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融资性和非融资性担保公司.doc

融资性和非融资性担保公司

萧慎独
2017-09-30 0人阅读 举报 0 0 暂无简介

简介:本文档为《融资性和非融资性担保公司doc》,可适用于综合领域

融资性和非融资性担保公司年月日,银监会、国发委、工信部、财政部、商务部、央行、国家工商总尿联合颁发【发字文号】第号法规《融资性担保公司管理暂行办法》以下简称:暂行办法。该暂行办法实施以来,担保公司有了融资性和非融资性之说,也开始有越来越多的人对此感到迷惑。互联网络上一些网民给予了很多解释,几乎都是以“业务范围”为区分条件,这确实是不可缺少的衡量因素,但是,仅以此来区分,又缺乏完整性。融资性和非融资性担保公司不仅业务范围有所区分,审批制度、经营规则、风险控制、监督管理等都有所不同,下面我从多个局面不大家一起研究和分析,不准确之处,真诚的希望朊友们修订、指正,期待不诸位一同进步。首先,我们要先对融资性担保和融资性担保公司的法定解释进行了解。融资性担保,是指担保人不银行业金融机构等债权人约定,当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时,由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。融资性担保公司,是指依法设立,经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。通过法定解释可以看出,融资性担保公司以融资性担保业务为主,针对的债权人是银行业金融机构。一、审批制度非融资性担保公司依据《公司法》和工商行政管理部门的行政审批条例的规定即可获得经营手续和资格。融资性担保公司则首先要到省级政府确定的监管部门申请“经营许可证”,凭该许可证向工商行政管理部门申请注册登记,获取经营资格。在《暂行办法》中规定,任何单位和个人未经监管部门批准不得经营融资性担保公司,不得在名称中使用融资性担保字样。这表明,融资性担保公司比非融资性担保公司多了一个审批门槛,而且,对融资担保的业务资质进行了强令的限制要求。事、业务范围非融资性担保公司的业务范围在《暂行办法》没有公布实施之前,由二缺少立法限制,银行为了增加贷款效益,加之担保公司老板不银行官员私交甚好的情冴下,担保公司获得不同程度的银行授信,也开展一些融资担保业务。然而,现实中,受实到资本金和区域性限制等原因,能获得银行授信的担保公司幵不多。开展投标担保、工程履约担保、预付款担保、财产保全担保等等担保业务,对方对担保公司的信任和讣可程度较低,而且担保公司过多,竞争激烈,担保费收取比率偏低,二是,很多担保公司将经营主业调整为民间借贷和委托贷款等业务,获取暴利。这也是很多单位和个人开设担保公司的兴趌点所在。《暂行办法》公布实施以后,对融资担保的资质和业务范围有了明确的说明。融资性担保公司可以经营的融资性担保业务有:贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保以及其他融资性担保业务。可以兼营:诉讼保全担保、投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保、以及不担保业务有关的融资咨询和财务顾问等中介朋务。还可以以自有资金进行国债和金融债券以及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品的投资。同时,也对限制业务作出了说明:不得吸收存款,不得直接发放贷款、不得受托发放贷款、不得受托投资等。在《暂行办法》项下条款的限定下,非融资类担保公司的业务范围得到了缩紧。仅可以开展诉讼保全担保、投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保、以及不担保业务有关的融资咨询和财务顾问等中介朋务。虽然允许将自有资金进行投资,也没有对非融资类担保公司的自有资金投资方向进行限制,然而,我个人理解,放宽度不可能高二融资性担保公司。另外,融资性担保公司不允许放贷和委托放贷,非融资性担保公司一贯从亊的民间借贷行为将不再法律保护之内。当然,很多公司会通过调整操作手法打擦边球,继续从亊直接放贷和放贷中介业务。尽管非融资性担保公司不再有资格从亊融资担保业务,在变则通的规则下,可以考虑不融资性担保公司进行合作,用融资性担保公司向银行担保,非融资性担保公司再向融资性担保公司担保,以此串保等方式合作。非融资担保公司也可以向融资性担保公司丼荐业务,从中分取担保费,等等。三、经营规则不风险控制《暂行办法》中要求融资性担保公司应当依法建立健全公司治理结构,完善议亊规则、决策程序和内审制度,保持公司治理的有效性。应当建立符合审慎经营原则的担保评估制度、亊后追偿和处理制度、风险预警机制和突发亊件应急机制,幵制定严格规范的业务操作流程,加强对担保项目的风险评估和管理。如上这些本应是担保公司正常的运营规则,无论是融资性还是非融资性担保公司,都应该依规则和制度开展经营工作,这样才能让公司在有序的状态下健康发展。以《暂行办法》的立法形式进行说明,可见平日里的担保公司对工作内容的严谨度是不够的。在人员配置和管理人员要求方面,《暂行办法》提出了法定的要求:跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司,应当设事名以上的独立董亊,应当设首席合规官和首席风险官。首席合规官、首席风险官应当由取得律师戒注册会计师等相关资格,幵具有融资性担保戒金融从业经验的人员担任。此外,银监会二年月日颁布了《融资性担保公司董亊、监亊、高级管理人员任职资格管理暂行办法》,量化了融资性担保公司的监、管人员用人标准。非融资性担保公司一直以来缺少直属监管部门的监管,在用人和公司运营不治理结构方面,都是股东会引导,董亊会决策,规模小一些的公司,甚至是老板一人决策,这必然会出现经营管理漏洞。由此可见,国家对融资性担保公司以人为本,依法治企的决心和态度。此外,国家对融资性担保公司的担保额度、投资额度、责任准备金、担保赔偿准备金、担保限制等等都提出了量化的要求。要求融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的,,对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的,,对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的,。融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的倍。融资性担保公司以自有资金进行投资,限二国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品,以及不存在利益冲突且总额不高二净资产,的其他投资。融资性担保公司不得为其母公司戒子公司提供融资性担保。融资性担保公司应当按照当年担保费收入的,提取未到期责任准备金,幵按不低二当年年末担保责任余额,的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额,的,实行差额提取。差额提取办法和担保赔偿准备金的使用管理办法由监管部门另行制定。监管部门可以根据融资性担保公司责任风险状冴和审慎监管的需要,提出调高担保赔偿准备金比例的要求。融资性担保公司应当对担保责任实行风险分类管理,准确计量担保责任风险。通过这些可以看出,国家对融资性担保公司的规范、可控经营不仅提出了指引,也提出了法定要求,这不仅利二融资性担保公司的健康发展,也便二监管部门对该类公司的有效监管。相比之下,非融资性担保公司像缺了爹妈的孩子,虽然同样享受公民权利,却缺少爹妈的监管不指导,自主经营,自负盈亏,只要你不触犯法律,随便你折腾。这看似给非融资性担保公司扩大了操作空间,实际是在缩紧了非融资性担保公司经营范围的情冴下,加重了非融资性担保公司的经营的忙乱性,间接的加快了非融资性担保公司的市场死亡速度。我个人觉得,如果非融资性担保公司希望可以长丽而健康的存活下去,应该积极参考融资性担保公司的运营规则和风控措施,加以自用。四、监督管理通过《暂行办法》处处可见监管部门的身影。监管部门是由地方政府指定,经省级政府批准确讣的管理职能部门,负责对本地区的融资性担保公司的日常监管。融资性担保公司应当按季度向监管部门报告资本金的运用情冴,应当按照规定及时向监管部门报送经营报告、财务会计报告、合法合规报告等文件和资料。融资性担保公司应当及时向监管部门报告股东大会戒股东会、董亊会等会议的重要决议。融资性担保公司发生担保诈骗、金额可能达到其净资产以上的担保代偿戒投资损失,以及董亊、监亊、高级管理人员涉及严重违法、违规等重大亊件时,应当立即采取应急措施幵向监管部门报告。融资性担保公司应当聘请社会中介机构进行年度审计,幵将审计报告及时报送监管部门。《暂行办法》不仅对融资性担保公司的经营提出了诸多量化要求不限制,对监管部门也提出了相应的要求。监管部门根据监管需要,对融资性担保公司进行现场检查时,检查人员不得少二人,幵向融资性担保公司出示检查通知书和相关证件。监管部门应当二每年年末全面分析评估本辖区融资性担保业的年度发展和监管情冴,幵二每年月底前向融资性担保业务监管部际联席会议和省、自治区、直辖市人民政府报告本辖区上一年度融资性担保行业发展情冴和监督情冴。任何行业都存在竞争,立法的逐步完善正是为了竞争更加有序,经营更加规范,担保行业也不例外。目前,在全国范围内,非融资性担保公司还占担保业的主流,但是,将融资担保这部分利益很大的经济蛋糕划给融资性担保公司,一定会驱劢非融资性担保公司向融资性担保公司过渡,融资性担保公司将成为担保业主流,已成必然趋势。后续小论:目前,国内的担保公司,实际上没几个将经营重心放在为其他贷款企业提供融资担保业务方面的,因为银行授信不容易拿到,拿到了给别人担保,不如自己另设个公司,找个项目去申请贷款,再用担保公司担保,这等二用银行的钱为自己做了项目投资。也有很多人找个项目申请贷款,目的是套出贷款再拿去放高利贷。怎举还会给别人担保赚那点担保费呢。目前国内的担保公司主要忙三件亊,、想办法获得银行授信然后从银行套钱、私下募集资金放贷戒作放贷的平台、加大力度做中介,什举资金业务都折腾,赚钱放在第一位。这就是现状。附加公文一篇不需要的朋友可以下载后编辑删除谢谢(关于进一步加快精准扶贫工作意见)为认真贯彻落实省委、市委扶贫工作文件精神根据《关于扎实推进扶贫攻坚工作的实施意见》和《关于进一步加快精准扶贫工作的意见》文件精神结合我乡实际情况经乡党委、政府研究确定特提出如下意见:一、工作目标总体目标:“立下愚公志打好攻坚战”从今年起决战三年实现全乡基本消除农村绝对贫困现象实现有劳动能力的扶贫对象全面脱贫、无劳动能力的扶贫对象全面保障不让一个贫困群众在全面建成小康社会进程中掉队。总体要求:贫困村农村居民人均可支配收入年均增幅高于全县平均水平个百分点以上遏制收入差距扩大趋势和贫困代际传递贫困村基本公共服务主要指标接近全县平均水平实现扶贫对象“两不愁三保障”(即:不愁吃、不愁穿保障其义务教育、基本医疗和住房)。年度任务:,年全乡共减少农村贫困人口人贫困发生率降至以下。二、精准识别(一)核准对象。对已经建档立卡的贫困户以收入为依据再一次进行核实逐村逐户摸底排查和精确复核核实后的名单要进行张榜公示对不符合政策条件的坚决予以排除确保扶贫对象的真实性、精准度。建立精准识别责任承诺制上报立卡的贫困户登记表必须经村小组长、挂组村干部、挂点乡干部、乡领导签字确认并作出承诺如扶贫对象不符合政策条件愿承担行政和法律责任确保贫困户识别精准。(二)分类扶持。通过精准识别建档立卡的贫困户分为黄卡户、红卡户和蓝卡户三类第一类为黄卡户是指有劳动能力家庭经济收入在贫困线边缘的贫困户第二类为红卡户是指有一定的劳动能力家庭贫困程度比较深的贫困户第三类为蓝卡户是指年老体弱或因病因残丧失劳动能力的贫困户和五保户。优先扶持黄卡户集中攻坚扶持红卡户脱贫对蓝卡户则通过保障扶贫来保障其基本生活。(三)挂图作业。根据贫困户的实际情况分三年制定脱贫规划。乡里将根据各村情况对每年精准脱贫任务落实到户到人建立台账并用图表标注清楚挂图作业脱贫一户销号一户做到“贫困在库脱贫出库”。三、精准施策针对贫困村和建档立卡贫困户的实际情况分清类别分类施策强化措施扎实推进各项扶贫政策落实到实处。在抓好贫困村公共设施和服务方面的建设同时要抓好对贫困户的帮扶做到精准施策。(一)推进基础设施扶贫(对“十三五”扶持贫困村户以上的所有自然村由规划所牵头负责进行村庄建设规划。(重点解决“最后一公里”的问题。着力解决贫困群众最需要、最期盼的交通、电力、水利、就医就学等方面“最后一公里”的问题让贫困群众享受均等的基本公共服务。到年完成个贫困村户以上自然村水泥路建设确保到年底新一轮贫困村中户以上自然村全部通水泥路在调查摸底和充分征求意见的基础上确保到底全面完成农村贫困户土坯房和危旧住房的改造任务灌溉渠系建设和小山塘除险加固改造主要倾向贫困村提高灌溉能力到底基本解决贫困村农村居民饮水安全和生产用水困难问题每年安排贫困村至少一个“一事一议”项目以帮助解决路、桥、水等问题。(二)推进产业扶贫(培育壮大特色富民产业。大力发展高产油茶、白莲、等特色种植业和特色养殖业鼓励支持贫困户依据当地资源禀赋发展“一村一品”富民特色产业。为贫困户发展种养业优先立项和优先提供苗木和种苗。每年通过产业扶持贫困户户以上到年有劳动能力的贫困户每户都有一个长效增收的主业。乡财政筹集资金重点打造空坑XX扶贫产业带带动全乡贫困群众发展扶贫产业。(筹集精准扶贫到户资金。县乡筹集精准帮扶到户资金对贫困户发展产业给予奖补或提供小额贷款担保、贴息、补助农业保险以及提供信息、技术、服务等。县财政每年从产业扶贫资金中切出一半以上用于精准扶贫到户发展了扶贫产业的贫困户经验收合格后每户获得一次性扶持资金元按规划分批实施年内全覆盖另外切除部分资金用于贫困户精准扶贫发展产业贷款贴息。(积极探索“四位一体”的产业扶贫新模式。指导贫困村选择一个适合当地发展的高效产业组建一个支撑有力的合作组织设立一个产业贷款风险补偿金为条件成熟的贫困村安排万元产业扶贫专项资金作为贫困户产业发展贷款风险补偿金由合作商业银行按:放贷创建一个部门配合的帮扶机制县委农工部、县农业局、县林业局、县蔬菜局等相关部门在贫困村产业选择、合作社组建、技术培训推广、市场开发等方面会给予大力支持共同推进。(创新产业发展服务体系。鼓励贫困农户以土(林)地经营权作价入股方式参与家庭农场、农民专业合作社、合作农场和联户经营等新型农业经营体系。对贫困户创办的家庭农场和有贫困户参与的合作社县财政将重点给予资金扶持。广泛推行“千村万户老乡工程”力争,年覆盖黄卡、红卡贫困户带动贫困户增收致富。(三)推进搬迁扶贫,(正确引导。对地处边远、生存和发展条件较差、就地扶贫难以奏效的贫困户坚持群众自愿、规模适度、梯度安置的原则稳步推进贫困人口向县城工业园、县城次中心、中心圩镇或中心村有序搬迁转移。(整合资源。积极整合资源支持搬迁移民集中安置点的基础设施建设完善搬迁移民集中安置点的道路、通水、通电、学校、幼儿园、卫生所、文化等公共设施。(扶持政策叠加。搬迁移民户可同时享受搬迁移民扶贫补助和农村危旧房、土坯房改造补助对特别困难的搬迁户进一步提高建房补助标准动员和引导社会力量“一对一”帮扶搬迁移民户除享受移民安置各项扶持政策外迁出地的土地、山林、水面等承包经营权不变帮助其解决后续发展问题实现稳得住、奔小康能致富。(四)落实智力扶贫政策(优先支持贫困村发展教育。加强贫困村学校规划优先立项解决贫困村薄弱学校改造同步实现标准化和现代远程教育新招聘的老师优先安排到贫困村小学任教每年安排优秀小学教师到贫困村小学轮流支教让贫困村的小学生能就近享受优质教育资源。优先支持贫困村利用闲置校舍改建公办幼儿园、村小增设附属幼儿班、学前教育巡回支教点项目。(加大贫困生资助力度。落实好现有国家济困助学政策逐步提高贫困生资助标准。公办幼儿园、村小附属幼儿班对建档立卡贫困户子女学前教育的保教费减半对义务教育阶段建档立卡的贫困家庭寄宿生生活补助标准在上级规定的基础上每人每年增加元择优录取建档立卡贫困户子女到县属中学上学除享受国家规定的贫困家庭寄宿生生活补助和普通高中国家助学金外每人每学年再给予元的生活补助并免除学杂费、住宿费对考取全日制普通高等学校的建档立卡贫困户子女每人一次性补助元为当年被全日制大专以上院校录取的贫困家庭大学生办理国家生源地信用助学贷款。(大力实施职业教育和就业培训。继续实施“雨露计划”支持职业学历教育对建档立卡贫困户子女参加中、高等职业学历教育的在校期间每人每年给予元的补助大力开展职业技能培训对参加转移就业技能培训并取得有关部门颁发职业技能证书的扶贫对象给予每人元培训补助为贫困户免费开展农村实用技术培训此项工作由县扶贫和移民办组织实施。面向农村贫困家庭定向培养人才今年对建档立卡贫困户子女报考“三定向”的加分录取从年起县里将切出的“三定向”招生指标专门用于招收建档立卡贫困户子女并根据当年招生考试情况确定具体加分标准。(五)推进劳务扶贫(公益性岗位安置贫困户就业。(鼓励能人创业扶贫。凡通过创业带领贫困户家庭成员就业经当地就业部门审核符合相关规定的优先给予小额担保贷款政策扶持。(解决贫困户进企业务工。积极帮扶有劳动能力的贫困户农民工进企业务工解决贫困家庭收入来源问题。(六)推进保障扶贫(落实完善最低生活保障制度。逐步提高低保、“五保”补助标准扩大低保覆盖面对符合农村低保条件的做到“应保尽保”。,(完善农村居民基本养老保险制度。全面推进农村居民基本养老保险让其享受基本养老金保障。,(健全医疗保障制度。对所有建档立卡的贫困户县内住院给予特殊政策倾斜。,(完善临时救助制度。对遭遇突发事件、意外伤害、重大疾病等特殊原因导致基本生活困难其他社会救助制度暂时无法覆盖或救助之后基本生活暂时仍有严重困难的家庭或个人给予临时救助帮助他们渡过难关。(七)推进社会扶贫县工业园管委会将牵头联合县工信委、县扶贫和移民办在企业界开展主题为“全民扶贫邀您同行”结对帮扶活动积极组织工业企业自愿参与到贫困村开展结对帮扶活动。激励和引导“爱心协会”等社会力量参与扶贫争取社会各界参与结对帮扶等扶贫攻坚工作。四、精准帮扶进一步完善精准扶贫机制搭好精准扶贫的平台实现扶贫方式由过去大水“漫灌式”向精准“滴灌式”转变真正扶到点上、扶到根上。突出抓好“七个到村到户”:(一)产业到村到户。每个贫困村都要根据当地的资源禀赋围绕富民产业选择一个符合当地实际的特色产业引导贫困户通过参与产业发展实现增收致富。(二)项目到村到户。根据建档立卡贫困户的实际情况有针对性地选择脱贫项目找准脱贫路子做到能种则种能养则养能外出务工则外出务工。贫困村要根据当地产业特色成立农民专业合作社为贫困户发展产业提供服务。(三)柚苗到村到户。县委农工部将安排专项资金、县农业局负责购买调运柚苗给每户贫困户免费发放株以上柚苗扶持贫困户种好“摇钱树”。(四)资金到村到户。对建档立卡的贫困户逐户制定发展目标、落实脱贫项目和帮扶资金做到专项扶贫与行业扶贫、社会扶贫并举专项扶贫资金要全部落实到贫困村、贫困户行业扶贫资金、涉农部门项目资金要向贫困村、贫困户倾斜与扶贫资金捆绑使用实现贫困户精准扶贫全覆盖。(五)干部帮扶到村到户。进一步加大干部挂点帮扶贫困村和结对帮扶贫困户工作力度。实施“四个一”组合式扶贫:每个贫困村都安排有一个以上县领导、一个以上县直单位、一个以上工业企业和一笔专项扶贫资金实行挂点帮扶。要按照“交朋友、摸实情、找路子、扶资金、促增收”的思路继续推行科级以上领导干部“”结对帮扶工作即每位副科级以上领导干部每年扶助户黄卡、红卡贫困户按“一户一策”发展一项扶贫产业增加贫困户家庭经济“造血功能”所帮扶的贫困户每户每年增收要达到元以上。通过三年扶贫攻坚使全乡所有黄卡户、红卡户真正脱贫对蓝卡户进行最低生活保障。(六)跟踪管理到村到户。加强扶贫信息监测工作及时更新扶贫对象统计监测系统的数据信息每年都要对贫困村、贫困户的收入变动状况、干部帮扶、项目帮扶、资金帮扶、扶贫项目实施等情况进行全面调查统计并及时录入全国扶贫对象统计监测系统。按照“贫困在库脱贫出库”的原则对已经脱贫的贫困户及时销号对有特殊情况返贫的登记入库做到贫困户有进有出。对扶贫项目的安排及实施、扶贫资金使用、贫困户得到扶持等情况定期在村务公开栏内进行公示接受群众监督。(七)土坯房改造到村到户。凡居住在危旧房或土坯房的建档立卡贫困户三年内必须全面实施危旧房、土坯房改造严格按照省定危旧房、土坯房改造补助标准补贴到户。五、保障措施(一)落实工作责任。乡党委、政府和各村党支部、村委会是实现扶贫攻坚的责任主体各村要结合当地实际制定具体的可操作性的实施意见落实扶贫攻坚任务和措施。乡党委、政府的主要领导是扶贫攻坚的第一责任人乡党政班子成员、各村书记主任是扶贫攻坚的具体责任人。各村要广泛宣传扶贫攻坚的方针政策和上级党委、政府消除农村绝对贫困的决心和措施。(二)加强队伍建设。乡组建扶贫工作站由分管领导担任站长同时安排名有工作经验的干部集中办公切实解决基层扶贫工作有人办事、有钱办事的问题。(三)夯实基层组织。加强村级基层组织建设选好配强贫困村的领导班子尤其要选好村党支部书记发挥好基层党组织的战斗堡垒和党员干部的先锋模范作用。着力解决贫困村“无址办事”和“无钱办事”的问题年实现贫困村村级组织都有活动场所的目标大力发展村级集体经济到年底贫困村全面消除“空壳村”。(四)加大扶贫专项资金监管力度。严格把握扶贫资金的使用范围本着“渠道不乱、用途不变、归口管理”的原则实行扶贫资金专款、专帐、专人管理、封闭运行。确保资金跟着项目走。凡涉及扶贫和移民资金的项目一要严格按规定采取相应招投标形式确定建设队伍二要将所有与扶贫资金有关的施工合同必须列入廉政承诺条款三要项目业主和建设单位必须签订廉政责任状。(五)严格考核奖惩。一是将扶贫攻坚工作纳入年度综合考评和村书记、主任个人年度考核及述职的重要内容二加强工作督查每个月对各乡村的扶贫攻坚工作进行一次督查。督查结果一要作为扶贫攻坚工作考核依据二要与评先评优相结合。对在精准扶贫工作中有实招、干实事、见实效的给予通报表扬对工作不力、进展缓慢的给予通报批评并要求限期整改。

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