小额信贷行业调研提纲-贷帮

小额信贷行业调研提纲 小额信贷行业调研提纲 调研目的 此次调研是为了较为全面地了解小额信贷的发展现状和其发展基础和条件，从而为小额信贷行业的健康、持续发展提出建设性意见，促进小贷行业的繁荣发展。 二、调研思路 本次对小额信贷行业的调研主要从发展现状、市场需求、资金来源、人才、发展条件等五个方面进行，对小贷行业进行实地调研，以期获得更多的资料和数据来解决小贷发展过程中存在的问 题 快递公司问题件快递公司问题件货款处理关于圆的周长面积重点题型关于解方程组的题及答案关于南海问题 ，促进小贷行业的持续、健康发展。 三、拟调研单位： 贷帮、湖南小额贷款公司、担保公司、商业银行小额信贷部门等 四、拟访谈对象： 小额信贷的相关企业负责人 五、调研时间：2012年7月—8月 六、调研内容： （一）有关发展现状的问题 中国小额信贷的发展可以分为三个阶段： 第一，1994-1999年，试点初期阶段，主要是通过项目来开展小额信贷活动。资金来源主要依靠国际捐助和软贷款，基本上没有政府资金的介入；重点探索的是孟加拉“乡村银行”（Grameen Bank）式小额信贷的可行性；以半官方或民间机构进行运作，并注重项目运作的 规范 编程规范下载gsp规范下载钢格栅规范下载警徽规范下载建设厅规范下载 化。 第二，1999-2005年，正规金融机构全面介入和各类项目的制度化建设阶段。农村信用社，在中国人民银行的倡导下，全面试行并推广小额信贷活动。在城市领域，劳动部门与商业银行结合，推动城市下岗再就业人员小额担保贷款项目。 第三，2005年至今，小额信贷正规化、制度化发展阶段。2005年，中国人民银行开始在川、黔、晋、陕、蒙五省区进行“只贷不存”小额信贷机构试点，2006年底，银监会允许建立村镇银行、商业银行贷款子公司、农村资金互助社，到2008年5月银监发〔2008〕23号文件，这些都推动了中国小额信贷正规化、制度化发展。 这几年，小额贷款公司发展很快，从2005年开始试点的2家发展到2012年第一季度末的4878家，贷款余额4447亿元，在市场当中发挥了很重要的拾遗补缺的作用。目前小额信贷供给体系主要分为五个层次：民间自发产生和存在的自由借贷、地下钱庄等、项目小额信贷、专业性注册小额信贷机构、微小型银行性金融机构和传统意义上的商业银行小额信贷，小贷市场百花争鸣。 问题： 您认为小额信贷机构处于什么地位？ 目前湖南小额贷款企业总共有多少家？他们在全省和全国的地位如何？小额信贷机构主要竞争对手是谁？ 小额信贷企业最大的优势是什么？劣势是什么？ 小额信贷行业发展的最大挑战是什么？ 您认为小额信贷行业的未来发展趋势是什么？ （二）有关市场需求的问题 潜在的小额信贷需求主体主要包括城市贫困人口、创业和城市失业人群、农户、中小型企业、微型企业。 （1）贫困人口。贫困人口的概念，包括农村和城市的贫困人口，与农户、城市创业和失业人群概念可能有重复计算，但是，不可否认的是，中国大约有1.3亿人口每天的生活费不足1美元。 （2）中国农村小额信贷需求群体巨大。2006年底，中国农村共有3.7万个乡镇、62.4万个村、453.3万个村民小组，乡村人口7.4亿、2.49亿农户，本身就是一个巨大的市场。 （3）城镇登记失业人口多。一是中国国有企业、集体企业改革过程中，产生了下岗失业人员；二是高校毕业等待就业的群体数量越来越大；三是残疾人员、复员转业军人等。 2005年底，城镇登记失业人口839万人，2006年底达847万。2006年比上年增长1%。2006年底，登记失业率为4.1%（国家统计局，2006）。 （4）中小型企业、微型企业群体巨大。截止到2007年6月底，中国中小企业数已达到4200多万户，占全国企业总数的99.8%，经工商行政管理部门注册的中小企业数量达到460万户，微型企业（个体经营户）达到3800多万户（国家发展改革委中小企业司，2008）。 中小企业特别是小企业群体，是一个迅速发展的群体。如2006年底，上海全市共有中小型法人企业36.36万户（不包括个体工商业户），占全市企业总数的99.70％，其中小型企业35.59万户，2006年新增2.68万户，比上年增长8.16%。据上海市工商局的数据显示，至2006年底，全市个体工商户注册户数26.41万户，主要集中在批发和零售业，固定资产较少，一般贷款融资较难。 乡镇企业也是一个值得关注的概念。2006年底达2314.47万个，乡镇企业就业人数14680.11万人。99%的乡镇企业属于中小型企业、微型企业。21世纪初以来，TVEs的个数增长较快。虽然在统计范围上，该概念与私营企业概念有所重叠，但不难发现，中国微小型企业群体规模是巨大的。 总的来说，我国市场对小额信贷有巨大的资金需求，小额信贷行业具有很好的发展前景。 问题： 贵公司的主要贷款对象是哪个主体？到目前为止，累计资助人数以及资助金额是多少？ 乡镇农户、个体户、微型企业，累计资助人数 金额 贵公司对贷款申请人的审核 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 是怎样的？是否有类似于企业信用评级的体系对申请人的信用进行评级？个人贷款额度是多少？ 如何提高在农村小额信贷市场中的竞争力？ 贵公司是如何动态追踪借款人的信用状况的？对于信用状况不同的借款人有怎样的奖惩措施？ 贵公司的不良贷款水平是多少？（对商业银行）小贷的不良贷款率是否单独统计？如果是，那与其他类型的贷款相比，小贷的贷款质量如何？ （三）有关资金来源的问题 金融机构小额信贷资金主要来自于吸收各类存款，除此以外，还可能来自中央银行再贷款以及财政资金（主要是国家扶贫贴息专项贷款、国家助学贷款和下岗失业人员小额担保贷款中的贴息部分）。小额贷款组织的资金来源主要分为6个部分：捐赠资金、上级拨款、财政扶贫资金、吸收的存款、借入资金以及其他一些资金来源。而我国小贷公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金和少量的金融机构注入的资金。从银行业金融机构获得融人资金的余额，不得超过资本净额的50%，注册资本上限不超过2亿元，资金来源有限。另一方面为避免吸储带来的系统性金融风险，相关法律规定小额贷款公司不得向公众吸收存款。由于民间资金需求旺盛，小额贷款公司自有资金通常在每年年初就已基本发放，业务周期较长，小额贷款公司下半年的通常都处于资金短缺阶段。面对着庞大的小额信贷的资金需求 小额信贷机构的资金只能够满足很小的一部分。资金来源单一、业务难以拓展、后续资金匮乏成为制约小贷公司发展的瓶颈问题。　 问题： 政府的扶持政策对小额信贷企业的影响大不大？有无作用？ 小额信贷的成本主要包括哪些？利率是否能完全覆盖成本？ 贵公司是如何设计贷款产品的（额度、期限、利率等），是自发研制的还是从国际上引进的？和世界先进国家的差距有多大？ 小额信贷机构业务是否有地域限制？ 有学者提出，股东之间可以在一些小额贷款公司进行拆借，从而弥补小贷资金来源的不足。您认为这种操作可行吗？对于融资方法还有其他想法吗？ （四）有关小额信贷业务管理的问题 由于小额贷款公司成立时间比较短，大部分公司都吸取了国外对该业务的管理经验，但是，单纯地生搬硬套国外经验而不结合本国的实际情况很难实现企业的持续经营。于是，小贷行业对业务的管理问题进行了一系列的探索。 小额信贷行业的发展仍处于萌芽阶段，对专业的金融从业人员还缺乏一定的吸引力，因此，除小部分高级管理人员和业务骨干以外，小额贷款公司的员工多数未经银行从业资格认证，普遍缺乏从事金融业务的知识和技能，业务开展方面也存在较大的随意性，风险防范意识缺乏，小贷行业人力资源相对薄弱。特别是在欠发达地区，具备条件者大都集中于现有各个金融部门，工作较为稳定，收人待遇也比当地工薪阶层优越，跳槽意愿不足。因此，在筹建、经营小额贷款公司过程中，真正可选的工作人员并不多，导致该领域人力资源薄弱。注重人力资源开发，建立专业人才队伍也是小贷行业发展过程中亟待解决的问题之一。 风险管理也是小额信贷公司极为关注的问题之一。小贷公司对风险管理的方法存在差异，对各种风险控制机制（如团体贷款、动态激励和担保替代等）是否适合于中国市场也都各执一词。选择高效的低成本的风险控制对小额信贷机构的发展起着至关重要的作用。 问题： 目前各企业最紧缺哪方面的人才？在人才引进方面最大的困难是什么？你觉得原因何在？有何应对措施？ 贵公司希望政府在人才引进方面提供哪些鼓励和扶持措施呢？ 贵公司有无比较完善的人才培养 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 ？在团队建设方面有哪些措施？ 贵公司在产学研方面有没有发展？对于目前的现状，贵公司将采取怎样的策略？ 贵公司在贷款前后分别通过怎样的方式来控制风险的？此种方式是否有效？成本如何？ （五）有关发展条件的问题 自20世纪80年代初以来，为满足中小客户的金融需求，特别是出于满足农户和小、微型企业的小规模信贷需求，中国政府先后出台了一系列相关政策。其中，国家开发银行这几年对小贷行业在各方面都给予了很大支持，包括资金、风险控制、金融管理以及小贷技术等方面，取得了比较好的收效。截至今年上半年国家开发行向701家小额贷款公司提供了贷款，并且建立了业务合作关系。比去年同期增加了252家，增幅比较大，占到56%，累计发放贷款427亿元，同比增加255亿元。目前国开行给小额贷款公司的贷款余额达到257亿元，同比增加了59%。我国小额信贷的发展之路上，无处不体现了国家金融政策的有力支持。 问题： 您认为目前有关小额信贷的政策法规是否完整？贵公司还希望政府在哪些方面提供帮助？ 政府在小额信贷企业的融资方面有无扶持和支助措施？ 目前，小额信贷产业对扶贫助农的贡献大不大？ 小额信贷行业有无行业协会等中间机构？如果有，那在解决融资渠道不足的问题上，行业协会等各类创新平台发挥了什么作用？还可以有哪些方面的改进？ 小额贷款公司属于金融机构范畴，但是在税收政策方面为什么不能享受金融机构税收优惠？ 补充：有关P2P网络小贷平台的问题 P2P网络借贷自2007年传入中国，经历四年多的发展已经初具规模，尤其刚过去的一年，更呈现爆炸式增长态势。基于互联网技术的P2P(“peer-to-peer”或“person-to-person”，指个人对个人)的金融服务是对小额信贷进行了创新式发展。P2P小额信贷是为平台两端的客户提供信用咨询、评估、信贷 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 制定、协议管理、回款管理等服务。它利用网络平台大大拓宽了范围和分散了风险，也以另一种方式解决了传统小额信贷供给机构的资金供给不足的难题。它不仅是一种新的民间金融模式，还是一种创新型公益模式。P2P小额信贷这两年发展迅速，P2P小额信贷公司数量也在急速的增多，在中国发展较为成熟的P2P网络小额信贷平台有拍拍贷、宜信宜农贷、贷帮、51GIVE、红岭创投等，同时P2P小额信贷公司推出的服务也在日益增多。这解决了很多微小企业主的融资需求，但也存在监管盲点、风险控制等现实问题，还需要管理层进行有效的监管，以确保金融安全。 问题： 贵公司是如何保障投资者权益的？ 有网友表示，由于缺乏监管，网贷公司的资金实力、风控能力甚至发“标”的真实性都不透明，存在造假、因坏账太多而倒闭或卷款“跑路”的可能性。对于这种情况，贵公司打算如何为自己“正名”？ 网贷之家的网站上公布了网贷指数，您认为该指数可以反映网络小贷平台的趋势么？ 对网络小贷平台而言，网络安全性一直是困扰虚拟网络运行的难题。各种钓鱼网站以及黑客入侵可能会导致借贷双方的个人信息泄露，甚至会导致资金的不安全。那么，贵公司是如何保障网络安全？ 1