银行揽储从年头忙到年尾

银行揽储从年头忙到年尾银行揽储从年头忙到年尾银行揽储从年头忙到年尾《豆丁用看点 ◎近期央行人士首次表态称:民间借贷是正规金融有益和必要的补充,具有制度层面的合法性。对此,有业内人士称,民间借贷实现“阳光化”运作或许为期不远。 ◎今年年初后,民间借贷开始上演“蹦极秀”,月利从2分飙升到3分、3.5分,甚至更高。若折合成年利率,则为百分之三四十。 ◎温州九成家庭和个人参与民间借贷。民间借贷已成为楼市后的首选投资替代品。 ◎温州民间未偿贷款总量可能高达8000亿元到10000亿元,由于一些本地企业开始破产,估计今年有10%,15...

银行揽储从年头忙到年尾银行揽储从年头忙到年尾《豆丁用看点 ◎近期央行人士首次表态称:民间借贷是正规金融有益和必要的补充,具有制度层面的合法性。对此,有业内人士称,民间借贷实现“阳光化”运作或许为期不远。 ◎今年年初后,民间借贷开始上演“蹦极秀”,月利从2分飙升到3分、3.5分,甚至更高。若折合成年利率,则为百分之三四十。 ◎温州九成家庭和个人参与民间借贷。民间借贷已成为楼市后的首选投资替代品。 ◎温州民间未偿贷款总量可能高达8000亿元到10000亿元,由于一些本地企业开始破产,估计今年有10%,15%的未偿贷款将会变成坏账。 ◎深圳民间信贷大约为4500亿元,约占深圳信贷总量20%左右。 ◎商业银行要扩张信贷,就必须大量吸收存款。存款考核导向下,高成本争揽银行同业及金融机构存款、大量发行高收益理财产品、打政策“擦边球”争揽贴息存款已成为商业银行存款大战的主要方式。今年以来,央行连续数次上调存款准备金率,市场流动性收紧。监管机构采取“日均存贷比”监控,若存贷比不达标,银行的经营业务将受限,这更让银行同业在存款上竞争异常凶猛。“拉存款”成为国内众多一线银行从业人员今年一项重要任务。眼下,临近年底,银行开始冲刺年终考核,市场中银行揽储大战更是进入“白热化”状态。银行资金吃紧为了抵御过高的通货膨胀率,上调存款准备金率成为今年央行货币政策的重要工具。存款准备金率上调,就意味着商业银行向中央银行上缴的存款比例提高,市场中流动性将降低。今年头6个月,存款准备金率每月一调,第6次上调之后,金融机构存款准备金率达21.5%,创新了历史新高。除此之外,今年8月底下发通知,央行计划将商业银行的保证金存款纳入存款准备金的缴存范围,从9月5日起实行分批上缴。央行存款准备金率新政预计将冻结近8000亿元的资金,相当于未来6个月内上调两至三次存款准备金率。与此同时,2011年6月1日起,银监会已对商业银行进行日均存贷比考核,进一步限制了商业银行资金配置的灵活度。不过,央行11月30日宣布下调金融机构存款准备金率0.5个百分点。此次下调在一定程度上缓解了银行流动性。揽储成银行第一要务存款准备金率高企以及75%存贷比的刚性约束下,在市场中找存款成为商业银行今年的头等大事。因为,商业银行要扩张信贷,就必须大量吸收存款。存款考核导向下,高成本争揽银行同业及金融机构存款、大量发行高收益理财产品、打政策“擦边球”争揽贴息存款已成为商业银行存款大战的主要方式。今年上半年,为了更多吸引客户流入各自银行,大部分银行纷纷推出高收益率的超短期理财产品,其中一些存贷比逼近监管红线的银行的理财产品最为吸引。一银行业内人士称,理财产品的资金虽然不能算成银行的存款,不过这些产品到期后,客户的短期内资金基本会停留该银行,就变成了存款,就等于帮银行度过了月底最后一天的吸存。 9月底,银监会发文,要求商业银行不得通过发行短期和超短期、高收益的理财产品变相高息揽储,并重点加强对期限在1月以内的理财产品的信息披露和合规管理。监管部门严禁高息揽储,而通过高收益率的短期理财产品变相揽储被监管部门堵死后,目前银行也开始变起花样“存款”。比如,一些银行明确要求,若想申请贷款,需要在银行存一定的存款。在火热的揽储大战中,这份压力也不只压在了银行员工自己的身上,在银行驻点的证券公司经纪、和银行网点有合作的保险公司员工,同样要身兼揽储重任。有的银行甚至爆出,有员工为完成存款在市场“买存款”。银行全力备战存贷比眼下,年底考核大限临近,银行揽储大战正进入白热化。业内人士表示,年末存贷比数据对银行来说更为关键。若这项不达标,将严重影响明年业务的拓展。据悉,9月末,日均存贷比超标的商业银行有64家,比8月增加9家。与此同时,9月末,银行业金融机构流动性缺口放大,90天以内的累计流动性缺口为7735亿元,比二季度放大6606亿元。12月2日,惠誉评级在研究报告中也指出,中资银行面临的流动性问题愈加严峻。与此同时,2006年外资银行进入中国内地市场时,监管部门对外资银行的存贷比达标设定了5年宽限期,今年底外资银行将正式面临存贷比监管。“大限”将至,为了达到考核标准,外资银行纷纷出招,一边以优惠利率大力吸收外币存款,一边将房贷业务的原有优惠压缩,审核也更加严格。日前,有消息爆出,银监会已经决定将原定于2012年1月1日实施的银行业新监管标准推迟。鉴于当前国内经济增速面临下滑,银行业需要在资金充足的情况下,确保支持实体经济的发展,包括信贷投放。但至于何时开始实施新监管标准,银监会方面尚未确定。业内人士称,如果新监管标准推迟实施,就意味着至少明年上半年,银行的资本压力在监管层面有望松绑,资本压力也将得到缓解。

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