金融法概论复习资料

金融法概论复习资料 金融法概论 稳定,并以此促进经济增17、中国人民银行本会计业务接受中国人民银行的(75%);流动性资产余额 长年度的亏损是由(中央财指导和监督。 与流动性负债余额的比例)。 一、单选选择题 8、我国的中央银行是(中政拨款弥补)。 24、商业银行本质上是经不得低于(25%);对同一1、世界上第一部银行法是18借款人的贷款余额与商业国人民银行)。 、金融监管的核心原则营(金融业务)的特殊企 (英格兰银行法). 银行资本余额的比例不得9、我国第一部金融基本法是(依法监管原则)。 业。 2、新中国金融体制经历了律是(中国人民银行法)。 19、我国金融监管法律体25、商业银行在国内设立超过(10%) 三种体制形态，分别是(10系基本成形的标志是(《证分支机构，必须经(银行31复、中国人民银行全部资、银行因行驶抵押权、 券法》出台)。 业监督管理机构)审查批合式中央银行制、混合式本由国家出资，属国家所质押权而取得的不动产或中央银行制和单一式中央有;在隶属关系上，中国20、金融法的核心是(银准。 者股权，应当自取得之日银行制). 人民银行直属国务院领行法)。 26、商业银行拨付其各分起(2)年内予以处分。 3、中国人民银行主要执行导;中国人民银行不得对21、我国目前的金融监管支机构营运资金额的总32、《中国银行业监督管理(金融宏观调控职能)，其政府财政透支;不得向地体制是(分业监管体制)。 和，不得超过其总行资本委员会、中国证券监督管主要职责是(调控货币总方政府、各级政府部分提22、改革开放以来我国金金总额的(60%)。 理委员会、中国保险业监量)。 供贷款。 融监管经历的一系列重大27、商业银行的分支机构督管理委员会在金融监管4、(中央银行)在一国金11、我国拥有人民币发行转变:由以行政手段为主在总行授权范围内依法开方面分工合作的备忘录》 权力的是(中国人民银展业务，其民事责任由(总融体系内居于核心地位，进行监管，转变为依法监中的工作机制是(监管联是依法制定和执行国家货行)。 管;由侧重金融机构的设行)承担。 席会议机制、会签机制和币政策，调控货币流通与12、中国人民银行可以持立审批管理，转变为对金28、中国证监会在证券监经常联系机制)。 有、管理、经营国家外汇管中，享有(调查取证权、、《银行业有效监管核心信用活动，实施金融监管融机构从进入市场到退出33的特殊金融机构。 储备、黄金准备;可以确市场的全程监管;由片面询问权、查阅、复制和封原则》的主线是(降低和5、早期的中央银行，是随定中央银行基准利率;可强调合规性监管，转变为存权以及查询账户与申请控制风险)。 着资本主义商品及货币信以向商业银行提供贷款，合规性监管与风险性监管司法机关冻结权)。 34、商业银行是接受公众用经济的发展，在大私人但不得直接认购、包销国并重;由监管当局作为上29、证券业协会是依法成存款、发放贷款和办理结商业银行的基础上逐步蜕债和其他政府债券。 级行政主管部门进行监立的证券业自律性质的社算等业务的企业法人;商变而来;中央银行 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 的13、我国目前依法获准设管，转变为作为政府职能会团体法人;证券业协会业银行大多是非官方银形成与发展过程，是中央立的黄金交易所是(上海部门对独立的市场主体的的权力机构为由全体会员行。 银行不断舍弃自身营利目黄金交易所)。 监管。 组成的会员大会;证券业35、(英国)是世界上成立的、与国家政权结合的过14、《中国人民银行法》未23、在银行业监管中，内协会的章程由全体会员大第一家股份制银行的国程;中央银行制度的形成就其(内设机构)作出规部监管是监管的(基础)，会制定，并报中国证监会家。 与发展，是中央银行职能定。 外部监管是监管的(主备案 36、中国建设银行是属于不断充实与完备的过程;15、中国人民银行实行(行体)，同业自律则是外部监;证券公司必须加入证券(《商业银行法》)的适用在中央银行制度形成与发长负责制)。 管的(有效补充)。 业协会。 范围。 展的过程中，存在以所有1637、货币政策委员会是中中国银行业协会是由中华30、我国分业监管格局最、不良资产率为不良资权私有为主向所有权国家国人民银行制定货币政策人民共和国境内注册的各终形成的标志是(中国银产与资产总额之比，其不公有为主转化的明显轨的咨询议事机构;委员会商业银行、政策性银行自监会的成立)。 应高于(4%)。 迹。 通过会议履行职责，实行愿结成的非营利性社会团根据《商业银行法》第3938、不良贷款率为不良贷6、美国目前的中央银行体例会制度;召开临时会议，体;经中国人民银行批准条规定，商业银行贷款，款与贷款总额之比，其不制是(单一中央银行制). 需经主席或1?3以上委并在民政部门登记注册;应当符合资本充足率不得应高于(5%)。 7、中国人民银行的货币政员提议;委员会组成单位是我国银行业的自律组低于(8%);贷款余额与存39、投资银行经营证券经策目标是(保持货币币值的调整由国务院决定。 织;中国银行业协会及其款余额的比例不得超过济业务的，其净资本不得 低于人民币(2000万)元。 兑、托收和信用证)三种;54、交通银行属于(股份务包括(证券承销、证券管模式是(政府统一监管40、投资银行经营证券承如果是可撤销的信用证，制商业银行)。 经纪、证券自营金融性业和行业自律相结合)的模销与保荐、证券自营、证开证行与受益人之间不存55、(证券公司、并购重组务)。 式。 券资产管理、其他证券业在63任何有约束力的约定;顾问公司、基金管理公司、、(中国人民银行)是国71、投资银行的经营风险务等业务之一的，其净资如果是不可撤消的信用投资管理公司和风险投资家管理人民币的主管机主要包括(证券发行风险、本不得低于人民币(5000证，当信用证到达受益人公司)都是投资银行机构。 关，也是我国唯一的货币经济业务风险和自营业务万)元。 手里时，它就成为对开证发行机关。 风险)。 56、投资银行经营证券经 41、商业银行的法律地位行与受益人都有约束力的6472济业务，同时经营证券承、采用直接标价法公布、证券经营机构申请登是(有限责任公司)。 一种契约;在受益人提交销与保荐、证券自营、证汇率时，(外国)货币的金记为保荐机构的，应当是42、商业银行的分立、合了符合信用证条款的各项券资产管理、其他证券业额固定不变。 综合类证券公司;保荐机并，应当经银行监管机关单据后，银行必须按信用务等业务之一的，其净资65、采用间接标价法公布构负责证券发行的主承销审查批准;设立全国性商证的规定，对受益人承担本不得低于人民币(1亿)汇率时，(本国)货币的金工作，依法对公开发行募业银行的注册资本最低限付款义务。 元。 额固定不变。 集文件进行核查，向中国额为10亿元人民币，注册48、我国《商业银行法》57(农村信用合作社的社66、未经依法核准或审批，证监会出具保荐意见;12资本应当是实缴资本。 对商业银行业务范围的规员以其(出资额)为限承任何单位和个人不得向社个月内不受理相关保荐代43、我国商业银行的外部定采取(列举式)。 担风险和民事责任。 会公开发行证券;证券承表人具体负责的推荐，已组织形式是(总分行制)。 49、代理保险业务是我国58(金融资产管理公司的销分为代销和包销两种方受理的责令保荐机构更换44、商业银行的分支机构商业银行的(中间业务)。 注册资本为人民币(100式;我国证券法规定只有保荐代表人;保荐机构应不具有法人资格;商业银50、商业银行资产管理内亿)元，由(财政部)核综合类证券公司才能从事当保证出具文件真实、准行在国内设立分支机构，容的是(流动性管理和准拨。 证券承销业务;向社会公确、完整。 必须经银行监管机关审查备金管理、贷款管理和投59、我国证券公司在一级开发行的证券票面总值超73、城市信用社不得设立批准;商业银行分支机构资管理)。 债券市场发行市场的主要过人民币5000万元的，应分社、储蓄所、代办所等的可不按照行政区划层层51、商业银行贷款余额与义务的是(公司债券的承组织承销团承销。 分支机构;注册资本金不设立;商业银行对其分支存款余额的比例不得超过销业务和国债承销业务)。 67、债券按发行主体划分，低于100万元人民币。 机构实行全行统一核算，(75%)。 60、设立经纪类证券公司包括(政府债券、金融债74、金融资产管理公司属统一调度资金，分级管理52、商业银行发生严重经的最低注册资本限额是券和公司债券);债券可以于(特定政策性金融机的财务制度。 营危机，已经或者可能严(5000万)。 平价发行、溢价发行和折构)。 45、商业银行独立经营原重影响社会公众利益，威61、合伙制投资银行中具价发行三种;国债一级自75、金融资产管理公司收则表现为:商业银行依法胁金融体系稳健运行时，有如下特点:第一，合伙营商可直接向财政部承销购不良贷款的资金来源是开展业务，不受任何单位银行监管机关可以决定监人共享投资银行经营所和招标国债;国债发行前(财政部拨付的100亿元和个人的干涉; 银行不得管该银行;被接管商业银得;第二，普通合伙人对一般不经过信用评级。 注册资本、发行金融债券接受任何单位或者个人的行的债权债务关系不因接亏损负无限责任，有限合68、我国证券业、信托业、和划转人民银行发放给国强令要求提供贷款或者担管而变化;接管机关应当伙人以出资额为限承担有银行业和保险业实行(分有独资商业银行的部分再保;单位或者个人不得豁业经营、分业管理)的原采取必要措施，以保护存限责任;第三，可以由所贷款)。 免银行贷款的利息;银行款人的利益，恢复银行的有合伙人共同参与经营，则。 76、金融机构经营或者终有权依法向借款人收回到正常经营能力;接管期限也可以由部分合伙人经69、证券经纪业务包括(账止经营结汇、售汇业务，期的本金和利息。 最长不得超过(2)年。 营;第四，合伙人多少不户开立、委托买卖、竞价应当经(外汇管理机关)46、(存款业务)是我国商53、国有商业银行包括(中定，根据企业业务需求确成交和证券结算)四个阶批准。 业银行的负债业务。 77国工商银行、中国农业银定企业规模。 段。 、人民汇率实行以市场47、国际结算方式包括(汇行和中国银行)。 62、投资银行的传统型业70、我国对投资银行的监供求为基础的、有管理的 (浮动)汇率制度。 行的所得税和营业税享有是(人民币发行的集中统金支付登记备案的管理)。 办理机构是(中国人民银78、协定存款利率由(中一定先征后返政策;国家一)。 102、开户单位对开户银行行)，未经中国人民银行许国人民银行)确定并公布。 开发银行的行长、副行长96、(取的良好的经济效作出的处罚决定不服的，可、委托，任何单位和个79、(为存款人保密)是经及监事会成员由(国务院)益)是贷款经营活动最根可以向(同级人民银行)人不得收购金银;受中国营存款业务的金融机构应直接任命;根据国家开发本的目的。 申请复议。 人民银行委托的机构对所当遵守的一项基本原则。 银行的信贷计划，中国人97、除(国务院)决定外，103、(完善的支付结算法收购的金银，必须按照(原80、金融机构协助查询、民银行将保证国家开发银任何律制度)收购价格)全部转售给中单位和个人无权决定是支付结算 规范 编程规范下载gsp规范下载钢格栅规范下载警徽规范下载建设厅规范下载 冻结和扣划存款，应当在行活动充足的长期资金来国人民银行;我国公民个停息、减息、缓息和免息。 化的根本保证，是相关机 (存款人开户的营业分支源。 98、我国没有建立人民币构实施监管的出发点。 人出售合法持有的金银，机构)具体办理。 88只能卖给中国人民银行或、国家开发银行的监事发行的法定发行准备制(储蓄账户)仅限于办理 81、有权机关冻结存款的其委托机构;一切出土无会由(国家发改委、商务度;人民币的发行没有法现金存取业务，不得办理 期限最长为(6个月)，期部、财政部、人民银行、定的担保要求;人民币的转账结算。 主金银，均归(国家)所满后可以续冻。 审计署、对外贸易经济合发行没有法定的发行限104、外汇管理制度类型包有。 82、政策性银行包括(国作部等部门各出一位负责额;坚持人民币的计划发括(严格的外汇管理制度、112、没收的金银的处理方家开发银行、中国进出口人以及国务院指定的其他行原则，是人民币币值稳部分的外汇管理制度和在式是(应当上缴国库)。 银行和中国农业发展银113人员)组成。 定和市场物价稳定的有力形式上取消外汇管理制、债券和股票发行与交行)。 89、中国进出口银行在业保障。 度)。 易市场属于(资本市场)。 83、政策性银行多由政府务上接受(财政部、商务99、新版人民币的设计由105、我国外汇管理的职能114、中央银行体制的类型创立、参股或保证，以政部、人民银行、银监会)中国人民银行负责组织并大致包括(单一中央银行机构是(国家外汇管理局 府为后盾;政策性银行不的指导和监督。67、我国报(国务院)批准;人民及其分支机构)。 制、复合中央银行制、区以赢利为目的;政策性银的货币名称是(人民币)。 币印制的企业由(中国人106、我国外汇管理中的物域性国际中央银行制和准行的法律地位与商业银行90、各国目前实行的货币民银行)指定;人民币样是指以(外币)表示的，中央银行制)四种类型。 不一样，不是自主经营、制度类型是(纸币本位币上应当加印“样币”字可以用作国际清偿的支付115、直接信用控制工具包自负盈亏、自担风险、自制)。 样;贵金属纪念币不与一手段和资产，包括外国货括(利率上下限、信用分求发展的企业法人;政策91、目前作为货币在市场般人民币混同流通。 币、外国支付凭证、外币配、流动资产比率)。 性银行带有公益法人的性上流通的是(纸币)。 100、开户单位支付现金，有价证券、特别提款权、116、根据存款人性质的不质。 92、第5套人民币包括不得从本单位的现金收入欧洲货币单位和其他外汇同，可以将存款划分84、我国的政策性银行与(100圆、50圆、20圆、中直接支付，即“坐支”资产。 为单位存款和个人政府的关系类型是(依附10圆、5圆、1圆、5角和现金;开户单位在购销活107、我国对居民外汇管理储蓄存款;根据期限型)。 1角)八种面额。 动中不得对现金结算给予中的法人包括:(中国境内和提取 85、政策性银行不具备(信93、人民币是我国的惟一比转账结算优惠的待遇;的国家机关、社会团体、方式及条件的不同，可以用创造职能)。 合法货币;人民币是不兑不得拒收支票、银行汇票企业事业单位、部队、我将存款划分为活期86、政策性银行的特殊职现的信用货币;人民币的国派驻国外的机构)等。 和支票;购置国家规定的存款和定期存款;根能包括(倡导性职能、选主币和辅币均具有无限法108、我国的人民币汇率是专项控制商品，必须采取据货币种类的不同，择性职能、服务性职能和偿的能力;人民币是我国转账结算的方式，不得使有管理的(浮动汇率制)。 可以将 选择性职能)。 109、我国金银管理的主管的法定货币。 用现金。 存款划分为人民币存款和87、在与国务院的关系上，机关是(中国人民银行)。 94、我国管理人民币的主101、人民币现金管理内容外币存款 ;根据存国家开发银行的经营活动管机关是(中国人民银包括(现金使用范围的管110、我国金银收购的办理款人所属的经济领直属于国务院领导;与财机构是(中国人民银行)。 行)。 理、现金库存限额的管理、域不同，可以将存款务部的关系，国家开发银95、我国货币制度的核心现金收支的管理和大额现111、我国金银收购的统一划分为 工商企业存款和农村存款为之，记载“承兑”字样;式就是由银行向受益人出过或某时间的发生，可能财产权;依法可以质押的 等。须由付款人签章。 具(银行保函)。 产生的法律后果有(届其他权利)。 117、单位定期存款的期128、通常本票的付款日为139、以证券的作用为标满)，不因任何事由发生151、股份有限公司发起人 (见票即付)。 准，证券有证权证券和设(中止、中断和延长)的限，包括(3个月、半年、持有本公司的股份，自公 129、根据汇票到期日不权证券之分。票据法所称法律后果。 1年)三个档次。 司成立之日起3年内不得118、单位通知存款的最低同，将汇票分为即期汇票票据，是(设权证券 ) 。 147、共同担保中，债权人设质;公司董事在任职期 和(远期汇票)。 140仅要求其中一人承担全部起存额为(50万)。 、(一般保证)是指当事间持有的本公司股份，在 130、(参加承兑)是汇票责任，保证人不能拒绝履119、我国现有的储蓄类型人在保证合同中约定，债任职期间内不得设质;记不包括(长期保值储蓄)，独有的附属票据行为。 务人不能履行债务时，由行保证义务。119、根据保名股票在股东大会召开前 131、(汇票的出票)是主包括活期储蓄、整存整取第三人承担责任。 证人是否放弃抗辩权，将三十日内或者决定分配股 票据行为，从票据行为包定期储蓄、零存整取定期141、在连带责任保证中，包含分为普通保函和(不利的基准日前五日内不得储蓄、存本取息定期储蓄、括(背书、承兑、保证和贷款银行应该首先向(主可撤销保函)。 设质。 付款) 整存零取定期储蓄、定活债务人和保证人任选其148、根据《中华人民共和152、信托关系的主体是两便储蓄和华侨整取整存132、(先诉抗辩权)是一一)主张清偿责任。 国担保法》，不可以作为抵(两方或三方当事人)。 定期储蓄。 般保证的保证人所特有的142、保证合同有(三方)押财产的是:(土地所有153、信托关系中委托人的120、中期贷款期限是指贷一项权利，也是与连带责主体;保证合同是主合同权利包括(知情权、要求权;耕地、宅基地、自留 款期限在(1年以上(不任保证的最主要的区别。 的从合同;主合同无效，地、自留山等集体所有的受托人调整管理 方法 快递客服问题件处理详细方法山木方法pdf计算方法pdf华与华方法下载八字理论方法下载 权、含一年)，5年以下(含五133、依背书的目的不同，保证合同亦无效;主债务土地使用权;以公益为目违反信托目的处分的撤销年))的贷款。 可分为(转让背书)和(非消灭，保证责任必然解除。 申请权和解任权)。 的的事业单位、社会团体 121、长期贷款展期期限累转让背书);依背书的效力143、如果担保书没有规定的教育设施、医疗卫生设154、信托关系中，受益人计不得超过(3年)。 不同，可分为(一般转让对担保人提出担保请求的施和其他社会公益设施;的权利有(享受信托利益122、贷款实行(行长负责背书)和(特殊转让背书);最后日期，投标担保为出所有权、使用权不明或者和监督信托事务)。 制)责任制 。 背书未记载日期的，视为具保函之日起六个月;履有争议的财产;依法被查155、信托最早起源于(罗123、借款人权利的是(借在汇票到期日前背书;背约担保为完工之日起六个封、扣押、监管的财产;马)。 书须连续。 款人在征得贷款人同意 月或保修期届满一个月;依法定程序确认为违法、156、信托投资公司，必须后，有权向第三者转让债134、根据我国票据法的规偿还款项担保为交货或完违章的建筑物和依法不得须(中国人民银行)批准，务)。 定，背书时附有条件的，工之日起六个月。 抵押的其他财产。) 应当采取有限责任公司或124、民间借贷的法律特征所附条件(不具有票据上144、在我国外汇担保管理149、最高额抵押权成立者股份有限公司的形式。 的是(偿还性、临时性、的效力)。 制度中，贸易型内资企业时，债权尚未发生或尚未157、信托投资公司的自用偶然性和单对性)。 135、汇票付款人承兑汇票在提供对外担保时，其净确定;被担保的债权是连固定资产和股权投资余额125、民间借贷合同中约定时附有条件的，( 不管所资产与总资产的比例原则续发生的债权;抵押权人总和不得超过其净资产的的利率不得超过银行同类附条件是否成就，一律视上不低于(15%) 有权在最高额限度内就抵(80%)。 为拒绝承兑)贷款利率的(4)倍。 。 145、在保证合同中，债权押物享有优先受偿权;主158、信托投资公司不得将126、狭义的票据行为的是136、被保证的汇票，保证人与保证人未约定保证期合同债权不得转让。 信托基金投资于自己或者(出票、背书、承兑、保人应当与被保证人对持票限的，当债务人履行债务150、可以质押的权利:(汇关系人发行的有价证券。证、参加承兑和保付六人承担(连带责任)。 期限届满仍没有履行债务票、支票、本票、债券、关系人是指(1.持有信托种)。 137、以应收账款出质的，时，债权人有权自届满之存款单、仓单和提单;依投资公司10%以上股权的127、承兑仅存在于汇票关质权自(信贷征信机构)日起(6个月)内要求保法可以转让的股份、股票;股东;2.信托投资公司投系中;由汇票的付款人进办理出质登记时设立。 证人承担保证责任。 依法可以转让的商标专用资控股的企业;3.信托投行;承兑必须以书面形式138、银行担保最主要的形146、保证期间随时间的经权、专利权和著作权中的资公司的董事、监事、经 理、信托业务人员及其近165、在证券交易中，确定购要约。 (5个工作日)内未提出机制，大体的立法模式有亲属;4.开盘价的方式是(集合竞174、收购要约内容的更异议的，当事人可以向证德国和日本两种，德国的前项所列人员投 资持股5%以上或者担任价)。 改，须经中国证监会批准;券交易所和证券登记结算基金契约模式为(“二元制 166、证券法所禁止的虚假在收购要约有效期限内，机构申请办理股份转让和模式”)高级管理人员的公司、企，日本的信托契约 陈述包括(虚假记载、误收购人不得撤回其收购要过户登记手续。 业和其他经济组织。) 模式为(“一元制模式”)。 159、信托投资公司所接受导性陈述、重大遗漏和不约;收购人在发出收购要180、要约收购后，收购人191、收入型基金是注重获 当陈述)。 约前申请取消收购计划与目标公司面临的法律后取(高额当期收益)的基的单笔信托资金不少于(5 167、证券法所禁止的操纵的，在12个月内，不得再果有以下几种情况:(终止金，主要的投资对象是能万)。 160、(转租赁)，是指以同市场的包括(虚买虚卖、次对同一上市公司进行收上市交易;强制受让;收够带来稳定收入的各种证 相对委托、连续交易、联购。一物件为标的物的多次融 购失效;变更企业形式;券，包括可转换的公司债 合操纵和散布谣言)。 资租赁业务。 175、收购要约中“欲受”维持公司上市地位)。 券或优先股。 161、金融租赁公司出现(1.168、证券法禁止的交易行的法律效果是(在要约期181、协议收购属于(场外192、据《证券投资基金法》 为包括证券欺诈行为和其基金合同应当包括以下内严重支付困难;2.当年亏满前，不构成承诺)。 交易方式)。 损超过注册资本的30%或他证券违法行为。证券欺176、在要约收购中，上市182、协议收购以(双方达容:(募集基金的目的和基者连续三年亏损超过注册诈包括(内幕交易、操纵公司的(董事、监事和高成 收购协议 光伏发电项目收购协议股权收购协议范本公司收购协议书范本收购协议范本订单小麦收购协议书 )作为成立标金名称;基金管理人、基 市场、欺诈客户和虚假陈级管理人员)对其所任职金托管人的名称和住所;资本的10%;3.违反国家志 。 有关法律或规章;4.中国述等);其他证券违法行为的上市公司负诚信义务。 183、中国证监会在收到上基金运作方式;封闭式基人民银行认为其他必须整包括(法人以个人名义开177、收购人做出提示性公市公司书面报告书后金的基金份额总额和基金 立账户买卖证券、挪用公告后，被收购公司的董事 15 )日内未提出异议合同期限;争议解决方式顿的情况时)，中国人民银( 行可以视情况责令其内部款买卖证券和国有企业炒会不得提议如下事项:(发的，收购人可以公告上市等。不包括开放式基金总整顿或停业整顿。 作上市股票)。 行股份;发行可转换公司公司收购报告书，履行收额)。 169、(证券市场)是进行162、我国目前对股票发行债券;回购上市公司股份;购协议。 193、证券投资基金的当事申请采取的是(核准制)。 证券发行和交易的场所，修改公司章程;订立可能184、(努力实现保值增值)人包括(基金管理人、托163、证券发行必须符合以是资本市场的核心。 对公司资产、负债、权益一直以来都是我国国有资管人以及基金投资人) 。 170、(要约收购)是上市下条件:(股份有限公司的或者经营成果产生重大影产运营的起点和归宿。 194、(基金契约)是构建净资产不低于人民币公司收购的主要方式。 响的合同，但是公司开展185、(国有股东标示工作)证券投资基金的核心内 171、从目标公司与收购方3000万元，有限责任公司正常业务的除外;处置、是规范国有股转让的前提容。 是否在收购时进行合作来的净资产不低于人民币购买重大资产，调整公司和基础。 195、(基金投资人)是基6000万元;累计债券总额区分，上市公司收购可分主要业务，但是面临严重186、投资基金产生于(英金一切活动的中心。 为敌意式收购和(友好式不超过公司净资产额的财务困难的公司调整业务国)。 196、基金发起人只能由 收购)。 40%;最近三年平均可分配或者进行资产重组的除187、证券投资基金是(自(基金管理公司)来担任。 利润足以支付国家债券一172、慢走规则的作用是外)。 益信托)。 197、封闭式基金的单位买年的利息;筹集的资金投(防止大股东滥用其优势178、上市公司根据股东大188、根据(基金的收益凭卖价格以(基金单位的资向符合国家产业政策;债地位)。 产净值)为基础，但主要会决议发行新股，导致收证可否赎回)，可将证券投券的利率不超过国务院限173、通过证券交易所的证购人持有、控制该公司的资基金分为开放式基金和由(市场供求关系)来确定的利率水平;国务院规券交易，投资者持有一个比例超过(30%)时，收购封闭式基金. 定。 定的其他条件)。 上市公司已经发行的股份人可以向中国证监会提出189、在信托制基金中，(基198、(基金净资产价值)164、股份有限公司申请A的(30%)时，继续进行收豁免申请。 金契约)是构建证券投资是基金单位价格的内在价股上市，其公司总股本不购的，应当依法向该上市179、中国证监会自收到符基金的核心内容 。 值，他是衡量一直基金经少于分民币(5000万)元。 公司(所有股东)发出收合规定的申请文件之日起190、证券投资基金的信托营好坏的主要指标，也是 形成基金单位买卖的基本发行基金证券。 212、根据WTO有关协议，216、国际农业发展基金会款准备金制度、再贴依据。 205、证券投资基金的发行证券业开放包括以下四项的宗旨是(扶持发展中国现政策和公开市场199、证券投资基金(采用价格取决于(基金单内容;外国证券机构可以家的粮食发展) 。 业务) 资产组合方式进行投资)位的价值和基金的销不通过中方中介，直接从5217、政府间借贷的宽限期、 社会主义市场经济条是证券投资基金的重要特售方式)。 事B股交易;外国证券机 为(5-10年)。 件下的金融体制由四征。 206、在证券投资基金的基构驻华代表处，可以成为218、(中国人民银行)是个体系组成，即(金200、基金份额持有人大会金认购中，封闭式基金与中国所有证券交易所的特国际商业贷款的审批机融宏观调控体系、金由(基金管理人)召集;开放式基金的最低募集份别会员;允许设立中外合关。 融机构组织体系、金基金管理人未按规定召集额均为(2亿份)以上，资的基金管理公司，从事219、境外股本融资，采取融市场体系、金融监或者不能召集时，由(基封闭式基金的持有人须达国内证券投资基金管理业记名股票形式，以(人民管体系) 金托管人)召集;代表基到(1000人)，开放式基务，外资比例在加入时不币)标明面值，以(外币)5、《中国人民银行法》对金份额10%以上的基金份金的持有人必须达到超过(33%)，加入后3年认购。 人民币的发行和管理做额持有人就同一事项要求(100)以上。 内不超过(49%);加入后220、国际贸易中的信用证了专章规定，主要包括: 召开基金份额持有人大207、开放式基金一般在基3年内，允许设立中外合种类主要包括:(跟单信用1. 人民币由中国会，而基金管理人、基金金成立(3个月)后允许资证券公司，从事A股承证和光票信用证;可撤销人民银行统一托管人都不召集的，代表印制、发行; 投资者赎回 。 销、B股和H股以及政府信用证和不可撤销信用 基金份额10%以上的基金208、(基金净资产价值)和公司债券的承销和交证;保兑信用证和不保兑2. 任何单位、个人份额持有人有权自行召是衡量一只基金经营好坏易，外资比例不超过信用证;可转让信用证和不得印刷、发售集，并报(国务院证券监 1/3)。 代币票券，以代的主要指标。 (不可转让信用证;即期信 督管理机构)备案。 209、有下列情形的，基金213、根据WTO有关协议，用证、远期信用证和预知替人民币在市201、基金份额持有人大会合同终止:(基金合同期限我国加入后(3年)，对外信用证) 场上流通; 须报(国务院证券监督管届满而未延期的;基金份国寿险公司取消地域限 3. 残缺、污损的人理机构备案)。 额持有人大会决定终止制。 二、多项选择题 民币，按照中国202、召集人应至少提前的;基金管理人、基金托214、营业性外资金融机构 人民银行的规 管人职责终止，在六个月(30日)公告基金份额持有下列情况之一的，必须1、 货币的职能主要有定兑换，并由中有人大会的召开时间 ;基内没有新基金管理人、新经中国人民银行批准:(设(价值尺度、流通手国人民银行负金份额持有人大会可以采基金托管人承接的;基金立分支机构;调整、转让段、贮藏手段、支付责收回、销毁; 取现场方式召开，也可以合同约定的其他情形)。 注册资本，追加、减少营手段和世界货币)。 4. 禁止伪造、变造采取通讯等方式召开;每210、国务院证券监督管理运资本;变更机构名称或2、 中央银行的职能是人民币，禁止出一基金份额具有一票表决机构工作人员依法履行职者营业场所;调整业务范(发行的银行、政府售、购买伪造、权;大会应当有代表50%责，进行调查或检验时，围;变更持有资本总额或的银行、银行的银变造的人民币;以上基金份额的持有人参工作人员不得少于(两者股份总额10%以上的股行、金融调控银行和禁止故意毁损 金融监管银行) 加。 人)，并应出示合法证件;东;修改章程;更换高级人民币;禁止运 3203、证券投资基金的基金对调查或者检查中知悉的管理人员;中国人民银行、 按照调整对象的区输、持有、适用发起人实收资本不少于(3商业秘密负有保密义务;规定的其他情况)。 别，金融法可以细分伪造、变造人民亿)元 。 国务院证券监督管理机构215、我国以贷款方式在国为(金融交易法、金币; 204、设立投资基金通常经的工作人员不得在被监管际上筹措资金，主要方式融调控法、金融监管5. 中国人民银行过三大步:确定基金类型;的机构中兼任职务。 包括(国际金融组织贷款、法) 设立人民币发向主管机关提交申请;发211、金融服务属于(服务外国政府贷款和国际商业4、 中央银行的一般性货行库，在其分支表基金招募 说明书 房屋状态说明书下载罗氏说明书下载焊机说明书下载罗氏说明书下载GGD说明书下载 ，准备贸易)的范畴 。 贷款)。 币政策工具的是(存机构设立分支 库;分支库调拨算与票据法、信托法、融1. 监管银行间同文化。 1.改变了单一银行体制， 人民币发行基资租赁法、保险法、证券业拆借市场和19建立了以中央银行为核、商业银行的主要业务 金应当按照上法、涉外金融法) 银行间债券市是(吸收公众存款、发放心，国有专业专业银行为 级库的调拨命11场; 主体，多种金融机构并存、我国目前拥有金融监贷款和办理汇兑结算业 令办理，任何单2.的金融组织体系;2.管职责的是(中国银监会、 实施外汇管理，务)。 初步 位和个人不得中国证监会、中国保监会监管银行间外20、商业银行的组织形式建立了以直接调控与间接 违反规定动用和中国人民银行)。 汇市场; 是(有限责任公司和股份调控相结合的金融宏观调 发行基金。 123.有限公司)。 控体系;3.发展多种信用、中国人民银行主要执 监管黄金市场; 6、中国人民银行(实行行行金融宏观调控职能;中4. 指导、部署金融21、商业银行的职能有(信形式，初步形成了以同业长负责制，设行长一人，拆借市场和债券市场为主国人民银行的主要职责是业反洗钱工作，用中介职能，支付中介职 中国人民银行行长由国务体的金融市场;4. 调控货币总量和监管金融负责反洗钱的能，信用创造职能，金融改革了院提名，报全国人民代表机构;中国人民银行垄断资金监测; 服务职能) 外汇管理体制;5. 初步建大会或其常务委员会决5. 管理信贷征信立了以功能性监管为特征现金发行权;中国人民银22、商业银行按其产权构 定，由国家主席任免;副行是金融机构的最后贷款业。 成，可分为(独资银行，的金融监管体系。 行长由国务院总理任免。人;中国人民银行替政府17、《中国人民银行法》规合伙银行，股份制银行) 26、影响商业银行业务经中国人民银行设立货币政定的中国人民银行的检营中资产安全的的不利经理国库，对金融机构负23、商业银行的外部组织 策委员会。) 有监督管理的职责。 查监督权的情形是(直接形式主要有(单一银行制，因素有(借贷者的信用状7、中国人民银行货币政13、证券业监管目标包括检查监督权、检查监督建总分行制，集团银行制，况、资产负债的规模和结策委员会的组成人员有(保护投资者，确保市场议权和特定情况下的全面构、利率汇率变动、政治连锁银行制) (中国人民银行行长、国公平有效和透明，减少系检查监督权)。 24、保护存款人的利益主和经济形式的影响) 务院副秘书长、国家发展统风险) 18、1.金融监管机构内部要体现在:1(商业银行办27、商业银行的业务种类与改革委员会副主任、财14、中国证监会及其工作控制是金融机构的一种理储蓄存款业务，应当遵有(负债业务、资产业务政部副部长、中国人民银人员应当履行的义务主要自律行为; 循存款自愿、取款自由、和中间业务三类)。 行副行长两名、国家统计包括:履行证券监管职责;2. 内部控制的关键存款有息、为储户保密的按资金的来源和用途划局局长、国家外汇管理局依法制定的规章、规则和是在金融机构内部建立起原则;2.按照中国人民银分，我国商业银行的业务局长、银监会主席、证监监管工作制度及对证券违有效沟通的协调机制; 行规定的利率浮动范围，分为(负债业务，资产业会主席、保监会主席、中法行为的处罚决定应当公3. 内部控制的目确定存款利率，并予公告;务，中间业务) 国银行业协会会长、中国开;发现证券违法行为涉的，一方面在于防止舞弊、3. 保证存款本金和利息28、商业银行的负债业务银行行长、中国社会科学嫌犯罪的，应当将案件移控制风险，另一方面是上的支付，不得拖延和拒绝;包括(存款业务，发行信院金融研究所所长) 送司法机关处理;工作人下沟通，实现金融机构既4. 按照规定向中国人民用债券，同业拆借) 8、金融市场主要包括(货员必须忠于职守、依法办定的经营目标; 银行交存存款准备金;529、商业银行的资产业务币市场、资本市场、外汇事、公正廉洁，不得利用4. 内部控制是由金有权拒绝任何单位或者个包括(发放各种贷款，证市场、黄金市场) 券投资，办理票据贴现) 自己的职务便利牟取不正融机构的高级管理层组织人查询、冻结和扣划存款 9、维系金融业的安全稳健30当利益，不得在被监管机实施、所有层面及各级员人的存款(但法律、行政、商业银行的资产主要与有序竞争须(市场约束、构兼任职务。 工全面参与的一个过程; 法规有规定的除外);6.包括(现金资产，证券资内部控制和金融监管)的15、我国目前的证券交易5. 内部控制应是一商业银行破产清算时，在产，贷款资产，固定资共同配合。 所是(上海证券交易所和个连续的过程; 支付清算费用后，应当优产)。 10、金融法体系涉及的主深圳证券交易所)。 6. 内部控制可以具先支付储蓄存款的本金和31、商业银行的中间业务要内容有(银行法、货币利息。 16、目前中国人民银行的体表现为一系列制度、方可分为九大类:支付结算管理法、信贷法、银行结金融监管职责主要有: 法、措施和程序以及企业25、我国金融体制改革:类业务、银行卡、代理类 中间业务、担保类中间业不能独立承担民事责任。同，可将存款划分为(人投资的本金和收益;(4)票人和承兑人的权务、承诺类中间业务、交城市信用社和农村信用民币存款和外币存款)。 个人债权或产权转让收利(付款请求权)，易类中间业务、基金托管社都是独立的企业法人。 49、根据存款人提取或使益;(5)个人贷款转存;自票据到期日起二业务、咨询顾问类业务和(年;见票即付的汇40、我国的政策性银行有用存款是否必须提前通6)证券交易结算资金和其他类中间业务。 票、本票，自出票(国家开发银行、中国进知吸收存款的银行或非期货交易保证金;(7)继 32、国内结算方式主要有出口银行、中国农业发展银行金融机构，可以将其承、赠与款项;(8)保险日起二年; (银行汇票、商业汇票、银行)三家。 理赔、保费退还等款项;2.划分为(通知存款和非通 持票人对支票出票银行本票、支票、汇兑、41(、我国有权对个人储蓄知存款)根据存款是否由9)纳税退还:(10)农、人的权利，自出票委托收款和电子汇划等) 存款进行查询的主体有银行或非银行金融机构通副、矿产品销售收入;(11)日起六个月; 33、现代金融行业的支柱(人民法院、人民检察院、过发放贷款等资产业务而其他合法款项 . 3. 持票人对前手的追是(信托业务、信贷、保公安机关、国家安全机关、创造，可以将其划分为(原55、我国目前的支付结算索权，自被拒绝承险业务) 加密与、海关、税务机关、始存款和派生存款);根据方式有(银行汇票、商业兑或拒绝付款之日34、商业银行终止接管的军队保卫部门等)。 存款人所属的经济领域不汇票、银行本票、支票、起六个月; 条件的是: 42、(安全性原则、流动性同，可以将其划分为(工信用卡、汇兑、托收承付、4.持票人对其前手的再1. 接管决定规定的原则和效益性原则)是金商企业存款和农村存款)。 委托收款和国内信用证)追索权，自清偿日或者 期限届满或者银融机构在贷款经营中所50、金融机构借款合同的九种。 被提起诉讼之日起三个 行监管机关决定应遵循的特有原则。 法律特征(它的贷款人主56、证券承销业务分为(代月。 的接管延期届满; 43、《商业银行法》关于资体资格具有特定的要求;销，余额包销，全额包销)62、我国票据法所规范的2. 接管期限届满前，产负债比例管理的有如下三种方式。 商业汇票可分为( 银行承它的标的物只能是货币资 该商业银行已恢规定:即资本充足率不得金;它是有偿合同;它是57、证券公司违法经营或兑汇票和商业承兑汇 复正常经营能力; 低于8%;贷款余额与存款诺成、双务合同;它是要者出现重大风险严重危害票 )。 3. 接管期限届满前，余额的比例不得超过式合同。) 证券市场秩序、损害投资63、支票具有下列特征:该商业银行被合并或75%;流动性资产余额与流51、除国家另有规定外，者利益的，国务院证券监(1.支票的付款人仅限于者被依法宣告破产。 动负债余额的比例不得低贷款人对借款人的借款督管理机构可以对该证券板栗支票存款业务的银行35、债券发行方式有(公于25%;对同一借款人的申请的审议答复时间，公司采取(责令停业整顿、或者其他金融机构;2.支募发行、私募发行、招标贷款余额与资本余额的比(短期贷款的答复时间不指令其他机构托管、接管票不必经过承兑，不存在发行、非招标发行)等方例不得超过10%。 得超过一个月，中期、长或者撤销)等监管措施。 承兑行为;3.支票是委付式。 44、不良贷款包括(次级、期贷款答复时间不得超过58、(背书、承兑、参加承证券;4.支票必须见票即36、投资银行在二级市场可疑和损失)三类贷款。 6个月)。 兑、保证、保付)属于从付)260 上的主要业务是(证券经45、信贷是借贷活动的总52、质押包括(动产质押票据行为。 64、支票的必要记载事项纪和自营业务)。 称，主要包括(银行信贷和权利质押) 59、属于票据中的绝对记有(表明“支票”的字样;37、商业银行的利润来源和民间信贷)两大类。 53、金融租赁种类:(直接载事项的是(表明票据种无条件支付的委托;确定 类的文句、确定的金额、的金额;付款人名称;出(存贷款利差、资金营运46、根据存款人性质的不租赁、回租、横平租赁、 收入、中间业务和表外业转租赁、委托租赁和综合无条件付款的文句和出票票日期;持票人签章)。 同，可将存款划分为(单 务收入)。 位存款和个人储蓄存款)。 租赁) 日期)。 65、证券的分类，根据功38、我国《公司法》规定47、根据期限、提取方式54、下列款项可以转入个60、票据权利包括( 付款能分为(股票、债券和证的公司合并形式是(新设及条件的不同，可将存款人银行结算帐户: 请求权和追索权 )。 券投资基金凭证) 合并和吸收合并)。 划分为(活期存款和定期(1)工资、奖金收入;(2)61、票据权利因时效届满66、根据证券交易的地点39、商业银行的分支机构存款)。 稿费、演出费等劳务收入;而消灭的四种情形: 和交易规则不同，可分为不具有独立的法人地位，48、根据货币种类的不(3)债券、期货、信托等1. 持票人对票据的出(集中交易市场和场外 交易市场) 不得另行极窄付款日期。3. 外币卡的透支额2. 主合同无效。 查询的主体主要包括:人67、集中竞价交易的原则另行记载付款日期的，该度不得超过持卡人保证金86民法院、人民检察院、公、主合同无效，担保合 是(价格优先、时间优先) 记载无效;支票的持票人的80%; 同无效;担保合同无效，安机关、国家安全机关、68、银行结算账户的变更应当自出票日起十日内尔监狱、海关、监察机关、 4.准贷记卡的透支主合同可能有效。 是指(存款人名称、单位提示付款，异地使用的支审计机关、税务机关、工期限最长为六十天;贷87、金融保证合同的保证 法定代表人或主要负责票，提示付款的期限由人记卡的首月最低还款额责任，通常包括(原债权商行政管理机关、物价管人、住址以及其他开户资民银行另行规定。 不得低于其当月透支余及利息、违约金、损害赔理机关、技术监督机关、料发生变更)的情形。 77额的10%偿金和实现债权的费用)。 证券监督管理部门、军队、我国的政策性银行主。 69、票据法的特征:(强行要有(国家开发银行，中83、签发汇兑凭证须记载88、债权人行使抵押权，保卫部门等。 性、技术性和国际统一94国农业发展银行，中国进下列事项: 处分抵押物的方式包括、储蓄存款可以分为(人性) 出口银行)。 1. 表明“信汇”或(拍卖、转让、收购和折民币储蓄存款)和(外币70、票据主体分类:按照78(货币法体系主要包括“电汇”的字价抵债). 储蓄存款)两大类。 当事人是否随出票行为出(通货管理法，外汇管理样; 89、信托关系中，受托人95、储蓄机构办理储蓄存现为标准，分为(基本当法，贵金属管理法) 2. 无条件支付的的义务包括(忠实义务、款业务必须遵守(存款自事人和非基本当事人);79、借记卡按照功能的不委托; 分别管理的义务、亲自管愿，取款自由，存款有息，按照但是人在票据关系中同分为(转账卡、专用卡、3.为储户保密) 确定的金额; 理义务、报告与保密义务 的地位不同，分为(债权储值卡)，借记卡不具备透4. 收款人名称; 和支付信托利益的义务)。 96、金融租赁公司开展业人和债务人)。 支功能。 5. 汇款人名称; 90、信托终止的事由包括务中应遵守的资产负债71、票据法律关系的内容80、银行卡按照是否可以6. 汇入地点、汇入(信托文件规定的终止事比例，必须遵守的是: 依程序先后可分为两个层透支，可将其划分为(信行名称; 由发生;信托存续违反信1.资本总额不得低于次:第一层次是付款请求用卡和借记卡) 7. 汇出地点、汇出托目的;信托目的已经实风险资产总额的10%; 权和付款义务;第二层次81、电子银行业务包括(网行名称; 现或者不能实现;信托当2.对同一承租人的融是追索权和偿付义务。 上银行业务、电话银行业8. 委托日期; 事人协商同意;信托被撤资余额(租赁+贷款)72、票据权利特征:(证券务和手机银行业务)，具有9.汇款人签章。 销;信托被解除). 最高不得超过金融租性、单一性和二次性);(安全性、简单性和迅捷84、金融担保按担保的法91、信托投资公司集合管赁公司资本总额的种类:(付款请求权和追索性)的特点 律性质分为(一般担保、理、运用、处分信托资金15%; 权)。 82、发卡银行应当遵守下连带责任担保和凭单具付时，接受委托人的资金信3.对承租人提供的流73、(定日付款、出票后定列信用卡业务风险控制款保证)。 托合同(不得超过200份动资金贷款不得超过期付款、见票后定期付款指标: 85、担保合同无效有两种(含200份)，每份合同金租赁合同金额的60%; 的汇票)应提示承兑，即1. 同一持卡人单笔情况: 额不得低于人民币五万元4.长期投资总额不得这三类汇票应当经过提示透支发生额个人卡不得超1. 担保合同本身无(含五万元)。} 高于资本总额的30%; 承兑和承兑两个阶段。 过二万元、单位不得超过效 92、单位存款主要包括(企5.租赁资产(含委托74、依承兑有无限制，分租赁、转租赁资产)五万元; (1)担保合同因主体不业存款和财政性存款); 为(单纯承兑和不单纯承财政性存款主要分为:财比重不得低于总资产2. 同一帐户月透支适格而无效; 兑);依承兑的方式不同，余额个人卡不得超过五万 (2)以法律、法规禁止政金库存款，地方财政预的60%; (正式承兑和略式承元，单位卡不得超过发卡流通的财产或者不可转让算外存款，国家机关、社6.拆入资金余额不得兑)。 银行对该单位综合授信额的财产设定担保的，担保会团体、事业单位、部队超过资本总额的75、付款的程序:(提示、度的3%，无综合授信额度合同无效; 存款以及国家对基本建设100%; 支付和收回汇票) 7.对外担保余额不得可参照的单位，其月透支(3)存在对外担保合同拨款转化的存款 76、支票限于见票即付，余额不得超过十万元; 无效的情形。 93、有权对单位存款进行超过资本总额的 200%; 后三类合称为不良贷款。 5. 基金份额上市交 普通金融组织的业务、职 8.中国人民银行规定104、民间借贷合同中借入易规则规定的其三、名词解释 能集于一家银行的中央银 的其他比例。 人的主要义务(按期偿还他条件。 行体制。 97、有权扣划个人储蓄存借款和依约支付利息)。 18110、根据基金的收益凭证、金融:是指在商品货币、混合式中央银行制:款的主体仅包括(人民法105、我国的支付结算实行可否赎回分为(开放式基经济条件下，各种金融机是指在一个国家能，既设院、海关和税务机关)。 (集中统一和分级管理)金和封闭式基金);根据组构以货币为对象，以信用中央银行，又设专业银行，98、贷款的分类，根据性相结合的管理体制。 织形式不同，可分为(契为形式所进行的货币收中央银行既行使中央银行质的不同，可以分为(商106、银行结算账户分类，约性基金和公司型基支、资金融通等活动的总职能，又办理一部分专业业性贷款)和(政策性贷按存款人的不同，可分为金);根据投资对象不同，称。 银行业务，其余业务由专款);根据贷款人发放贷款(单位银行结算账户和可分为(股票型基金、债2、金融法:是调整货币流业银行办理的中央银行体方式的不同，可以分为(自个人银行结算账户);根据券型基金和认股权证基通和信用活动中所发生的制。 营贷款)和(委托贷款);开户地的不同，可分为(本金)。 金融关系的法律规范的总9、单一式中央银行制:根据期限长短，分为(短是指在国内单独设立中央地银行结算账户和异地111、基金投资人的基本权称。 期贷款、中期贷款和长期银行结算账户)。 利包括对(基金收益的受3、金融关系:是指银行组银行，作为发行的银行、贷款);根据有无担保，可107、协议收购以双方之益权、对基金单位的转让织和其他各类金融机构及银行的银行、政府的银行，以将贷款划分为(信用贷间达成收购协议作为成客户在从事金融活动过程一般性的金融业务则由普权和在一定程度上对基 款和担保贷款);根据再成立标志;收购协议应该书金经营的决策权)。 中形成的以银行为中心的通银行和其他各类金融机产过程中作用的不同，分面形式;达成收购协议112、基金募集包括(基金各种经济关系。 构办理的中央银行体制。 为(流动资金贷款和固定后，收购人须于三日内将发行和基金认购) 4、金融体制:泛指从事金10、金融监管:一是指金资金贷款);根据贷款的用该收购协议向国务院证113、根据WTO有关规定，融活动的各当事人的法律融机构对其业务活动的自途，分为(固定资产贷款、券监督管理机构和证券允许设立中外合资的基金地位、职责权限、业务范我管理;二是指金融管理流动资金贷款、项目资金交易所做书面报告，并予管理公司，从事国内证券围、内部构成及各当事人部门对有关金融活动的外贷款、并购贷款)。 以公告;未作出公告前，投资基金管理业务，外资之间的活动协调及相互关部管理。一般所说的金融99、金融机构在贷款经营不得履行收购协议。 比例(在加入时不超过系。 监管是指金融的外部监活动中所应遵守的特有原5管。108、根据证券投资基金33%，加入后3年内不超、中央银行法:是用以确 则是(安全性原则、流动的投资对象不同，证券投过49%)。 立中央银行的法律地位、11、再贴现政策:是中央银性原则和效益性原则) 资基金可以分为(股票基114、《关贸总协定》以贸组织结构、职责与权限，行以再贷款和在贴现业务100、贷款人应单建立(审金、债券基金和认股权基易自由化和贸易无歧视调整其在履行职责过程中为基础，以调节货币供应贷分离、分级审批)的贷金)。 为宗旨。 所发生的各种社会关系的量为目的的而进行的一系款管理制度。 109、根据《证券投资基金115、我国以贷款方式在国法律规范的总称。 列政策性操作。 101、融资租赁合同的租赁法》，基金份额上市交易际上筹措资金，主要包括6、中央银行:是一国金融12、银行间同业拆借市期满，承租人可以对租赁应具备的条件有: (国际金融组织贷款、外体系内居于核心地位，依场:是银行、非银行金融物(留购租赁物;续租;法制定和执行国家货币政1. 基金的募集符合国政府贷款和国际商业机构之间互相融通短期资退租). 本法规定; 贷款)。 策，调控货币流通与信用金的场所，它是以1年以102、除出现竞争要约外，2. 基金合同期限为116、托收按汇票是否附带活动，实施金融监管的特下短期资金为主的批发市收购要约的有效期(不少五年以上; 货运单据，可分为(光票殊金融机构。 场，主要解决市场参与者于三十日，不超过六十3. 基金募集金额不托收和跟单托收)。 7、复合式中央银行制:的短期资金流动性需要，日。) 低于二亿元; 117、信用证可分为(商业是指在一个国家内，没有具有低风险性和高流动性103、贷款分为(正常、关4. 基金份额持有人信用证、备用信用证和旅单独设立的中央银行，而的特点。 注、次级、可疑和损失)，不少于1000人; 行信用证)。 把中央银行业务、职能与13、一行三会我国在景荣 也分业经营的基础上形成后的金额给收款人使用。 面凭证。 和国家邮电部协商同意，汇往另一个国家或地区，的监管体制，即以国务院21债券是指债务人为筹措资利用邮政部门遍国各地的以国际间债权债务的活、信用证:是由银行根 为统一领导，中国人民银据申请人(买方)请求和金，已发向社会发行，承营业网点，设立专门的储动，这也是动态意义上的行执行与货币政策有关的诺按照约定的利率和日期蓄营业所、室，由邮政部外汇概念。 指示，开给受益人(卖方) 职能，银监会、证监会和支付利息，并在特定的日门办理储蓄、汇兑等业务40的一种有条件的承担付款、经常项目是指国际收保监会分页监管与分工协责任的契约文 期偿还本金面权利凭证。 的金融机构。 支中涉及货物、服务、收作的金融监管体制。 2934益及经常转移的交易项目22、银行卡是指由商业银、项目融资是不依赖项、农村信用合作社是指 14、证券业监管是指监管等。行(含邮政金融机构)向目发起人的资信或所拥有经批准设立、由社员入股 机构对证券机构、证券市社会发行的具有消费信的有形资产，而是以项目组成、实行社员民主管理、41、外汇的概念有动态和场以及证券发行与交易所用、转账结算、存取现金本身预期可靠的、稳定的主要为社员提供金融服务静态之分。动态意义上的等，运用行政、经济、法等全部或部分功能用支付现金流和未来收为偿债资的农村合作金融机构。 外汇是“国际汇兑”的简律等手段进行监督和管理工具 金来源，并主要以项目实35、汽车金融公司是指经称，是指将一个国家或地的总称。 银监会批准设立的，为中23、银行承兑汇票:是由体资产作为债权安全保障区的货币兑换成个国家或15、商业银行法是指调整收款人或付款人(或承兑的融资方式。 国境内的汽车购买者及销地区的货币，并利用国际 商业银行的组织机构申请人)签发，并由承兑30、无追索权项目融资是售者提供金融服务的非银信用工具汇往另一个国家 与业务经营的法律规以项目的名义在资本市场行金融机构。 申请人向开户银行申请，或地区，以清偿国际间债 范的总称。 经银行审查同意的商业汇上筹措资金，借款人仅以36、贷款公司 权债务的活动。静态意义16、中间业务是指不构成票。 项目自身的预期现金流和是指经中国银行业监督管上的概念是为适应外汇管 商业银行表内资产、、呆账准备金是指银行资产对外承担债还责任，理委员会依据有关法律、24理制度的建立而产生的。 表内负债，形成银行在从事房贷款业务过程中而不以项目的任何资产、法规批准，由境内商业银42、汇率又称“汇价”或 非利息收入的商业银对发生的呆账损失进行补权益或收入进行抵押、质行或农村合作银行在农村“外汇行市”，是指一个国 行的业务。 偿的资金。 押或者偿债，即债权人对地区设立的出资的有限公家或地区的货币兑换成另17、商业银行的资产流动25、银行业协会:是由金项目以外的任何资产和收司，是专门为县域农民、一个国家或地区的比率;比率是指该银行流动性资融机构自愿组成的银行业入追索权。 农业和农村经济发展提供或者说是一个国地区的货产与流动性负债的比例。 贷款服务的非银行业金融自律组织，是经中国人民31、证券投资基金是指通币用另一个国家或地区货18、储蓄存款:储蓄存款银行批准，并经社会团体过发行基金单位，集中投机构。 币表示的价格 的概念指为居民个人积蓄行政主管机关核册登记的资者的资金，由基金托管37、政策性银行是指由政43、金银管理是指国家授货币资产和获取利息而设非营利性社会团体法人。 人托管，由基金管理人管府创立或担保、以贯彻国权某一政府部门对金银的定的一种存款 26、投资银行是指在资本理和运用资金，股票、债家产业政策和区域发展政收购、配售、经营以及进19、贷款:是银行将货币市场上为企业发行债券、券等金融工具投资的基策为目的、具有特殊的融出国境等进行的管理。 资金贷给借款人，在约定股票，筹集长期资金提供金。 资原则、不以营利为目的44、信贷以偿还为条件的时间、地点用于约定的用中介服务的金融机构。 32、非银行金融机构，也的机构。 货币运动形式，是指货币途，借款人应当按期归还持有者将约定数额的资金27、证券代销是指投资银称“其他金融机构”，是指38、货币法是指调整在货 本金并支付利息。 为冠以“银行”，经营信托按约定的利率暂时借出，行代发行人发售证券，在币发行、流通及其管理中 20、贴现:是一种票据转承销期结束后，将未售出投资、融资租赁、证券承所发生的社会关系的法律借款者在约定期限内，定让行为，它是收款人(即的证券全部退还给发行人销与经济、各险等金融业规范总称。 的条件还本付息的信用活持票人)收取的承兑汇票的承销方式。 务的金融机构。 39、国际汇兑是指将一个动。 到期前，因需要资金，将28、股票是股份公司签发33、邮政储蓄机构或称邮国家或地区的货币兑换成45、 存款一方面是指货承兑汇票背书供行，银行的证明股东按其所持股份政代办储蓄、邮政储汇机另一个国家或地区的货币资金的所有者或者合法将票面金额扣除贴现利息享有权利和承担义务的书构，是指经中国人民银行币，并利用国际信用工具持有者，即存款人将其所 有或合法持有的资金存入利的、相贷款最高额的财算法是调整支付结算活动61、 票据伪造限的当事支取现金。 有资格经营存款业务的机产作为债权担保，并不转中，结算双方与银行之间人假冒他人或虚构69、金融担保是指在国内构，金融机构按照与存款移该财产占有关系的贷的权利义务关系的法律规人的名义签章的行外金融和经贸活动中，金人之间的约定，以及国家款。 范的总称。 为，包括票据本身融机构和有关当事人之间法律的有关规定，向存款5156的伪造和票据上签、 让与担保贷款障贷、票据:广义的票据是提供保证、设定抵押权、人偿付本金和利息的业款本息的偿还，而要求借指各种商业活动中与权力名的伪造。 质权、留置权、定金以实务;另一方是指存款人存款人或第三人将担保物的结合在一起的油价证券和62、 票据变造更改票据现债权的行为 入金融机构账户上的货币财产权转移给金融机构，凭证，包括商品证券、资内容的人，对票据70、 连带责任保证人在资金。 在贷款本息清偿后将担保本证券和货币证狭义的票上签章以外的记载保证合同中约定保证人与46、 协助查询金融机构物归还款人或第三人，在据仅指货币证券，即出票事项加以改变的行债务人对债务承担连带责依照有关法律或行政法规不能归还贷款本息时金融人依票据法规定的法定条为。 任的保证方式，即当债务的规定以及有权机关查询机构可以就担保物受偿的件，签章于票据上而发行，63、 涉外票据背书、承履行期满后债务人没有履 兑、保证、付款等的要求，将存款人存款的贷款。 并以其无条件支付或委托行债务债权人既可以要求金融、币种以及其他存款52、 民间借贷机构以外无条件支付一定金额货币行为中，既有发生债务人履行债务，也可以信知有权机关的行为。 的法人、其他经济组织与目的的有价证券。 于中国境内又有发要求保证人在保证范围内 自然人之间，以及自然人57生于中国境外的票履行债务，没有先后顺序47、 信用额度贷款童机、汇票是出票人签发的， 构为借款人核定一个在某之间不以商品交易为基础委托付款人在见票时或者据。 的限制。 时期内借款的非正式的最而直接进行货币借贷的一在指定日期无条件支付确64、 汇兑汇款人委托银71、 抵押率贷款本金利 种活动。 行将其款项支付给息之和与抵押物作价现额高限额，根据这一限额借定的金额给收款人或者持 款人可以在该期间内任意53、民间借贷合同:广义票人的票据。分为银行汇收款人的结算方式.之比率。 接入限额款项，只要不超的是指金融机构以外的法票和商业汇票。 分为信汇和电汇,由72、保函是指金融机构誉限额，金融机构通常不拒人，其他经济组织以及自58、 票据行为票据上的汇款人选择使用 为头人约定，当委托人到绝放款的贷款。 然人，就借出人将一定数债务的法律行为，亦即以65、追索权又称偿还请求期不能偿还某项合同债48、 流动资金贷款人向量的货币或实物借入人使负担票据债务为目的而在权，是指持票人在汇票到务，或者因违约等原因不企事业法人或国家规定可用或处分，借入人按约定票据上为意思表示的法律期不获付款或到期前不获能支付款项时，有代其向以作为借款人的其他组织归还相同数量的货币或同行为。包括出票、背书、承兑或有其他法定原因发债权人偿还债务或代为付发放的用于借款人日常生归还等数量、质量的实物保承兑、参加承兑和保付。 生时，向其前求偿还票据款，银行收取一定的委托产经营的本外币贷款。 及利息额的合同;狭义的59、 背书据背面或者粘金额及其损失的权利 费用的业务 49、 浮动抵押贷款机构是融机构以外的法人，其单上记载有关事项66、托收承付是根据购销73、最高额抵押是指抵押要求借款人将其拥有或第他社会组织和自然人就借并签章的票据行合同由收款人发货后委托人与抵押权人协议，在最三者拥有法定权利的、有出人将一定金额的货币交为。 银行向异地付款人收取款高债权额限度内，以抵押关法律允许的现有和将来付给借入人，借用人以约60、 保付独有的一种附项，由付款人向银行成人物对一定期间内连续发生取得的全部财产作为债权定归还同等金货币及利息属票据行为，是指付款的结算方式。 的不特定债权作。 作为支票付款人的担保，转移该财产占有关的合同 67、信用证是银行应买方74、浮动抵押人以其全部系的贷款。 54、支付结算个人在社会付款银行，在支票的请求，开给卖方的一种财产或某类财产向贷款人50、 最高额抵押贷款机经济活动中，通过现金、上进行保付文句及保证付款的书面凭证。 提供保证，于约定事件发构为使一定期间内向借款票据、银行卡和其他结算保付如期的记载，68、国内信用证不可撤销、生时，担保标的物的价值人连续发放的贷款得到保凭证，进行货币给付及其完成签将支票交付不可转让的跟单信用证，才能确定的法律形式。 资金清算的行为。 障，而要求借款人提供其持票人，从而保证适用于国内企业之间的商75、单位定期存单人为办拥有或第三者拥有法定权55、支付结算法指支付结支付票款的行为。 品交易的转账结算，不得理质押贷款而委托贷款人 依据开户证实书向接受存收益中取得一定所得权资比例分享所得利分担投款人通过银行将款项主动3、金融调控法律关系与款的金融机构申请开具的利。 资风险的制度。 汇交收款人的支付方式。金融监管法律关系的差人民币定期存款权利凭83、增资发行有限公司为90、基金认购是与基金发常可分为:信汇、电汇和异 证。 票汇。 增加注册资本而发行新行相对应的概念，是指个(1) 主体不同 76、信托人基于受托人的97股。 人投资者和机构投资者按、托收:是债权人(出(2) 客体不同 信任，将其财产权委托给84、融资融券业务公司向照基金证券发行公告或规口商)为向债务人(进口(3) 内容不同 受托人，由受托人按委托客户出借资金供其买入证商)收取货款，出具以进4、中央银行的法律地定向基金管理公买已经批 人的意愿以自己的名义，券或出借证券供其卖出的口商为付款人的汇票，委位:1、即使有些国家在立准发行的基金证券的经济 为受益人的利益或者目业务活动。 活动 托银行代为收款付方式。 法中对中央银行的法律性的，进行管理或者处分的质85、股指期货价指数为标91、国际债券是指一国政98、信用证银行应进口商未予明确或作其他定行为。 的物的标准化期货合约，府、金融机构、企业以及申请，向出口商发出的，性，有的中央银行甚至采77、金融信托，是财产所双方约定在未来的某个特国际组织等，为筹措资金，授权出口商签发以银行为用股份有限公司的组织形有者为了实现财产增值的定日期，可以按照事先确在国际金融市场上发行的付款人的汇票，保证出口式，但从根本上讲，在现目的吧一定财产委托给金定的股价指数的大小，进反映债权债务的有价证商提交符合条款规定的汇代经济条件下，各国中央融机构代为管理和经营 的指数的买卖。 券。 票和单据时，予以承兑和银行都具有国家机关的性78、资金信托是指委托人9286、创业板市场 、共同投资基金是以发付款的信用函件。 质，这是中央银行法律地基于对信托投资公司的信适应自主创新企业及其他行基金券或信托投资受益位的核心内容。2、中央银 任，将自己合法拥有的资成长型创业企业发展需要凭证方式集聚资金，从事行还是特殊的金融机构， 金委托给信托投资公司，并且对政府保持相对的独而设立的市场。 产业投资或证券投资的组四、简答: 由信托投资公司托人的意87、内幕交易:是指知悉织形式。 立性，这些构成它作为国 愿以自己的名义，为受益证券交易内幕交易消息的93、公开市场收购者依照1、金融法的调整对象:1、家机关的特殊性。 人的利益或者特定目的管任何单位或个人，买卖或集中竞价交易的规则，通国家对金融活动进行干5、中央银行的资本结构理、运用和处分的行为。 者建议他人买卖与该内幕过证券交易所收购不超过预、管理而形成的经济关分类 79、金融租赁又称融资租信息相关的证券，向他人上市公司发行在外股票的系2、中央银行及其他监(1) 纯国家资本 赁，是指出租人根据承租泄漏该内幕信息的行为。 30%的收购行为。 管机构履行对整个金融业(2) 国家与私人资本人对出卖人、租赁物的选88、要约收购是指收购人94、基金交易的价格管理领导、管理、协调、监督合营 择，向出卖人购买租赁物，通过向股份公司的股东发公司卖出或赎回基金证的职能时与政策性银行、(3) 集体资本 提供给承租人，向承租人出要约的方式收购股票以券，以及封闭式基金证券商业银行及各类非银行金(4) 纯私人资本 收取租金的交易 达到取得上市公司控制权在证券市场挂牌交易时的融机构形成管理与被管理(5) 多国资本 80、证券法是调整证券发目的的行为，是公司收购价格。 的关系3、银行与财政的(6) 无资本金 行和交易关系以及证券监的主要方式。 95、境外合格机构投资者关系4、银行和各类金融6、中央银行的性质 管关系的法律规范的总89、证券投资基金 质为(QFII) 机构与企业公民之间的关(1) 中央银行具有国称。 系5投资信托基金，是一种以相应规定，经中国证监会、银行间、银行与非家机关的性质 81、证券发行是指证券发证券的方式进行信托投资批准投资于中国证券市(银行金融机构、非银行金2) 中央银行是特殊行人依法向社会公众或特的法律安排，即通过公开场，并取得国家外汇管理融机构间的关系。 的金融机构 定的人销售证券的活动。 发行基金证券，将投资者局额度批准的中国境外基2、与普通商品相比，货7、中国人民银行承担的82、资本证券表明持有人的基金，由基金托管人托金管理机构、公司、证券币具有的基本特征:货币主要金融监管职责:1、监所拥有的股权或者债权的管，基金管理人管理，以公司以及其他资产管理机是表现一切商品价值的尺督管理银行间同业拆借市法律凭证，持有人享有按资产组合方式进行证券投构。 度2、货币具有直接同一场2、实施外汇管理，监期自发行该证券的企业的资活动，并由投资者按出96、汇款银行汇票，由汇切商品想交换的能力 督管理一行间外汇市场 3、监督管理黄金市场4、12、商业银行的法律特(2)流动性原则 4、分配方式不同。 人民币的保护制度 负责金融机构反洗钱工作征:1商业银行是经营货币(20(3)效益性原则 、企业集团财务公司的1)依法维护人民币的流5、管理信贷征信业。 和资金的金融企业2、商15、投资银行与商业银行法律特征 通秩序 8、金融监管中监管主体业银行是具有民事权利能的区别 (1)有严格的业务范围 (2)禁止损害人民币 主要的监管权力:1、金融力和民事行为能力，依法(1)业务主体不同 (2)服务对象有限 (3)禁止印刷、发售代币规章和业务命令的发布权自主经营、自担风险、自(2)融资方式不同 (3)存在双重管理关系 票券代替人民币在市场上2、金融机构设立、变更、(21流通负盈亏、自我约束的企业3)利润构成不同 、政策性银行的特征 终止及其业务范围的审批法人3、商业银行是平等(4)经营方针不同 (1)政策性银行多由政府(4)禁止伪造、编造人民权3、金融机构高级管理的民事主体，与客户业务16、投资银行法律制度中创立、参股或保证，在注币，禁止出售、购买、走人员任职资格的认定权往来应当遵守平等、自愿、证券投资基金与股票、债册资本、资信保证等方面私、运输、持有、使用伪4、信息获取权5、稽查检公平和诚实信用的原则券的区别:1、投资者的法与政府保持者密切关系 造、变造的人民币 查权6、对问题金融机构4、商业银行的法律地位或律地位不同2、基金的收(2)政策性银行保本经26、汇率的主要分类:1、的处置权7、违法违规行性质是有限责任公司。 益包括基金投资所得红根据是否由政府有关机关营，不以营利为目的。 为的处罚权 13、商业银行的基本经营利、股息、债券利息、买(3)政策性银行具有特定制定，可以将汇率划分为9、金融监管的原则 原则 卖证券差价、存款利息及的业务领域和服务对象，法定汇率和市场汇率2、(1(其他收入3一般都是专业性或开发性根据能否浮动，可以将汇) 依法监管原则 1)商业银行实行自主经、投资方式不 (2) 安全与效率并重原营、自担风险、同。 的金融机构 率划分为固定汇率和浮动则 自负盈亏和自我17、证券活动和证券管理(4)政策性银行有不同于汇率3、根据一个国家或(3) 高校监管原则 原则 商业银行的特殊融资原则 地区是否规定一种以上的约束的经营原则 (4) 控制道德风险原则 (2)根据国民经济和社会(1)公开、公平、公正原(5)政策性银行一般实行汇率，可以将汇率划分为(5) 合理适度原则 发展的需要，在则 单独立法 单一汇率和复汇率。 (6) 系统协调原则 国家产业政策指(2)自愿、有偿、诚实信22、政策性银行与商业银27、单位存款管理的基本(7) 国际合作原则 导下开展信贷业用原则 行的关系:1、平等关系2、制度 10、《银行业有效监管核务的原则 (3)守法原则 互补关系3、配合关系。 (1)对单位存款实行强心原则》的主要内容:1、(3)业务往来遵循平等、(4)证券与其他金融业务23、政策性银行的特殊职制性管理 旨在通过全面适用，提高自愿、公平和诚分业经营、分页能 (2)将财政性存款纳入世界各国的以那好那个监实信用的原则 管理原则 (1)倡导性职能 中国人民银行的管水平2、科学界定银行(4)保障存款人利益的原(5)政府同意监管与行业(2)补充性职能 信贷资金来源 将在维护金融稳定中的地则 自律原则 (3)选择性职能 (3)通过银行和非银行位3、银行监管不应破坏(5)银行独立经营的原则 (6)国家审计监督原则 (4)服务性职能 金融机构对单位市场约束的正常运行4、(6)公平竞争的原则 18、投资银行的经营原则 24、人民币的法律地位:存款的支取和使有效监管必须具备一定的(7)依法接受银行业监督(1)盈利性原则 1、人民币是我国的惟一合用进行必要的监先决条件5、有效监管应管理机构监管的(2)流动性原则 法货币2、人民币的主币督和控制 是全程监管6原则 、降低和控(3)安全性原则 和辅币均具有无限法偿的(4)银行和非银行金融制风险是《核心原则》的(8)依法营业，不得损害(4)社会性原则 能力3、人民币是不兑现机构应充分尊重主线。 国家利益、社会(5)创新型原则 的信用货币。 和维护各单位存11、商业银行的主要职能公益的原则 19、合作制与股份制在产25、我国人民币的发行原款人的合法权益 是:1信用中介职能;214、商业银行的业务经营权组织形式上的差异:1、则:1、集中统一发行原则28、贷款的基本程序 支付中介职能;3信用创原则 入股方式不同2、经营目2、经济发行原则3、计划 (1)贷款申请 造职能;4金融服务职能。 (1)安全性原则 标不同3、管理方式不同发行原则 (2)贷款调查和审批 (3)签订借款合同 管原则 票据行为具有连带性。 46、保证合同适用法律:受托人所承担的风险责任 (3340(有限4)发放贷款 、临时存款账户的开立 、票据基础关系(1)票1)意思自治原则(2) (5)贷后检查 (1)设立临时机构 据原因关系(2)票据资金最密切联系原则(3)适用52、集合资金信托和证券 (6)贷款归还 (2)异地临时经营活动 关系(3)票据预约关系 国际条约和国际惯例原则 投资基金的区别:(1)我国29、贷款管理的责任制 (3)注册验资 41、票据权利的取得:(1)47、保证人拒绝履行担保法律对证券投资基金投资(1)行长负责制 34、我国目前的支付结算票据权利的原始取得:出义务的情况 人的要求与对资 (2方式 票取得和善意取得(2)继()审贷分离制 1)主合同当事人双方串金信托委托人的要求不 (受取得 (3)贷款分级审批制 1)以银行汇票、商业汇通，骗取保证人提供保证同，我国法律对资金信托(4)信贷工作岗位责任票、银行本票、支票进行42、汇票到期前，有下列的，或者主合同债权人采委托人的准入门槛要高， 制 结算的票据结算方式 情形之一的，持票人也可取欺诈、胁迫等手段，使规定每份资金信托合同金(5)离职审计制 (2)以信用卡、汇兑、托以行驶追索权(1)汇票被保证人在违背真实意思的额不得低于五万元人民30、民间借贷的特征 收承付、委托收款和国内拒绝承兑的(2)承兑人或情况下提供保证的，保证币，目的是避免把风险识(1者付款人死亡、逃匿的(3)属于货币资金的直接信用证进行结算的非票据)人不承担赔偿责任。 别能力和损失承受能力较融通 结算方式 承兑人或者付款人被依法(2)主合同债务人采取欺弱的普通投资者引入此类(2)不以商品交换为基础 35支付结算原则:1、恪宣告破产的或者因违法被诈、胁迫等手段，使保证业务，而对于证券投资基(3守信用，履约付款原则2责令终止业务活动的 人在违背真实意思的情况)具有偿还性 、金投资人没有此类要求。(4)具有临时性、偶然性谁的钱进谁的账，由谁支43、支票与本票、汇票相下提供保证的，债权人知(2)证券投资基金已经证和单对性 配原则3、银行布垫款原比的特征:(1)付款人要道或者应当知道欺诈、胁券化，投资人所持有的基31、民间借贷合同的法律则。 求不同(2)不必经过承兑，迫事实的 金可以在证券交易市场转特征 36、银行结算账户的种不存在承兑行为(3)支票(3)债权人属于恶意或者让，而信托受益权的转让1、它的双方当事人中必须类:1、按存款人的不同标是委付证券，是一种支付滥用权利。 目前主要通过资金信托合有一方是自然人，或者双准，可分为单位银行结算命令(4)必须见票即付 48、依保函的性质的分同转让的方式来进行，由方都是自然人2、它的标账户和个人银行结算账户44、金融担保的行业特类:(1)从属性银行保函信托投 的虽然也是货币资金，但2、按单位银行结算账户用征:1、金融机构是经营货(2)见索即付保函 资公司为受益人办理有关其资金来源要受到限制转让手续。(3)法律对资金途的不同，可分为基本存币的信用中介机构，一般50、信托的特点:1信托建 3、它既可以是有偿合同，款账户、一般存款账户、资金实力雄厚，社会信誉立在委托人对受托人信任信托信息披露的要求没有 证券投资基金那样高，证也可以说无常合同。4、它专用存款账户、临时存款良好2、金融机构提供担的基础上，依靠受托人对 券投资基金法对基金管理是实践、单务合同、它是账户3、按开户地的不同，保受自身经营范围和经营委托人的恪尽职守和对受 非要式合同。 可分为本地银行结算账户资格的限制，不是任何一益人的信用而得以维持。2公司的信息披露作了严格 的规定。(4)证券投资基金32、银行结算账户的管理和异地银行结算账户。 个金融机构都可以从事担委托人将财产权托给受托 的销售可以做广告，而资原则 37、票据的法律特征:1、保业务的3、在担保的方人。3委托人以自己的名 (1)一个基本存款账户原强制性特征2、技术性特式和手段上，除了通常保义管理、处分信托财产，金信托的销售不允许做广 征3函、抵押外，还有违约金、则 、国际统一性特征。 是对外惟一有权管理、处告。(5)资金信托在在资金(2保证金等4运作上更具灵活性，除有)自主选择开户银行开38、票据的种类:(1)汇、金融业务中分人信任托财产的人。4立结算账户的原则 票(2)支票(3)本票 的担保多为特殊担保5、委托人为受益人的最大利价证券外，还可以存放银(3)账户开立核准原则 39、票据行为的特征:1、金融机构的担保特别注意益管理信托事务。5信托行、购买国债、贷款、票(4)守法原则 票据行为具有要式性2、防止债权人的恶意和权利财产具有独立性。 据贴现、同业拆借以及实(5)对银行结算账户信息票据行为具有无因性3、滥用。 51、资金信托的特点:(1)业投资等。(6)为保护证券 45保密原则 票据行为具有文义性4、、托收承付的程序(1)以货币资金的转移为中心投资基金持有人利益，我(6)中国人民银行依法监票据行为具有独立性5、托收(2)承付 (2)三边信用关系(3)国法律规定要设立基金持 有人大会，而资金信托委(4)创业板所蕴涵的财富者可以随时向基金赎回基制，在实行分离 托人受到200份合同总额效应有利于拉动民间投资金单位，因此，开放式基制的国家，商业1、 金融法的基本原则 的限制，委托人人数较少，和居民消费，从而利于我金的稳定性较封闭式基金是指在金融立法及法律适银行与投资银行带有私募的性质，没有必国经济发展以及结构调要差。基金份额的买卖方的业务分工不允用中应遵循的基本行为准 要设立委托人大会之类的整。 式也不同，封闭式基金的许打破。可以说，则，它贯穿于社会主义金 机构。 56、内幕信息认定标准 基金份额在基金存续期间融法制的全过程。在社会几乎所有的国家53、融资租赁的特点:1(可以依法在证券交易场所对金融市场均持、1)未公开性 主义市场经济条件下，金 上市交易，但基金份额持一种有限的适度出租人为专营融资租赁业(2)价格敏感性 融法要遵循以下几个基本 务的租赁公司2、租赁标57、操纵市场的行为方式 有人不得申请赎回。其交原则。 竞争的政策。 易价格随证券交易市场行第二， 从我国实际国情的物是由出租人按照承担(1)虚买虚卖 (一)促进金融业发展原 情而变化。开放式基金份来看，长期以来人的要求购买3、融资租(2)相对委托 则 赁的出租方在租赁期间享(3)连续交易 额可以在基金合同中约定第一，金融法不仅能实现主要是国家银行 (的时间和场所申购或者赎对金融业的垄有对所租赁物品的所有4)联合操纵 社会主义法制所要求的 权，承租方仅享有使用收(5)散布谣言 回，但不能在证券交易场公、严正义，而且它必须断，因此，在今益权4、出租人对租赁标58、证券投资基金的特所上市交易。开放式基金有助于提高金融业的效后相当长一段时的物无瑕疵担保责任5点:1的买卖价格以其基金份额期内，我国对其、、证券投资基金是一率，实现公平与效率的统 不可中途解约。 种自益信托。 的资产净值加减有关费用一。 他经济成分的开54、资本证券的特点: 2、证券投资基金是集团信确定。 第二，金融法必须具有稳放度都是有限 托。 60、基金托管人义务:1、的，需要相当长1(资本证券是投资证券，定性，不能朝令夕改，使 证券所记载的是投资者因3、证券投资基金的投资对保管该基金的所有资产各市场主体疲于应付。 的一个过程。 投资行为而获得的法律地象主要为证券，包括股票、2、合理注意的义务3、运第三，金融立法要完善。第三， 金融在国民经济 中的重要地位也位。2(资本证券是证权证债券、金融票据等，但其用基金资产4、监督基金要做到有法可依、有法必 券，即宣示证券。证券所投资方式却是以分散风险管理人的管理活动。 依、执法必严、违法必究，决定了金融市场记载的权利在证券发行前为原则的。4、证券投资基61、《服务贸易总协定》金融法的功能在于维护良的竞争不可能完 全放开。金融是就已存在。证券仅在于以金的投资回报率较高。5、规定的一般义务和原则 好市场秩序，创造一个优 特殊方式对证券权利的存证券投资基金提供给投资(1)最惠国待遇原则 良的投资环境。 国民经济命脉， 出于全社会利益在而予以表现。3(资本证者高效、低费、完善的服(2)透明度原则 (二)适度竞争原则 考虑，也不能让券是流通证券。证券转让务，这使得投资者享受到(3)发展中国家成员更与一般市场自由放任的竞 无须经过证券义务人的同便捷的服务，使投资者乐多参与的原则 争相比，金融市场的竞争金融市场自由放 任的竞争。因此，意。 于投资于基金。 (4)特定义务:市场准是有限制，不完全的。 在金融业各国都55、创业板的作用 59、开放式基金和封闭式入;国民待遇 第一， 从世界范围来看 (1)有助于构建和完善我基金的主要区别是:封闭62、《UCP600》关于信用各国对金融市场贯彻适度竞争原 式基金的发行总额是固定则。 国多层次的资本市场 证的两项原则规定 竞争都有不同程 (2的，投资人在营业期限内( (三)保护投资者利益原)有助于拓宽企业融资1)单证相符原则:单据度的限制。一方 渠道，促进中小高科技企不能向基金赎回其投资，审核标准、相符交单和不面是对市场准入则 业发展 只通过在证券市场中的转符单据、放弃及通知。 采取严格限制，金融关系到千家万户的(3)可以为风险投资提供让、买卖行为退出基金，(2)信用证独立原则 实行许可制;另利益。保护投资者的利益畅通的退出渠道，进而推因此，封闭式基金的稳定一方面，许多国是金融法要遵循的一项基 本原则。要维护投资者的动股权投资基金的发展和性较好;开放式基金的发家对各金融主体 资本体系的完善。 行总额是不固定的，投资五、论述: 业务交叉都有限利益，就必须保证金融活 动中的资金的盈利性、流实现为己任，不以追求自国际惯例是指国际上普后贷款人责任 银行。 通性和安全性。 身利润最大化为根本目遍接受和认可的习惯和做32(主持全国金融机构之间、再贴现政策。再贴现政盈利性就是要保证资金标。 法，与国际惯例接轨就是的票据清算 策是中央银行以再贷款和在营运中能够按照投资者 (五)分业管理原则 说我国金融法有关内容要(四)金融调控和金融监在贴现业务为基础，以调的预期实现增值，保护投分业管理就是要明确各与国际上通行做法保持一管的银行 节货币供应量为目的的而资者有取得合法投资收入金融机构业务分工范围，致。市场经济条件下的金1(金融调控职能，通过制进行的一系列政策性操的权利; 按行业特点分别进行管融业必然要纳入国际金融定和执行货币信用政策，作。再贴现政策调控信用流通性就是投资者能够理。在市场经济条件下必体系中，资金融通要参与影响商业银行创造货币的的主要机制是通过调整再转让其投资，使其手中投须严格执行分业管理原国际资金大循环，中国各基础和能力，实现货币供贷款利率和在贴现率，影资利益能够迅速变现、转市场主体要加入到国际经则: 应总量的调节与控制，并响商业银行自中央银行借变投资。 济资源分配环节中去。这第一，政策性银行与商引导资金的流向，促进产款或贴现票据的成本，控安全性就是保护投资者业银行分开管理，对政策就要求我国金融立法要吸业和产品结构的合理化，制其超额准备金头寸，并投资利益的安全，这是金收国际通行的做法，按照性银行、商业性银 为国民经济的持续、健康、间接带动市场利率的升融法律制度的核心。 行的设立、资金来源、经国际惯例来规范各种金融稳定、协调发展创造条件 降，进而实现对货币供应 (四)管理与经营分离原营方式、管理手段、考核关系。 i. 金融监管职能，洗的量的控制。再贴现政策不则 1标准都要区别对待，分别、 试论述中央银行的高效有序运行通过依法仅可以控制货币的供应在社会主义市场经济条件管理。 职能及其表现 制定金融业务规章，审批量，也可以用于结构调节下，金融体制必须适应市第二，商业银行的业务(一)发行的银行 金融机构的设立、变更、和国际收支调节。 场经济发展要求作相应变、公开市场业务。公开市范围要由法律明确界定。即中央银行垄断货终止及其业务范围，检查3革，金融法要贯彻管理与根据我国现行法律法规的币的发行权，是国家和稽核金融机构的业务场业务是中央银行在金融经营分离的原则;第一，规定，在金融业的经营上唯一的货币发行机活动，查出金融违法违规市场买卖有价证券或者其制定中央银行法(明确中是实行分离制。一方面原构 行为，来保证金融机构的他金融资产，以次影响货央银行的法律地位、职责有专业银行的分工要打(二)政府的银行 合法稳健经营 币供应量和市场利率的行和权限。中央银行从商业破，一并成为平等竞争、1(受托经理国库，担任国3、中央银行调控信用的为。中央银行在金融市场 业务交叉的商业银行;另买进或卖出有价证券，可银行中分离出来，专门执库出纳 货币政策工具 行国家货币政策和对全国一方面，各银行与其投资2(以法律允许的条件、额一、 一般性货币政策工以影响商业银行的超额准 的保险、证券、信托业在金融进行统一管理的职度和方式对政府提供信用 具，存款准备金制备金头寸，控制商业银行 人、财、物等方面要完全能。 3(代理政府公债的发型和度、再贴现政策以及的货币创造。 第二，制定商业银行法，脱钩，实行分业经营、分还本付息事宜 公开市场业务，主要二、选择性货币政策工具， 业管理，商业银行不能直商业银行与政策性银行分4(代表政府参与有关的国用于全社会货币供它是中央银行为实现对某 接参与投资; 离，商业银行实行企业化际金融活动 应量和信贷规模的些特殊金融领域的信用控经营，以合法盈利为根本第三，信托业、证券业、5(代理政府买卖黄金、外调节和控制，所以通制，而采用的货币政策工目标。按照实现自身利润保险业按照法定的分工范具，常见的选择性货币政汇，管理国家的黄金、外常被称为“一般性货最大化的原则为社会挺供围开展业务，分业管理，汇储备 策有: 币政策工具”。 金融服务。 禁止信托业、证券业、保6(担任政府的金融事务顾1、 存款准备金制度。 1、证券市场信用工具。为第三，制定政策性银行法。险业与银行业务交叉混问 法律指定的金融机构，有了稳定证券市场行市，控政策性银行专门代理国家合，不能越权经营。 (三)银行的银行 义务从自己吸收的存款制和调节流向证券市场的进行专项投资，并代表因的经营模式。 1(依法击中报关金融机构中，按照中央银行根据法资金，防止证券投机，中家对投资进行管理，以 (六)与国际惯例接轨央银行可根据政策需要，缴存的存款准备金 律授权所确认的比率，提 保障国家投资安全和目标原则 2(对全国金融机构承担最取的一定的金额存入中央随时调高或调低法定保证 金比率。 的磋商、指导其信用活动，高资产质量。 监管的原则。 4)政治和经济形式的影2、消费信用控制工具。消以达到控制信用的目的。 3二、商业银行的业务经营响。如战争、动乱、自然)自负盈亏，是指商业银 费信用控制，是指中央银4、 试论述金融监管的行能够对其经营后果独立原则。商业银行经营的基灾害、经济衰退和通货膨行对不动产以外的各种耐本目标是最大限度的创造胀等。上述风险形成的客内容和方法 享有相应的权利和承担相 用消费品的销售融资予以利润，实现盈利的最大化。观原因虽然不同，但对商一、 金融监管的内容 应责任的行为。 控制。 (一) 市场准入监管 4)自我约束，是指商业银为了加强对银行业的监督业银行来说都属于经营风3、不动产信用控制工具。行能够遵守国家的法律法管理，保护银行、存款人险。(二) 业务运营监管 不动产信用控制是指中央规和监管机关的有关规及其他客户的合法权益，(三) 市场推出监管 2、流动性原则，是指银行银行为了抑制房地产投二、 金融监管的方法 定，正确处理银行与国家、保障银行业的稳健运行，能够随时随地满足客户提机，降低金融机构的资产从业务经营管理的角度，(一) 直接监管，包括:银行与员工的关系，兼顾取现金和正常贷款的需风险，对金融机构的房地商业银行还必须遵循资产非现场检查，现全局利益和局部利益、当要。在法律上，商业银行产融资予以限制。 场检查，监管会前利益和长远利益，自觉的安全性、流动性和盈利是存款人的债务人，也是三、直接信用控制工具。 性原则。 谈，责令依法信规范商业银行经营管理行借款人的债权人。流动性直接信用控制工具是指中息披露，对违规为的内在机制。 1、安全性原则，是指银行问题主要是债权债务的合央银行以行政命令直接对行为的处理和处2、根据国民经济和社会发按期收回资金本息的可靠理安排和留有足够的先进金融机构的信用活动所进展的程度。 罚，整改，接管、需要，在国家产生政准备，或者能将其他形态行的控制。 重组和撤销，并策知道下开展信贷业务。1)借款者的信用状况。指的资产迅速转变为先进资1、利率上下限。为了稳定表监管 商业银行的信贷活动，无借款者的经营状况发生变产。 金融秩序，防止金融机构化，信用状况恶化，到期1)资产的流动性是指商业(二) 间接监管，包括:论从内部的长远利益，还 以抬高存款利率和降低贷内部审计，外部是从国家全局的客观要求不能归还贷款，或发生坏银行的资产在无损状态下款利率进行破坏性竞争，审计，对金融机上，都应当遵循国民经济帐，或投资证券贬值，必迅速变现的能力。 保持市场利率的基本平构进行评级与风和社会发展的需要及国家然影响存款的兑付和资金2)负债的流动性是指商业衡，中央银行可根据法律险预警机制 产业政策指导。 周转，甚至会发生挤兑和银行能以较低的成本随时的授权，规定金融机构存3、业务往来遵循平等、自银行倒闭。 获得所需的资金。 款利率的上限和贷款利率52)资产负债的规模和结、商业银行的业务经营愿、公平和诚实信用的原3)盈利性原则是指银行进的下限。 原则 则。商业银行与客户的往构。指由于商业银行的绝行资产负债经营活动要获2、信用分配。中央银行可一、商业银行的基本经营来应当遵循民事法律行为大部分资金来源于存款，得预期的收益，即盈利。制定金融机构市场状况和原则。 的基本准则。 如果备付金不足，会出现为了保障银行业的文件运执行货币政策的需要，对1、商业银行实行自主经4、保障存款人利益的原没有足够的资金保证客户行，商业银行法规定:银金融机构的信用规模加以营、自担风险、自负盈亏则。我国有关法律法规规提取存款或者清偿债务;行应当遵守中国人民银行分配，限制其从事超规模和自我约束的经营原则。 定银行应维护法人存款的如果贷款或投资规模过关于资本充足率、资产流信用活动。 1)自主经营，是商业银行政党权益。 大，或者短期来源的资金动性比例、对股东贷款比3、流动资产比率。中央银用于长期贷款和投资，会作为独立的金融经营者所5、银行独立经营原则。商例和资产风险管理的规定行可制定金融机构流动性应具备的基本条件。 形成资金流动性下降，周业银行依法开展业务，不以及其他要求，体现了商资产应占其负债或流动性2)自担风险，是指商业银受任何单位和任何个人的转金不足，使经营无法顺业银行的经营原则。 负债的最低比例。 利惊醒，银行信誉受损。 行能够正确识别和认定资干涉。 6、 试论述商业银行的四、窗口指导或道义劝告 3产的经营风险，建立并强6、公平竞争原则。竞争是)利率汇率变动。指市场设立 即中央银行凭借其在金融化风险的防范、控制和清商品经济的特征，金融业利率和外汇汇率发生变化一、 设立条件 体系中的特殊地位和威收、补偿机制，降低资产也不例外。 时可能给银行带来的损(一) 又符合《商业银信，通过与金融机构之间风险，减少资产损失，提7、依法接受银行监管机关失。 行法》和《公司 法》规定的章程 式与商业银行有很大不市场业务为主，投资银行要对我国证券活动和证券事人的财产和劳动。 (二) 又符合《商业银同: 是以经营资本市场业务为管理的原则有一个宏观的诚实是指要客观真 行法》规定的最1、从业务主体上看，投资主。3、从利润构成上看，认识。根据我国《证券法》实，不欺人不骗人;信用 低限额的注册资的规定，在证券活动和证是指遵守承诺并及时、全银行以证券承销业务为核投资银行主要是佣金收 本 券管理中应坚持如下原面地履行承诺。 心，商业银行则以存贷款入，商业银行主要是存贷 (三) 又具备任职专业业务为核心。投资银行的款利差收入。投资银行的则: 3(守法原则 知识和业务工作 业务极为广泛，既包括证利润来源分三个部分:佣1(公开、公平、公正原守法即遵守法律、法 经验的董事、高券一、二级市场，也包括金收入、资金运营收益、则 规，这是我们在一切社会 级管理人员 项目融资、公司理财、资利息收入;商业银行的利公开原则是指市场信活动中必须遵守的原则。(四) 有健全的组织机金管理、资产证券化、风润来源包括:存贷款利差、息要公开，证券市场的透我国《证券法》第五条规 构和管理制度 险投资和金融工具创新等资金应运收入、中间业务明度高。在内容上，凡是定:“证券发行、交易活动，(五) 又符合要求的营方面。商业银行的业务基和表外业务收入。从利润可能影响投资者决策的信必须遵循法律、行政法规; 业场所、安全防本上可以分为三类，即负来源的各项具体内容来息都应当公开，如公司章禁止欺诈、内幕交易和操 范措施和与业务债业务、资产业务、中间看，虽然投资银行和商业程，有关财务会计资料，纵证券交易市场的行为。” 有关的其他设施 业务。在这三大类业务中，银行都有佣金收入，但二所要发行证券的发行对 4(证券与其他金融业分二、 设立程序 业经营、分业管理原则。 资金的存取贷放是商业银者的差别比较大。投资银象、发行品种、发行条件、(一) 向银行监管机构行的本源和实质，其他各行佣金侧重点在证券承销发行价格、招股说明书等。 《证券法》第六条规定: 提出申请 种业务都是在其基础上衍和证券经济业务方面，而公平原则是指所有市“证券业和银行业、信托(二) 银行监管机构审业、保险业，分业经营、生和发展而来的。 商业银行的佣金重点来源场参与者都具有平等的地 查设立申请时，2、从融资方式上看，投资于中间业务和表外业务。 位，其合法权益都应受到分业管理。证券公司与银 应当考虑设立地银行是直接融资的金融中4、从经营方针上看，投资公平的保护。他们在证券行、信托、保险业务机构 区经济发展的需介，而商业银行则是间接银行强调稳健与开拓并发行和交易中，应当机会分别设立。” 要和银行竞争的融资的金融中介。投资银重，而商业银行则强调稳均等、待遇相同。 5(政府统一监管与行业 状况 行作为直接融资的金融中健与安全。投资银行在一公正原则是指在证券自律原则对证券市场的监 介，仅充当中介人的角色。级市场和二级市场要求稳发行和交易中的有关事务管包括政府设立证券监管 7、投资银行与商业银行在一般情况下，投资银行健经营，在佣金上要求不处理上，要在坚持客观事部门进行监管和由证券经的相同点与差异: 并不介入投资者和筹资者断进行业务创新。商业银实的基础上，做到一视同营机构等成立自律性组织投资银行和商业银行是现之间的权利和义务之中，行负债来源中有大量存款仁，对所有证券市场参与进行监管。世界上对证券代金融市场中两类最重要而只是收取佣金，投资者和借入款，需慎重。商业者都要给以公正的待遇。 市场的监管一般也采用这的中介机构，从本质上讲，和筹资者直接拥有相应的银行无论是从负债管理还2(自愿、有偿、诚两种模式。我国是实行国他们都是资金盈余者与资权利和承担相应的义务。是资产管理都严格以稳健实信用原则。 务院证券监督管理机构依金短缺者之间的中介:一商业银行同时具有资金需经营为主，安全性、流动自愿是指当事人有法对全国证券市场实行集方面使资金供给者能够充权按照自己的意愿参与证求者和资金供给者的双重性、盈利性是商业银行经中统一监督管理和证券业分利用多余资金来获取收券发行与证券交易活动，身份。对于存款人来说银营的三大原则。 协会实行自律管理相结合益，另一方面又帮助资金行是资金的需求方，对于8、投资银行业务的管理其他人不得干涉，也不得的模式。 需求者获得所需资金以求贷款人而言银行是资金供和经营原则 采取欺骗、威吓或胁迫等 6(国家审计监督原则 发展.从这个意义上来讲,给方。存款人和贷款人之(一)证券活动和证券管理手段影响当事人决策。 国家审计监督是由国家二者的功能相同。然而，间不直接发生权利和义务原则 有偿是指在证券发审计机关对证券交易所、在发挥金融中介作用的过关系。无论在哪个时期， 要全面深入地理解投行和交易活动中，一方当证券公司、证券登记结算程中，投资银行的运作方商业银行都是以经营货币资银行的经营原则，首先事人不得无偿占有他方当机构、证券监督管理机构 依法进行的审计监督。根经济或经营活动应增进社1、依法监管原则。它是金险。金融监管必须通过科(三) 法定存款准备金据《证券法》第九条的规会效益的原则。作为证券融监管的核心原则，也是学、合理的制度设计，来的缴纳方面 定，即使属于非国有的证市场的核心，投资银行在各国共同遵循的一项基本抑制金融机构以及其他金三、 政策性银行与商业券公司，也属国家审计监促进资本合理流动、资源原则。其含义包括:1)所融市场参与人的道德风尚银行的关系 督的范围。国家审计机关优化配置方面起到了无可有金融机构应毫无例外地倾向。 (一) 平等关系 对上述有关证券监管机构替代的作用。而证券市场接受监管;2)金融监管活5、尊重金融机构经营自主(二) 互补关系 和经营机构、中介机构的的组织运行也要求投资银动必须依法进行;3权原则。金融机构是独立)金融(三) 配合关系 审计，有利于促进这些机行必须坚持社会性原则，的金融市场主题，只要其监管应以法定标准为依四、 政策性银行与服务构依法经营和开展沽动，否则就失去了生存的基据;4)无论监管者或是被经营活动保持在合法、安对象之间的关系 有利于国家对证券市场的础。 监管者，违反国家有关法全的限度之内，监管当局(一) 信贷关系 监督，有利于保护投资者 5(创新性原则 律，都必须承担相应的法就不应对其经营管理自主(二) 投资关系 的利益，有利于我国证券 该原则是指投资银行应律责任。 权妄加干涉。这是金融监五、 政策性银行之间的业的健康发展。 不断进行金融领域的创新关系 2、安全与效率并重原则。管的一个基本界限。 (二)投资银行经营的五活动的原则。 金融监管既要追求金融业6、国际合作原则。在金融彼此之间既有分工又大原则 上述五项经营原则互的安全，也要着力维护公机构跨过经营、资本全球有合作 1相之间是矛盾的统一，投流动、风险和危机跨国传11、试述金融机构与存款(盈利性原则 平竞争，增进金融业的效 企业的经营目标是追求资银行在经营管理中力争率。 播的背景下，没有任何国人之间的关系 利润的最大化，但如何通达到五项原则的协调统一3、高效监管原则。金融监家具备单独对金融业实施货币资金存入存款金融机 和均衡发展，争取实现五管应力争以最低成本实现有效监管能力。因此，必构时，其所有权就发生了过诸多手段达到短期利润 与长期利润的完美结合则项原则的最优搭配。 最佳效果。需要注意以下须加强金融监管领域的国转移 是投资银行盈利性原则的几点:1)金融监管制度的际合作与协调。 一方面，资金融通是存款 9具体体现。 、金融监管的目标与原设计和实施，必须以成本10、 论述政策性银行的金融机构最基本与最重要 2(流动性原则 则 收益的对比分析为基础;法律地位 的功能，流程包括存款金 流动性指资产价值在不7、 金融监管的目2)金融监管应当重点关注一、 政策性银行与政府融机构吸收存款与发放货遭受损失或损失极微小的标 系统性风险和系统性危的关系 款。 情况下的变现能力，是一金融监管的终极目标是要机;3)金融监管应贯穿于(一) 政策性银行由政另一方面，如果存款金融种足以应付各种情况对资通过金融监管，实现金融金融机构从进入市场到推府全部或部分出机构与存款人构成的是保金需求的能力，即资金的业的高效、文件、有序运出市场的全过程，不能忽资设立，并受其管关系而非债权债务关流动性。 行，促进国民经济的持续、视持续性监管;4)对金融监管与行政领导 系，那存款金融机构吸纳 3(安全性原则 健康、稳定和协调发展。风险和危机，应当坚持预(二) 政策性银行为政存款与发放贷款就不影响 该原则通过对风险的控金融监管的直接目的主要防与保护相结合，重在预府经济政策、产其资产负债表，充其量只制和化解得以实现，是指有以下几个: 防;5)金融监管应当注重业政策、社会政是其“中间业务”。 投资银行在经营过程中为1、 保证金融业的合法与发挥行业自律和外部审计策服务，是政府 使其资产、收入以及生存、稳健运行;2保护投的作用。 发展经济，进行12、融资租赁合同当事人经营、发展的条件免受损资者(包括存款人)4、控制道德风险原则。当宏观调控的有力的权利义务 失，避免金融风险所应遵的合法权益;3、维护金融市场参与者只享受可工具 1、出租人的义务 循的原则。 金融市场的公平竞能的风险收益，而不承担二、 政策性银行与中央1)按照承租人的要求订立 4(社会性原则 争。二、金融监管的可能的全部风险损失时，银行的关系 买卖合同购买租赁物。这 为了追逐风险收益，他就(一) 资金方面 该原则是指投资银行的原则 是融资租赁关系发生的前经营活动不应产生外部不概括为六个方面: 会倾向于承受更大的风(二) 人事管理方面 提，也是承租人的一项义 务。未经承租人同意，出权益为限。 人。 守，而且此类规则应优先券交易活动"，禁止期货、租人不得改变与承租人有44于当事人之间的约定得到期权交易和信用交易方)出租人发现承租人有严、承租人的权利 承租人 关的合同内容，内容通常重违约行为时，有权提前的主要权利是:承租人在适用。 式。其目的是防范证券市包括主体、标的物以及标 场的投机行为，维护证券终止租赁合同，收回租赁租赁期间，对租赁物享有1(证券交易合法原则 的物的交付。 市场的稳定。 财产，并按照合同要求赔排他性的占有权和使用 证券交易合法原则是指 2)保证承租人对租赁物的偿。 权。 证券交易当事人所买卖的 2(特定人员持股和交易占有和使用。 13证券以及买卖证券的地限制制度我国《证券法》3、承租人的义务 、试述票据行为的要件 3)协助承租人向出卖人索点、时间和方式必须合法。 第37条规定了特定人员1)融资租赁合同的一个特一、实质要件 赔。在合同有约定的情况点就是出卖人直接向承租(1)票据行为能力 (1)交易的证券合法。持股和交易限制的规则。下，出租人将自己对于供人交付租赁物，因此，承(2)票据意思表示 我国《证券法》第30条的该条规定:“证券交易所、货商的赔偿请求权转让给租人有义务按照合同的约二、形式要件 规定，证券交易当事人依证券公司、证券登记结算了承租人，承租人可以直定及时接受出卖人交付的(1)书面 法买卖的证券必须是依法机构从业人员、证券监督接向供货商行使瑕疵担保(标的物，并按照合同的约2)记载事项:绝对应记发行并交付的证券，非依管理机构工作人员和法请求权以及损害赔偿请求定对租赁物进行验收，将载事项;相对应记载事项 法发行的证券不得买卖。 律、行政法规禁止参与股权，但出租人负有协助的验收结果通知出租人。 (3)签章 (2)交易的主体及时票交易的其他人员，在任义务。 (2)按照约定交付租金。在4)交付 间合法。我国《证券法》期内或者法定限期内，不4)特定情形下的瑕疵担保租赁期间，承租人按照约14、 国内信用证在实践第31条规定，依法发行的得直接或者以化名、借他责任。在例外的情形下，定向出租人支付租金，是中存在的问题 股票和债券及其他证券，人名义持有、买卖股票，出租人承担瑕疵担保责一、相关制度的修订不及承租人的基本义务。 法律对其转让期限有限制也不得接受他人赠送的股任，例外的情形包括:承3)保管、维修租赁物。在时，跟不上国内贸易环境性规定的，在限定的期限票。任何人在成为前款所租人依赖出租人的技能确租赁期间，承租人占有租的变化，满足不了时间的内，不得买卖。证券可以列人员时，其原已持有的定租赁物，或者出租人敢赁物，因此负有对租赁物要求。 自由转让是证券法的基本股票，必须依法转让。” 于选择租赁物的。 的妥善保管和维修的义二、付款纠纷的裁决依据原则，但对于特殊的当事 3(专业机构及其人员2、出租人的权利 务。 不够明确和统一，致使国人，法律对其转让证券的交易限制规则《证券法》1)出租人在整个租赁期内时间期限有一定的限制。4)因租赁物致人损害的赔内信用证纠纷在法律适用第39条规定，为股票发行对租赁财产享有所有权，偿责任。承租人占有租赁上缺乏准确的执行规范。 其宗旨是保证证券交易的出具审计报告、资产评估有权排除任何侵害所有权公正，防止内幕交易和操物期间，租赁物造成第三三、《国内信用证结算办报告或者法律意见书等文的不法行为;承租人破产纵市场。 人的人身伤害或者财产损法》在适用性方面存在不件的专业机构和人员，在时，租赁物不属于破产财害的，出租人不承担责任，足，不能切合实践。 (3)交易的地点合法。该股票承销期内和期满后产。承租人不得擅自将租我国《证券法》第32条规承租人作为租赁物的管理四、《国内信用证结算办六个月内，不得买卖该股赁物转租、抵押、更不得定:“经依法核准的上市交人、经营者应该承担责任，法》缺乏统一明确的单据票。除前款规定外，为上处分租赁物。 包括工作物致人损害的民审核标准。 易的证券、公司债券及其市公司出具审计报告、资2)出租人有权要求租赁人他证券，应当在证券交易事责任和高度危险业务致产评估报告或者法律意见 按照合同规定的数额收取15所挂牌交易。” 人损害的民事责任。 、证券交易的强制性规书等文件的专业机构和人租金，并要求承租人按照5)依照合同约定返还标的则 (4)交易方式限制制员，自接受上市公司委托合同规定的时间和方式支度。《证券法》第35条明物。出租人和承租人可以 为防范证券交易风险，之日起至上述文件公开后付。 确规定证券交易以现货进约定租赁期间租赁物的归保证证券交易的安全，我五日内，不得买卖该种股3)出租人有权转让租赁债属。对租赁物的归属没有国《证券法》规定了证券行交易。第36条进一步规票。 权，但应以不影响向承租约定或者约定不明确的，定了“证券公司不得从事交易的一些强制性规则， 4(依法合理收费 人依据租赁合同享有各种租赁物的所有权归出租当事人必须在交易中遵向客户融资或者融券的证 我国《证券法》规定， 证券交易的收费必须合(2)主合同无效导致担四、有利于保护证券投资上除签章以外的记载事据，该受让人就取得了票理，并公开收费项目、收保合同无效 基金投资人的利益 项进行变更，从而使票据权利;。可以向保证人或费标准和收费办法。证券二、担保合同被确认无效据权利义务关系内容发背书人行使追索权。 交易的收费项目、收费标后的法律后果 六、案例 生改变的行为。 (4)伪造、变造票据上的准和管理办法由国务院有171(2、信托功能 、 (1)《中华人民共和国)伪造出票人的签 签章和其他记载事项的，关部门统一规定。 (1)财产事务管理功能 票据法》规定:丢失的不名或盗盖印章而进行的 票据上无签章的当事人， 5(2是已签章的空白支票，而出票，是假冒他人名义(保密 )财产保全功能 不负票据上的责任。但应是支票格式凭证，当事人进行的出票行为。 《证券法》第38条规(3)融通资金功能 负民事损害赔偿责任和刑定，证券交易所、证券公(4)财产增值功能 未在票据上签章，不承担伪造承兑签名而进行的 事责任。票据法第一百零司、证券登记结算机构必(5)证券化功能 票据责任，也不负承担民承兑是伪造签章进行的 二条 有下列票据欺诈行须依法为客户所开立的账(6)破产隔离功能 事责任。 承兑。出票和承兑行为属 为之一的，依法追究刑事户保密。 18、我国公益信托开展不(2)《中华人民共和国票伪造，行为本身无效。 责任:(一)伪造、变造力的原因 据法》 6(集中竞价交易的规则 汇票保证是指汇票债务 票据的;(二)故意使用伪 《证券法》第33条规定，一、外部原因 的规定:第一，伪造的票人以外的第三人，担保 造、变造的票据的;(三)证券在证券交易所挂牌交二、内部原因 据为实质无效票据，直接特定的票据债务人能够 签发空头支票或者故意签19从伪造出票的人手中取得易，必须采用公开的集中、股指期货的风险控制履行票据债务的票据行 发与其预留的本名签名式竞价交易的方式。证券交安排 票据，不能获得支付请求为。票据保证人对合法取 样或者印鉴不符的支票，易的集中竞价应当实行价一、投资者准入 权。第二，在伪造的票据得汇票的持票人所享有的 骗取财物的;(四)签发上，无真实票据行为人承格优先、时间优先的原则。二、保证金制度 汇票权利，承担保证责任。 无可靠资金来源的汇票、该条是我国证券交易方式三、涨跌停板制度 担票据义务。 票据贴现是指资金的需 本票，骗取资金的;(五)的一项强制性规定。竟价四、持仓限额制度 (3)构成金融票证诈骗罪求者，将自己手中未到 汇票、本票的出票人在出交易，是相对于非竞价方五、强行平仓制度 的犯罪构成要件有:?主期的商业票据、银行承 票时作虚假记载，骗取财 式而言的，是多个买主与六、结算担保金制度 观上有犯罪故意;?客观兑票据或短期债券向银 卖主之间，出价最低的卖七、风险警示制度 上实施了伪造票证诈骗的行或贴现公司要求变成3.(1)票据债务人是依 现款，银行或贴现公司主与进价最高的买主之间20、公开市场购买所适用行为 ?侵犯了金融管理据票据行为而应承担或达成交易。公开集中竞价的规则 关系和特定的货币资金所(融资公司)收进这些未担保票据权利的人，是 到期的票据或短期债交易(则是所有有关购售一、权益公开规则 有关系; ?数额较大。 在票据上签章的人,包括 券，按票面金额扣除贴该证券的买主和卖主集中二、慢走规则 (4)支票绝对应记载的事票据的出票人,承兑人、票在一个市场内公开申报、21、试述加强对基金监管项包括:?表明“支票”现日以后的利息后付给据保证人,背书转让人等 现款，到票据到期时再竞价交易，交易依买卖组和立法的研究意义 的字样;?无条件支付的依据票据关系可 向出票人收款。只要权连续进 一、有利于控制投资基金委托;?确定的金额;?以享有票据权利的人为行，每当买卖双方出价相的发展方向、发展付款人名称;?出票日期;利人背书签章真实，符合债权人，如遗失票据的吻合就构成一笔买卖，每形式要件，且有行为能力，规模及基金结构，?出票人签章。 权利人和票据上权利个买卖组形成不同的价保证基金业的有序 票据贴现行为即有效。 人。 格。集中竞价交易实行价发展。 2、(1)假冒出票人的名义(3)只要票据的受让人(2)汇票在承兑前，格优先、时间优先的原则。 二、有利于充分发挥政府进行原始的票据创设，是(持票人)是按照票据法出票人是主债务人，他承16、金融担保中无效担保功能，推动投资基票据本身的伪造。票据变规定的转让方式，出于善担保证该汇票承兑和付款及其后果 金的快速成长壮大 造是指无票据记载事项意，并且无重大过失而从的责任。 一、担保合同无效 三、有利于基金市场的公变更权的人，以实施票无权利人手中取得符合票(3)持票人是善意地(1)担保合同本身无效 平竞争 据行为为目的，对票据据法规定的形式完整的票受让票据且给付 了对价，票据背书能存在的瑕疵。 在形式上也是连例如A明知出 续的，则该持票人票人B对C有抗 享有充分的票据辩事由,仍然受 权利，其票据权利让C的票据，那 即无瑕疵。 B对C的抗辩事 该持票人可以通由也可对A主 过行使追索权或张。 提起诉讼来实现(2)票据抗辩中,一切票 自己的权利。 据债务人或特定票据债(4)拾得票据，没有务人可以对抗特定持票给付对价，且假冒票据当人的抗辩，是对人抗辩。 事人的签名的，属于票据(3)保证不得附条件，附的伪造，按《票据法》的有条件的，不影响保证人规定，不得享有票据权利;的保证责任。 以欺诈、偷盗、胁迫等手5、(1)我国《金融租赁公段取得票据的，或者明知司管理办法》规定金融租有前列情形，出于恶意，赁公司的最低注册资本金取得票据者，不得享有票为人民币5亿元。 据权利，不得享有追索权。(2)融资租赁合同租比如甲明知已的票据是偷赁物质量由承租人承来的仍然受让已得票据则担，出租人对租赁物无甲不能取得该票据的权瑕疵担保责任。 利。 (3)根据《合同法》(5)没有在票据上留249条，当事人约定租下任何自己的真实签章，赁期间届满租赁物归承且毫不知情的，对该汇票租人所有，承租人已经不承担保证责任。根据《票支付大部分租金，但无据法》的规定，对于因恶力支付剩余租金，出租意或重大过失而取得票据人因此解除合同收回租的人，票据上的正当权利赁物的，收回的租赁物人有票据返还请求权。 的价值超过承租人欠付4、(1) 明知前手与出的租金以及其他费用票人之间有抗辩事由，仍的，承租人可以要求部然受让票据，但并非恶意分返还。租赁物质量对或者间接恶意取得，仍然外索赔可以由出租人以可以主张票据权利。 所有权人的身份进行索 但由于知情，需赔，但通常情况下，可 要继受前手对以由承租人直接向其索 该票据权利可赔。