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非融资性担保公司资料.doc

非融资性担保公司资料

杨尚贤
2017-09-30 0人阅读 举报 0 0 暂无简介

简介:本文档为《非融资性担保公司资料doc》,可适用于高等教育领域

非融资性担保公司资料非融资性担保非融资性担保是指在中华人民共和国行政区域内依法设立但未取得《中华人民共和国融资性担保机构经营许可证》实际在为法人及自然人提供业务的机构。机构简介目录机构年检等级认定管理办法变更终止规范必要性机构简介非融资性担保是指在中华人民共和国行政区域内依法设立但未取得《中华人民共和国融资性担保机构经营许可证》实际在为法人及自然人提供业务的机构。非融资性担保机构的设立、设立非融资性担保机构应报送下列申请文件:(一)申请报告包括设立目的、发起人的名称和地址、注册资金数额及资金来源、申请从事担保业务的经营范围(二)担保机构章程(三)担保机构的担保细则(四)担保机构的经营业务管理办法(五)有效的银行资金证明文件非融资性担保机构的准入条件(一)非融资性担保机构实收货币资金应达到万元人民币以上从事融资性担保的担保机构实收货币资金应达到亿元人民币以上跨省从事担保业务应达到实收货币资金亿元人民币以上。(二)发起人无犯罪记录、无不良信用记录。(三)有专职技术从业人员从业人员应当具备下列条件:、高级管理人员应具备必要的行业政策、法律法规等业务知识从事相关行业年以上工作经验、主要业务人员熟悉业务规则及业务操作程序无犯罪记录、无不良信用记录。三分之二人员有年以上行业相关业务等工作经历。(四)具有健全的管理制度和风险控制人员制度。(五)政府监管部门及行业指导部门规定的其它条件。(六)获得从业人员资格人以上。非融资性担保业务范围诉讼保全担保、财产保全担保、工程履约担保、工程支付担保、投标担保、预付款担保、尾付款如约偿付担保、原材料赊购担保、设备分期付款担保、租赁合同担保、财政支付担保、联合担保、仓储监管担保、其他经济合同担保以及与担保业务有关的投融资咨询和财务顾问等中介服务。不得从事吸收存款、集资收款、受托贷款、发行票据、发放贷款等国家金融监管及财政信用业务。机构年检各省市非融资性担保协会为行业规范管理工作指导部门。非融资担保机构应取得担保行业指导机构颁发的资质证书并通过行业协会的年检。非融资担保机构应将获得的资质证书、年检证明材料等向工商登记部门备案。行业协会与工商登记部门将逐步实现联合年检制度。等级认定非融资性担保机构的等级分为一级、二级、三级和四级。各等级标准如下:(一)一级等级:、实收货币资金应达到亿元以上、高级管理人员应具有大学本科以上学历或高级职称主要业务人员具有大学专科学历或中级以上职称者应占人员总数以上、总担保额度在亿元以上在保余额达亿元以上代偿损失率不超过、监管机构和指导机构需要的其他材料(二)二级等级:、实收货币资金应达到万元以上、高级管理人员应具有大学本科学历或高级职称主要从业人员具有大学专科学历或中级以上职称者应占人员总数的以上、总担保额度在亿以上经营第一年年末担保余额达亿元以上代偿损失率不超过、监管机构和指导机构需要的其他材料。(三)三级等级:、实收货币资金应达到万元以上、高级管理人员应具有相关大专以上学历或中级职称主要从业人员具有大专学历或中级以上职称者应占人员总数以上、总担保额度在亿以上经营第一年年末担保余额达亿以上代偿损失率不超过、监管机构和指导机构需要的其他材料(四)四级等级:、实收货币资金应达到万元以上、高级管理人员应具有大专学历或中级职称主要从业人员具有大专学历或中级职称、初级职称者占人员总数的以上、总担保额度在亿以上经营第一年年末担保余额达亿以上代偿损失率不超过、监管机构和指导机构需要的其他材料。管理办法(一)等级申请报告(应含有以下内容):、申请等级的目的、拟申请的等级、担保机构已具备的资金数量、人员资质、专业技能、管理水平及担保业绩的简要介绍。(二)其他文件和材料:、企业申请书、企业营业执照复印件、企业资金来源证明书、公司章程、未来股权变化的资本认缴承诺书、验资机构关于所有投资者实际出资的验资报告、成立合法合规的情况说明书、企业高级管理人员的简历证明材料、与银行签订的《委托托管协议》。如所有投资者一致同意可以免于托管的应当提供所有投资者联名签署的同意免于托管函及风险保证书但不能超过实收资本的作为免于托管、律师事务所出具的申请等级所涉文件与材料的法律意见书、评级机构的评级报告。(三)各地方指导部门的等级文件行业指导部门根据申请材料进行等级核准:(一)、实收货币资金万以上的担保企业由中国投资担保专家委员会核准。担保企业申请向中国投资担保专家委员会申请等级应当将有关申请材料送企业所在地省级等级指导部门进行初审。省级指导部门在收到企业等级申请后的个工作日内对确认申请文件材料齐备的担保企业向中国投资担保专家委员会指导部门出具初步审查意见。省级担保指导部门在收到材料后个工作日未出具初步审查意见担保机构可直接向中国投资担保专家委员会申请等级。中国投资担保专家委员会在收到省级指导部门转报的担保企业等级申请和初步审查意见后的个工作日内或直接收到担保机构的申请材料个工作日内对经复核无异议的担保企业通过中国投资担保专家委员会的门户网站及其他网站公告其名单及基本情况的方式为担保企业办结等级审定手续。(二)、实收货币资金在万以下由地方省级协会核准或者授权核准。(三)、行业指导部门对担保企业的资金实力、人员资质、业务能力、管理水平以及实际业绩等进行综合评审经审核符合等级标准的发给相应的《非融资性担保机构资质等级证书》。达不到资质条件的允许继续使用《非融资性担保机构临时等级证书》一年一年内仍不能达到条件者将被当地非融资性担保机构协会除名同时备案于中国投资担保专家委员会且在中国担保专家网和中国担保产业信息网上公示。(四)、担保机构的等级原则是每两年核定一次对于不符合原定等级标准的机构予以降级。(五)、核定等级后可以申请升级。申请升级的担保机构必须向行业指导部门报送下列材料:、等级升级申请书、原《非融资性担保机构等级证书》和《营业执照》副本、会计(审计)事务所核准的本年度企业财务报告及相应的资信证明、其它有关证明文件。(六)、行业指导部门对等级升级申请材料进行审查核实经审查符合升级标准的发给相应的《非融资性担保机构等级证书》同时收回原《非融资性担保机构等级证书》。核定等级信息要在当地监管部门统一备案且在行业网站上重新公示。(七)、非融资性担保机构的担保业务区域、一级担保:可跨省区从事担保业务。但必须满足实收货币资金亿元以上、二级担保:只能在省内从事担保业务、三、四级担保:只能在本地(市、州)从事担保业务、持有《非融资性担保机构临时等级证书》的担保机构只能在地级(市、州、区)内从事担保业务。(八)、担保机构必须在核定的担保经营范围内从事担保活动不得擅自超范围经营担保业务。(九)、担保机构应每季度向其行业指导部门上报财务报表等要求材料协会同时备案于同级监管部门及上级指导部门。变更终止(一)、担保机构发生下列情况之一时申请办理变更登记或者注销登记:、分立或者合并应当向行业指导部门交回原等级证书经重新审查或者核定等级后领取相应的等级证书、歇业、宣告破产或者因其他原因终止业务应当报行业指导部门备案取消其资质等级资格后依法按企业歇业、破产等程序办理有关手续、法定代表人变更应当向行业指导部门办理变更手续、因严重违规违纪被取消从事担保业务资格的应终止担保业务、股权发生变更。(二)、担保机构分立、合并或者终止时应依法保护其财产按法定程序清理债权、债务。规范必要性民间借贷的“火暴”带动了非融资担保机构的“井喷”其在数量上已远超融资性担保机构这些机构长期游离于监管之外在暴利驱使下多不从事担保业务而是打着“担保”的旗号大肆从事高利放贷甚至非法集资、非法吸存等严重违法违规活动。因此说规范非融资性担保机构势在必行。在当前货币政策回归稳健的大环境下银行业金融机构的信贷规模受到限制中小企业资金需求紧张民间借贷异常火暴然而这种“火暴”的背后却潜藏着巨大的金融风险甚至有专家由此担心会出现中国式次贷危机。在高额利益驱动下非法吸存、非法集资及高利放贷等违法违规事件层出不穷一些地方的民间借贷资金链已有断裂的危险甚至个别地方的民间借贷资金链已经开始断裂而这其中总能看到“担保机构”的身影这些所谓的“担保机构”绝大多数是不从事担保业务的非融资性担保机构。如年月日“福建惊爆传销式高利贷案公务人员、农行前员工入瓮”一文称随着涉及数亿元高息诈骗借贷案浮出水面福建建阳、武夷山、邵武等地担保公司风声鹤唳据一些担保公司老板估计单建阳当地担保公司的损失累积已超亿元。非融资性担保机构缺乏监管和规范风险频发形势紧迫如何对其进行规范亟待我们研究思考和解决。参考资料规范非融资性担保机构势在必行()年月日点分来源:当代金融家第页由于监管缺失许多非融资性担保机构并不从事担保业务而是以担保之名行非法吸存、非法集资或高利放贷之实尤其是在今年资金面趋紧的情况下大有愈演愈烈之势。仅今年二季度以来媒体就集中报道了一批非融资性担保机构违法违规经营的事件。如年月日《中国证券报》“安徽芜湖担保公司借贷盛行高利贷年息”一文反映芜湖担保机构泛滥市区几乎每幢写字楼里都有“投资担保公司”、“投资咨询公司”这些机构多涉及高息揽储、放高利贷等活动年息高达。月日《金融时报》“担保业乱象丛生隐秘灰色利益链条曝光”一文称陕西、河南、内蒙古由于资金稀缺催生数量庞大的担保机构高息揽储高利放贷涉及金额巨大。月日《经济参考报》“河南担保乱象频出亿多投资资金神秘蒸发”一文反映河南担保业自年以来以近倍的速度“井喷式”增长机构数量由余家增至多家从业人员由不足人发展至近万人潜藏着巨大风险。此类报道频繁见诸媒体报端足见数量庞大的非融资性担保机构缺乏规范机构“多而不强”业务“多而不精”其行为具有极大的不确定性其违法违规行为使风险不断积聚严重影响了区域经济、金融和社会的稳定甚至有酿成区域性系统性风险的危险。(二)非融资性担保机构同样具有高信用风险、高杠杆率所带来的放大效应等风险特性需要实施审慎监管担保公司是一种特殊企业它经营的是担保承诺即信用而不是一般商品或服务管理的是风险承担的是责任。非融资性担保机构与融资性担保机构同属担保行业也是社会信用体系的组成部分具有社会信用放大功能和金融中介属性具有高信用风险、高杠杆率所带来的放大效应等风险特性。因此对非融资性担保机构同样需要实施审慎监管以最大限度地发挥其积极行业作用的同时尽可能减少可能产生的负外部性。(三)非融资性担保机构与融资性担保机构联系紧密其违法违规行为给融资担保行业造成了严重的声誉风险一是两者在注册命名方面没有严格区分。《暂行办法》规定任何单位和个人未经监管部门批准不得在名称中使用融资性担保字样但《暂行办法》及其配套制度未强制要求融资性担保机构必须冠以“融资性担保”字样。目前绝大多数融资性担保机构在名称中仍沿用“信用担保公司”或“投资担保公司”等字样与非融资性担保机构在名称上没有严格区分不仅媒体和社会公众甚至监管机构也很难只从名称上区分一个担保机构是融资性担保机构还是非融资性担保机构。二是两者在业务范围上有所重叠。《暂行办法》规定融资性担保机构也可以经营非融资性担保业务但其所经营的非融资性担保业务也要受到监管而非融资性担保机构从事非融资性担保业务则无市场准入限制和业务监管。目前非融资性担保机构作为一般性工商企业在工商部门登记因此除了爆发风险事件或接到投诉、举报有关部门无权依法对其实施有效管理。融资性担保业监管制度建立以来通过建章立制和规范整顿融资性担保机构经营管理和监管工作已逐步进入规范化轨道融资性担保行业市场形象和市场信心有所提高。然而非融资性担保机构无序发展和违法违规经营行为误导了社会公众给融资性担保行业形象和声誉造成了严重冲击。非融资性担保机构通过违法违规行为攫取暴利这对融资性担保机构也是一个非常负面的示范效应容易导致“担保乱象”向融资性担保机构传导极大地干扰了融资性担保机构的正常经营和健康发展。如不及时对这些机构加以有效规范“劣币”将驱逐“良币”来之不易的融资性担保机构健康发展的大好局面可能毁于一旦。规范非融资性担保机构的初步构想(一)通过工商部门企业年检筛查不从事担保业务的机构一是落实和细化年检材料要求。根据国家工商总局颁布的《企业年度检验办法》及其年检须知担保公司申报工商年检需提交的材料包括年度资产负债表、年度损益表及审计报告。工商部门通过对上述年检材料的审查特别是对审计报告的审查可以查明某些担保公司是否实际从事了担保业务。笔者认为可以考虑由国家授权工商总局对担保公司提交的审计报告等年检材料提出更为细致、规范的要求以更为清楚明确地反映其从事担保业务的相关情况。规范非融资性担保机构势在必行()点分来源:当代金融家年月日第页二是将年检由形式审查变为实质审查。根据《企业年度检验办法》的规定企业登记机关对企业实施年检主要采取形式审查(书式审查)和实质审查两种方式。目前我国企业年检以形式审查为原则以实质审查为例外。这种方式不利于核实担保机构年检材料的真实性不利于掌握其真实的经营情况。企业登记机关是履行政府经济调控和市场经济秩序监督管理的职能部门为掌握担保机构从事担保业务的真实情况清查打着担保旗号却不从事担保业务的机构笔者认为可以考虑由国家授权工商总局对包括担保行业在内的一些特殊行业的企业加大年检力度改形式审查为实质审查以达到维护市场经济秩序的目的。(二)禁止不从事担保业务的非融资性担保机构在名称中使用“担保”字样融资性担保机构与非融资性担保机构联系较为紧密相似度较高难以从名称上对两者加以区分。禁止不从事担保业务的机构在其名称中使用“担保”字样一方面可以避免某些非融资性担保机构的违法违规行为给社会公众带来误导有利于融资性担保机构与非融资性担保机构在外观上的区分另一方面可以避免这些机构的行为给整个担保行业的发展带来负面影响有利于树立担保行业的正面形象。此举目前在法律上面临一定的障碍。根据企业名称登记管理有关规定企业名称表述应与企业主要的经营范围相一致企业经营范围中不包含“担保”业务则名称的行业表述中不得带有“担保”字样。目前非融资性担保业务和机构的设立不需要行政许可即使实际不从事担保业务工商部门也无法禁止其在经营范围中列入“担保”业务因此也就无法禁止非融资性担保机构在名称中冠有“担保”字样。为克服相关法律障碍笔者认为可以考虑由国家对非融资性担保机构的名称问题进行专门规范对成立一定期限内(如年)不从事担保业务的机构或担保业务占其业务比例过低的一经发现即责令其去除机构名称中的“担保”字样。(三)修订《融资性担保公司管理暂行办法》将其上升为行政法规如在现行机制下通过上述以及其他方式仍难以有效规范非融资性担保机构则可尽快启动《暂行办法》的修订工作将其有关内容进行必要的修改并将其上升为行政法规。通过法律效力层级的提升可以为非融资性担保机构的规范提供更为有力的措施以解决担保机构的名称专用权等问题。(四)确定监管部门将非融资性担保机构纳入监管范围上述三方面构想主要解决的是名称使用等局部问题是现行体制下的改良之策只能解决当务之急。欲寻求治本之策对非融资性担保机构实施全面、系统、有效的监管就必须在监管体制上进行创新和突破确立专门的监管部门将非融资性担保机构纳入监管范围。笔者的考虑如下:尽快确定非融资性担保机构的监管部门。非融资性担保是除融资性担保之外的其他担保类型的统称包含的担保业务种类众多可能涉及多个部门。为避免不同监管部门之间条块分割、各自为政使非融资性担保乃至整个担保行业重回“多头监管”、“九龙治水”的局面应设立专门的监管部门对非融资性担保机构进行统一监管。在监管部门的具体选择上既可考虑在融资性担保监管框架之外另寻监管部门也可考虑将非融资性担保机构纳入现行融资性担保监管框架实现担保行业的统一监管。非融资性担保机构纳入监管范围后任何单位和个人未经监管部门批准不得经营非融资性担保业务不得在名称中使用“担保”字样。尽快制定和完善非融资性担保行业相关法律法规及配套政策制度加快非融资性担保行业建章立制的步伐为非融资性担保机构的监督管理提供制度依据使非融资性担保行业的规范和发展有法可依有章可循。确定非融资性担保机构的设立条件把好市场准入关。特别是明确对其最低注册资本、股东出资方式、董事、监事、高管人员任职资格、从业人员任职资格等方面的要求。规范非融资性担保机构势在必行()年月日点分来源:当代金融家第页明确非融资性担保机构的经营范围。原则上鼓励非融资性担保公司以经营诉讼保全担保、工程担保等非融资性担保业务为主形成自己的核心主业。同时在资本、搜狐网讯:针对融资性担保机构中担担保公司的破产申请,融资性和非融资性担保机构进入规范化的必要和必须性进入了核心阶段记者从中国投资担保专家委员会获悉为规范与维权中国非融资性担保机构产业化发展中国投资担保专家委员会对全国非融资性担保机构进行了六次全面调研并广泛征求全国资深权威专家余位分别在河南郑州、北京召开二次全国性研讨大会十五次易稿修改后并出台《全国非融资性担保机构规范管理指导意见》中国投资担保专家委员会已经同意实施现印发并于年月日正式实施。(李文才)附件一:非融资性担保机构规范管理指导意见第一章总则第一条为加强非融资性担保机构规范性管理防范和控制非融资性担保机构行业风险促进非融资性担保机构业规范有序的发展加强行业自律和维权根据国家有关法律、法规和政策制定本指导意见。第二条本指导意见所称非融资性担保机构(以下简称:担保机构)是指在中华人民共和国行政区域内依法设立但未取得《中华人民共和国融资性担保机构经营许可证》实际在为法人及自然人提供担保业务的机构。非融资性担保业务范围:诉讼保全担保、财产保全担保、工程履约担保、工程支付担保、投标担保、预付款担保、尾付款如约偿付担保、原材料赊购担保、设备分期付款担保、租赁合同担保、财政支付担保、联合担保、仓储监管担保、其他经济合同担保以及与担保业务有关的投融资咨询和财务顾问等中介服务。不得从事吸收存款、集资收款、受托贷款、发行票据、发放贷款等国家金融监管及财政信用业务。第三条本指导意见所称非融资性担保机构资质是指从事非融资性担保机构业务应当具备的资金数量、人员资质、专业技能、管理水平及担保业绩等根据标准体系而评定的等级。第四条本指导意见所称代偿损失率是指非融资性担保机构经营担保业务时发生的代偿资金总额与担保机构净资产总额的比率。第五条地方非融资性担保机构的行业指导机构是地方非融资担保行业协会(信用担保协会非融资担保专业委员会)监管机构为行业主管部门【建委(建设厅)、法院、财政等】行业指导机构的具体职责是:(一)参与草拟关于非融资性担保机构业的政策、法规并提供给监管机构参考(二)指导非融资性担保机构业发展同时制定行业自律和维权等指导意见细则(三)审定授权范围内的非融资性担保机构等级资格(四)颁发《中华人民共和国非融资性担保机构等级证书》及从业人员从业资格证书(五)配合工商、公安、地方监管部门负责非融资性担保机构行业的指导管理(六)提供有关信息服务。第二章担保机构的设立及年检第六条各省市非融资性担保协会为行业规范管理工作指导部门。非融资担保机构应取得担保行业指导机构颁发的资质证书并通过行业协会的年检。非融资担保机构应将获得的资质证书、年检证明材料等向工商登记部门备案。行业协会与工商登记部门将逐步实现联合年检制度。第七条设立非融资性担保机构应报送下列申请文件:(一)申请报告(应包含以下主要内容)设立目的发起人的名称和地址注册资金数额及资金来源申请从事担保业务的经营范围。(二)担保机构的章程(三)担保机构的担保细则(四)担保机构的经营业务管理办法(五)有效的银行资金证明文件(六)其他第八条非融资性担保机构的准入条件(一)非融资性担保机构实收货币资金应达到万元人民币以上从事再担保的担保机构实收货币资金应达到亿元人民币以上跨省从事担保业务应达到实收货币资金亿元人民币以上。(二)发起人无犯罪记录、无不良信用记录。(三)有专职技术从业人员从业人员应当具备下列条件:、高级管理人员应具备必要的行业政策、法律法规等业务知识从事相关行业年以上工作经验、主要业务人员熟悉业务规则及业务操作程序无犯罪记录、无不良信用记录。三分之二人员有年以上行业相关业务等工作经历。(四)具有健全的管理制度和风险控制人员制度。(五)政府监管部门及行业指导部门规定的其它条件。(六)获得从业人员资格人以上。第三章担保机构的等级第九条担保机构的等级分为一级、二级、三级和四级。各等级标准如下:)一级等级:(一、实收货币资金应达到亿元以上、高级管理人员应具有大学本科以上学历或高级职称主要业务人员具有大学专科学历或中级以上职称者应占人员总数以上、总担保额度在亿元以上在保余额达亿元以上代偿损失率不超过、监管机构和指导机构需要的其他材料(二)二级等级:、实收货币资金应达到万元以上、高级管理人员应具有大学本科学历或高级职称主要从业人员具有大学专科学历或中级以上职称者应占人员总数的以上、总担保额度在亿以上经营第一年年末担保余额达亿元以上代偿损失率不超过、监管机构和指导机构需要的其他材料。(三)三级等级:、实收货币资金应达到万元以上、高级管理人员应具有相关大专以上学历或中级职称主要从业人员具有大专学历或中级以上职称者应占人员总数以上、总担保额度在亿以上经营第一年年末担保余额达亿以上代偿损失率不超过、监管机构和指导机构需要的其他材料(四)四级等级:、实收货币资金应达到万元以上、高级管理人员应具有大专学历或中级职称主要从业人员具有大专学历或中级职称、初级职称者占人员总数的以上、总担保额度在亿以上经营第一年年末担保余额达亿以上代偿损失率不超过、监管机构和指导机构需要的其他材料。第四章等级认定管理第十条担保机构审批注册后应向行业指导部门申请等级审查取得等级资格证书后方可从事非融资性担保业务。若监管部门有其他规定的必须同时按照监管部门的要求进行规范化运作。第十一条担保机构从领取营业执照之日起未达完整会计年度暂不定等级发给《非融资性担保机构临时等级证书》满一年后申请等级。申请等级时需提交下列材料:(一)等级申请报告(应含有以下内容):、申请等级的目的、拟申请的等级、担保机构已具备的资金数量、人员资质、专业技能、管理水平及担保业绩的简要介绍。(二)其他文件和材料、企业申请书、企业营业执照复印件、企业资金来源证明书、公司章程、未来股权变化的资本认缴承诺书、验资机构关于所有投资者实际出资的验资报告、成立合法合规的情况说明书、企业高级管理人员的简历证明材料、与银行签订的《委托托管协议》。如所有投资者一致同意可以免于托管的应当提供所有投资者联名签署的同意免于托管函及风险保证书但不能超过实收资本的作为免于托管、律师事务所出具的申请等级所涉文件与材料的法律意见书、会计师事务所审计最近三年完整会计年度审计报告、评级机构的评级报告。(三)各地方指导部门的等级文件第十二条行业指导部门根据申请材料进行等级核准:(一)、实收货币资金万以上的担保企业由中国投资担保专家委员会核准。担保企业申请向中国投资担保专家委员会申请等级应当将有关申请材料送企业所在地省级等级指导部门进行初审。省级指导部门在收到企业等级申请后的个工作日内对确认申请文件材料齐备的担保企业向中国投资担保专家委员会指导部门出具初步审查意见。省级担保指导部门在收到材料后个工作日未出具初步审查意见担保机构可直接向中国投资担保专家委员会申请等级。中国投资担保专家委员会在收到省级指导部门转报的担保企业等级申请和初步审查意见后的个工作日内或直接收到担保机构的申请材料个工作日内对经复核无异议的担保企业通过中国投资担保专家委员会的门户网站及其他网站公告其名单及基本情况的方式为担保企业办结等级审定手续。(二)、实收货币资金在万以下由地方省级协会核准或者授权核准。(三)、行业指导部门对担保企业的资金实力、人员资质、业务能力、管理水平以及实际业绩等进行综合评审经审核符合等级标准的发给相应的《非融资性担保机构资质等级证书》。达不到资质条件的允许继续使用《非融资性担保机构临时等级证书》一年一年内仍不能达到条件者将被当地非融资性担保机构协会除名同时备案于中国投资担保专家委员会且在中国担保专家网(wwwcnvgzorg)和中国担保产业信息网(wwwcncgaorg)上公示。第十三条担保机构的等级原则是每两年核定一次对于不符合原定等级标准的机构予以降级。第十四条核定等级后可以申请升级。申请升级的担保机构必须向行业指导部门报送下列材料:(一)等级升级申请书(二)原《非融资性担保机构等级证书》和《营业执照》副本(三)会计(审计)事务所核准的本年度企业财务报告及相应的资信证明(四)其它有关证明文件。第十五条行业指导部门对等级升级申请材料进行审查核实经审查符合升级标准的发给相应的《非融资性担保机构等级证书》同时收回原《非融资性担保机构等级证书》。核定等级信息要在当地监管部门统一备案且在行业网站上重新公示。第十六条非融资性担保机构的担保业务区域(一)一级担保:可跨省区从事担保业务。但必须满足实收货币资金亿元以上(二)二级担保:只能在省内从事担保业务(三)三、四级担保:只能在本地(市、州)从事担保业务(四)持有《非融资性担保机构临时等级证书》的担保机构只能在地级(市、州、区)内从事担保业务。第十七条担保机构必须在核定的担保经营范围内从事担保活动不得擅自超范围经营担保业务。第十八条担保机构应每季度向其行业指导部门上报财务报表等要求材料协会同时备案于同级监管部门及上级指导部门。第五章担保机构的变更与终止第十九条担保机构发生下列情况之一时申请办理变更登记或者注销登记:(一)分立或者合并应当向行业指导部门交回原等级证书经重新审查或者核定等级后领取相应的等级证书(二)歇业、宣告破产或者因其他原因终止业务应当报行业指导部门备案取消其资质等级资格后依法按企业歇业、破产等程序办理有关手续(三)法定代表人变更应当向行业指导部门办理变更手续(四)因严重违规违纪被取消从事担保业务资格的应终止担保业务(五)股权发生变更应当向行业指导部门交回原等级证书经重新审查或者核定等级后领取相应的等级证书。第二十条担保机构分立、合并或者终止时应依法保护其财产按法定程序清理债权、债务。第六章罚则第二十一条担保机构有下列行为之一的分别给予警告、通报批评、降低资质等级、取消等级资格直至建议国家职能部门采取停业整顿的处罚构成犯罪的由司法机关依法追究其刑事责任。(一)申请设立或者申请等级或申请升级时隐瞒真实情况、弄虚作假的(二)超范围经营担保业务或者未经批准擅自从事担保活动的(三)伪造、涂改、出租、出借、转让、出卖《非融资性担保机构等级证书》的(四)损害同行业企业或第三方利益的(五)因担保过错造成重大经济损失的。第二十二条代偿损失率超过给予警告代偿率超过通报批评代偿率超过降低资质等级级代偿率超过停业整顿代偿率超过取消等级。第二十三条担保机构中政府出资(含政府与其他出资人共同出资)设立的担保机构根据《国务院授权部门等关于印发中小企业担保机构风险管理暂行指导意见的通知》执行同时在行业指导部门取得资质等级证书。第二十四条指导管理部门通过建立健全担保企业等级管理信息系统、社会举报、定期与不定期检查、向社会公告等制度加强对担保企业的指导管理。对已经完成等级核定的担保企业应当在每个会计年度结束后对其是否遵守本指导意见有关规定进行年度检查。在必要时可以通过信函、电话询问、走访、现场检查和非现场监测等方式了解其运作管理情况。)对规避等级核准的处罚。指导管理部门发现担保企业未等级核定的应当(一督促其在个工作日内向指导部门申请办理等级核定手续逾期没有核定的应当将其作为“规避等级核定企业”通过等级指导部门门户网站向社会公告且备案于国家职能部门。(二)对运作不规范的处罚。对运作管理不符合本指导意见规定的应当督促其在个月内改正逾期没有改正的应将其作为“运作管理不合规担保机构”通过等级指导部门门户网站向社会公告且备案于国家职能部门。第七章附则第二十五条本指导意见所称“以上”均包含本数。第二十六条本指导意见由中国投资担保专家委员会负责制定和解释并在有关部委备案。第二十七条本指导意见自年月日起实施。我来说两句(人参与)

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