风险加权资产计量、市场风险加权资产计 量、操作风险加权资产计量、商业银行内部 资本充足评估程序、资本充足率监督检查和 信息披露等进行了规范。 总体来看，新的资本监管体系既与国际 金融监管改革的统一标准保持一致，也体现 了促进银行业审慎经营、增强对实体经济服 务能力的客观要求。实施新监管标准将对银 行业稳健运行和国民经济平稳健康发展发挥 11 积极作用。 在《资本办法》的实施过程中，银监会 将加快推动银行业资本工具创新，不断拓宽 商业银行资本补充渠道，建立健全资本管理 长效机制。同时，将进一步加强与有关部门 的协调，促进银行监管政策与产业政策、财 政政策、货币政策的协同配合，提高商业银 行对实体经济的服务水平，切实防范银行业 系统性风险和区域性风险。 三、消费者保护工作不断强化 深入开展银行业不合理收费和附加条件 专项治理工作。4月 28日，银监会召开全国 银行业系统高级管理人员和银监会系统各级 负责人参加的电视电话会议，学习传达全国 纠风工作会议精神，部署深入推进银行业不 合理收费和附加条件专项治理工作。会议认 为，今年以来，在银监会的统一部署下，各 级监管部门和各银行业金融机构坚持“明确 政策规章、推动公开透明、强化监督检查、 严格处罚问责”的基本思路，扎实有序推进各 项工作，取得了阶段性成效。各银行业金融 机构和监管部门要认真做好下一阶段专项治 理工作，做到“五个坚持”：坚持科学合理、 公开透明的原则，坚持清理与处罚并重，坚 持有序推进，坚持标本兼治，坚持协调配合。 目前，《商业银行服务价格管理办法》已修改 完成，发布后将对促进银行业规范发展起到 重要指导作用。同时，银监会正积极会同国 家发改委、人民银行等部门，加快推进《银 行服务价格政府指导价和政府指导价目录》 等规范性文件的制定工作。 加强残疾人客户金融服务。5 月份，银 监会办公厅印发了《关于银行业金融机构加 强残疾人客户金融服务工作的通知》（以下简 称《通知》）。《通知》要求，银行业金融机构 应当牢固树立公平对待金融消费者的理念， 在业务 流程 快递问题件怎么处理流程河南自建厂房流程下载关于规范招聘需求审批流程制作流程表下载邮件下载流程设计 安排上应针对残疾人客户的特殊 情况和实际需求做出统筹考虑，充分尊重和 保障残疾人客户公平获得银行业金融服务的 权利。《通知》将对促进银行业金融机构在完 善无障碍设施建设和改造、提升为残疾人客 户服务的能力等方面起到积极作用，进一步 推动我国残疾人权益保障事业的发展。 四、改革开放取得新的进展 鼓励和引导民间资本进入银行业。为贯 彻落实《国务院关于鼓励和引导民间投资健 康发展的若干意见》，鼓励和引导民间资本进 入银行业，加强对民间投资的融资支持，银 监会于 5 月出台了《关于鼓励和引导民间资 本进入银行业的实施意见》（以下简称《实施 意见》）。《实施意见》明确，民间资本进入银 行业与其他资本遵守同等条件，支持符合银 行业行政许可规章相关规定，公司治理结构 完善，社会声誉、诚信 记录 混凝土 养护记录下载土方回填监理旁站记录免费下载集备记录下载集备记录下载集备记录下载 和纳税记录良好， 经营管理能力和资金实力较强，财务状况、 资产状况良好，入股资金来源真实合法的民 营企业投资银行业金融机构。支持民间资本 参与村镇银行发起设立或增资扩股，并将村 12 镇银行主发起行的最低持股比例由 20%降低 到 15%。《实施意见》强调，要为民间资本进 入银行业创造良好环境；要坚持审慎监管， 促进民间资本投资的银行业金融机构稳健经 营和稳步发展；银行业应加大对民间投资的 融资支持。 对外开放和国际合作有了新的成效。积 极参与 20国集团、金融稳定理事会、巴塞尔 银行监管委员会有关金融监管改革进程。双 边和多边监管合作深入推进，截至 6 月末， 银监会共与 49 个国家和地区的金融监管当 局签署双边监管合作谅解备忘录或合作协 议。两岸银行业互设机构实现历史性突破, 截至 6月末，已有 14家台资银行在大陆设立 了 8 家分行和 8 家代表处，4 家陆资银行在 台设立 2家分行和 2家代表处，后续工作正 在本着双向互动、互利互惠的原则扎实推进。 此外，政策性银行、邮储银行、农村信 用社、非银行金融机构等改革稳步推进；公 司治理指引、绩效考评监管指引等规章制度 已经发布或正在修改完善。 五、按照“稳中求进”的总基调，服务好实体 经济“稳增长”的大局，做好下半年监管工作 2012年 7月 26日和 27日，银监会分别 召开 2012 年第二次经济金融形势通报分析 会议和 2012年年中监管工作会议，分析银行 业面临的形势，总结通报上半年工作，部署 下半年重点任务。在深入分析当前国际国内 经济金融形势后，会议对做好下半年工作提 出要求： 一是加强对重点领域的风险防范。继续 扎实推进地方政府融资平台贷款风险管控； 坚决贯彻落实国家房地产调控政策，继续强 化房地产贷款风险防控，加强房地产信托风 险管理；着力加强信用风险前瞻性管理，有 效防范重点行业、重点区域风险；毫不动摇 抓好案件风险防控，进一步完善内控合规制 度建设，强化违规问责和案件报送制度；积 极强化流动性风险管理，纠正不规范的吸存 行为，加强流动性指标监测，强化日均指标 考核；加快提高市场风险管理水平，进一步 完善汇率、利率风险的识别、计量、监测和 控制方法，为市场风险计提充足的资本；严 禁银行从业人员充当资金中介或直接参与民 间借贷，严防信贷资金通过各种途径流入民 间借贷市场。银行业金融机构和银监会系统 要牢固树立风险意识，严守风险底线，加强 前瞻分析研判，做到早发现、早报告、早处 置，防止个别领域、个别地区的局部性风险 演变为全局性、系统性风险。 二是更加有效地支持实体经济稳步增 长。继续加大对国家重点建设项目的支持， 加强对经济结构调整、节能减排、环境保护 和自主创新等方面的金融服务；加强对符合 产业政策、有市场、有需求、可持续运营的 小微企业的金融扶持，确保实现今年小微企 业贷款增量、增速“两个不低于”目标；保障 农田水利等农业基础设施建设、粮食生产和 “菜篮子”工程的信贷需求，深入推进农村中 13 小金融机构阳光信贷工程；积极支持保障房 等合理住房信贷需求，重点支持以省级平台 为主开展的公租房、廉租房、棚改房等三类 保障房建设，支持中低价位、中小套型普通 商品房建设，优先办理居民家庭首套真实自 住购房按揭贷款；大力发展消费金融，努力 提高出口金融服务水平；深入落实不规范经 营专项治理各项要求，严格执行“七不准”、 “四公开”，杜绝各种不合理收费，不断完善 客户投诉处理机制。 三是加快推进银行业改革转型。结合《商 业银行资本管理办法（试行）》的实施认真制 定落实资本达标规划，多渠道拓宽资本补充 来源，优化资产结构，控制风险资产规模； 着力加快差异化战略转型，全面加强风险定 价能力建设，建立健全科学的激励机制；加 强内部基础建设，切实提高管理能力，加快 推进信息系统建设，加强数据管理，做好信 息科技风险监测防范；继续深化各类机构改 革，引导持续完善公司治理。 中国银行业运行报告编写组 2012年 8月 3日编制