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80后要300万才能养老,
源自《海口晚报 》
近日，微博上热传的一则消息，引起了不少人的关注。贴子说现在年龄越小，面临的通胀时间就越长，到时候需要准备的退休金将更多，而且还给出了较为具体的参考数额:80后退休前需准备314万退休金。 那么，这天价到近乎坑爹的养老费是如何计算出炉的,是否具有现实意义呢,记者对此进行了相关调查。
天价养老费 无论是坑爹的314万元，还是“瘦身”后的“吓蒙”市民
131万元，对于绝大多数海口市民而言当属天价。“我一个月工资不超过3000元，一年收入不过4万，假如30年后退休总收入才120万。”面对即使辛苦一辈子也无法企及的百万养老金，诸多市民
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示了“亚历山大”。
采访中很多市民表示，自己之前从未考虑过“养老成本”一事，但是看到这个热贴后还是被“吓蒙”了，从事销售工作的张莉说，“根本不可能将赚得的钱全部当养老基金，教育、医疗、赡养老人等哪个离得开钱。绝大多数的工薪阶层一个月才挣多少钱，一年才能挣多少钱。” 也有市民质疑:以现状去衡量未来的养老成本是否存在实际意义，简单的以现实
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衡量数十年后的实际需求是否科学。
社保部门:天价养老费并不可信 谈及网传的80后需要300万元来养老一事，市社保局工作人员表示“瞠目结舌”的同时，给出了自己的看法。 工作人员表示，“我市最低工资标准为830元，月薪4000元在海口应算中上收入水平，这样一年总收入不到5万元，严重入不敷出;年消费达8万元的，年收入至少也在20万以上，在海口并不具备普遍性。”
海口市社保局工作人员认为，时下网上热传的天价养老费并不科学可信，至少对于海口而言没有任何现实或指导意义。但是，不断上涨的生活成本和未知的养老成本，确实让80后在个人养老方面压力倍增，特别对很多在不正规企业打工且一直未参加任何养老保险的从业者。建议市民积极参加社会保险，不要因为年轻健壮就“拒保”;如果条件允许，可适当购买一些商业性的养老保险。
哪些保险我们必须得配置呢,
11>.个人商业保险与社保不能分开，有了社保，目前预算允许的话，大病险的保额设置在二三十万元左右即可。
2.人身保费的费率与年龄呈正比，越早购买越便宜，但投资型的分红险和投连险却是例外。
3.教育金保险利率目前和当前银行利率相差不多，不过，附加儿童保单豁免的权益是教育保险的特色。
4.保险不应该成为我们生活的负担，年收入的10%-20%左右投入商业保险即可。
5.超过50岁，可选择的保险范围变得非常有限，配置疾病保障型险最好不超过这个年龄槛。
保险不像其他投资那么刺激，但保险是我们财务计划中不可缺少的一部分。
一旦决定购买，你要考虑的问
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就是:“买什么保险”，“什么时候买更划算”。如果你在合适的时间，买对了合适的保险，不仅能获得保障，还能省钱。
以**人寿的一款重疾险为例，保额为20万元，如果在30岁左右开始缴费，交15年，每年需要5820元，但如果从20岁左右开始缴费，每年只需4000元左右，总共能省去近6万元。如果是养老保险，缴费期相差10年，总共获得的复利和分红可能有2到3倍的差距。
买什么保险，更重要的是看你的风险是什么。人的生活是按照可以预测的顺序展开的，根据诺贝尔获奖者莫迪里亚尼的生命周期理论，一生可以简单划分为挣钱期和退休期。年轻时靠人力资本挣钱储蓄，到退休时，就靠早年的劳动成果生活，风险的承受能力是随年龄增加递减，因此保险需尽早
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在配置前，你必须知道的事情
年龄与保费呈正比
人身保费的费率与年龄呈正比，那么随着投保年龄的增加，保费的上涨幅度也随之递增。以**保险的定期寿险为例，从18岁到29岁时，每增长一岁，保费相差250元，过了29岁，保费的差额则从300元向上递增，到33岁时，间隔为400元，而过了40岁，差额则近千元，看得出，过了29岁，保费明显呈急剧增长的态势。所以，年龄越小规划越划算。
分红险、投连险、变额年金这些投资型险种并不受这一限制，尽管它们的主险也是寿险，但操作方式更像是基金投资，每年或一次性将不低于一定数额的资金存入账户，其中的一部分作为保费，剩余的资金用于投资和保障，但总体交纳的费用与赔偿金额相差不大。因此，如果条件允许，应该尽可能早地配置人身保险。
你必须掌握的配置原则
具体来说，可以遵循以下原则:
1. 不同类型的保险的配置顺序为:保障，储蓄养老，投资。在保险费用上，它们也是逐步递增的关系。不过投资型保险并不能完全反映保险的保障功能，相比较消费型保险，保费成本过高
2. 人身保险投保顺序:意外险和大病险，定期寿险，养老保险。一定优先充分配置前三种保险，如果经济条件仍有富余，最后再购买养老保险。
3.记住“双十原则”，交纳的保障型保费不应超过个人或家庭年收入的10%。
4.计算保额应采用家庭需求法:看一个家庭成员出现不幸后，会给整个家庭
带来多大的资金缺口，比如房贷还欠60万元，而小孩教育经费还少20万元，作为家庭主要收入来源的成员就应按80万元的保险额，来交纳保费。
保险是财务计划中不可缺少的一部分，人身保费的费率与年龄呈正比，越早购买越便宜。
配置保险的原则应为1. 不同类型的保险的配置顺序为:保障，储蓄养老，投资。2、人身保险投保顺序:意外险和大病险，定期寿险，养老保险。最后，保额不能超过家庭收入的10%;保额应等于家庭日后会面临的资金缺口。
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