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对应分析在我国商业银行效益评价中的应用.pdf

对应分析在我国商业银行效益评价中的应用.pdf

上传者: 闪亮星lucky 2012-10-04 评分1 评论0 下载30 收藏10 阅读量869 暂无简介 简介 举报

简介:本文档为《对应分析在我国商业银行效益评价中的应用pdf》,可适用于项目管理领域,主题内容包含对应分析在我国商业银行效益评价中的应用孙林方Ξ,陈永岳(嘉兴学院信息工程学院,浙江嘉兴)摘 要:加入WTO,我国国有商业银行将面临着前所未有的挑战,符等。

对应分析在我国商业银行效益评价中的应用 孙林方Ξ , 陈永岳 (嘉兴学院信息工程学院, 浙江嘉兴 314001) 摘 要: 加入W TO , 我国国有商业银行将面临着前所未有的挑战, 如何提高我国国有商业银行的效 益及竞争力, 已成为研究我国银行业发展的主题。该文运用对应分析法对我国六家银行的效益进行了评 价分析。 关键词: 对应分析; 商业银行; 经营管理; 人力资源; 服务。 中图分类号: F832. 33 Abstract: T he sta te2ow ned comm ercia l bank s are confron ted w ith unexamp led challenge after Ch ina‘s en trance in to W TO. How to increase the incom e and the competit ion has becom e the them e of studying the developm ent of Ch ina’s bank industry. In th is art icle the respective incom e of six bank s of Ch ina w as evaluated and analyzed by co rresponding analysis app roach. Key words: co rresponding analysis; comm ercia l bank; operat ive m anagem ent; hum an resource; ser2 vice.  CLC: F832. 33 文献标识码: A.  文章编号: 1671- 3079 (2002) S1- 0090- 03 0 引言 改革 20 多年来, 随着金融体制改革的深化, 我国金融业发生了深刻的变化, 得到了不断的发展和完善。然而 随着我国正式加入世界贸易组织, 外国资本逐渐汇成一股不可阻挡的大潮, 涌进我国的资本市场, 国内的金融业 面临着的既有机遇又有挑战。银行作为我国金融体系的主体, 完善银行体系, 提高银行服务效率, 提升银行竞争 力, 具有十分重要的意义。本文选取了 6 家国内商业银行 (1= 中国工商银行、2= 中国银行、3= 中国建设银行、 4= 交通银行、5= 华夏银行、6= 光大银行) 的 9 项指标 [X1= 资产收益率 (ROA )、X2= 资本收益率 (RO E)、 X3= 人均利润率 (万元ö人)、X4= 成本收入比 (% )、X5= 利润边际率 (% )、X6= 存款费用率 (% )、X7= 权益 表 1 1999 年 6 家商业银行评价指标数据 银行 X 1 X 2 X 3 X 4 X 5 X 6 X7 X 8 X 9 1 0. 08 1. 52 0. 76 98. 03 1. 66 3. 82 19. 51 552 4. 71 2 0. 11 1. 98 2. 2 87. 6 2. 46 5. 35 17. 83 646 4. 35 3 0. 23 4. 64 2. 25 93. 64 4. 47 3. 21 20. 6 519 5. 04 4 0. 34 6. 86 5. 69 75. 41 7. 96 3. 42 19. 99 746 4. 31 5 0. 56 10. 79 15. 31 85. 86 10. 32 1. 71 19. 22 1519 5. 44 6 0. 41 7. 33 22. 83 88. 83 11. 28 2. 08 18. 18 2085 3. 61 资料来源:《预测》, 2002 年第 2 期, 第 52 页。 资本乘数 (EM )、X8= 人均存款 (万元ö 人)、X9 = 资本利用程度 (% ) ] , 运用对 应分析法对我国商业银行的数据进行 了统计分析。资料如表 1。 1 用对应分析法对我国商业银行的效 益进行评价 1. 1 对应分析法简介 对应分析法是将 R 型因子分析与 Q 型因子分析结合起来进行统计分析, 它是从 R 型因子分析出发, 而且直接获得Q 型因子分析的结果 (对应分析去除了因子分析关于指标正逆性的缺 点)。根据R 型和Q 型分析的内在联系, 可将指标 (变量)和样本同时反映到相同坐标轴 (因子轴)的一张图形上, 便 09                    嘉兴学院学报J ou rna l of J iax ing Colleg e       第 14 卷 S1 2002 年 11 月 V o l. 14 N o. S1 2002. 11  Ξ 收稿日期: 2002209201 作者简介: 孙林方 (1982- ) , 男, 浙江宁海人, 嘉兴学院信息工程学院统计 001 班学生。 于对问题的分析, 如图 1 所示。 图 1 对应分析示意图 1. 2 效益评价 根据表 1 的数据, 笔者借助于 SPSS8. 0 统计对其进行对应 分析, 所得结果如表 2: 表 2 对各商业银行的对应分析 BAN K M arginalP rofile D im 1 D im 2 1 中国工商银行 2 中国银行 3 中国建设银行 4 交通银行 5 华夏银行 6 光大银行 . 099 . 112 . 095 . 126 . 242 . 325 . 674 . 405 . 685 . 1442. 2662. 402 2. 2632. 257. 230. 341. 1212. 121 表 3 对各商业银行的效益评价分析 IN I M arginalP rofile D im 1 D im 2 1 资产收益率 2 资本收益率 3 人均利润 4 成本收入比 5 利润边际率 6 存款费用率 7 权益资本乘数 8 人均存款 9 资产利用程度 . 000 2. 028 1. 879 . 005 . 030 2. 080 . 007 1. 072 . 375 . 077 1. 237 2. 066 . 006 2. 133 1. 595 . 003 1. 740 2. 633 . 017 . 200 . 400 . 882 2. 133 2. 027 . 004 . 235 . 419 从分析结果看, 第一纬度行分值与列分值的相 关系数 r = 0. 18034, 特征值为 0. 03252, 贡献率为 93. 8% ; 而第二纬度的行分值与列分值的相关系数 r = 0. 4226, 特征值为 0. 0179, 贡献率为 5. 1%。第一、 第二纬度的累计贡献率为 98. 9% > 85%。表 2 为我 们解释了行变量每一类别在两个纬度中的分值 (每 一类别的坐标) , 如中国工商银行坐标就是 (0. 674, 2 0. 263) ; 而表 3 解释了列变量每个一类别在坐标图 中的坐标, 如X1 的坐标就是 (20. 028, 1. 879)。如此就为我们在坐标轴上绘出了各个样本的位置, 可见图 1。 第一区可以把中国工商银行、中国银行、中国建设银行及指标 X4、X6、X7、X9 划分为一类。在这一区里, 主要是 说明我国银行业业务成本、经营费用及资产利用情况。反映出国有三大银行的业务成本较高, 经营费用较高; 而相 对来说, 交通银行、华夏银行、光大银行在成本和费用上比我国国有三大银行要低。其主要原因是我国国有三大银 行还是粗放型的经营, 管理层多、管理松散、管理不规范, 管理效率低, 没有细分业务, 业务存在盲目性。而其他三家 商业银行是股份制商业银行, 追求效益为先, 管理比国有三大银行更严、更科学。我国国有商业银行要想减少业务 成本、降低经营费用, 必须把好经营管理这一关。 第二区是把交通银行、华夏银行、光大银行及指标 X3、X8 划分为一类。在这一区里, 主要说明的是我国银行业 的人均劳动效率问题。反映了我国非国有银行人均利润、存款较高, 即人均劳动效益较高; 而相对来说, 我国国有的 三大银行的人均利润、人均存款较低, 即人均劳动效益不好。其主要原因为交通银行、华夏银行、光大银行实行的是 股份制, 以效益为先, 追求利润, 要求人员尽其用, 不浪费人力资源。而我国国有三大银行实行的是国有制, 股权单 一, 受国家的控制, 人员问题不能自行解决, 长期留用一些无经营能力的人员, 造成我国国有商业银行“人员臃肿” 等现象, 使得人员利用率较低, 没能尽数地发挥人员的劳动效能, 这大大地影响了人均利润、人均存款等其他许多 指标。我国国有三大银行要想提高人均利润、人均存款, 必须把好人力资源这一关。 第三区为指标资产收益率、资本收益率、利润边际率。主要反映商业银行盈利效率问题, 在上述几家银行中, 交 通银行、华夏银行、光大银行在这些指标方面要比国有三大银行高得多, 说明“股份制银行”比国有三大银行的盈利 能力要强。其主要原因是这些股份制银行建立起了有效的现代企业制度和公司治理结构, 使其具备了可与外资银 行、国有大银行展开竞争的制度基础和组织结构; 在业务拓展方面, 利用其遍布全国的分支机构网络, 向企业和个 人提供全方位、多功能的金融产品和金融服务; 而我国三大国有银行虽然规模庞大, 但其在组织结构不合理、产品 服务不到位, 大大地影响了其效益。我国国有三大银行要想获得大的经营效益, 就应该把好产品服务这一关。 2 对我国国有银行经营的几点建议 2. 1 改善企业管理机制 随着我国经济体制的改变, 我国金融体制的改革也得到了不断深化, 国有商业银行体制改革是整个金融体制 19孙林方, 陈永岳: 对应分析在我国商业银行效益评价中的应用 改革的重要组成部分, 它关系到我国现代金融制度和良好金融秩序的建立, 因而国有商业银行管理体制的改革又 是重中之重。我国国有银行由于历史政策原因, 存在人员众多, 管理的结构和层次不合理等, 这样不但大大地提高 了经营成本, 也降低了管理效率。所以我国国有三大银行应该转变以往经营管理方式, 加强垂直领导, 实现一级管 理的等级经营, 提高效率, 降低成本。 2. 2 细分业务市场, 寻找合适的发展空间 在我国, 商业银行在推出一项新生业务前, 往往缺乏广泛的市场调研和仔细的市场论证, 对市场区域、人口、行 为、心理的差别认识不足, 不进行市场细分或市场细分不够, 其结果便是商业银行往往采用无差异性的市场营销。 而在信贷市场上, 银行的客户有优劣之分。优质的客户在与银行打交道时会追求一种好的服务, 低的成本即低的贷 款率。差的客户对银行来说, 风险程度比较高, 所以获的的价格水平即利率就要高一点。如果不管客户的优劣, 盲目 地长期执行一种无差别的价格利率政策, 导致的结果必然会是降低客户的整体素质, 因为优质的客户会流走, 而劣 质的客户却会赖在这里。所以以往的一致对待已不适合现代商业银行发展的要求了, 应该要针对不同的客户要求, 实行有差别的市场划分策略。比如我们的交通银行就曾在此获益: 以大庆市为例, 2000 年以来, 由于石油、石化企业 管理体制和资金体制进行了重大改革, 它的对公存款总量锐降, 在这种情况下, 交行及时制定了正确的应对措施, 改变过去过度依赖石油、石化等大型企业的做法, 从只重视大户的传统思想中解放出来, 公司业务处抓大户, 支行 抓中、小户, 以中、小户的数量取胜, 建立起梯次分明的客户结构, 形成新的营销公关格局; 加大同业存款组织力度, 增加证券保险同业资金沉淀量, 保证了交行顺利地摆脱突如其来的危机, 在国有大银行和外资银行的夹缝中求得 生存。这种用不同客户的划分服务为交行赢得了可观的市场份额。 2. 3 重视人力资源 加入W TO 后, 外资银行的大举进入, 不可避免地会引发银行全方位的、更高层次的激烈竞争, 我国国有商业 银行要想在竞争中立于不败之地, 必须打造自己独具特色的核心竞争力。在这一过程中, 人力资源将发挥不可替代 的主导作用。人力资源发展战略研究应建立在理性分析的基础上, 从基层工作的实际出发, 从国有商业银行的资源 管理现状分析入手。而我国商业银行在人力资源方面却存在主观性、盲目性、单一性。近年来, 国有四大银行的进人 渠道基本相似, 他们盲目追求高学历, 主要以应届毕业生为主, 包括学士、硕士、博士等层次。要想改变这一局面, 必 须建立起一套合理、公平的人力管理指标体系, 这样不仅使员工能公平竞争, 优胜劣汰, 而且还能达到留人的效用。 2. 4 改善产品服务 入世后, 外资银行业务领域将迅速扩大, 机构设置范围呈梯次推进, 根据W TO 的有关协议, 我国入世后立即 取消银行经营人民币业务的地域限制, 分两年取消对中国企业办理人民币业务的限制。5 年后, 我国将取消现存的 对外资银行所有权、经营权和设立形式进行限制的非审慎性措施。允许设立外资非银行金融机构提供汽车消费信 贷业务, 享受中国同类金融机构的同等待遇。外资银行可在 5 年内向中国居民个人提供汽车信贷业务, 允许外资金 融租赁公司与中国公司在相同的时间提供金融租赁服务。所以对加入W TO 后的中国商业银行来说, 将面临着极 大的挑战。在外资银行雄厚的资本实力、成熟的国际市场网络及丰富的金融衍生工具强压下, 我国商业银行应在外 资银行还未完全进入我国之前, 尽量地加强自身的势力, 完善自身的业务, 完善产品服务。 3 结束语 用对应分析法对我国商业银行进行了效益评价, 同时对入世后我国国有商业银行的经营策略作了分析, 希望 引起有关部门的重视。 参考文献: [ 1 ] 谭中明, 陶羽. 用因子分析法考察中国商业银行效率[J ]. 预测, 2002, (2) : 51. [ 2 ] 张民. 难唱的人力资源管理五步曲——国有商业银行人力资源管理现状分析[J ]. 现代商业银行, 2002, (2) : 10. [ 3 ] 陈伟, 鄢来雄. 重整银行主业[N ]. 中国信息报, 2002205224 (8). [ 4 ]郭志刚. 社会统计分析方法——SPSS 软件应用[M ]. 北京: 中国人民大学出版社, 1999. (责任编辑 江海) 29                   嘉兴学院学报               第 14 卷 S1

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