风险与保险 保险概述 08年

null河北省保险从业人员继续教育 风险与保险 保险概述河北省保险从业人员继续教育 风险与保险 保险概述《第一章 风险与保险》 《第一章 风险与保险》 天有不测风云，人有旦夕祸福。无风险无保险，无损失无保险。风险是保险产生和发展的基础，保险是人类社会用来对付风险和处理风险发生后所造成的经济损失的一种有效手段。null灾害null事故 2001年9月11日，袭击美国纽约世界贸易中心大楼的恐怖事件，损失金额达2000多亿美元。null车祸 2008年9月12日，美国洛杉矶，一辆客运火车与货运火车相撞后出轨 事故现场。 nullnull2008年年初全国遭遇罕见雪灾 全国19省雪灾造成的直接经济损失高达537.9亿， 因灾死亡60人，紧急转移安置175.9万人，倒塌房屋22.3万间，损害房屋86.2万间。null四川汶川地震损失统计根据新闻报道 经济损失：地震经济损失超过雪灾，直接经济损失可能高达1500亿； 伤亡情况：69146人遇难，374134人受伤，失踪17516人。河北省保险从业人员继续教育 《第一章 风险与保险》 河北省保险从业人员继续教育 《第一章 风险与保险》 主讲:张晓军《第一章 风险与保险》 第一节 风 险《第一章 风险与保险》 第一节 风 险《第一章 风险与保险》第一节 风 险 《第一章 风险与保险》第一节 风 险 什么是风险？ 《第一章 风险与保险》第一节 风 险 《第一章 风险与保险》第一节 风 险 《第一章 风险与保险》第一节 风 险 《第一章 风险与保险》第一节 风 险 房地产投资风险《第一章 风险与保险》第一节 风 险 《第一章 风险与保险》第一节 风 险 “食”面埋伏《第一章 风险与保险》第一节 风 险 《第一章 风险与保险》第一节 风 险 《第一章 风险与保险》第一节 风 险 《第一章 风险与保险》第一节 风 险 一、风险的含义 所谓风险是指某种事件发生的不确定性。 　一般而言这里面包含两层含义：一个事件发生有两种以上的可能性，它最后的结果就是不确定的，所以就存在风险。《第一章 风险与保险》第一节 风 险《第一章 风险与保险》第一节 风 险 损失发生的 时间不确定导致损失的随机事 件是否发生不确定 损失发生的 地点不确定损失发生后造成的损失 程度和范围不确定， 即不可预见和不可控制风险不确定 性的表现 《第一章 风险与保险》第一节 风 险《第一章 风险与保险》第一节 风 险二、风险的特征 风险具有以下六个方面的特征： 1、风险的客观性。 2、风险的损失性。 3、风险具有不确定性。 4、风险的普遍性。 5、风险的可测性。 6、风险的发展性。 《第一章 风险与保险》第一节 风 险《第一章 风险与保险》第一节 风 险三、风险的组成要素 （一）风险因素（一）风险因素　　　风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。 物质风险因素 心理风险因素道德风险因素有形无形人为风险因素 强调故意、恶意强调无意、疏忽或过失（二）风险事故（二）风险事故　 风险事故，也称“风险事件”，是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物。 它是直接引起损失后果的意外事件，风险只有通过风险事故的发生，才能导致损失。 （三）损失（三）损失 损失：是指在风险管理中，非故意的、非预期的和非 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 的经济价值的减少，即经济价值意外的减少或灭失。 两个重要条件： （1）“非故意的、非预期的、非计划的”（“三非”）； （2）“经济价值的减少”. 结论：构成损失,二者条件缺一不可。（四）风险因素、风险事故和损失三者之间的关系（四）风险因素、风险事故和损失三者之间的关系风险是由风险因素、风险事故和损失三者构成的统一体，它们之间存在一种因果关系，这种关系可归纳为： 风险因素引发风险事故，风险事故导致损失。引起或增加导致风险事故风 险间接直接第一章 风险与保险》第一节 风 险案例：“食品安全的九一一事件” 案例：“食品安全的九一一事件” 风险事故风险因素引 起增加 产生损失1、不法分子在原奶收购过程中添加了三聚氰胺所致； 2、三鹿集团质检部门玩忽职守，生产企业缺乏社会责任感； 3、行业的偏袒在此表态中不言而喻； 4、国家质检部门免检 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 的弊端以及有关人员的不作为； 5、 政府主管部门和领导缺乏对市民、百姓的重视； ……三鹿毒奶粉事件 1、更多无辜婴儿受害 ； 2、“MADE IN CHINA”中国制造产品遭遇各国抵制； 3、奶农以及整个产业链各环节受到严重打击； 4、国人对国家免检品牌、行业知名品牌丧失信心； 5、百姓降低对政府的公信力； ……《第一章 风险与保险》第一节 风 险《第一章 风险与保险》第一节 风 险四、风险分类（一）按风险产生的社会环境是否正常分类； （二）按风险性质分类； （三）按风险标的分类； （四）按风险产生的原因分类； （五）按产生风险的行为分类。 （六）其他分类方法 （一）按风险产生的社会环境是否正常分类（一）按风险产生的社会环境是否正常分类静态风险动态风险静态风险是指在社会经济 正常的情况下，由自然力 的不规则变化或人们的错 误行为所致损失或损害的 风险。 动态风险是指由于社会经 济、政治、技术以及组织 等方面发生变动所致损失 或损害的风险。 （一）按风险产生的社会环境是否正常分类；静态风险与动态风险的区别 静态风险与动态风险的区别 （1）静态风险一般为纯粹风险，只有损失机会而无获利可能，而动态风险则既包含纯粹风险也包含投机风险，一般不为保险人所承保； （2）静态风险在一定条件下具有规律性，变化比较规则，可能通过大数法则加以测算，而动态风险的变化却往往不规则，难以进行测算。 （二）按风险性质分类（二）按风险性质分类 （二）按风险性质分类；纯粹风险投机风险损 失无 损 失损 失无 损 失 盈 利 纯粹风险与投机风险相比，前者因只有净损失的可能性，人们必然避而远之。而后者却有获利的可能，甚至获利颇丰，人们必为求其利甘冒风险而为之。 （三）按风险标的（损害的对象）分类（三）按风险标的（损害的对象）分类 人 身 风 险 财 产 风 险责 任 风 险信 用 风 险（三）按风险标的分类；《第一章 风险与保险》第一节 风 险财产风险：是指导致一切有形财产的损毁、灭失或贬值的风险。 人身风险：是指导致人的伤残、死亡、丧失劳动能力以及增加医疗费用支出的风险。 责任风险：是指由于个人或团体的疏忽或过失行为，造成他人财产损失或人身伤亡，依照法律、契约或道义应负法律责任或契约责任的风险。 信用风险：是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法致使对方遭受经济损失的风险。《第一章 风险与保险》第一节 风 险（四）按风险产生的原因分类（四）按风险产生的原因分类 自 然 风 险 社 会 风 险（四）按风险产生的原因分类；《第一章 风险与保险》第一节 风 险《第一章 风险与保险》第一节 风 险 自然风险：是指因自然力的不规则变化使社会生产和社会生活等遭受威胁的风险。 ※ 特征： ①自然风险形成的不可控性。 ②自然风险形成的周期性。 ③自然风险事故引起后果的共沾性。《第一章 风险与保险》第一节 风 险《第一章 风险与保险》第一节 风 险 社会风险： 是指由于个人或团体的行为(包括过失行为、不当行为及故意行为)或不行为使社会生产及人们生活遭受损失的风险。《第一章 风险与保险》第一节 风 险《第一章 风险与保险》第一节 风 险 政治风险：（又称“国家风险”） 是指在对外投资和贸易过程中，因政治原因使债权人等可能遭受损失的风险。 《第一章 风险与保险》第一节 风 险《第一章 风险与保险》第一节 风 险 ※ 社会风险与政治风险很难严格区分，如一项社会问 题 快递公司问题件快递公司问题件货款处理关于圆的周长面积重点题型关于解方程组的题及答案关于南海问题 本为社会风险，但很可能因累积过久而导致成为政治问题，从而引起政治风险。《第一章 风险与保险》第一节 风 险《第一章 风险与保险》第一节 风 险 经济风险： 是指在生产和销售等经营活动中由于受各种市场供求关系、经济贸易条件等因素变化的影响或经营者决策失误、对前景预期出现偏差等导致经营失败的风险。 《第一章 风险与保险》第一节 风 险《第一章 风险与保险》第一节 风 险 技术风险：是指伴随着科学技术的发展、生产方式的改变而产生的威胁人们生产与生活的风险。（五）按产生风险的行为分类（五）按产生风险的行为分类基本风险特定风险是指非个体行为引起的风险。 起因于特大自然灾害或重 大政治事件引起的风险，风险 事件一旦发生，涉及范围很广 ，人力不能抵御。指个体行为引起的风险。 起因于特定因素，损失 只影响个人或企业、家 庭的风险，特定风险通 常为纯粹风险。（五）按产生风险的行为分类《第一章 风险与保险》 第二节 风 险管理《第一章 风险与保险》 第二节 风 险管理主讲:张晓军《第一章 风险与保险》第二节 风 险管理《第一章 风险与保险》第二节 风 险管理 什么是风险管理？ 《第一章 风险与保险》第二节 风 险管理《第一章 风险与保险》第二节 风 险管理（一）风险管理的含义 风险管理是一个组织或者个人用 以降低风险消极结果的决策过程。 《第一章 风险与保险》第二节 风 险管理《第一章 风险与保险》第二节 风 险管理风险管理含义的具体内容包括： 1.风险管理的对象是风险； 2.风险管理的主体是任何组织和个人； 3.风险管理的过程包括风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果等； 4.风险管理的基本目标是以最小的成本获得最大的安全保障； 5.风险管理是一个独立的管理系统，是一门新兴的学科。 （二）风险管理的目标（二）风险管理的目标 风险管理的基本目标是以最小成本获得最大安全保障。具体目标可分为损失前目标和损失后目标。《第一章 风险与保险》第二节 风 险管理《第一章 风险与保险》第二节 风 险管理《第一章 风险与保险》第二节 风 险管理 风险管理的基本程序包括: 风险识别、 风险估测、 风险评价、 选择风险管理技术、 评估风险管理效果 五个环节。 （三）风险管理的程序《第一章 风险与保险》第二节 风 险管理《第一章 风险与保险》第二节 风 险管理 风险识别是风险管理的第一步，它是指对企业、家庭或个人面临的和潜在的风险加以判断、归类并对风险性质进行鉴定的过程。 风险识别主要包括感知风险分析风险《第一章 风险与保险》第二节 风 险管理感知风险依靠感性认识，经验判断； 分析风险要利用财务分析法、流程分析法、实地调查法等。 要利用很多信息对损失风险进行识别，完备的信息通常会让风险管理经理做出更好的风险管理决策；反之，如果信息不足，不确定性就会增加，决策效率会降低。《第一章 风险与保险》第二节 风 险管理《第一章 风险与保险》第二节 风险管理《第一章 风险与保险》第二节 风险管理 风险估测是在风险识别的基础上，通过对所收集的大量资料进行分析，利用概率统计理论，估计和预测风险发生的概率与损失程度。《第一章 风险与保险》第二节 风 险管理 风险估测的内容主要包括损失频率和损失程度两个方面。 对风险概率进行估测的方法主要有两种，即主观和客观。 通过对所收集的大量详细损失资料加以分析，以确定： 不能承担的风险 难以承担的风险 相对不重要的风险 ※※※《第一章 风险与保险》第二节 风 险管理《第一章 风险与保险》第二节 风 险管理《第一章 风险与保险》第二节 风 险管理 风险评价是指在风险识别和风险估测的基础上，对风险发生的概率、损失程度，结合其他因素进行全面考虑，评估发生风险的可能性及其危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施。《第一章 风险与保险》第二节 风 险管理《第一章 风险与保险》第二节 风 险管理 选择风险管理技术是指根据风险评价结果，为实现风险管理目标，选择最佳风险管理技术，它是风险管理中最为重要的环节。风险管理技术分为控制法和财务法两大类。《第一章 风险与保险》第二节 风 险管理 （1）控制法是指避免、消除风险或减少风险发生频率及控制风险损失扩大的一种风险管理方法。 （2）财务法是通过提留风险准备金事先做好吸纳风险成本的财务安排来降低风险成本的一种风险管理方法。 《第一章 风险与保险》第二节 风 险管理《第一章 风险与保险》第二节 风 险管理《第一章 风险与保险》第二节 风 险管理 风险管理效果评估是指对风险管理技术适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。 风险管理效益的大小，取决于是否能以最小风险成本取得最大安全保障。 二、风险管理的方法二、风险管理的方法《第一章 风险与保险》第二节 风 险管理（一）风险控制法 （二）风险财务处理方法（一）风险控制法（一）风险控制法避免风险损失控制《第一章 风险与保险》第二节 风 险管理1、避免风险1、避免风险避免风险：（简称避险）是指设法回避可能发生的损失。 优点：简便易行、全面彻底 局限性： （1）避险带有消极防御的性质； （2）许多风险是无法避免的； （3）在一定条件下，避险又会产生新的风险。 《第一章 风险与保险》第二节 风 险管理2.损失控制2.损失控制损失控制：是指全面消除风险因素、降低损失程度的方法，其中包括风险预防和灾后施救两个方面。 优点：更积极、合理、有效。 局限性： （1）未认知。受人们知识水平、技术条件的限制，许多风险尚未被人们所认识；有些风险虽已为人所知，但产生这些风险的主要因素尚属未知领域；或者人们虽已完全掌握了某些风险发生的规律，但还没有妥善的技术手段进行预防或抑制。 （2）费用大，经济上不合理。虽然技术上可行，但所需费用昂贵，经济上未必合算，这也使损失控制措施难以施行。 《第一章 风险与保险》第二节 风 险管理（二）风险财务处理方法（二）风险财务处理方法《第一章 风险与保险》第二节 风 险管理1.自留风险1.自留风险自留风险：亦称自保，是指企业或个人自己承担部分或全部风险损害后果的方法。实质上它是依靠自身的财力，经过科学的计算，自提风险基金，弥补所遭受的经济损失。 分类：主动自留和被动自留 《第一章 风险与保险》第二节 风 险管理主动自留 主动自留 主动自留：指在充分掌握某些风险发生规律的情况下，有意识、有计划地利用自身财力补偿风险损失的方法。 原因： (1)找不到其他更好的处置方法； (2)经济上的节约； (3)最大损失不影响自身的财务稳定，既有自保实力，又有控制风险的能力。 《第一章 风险与保险》第二节 风 险管理被动自留 被动自留 被动自留风险发生情况： （1）不知道风险的存在； （2）虽已知风险存在，但由于预测失误或忽略而导致损失，其后果只能自担。 《第一章 风险与保险》第二节 风 险管理《第一章 风险与保险》第二节 风 险管理优越性： （1）节省资金。节约了管理费用支出； （2）增加现金流量。所提存的风险后备基金又具有储蓄作用，必要时这笔资金还可以灵活运用，给企业或个人带来更多的收益。因为保费是先支付的，而自留损失则是随着时间推移在风险发生之后分别支付的。《第一章 风险与保险》第二节 风 险管理《第一章 风险与保险》第二节 风 险管理局限性: （1）提取自留风险基金缺乏准确性，基金额度难以确定； （2）储备大量风险基金，违背资金运用的效率原则； （3）可能导致更大损失。为提高资金利用率，所储备的风险补偿基金也往往被投入生产与流通之中，一旦发生事故，这些资金也连同其他财物一同毁灭，使自留风险的补偿缺乏稳定性； （4）可能需要更高的花费。受本单位技术水平、管理能力的影响，很可能形成更高的管理费用，或因对风险危害估计不足，给自己造成超出自身补偿能力的巨大风险损失。 注意：与损失控制和保险等方法配合使用，扬长避短。 ※《第一章 风险与保险》第二节 风 险管理2.转移风险2.转移风险转移风险：是指将风险转嫁给他人承担。 转移风险的方式：直接和间接；保险和非保险 直接转移方式：是将风险连同有关的财产或业务一同转移给他人的转移方式。 主要方法：转让、转包等。 间接转移方式：是把与财产或业务有关的风险转嫁他人，而财产和业务并不同时出让的转嫁方式。 主要方法：租赁、担保、保险等。 《第一章 风险与保险》第二节 风 险管理《第一章 风险与保险》第二节 风 险管理保险转嫁：是指向保险公司投保，以交纳保险费为代价，将风险转嫁给保险人承担。当发生风险损失时，保险人按照 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 约定责任给予经济补偿。 非保险转嫁：又具体分为两种方式，一是出让转嫁；一是合同转嫁。前者一般适用于投机风险。后者适用于企业将具有风险的生产经营活动承包给对方，并在合同中明确规定由对方承担风险损失的赔偿责任。 《第一章 风险与保险》第二节 风 险管理《第一章 风险与保险》第二节 风 险管理非保险转嫁的优点和局限性 优点：灵活、费用较低 局限性: （1）适用范围较狭窄。 （2）不具稳定性，保障程度不高。 （3）非保险转嫁带有一定的盲目性，可能使一些风险转移到无法从事损失控制的单位或个人身上，致使风险难以消除，有时反而风险更高。 《第一章 风险与保险》第二节 风 险管理第三节 风险管理与保险第三节 风险管理与保险本节重点 1.可保风险应具备的条件 2.风险管理与保险的关系《第一章 风险与保险》第三节 风 险管理与保险《第一章 风险与保险》第三节 风 险管理与保险什么是可保风险？ （一）可保风险含义（一）可保风险含义 可保风险是指符合保险人承保条件的特定风险。《第一章 风险与保险》第三节 风 险管理与保险 并不是所有风险都可以通过保险转移方式转移给保险公司承担。《第一章 风险与保险》第三节 风 险管理与保险《第一章 风险与保险》第三节 风 险管理与保险（二）可保风险的条件（二）可保风险的条件《第一章 风险与保险》第三节 风 险管理与保险1.风险具有不确定性 2.风险是非故意的 3.风险是纯粹的 4.风险事故造成的损失程度较高 5.损失发生的概率较小 6.风险必须是大量的、同质的和可测的 《第一章 风险与保险》第三节 风 险管理与保险《第一章 风险与保险》第三节 风 险管理与保险《第一章 风险与保险》第三节 风 险管理与保险《第一章 风险与保险》第三节 风 险管理与保险二、风险管理与保险的关系 （一）风险是保险和风险管理的共同对象 （二）保险是风险管理的基础，风险管理又是保险经济效益的源泉 （三）保险是风险管理的一支主力军河北省保险从业人员继续教育 《第二章 保险概述》 河北省保险从业人员继续教育 《第二章 保险概述》 主讲:张晓军第一节 保险的定义与特征第一节 保险的定义与特征本节重点 1.保险的含义及特征 2.保险与救济、储蓄、赌博、保证的异同《第二章 保险概述》第一节 保险的定义与特征《第一章 风险与保险》第二节 风 险管理《第一章 风险与保险》第二节 风 险管理 什么是保险？ 一、保险的定义一、保险的定义 我国《保险法》第二条明确指出： 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。《第二章 保险概述》第一节 保险的定义与特征二、保险的特征二、保险的特征《第二章 保险概述》第一节 保险的定义与特征（一）保险的经济性 （二）保险的互助性 （三）商业保险的契约性 （四）保险的科学性 三、保险的分类三、保险的分类（一）强制保险和自愿保险 按照实施方式分类，保险分为强制保险和自愿保险。 （二）财产保险和人身保险 按照保险标的分类，保险分为财产保险和人身保险。 （三）原保险、再保险、共同保险和重复保险 按照承保方式分类，保险分为原保险、再保险、共同保险和重复保险。《第二章 保险概述》第一节 保险的定义与特征 （一）保险与救济 （一）保险与救济共同点： 保险与救济同为借助他人安定自身经济生活的一种方法。《第二章 保险概述》第一节 保险的定义与特征《第二章 保险概述》第一节 保险的定义与特征保险与救济不同点： 1.提供保障的主体不同。保险保障是由商业保险公司提供的，是一种商业保险行为。救济是一种施舍行为，一种慈善行为或是社会行为。《第二章 保险概述》第一节 保险的定义与特征2.资金来源不同。保险保障以保险基金为基础，主要来源于投保人缴纳的保险费。而民间救济的资金是救济方自己拥有的；政府救济的资金则来源于国家财政。 3.提供保障的可靠性不同。 4.提供的保障水平不同。保险保障优于救济。（二）保险与储蓄（二）保险与储蓄储蓄是三角、保险是四角 储蓄是△（三角） 人们为什么说储蓄是三角形？因途中有人出了事，到那时可返回只有积攒的本利。 《第二章 保险概述》第一节 保险的定义与特征《第二章 保险概述》第一节 保险的定义与特征 人寿保险是□（四角） 一般来说，人寿保险是保障机能和理财机能兼备，不管缴清的保费多少，您能确实领取到保障金额。所以，人们都说人寿保险寿是四角。 《第二章 保险概述》第一节 保险的定义与特征（二）保险与储蓄（二）保险与储蓄《第二章 保险概述》第一节 保险的定义与特征相同点： 保险与储蓄都是以现在的剩余资金做未来所需的准备。 《第二章 保险概述》第一节 保险的定义与特征保险与储蓄不同点： 1.消费者不同。保险的消费者是有针对性的被保险人；储蓄的消费者可以是任何单位或个人。 2.技术要求不同。保险需要有特殊的分摊计算技术；而储蓄则总是使用本金加利息的 公式 小学单位换算公式大全免费下载公式下载行测公式大全下载excel公式下载逻辑回归公式下载 ，无须特殊分摊计算技术。 3.受益期限不同。保险由保险合同规定受益期限；而储蓄则以本息返还期限为受益期限。 4.行为性质不同。保险是一种互助行为；而储蓄是一种自助行为。 5.消费目的不同。保险消费的主要目的是应付各种风险事故造成的经济损失；而储蓄的主要目的是为了获得利息收入。《第二章 保险概述》第一节 保险的定义与特征《第二章 保险概述》第一节 保险的定义与特征保险与赌博共同点： 都是以随机事件为基础；都是以小博大。 不同点： 1.从参与者对风险的态度看，投保人属于风险厌恶者；而赌博者属于风险爱好者，他愿意付出比期望值更小的成本（赌本）来获得利益的不确定性。 2.与保险转移风险相比，赌博行为则是主动创造风险，同时，赌博也是一种投机行为。 《第二章 保险概述》第一节 保险的定义与特征（四）保险与保证（四）保险与保证共同点： 都是为对将来偶然事件所致损失的补偿。 不同点： 1、保险是多数经济单位的集合组织，保证仅为个人间法律关系的约束； 2、保险以其行为本身的预想为目的，并不附属于他人的行为而生效，保证则附属于他人的行为而发生效力；《第二章 保险概述》第一节 保险的定义与特征《第二章 保险概述》第一节 保险的定义与特征3、保险合同成立后，投保人必须交付保险费，保险人于保险事故发生时赔付保险金，保证合同成立后，在特定风险事故发生时，仅卖方负一定的义务，并无对价关系；就债务保证而言，仅保证人负责代偿债务的给付，债权人不作任何对等的给付； 4、保险基于合理的计算，有共同准备财产的形成，保证并无任何精确的计算，仅出于当事人当时心理上或主观上的确信，或有特别的准备财产，但仅为当事人的个人行为。 《第二章 保险概述》第一节 保险的定义与特征第二节 保险的功能第二节 保险的功能本节重点 1.经济补偿功能、资金融通、社会管理三大职能的主要内容 2.经济补偿功能、资金融通、社会管理三大职能的相互关系 《第二章 保险概述》一、经济补偿功能一、经济补偿功能 经济补偿功能是指保险业在风险发生时进行经济补偿或给付，为社会经济发展提供风险保障的作用和效能。 《第二章 保险概述》第二节 保险的功能《第二章 保险概述》第二节 保险的功能经济补偿功能具体表现在两个方面： 一、是财产保险的补偿功能。保险的这种补偿包括对被保险人因自然灾害或意外事故造成的经济损失的补偿和包括对被保险人依法应对第三者承担的经济赔偿责任的经济补偿，还包括对商业信用中违约行为造成的经济损失的补偿。 二、是人身保险的给付功能。保险合同约定的保险事故发生或者约定的年龄到达或者约定的期限届满时，保险人按照约定进行保险金的给付。《第二章 保险概述》第二节 保险的功能二、资金融通功能二、资金融通功能 资金融通功能是指将保险资金中的闲置的部分重新投入到社会再生产过程中所发挥的集聚资金、金融中介和高效营运资金的作用。《第二章 保险概述》第二节 保险的功能三、社会管理功能三、社会管理功能 社会管理功能是指通过保险内在的特性，促进经济社会的协调以及各领域的正常运转和有序发展。 《第二章 保险概述》第二节 保险的功能《第二章 保险概述》第二节 保险的功能社会管理功能主要体现在： 1.社会保障管理。社会保障被誉为“社会的减震器”，是保持社会稳定的重要条件。 2.社会风险管理。保险公司在运行中积累了大量风险损失资料，为全社会风险管理提供了有力的数据支持；还可以化解巨灾风险造成的消极后果。 3.社会关系管理。保险介入到灾害处理的全过程，参与到社会关系管理之中，减少了社会摩擦，缓解社会矛盾，协调社会关系，提高了社会运行的效率，促进社会的正常运转，起到了“社会润滑剂”的作用。《第二章 保险概述》第二节 保险的功能四、三大职能的相互关系四、三大职能的相互关系经济补偿功能是保险最基本的功能，是保险区别于其他行业的最根本特征。 资金融通功能是在经济补偿功能的基础上发展起来的，是保险金融属性的具体体现，也是实现社会管理功能的重要手段。 社会管理功能的发挥，在许多方面都离不开经济补偿功能和资金融通功能的实现。同时，保险社会管理功能的逐步发挥，将为经济补偿和资金融通功能的发挥提供更广阔的空间。 因此，保险的三大功能之间既有相互独立，又相互联系、相互作用，形成了一个统一、开放的现代保险功能体系。《第二章 保险概述》第二节 保险的功能nullThank You!谢谢!