2009_2010_2011年银行从业资格考试-个人贷款真题

2009_2010_2011年银行从业资格考试-个人贷款真题 2010年上半年银行从业资格考试《个人贷款》真题试题及答案 一、 单项选择题(本大题共90个小题，每题0(5分，共45分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号)为主体。 A(个人住房贷款 B(个人教育贷款 C(个人汽车贷款 D(个人经营类贷款 2(采用等额累进还款法时，对于收入增加的客户，可采取( ) 方法 快递客服问题件处理详细方法山木方法pdf计算方法pdf华与华方法下载八字理论方法下载 ，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。 A(增大累进额、缩短间隔期 B(增大累进额、扩大间隔期 C(减少累进额、缩短间隔期 D(减少累进额、扩大间隔期 3(以下各项中，贷款对象与其他三项不同的是( )。 A(商用房贷款 B(无担保流动资金贷款 C(设备贷款 D(有担保流动资金贷款 4(下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是( )。 A(房地产经纪公司与商业银行是代理人与被代理人的关系 B(一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务 C(一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴 D(在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用 5(下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法，正确的是( )。 A(两种方法都是常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人 B(等额本息还款法优于等额本金还款法 C(一般来说，经济尚未稳定而且初次贷款购房的人更适合采用等额本金还款法 D(银行更倾向于采取等额本金还款法 6(银行需要研究的重点是( )。 A(宏观环境 B(微观环境 C(银行)。 A(技术变革和应用状况 B(信贷市场的潜在进入者 C(各级政府机构的运行程序 D(信贷客户的分布与构成 8(以下关于个人住房贷款分类的说法，正确的是( )。 A(按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款 B(按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住 房贷款和个人住房转让贷款 C(按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款 D(按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款 9(下列关于市场细分策略的说法，不正确的是( )。 A(采用集中策略时，只选择一个子市场作为目标市场 B(相对差异性策略，集中策略风险较小 C(相对集中策略，差异性策略成本费用较高 D(中小银行适合采用集中策略，大中型银行适合采用差异性策略 10(个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，不包括( )。 A(个人身份 B(破产记录 C(居住信息 D(职业信息 11(下列关于个人住房贷款合同的说法，错误的是( )。 A(应使用统一格式的个人住房贷款的有关合同文本 B(对不准备填写)。 A(中国银行 B(中国工商银行 C(中国建设银行 D(中国农业银行 13(根据美国著名管理学家迈克尔?波特的竞争战略理论，( )策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。 A(分层营销 B(交叉营销 C(大众营销 D(情感营销 14(下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，( )。 A(不享受财政贴息 B(享受财政半额贴息 C(享受财政全额贴息 D(视具体情况而定 15(下列关于“间客式”个人汽车贷款模式的说法，错误的是( )。 A(“问客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位 B(“间客式”运行模式就是“先贷款，后买车” C(该模式涉及的第三方包括保险公司、担保公司 D(部分经销商可以为借款人按时还款向银行进行连带责任保证或全程担保，并收取一定比例的管理费或担保费 16(( )贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。 A(个人质押 B(个人抵押 C(个人抵押授信 D(个人信用 17(中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”“汽车银行”和“口岸银行”，体现 了银行市场定位原则中的( )原则。 A(发挥优势 B(围绕目标 C(突出特色 D(可以盈利 18(关于借款合同的变更与解除，下列说法错误的是( )。 A(借款合同依法需要变更，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效 B(如需办理抵押变更登记时，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续 C(当借款保证人失去保证能力时，借款人可申请以信用贷款替代原贷款 D(借款人在还款期限)作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、 反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。 A(个人身份信息 B(居住信息 C(个人职业信息 D(信用交易信息 20(下列属于个人汽车贷款受理、调查环节操作风险的是( )。 A(业务风险与效益不匹配 B(借款申请人的主体资格不符合银行有关规定 C(未按规定办妥公证事宜 D(借款人伪造申报资料 21(( )是不以营利为目的，带有较强的政策性的贷款。 A(自营个人住房贷款 B(个人经管类贷款 C(个人消费性贷款 D(公积金个人住房贷款 22(办理个人教育贷款时，可能面临的信用风险不包括( )。 A(借款人还款能力降低 B(借款人还款意愿发生变化 C(审批人对应审查的)。 A(期限调整包括延长期限和缩短期限 B(借款人缩短还款期限无需向银行提出申请 C(借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息 D(展期之后，全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限 24(我国最大的个人征信数据库为( )。 A(中华人民共和国财政部建立的个人征信系统 B(中国人民银行建立的全国个人信用信息基础数据库系统 C(中国银监会建立的个人企业基础数据库系统 D(中国银行业协会建立的个人数据库系统 25(公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别不包括( )。 A(审批主体不同 B(贷款对象不同 C(贷款条件不同 D(资金来源不同 26(经核查，征信服务中心如无法确认异议信息的正误，应( )。 A(对该异议信息做特殊标注 B(对信息进行复核 C(保留原信息 D(按申请人要求更改个人信用信息 27(使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价的( )。 A(60% B(70% C(80% D(90% 28(下列申请人中，最可能获得个人抵押授信贷款的是( )。 A(小黄今年16岁，欲购买一辆切诺基越野车，因而以其父母的住房为抵押向银行申请个人贷款 B(小李平时遵纪守法，信用良好，前几年他开办了一家高级餐馆，餐馆利润连年稳定增长，最近规模扩大需要资金，小李便以其自有住房为抵押向银行提出申请 C(小红是一名典型的宅女，在家写作为生，想以其作品为抵押申请一笔贷款 D(小王具有完全民事行为能力，因与妻子关系不和，欲自行将二人共有住房抵押申请个人贷款 29(某3年期贷款合同中约定，该贷款本金分成第一年和后两年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于( )。 A(等额本息还款法 B(等额本金还款法 C(一次性还本付息法 D(组合还款法 30(下列关于个人质押贷款特点的说法，错误的是( )。 A(贷款风险高 B(时间短 C(操作流程短 D(质物范围广泛31(以下关于外籍自然人能否申请个人住房贷款说法，不正确的是( )。 A(《中华人民共和国贷款通则》未将外籍人排除在个人住房贷款对象之外 B(外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍 C(境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象 D(外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍 32(个人住房贷款真正的快速发展以( )为标志。 A(1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法 B(1985年中国建设银行开展住房贷款业务 C(1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布 D(1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布 33(以下关于国家助学贷款的说法中，不正确的是( )。 A(国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校中经济确实困难的本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的 B(国家助学贷款采取借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放的方式 C(实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则 D(中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行为中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行，负责办理国家助学贷款的审核、发放和回收等工作 34(下列属于影响银行市场宏观环境的因素是( )。 A(社会物价水平 B(信贷资金的供求 C(客户的信贷需求 D(银行同业竞争对手的实力与策略 35(以下关于借款人缩短借款期限的说法，错误的是( )。 A(对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零 B(对到期一次还本付息类个人贷款账户，也可以缩短借款期限 C(已计收的利息不再调整 D(新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行 36(流动资金贷款是指银行向( )发放的用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款。 A(从事生产经营的个人 B(从事合法生产经营的个人 C(从事特殊生产经营的个人 D(从事合法特殊生产经营的个人 37(关于个人贷款的意义，下列说法中错误的是( )。 A(不仅为银行带来了正常的利息收入，也带来了一些相关的服务费收入 B(有助于满足城乡居民的有效消费需求 C(扩大了商业银行的风险，但因此促进了商业银行对风险控制的管理 D(对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用 38(采用追随式定位方式的银行( )。 A(在市场上占有极大的份额 B(产品创新优势 C(反应速度快和营销网点广泛 D(资产规模中等 39(中国最早的汽车贷款出现于( )年。 A(1993 B(1996 C(1998 D(2004 40(某银行在分析市场环境时，对自身实力也要分析，其中不应包括( )。 A(该银行在市场中的地位 B(该银行市场营销部门的能力 C(政府对该银行的特殊政策 D(该银行的市场声誉 41(2007年1月1日，小张申请了一笔总贷款额度为200万元、期限为3年的个人抵押授信贷款，年利率为5(76%。到2009年6月30日，他实际已使用156万元。同一天，小张向银行申请展期4年并获批准，从7月1日起开始调整。已知2009年7月1日5年期以上贷款的挂牌年利率为5(94%。则在贷款到期时，小张累计支付的利息总额为( )万元。 A(60(325 B(61(695 C(67(915 D(69(125 42(银行最常见的个人贷款营销渠道不包括( )。 A(合作单位营销 B(网点机构营销 C(网上银行营销 D(银行柜台营销 43(自营性个人住房贷款不适用于( )。 A(个人在县城购买住房 B(个人租赁商业用房 C(个人建造住房 D(个人大修住房 44(商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上( )。 A(上浮不超过5% B(上浮不超过10% C(上浮不超过20% D(不上浮 45(提供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过( )年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的( )。 A(5;500A B(5;60% C(10;50% D(10;60% 46(抵押担保是指贷款人或第三人( )对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。 A(转移 B(暂时转移 C(不转移 D(可以转移可以不转移 47(对经审批同意的个人抵押授信贷款，支用流程正确的是( )。 ?填写合同?申请支用?审核合同?抵押登记手续的办理 ?签订合同?支用核批?相关文本、凭证签署及贷款发放?支用审查 A(???????? B(???????? C(???????? D(???????? 48(借款人履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款属于 ( )。 A(关注贷款 B(次级贷款 C(可疑贷款 D(损失贷款 49(目前，我国个人信用数据库更新个人信息的频率是( )。 A(实时更新 B(每日更新一次 C(每周更新一次 D(每月更新一次 50(根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷 款为( )助学款。 A(无担保 B(质押 C(保证 D(抵押 51(根据客户对风险和收益的态度对个人贷款市场进行细分，所遵循的细分标 准是( )。 A(人口因素 B(心理因素 C(行为因素 D(利益因素 52(如果市场细分后，各子市场对银行市场营销组合策略中任何要素的变化都 作出相同或类似的反应，该市场细分一定违反了( )。 A(可衡量性原则 B(可进人性原则 C(差异性原则 D(经济性原则 53(商业助学贷款的借款人最多可以申请( )次贷款展期。 A(1 B(2 C(3 D(4 s4(决定整个市场长期的)。 A(相关行业竞争者 B(客户选择能力 C(替代产品 D(潜在的新竞争者 55(以下关于设备贷款的说法，错误的是( )。 A(设备贷款的利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行，可以浮动 B(设备贷款的期限一般为1年，最长不超过5年 C(借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前30个工作日向银行提出申请 D(必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，也可采取经销商担保和厂家回购方式 56(贷款人应要求借款人以( )提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。 A(公开形式 B(书面形式 C(口头形式 D(正式形式 57(以下关于有担保流动资金贷款利率的说法，不正确的是( )。 A(贷款期限在1年以)。 A(个人教育贷款具有社会公益性，政策参与程度较高 B(国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则 C(商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则 D(与其他个人贷款相比，个人教育贷款的风险度相对较低 59(用“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过( )。 A(40% B(50% C(55% D(60% 60(贷款受理和调查中的风险不包括( )。 A(借款申请人的主体资格不符合银行相关规定 B(借款申请人所提交的材料不真实、不合法 C(借款申请人的担保措施不足额或无效 D(审批人对借款人的资格审查不严61(个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息，不包括( )。 A(破产记录 B(信用报告查询信息 C(职业信息 D(与个人经济生活相关的法院判决等信息 62(借款人申请无担保流动资金贷款，须具备的条件中不正确的是( )。 A(具有完全民事行为能力，且年龄在18,60周岁之间的自然人 B(具有当地常住户口或有效居留身份 C(具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力 D(个人信用为借款人单位所评定认可 63(使用个人汽车贷款所购的汽车为商用车时，贷款额度不得超过所购汽车价 格的( )。 A(80% B(70% C(60% D(50% 64(下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法中，错误的是 ( )。 A(明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人 信用信息共享平台 B(规定了信用信息保密原则 C(规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式 D(规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断 65(个人征信系统录入流程，不包括( )。 A(数据录入 B(数据报送和整理 C(数据聚合 D(数据获取 66(个人抵押授信贷款中，借款人一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷 款手续，取得授信额度，此额度的有效期间一般为( )。 A(半年)。 A(不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保 B(可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保 C(不可撤销的承担连带责任的全额有效担保 D(不可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保 68(个人住房装修贷款的贷款期限( )。 A(一般为1,2年，最长不超过3年 B(一般为1,2年，最长不超过5年 C(一般为1,3年，最长不超过5年 D(一般为1,5年，最长不超过5年 69(关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是( )。 A(在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行 约定，保证人在原保证担保的范围)。 A(个人身份 B(破产记录 C(居住信息 D(职业信息 71(下列关于网上银行特征的说法，错误的是( )。 A(微笑服务态度热情 B(严密的安全系统 C(设立成本高，操作成本低 D(业务时空界限模糊 72(“市场开拓经理、市场维护经理、风险经理”是根据( )划分的。 A(职责 B(岗位 C(市场 D(级别 73(借款人向贷款人提出借款申请，贷款人自收到贷款申请及符合要求的资料之日起，应在( ))。 A(贷款期限相对较短 B(贷款用途多样，影响因素复杂 C(风险较大 D(风险控制难度较大 75(在商用房贷款的受理环节，银行所面临的操作风险不包括( )。 A(贷款人不具备规定的主体资格 B(借款申请人所提交的材料不真实 C(借款申请人的担保措施不足额 D(贷款人未按规定保管借款合同，造成合同损毁 76(借款合同的变更，必须达到的要求是( )。 A(经借贷双方协商同意，并依法签订变更协议 B(经贷款方相关人员研究，通知借款人济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用 C(学习刻苦，能够正常完成学业 D(诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为 80(《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的不同点不包括( )。 A(调整了贷款人主体范围 B(细化了借款人类型 C(减少了贷款购车的品种 D(扩大了贷款购车的品种 81(下列关于征信异议的处理方法，错误的是( )。 A(征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日)。 A(保修期自合同签订之日起计算 B(非商品住宅的保修期限不得低于建设工程承包单位向建设单位出具的质量保修书约定保修期的存续期 C(在保修期)。 A(个人保管证件不善，导致他人冒用 B(个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期 C(他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡 D(个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间 84(下列关于个人汽车贷款中，银行在与保险公司合作时可能存在的风险，表述不正确的是( )。 A(保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等，保证保险的责任限制造成风险缺口 B(银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果 C(保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障 D(免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责 任 85(( )是最经典、最常用的网络营销方法之一。 A(银行网站 B(网络广告 C(电子邮件 D(搜索引擎 86(以下不属于个人汽车贷款的特点的是( )。 A(在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地 B(与汽车市场的多种行业机构具有密切关系 C(与其他行业联系不大 D(风险管理难度相对较大 87(以下各项中，不属于专项贷款的是( )。 A(中国银行的个人商用房贷款 B(中国银行的个人投资经营贷款 C(交通银行的个人商铺贷款 D(光大银行的个人工程机械按揭贷款 88(不属于“假个贷”行为的是( )。 A(没有特殊原因，滞销楼盘突然热销 B(开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘 C(借款人由于公司倒闭终止还款 D(借款人首付款非自己交付或实际没有交付 89(贷前调查的重点)。 A(材料一致性的调查 B(借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查 C(担保情况的调查 D(汽车经销商的资信调查 90(以下关于下岗失业人员小额担保贷款的说法中，不正确的是( )。 A(贷款未清偿之前，不得对同一借款人发放新的贷款 B(合伙经营项目申请小额担保贷款的，实行项目额度总量控制、贷款单户管 理的原则 C(每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保，项目总额度为各借款人额 度之和，且总额度最高不超过20万元(含20万元) D(合伙经营借款人之间要承担连带责任保证二、多项选择题(本大题共40个 小题，每题1分，共40分。在以下各小题所给出的多个选项中，至少有一个选 项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号)。 A(银行的业务能力 B(银行的市场定位 C(银行的市场声誉 D(银行的财务实力 E(银行领导人的实力 2(商业助学贷款发放后，应建立信贷台账，其中记录的贷款信息包括( )。 A(贷款金额 B(账号 C(贷款余额 D(还款方式 E(担保方式 3(个人征信异议产生的主要原因包括( )。 A(个人的基本信息发生了变化，个人没有及时更新 B(数据报送机构数据信息录入错误 C(工作人员原因造成数据处理出错 D(他人盗用信用卡 E(个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易 4(下列各项中，符合国家助学贷款原则的是( )。 A(部分自筹 B(有效担保 C(财政贴息 D(风险补偿 E(专款专用 5(商用房借款合同的变更与解除情况包括( )。 A(借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成 之前借款合同继续有效 B(需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押 登记手续及其他相关手续 C(保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况 D(借款人在还款期限)。 A(贷款档案必须是原件 B(个人住房货款档案必须独立保管，不得与银行其他档案公用保管场所 C(对于借阅有关贷款的重要档案资料，必须经过有权人员的审批同意 D(借款人还清贷款本息后，银行保存全部档案资料 E(领取重要档案材料必须由借款人本人办理，不得委托他人 7(银行向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务的方式和渠道包 括( )。 A(电话银行 B(客户服务中心 C(窗口咨询 D(网上银行 E(业务宣传手册 8(下列关于商用房贷款还款方式的说法，正确的有( )。 A(比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法 B(贷款期限在1年以)。 A(个人信贷业务报批材料清单 B(个人信贷业务申报审批表 C(个人住房借款申请书 D(个人住房贷款调查审查表 E(个人住房贷款办法及操作规程规定需提供的材料 10(防控个人教育贷款操作风险的措施包括( )。 A( 规范 编程规范下载gsp规范下载钢格栅规范下载警徽规范下载建设厅规范下载 业务操作 B(规范并加强对抵押物的管理 C(掌握个人教育贷款业务的规章制度 D(完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定 E(把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点 11(以下关于个人住房贷款合作单位定位说法，正确的是( )。 A(一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商 B(二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司 C(商业银行与房地产经纪公司之间是代理人与被代理人的关系 D(企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素 E(在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保 12(下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，正确的有( )。 A(执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮 B(单户贷款额度一般在人民币2000,20000元之间 C(期限最长不超过2年，并不得延期 D(合伙经营项目申请小额担保贷款的，担保机构只需提供项目总额担保 E(合伙经营项目申请小额担保贷款的，合伙经营借款人之间承担连带责任保证 13(个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在( )。 A(借款人主体资格风险 B(合同有效性风险 C(担保风险 D(诉讼时效风险 E(政策风险 14(对于宏观经济来说，开放个人贷款业务具有的积极意义包括( )。 A(有效地分散风险 B(带动众多相关产业的发展 C(对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用 D(扩大)。 A(借款人 B(抵押物 C(担保人 D(质押物 E(合作开发商及项目 16(若保证人在保证期间( )，银行必须引起高度重视。 A(高层管理人集体辞职 B(辞退个别不称职员工 C(有低价转让有效资产的逃债行为 D(改变资本结构 E(有恶意破产倾向 17(在个人住房贷款业务中，项目信贷人员撰写的调查报告应包括的)。 A(开发商的企业概况、资信状况 B(开发商要求合作的项目情况、资金到位情况 C(开发商要求合作的项目工程进度情况、市场销售前景 D(通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析 E(信贷人员所在银行的资本充足率情况 18(申请个人汽车贷款需提供的资料清单包括( )。 A(居民身份证、户口簿、借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料 B(收人证明材料和有关资产证明 C(汽车经销商出具的购车意向证明(如为直客式办理，则不需要在申请贷款时提供此项) D(以所购车辆抵押以外的方式进行抵押担保的，需提供抵押物的权属证明文件、有处分权人同意抵押的书面证明(也可由财产共有人在借款合同、抵押合同上直接签字)、贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明 E(涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料 19(申请有担保流动资金贷款时，应提交的申请材料有( )。 A(合法有效的身份证件 B(贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料 C(明确的用款计划以及与之相关的资料 D(已支付的所购商用房价款规定比例首付款的证明 E(在银行开立的个人账户资料 20(《担保法》规定的担保方式有( )。 A(保证 B(抵押 C(质押 D(留置 E(定金21(个人教育贷款签约和发放中的风险包括( )。 A(合同凭证预签无效，合同制作不合格，合同填写不规范，未对合同签署人及签字(盖章)进行核实 B(在发放条件不齐全的条件下发放贷款 C(未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、使用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算 D(审批人对应审查的)。 A(不良贷款管理 B(合同变更 C(贷后检查 D(贷款回收 E(贷后档案管理 23(申请个人信用贷款时，借款人需要提供的材料包括( )。 A(个人填写的贷款申请审批表 B(个人征信记录证明 C(本人收入、职业证明 D(家庭成员的收入证明 E(银行认可的有效担保证明 24(贷款发放前，应落实有关贷款发放条件，其主要包括( )。 A(确保借款人首付款已全额支付或到位 B(需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕 C(对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，要落实贷款抵(质) 押手续 D(对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序 E(对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，抵押物或质押物已经 转移到 银行 25(以下各项中，属于流动资金贷款的是( )。 A(中国银行的个人商用房贷款 B(中国银行的个人投资经营贷款 C(中国建设银行的个人助业贷款 D(“幸福时贷”个人无担保贷款 E(“现贷派”个人无担保贷款 26(在个人汽车贷款业务中，贷款审批人审查的)。 A(贷款用途是否合规 B(报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效 C(贷前调查人的调查意见是否准确、合理 D(借款人是否有还款能力 E(借款人申请借款的期限是否符合有关贷款办法和规定 27(公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别包括( )。 A(承担风险的主体不同 B(资金来源不同 C(贷款对象不同 D(贷款利率不同 E(审批主体不同 28(贷款的签约流程包括( )。 A(填写合同 B(审核合同 C(签订合同 D(落实贷款发放条件 E(出账前审核 29(在个人住房贷款业务中，对借款申请人贷前调查的方式包括( )。 A(审查借款申请材料 B(面谈借款申请人 C(电话调查 D(实地调查 E(查询个人信用 30(市场选择中，决定整个市场或其中任一细分市场长期的)。 A(同行业竞争者 B(潜在的新竞争者 C(互补产品 D(客户选择能力 E(替代产品 31(在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有( )类型。 A(认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过 B(认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符 C(身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符 D(对担保信息有异议 E(对征信管理部门有异议 32(根据《担保法》的规定，下列财产可以抵押的有( )。 A(抵押人租赁的房屋和其他地上定着物 B(抵押人所有的交通运输工具 C(抵押人经营租赁的机器设备 D(抵押人依法有权处分的国有的土地使用权 E(抵押人依法承包的并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权 33(银行市场的微观环境是指( )。 A(信贷资金的供求状况 B(银行)。 A(确认借款人首付款已全额支付到位 B(借款人所购房屋为新建房的，确认项目工程进度符合有关贷款条件 C(需要办理保险、公证等手续的，确认有关手续已经办理完毕 D(对采取委托扣划还款方式的借款人，确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款 E(对采取抵(质)押的贷款，落实贷款抵(质)押手续 35(市场营销中的4Ps指( )。 A(产品 B(价格 C(促销 D(分销 E(市场影响力 36(以下关于个人汽车贷款额度的描述，正确的是( )。 A(自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的80% B(商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的70% C(二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的50% D(新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者 E(二手车的价格是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者 37(根据《汽车贷款管理办法》的规定，汽车贷款借款人可以是( )。 A(在中国境)。 A(互助性 B(普遍性 C(利率高 D(期限长 E(利率低 39(下列关于等额本金还款法的说法，正确的有( )。 A(贷款期)。 A(开发商资信状况 B(项目自有资金的到位情况 C(房屋销售前景 D(项目开发和销售的合作性 E(开发商经营状况三、判断题(本大题共15个小题，每题1分，共15分。判断以下各小题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示) 1(在个人汽车贷款中，担保人为第一还款义务人。( ) 2(《汽车贷款管理办法》规定的贷款人发放二手车贷款的最低首付比例为30%。( ) 3(质押贷款档案管理中，贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门保管留存联并对其进行存档。( ) 4(商业银行仅提供人民币个人住房贷款，不提供外币个人住房贷款。( ) 5(各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别，一般为1,2年，最长不超过3年(含3 年)。( ) 6(一般来说，个人耐用消费品贷款获批后，借款人需到隐含制定的商户处购买特定商品。( ) 7(抵押是指债务人或者第三人转移对法定财产的占有权将该财产作为债权的担保。( ) 8(目前，商业银行的个人贷款业务中还没有委托性个人贷款。( ) 9(银行市场定位时只能采用一种策略。( ) 10(个人信用贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行，可以浮动。( ) 11(个人旅游消费贷款只能用于借款申请人本人参加的旅游消费。( ) 12(个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年。( ) 13(同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。( ) 14(在我国，16岁以下未成年人可以申请住房贷款。( ) 15(与商业助学贷款相比，国家助学贷款的适用范围更广。( )一、单项选择题 1(【答案及解析】A改革开放以来，随着我国经济的快速稳定发展和居民消费需求的提高，个人贷款业务初步形成了以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、个人教育贷款以及个人经营类贷款等多品种共同发展的贷款体系。故选A。 2(【答案及解析】A等额累进还款法是将整个还款期按一定的时间段划分，每个时间段比上一时间段多(少)还约定的固定额度，而每个时间段内每月须以相同的偿还额归还贷款本息的一种还款方式。采用等额累进还款法，当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化。对于收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期的办法，使借款人分期还款额增多;对于收入减少的客户，可采取减少累进额、扩大间隔期的方法使借款人分期还款额减少，以减轻其还款压力。故选A。 3(【答案及解析】A商用房贷款贷款对象为具有中华人民共和国国籍，年满18 周岁， 且具有完全民事行为能力的自然人，设备贷款、无担保流动资金贷款、有担保流动资金贷款贷款对象为持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙制企业和个人独资企业或自然人，因此A项为正确选项。故选A。 4(【答案及解析】A对于二手个人住房贷款，一家经纪公司通常是几家银行二手房贷款业务的代理人，银行也会寻找多家公司作为长期合作伙伴，所以B、C两项说法错误。在放贷过程中，经纪公司(即代理人)起到阶段性担保(而不是全程担保)的作用，确保整个房产权利和钱款交易转移的安全性，所以D项说法错误。故选A。 5(【答案及解析】A等额本息还款法每月偿还的额度相等，该额度中既包括贷款本金，也包括贷款利息，其中本金和利息的比例逐月变化，利息逐月递减，本金逐月递增。等额本金还款法每月偿还相等的本金，随着本金的逐月偿还，偿还的利息逐月递减。B项等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分;C项在最初贷款买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重;D项从银行的角度来讲，其更倾向于采取等额本息还款法。故选A。 6(【答案及解析】B微观环境直接影响到银行的生存、发展及获利能力，是银行需要研究和面对的重点。客户分析、竞争对手分析等都是必不可少的。任何一家银行都必须运行在社会经济环境中，只有与环境的变化相适应和协调，接受环境的约束，开展的营销活动才是有效的。故选B。 7(【答案及解析】B个人信贷市场环境分析的内容包括外部环境和内部环境，其中外部环境又包括宏观环境和微观环境，ACD三项分别属于宏观环境中经济与技术环境、政治与法律环境以及社会与文化环境分析的内容，B项属于微观环境中银行同业竞争对手的实力与策略分析的内容。故选B。 8(【答案及解析】C 个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款。按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款;按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人住房转让贷款;按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。故选C。 9(【答案及解析】B市场细分是企业根据消费者需求的不同，把整个市场划分成不同的消费者群的过程。集中策略是把某种产品的总市场按照一定 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，针对这一目标市场，只 设计 领导形象设计圆作业设计ao工艺污水处理厂设计附属工程施工组织设计清扫机器人结构设计 一种营销组合，集中人力、物力和财力投入到这一目标市场。这一方法通常适用于资源不多的中小银行。而差异性策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分成若干个子市场后，从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合。差异性策略风险相对较小，能更充分地利用目标市场的各种经营要素。其缺点是成本费用较高，所以这种策略一般为大中型银行所采用。故选B。 10(【答案及解析】B根据相关规定，个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息包括个人身份、居住信息、职业信息;而B项破产信息属于个人信用信息中的特殊信息，因此B项符合题意。故选B。 11(【答案及解析】B个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款。在填写有关合同文本的过程中，应要填写空白栏，且空白栏后有备选项 的，在横线上填写好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除;合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章。故选B。 12(【答案及解析】C 20世纪80年代中期，为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务，随之各商业银行相继在全国范围内全面开办 该业务。故选C。 13(【答案及解析】B根据迈克尔?波特的竞争战略理论，分层营销策略的立足点是把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和服务;交叉营销是基于银行同客户现有关系，向客户推荐银行的其他产品，这种策略的立足点是把工夫花在挽留老客户上。一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越大。大众营销策略的立足点是把银行的产品和服务满足大众化需求;情感营销策略的立足点是用情感打动客户的心，把客户终生套牢。故选B。 14(【答案及解析】A小额担保贷款是指通过政府出资设立担保基金，委托担保机构提供贷款担保，由经办商业银行发放，以解决符合一定条件的待就业人员从事创业经营自筹资金不足的一项贷款业务，包括自谋职业、自主创业或合伙经营和组织起来创业的开办经费和流动资金。下岗失业人员小额担保贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮。非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息;微利项目小额担保贷款(享受财政全额贴息，但逾期、延长期限内不贴息。故选A。 15(【答案及解析】B“间客式”汽车贷款模式就是“先买车，后贷款”，贷款流程为:选车-准备所需资料-与经销商签订购买合同-银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查-银行审批、放款-客户;而“直客式”运营模式是“先贷款，后买车”，运行模式的贷款流程为:到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书-银行对客户进行资信调奎-银行审批贷款-客户与银行签订借款合同-客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付-银行代理提车、上户和办理抵押登记手续-银行放款客户提车。故选B。 16(【答案及解析】A个人质押贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。故选A。 17(【答案及解析】A 市场定位，就是根据竞争者现有产品在市场上所处的位置，针对消费者对该产品某种特征或属性的重要程度，强有力地塑造出本企业产品与众不同的、给人印象鲜明的个性或形象，并把这种形象生动地传递给消费者，从而使该产品在市场上确定适当的位置。中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”、“汽车银行”和“口岸银行”，体现了银行市场定位原则中的发挥优势原则。故选A。 18(【答案及解析】C借款合同依法需要变更，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效。如需办理抵押变更登记时，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续。当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保。借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分。故选C。 19(【答案及解析】D在选项中关键词分别是身份、居住、职业、交易，联系题干的相关内容可得到正确答案为D。同时，题中说去符合信用交易信息定义。故选D。 20(【答案及解析】B借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定是个人汽车贷款受理和调查环节存在的操作风险，银行接收一笔个人车贷申请时，首先将面临申请人主体资格的问题，不符合银行规定的主体可能为银行贷款安全带来隐患。业务风险与效益不匹配属于贷款审查、审批环节的操作风险;未按规定办妥公证事宜属于贷款签发、发放环节的操作风险，借款人伪造申报资料属于信用风险。故选B。 21(【答案及解析】D公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。公积金个人住房贷款不以营利为 目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。故选D。 22(【答案及解析】C 审批人对应审查的内容审查不严，导致内外勾结骗取银行信贷属于操作风险，借款人还款能力降低、借款人还款意愿发生变化、借款人的信用欺诈和恶意骗贷、逃债行为属于信用风险。故选C。 23(【答案及解析】B无论借款人缩短还是延长期限都需要向银行提出申请。故选B。 24(【答案及解析】B我国最大的个人征信数据库是中国人民银行建立并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统，该基础数据库首先将依法采集和保存全国银行信贷信用信息，其中主要包括个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息，在此基础上，将逐步扩大到保险、证券、工商等领域，从而形成覆盖全国的基础信用信息服务网络。故选B。 25(【答案及解析】C 自营性个人住房贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款，也称商业性个人住房贷款，各银行的贷款名称也不一样，中国建设银行称为个人住房贷款，中国工商银行和中国农业银行称为个人住房担保贷款。公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。两种贷款的区别:承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、贷款利率不同、审批主体不同。故选C。 26(【答案及解析】C根据有关规定，经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人的要求更改相关个人信息，即应保留原信息。故选C。 27(【答案及解析】C公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的80%。故选C。 28(【答案及解析】B个人抵押授信贷款的贷款对象需满足以下条件:?具有完全民事行为能力、年满18周岁的自然人;?借款申请人有当地常住户口或有 效居留身份;?借款申请人无不良信用和不良行为记录;?借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力;?借款申请人及其财产共有人同意以其自有住房抵押，或同意将原以住房抵押的个人住房贷款转为个人住房抵押授信贷款;?各行自行规定的其他条件。对照以上条件可知，只有小李符合条件。小黄不够18周岁，小红收入不稳定、还款能力不确定，小王未经财产共有人同意以共有财产申请贷款，他们均不符合贷款条件。故选B。 29(【答案及解析】D采用组合还款法，还款人可以将整个还款期设定为多个期限，每个还款期限的还款额度可根据自己的情况决定还款额的多与少。比如先少还后多还，先多还后少还，甚至选择一段时间内停止归还贷款本金。等额本息是指，在央行基准贷款利率不变的前提下，月还款额不变，本金逐月递增，利息逐月递减。等额本金是指，月还款额递减，每月本金保持相同，利息逐月递减。等比累进也称等比递增(减)累进法，就是将整个还款期按一定的时间段划分，每个时间段比上一时间段多(少)还约定的固定比例，而每个时间段内每月须以相同的偿还额归还贷款本息的一种还款方式。一次性还款法是指贷款到期时一次性的偿还本金和利息。本题中，贷款本金分成第一年和后两年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，属于组合还款法。故选D。 30(【答案及解析】A 个人质押贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。个人质押贷款的特点包括:?贷款风险较低，担保方式相对安全;?时间短，周转快;?操作流程短;?质物范围广泛。故选A。 31(【答案及解析】D个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。 根据相关规定，个人贷款的对象为具有完全民事行为能力的中国自然人，及在大陆有居留权的国外、境外自然人。D项说法不正确。故选D。 32(【答案及解析】D个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款。个人住房贷款真正的快速发展以1998年住房制度改革以来中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的颁布为标志。故选D。 33(【答案及解析】B国家助学贷款是党中央、国务院在社会主义市场经济条件下，利用金融手段完善我国普通高校资助政策体系，加大对普通高校贫困家庭学生资助力度所采取的一项重大措施。国家助学贷款采取借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式。故选B。 34(【答案及解析】A银行市场环境分析的宏观环境因素包括:经济与技术环境、政治与法律环境、社会与文化环境。“社会物价水平”属于经济与技术环境中的内容，题中的其他三个选项属于银行市场环境分析的微观环境因素。故选A。 35(【答案及解析】B对到期一次还本付息类个人贷款账户，不允许缩短借款期限。故选B。 36(【答案及解析】B根据我国《个人贷款管理暂行办法》的规定，流动资金贷款主要是用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款，不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。B项符合题意。故选B。 37(【答案及解析】 C 商业银行个人贷款不同于企业贷款，所以可以帮助银行分散风脸。故选C。 38(【答案及解析】D银行市场定位方式有主导定位、追随式定位和补缺式定位三种。补缺式定位适合于资产规模小、提供产品的银行;追随式定位适合于刚开始经营或刚进入市场、资产规模中等、分支机构不多的银行;主导式定位适合 于市场规模大、资金实力强、能控制和影响其他商业银行的行为的银行。某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。故选D。 39(【答案及解析】A 个人汽车贷款是指中国的商业银行向个人发放的用于购买汽车的人民币贷款。针对18,60周岁的自然人，用于购置自用车或商用车，根据购置用途不同，贷款额度有所差异。国内最初的汽车贷款业务是作为促进国内汽车市场发展、支持国内汽车产业的金融手段而出现的，最早出现于1993年。故选A。 40(【答案及解析】B银行市场环境分析中的内部环境分析包括银行内部资源分析和银行自身实力分析两个方面。其中，自身实力分析的内容包括:?银行的业务能力;?银行的财务实力;?银行的市场声誉;?银行的市场地位;?政府对银行的特殊政策;?银行领导人的能力。故选B。 41(【答案及解析】B根据有关规定，在合同履行期间，如果借贷双方同意调整借款期限，若调整后累计的借款期限达到新的利率期限档次，从调整日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，已计收的利息不再调整。本题贷款调整后的累计借款期限为:3+4=7年，则调整之日起，贷款利息应按5年以上的利率计息，即小张累计应付利息为150× 5(76%×2(5+150×5(94%×4(5=61(695万元。故选B。 42(【答案及解析】D银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作单位营销、网点机构营销和网上银行营销三种。故选D。 43(【答案及解析】B个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。自营性个人住房贷款是以银行信贷 资金为来源向购房者个人发放的贷款，也称商业性个人住房贷款，各银行的贷款名称也不一样，中国建设银行称为个人住房贷款，中国工商银行和中国农业银行称为个人住房担保贷款。B项个人租赁商业用房属于个人经营类贷款，不是自营性个人住房贷款。故选B。 44(【答案及解析】D 商业助学贷款是贷款银行对正在接受非义务教育学习的学生或直系家属或法定监护人发放的商业性贷款，贷款只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用支出。一般商业性助学贷款的贷款期限为6个月到5年，最多不超过8年。商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。故选D。 45(【答案及解析】A一般来说，仅提供保证担保方式的，只适用于贷款期限不超过5年(含5年)的贷款，其贷款额度不得超过所购(建造、大修)住房价值的50%。故选A。 46(【答案及解析】C抵押和质押是不同的。抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保需要转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。故选C。 47(【答案及解析】B对经审批同意的个人抵押授信贷款，支用流程如下所示:填写合同-审核合同-签订合同-抵押登记手续的办理-申请支用-支用审查-支用核批-相关文本、凭证签署及贷款发放。故选B。 48(【答案及解析】D关注贷款是指借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。次级贷款是指借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息。可疑贷款是指贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任、处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定。损失贷款是指借款人履行保证、保险责任和赴理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款或依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款。故选D。 49(【答案及解析】D在国外，政府机构更新个人信息的频率大致有三类:实时更新、次日更新或次月更新。在我国，考虑到商业银行结算周期多以月为单位，相应的，个人信用数据库也是每月更新一次信息。故选D。 50(【答案及解析】A个人助学贷款是指商业银行向借款人发放的用于本人或家庭成员支付特约教育单位，除义务教育外的所有学历入学、本科(含本科)以上学历非入学所需教育费用的人民币贷款，包括国家助学贷款和商业助学贷款。根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为无担保助学贷款。故选A。 51(【答案及解析】B心理因素是指客户的生活方式、个性等心理变数。个性激进的客户偏向于冒高风险，获得高收益;个性保守的客户，偏向于承担低风险，获得稳定的收益。根据客户对风险、收益的不同态度进行划分，即遵循心理因素的标准。故选B。 52(【答案及解析】 C市场细分是企业根据消费者需求的不同，把整个市场划分成不同的消费者群的过程。根据差异性原则，细分市场的标准必须能让银行明确划分客户市场和市场范围，每个细分市场应对不同的营销活动有不同的反应。如果各个细分市场对银行的营销组合策略中任何要素的变化都作出相同或类似的反应，就说明市场细分违反了差异性原则，应进行调整，否则不利于银行向客户提供差异化、个性化的产品和服务。故选C。 53(【答案及解析】A商业助学贷款是贷款银行对正在接受非义务教育学习的学生或直系家属或法定监护人发放的商业性贷款，贷款只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用支出。一般商业性助学贷款的贷款期限为6个月到5年，最多不超过 8年。商业助学贷款的借款人最多可以申请1次贷款展期。故选A。 54(【答案及解析】A决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力的力量分别是:同行业竞争者、替代产品、潜在的新竞争者、客户选择能力和中央银行。相关行业竞争者不会对银行内在吸引力造成影响。故选A。 55(【答案及解析】B设备贷款是指贷款银行向借款人发放的用于购置生产和经营活动中所需小型设备的人民币贷款。设备贷款的期限一般为3年，最长不超过5年。故选B。 56(【答案及解析】B我国《个人贷款管理暂行办法》第十二条规定，贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请。故选B。 57,【答案及解析】B 贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，通法定利率调整不分段计息;贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月、按季、按年调整或可采用固定利率的方式。故选B。 58(【答案及解析】D个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。个人教育贷款的借款人多为在校学生，而学生属于暂时无收入的群体，没有现成的资产可作为申请贷款的担保，因而个人教育贷款多为信用贷款，如国家助学贷款。同时，个人教育贷款的偿还主要依靠学生毕业后的工作收入，加之学生信用水平的不确定性，其风险度相对较高。故选D。 59(【答案及解析】C 以“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过55%。故选C。 60(【答案及解析】D贷款受理和调查中的风险包括以下几方面。?借款申请人的主体资格是否符合银行个人贷款管理办法的相关规定，包括是否具有完全民事行为能力;户籍所在地是否在贷款银行所在地区;是否有稳定、合法的收入来源，有按期偿还本息的能力等。?借款申请人所提交的材料是否真实、合法，包括借款人、保证人、抵押人和出质人的身份证件是否真实、有效;抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象;借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户等。?借款中请人的担保措施是否足额、有效，包括担保物所有权是否合法、真实、有效;担保物共有人或所有人授权情况是否核实;担保物是否容易变现，同区域同类型担保物价值的市场走势如何;贷款额度是否控制在抵押物价值的规定比率内;抵押物是否由贷款银行认可的评估机构评估;第三方保证人是否具备保证资格和保证能力等。D项不符合题意。故选D。 61(【答案及解析】C个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息包括个人身份、居住信息、职业信息。根据规定，特殊信息主要是破产记录、与个人经济生活相关的法院判决等信息、信用报告查询信息，包括哪些机构因何原因于何时进行过查询，因此ABD项正确;而C项为个人基本信息。故选C。 62(【答案及解析】D无担保流动资金贷款的贷款对象是持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户，合伙人企业和个独资企业或自然人。借款人中请无担保流动资金贷款须具备银行要求的下列条件:?具有完全民事行为能力，且年龄在18,60周岁之间的自然人?具有当地的常住户口或有效居留身份;?具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力;?个人信用为贷款银行所评定认可;?贷款银行规定的其他条件。故选D。 63(【答案及解析】B个人汽车贷款是指中国的商业银行针对18,60周岁的自然人发放的用于购买汽车的人民币贷款。个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车，根据购置用途不同，贷款额度有所差异;按注册登记情况可以划分为新车和二手车。自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的80%;商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的70%;二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的50%。故选B。 64(【答案及解析】D《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》明确了个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台(规定了信用信息保密原则、采集个人信用信息的范围和方式、个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不得增加任何主观判断等。故选D。 65(【答案及解析】C根据规定，个人征信系统录入流程主要包括数据录入、数据报送和整理以及数据获取三部分，不包括C项中的数据聚合。故选C。 66(【答案及解析】B个人抵押授信贷款指借款人将本人或第三人(限自然人) 的物业抵押给银行，银行按抵押物评估值的一定比率为依据，设定个人最高授信额度的贷款。根据规定，借款人只需要一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，使可以在有效期间(一般为1年773(【答案及解析】C根据《中国人民银行个人住房贷款管理办法》第七条规定，借款人应直接向贷款人提出借款申请。贷款人自收到贷款申请及符合要求的资料之日起，应在三周内向借款人正式答复。贷款人审查同意后，按照《贷款通则》的有关规定，向借款人发放住房贷款。故选C。 74(【答案及解析】C个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。个人经营类贷款主要特征:贷款期限相对较短;贷款用途多样，影响因素复杂;风险控制难度较大。风险较大属于个人助学贷款的主要特征。故选C。 75(【答案及解析】D商用房贷款受理环节的风险点主要在以下几方面:?借款申请人所提交的材料是否真实、合法;?借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理 办法的相关规定;?借款申请人的担保措施是否足额、有效。对银行来说，银行(贷款人)未按规定保管借款合同，造成合同损毁为其带来的风险属于贷后与档案管理中的风险。故选D。 76(【答案及解析】A贷款合同需要变更的，必须经借贷双方协商同意，并依法签订变更协议。故选A。 77(【答案及解析】D个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。 改革开放以来，随着我国经济的快速稳定发展和居民消费需求的提高，主要有三个因素促进了个人贷款业务的产生发展，即住房制度改革、国内消费增长和商业股份制改革。其中住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展，国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展，商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展。故选D。 78(【答案及解析】A如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息，贷款银行一般采取的催收措施为:逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收;如果借款人超过90天不履行还款义务，则给借款人发出“提前还款通知书”，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息，如果在“提前还款通知书”确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议;逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置，处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。故选A。 79(【答案及解析】A贷款人受理商业助学贷款申请时，应对贷款对象(以下简称借款人)设定一定审核条件:借款人具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证件;必要时需提供有效的担保;必要时需提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见;借款人应无不良信用记录，不良信用等行为 评价 LEC评价法下载LEC评价法下载评价量规免费下载学院评价表文档下载学院评价表文档下载 标准由贷款人制定;贷款人要求的其他条件。而选项A中标准由贷款银行制定，与规定的由贷款人制定不一致。故选A。 80(【答案及解析】C《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》有很大不同，主要有以下几点:首先，调整了贷款人主体范围,其次，细化了借款人类型;最后，扩大了贷款购车的品种。另外《汽车贷款管理办法》还 明确规定，购车人在购买二手车时也可以申请贷款。故选C。 81(【答案及解析】B征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内更正。征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复;转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交。异议信息得到更正的，征信服务中心同时提供更正后的信用报告;对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明。故选B。 82(【答案及解析】8根据有关规定，房地产开发企业应当对所售商品房承担质量保修责任。当事人应当在合同中就保修期限、保修范围、保修责任等内容作出约定。保修期从交付之日起计算，非住宅商品房的保修期限不得低于建设工程承包单位向建设单位出具的质量保修书约定保修期的存续期;商品住宅的保修期限不得低于建设工程承包单位向建设单位出具的质量保修书约定保修期的存续期。在保修期限内发生的属于保修范围的质量问题，房地产开发企业应当履行保修义务，并对造成的损失承担赔偿责任。因不可抗力或者使用不当造成的损坏，房地产开发企业不承担责任。故选B。 83(【答案及解析】D在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有以下几种类型:第一类是认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过;第二类是身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符;第三类是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符;第四类是对担保信息有异议。个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间属 于认为个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议。故选D。 84(【答案及解析】A个人汽车贷款中，银行在与保险公司合作时可能存在的风险主要包括以下几方面。?保证保险的责任范围仅限于贷款的本金和利息，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。因此，如果单一地以保证保险作为个人汽车贷款的风险补偿措施，则难以覆盖全部贷款风险，留下风险缺口。?银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果。?保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障。?免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任。故选A。 85(【答案及解析】D搜索引擎的出现极大地方便了客户对信息的查找，同时也给企业宣传自己的产品和服务创造了绝佳的机会，因而成为最经典、最常用的网络营销方法之 一。故选D。 86(【答案及解析】C个人汽车贷款的特点主要有:?在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地;?与汽车市场的多种行业机构具有密切关系，由于汽车销售领域的特色，汽车贷款业务的办理不是商业银行能够独立完成的，业务办理过程中需与经销商、保险公司、担保机构、服务中介等建立业务关系或进行联系沟通，与其他行业联系很大;?风险管理难度相对较大。故选C。 87(【答案及解析】B专项贷款，是指我国中央银行在特定的历史时期为适应不同地区、不同时期经济发展需要而设立的具有专项用途并主要用于固定资产投资的贷款。AC两项属于商用房贷款;D项属于设备类贷款;B项属于有担保流动资金贷款。可见只有B项不属于专项贷款。故选B。 88(【答案及解析】C个人住房信贷的“假个贷”主要是指不以真实购买住房为目的，通过虚构住房买卖交易或以虚假的借款主体或违背借款人的真实意思表示向银行提出住房按揭申请，骗取银行信贷资金的行为。没有特殊原因，滞销楼盘突然热销、开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘、借款人首付款非自己交付或实际没有交付都构成“假个贷”行为。故选C。 89(【答案及解析】D个人汽车贷款贷前调查的重点包括:借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查;材料一致性调查;担保情况的调查。故选D。 90(【答案及解析】C小额担保贷款是指通过政府出资设立担保基金，委托担保机构提供贷款担保，由经办商业银行发放，以解决符合一定条件的待就业人员从事创业经营自筹资金不足的一项贷款业务，包括自谋职业、自主创业或合伙经营和组织起来创业的开办经费和流动资金。下岗失业人员小额担保贷款金额一般掌握在2万元左右。故选C。 二、多项选择题 1(【答案及解析】ABCDE银行自身实力包括:业务能力、市场声誉、领导人实力、财务实力、市场定位。故选ABCDE。 2(【答案及解析】 BCDE 商业助学贷款是贷款银行对正在接受非义务教育学习的学生或直系家属或法定监护人发放的商业性贷款，贷款只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用支出。贷款信息包括账号、合同金额、期限、放款日期、贷款利率、还款方式、担保方式、贷款余额、拖欠本金、应收利率、催收利息、账户状态、风险状态等要素，所以A选项不符合题意。故选BCDE。 3(【答案及解析】ABCDE 引起个人征信异议的因素主要有:个人的基本信息发生了变化，个人没有及时更新;数据报送机构数据信息录入错误;工作人员原因造成数据处理出错;他人盗用信用卡;个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易。故选ABCDE。 4(【答案及解析】CDE 国家助学贷款是党中央、国务院在社会主义市场经济条件下，利用金融手段完善我国普通高校资助政策体系，加大对普通高校贫困家庭学生资助力度所 采取的一项重大措施。商业助学贷款是贷款银行对正在接受非义务教育学习的学生或直系家属或法定监护人发放的商业性贷款，贷款只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用支出。国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则;商业助学贷款实行的是“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。故选CDE。 5(【答案及解析】ABCDE商用房借款合同的变更与解除的情形包括:借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效;如需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续;当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保;借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分。故选ABCDE。 6(【答案及解析】ABDE A项贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件;B项银行可根据业务所需要和所具备的条件，确定个人住房贷款档案是 独立保管还是与银行其他档案共用保管场所;C项为正确的，对于借阅有关贷款的重要档案资料，必须经过有权人员的审批同意;D项借款人还清贷款本息后，一些档案资料需要退换借款人;E项领取重要档案材料应由借款人本人办理，并出示身份证原件，借款人委托他人领取的，受托人应出示借款人签发的委托书原件及借款人身份证复印件、受托人本人身份证原件、受托人身份证复印件。故选ABDE。 7(【答案及解析】 ABCDE银行可通过电话银行、网上银行、客户服务中心、现场咨询、窗口咨询、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。故选ABCDE。 8(【答案及解析】ABCD对于商用房贷款还款方式比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。贷款期限在1年以内的，借款人可采取一次还本付息法;贷款期限在1年以上的，借款人可采用等额本息还款法和等额本金还款法。借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前30个工作日向贷款银行提出申请。对于一笔贷款，借款人只能选择一种还款方式，合同签订后，未经贷款银行同意不得更改。故选ABCD。 9(【答案及解析】ABCE个人住房贷款调查审查表属于审查阶段的材料，因此D选项不符合题意，其余四项都属于报批材料。故选ABCE。 10(【答案及解析】ABCDE个人教育贷款操作风险的防控措施包括以下几方面。?完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定。?规范操作流程，提高操作能力;掌握个人教育贷款业务的规章制度;规范业务操作;熟悉关于操作风险的管理政策;把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点;对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职尽责，提高自我保护能力。?规范并加强对抵押物的管理。故选ABCDE。 11(【答案及解析】ABDE一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商;二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司。房地产经纪公司与商业银行之间是代理人与被代理人的关系。企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素。在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。故选ABDE。 12(【答案及解析】ABCE小额担保贷款是指通过政府出资设立担保基金，委托担保机构提供贷款担保，由经办商业银行发放，以解决符合一定条件的待就业人员从事创业经营自筹资金不足的一项贷款业务，包括自谋职业、自主创业或合伙经营和组织起来创业的 开办经费和流动资金。D项合伙经营项目申请小额担保贷款的，实行项目额度总量控制、贷款单户管理的原则。故选ABCE。 13(【答案及解析】ABCDE从实践中涉诉的贷款纠纷来看，个人住房贷款的法律和政策风险点很多，主要集中在以下几个方面:?借款人主体资格;?合同有效性风险;?担保风险;?政策风险;?诉讼时效风险。故选ABCDE。 14(【答案及解析】 BCDE对于宏观经济来说，开放个人贷款业务的积极意义有:带动众多相关产业的发展;对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用;扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展;调整商业银行信贷机构、提高信贷资产质量、增加商业银行经营效益。A项的有效分散风险是对金融机构的重要意义之一，不是宏观方面的积极意义。故选BCDE。 15(【答案及解析】ABCDE贷后检查是以借款人、担保人、担保物、抵(质)押 物、合作开发商及项目为对象。故选ABCDE。 16(【答案及解析】ACDE在保证期间，银行如发现保证人出现以下变化，必须引起高度重视，需要对保证人资信进行重新评估的，马上组织评估，发现保证人保证能力和保证意愿严重弱化的，应及时通知借款人，要求变更担保措施。这些情况有:?保证人生产经营、财务状况发生重大诉讼、仲裁，可能影响其履约保证责任;?保证人改变资本结构;?保证人发生隶属关系变更、高层人事变动、公司章程修改以及组织结构调整;?保证人为第三人债务提供保证担保或者以其主要资产为自身或第三人债务设定抵押、质押，可能影响履行保证责任;?保证人有低价或无偿转让有效资产、非法改制等逃债行为;?保证人有恶意破产倾向。故选ACDE。 17(【答案及解析】 ABCD项目调查报告应包括以下内容:?开发商的企业概况、资信状况;?开发商要求合作的项目情况、工程进度情况、资金到位情况、市场销售前景;?通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的收益和风险分析;?项目合作的可行性结论以及可提供个人住房贷款的规模、相应年限及贷款成数提出建议。E选项不在上述四项内容中。故选ABCD。 18(【答案及解析】 ABCDE个人汽车贷款是指中国的商业银行向个人发放的用于购买汽车的人民币贷款。针对18,60周岁的自然人，用于购置自用车或商用车，根据购置用途不同，贷款额度有所差异。除ABCDE五项外，申请个人车贷时，申请人还要提供购车首付款证明材料，以及根据借款所购车辆的不同类型而由贷款银行要求提供的其他文件、证明和资料。故选ABCDE。 19(【答案及解析】ABCE申请有担保流动资金贷款时，应提交的申请材料有合法有效的身份证件、贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料、明确的用款计划以及与之相关的资料、在银行开立的个人账户资料。已支付所购商用房价款规定比例首付款的证明属于商用房贷款的申请材料，申请有担保流动资金贷款无需提供此项材料。故选ABCE。 20(【答案及解析】 ABCDE担保是指法律为确保特定的债权人实现债权，以债务人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的制度。我国《担保法》第二条第二款规定了五种担保方式:保证、抵押、质押、留置和定金。故选ABCDE。 21(【答案及解析】ABCD个人教育贷款是个人消费贷款的一部分。个人教育贷款是银行 向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁属于个人教育贷款贷后和档案管理环节的主要风险。故选ABCD。 22(【答案及解析】ABCDE商用房贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷款回收、合同变更、贷后检查、不良贷款管理及贷后档案管理五个部分。故选ABCDE。 23(【答案及解析】ABCD个人信用贷款凭个人信用发放，无须提供任何特别担保。申请个人信用贷款时，借款人需要提供的材料包括个人填写的贷款申请审批表，个人征信记录证明，本人收入、职业证明，以及家庭成员的收入证明。故选ABCD。 24(【答案及解析】 ABCD贷款发放前，应落实有关贷款发放条件。其主要包括的条件是:确保借款人首付款已全额支付或到位;需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕;对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责 任的具体操作程序;对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，要落实贷款抵(质)押手续。E项的表述错误，抵押物并不一定需要转移到银行控制下。故选ABCD。 25(【答案及解析】BCDE流动资金贷款是为满足借款人在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。按贷款方式可分为担保贷款和信用贷款，其中担保贷款又分保证、抵押和质押等形式。DE两项属于无担保流动资金贷款，BC两项属于有担保流动资金贷款，A项属于商用房贷款。故选BCDE。 26(【答案及解析】ABCDE个人汽车贷款的贷款审批人应对以下内容进行审查:?借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力;?借款人提供材料的完整性、有效性及合法性;?申请借款的额度、期限等是否符合有关贷款办法和规定;?贷款用途是否合规;?贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理;?报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效;?其他需要审查的事项。故选ABCDE。 27(【答案及解析】ABCDE 自营性个人住房贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款，也称商业性个人住房贷款，各银行的贷款名称也不一样，中国建设银行称为个人住房贷款，中国工商银行和中国农业银行称为个人住房担保贷款。公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。两种贷款的区别:承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、贷款利率不同、审批主体不同。故选ABCDE。 28(【答案及解析】ABC落实贷款发放条件和出账前审核属于贷款的发放环节流程。贷款的签约流程包括填写合同、审核合同、签订合同。故选ABC。 29(【答案及解析】ABCDE对借款人的贷前调查可以采取审查借款申请材料、查询个人信用、电话调查、面谈借款申请人、实地调查等多种方式进行。故选ABCDE。 30(【答案及解析】ABDE在对市场细分后，要进行市场的选择。细分市场可能具备理想的规模和发展特征，然而从盈利角度看，它未必有吸引力，此时要考虑五种力量进行选择，即同行业竞争者、潜在的新竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银行政策，它们决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力。故选ABDE。 31(【答案及解析】ABCD在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有以下几种类型:第一类是认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过;第二类是身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符;第三类是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符;第四类是对担保信息有异议。故选ABCD。 32(【答案及解析】 BDE根据我国《担保法》的规定，可以用作抵押的财产包括:?抵押人所有的房屋和其他地上定着物;?抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物;?抵押人所有机器、交通运输工具和其他财产;?抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权;?抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产;?依法可以抵押的其他财产。AC两项财产必须是抵压人所有的才可以抵押，租赁物不可以抵押。故选BDE。 33(【答案及解析】 ACE银行市场的微观环境包括信贷资金的供求状况、客户 的信贷需 求和信贷动机、银行同业竞争对手的实力与策略。BD项属于银行的内部环境，不属于银行市场的微观环境。故选ACE。 34(【答案及解析】ABCDE在个人住房贷款业务中，贷款发放人应在贷款发放前落实的条件包括:确认借款人首付款已全额支付到位;借款人所购房屋为新建房的，确认项目工程进度符合有关贷款条件;需要办理保险、公证等手续的，确认有关手续已经办理完毕;对采取委托扣划还款方式的借款人，确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款;对采取抵(质)押的贷款，落实贷款抵(质)押手续。五个选项均为贷款发放人应在贷款发放前落实的条件。故选ABCDE。 35(【答案及解析】 ABCD 在市场营销中，有两个经典的营销理论:?4Ps营销，即考虑产品、价格、分销和促销四个因素;?5Ps营销，即考虑产品、价格、分销、促销和市场影响力五个因素。故选ABCD。 36(【答案及解析】ABCE个人汽车贷款是指中国的商业银行针对18,60周岁的自然人发放的用于购买汽车的人民币贷款。个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车，根据购置用途不同，贷款额度有所差异;按注册登记情况可以划分为新车和二手车。自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的80%;商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的70%;二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的50%。新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者。二手车的价格是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者。故选ABCE。 37(【答案及解析】 ABE《汽车贷款管理办法》为便于对汽车贷款进行风险管理，将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民以外，在中国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款，所以ABE选项符合题意。故选ABE。 38(【答案及解析】 ABDE公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。相对于商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较低。C项不符合题意。故选ABDE。 39(【答案及解析】AE等额本金还款法是指贷款期内每期等额偿还贷款本金，偿还利息以每期期初剩余的本金计算的还款方式。在前期还款中，由于剩余本金数额较大，借款人除偿还固定的本金外，还要偿还较高的利息，因而前期利息和本金相加的还款额会很高，但随着本金的等额偿还，剩余本金越来越少，每期负担的利息会逐渐下降，从而每期利息和本金相加的还款额也在下降，即每期付款及每月贷款余额也在定额减少。故选AE。 40(【答案及解析】ABCDE银行在与开发商签订协议之前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，包括对开发商的资信及经营状况审查、项目开发和销售的合作性审查、项目自有资金的到位情况审查以及对房屋销售前景的了解等。故选ABCDE。三、判断题 1(【答案及解析】B在个人汽车贷款中，借款人是第一还款义务人，其资信状况直接影响到汽车贷款的质量。当借款人无法偿还贷款时，银行可以向其担保人索取贷款本息。 2(【答案及解析】B根据我国《汽车贷款管理办法》第二十二条的规定，贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%;发放商用车贷款 的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%;发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。 3(【答案及解析】B根据相关规定，个人质押贷款贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联应该返回信贷部门存档。 4(【答案及解析】B商业银行既提供人民币个人住房贷款，也提供外币个人住房贷款。 5(【答案及解析】B个人旅游消费贷款可支付贷款申请人及其家庭成员的旅游费用。各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别，一般为1,3年，最长不超过5年(含5年)，具体期限根据借款人性质分别确定。 6(【答案及解析】A 个人耐用消费品贷款通常由银行与特约商户合作开展，即借款人需在银行制定的商户处购买特定商品，特约商户通常与银行签订耐用消费品合作协议，该类商户应有一定的经营规模和较大的社会信誉。 7(【答案及解析】B根据抵押定义，抵押是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。质押是指债务人或者第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。 8(【答案及解析】B各商业银行为了更好地满足客户的多元化需求，不断推出个人贷款业务新品种。目前，既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款。委托性个人贷款就是银行受单位或个人的委托，将他们提供的资金按他们的要求发放给指定对象的一种贷款。主要有财政委托贷款，或银行同业委托放款。银行对委托贷款不承担清收责任，只收手续费。 9(【答案及解析】B根据发展的需要，银行可以有多种市场定位策略，这些定位策略包括:产品定位策略、形象定位策略、客户定位策略、利益定位策略、竞争定位策略、联盟定位策略，但它们之间并不矛盾，可以同时并存。 10(【答案及解析】A个人信用贷款是银行向个人发放的、无须提供任何担保的贷款。个人信用贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行，可以浮动。 11(【答案及解析】B个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员(包括借款申请人的配偶、子女及其父母)参加银行认可的各类旅行社(公司)组织的国内、外旅游所需费用的贷款。 12(【答案及解析】A个人汽车贷款是指中国的商业银行向个人发放的用于购买汽车的人民币贷款。针对18,60周岁的自然人，用于购置自用车或商用车，根据购置用途不同，贷款额度有所差异。个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年。 13(【答案及解析】A根据相关规定，同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为一人。 14(【答案及解析】B 16岁以下未成年人作为无民事行为能力人或限制民事行为能力人，不能以贷款方式购买房屋。 15(【答案及解析】B 国家助学贷款是党中央、国务院在社会主义市场经济条件下，利用金融手段完善我国普通高校资助政策体系，加大对普通高校贫困家庭学生资助力度所采取的一项重大措施。商业助学贷款是贷款银行对正在接受非义务教育学习的学生或直系家属或法定监护人发放的商业性贷款，贷款只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用支出。与国家助学贷款相比，商业助学贷款的适用范围更广。它适用的对象既可以是在高等院校就读的、家庭贫 困的全日制本专科学生、研究生和第二学位学生，又可以是非贫困学生。另外，贷款行还可自主开办境内其他非义务教育阶段全日制学校在校困难学生的商业助学贷款。而国家助学贷款只适用于在高等院校就读的、家庭贫困的全日制本专升学生、研究生和第二学位学生。 个人贷款真题2009年 (总分100, 考试时间90分钟) 一、单选题 (以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目的要求，请选择相应选项)。 1. 个人教育贷款的发放对象包括( )。 A 在读学生 B 即将就读的学生 C 在读学生的直系亲属 D 在读学生的法定监护人 答案:B [解析] 个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款，因此B不是个人教育贷款的发放对象。 2. 我国个人贷款业务以( )为主体。 A 个人住房贷款 B 个人教育贷款 C 个人汽车贷款 D 个人经营类贷款 答案:A [解析] 个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。改革开放以来，随着我国经济的快速稳定发展和居民消费需求的提高，个人贷款业务初步形成了以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、个人教育贷款以及个人经营类贷款等多品种共同发展的贷款体系。 3. 下列关于个人消费贷款说法正确的是( )。 A 个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费品贷款 B 个人消费额度贷款如果不使用就属于违约，应当支付罚息 C 个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人 D 个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款 答案:D [解析] 个人在银行指定商户购买耐用品时才可以申请个人耐用消费品贷款，个人消费额度贷款不使用不支付利息，个人旅游消费贷款可支付贷款申请人及其家庭成员的旅游费用。 4. 银行需要研究的重点是( )。 A 宏观环境 B 微观环境 C 银行内部资源分析 D 银行自身实力分析 答案:B [解析] B直接影响到银行的生存、发展及获利能力，更是银行需要研究和面对的重点。客户分析、竞争对手分析等都是必不可少的。任何一家银行都必须运行在社会经济环境中，只有与环境的变化相适应和协调，接受环境的约束，开展的营销活动才是有效的。 5. 商业住房贷款实行的原则不包括( )。 A 财政贴息 B 部分自筹 C 有效担保 D 按期偿还 答案:A [解析] 商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则，A属于国家助学贷款的原则。 6. 以下各项中，不属于个人经营类贷款主要特征的是( )。 A 贷款期限相对较短 B 贷款用途多样，影响因素复杂 C 风险较大 D 风险控制难度较大 答案:C [解析] ABD均为个人经营类贷款主要特征;C项属于个人助学贷款主要特征。 7. 个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为( )。 A 半年以内，最长不超过2年 B 一年以内，最长不超过2年 C 一年以内，最长不超过3年 D 两年以内，最长不超过3年 答案:C [解析] 根据规定，个人耐用消费晶贷款期限一般在1年以内，最长为3年(含3年)。 8. 下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，( )。 A 不享受财政贴息 B 享受财政半额贴息 C 享受财政全额贴息 D 视具体情况而定 答案:A [解析] 根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息;微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息，但逾期、延长期限内不贴息。 9. 反映红利能力的指标不包括( )。 A 销售净利润 B 资本周转率 C 成本费用率 D 资产净利率 答案:B [解析] 资本周转率是关于资产利用效率的指标。 10. 个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过，( )。 A 50% B 60% C 70% D 80% 答案:C [解析] 根据规定，抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过70%。 11. 个人汽车贷款的特征不包括( )。 A 是汽车金融服务领域的主要内容之一 B 业务办理不是由商业银行独立完成 C 营销渠道单一 D 风险管理难度相对较大 答案:C [解析] 个人汽车贷款的特征主要体现在以下几个方面: (1) 作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地; (2) 与汽车市场的多种行业机构具有密切关系; (3) 风险管理难度相对较大。 12. 下列关于个人汽车贷款回收的说法，不正确的是( )。 A 贷款的回收是指借款人按借款合同及时足额偿还本息 B 贷款支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式 C 借款人可以根据具体情况在贷款期限内变更还款方式 D 贷款回收原则是先收本、后收息，全部到期，利随本清 答案:D [解析] 贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。 13. 下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是( )。 A 期限调整包括延长期限和缩短期限 B 借款人缩短还款期限无须向银行提出申请 C 借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息 D 展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限 答案:B [解析] 借款人需要调整借款期限的(包括延长期限和缩短期限)，应向银行提交期限调整申请书。 14. 小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元，原住房抵押贷款剩余本金为32万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应的抵押率为50%则小王( )。 A 可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元 B 可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元 C 可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元 D 不能获得抵押授信贷款 答案:D [解析] 小王可能获得的贷款最大额度为60×50%=30(万元)，小于原住房抵押贷 款剩余本金32万元，根据规定，经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款。 15. 以下关于外籍自然人能否办理住房贷款说法不正确的是( )。 A 《中华人民共和国贷款通则》将外籍人排除在个人住房贷款对象之外 B 外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍 C 境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象 D 外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍 答案:D [解析] 外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍。 16. 贷款受理和调查中的风险不包括( )。 A 借款申请人的主体资格不符合银行相关规定 B 借款申请人所提交的材料不真实、不合法 C 借款申请人的担保措施不足额或无效 D 审批人对借款人的资格审查不严 答案:D [解析] 贷款受理和调查中的风险包括: ?借款中请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定，包括是否具有完全民事行为能力;户籍所在地是否在贷款银行所在地区;是否有稳定、合法的收入来源，有按期偿还本息的能力等。 ?借款申请人所提交的材料是否真实、合法，包括借款人、保证人、抵押人和出质人的身份证件是否真实、有效;抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象;借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户等。 ?借款中请人的担保措施是否足额、有效，包括担保物所有权是否合法、真实、有效;担保物共有人或所有人授权情况是否核实;担保物是否容易变现，同区域同类型担保物价值的市场走势如何;贷款额度是否控制在抵押物价值的规定比率内;抵押物是否由贷款银行认可的评估机构评估;第三方保证人是否具备保证资格和保证能力等。 17. 以下关于借款人缩短借款期限错误的是( )。 A 对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零 B 对到期一次还本付息类个人贷款账户，也可以缩短借款期限 C 已计收的利息不再调整 D 新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行 答案:B [解析] 对到期一次还本付息类个人贷款账户，不允许缩短借款期限。 18. 关于有担保流动资金贷款说法错误的是( )。 A 有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率 B 有担保流动资金贷款的期限一般在1年以内，有些银行为3,5年 C 有担保流动资金贷款期限在1年以内(含1年)的，借款人可采取一次还本付息法 D 申请有担保流动资金贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证 答案:A [解析] 有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。 19. 使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价 款的( )。 A 60% B 70% C 80% D 90% 答案:C [解析] 使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的80%。 20. 《汽车贷款管理办法》于( )颁布。 A 1993年 B 1997年 C 1998年 D 2004年 答案:D [解析] 2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》。 21. 对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是( )。 A 保险公司 B 房产经纪公司 C 房地产开发商 D 房屋产权交易所 答案:C [解析] 对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。 22. 银行最常见的个人贷款营销渠道不包括( )。 A 合作单位营销 B 网点机构营销 C 网上银行营销 D 银行柜台营销 答案:D [解析] 银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作单位营销、网点机构营销和网上银行营销三种。 23. 市场细分的基础是( )。 A 可衡量性原则 B 可进入性原则 C 差异性原则 D 经济性原则 答案:A [解析] 可衡量性原则，即银行所选择的细分变量是能用一定的指标或方法去度量的，各考核指标可以量化，这也是市场细分的基础。 24. 借款人需要调整借款期限的前提条件不包括( )。 A 贷款未到期 B 无欠息 C 无拖欠本金，本期本金已归还 D 信用记录良好 答案:D [解析] 借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件:贷款未到期;无欠息;无拖欠本金，本期本金已归还。 25. 根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在凑学生发放的助学贷款为( )助学贷款。 A 无担保 B 质押 C 保证 D 抵押 答案:A [解析] 根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为无担保助学贷款。 26. 根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，下列关于学生归还国家助学贷款的说法，正确的是( )。 A 学生自毕业之日起开始偿还贷款本金，4年内还清 B 借款学生毕业或终止学业后，不得调整还款计划 C 提前还贷的，经办银行不可以收取提前还贷违约金 D 借款学生应归还在校期间及毕业后至还款结束时的全部利息 答案:C [解析] 根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，改变目前学生自毕业之日起开始偿还贷款本金，4年内还清的做法，实行借款学生毕业后视就业情况，在1至 2年后开始还贷、6年内还清的做法。借款学牛毕业或终止学业后1年内，可以向银行提出一次调整还款计划的申请，经办银行应予受理并根据实际情况和有关规定进行合理调整。借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，借款学生毕业后开始计付利息。 27. 以下关于设备贷款说法错误的是( )。 A 设备贷款的利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行，可以浮动 B 设备贷款的期限一般为1年，最长不超过5年 C 借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前30个工作日向银行提出申请 D 必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，也可采取经销商担保和厂家回购方式 答案:B [解析] 设备贷款的期限一般为3年，最长不超过5年。 28. 银行对合作单位准入审查的内容不包括( )。 A 企业法人营业执照 B 税务登记证明 C 合作单位员工素质 D 会计报表 答案:C [解析] 银行对合作单位准入审查内容主要包括以下几项:经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照;税务登记证明;会计报表;企业资信等级;不发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况;企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。 29. 以下各项中，不属于专项贷款的是( )。 A 中国银行的个人商用房贷款 B 中国建设银行的个人助业贷款 C 交通银行的个人商铺贷款 D “现贷派”个人无担保贷款 答案:B [解析] AC两项属于商用房贷款;D项属于无担保流动资金贷款;B项属于有担保流动资金贷款。 30. 操作风险的防控措施有( )。 A 掌握个人汽车贷款业务的规章制度，熟悉关于操作风险的管理政策 B 规范业务操作 C 详细调查客户的还款能力 D 科学合理地确定客户还款方式 答案:A [解析] DCD是信用风险的防范措施31. 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限( )进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。 A 之前 B 半年之前 C 一年之前 D 两年之前 答案:C [解析] 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。 32. 下列不属于个人汽车贷款原则的是( )。 A 设定担保 B 类管理 C 特定用途 D 不限用途 答案:D [解析] 个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。 33. “随心还”和“气球贷”属于( )还款方式。 A 等额本息还款法 B 等比累进还款法 C 组合还款法 D 等额累进还款法 答案:C [解析] 组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算 利息的还款方式。即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。自身财务规划能力强的客户适用此种方法。 34. 一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有( )提供阶段性或全程担保。 A 经纪公司 B 有担保能力的第三人 C 开发商 D 借款人 答案:C [解析] 由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。 35. 有关于有担保流动资金贷款的利率说法不正确的是( )。 A 贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息 B 贷款期限在1年以内(含1年)的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式 C 贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月，按季按年调整 D 贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式 答案:B [解析] ACD三项为有关于有担保流动资金贷款的利率的正确说法。 36. 征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息中，不包括( )。 A 银行信贷信用信息汇总 B 信用卡汇总信息 C 准贷记卡汇总信息 D 配偶身份 答案:D [解析] 根据相关规定，ABC三项均为个人信用信息中的信用交易信息;D项属于个人信用信息中的个人基本信息。 37. ( )反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息。 A 个人身份信息 B 居住信息 C 个人职业信息 D 信用交易信息 答案:C [解析] 题中说法符合个人职业信息定义。 38. 关于个人经营类贷款的说法，不正确的是( )。 A 发放对象为从事合法生产经营的个人 B 可分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款， C 相对个人住房贷款，个人经营类贷款风险更容易控制 D 借款人可将该贷款用于定向购买商用房 答案:C [解析] 个人经营类贷款除了对借款人自身情况加以了解外，银行还需对借款人经营企业的运作情况详细了解，并对该企业资金运作情况加以控制，以保证贷款不被挪作他用。因此，个人经营类贷款的风险控制难度更大。 39. 当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取( )营销组织。 A 能型营销组织 B 型营销组织 C 市场性营销组织 D 区域性营销组织 答案:A [解析] 当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，应当采取智能型营销组织。 40. 征信异议的处理方法错误的是( )。 A 征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内更正 B 征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复 C 转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交 D 对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明 答案:B [解析] 征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复 41. 银行的个人贷款的客户年龄应当在( )。 A 16,65周岁之间 B 16,60周岁之间 C 18,65周岁之间 D 18,60周岁之间 答案:C [解析] 银行个人贷款客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含),65周岁(含)。 42. 关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是( )。 A 在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任 B 债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意 C 保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意 D 保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任 答案:B [解析] 债权人与债务人协议变更主合同，应当取得保证人的书面同意，如果没有经过保证人的书面同意，则保证人不再承担保证责任。 43. 钢铁厂向银行贷款，当地公立医院( )提供担保。 A 可以 B 不可以 C 只要银行接受就可以 D 有相应的财产能力就可以 答案:B [解析] 医院属于以公益为目的的事业单位，不可以提供担保。 44. 个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的( )。 A 80% B 70% C 60% D 50% 答案:A [解析] 使用个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的80%。 45. 一次还本付息法的特点不包括( )。 A 利随本清 B 一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款 C 一般适用于期限在1年以上的贷款 D 个人经营类贷款中的流动资金贷款往往采用到期一次还本付息法 答案:C [解析] 到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。 46. 供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过( )年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的( )。 A 5，50% B 5，60% C 10，50% D 10，60% 答案:A [解析] 一般来说，仅提供保证担保方式的，只适用于贷款期限不超过5年(含5年)的贷款，其贷款额度不得超过所购(建造、大修)住房价值的50%。 47. 抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查( )。 A 押物的合法性 B 押物未来价值的变化 C 抵押人对抵押物占有的合法性 D 抵押物价值与存续状况 答案:B [解析] 采取抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查抵押物未来价值的变化。 48. 商用房贷款信用风险的主要内容不包括( )。 A 借款人还款能力发生变化 B 借款人还款意愿发生变化 C 商用房出租情况发生变化 D 保证人还款能力发生变化 答案:B [解析] 商用房贷款信用风险的主要内容包括:?借款人还款能力发生变化。?商用房出租情况发生变化。?保证人还款能力发生变化。 49. 以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是( )。 A 非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息 B 下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同期贷款利率基础上可以上浮 C 微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息 D 逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息 答案:B [解析] 下岗失业人员小额担保贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮。 50. 采用追随式定位方式的银行( )。 A 在市场上占有极大的份额 B 产品创新优势 C 反应速度快和营销网点广泛 D 资产规模中等 答案:D [解析] 某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。 51. 中国银行业营销人员从业务上分不包括( )。 A 公司业务经理 B 资金业务经理 C 零售业务经理 D 批发业务经理 答案:D [解析] 中国银行业营销人员从业务分包括:公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理。 52. 下列关于住房公积余缴存的说法，正确的是( )。 A 每个职工可以有不止一个住房公积金购房账户 B 新调入的职工从调入单位下一个月起缴存住房公积金 C 职工和单位住房公积金具体缴存比例应由住房公积金管理委员会批准 D 单位应当将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内 答案:D [解析] 每个职工只能有一个住房公积金购房账户;新调入的职工从调入单位发放工资之日 起起缴存住房公积金;职工和单位住房公积金具体缴存比例不得低于职工上一年度月平均工资的5%，具体缴存比例由住房公积金管理委员会拟定。 53. 商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担( )。 A 可撤销的连带责任 B 不可撤销的连带责任 C 可撤销的一般责任 D 不可撤销的一般责任 答案:B [解析] 商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担不可撤销的连带责任。 54. 下列不属于个人经营类贷款中专项贷款的是( )。 A 中国银行的个人商用房贷款 B 交通银行的个人商铺贷款 C 中同光大银行的个人工程机械按揭贷款 D 中国建设银行的个人助业贷款 答案:D [解析] 专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款。商用房贷款是指银行向个人发放的、用于定向购头或租赁商用房所需资金的贷款，如中国银行的个人商用房贷款，交通银行的个人商铺贷款。设备贷款是指银行向个人发放的、用于购买或租赁生产经营活动中所需没备的贷款，如光大银行的个人工程机械按揭贷款。而中国建设银行的个人助业贷款属于有担保流动资金贷款。 55. 下列关于个人教育贷款的说法，不正确的是( )。 A 个人教台贷款具有社会公益性，政策参与程度较高 B 国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则 C 商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则 D 与其他个人贷款相比，个人教育贷款的风险度相对较低 答案:D [解析] 个人教育贷款多为信用类贷款，风险度相对较高。个人教育贷款的借款人多为在校学生，而学生属于暂时无收入的群体，没有现成的资产可作为申请贷款的担保，因而个人教育贷款多为信用贷款，如国家助学贷款。同时，个人教育贷款的偿还主要依靠学生毕业后的工作收入，加之学生信用水平的不确定性，其风险度相对较高。 56. 国内最早开办住房贷款的银行是( )。 A 中国银行 B 中国建设银行 C 中国工商银行 D 中国农业银行 答案:B [解析] 中国建设银行于1985年开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，是国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。 57. 下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是( )。 A 商业银行与房地产经纪公司是代理人与被代理人的关系 B 一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务 C 一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴 D 在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用 答案:A [解析] 房地产经纪公司与商业银行是代理人与被代理人的关系。 58. 个人住房贷款的流程包括( )。 A 受理和调查—签约和发放—审查与审批—贷后与档案管理 B 受理和调查—审查与审批—签约和发放—贷后与档案管理 C 审查与审批—受理和调查—签约和发放—贷后与档案管理 D 审查与审批—签约和发放—受理和调查—贷后与档案管理 答案:B [解析] 个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理和调查、审查和审批、签约和发放以及贷后与档案管理四个环节。 59. 专项贷款主要是不包括( )。 A 个人商用房贷款 B 个人经营设备贷款 C 个人家用房贷款 D 设备贷款 答案:C [解析] 专项贷款主要包括个人商用房贷款(以下简称商用房贷款)和个人经营设备贷款(以下简称设备贷款)。 60. ( )是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。 A 个人住房装修贷款 B 个人耐用消费品贷款 C 个人医疗贷款 D 个人旅游消费贷款 答案:C [解析] 根据个人医疗贷款定义，个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。 来源:考试大-银 来源:考试大-银 61. 可以最大限度发挥银行的潜力的市场定位原则是( )。 A 发挥优势 B 减少差异 C 围绕目标 D 突出特色 答案:C [解析] 银行在进行市场定位时应考虑全局战略目标，并且银行的定位应该略高于银行自身能力与市场需求的对称点。这种定位就是一种隐含目标驱动，它能最大限度地发挥银行的潜力，并不断使这种潜力达到最大化。 62. 不属于“假个贷”行为的是( )。 A 没有特殊原因，滞销楼盘突然热销 B 开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘 C 借款人由于公司倒闭终止还款 D 借款人首付款非自己交付或实际没有交付 答案:C [解析] “假个贷”行为具有若干共性特征，包括没有特殊原因，滞销楼盘突然热销;没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高;开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一 人购买多套;借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款;借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解;借款人首付款非自己交付或实际没有交付;多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款;借款人集体中断还款。 63. 以下各项中，不属于的是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是 ( )。 A 他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡 B 贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期 C 个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期 D 个人不清楚银行确认逾期的规则 答案:A [解析] 根据规定，BCD三项均为认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情形;A项属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情况。 64. 以下说法不正确的是( )。 A 个人住房装修贷款期限一般为1,3年，最长不超过5年(含5年) B 有的银行规定个人住房装修贷款金额不超过人民币20万元 C 个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为3年(含3年) D 女性个人耐用消费品贷款期限不得超过60岁 答案:D [解析] 女性个人耐用消费品贷款期限不得超过55岁。 65. 以下个选项中，不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件的是( )。 A 在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民 B 有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力 C 遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录 D 提供银行认可的有效质物作质押担保 答案:D [解析] ADC三项均为个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件;D项是个人担保贷款借款人的基本条件，个人信用贷款不需要质物担保。 66. 公积金个人住房贷款在贷款逾期90天以内，应当采取的措施是( )。 A 电话催收 B 向借款人发出“提前还款通知书” C 就抵押物的处置预借款人达成协议 D 对借款人提起诉讼 答案:A [解析] 如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息，贷款银行一般采取的催收措施为:逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收;如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出“提前还款通知书”，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息;如果在“提前还款通知书”确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议;逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置，处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。 67. 关于个人汽车贷款展期说法正确的是( )。 A 可以不限展期次数但是展期期限不能超过一年 B 只可以展期一次且展期期限不能超过一年 C 可以不限展期次数且展期可以长于一年