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纸黄金.doc

纸黄金

shijia067
2013-01-28 0人阅读 举报 0 0 0 暂无简介

简介:本文档为《纸黄金doc》,可适用于经济金融领域

纸黄金  纸黄金“纸黄金”在外汇中的概念:特别提款权是国际货币基金组织创设的一种用于会员国之间结算国际收支逆差的储备资产和记账单位。  黄金以其耐用、美观和稀有的特性自古以来就是人们保值增值的有效工具。近年来黄金投资更是风靡全球广受投资者追捧。目前国内黄金投资分为实物黄金和纸黄金交易两类。实物黄金交易指可以提取实物黄金的交易方式纸黄金交易只能通过账面反映买卖状况不能提取实物黄金。两种交易方式各有优劣:如果出于长期收藏或馈赠亲友投资者可选择实物黄金交易如果想短期获得交易差价纸黄金是最佳选择。纸黄金交易不存在仓储费、运输费和鉴定费等额外的交易费用投资成本低不会遇到实物黄金交易通常存在的“买易卖难”的窘境。  纸黄金是黄金的纸上交易投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的“黄金存折账户”上体现而不涉及实物金的提取。盈利模式即通过低买高卖获取差价利润。纸黄金实际上是通过投机交易获利而不是对黄金实物投资。目前国内市场主要有建行、工行和中行的纸黄金其中工行的纸黄金手续费较低单边点差为元克。  纸黄金的类型除了常见的黄金储蓄存单、黄金交收定单、黄金汇票、大面额黄金可转让存单外还包括黄金债券、黄金账户存折、黄金仓储单、黄金提货单黄金现货交易中当天尚未交收的成交单还有国际货币基金组织的特别提款权等。均属纸黄金的范畴。  投资黄金心理准备:投资纸黄金不计利息也不能获得股票、基金投资中的红利等收益因此只能通过低吸高抛赚取买卖差价获利。  黄金价格受多种因素影响因此与其它任何一种投资品种一样投资“黄金宝”也将面临一定的风险投资者必须保持良好的投资心态。  影响金价的因素:美元的强弱、地缘政治局势、全球通胀压力、黄金供求转变、央行黄金储备增减、国际原油价格的涨跌、黄金生产商的避险操作、全球经济及股市、债市的表现、COMEX成交量和未平仓合约的参考。  中国大陆商业银行的理财产品“纸黄金”指黄金的账面交易又称账户金。投资者的买卖交易记录在个人预先开立的“黄金存折账户”上体现,不涉及实物金提取。盈利模式即通过低买高卖获取差价。相对实物金其交易方便快捷交易成本相对较低适合投资者进行中短线操作。目前国内已有多家银行开办纸黄金业务分别是中国银行、中国工商银行、中国建设银行、中国交通银行、华夏银行、民生银行、兴业银行等。  为了满足投资者对黄金投资的需求中国银行上海市分行从年月日起在全国率先推出了个人黄金实盘买卖业务简称“黄金宝”。黄金宝产品的面市不但为广大投资者提供了一个具有良好盈利能力的黄金投资产品更弥补了国内相关投资领域的空白成为全国第一个纸黄金交易产品。  黄金宝交易起点克纸黄金投资者只需几千元人民币就能进行投资同时黄金宝的报价由国际黄金市场价格直接折算贴近市场变化。年黄金宝实现了小时交易年美元金面世……“黄金宝”本币金交易规则:  交易品种本币金人民币。  交易计量元克(盎司=克)。  交易起点每笔申报交易起点数额为克买卖申报是克及大于克的整克数量。  交易时间全天交易周一点至周六凌晨点每日凌晨点至点帐务处理如遇国际、国内节假日休市将提前通知客户。  交易方式柜台、电话银行、网上银行、自助终端等。“黄金宝”中间价计算公式:  中间价=国际市场黄金价格×当日美元兑人民币即期结售汇中间价(盎司与克之间的换算单位盎司=克)。  资料都来自于各银行如有变更以银行网站为准。  (二)品种对比:  中行黄金宝周一到周五每天小时单边点差元克和美元盎司美元金和人民币金人民币克  美元盎司网上银行、电话银行以及网点办理  工行金行家周一时到周六凌晨时单边点差元克和美元盎司  美元金和人民币金人民币克  美元盎司网上银行、电话银行以及网点办理  建行账户金从周一早:至周六凌晨:(系统切换和休市时间除外)交易点差为单边元网点办理  网点办理,网上银行等电子渠道都可办理  纸黄金起点金额是多少  纸黄金起点金额是人民币金克(按现价就是元左右)美元金盎司(按现价就是美元左右)  相关问题:  、获利委托:自己设定一个高于实时牌价的价格,当银行牌价达到委托价格时,挂单自动成交(实现盈利)  、止损委托:自己设定一个低于实时牌价的价格,当银行牌价达到委托价格时,挂单自动成交(限定最大亏损)  、双向委托:就是俩个一起操作。  (例如我是元买入的我可以设置获利委托为元止损委托为元当黄金价格涨或跌到委托价格即成交从而来防止亏损或实现盈利)  、关于手续费问题工行说的是不收取手续费但是在实际操作时产生了一笔费用没弄明白到底是怎么回事。  举例说明:我看到的银行买入价为:元银行卖出价为:元立即买入交易成功价为。元也就是银行的卖出价。当我又选择卖出交易时交易成功价为元也就是银行的买入价。所以实际交易中买入和卖出正好相反了。大家实际操作时留意一下就明白了。  中国银行“黄金宝”简介  一、什么是“黄金宝”?  个人实盘黄金买卖业务也称“纸黄金”、“黄金宝”买卖是指个人客户通过银行柜台或电话银行、网上银行服务方式进行的不可透支的美元对外币金或人民币对本币金的账面交易以达到保值、增值的目的。所谓“账面交易”是指交易只在客户存折账户内作收付记录而不进行实物交割。“黄金宝”的交易标的是成色的账户金品种分为国内市场黄金和国际市场外汇黄金报价货币分别是人民币和美元因此也简称“国内金”和“国际金”。  二、如何办理“黄金宝”?  办理“黄金宝”业务非常简单 只要拥有中国银行开立的活期一本通账户或一张与中行活期一本通关联的借记卡且账户内有足够的完成交易的人民币或美元即可到中国银行网点柜台办理“黄金宝”业务。还可以选择更方便、快捷的交易方式如电话银行、网上银行交易。  三、“黄金宝”每天交易起止时间?  电话银行和网上银行为小时交易即从每周一早点至每周六早点(每日批处理时间、国家法定节假日和国际黄金市场休市日除外)柜台交易时间为周一至周五每天早上点至下午点(国家法定节假日和国际黄金市场休市日除外)。  四、“黄金宝”交易单位和交易起点是多少?  人民币金和美元金的计量单位分别为“克”和“盎司”。盎司约等于克。人民币金交易起点为克最小交易进制为克美元金交易起点为盎司最小交易进制为盎司。  五、“黄金宝”买卖如何计息?  客户只可在同一个活期一本通账户内进行黄金买卖交易通过“黄金宝”业务购得的黄金不能够支取、转账或兑现为实物黄金且账面黄金不计利息。如果客户是卖出黄金、买入人民币或美元则自交易当日按活期利息计息。  六、“黄金宝”业务如何收费?  “黄金宝”业务不收取任何交易手续费。银行收益体现在买入价和卖出价的价差上。  七、“黄金宝”买卖有现钞和现汇之分么?  黄金买卖使用活期一本通账户(必须为“有折”)或借记卡账户进行交易。客户可用其存款账户的美元叙作外币金的买卖或人民币对本币金的买卖。要求美元现汇买入的外币金必须以美元现汇卖出美元现钞买入的外币金必须以美元现钞卖出人民币买入的本币金必须以人民币卖出。资金账户均不允许透支黄金账户余额不计利息。  八、“黄金宝”交易实例  交易实例:年月日上午:我行黄金报价为。某客户在中国银行买入黄金克共投资,元其后国际黄金价格上扬中国银行人民币金价格随之走高。年月日该客户准备卖出其所持有黄金。在:时在中国银行进行询价此时价格为。该客户以的价格卖出其所持有的克黄金获利,,=,。短短个月的时间该客户的投资回报率就达到了,,=。  美元金和人民币金价格的数值换算:  盎司约等于克美元兑人民币按照每天早上中国银行基准牌价作为当天的折算汇率。以下面表一中美元金(XAUUSD)中间价美元〔(买入价+卖出价)〕为例:一盎司黄金美元换算成人民币×即可得到一盎司黄金的人民币价格再除以即可得到一克黄金以人民币计价的价格=人民币(即人民币金牌价的中间价)双边各加上点的点差即可得到人民币金的买入价和卖出价。编辑本段中国工商银行“金行家”简介  一、什么是“金行家”个人账户黄金买卖业务?“金行家”个人账户黄金买卖业务是指个人客户以美元或人民币作为投资货币在中国工商银行规定的交易时间内使用中国工商银行提供的个人账户黄金买卖交易系统及其报价通过柜台、网上银行、电话银行等方式进行个人账户黄金买卖交易的业务。  二、“金行家”个人账户黄金买卖业务包含哪些种类?黄金(克)人民币交易:以人民币标价交易单位为“克”黄金(盎司)美元交易:以美元标价交易单位为“盎司”。  三、“金行家”个人账户黄金买卖的报价方式  根据国际市场黄金中间价、通过加减点差或折算生成如下报价:  .黄金(克)人民币买卖报价:将国际黄金市场XAU(盎司美元)的中间价按照“克盎司”及“美元人民币”的换算比例进行折算并加减相应点差。  其中克盎司的换算:克=盎司盎司=克  .黄金(盎司)美元买卖报价:直接引用国际黄金市场XAU(盎司美元)的中间价加减相应点差。黄金(盎司)美元的报价实行钞、汇统一价。  四、“金行家”个人账户黄金有哪些特点?  .无需进行实物交割没有储藏运输鉴别等费用。  .投资起金和每笔交易起点低最大限度的利用资金:黄金(克)人民币交易起点克黄金交易最小计量单位克黄金(盎司)美元买卖交易起点盎司黄金交易最小计量单位盎司。  .价格与国际市场黄金价格时时联动透明度高。  .交易资金结算高速划转实时到账。  .周一至周五小时不间断交易。  .交易渠道多样柜台电话银行网上银行均可交易。  .交易方式多样:即时交易、获利委托、止损委托、双向委托最长委托时间可达到小时。  五、如何办理“金行家”个人账户黄金买卖业务?.办理方式:  ①黄金(克)人民币买卖:客户在中国工商银行办理以人民币作为投资币种的账户黄金买卖业务前凭本人有效身份证件到工行指定网点将基本户为活期多币种户的工行账户(包括牡丹灵通卡、e时代卡或理财金账户)作为资金交易账户并在该账户下开立“个人黄金账户”其后通过工行柜台网上银行电话银行直接进行交易即可。但通过电话银行和网上银行进行交易时资金交易账户需完成电子银行的注册手续。同一客户在同一地区只能开立一个有效的“个人黄金账户”该账户不能跨地区使用。  ②黄金(盎司)美元买卖:直接将基本户为活期多币种的工行账户(包括活期一本通、牡丹灵通卡、e时代卡或理财金账户)作为资金交易账户通过工行柜台网上银行电话银行直接进行交易即可。  .交易方式:  ①柜台交易:凭本人有效身份证件、工行活期多币种户到工行指定网点办理。  ②电话银行交易:拨打>电话语音提示:“个人客户请按”>输入卡号或客户编号和密码>电话语音提示:“黄金业务请按”>“美元黄金交易请按人民币黄金交易请按”按要求选择后即可进入相应程序进行操作。  ③网上银行交易:登陆工行官方网站>输入网上银行账号和密码>点击“网上汇市”进入“黄金(盎司)美元买卖界面”或点击“网上黄金”进入“黄金(克)人民币买卖”界面。  使用电话银行和网上银行交易功能资金交易账户需完成电子银行的注册手续。编辑本段纸黄金交易时间  纸黄金最佳交易时间  、早点行情一般及其清淡这主要是由于亚洲市场的推动力量较小所为!一般震荡幅度较小没有明显的方向。多为调整和回调行情。一般与当天的方向走势相反如:若当天走势上涨则这段时间多为小幅震荡的下跌。此时段间若价位合适可适当进货。  、午间点为欧洲上午市场。  欧洲开始交易后资金就会增加且此时段也会伴随着一些对欧洲货币有影响力的数据的公布!此时段间若价位合适可适当进货。  、傍晚点为欧洲的中午休息和美洲市场的清晨较为清淡!这段时间是欧洲的中午休时也是等待美国开始的前夕。此时间段宜观望。  、点点为欧洲市场的下午盘和美洲市场的上午盘!这段时间是行情波动最大的时候也是资金量和参与人数最多的时段。这段时间则是会完全按照当天的方向去行动所以判断这次行情就要根据大势了此时间段是出货的大好时机。  、点后到清晨为美国的下午盘一般此时已经走出了较大的行情这段时间多为对前面行情的技术调整。宜观望。  其实在中国的炒金者拥有别的时区不能比拟的时间优势就是能够抓住点到点的这个波动最大的时间段其对于一般的投资者而言都是从事非黄金专业的工作下午点下班到点这段时间是自由时间正好可以用来做黄金投资不必为工作的事情分心。  就我而言我的交易习惯就是下午点下单进场设好止损此后也不用一直盯盘:、::、::(冬零时为加一小时)其后每分钟看一次即可。  赶不上下午的投资者当然就要等到晚上再交易了但最好还是等到点以后这一半是第二次行情开始的时间也就是等到欧洲中午休息完了美洲开市为止。要是有重要数据公布则要十分小心。  可以说上帝为中国时区的人们创造了不可比拟的交易时间让我们可以在尽量专心的情况下交易大家可要好好把握呀。编辑本段纸黄金的优势在于:  一、其为记账式黄金不仅为投资人省去了存储成本也为投资人的变现提供了便利。投资真金购买之后需要操心保存、存储需要变现之时又有鉴别是否为真金的成本。而纸黄金采用记账方式用国际金价以及由此换算来的人民币标价省去了投资真金的不便。  二、纸黄金与国际金价挂钩采取小时不间断交易模式。国内夜晚正好对应着欧美的白日即黄金价格波动最大之时为上班族的理财提供了充沛的时间。  三、纸黄金提供了美元金和人民币金两种交易模式为外币和人民币的理财都提供了相应的机会。同时纸黄金采用T的交割方式当时购买当时到账便于做日内交易比国内股票市场多了更多的短线操作机会。四、中国银行纸黄金目前报价在同业之中最具有优势较小的双边点差为投资人获得更多的收益提供了机会。编辑本段纸黄金交易技巧  一、季节性交易计划。  对于市场交易能力不是很突出的投资者要轻松炒金首先值得考虑的是季节性交易计划黄金最大的需求因素是首饰该需求有季节性比如世界上的黄金需求大国是印度和中国。一般来说印度在上半年的月是结婚高潮首饰需求较大。下半年的月月有很多宗教节日黄金需求也大增。而中国的首饰需求主要是下半年的月到春节前后西方国家的首饰需求则在圣诞节前后较多。中线投资者可优先考虑在淡季月月时逐步逢低买进在需求旺季月份至次年月的周期内逢高减仓。  二、控制好交易节奏。  在连续的交易过程中投资者很难对市场走势的判断一直保持正确正常情况下出现一两次错误影响不大。但如果接二连三地出错很可能说明目前你已失去了对市场的把握能力建议暂时停止交易离场休息。退步抽身重新审视市场的变化才有可能对走势做出正确判断。成熟的投资者需要懂得控制自己的交易节奏设定好自己的期望值并且根据当前所处的市场形态检查自己的交易计划判断当前的市场情况挑选出最恰当的交易区间。  三、不可强行交易。  完美的交易就像我们呼吸一样一定要冷静、放松寻找那些可见的交易机会。不要为了交易而交易去参与那些你无法弄懂的市场行情。也不要以为必须每个波段都进行交易市场多数交易者都会错过的行情每个投资者所能支配的精力、掌握的市场知识、惯用的交易技巧有不同不能奢望市场每一分利润都拿到也不能有别人赚多少我也要赚多少这样的错误心态。  四、要选择好离场时机。  正所谓卖比买难选择好离场时机对于不同投资者来说往往比较困难。选择好离场时机比较简单的方法是通过前期的价格走势发现那些经受过反复考验而未能有效突破的阻力区间尤其是曾经引发过大幅跌势的阻力位更要高度警惕而这些关键阻力位一旦被有效突破后金价往往会继续大幅上行。所以在关键阻力位前止赢待有效突破后再少量跟进。编辑本段黄金价格和美元指数的关系  历史关系    年建立起来的布雷顿森林体系规定:美元作为最主要的国际储备货币。美元直接与黄金挂钩各国货币则与美元挂钩并可按美元一盎司的官价向美国兑换黄金。这就是我们俗称的“金本位制度”也就是说各国的货币都是以黄金为兑换根本的但是后来由于欧洲和日本的复兴各国都大量使用美元套购黄金以及年代的越南战争导致美国经济形势恶化布雷顿森林体系崩溃最终IMF放弃了这一制度。   黄金价格和美元指数反向走势   美元指数跌的时候黄金在涨而黄金跌的时候美元指数则往往处于上升途中黄金与美元在全年的大部分时间内呈负相关。为何美元能如此强的影响金价呢?年美元指数和黄金价格关系图  这主要有个原因:  、美元是当前国际货币体系的柱石美元和黄金同为最重要的储备资产美元的坚挺和稳定就消弱了黄金作为储备资产和保值功能的地位。  、美国GDP仍占世界GDP的强对外贸易总额世界第一世界经济深受其影响而黄金价格一般与世界经济好坏成反比例关系。  、世界黄金市场一般都以美元标价这样美元贬值势必导致金价上涨。比如世纪末金价走入低谷人们纷纷抛出黄金就与美国经济连续个月保持增长美元坚挺关系密切。  影响黄金价格的主要因素  、供需因素。黄金是一种特殊的商品供给与需求之间的关系是影响商品价格的基本因素。   、美元汇率影响。 美元汇率也是影响金价波动的重要因素之一。一般在黄金市场上有美元涨则金价跌美元降则金价扬的规律。美元坚挺一般代表美国国内经济形势良好美国国内股票和债券将得到投资人竞相追捧黄金作为价值贮藏手段的功能受到削弱而美元汇率下降则往往与通货膨胀、股市低迷等有关黄金的保值功能又再次体现。   、各国的货币政策与国际黄金价格密切相关。 当某国采取宽松的货币政策时由于利率下降该国的货币供给增加加大了通货膨胀的可能会造成黄金价格的上升。如年代美国的低利率政策促使国内资金外流大量美元流入欧洲和日本各国由于持有的美元净头寸增加出现对美元币值的担心于是开始在国际市场上抛售美元抢购黄金并最终导致了布雷顿森林体系的瓦解。   、通货膨胀对金价的影响。   对此要做长期和短期来分析并要结合通货膨胀在短期内的程度而定。从长期来看每年的通胀率若是在正常范围内变化那么其对金价的波动影响并不大只有在短期内物价大幅上升引起人们恐慌货币的单位购买力下降金价才会明显上升。 、国际政局动荡、战争、恐怖事件等。 国际上重大的政治、战争事件都将影响金价。政府为战争或为维持国内经济的平稳而支付费用、大量投资者转向黄金保值投资这些都会扩大对黄金的需求刺激金价上扬。 、股市行情对金价的影响。 一般来说股市下挫金价上升。这主要体现了投资者对经济发展前景的预期如果大家普遍对经济前景看好则资金大量流向股市股市投资热烈金价下降。反之亦然。 、石油价格。 黄金本身作为通涨之下的保值品与通货膨胀形影不离。石油价格上涨意味着同伙会随之而来金价也会随之上涨。编辑本段纸黄金业务介绍  纸黄金是又称“特别提款权”  特别提款权是国际货币基金组织于年年会上正式通过决议创设的一种帐面资产目的在于增加国际储备手段以调节国际收支逆差。特别提款权在创设初期是用黄金定值的每单位含金量相当于美元贬值前的含金量.克。  黄金非货币化以后于年月日改为种货币定值年改为种货币定值(包括美元、日元、西德马克、法国法郎和英镑)。虽然特别提款权已经和黄金不再有任何联系但“纸黄金”的名称却沿用下来。特别提款权不同于普通提款权它是基金组织创设的帐面资产没有发行基金但按基金份额进行分配分配后不必偿还。特别提款权仅用于政府间的结算支付国际收支逆差而不能用于贸易或非贸易支付。当一国发生国际收支逆差时可以用分配到的特别提款权向基金组织指定的顺差国换回所需要的货币待国际收支好转后须将超过一定比例的部分予以复原  纸黄金是虚拟黄金  其价格定位是根据某一品种的黄金兑换为人民币的价格。参与纸黄金交易实质是一种虚拟的交易可以看成是黄金市场交易的一种衍生交易。参与纸黄金交易的多头和空头在真正的黄金交易市场中不起一丝作用。  纸黄金的详细操作和解释  "纸黄金"业务是指投资者在帐面上买进卖出黄金赚取差价获利的投资方式即使是没有尝试过任何黄金或外汇交易的人入门也相对容易只要掌握一些交易技巧并关注市场进展就能有所斩获。  纸黄金属于交易类产品其操作和报价类似外汇宝虽然黄金市场也有风险但相比多变的汇市却要稳定和容易掌握得多。上海中行于年月推出的"黄金宝"就属于纸黄金业务投资者可根据"黄金宝"牌价通过柜面、电话银行、网上银行及自助理财终端直接买进或卖出纸黄金。与实金相比纸黄金全过程不发生实金提取和交收的二次清算交割行为从而避免了黄金交易中的成色鉴定、重量检测等手续省略了黄金实物交割的操作过程对于有"炒金"意愿的投资者来说纸黄金的交易更为简单便利获利空间更大。  与黄金挂钩型外汇理财产品是又一项新型投资工具。其收益与国际黄金价格挂钩投资期内黄金价格波动越小投资者的收益率越高。适合投资风格较为稳健并且有外汇理财需求同时又对近期金价走势有所判断的投资者。还是以市中行为例前不久该行推出了新一期的汇聚宝其中"美元金易求金"的产品收益就与国际金价挂钩假设在投资期内的某一天当每盎司黄金价格处于美元美元之间时那么当天客户就有年率%的收益即使黄金价格出现较大波动只要金价还维持在每盎司美元美元之间客户当天仍然能获得年率%的收益。  随着中、农、工、建四大银行相继拿到黄金执照并纷纷推出花样多变的黄金产品参与竞争令人眼花缭乱的广告让普通投资者感到无从下手。市中行有关专家建议投资者不妨货比三家在选择产品时可以参考这样一些因素。  纸黄金报价方式:目前已经开办黄金业务的银行在报价上一般采用两种方式:按国内金价报价和按国际金价报价。按国内金价报价银行参照交易所黄金价格、市场供求情况及国际黄金市场波动情况等多种因素再加上银行单边佣金确定买卖双边报价而按国际金价报价银行中间价就是国际金价折合成人民币的价格银行在此基础上加单边佣金形成报价。采取国际金价报价方式的优势在于投资者能实时的以如中国黄金网黄金短信等方式查询到国际金价及走势获得报价信息的渠道更有保障。  操作方式:办理纸黄金业务的手续并不复杂以市中行为例投资者只需持本人身份证到银行柜面开立活期一本通(长城电子借记卡)就能按照牌价直接进行纸黄金买卖。到目前为止市中行的"黄金宝"业务已经实现了电话银行、网上银行和自助终端交易功能通过电话银行和网上银行投资者还可以选择"挂篮子"方式设定预约价格买入或者抛出。投资者只需拨打一个电话或轻击鼠标就能足不出户轻松"炒金"。  优惠措施:目前开办纸黄金业务的银行都收取元克的单边佣金。中行对大额交易提供优惠一般购买克(含)以上纸黄金银行收取的单边佣金为元克克(含)以上为元克克(含)以上为元克。  虽然投资纸黄金被视为投资者进入国际黄金市场的最直接途径它使得投资者无需持有真实黄金只凭一纸帐户就可自由进行黄金交易但投资者也不能完全无视风险的存在。由于目前开办黄金业务的银行都收取元克的单边佣金投资者在买卖黄金时应该计算好投资成本只有当黄金价格上涨了元克时才有利润出现。投资者切忌盲目跟随市场波动频繁进出否则不光承担市场风险单黄金来回买卖的手续费也是一笔不小的开支。

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