首页 > > > 非不能也实不为也_驳_大中型商业银行天然不适合小微企业金融服务_.pdf

非不能也实不为也_驳_大中型商业银行天然不适合小微企业金融服务_.pdf

非不能也实不为也_驳_大中型商业银行天然不适合小微企业金融服务…

上传者: 非常平凡 2012-12-22 评分1 评论0 下载17 收藏10 阅读量443 暂无简介 简介 举报

简介:本文档为《非不能也实不为也_驳_大中型商业银行天然不适合小微企业金融服务_pdf》,可适用于经济金融领域,主题内容包含年第期摘要:我国“十二五”转型发展的重点就是支持小微企业发展壮大。不少知名专家、学者都提出了发展中小商业银行以支持小微企业的观点。这个观点立论在于“符等。

年第期摘要:我国“十二五”转型发展的重点就是支持小微企业发展壮大。不少知名专家、学者都提出了发展中小商业银行以支持小微企业的观点。这个观点立论在于“大型金融机构天生不适合为小企业服务”。本文认为不存在银企规模机械对应的关系大中型商业银行具有“可为”的比较优势、“必为”的市场与监管要求、“能为”的技术条件以及“善为”的模式重构能力。因此为解决小微企业融资难政策着力点不在于发展中小金融机构而在于通过市场化改革、制度建设、差异化监管政策引导大中型商业银行提升小微金融服务水平。关键词:大中型商业银行小微企业金融服务中图分类号:F文献标识码:A文章编号:-()--非不能也实不为也驳“大中型商业银行天然不适合小微企业金融服务”汪兴隆(北京大学光华管理学院博士后流动站北京民生银行中小企业金融事业部上海)作者简介:汪兴隆()男安徽马鞍山人经济学博士北京大学光华管理学院应用经济学博士后研究方向:中小企业融资、商业银行经营管理、货币政策、金融市场等。一、问题的提出我国“十二五”转型发展的重点就是支持中小企业与小微企业发展壮大。社会各界都非常关注中小企业特别是小微企业融资难问题。在最近一轮加强对中小企业融资支持的讨论中不少知名专家、学者都提出了发展中小商业银行以支持小微企业的观点。此观点可追溯到我国著名经济学家、世界银行副行长兼首席经济学家林毅夫。他认为:“大型金融机构天生不适合为小企业服务在大型银行占支配地位的国家其小企业的信贷约束状况较严重”。但近十年信息技术、监管规制、市场变化的发展削弱了这种银企规模机械对应的“门当户对”关系大中型商业银行具有“可为”的比较优势、“必为”的市场与监管要求、“能为”的技术条件以及“善为”的模式重构能力因此政策着力点不在于发展中小金融机构而在于通过市场化改革、制度建设、差异化监管政策引导商业银行尤其是大中型商业银行提升中小与小微企业金融服务水平。二、驳论一:“可为”的比较优势分析(一)关于银企规模对应关系的文献综述在银企规模对应问题上国内外文献大致形成了以下三种迥然不同的经验结论:()小企业信贷存在“小银行优势”()“银行规模无关论”()“大银行优势”。小企业信贷“小银行优势”观点。Nakamura()强调了中小银行账户信息优势。由于在中小银行开户的小企业的家数有限且多集中在一家银行开户结算信息比较简单信贷经理能够比较便利地将信息进行综合把握和处理。BegerUdell()认为关系型借贷可依据银企之间通过长期接触获取的私有信息适用于银行向小企业贷款时运用。BegerUdell()认为小银行由于其地域性和社区性特征可以通过长期与小企业保持密切的合作与互动来获得各种非公开的关联信息具有信息优势。BergerUdell()实证研究发现银行并购会使银行组织结构复杂贷款决策权集中内部代理问题严重导致规模不经济对中小企业的贷款因此减少。Stein()认为管理层次较少的扁平化机构更适合处理关系型信息小企业贷款在很大程度上依赖于关联信息。BergerMillerPertersenRajanStein()的论文以不完全契约理论为基础认为中小型机构在要求处理软性信息的业务中比大型机构具有优势。小企业贷款严重依赖软性信息因此中小银行在对小企业贷款中具有信息优势更愿意向没有正规财务记录(硬信息)的中小企业借款人提供信用。小企业信贷“银行规模无关论”。StahanWeston()认为银行规模结构对小企业信贷的潜在影响包括两方面因素:一是中小银行“信息优势效应”二是大银行资产“风险分散效应”。银行的并购规模与对小企业贷款比率之间呈倒U形的非单调函数关系。BergerUdell()的研究认为小银行之间的平行并购一般不会带来组织结构的重大改变只要并购后的银行不改变经营方针资本规模的增大和抗风险能力的提FinancialForum金融论坛年第期高反而有利于增加对小企业的贷款。JayaratneWolken()利用年美国中小银行贷款数据发现在中小银行减少的地区小企业贷款比率在长期并没有下降商业信贷的使用也没有变得频繁。这一发现一定程度上否定了“小银行优势假说”。BergerRosenUdell(l)等运用产业组织理论从银行并购导致的银行市场力量变化角度考察其对小企业贷款的影响。若银行的市场力量在并购后并未增强并购所引起的竞争加剧反而有利于小企业贷款。美国中小企业局的研究报告表明(SBA)新生银行的进入与银行并购正相关在城市信贷市场大约有的新银行进入与并购有关。BergerBonime()发现在并购行为较多的市场新银行的设立也明显较多。GoldbergWhite()比较了~年新生银行(成立三年及以下)和同等规模的现存银行对中小企业的贷款得出结论是新生银行提供的小企业贷款比率明显比老银行要高。小企业信贷“大银行优势”观点。GoldbergWhite()认为中小银行对小企业贷款较多并不代表其筛选能力一定好银行合并引起小企业贷款减少或许就是质量较差的小企业。StahanWeston()认为大银行使用信用评分可能导致小企业贷款的减少但贷款质量得到提高。BergerUdel(l)研究表明大银行小企业贷款利率比中小银行低l抵押要求低。大银行拥有更好的风险管理模型能够排斥高风险借款人。PortaSilanesZamarripa()认为关系型贷款恶化了银行对企业贷款的质量其坏账率高于非关系型贷款超过。与大银行对小企业的贷款相比关系型贷款的条件比较苛刻主要表现为更高的利率和更多的抵押品。PetersenRajan()认为随着信息处理和信息传输技术的进步距离在获取企业信息方面的作用越来越弱化。Stein()认为大银行可以通过分支机构的信贷员来获取当地企业的“软”信息和对企业实施近距离监控。Cole()的研究也发现借贷方之间距离的远近与贷款可获得性并不相关。相反贷款技术的改进却增强了大银行对小企业贷款的数量。(二)大中型银行小微金融优势比较为综合分析银行规模对于小微金融的优劣须把上述关联因素全部纳入到解释框架中。信息优势比较。银行小微金融信息优势涉及:信息便利优势、信息获取的激励优势和信息处理技术优势。在大中型银行和小银行对小微企业的信息优势方面要用动态和相对的观念来看待。表表明传统的关于小银行信息优势的观点夸大了“软”信息在小微企业贷款中的作用。表小银行与大中型银行对于小微企业融资信息优势比较风险管理优势比较。在对小微企业贷款中大中型银行的风险管理优势体现在三个方面:()大中型银行现金收入流的稳定可以保证持续为小企业融资使其少受地区经济危机或金融危机的冲击()大中型银行管理风险的成本较低其风险态度更接近中性有能力降低对小企业贷款的抵押要求或者减少风险溢价要求降低贷款利率。国外许多实证研究都表明大银行在对小企业进行贷款时抵押要求和利率都比中小银行低()大中型银行可利用贷款证券化等金融衍生产品管理贷款风险和保证资产流动性而小银行很难具备这样的实力。多产品金融服务范围经济比较。大中型银行可充分利用科技、风险管理、资金、人才等多重优势提升小微企业信贷的利润水平。PragerWolken()提出融资只是银行为小微企业提供的部分服务银行开发出的以手续费收入为主的产品往往盈利可观如支付、存款和顾问服务。目前交叉销售成为银行小微企业信贷的主要盈利方式通过销售产品可以加深与企业间的来往而成为该企业的主办银行并且吸引到员工、企业主与家庭等客户大中型银行在此模式下具有相对优势。AdelaTorreetal()认为大型银行通过大型企业将服务范围延伸到与其有长期合作关系的中小企业大型银行可以充分利用产品多样化、IT与后台支持系统、遍布的机构网点、风险控制系统等从而在小微企业信贷领域获取规模经济、范围经济的竞争优势。!"#$’()*,:<=>>’ABCDEFG’HIJKLMNOP’QRSTUQRS’VWXYZ^TU‘Habc’defgYhij‘HklmcQRS’nopqrsmcQRS’detuvwxyz{|}~€XY‚ƒQRSgY„…P†W‡ˆ‰Š’‹GHuqŒ’aŽ‘R‘’’“^”gY„•–ŒW—˜’‡ˆ™š^™›Mœ‹}ž€Ÿk ’deªžt:•’’’Y†’µ’#$GžXYFº’{|^’ÀÁ‹ÃÄÅÆÇ’ÈɑÊËQRS’ÌÍË)ÎÏÐщkÒQÓS’ÌÍË)ÎÏÔÕ’ÖN‡ØÙ’ÀÁÂÚ’ÛIÜÝmc’†XYÞßຒNYáâžãäÁåæçFinancialForum金融论坛年第期三、驳论二:“必为”的信贷动机市场竞争与监管驱动将银行规模和企业规模机械对应得出小银行对小微企业贷款具有绝对优势的结论忽视了银行业结构形成的历史和制度演进因素。银行制度在决定银行对小微企业的融资优势中的作用是很大的。在国外大银行和小银行在企业客户规模上的分工与这些国家特定时期的银行体制是有关的并不一定就是银行规模等内在比较优势所致。特别是我国利率尚未市场化大企业贷款的利润远远高于小企业。因此大银行和小银行的客户分工是历史制度及贷款市场的分割所导致的是非竞争的结果。(一)银行动机与小微企业信贷银行态度和业务动机在很大程度上决定了对小企业信贷的积极性。一份调研(《金融研究》年第期)显示大银行和小银行在业务动机上具有一些明显的差异(见表)。小银行更多的是出于商业和市场竞争的压力而大银行却会更多的从满足政策要求方面考虑。表我国银行从事小企业信贷的业务动机首先尽管大多数的银行都认为利息收入是从事小企业贷款的重要目的但小银行比大银行更加看重利息收入的小银行认为利息收入非常重要而只有的大银行有类似看法。其次在满足政策要求方面大银行选择了非常重要而只有的小银行选择非常重要。最后市场竞争对大银行而言并不是开展小企业贷款的重要原因但对小银行而言却重要得多有的大银行认为该动机不太重要而小银行只有。(二)监管驱动与小微企业信贷对于信用风险BaselⅡ允许选择采用标准法或内部评级法(IRB法)在对企业公司贷款与小企业零售型贷款的风险转换因子和相关系数的计算规定有如下鼓励小企业信贷的政策含义:()如风险参数相同符合零售贷款标准的小企业贷款其最低风险资本要求小于一般的企业贷款()中小企业贷款组合相关系数较小其中零售型小企业贷款更小。BaselIII关于流动性覆盖比率、净稳定融资比率指标的规定有鼓励小微企业信贷的政策含义:()在流动性比率覆盖率指标未来天净现金流出因子中零售和小企业存款为~而无担保批发存款的三种情况为对于未提取的承诺零售和小企业为~流动性便利和金融机构承诺为。由于未来天净现金流出是作为监管指标测算的分母项越小越好因此相关因子的规定对于零售和小企业业务导向作用非常明显。()在净稳定融资比率指标需要的稳定融资因子中规定零售客户贷款为~其它资产为在可用的稳定融资因子中<年稳定存款和无抵押批发融资为<年不稳定存款和无抵押批发融资为。由于符合零售贷款标准的小企业贷款可以归为零售贷款且小企业存款相对于大企业存款稳定因而此项规定同样引导银行加强中小企业融资。BaselⅡ、BaselIII之所以促进银行增加对小企业贷款投放主要有以下因素:()在采用信用评分等内部评级技术后小企业贷款资本成本和操作成本降低()内部评级技术的发展使银行具备风险定价能力更多地发放小企业贷款。Berger()研究了新巴塞尔协议对美国中小企业信贷市场的影响发现不采用高级内部评级法的小银行将在小微企业信贷市场中受到冲击。Altman()的研究表明大型银行将会实施高级内部评级法从而获取最大利润并将减弱小型专业化银行的关系型信贷的竞争优势。四、驳论三:“能为”的技术条件信贷技术演进(一)贷款技术的分类及“关系型”借贷的利弊美国学者BergerUdell(l)将西方银行对企业的贷款技术分为四种类型(见表)前三种属于“交易型”贷款技术是对企业财务比率(“硬”信息)进行分析的基础上作出的贷款方式“关系型”贷款则是基于“软”信息作出的贷款。表信贷技术分类在以上贷款技术中BergerUdell()认为“关系型”借贷在对小企业融资上具有最大的经济合理性。然而传统的“关系型”贷款依存的环境是:信贷市场分割地方小企业主要依赖地方小银行获得融资信息收集和传输成本较高。在这种环境下地方小银行可以利!"#$’()*,!"#$’()*,,!:<=>ABCD!EFGH=>IJKLMNOPQR<STUVIWLXYZ^‘abcdWefg!hij=klmndWopqrstuvwxyz,{|}t~h€‚ƒ„FinancialForum金融论坛年第期用地缘信息优势依靠社区人际网络发放关系型贷款。但这种建立在“人际信任”基础上的贷款方式却包含着许多难以克服的缺陷(见表)。因此“关系型”贷款技术是在特定的银行业管制结构和信息技术约束条件下银行小企业信贷的一种次优选择。表“关系型”贷款中银企关系存在的问题与形成机制(二)从“关系型”贷款到信用评分技术的演进信用评分技术是一项重要的信贷技术创新。它是商业银行运用现代数理统计和信息技术对客户进行信用评估的方法。它利用历史数据和统计方法分离出贷款申请人的各种特征对违约和不良行为的影响通过计算贷款申请人的信用分数来预测其违约或不良行为的概率银行通过对大量客户的历史和现实信息进行统计分析确定信用阀值对高于阀值的客户的贷款申请予以批准对低于阀值的客户贷款申请予以拒绝。在西方国家信用评分技术被普遍运用于小企业贷款之中。年在美国的银行开始使用信用评分技术发放小微企业贷款。AkhaveinFrameWhite()指出信用评分方式对小企业信贷的有利因素有以下三个方面:()信用评分技术将“软”信息转化为容易被观察和传递的“硬”信息大银行可以远距离地对其发放和监督贷款()贷款利率会下降。一是因为程序简化带来管理成本的下降二是是因为大银行贷款加强了地方信贷市场的竞争带来成本进一步下降()信用评分方式的广泛使用可以通过鼓励良好的贷款标准使资产证券化更易于实行从而反过来改进小微企业信贷的“可得性”及降低流动性溢价。世纪年代以来在美国银行微型贷款(小于万美元)中“交易型”贷款的比重上升反映在贷款利率下降、贷款程序简化、同一家企业的贷款银行增多等方面。五、驳论四:“善为”的组织变革商业模式重构强调大银行在对小微企业贷款时的组织劣势的观点还忽略了大银行内部组织创新与商业模式重构的能力。大银行可以通过专门机构的组建决策权限下放专项考核与激励从而减少大银行在决策层次上信息损耗和信息劣势。国内外有不少银行成功进行了小微企业信贷模式的变革取得了大中型商业银行经营小企业业务的优异成绩也从实践经验层面反证银行规模并不一定与小微企业信贷具有对应关系。(一)新加坡淡马锡的“信贷工厂”模式在“信贷工厂”模式下金融机构的工作主要分为三方面:()标准化管理。对授信行业和公司材料进行简化对授信调查、审批、贷后监督等相关内容尽可能标准化管理()流程化作业。客户经理、审批人员和贷后监督人员进行专业化分工()信息交叉验证行为评分。在“流水线”作业中从多角度、多渠道收集企业“软信息”向知情人士、行业协会、上下游客户等进行外围调查对产业链条上企业客户的基本情况进行交叉印证。(二)泰国泰华农民银行模式泰华银行为泰国第四大银行于年正式成立了中小企业事业部中小微型企业(SME)创造收入约占银行总收入。泰华银行经调整后的资本回报率为而SME经调整后的资本回报率为SME成为泰华银行主要的利润来源。小微企业金融盈利模式=标准化产品低成本分销模式高利率水平高风险容忍度工厂化处理全面成本控制。(三)美国富国银行模式美国富国银行为美国第五大银行其小企业贷款占美国市场份额的在设立分支机构的个州内市场份额达到。小企业市场由富国银行旗下的两家专门机构负责开发出以信用评分系统为核心的交易型信贷技术以及更加简化的信贷流程。()“企业通(BusinessDirect)”:“企业通(BusinessDirect)”服务于小微企业贷款上限为万美元客户年销售额小于万美元大部分贷款通过邮件、电话或分行柜台发放没有客户经理在贷款发放和账户监控中大量使用信贷评分不使用纳税申报表或财务报表信用报告是关键通常无担保物。()小企业银行(BusinessBanking):贷款上限为万美元或更高客户年销售额为万至万美元。贷款由训练有素的客户经理负责发放。他们负责管理与客户的关系贷款发放基于财务报表分析通常需要提供担保物。(四)中国民生银行模式民生银行明确提出了“民营企业、小微企业、零售高端客户”的战略定位采用零售批发模式进行营销在全行推动专业小微支行建设。截至年底小微客户总数达到万户其中资产客户总数万户贷款余额亿元户均贷款万不良率仅为自年以来实现了复合增长率资产客户数占全行贷款规模占全行已经初步实现了转型发展成为国内领先的小微企业银行。参考文献!"#$’()*,!":<=>ABC!"DEFGHIJ<=KLMNOPQRSTU:RVWXYZQB^‘=a<=bcd!"cefghcijklmijnYB<=op!"qrstuvw<=xyQz{:|}ij~B€!"‚ƒ„…*†‡ˆz‰Š‹ŒŽ‘I’X“”<=”:lm!"X•B–c—˜™>eš›AQœC<=!"p–c#B€žŸ!"<= Dxyeš{B:žŸ!"Ÿ<=ªeš›Q z{BFinancialForum金融论坛年第期林毅夫李永军中小金融机构发展与中小企业融资J经济研究()张捷结构转换期的中小企业金融研究M北京:经济科学出版社张捷中小企业关系型借贷与银行组织结构J经济研究()王竞天等编著中小企业创新与融资M上海财经大学出版社董彦岭中小企业银行信贷融资研究M北京:经济科学出版社AkhaveinFrameWhite“ThediffusionofFinancialInnovations:anExaminationofadoptionofsmallbusinesscreditscoringbylargebankingorganizations”FederalReserveBankofAtlantaworkingpaperVAveryRASamolykK”Bankconsolidationandsmallbusinesslendingpatterns”MimeoFederalReserveBoardandFDICAveryRBSamolykKA“Bankconsolidationandtheprovisionofbankingservices:Thecaseofsmallcommercialloans”WorkingpaperFederalDepositInsuranceCorporationWashingtonDCBergerANBonimeSDGoldbergLGWhiteLJ“Thedynamicsofmarketentry:Theeffectsofmergersandacquisitionsondenovoentryandsmallbusinesslendinginthebankingindustry”FinanceandEconomicsDiscussionSeriesBoardofGovernorsoftheFederalReserveSystemBergerANDemsetzRSStrahanPE“Theconsolidationofthefinancialservicesindustry:causeconsequencesandimplicationforthefuture”JournalofBankingandFinanceBergerANDeYoungRHUdellGF“Globalizationoffinancialinstitutions:evidencefromcrossborderbankingperformance”Brookings–WhartonPapersonFinancialServicesBergerANGoldbergLGWhiteLJ“Theeffectsofdynamicchangesinbankcompetitiononthesupplyofsmallbusinesscredit”EuropeanFinanceReviewBergerANRJUdellGF“Theeffectofbankingmarketsizestructureonbankcompetition:Thecaseofsmallbusinesslending”WorkingpaperFederalReserveBoardWashingtonDCBergerANSaundersAScaliseJMUdellGF“Theeffectsofbankmergersandacquisitionsonsmallbusinesslending”JournalofFinancialEconomics()BergerANUdellGF“Relationshiplendingandlinesofcreditinsmallfirmfinance”JournalofBusinessBergerANUdellGF“Theeconomicsofsmallbusinessfinance:Therolesofprivateequityanddebtmarketsinthefinancialgrowthcycle”JournalofBankingandFinanceBergerANUdellGF“Universalbankingandthefutureofsmallbusinesslending”In:SaundersAWalterI(Eds)FinancialSystemDesign:TheCaseforUniversalBankingIrwinPublishingBurrRidgeILppColeRA“Theimportanceofrelationshiptotheavailabilityofcredit”JournalofBankingandFinanceColeRAGoldbergLGWhiteLJ“Cookiecutterversuscharacter:Themicrostructureofsmallbusinesslendingbylargeandsmallbanks”In:BlantonJLWilliamsARhineSLW(Eds)BusinessAccesstoCapitalandCreditAFederalReserveSystemResearchConferenceppColeRAWalravenN“Bankingconsolidationandtheavailabilityofcredittosmallbusiness”WorkingpaperFederalReserveBoardCraigBRSantosJAC“Bankingconsolidationimpactonsmallbusinesslending”WorkingPaperFederalReserveBankofClevelandGoldbergLWhiteL“Denovobanksandlendingtosmallbusinesses:Anempiricalanalysis”JournalofBankingandFinanceJayaratneJWolkenJD“Howimportantaresmallbankstosmallbusinesslending:Newevidencefromasurveytosmallbusinesses”JournalofBankingandFinanceNakamuraLeonardI“Commercialbankinformation:Implicationforthestructureofbanking”inMKlausnerandLJWhite(eds):StructuralChangeinBanking(IrwinPublishingHomewoodIL)NakamuraLeonardI“Smallborrowersandthesurvivalofthesmallbank:IsmousebankMightyorMickey”FederalReserveBankofPhiladelphiaBusinessReviewPetersenMARajanRG“DoesdistancestillmatterTheinformationrevolutioninsmallbusinesslending”MimeoNorthwesternUniversityandUniversityofChicagoPetersenMARajanRG“Thebenefitsoflendingrelationships:Evidencefromsmallbusinessdata”JournalofFinancePetersenMARajanRG“Theeffectofcreditmarketcompetitiononlendingrelationships”QuarterlyJournalofEconomicsSBAReport“Thebankholdingcompanystudy”USSmallBusinessAdministrationSteinJeremyC“Informationproductionandcapitalallocation:Decentralizedversushierarchicalfirms”MimeoMassachusettsInstituteofTechnologyStrahanPEWestonJP“Smallbusinesslendingandbankconsolidation:Istherecourseforconcern”CurrentissueinEconomicsandFinance()FederalReserveBankofNewYork责任编辑:熊源(校对:FGL)FinancialForum金融论坛

精彩专题

热门资料

中国的经济制度.txt

“巨量阴阳”逃顶技巧.doc

战无不胜(书).doc

735263_庄家常用的神秘对敲手法.doc

该用户的其他资料

  • 名称/格式
  • 评分
  • 下载次数
  • 资料大小
  • 上传时间
  • 0
    4678
    9.6MB
    2012-12-22

    新年伊始,一份神秘的犯罪预告状撒便了日本各个行政机构,署名为“密室卿”的人扬言今年在1200个密室中,将有1200人被杀。果然,从1月1日始,惨无人道的连续杀人案开始了。恐怖笼罩了全国,案件仍在继续,死亡人数在增加,没…[立即查看]

  • 2
    523
    20.5MB
    2012-12-22

    从1911年清朝覆亡,到1949年国民党败退台湾,这38被称为民国时期。那个时代,是混天黑地的,又是丰富精彩的;是光怪陆离的;又是生机萌发的;是草莽枭雄遍地横行的,又是人才辈出志士如云的;是贫乏黯淡众生 如蚁的,又是…[立即查看]

  • 2
    9034
    21.8MB
    2012-12-22

    历史时而另人发抖,时而令人发笑。《格林童话》原来充斥着血腥,最早的可口可乐里含有可卡因;美丽的巴黎曾经是个臭气熏天的地方;居里夫人私生活的隐秘;天主教神职人员一直在干预世俗性生活的姿势……这本书也许能帮助你开阔视野,能…[立即查看]

  • 2
    419
    23.0MB
    2012-12-22

    著名的书评人兰兹·伯格把《魔鬼经济学》比喻成一部侦探小说,说自己在阅读读书的过程中一直都“屏住呼吸”,生怕一呼一吸之间,吹跑书中的那股灵气。在他看来,《魔鬼经济学》的每一个章节都包含了一本一流侦探小说的所有元素。只不过…[立即查看]

  • 《飘海录》由朝鲜人之口,一定程度上反映出了其时明代社会的政治、经济、文化、交通和生活习俗等各方面的状况,尤其是对于运河交通和运河沿岸风貌的记录,堪称极为难得,富有资料和学术价值。[立即查看]

  • 1
    279
    4.1MB
    2012-12-22

    类别:推理小说 作者:小峰元(1921~1994),1936年生于日本兵库县。本名广冈澄夫,大阪外国语大学西班牙语系毕业。曾担任贸易商、教员等工作。后来进入每日新闻社工作,任职期间以《阿基米德借刀杀人》获1973年度…[立即查看]

用户评论

0/200
    暂无评论
上传我的资料

相关资料换一换

资料评价:

/ 5
所需积分:2 立即下载
返回
顶部
举报
资料
关闭

温馨提示

感谢您对爱问共享资料的支持,精彩活动将尽快为您呈现,敬请期待!