商业银行存款存款偏离度
日前中国银监会、财政部、中国央行联合发布通知,要求商业银行加强存款稳定性管理,完善绩效考评体系,约束月末存款“冲时点”行为,月末存款偏离度不得超过3%。
所谓存款偏离度指标,是指各项存款余额/日均存款余额-1,用来测算存款的波动性,属于银行主要经营状况指标之一。上述通知要求设置月末存款偏离度指标,即(月末最后一日各项存款-本月日均存款)/本月日均存款×100%,明确该项指标不得超过3%。
虽然存款“冲时点”已得到高层重视,并出台
规定
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加强管理,适时适度放开、甚至取消存贷比考核才能从根本上解决问
题
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银监会在新规中列出“八不得”,要求商业银行不得运用高息揽储吸存、非法返利吸存、通过理财产品和同业业务倒存、以贷转存吸存等八种手段违规吸收和虚假增加存款。
银监会新规规定,对于月末存款偏离度超过3%的银行,自下月起连续暂停准入事项三个月以上;对于一年之内月末存款偏离度两次超过3%的银行,适当降低其年度监管评级。
从规定来看,没有降低利率波动(只是将其前置或延长),而且令冲存款的难度加大,在存贷比刚性约束下,反而可能导致融资更难获得。
商业银行每逢季末便抢存款早已不是新闻,监管机构对此现象的各种批评声也是不绝于耳,但最近这个季末的存款大战引发的监管震怒,却是从未有过的。 “商业银行存款‘冲时点’问题由来已久,今年上半年
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现也十分明显。存款月末冲高、月初回落,月末存款偏离度较高,季末尤为突出。
与此同时,月末存款偏离度=(月末最后一日各项存款-本月日均存款)/本月日均存款×100%。新规要求,商业银行应加强存款稳定性管理,约束月末存款“冲时点”,月末存款偏离度不得超过3%。
“长期以来,银行‘冲时点’必然带来存款搬家、理财产品功能紊乱、资金成本升高等弊端。”对银行而言,大家都冲时点跟都不冲时点整体效果是一样的,但由于其中存在‘囚徒困境’会使不冲者吃亏。相信存款偏离度监管新规有利于打破此困境,将会降低资金成本,并使银行资产管理走向规范化,进而推动银行业经营转型。”