流动资金贷款管理暂行办法
一、填空
题
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1、中国银监会发布了《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂定办法》和《个贷办法》。
2、流动资金贷款,是指贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。
3、贷款人开展流动资金贷款业务,应遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
4、《流动资金贷款管理暂行办法》规定,贷款人应合理测算借款人运营资金需求,审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度,不得超过借款的实际需求发放流动资金贷款。
5、流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资,不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
6、贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查,形成书面报告,并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。
7、贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
8、贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则,建立
规范
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的流动资金贷款评审制度和流程,确保风险评价和信贷审批的独立性。
9、根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定,对有担保的流动资金贷款,还需调查抵(质)押物的权属、价值和变现难易程度,或保证人的保证资格和能力等情况。
10、根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定,流动资金贷款形成不良的,贷款人应对其进行专门管理,及时制定清收处置
方案
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。
11、贷款人应加强贷款资金发放后的管理,针对借款人所属行业及经营特点,通过定期与不定期现场检查与非现场监测,分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况,掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素。
12、贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求,并要求借款人恪守诚实信用原则,承诺所提供材料真实、完整、有效。
13、贷款人应健全内部审批授权与转授权机制,审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款,不得越权审批。
14、贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。
15、贷款人应动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号,根据合同约定
及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险。
二、多选题
1、借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后,由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。根据《三个办法和一个指引》具有以下情形之一的流动资金贷款,原则上应采用贷款人受托支付方式:()
A与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般;
B支付对象明确且单笔支付金额较大;
C贷款人认定的其他情形。
D借款人信用等级为BB级。
答案:ABC
2、根据《三个办法和一个指引》,贷款人应在借款合同中约定由借款人承诺以下事项:()
A向贷款人提供真实、完整、有效的材料;
B配合贷款人进行贷款支付管理、贷后管理及相关检查;
C进行对外投资、实质性增加债务融资,以及进行合并、分立、股权转让等重大事项前征得贷款人同意;
D贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款;
E发生影响偿债能力的重大不利事项时及时
通知
关于发布提成方案的通知关于xx通知关于成立公司筹建组的通知关于红头文件的使用公开通知关于计发全勤奖的通知
贷款人。
答案:ABCDE
3、根据《三个办法和一个指引》,流动资金贷款申请应具备以下条件:(ABCDEF)
A借款人依法设立;
B借款用途明确、合法;
C借款人生产经营合法、合规;
D借款人具有持续经营能力,有合法的还款来源;
E借款人信用状况良好,无重大不良信用
记录
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;
F贷款人要求的其他条件。
答案:ABCDEF
4、贷款人应与借款人在借款合同中约定,出现以下情形之一的,借款人应承担违约责任和贷款人可采取的措施;()
A未按约定用途使用贷款的;
B未按约定方式进行贷款资金支付的;
C为遵守承诺事项的;
D突破约定财务指标的;
E发生重大交叉违约事件的;
F违反借款合同约定的其他事项的;
答案:ABCDEF
5、具有以下哪类情形的流动资金贷款,原则上应采用贷款受托支付方式()
A与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用情况一般的;
B支付对象明确且单笔支付金额较大的;
C借款人信用状况良好且单笔支付金额较小的;
D贷款人认定的其他情形;
答案:ABD
三、判断题
1、根据《三个办法和一个指引》,借款人发生影响盈利能力的重大不利事项时应及时通知贷款人。(×)
2、根据《三个办法和一个指引》,借款人进行对外投资、实质性增加债务融资,以及进行合并、分立、股权转让等重大事项前需征得担保人同意;(×)
3、贷款人无权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款;(×)
4、贷款人因借款人发生重大交叉违约事件的,可采取相应措施。(√)
四、简答题:
1、根据《三个办法和一个指引》,流动资金贷款申请应具备哪些条件。
答:借款人依法设立;借款用途明确、合法;借款人生产经营合法、合规;借款人具有持续经营能力,有合法的还款来源;借款人信用状况良好,无重大不良信用记录;贷款人要求的其他条件。
浙公网安备 33021202002483