信用社（银行）金融机构“创业乐”贷款管理暂行办法

信用社（银行）金融机构“创业乐”贷款管理暂行办法信用社（银行）金融机构“创业乐”贷款管理暂行办法信用社(银行)金融机构“创业乐”贷款管理暂行办法第一章总则第一条为解决农村青年、大学生、返乡农民工、巾帼妇女等创业者(以下简称“创业者”)在创业过程中的资金需求，完善创业服务体系，以金融产品和服务方式创新为动力，引导和帮助创业者稳妥创业、增收致富，特制定本办法。第二条 “创业乐”贷款是信用社(银行)金融机构向创业者发放的用于生产、经营等创业活动所需资金的小额贷款。第三条 “创业乐”贷款采用“一次授信、随用随贷、余额控制、周转使用” 的...

信用社（银行）金融机构“创业乐”贷款管理暂行办法信用社(银行)金融机构“创业乐”贷款管理暂行办法第一章总则第一条为解决农村青年、大学生、返乡农民工、巾帼妇女等创业者(以下简称“创业者”)在创业过程中的资金需求，完善创业服务体系，以金融产品和服务方式创新为动力，引导和帮助创业者稳妥创业、增收致富，特制定本办法。第二条 “创业乐”贷款是信用社(银行)金融机构向创业者发放的用于生产、经营等创业活动所需资金的小额贷款。第三条 “创业乐”贷款采用“一次授信、随用随贷、余额控制、周转使用” 的管理办法。第四条 “创业乐”贷款采用贷款证方式发放。贷款证以每个创业主体为单位，不得出租、出借或转让。第五条建立完善风险补偿机制。各行社要积极与当地相关部门或组织建立沟通合作机制，完善风险补偿机制。第二章贷款对象、条件及用途第六条贷款对象 “创业乐”贷款对象主要是农村青年、大学生、返乡农民工、巾帼妇女等创业者。第七条创业者申请贷款必须具备以下条件: (一)具有完全民事行为能力，年龄在18—50周岁的的创业者; (二)创业项目必须符合国家产业政策等有关规定; (三)已在申请借款行社开立一般结算账户; (四)有强烈的创业愿望、良好的创业规划及可预测的收益; (五)无拖欠贷款记录，无违法违纪等不良行为记录; (六)信用社(银行)金融机构规定的其他条件。第八条贷款用途 “创业乐”贷款主要用于创业者围绕创业开展的生产经营活动，包括项目研发资金、配套服务、原材料的购买等，不得用于个人生活消费。第三章贷款期限、利率及额度第九条 “创业乐”贷款期限一般设定在3年以内，最长不超过5年。第十条 “创业乐”贷款按照“保本微利”的运营方式，贷款利率在各行社现行利率基础上可给予适当优惠。第十一条 “创业乐”贷款以信用方式发放为主，额度原则上控制在3万元以内，一般不超过5万元;以抵押、质押和保证等方式进行担保的，可在信用贷款额度基础上适度提高。第四章操作流程第十二条申请。符合条件的创业者向当地团委、妇联等相关部门或组织提出申请并提供以下资料: (一)申请书; (二)本人和财产共有人户口簿及有效身份证件; (三)个人房产及其他资产证明 ; (四)创业项目规划报告; (五)在行社开立个人结算账户的折或卡; (六)其他资料。第十三条推荐。当地相关部门或组织接到创业者申请后，经审查认为符合条件的，向各行社积极推荐。第十四条调查。各行社接到推荐后，应及时落实信贷人员进行调查，除按一般贷款内容进行调查外，重点调查申请人的资信、知识水平、创业能力、项目前景、可预期收益等，并形成书面调查报告。第十五条审查。各行社审查人员，根据信贷人员调查报告，对创业者的主体资格和创业项目的合法性、安全性、效益性等进行审查后，报本行社“创业乐”贷款信用评定小组。第十六条评级。各行社“创业乐”贷款信用评定小组，进行集体讨论、综合分析后确定信用等级。第十七条 “创业乐”信用等级分为优秀、较好、一般三个档次，具体等级设定标准按照《信用社(银行)金融机构“创业乐”贷款信用等级评定表》打分后确定，各档次核定金额由各行社自行设定。第十八条核发贷款证。对审批同意授信的，各行社信贷人员及时通知申请人办理授信手续并核发贷款证。第十九条贷款证的年检。 (一)信用评定有效期一般为三年，实行年检; (二)持证人在证件到期前一周主动申请年检; (三)客户经理受理后，要及时深入持证人家中调查了解贷款使用情况，年度收支状况，如有贷款且贷款有担保的，同时对担保人(物)情况进行调查。如实填写年检结论，并在等级评定表中确定下年度贷款限额，提交信用评定小组审批; (四)年检审批后，由信贷会计在贷款证中登记核定的贷款额度，并加盖年检章，年检材料纳入信贷档案管理; (五)超过有效期未经年检的贷款证不得办理贷款发放业务; (六)遵守信用、无逾期记录的可上调级别;一年内有一次逾期记录(不属恶意逾期)，可维持原级别;一年内有二次逾期记录的下调级别(属一般级的予以吊销其贷款证)。第二十条信用评定实行限时办结制，从受理申请至颁发贷款证不得超过10个工作日。第五章贷款管理第二十一条贷款发放。已获得贷款证的创业者根据创业资金需要，凭贷款证、本人身份证到各行社柜面直接办理贷款业务。第二十二条信贷档案管理。各行社应逐户建立客户档案，归档客户授信的整套资料，并按信贷档案管理的有关规定管理。第二十三条贷后管理。各行社对“创业乐”贷款的贷后检查在常规检查的基础上，要加强对创业项目进展、收益及与项目实施有关的情况进行重点检查。同时，各行社信贷人员应经常提供相应的服务工作，并建立借款人信用记录，发现信贷风险时，及时采取应对措施，避免资金损失。第二十四条有下列情形之一的，收回贷款，吊销贷款证，二年内不予受理该户办证申请: (一)持证人出租、出借、转让、涂改贷款证的; (二)贷款逾期三个月以上无正当理由不归还的; (三)经信用评定小组认定的其他违规行为。第六章附则第二十五条各行社按照本办法要求，结合各地实际制定具体实施办法。第二十六条本办法由信用社(银行)联合社负责解释。第二十七条本办法自印发之日起施行。

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