【word】 顶冒名贷款稽核的六种
方法
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顶冒名贷款稽核的六种方法
《贷款通则》针对借款期限作出了”短期贷款展期期限累
计不得超过原贷款期限;中期贷款展期期限累计不得超过原贷款
期限的一半;长期贷款展期期限累计不得超过3年”的规定.现
行贷款新规中,针对借款主体不同,分别作出了不同的规定.
1.对一年以内(含)的个人贷款,展期期限累计不得超过
原贷款期限;一年以上的个人贷款,展期期限累计与原贷款期
限相加,不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限.
2.流动资金贷款需要展期的,贷款人应根据审查贷款所对
应的资产转换周期的变化原因和实际需要,决定是否展期,并
合理确定贷款展期期限,加强对展期贷款的后续管理.
3.对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的固
定资产贷款,贷款人可与借款人协商进行贷款重组,不能展期.
稽核过程中,一方面应加强对已展期贷款的期限确定的判
断,审查其是否与新规的要求相符;另一方面应审查是否对不
能按期归还的固定资产贷款实行展期.
加强对保证担保贷款的约束
对以保证方式担保的个人贷款,”贷款新规”规定贷款人
应由不少于两名信贷人员完成,而对其他方式贷款未作强制性
约束.
实行自主支付方式定期报告制度
流贷办法》,《个贷办法均对采用自主支付方式的
客户作出具体规定,即应按
合同
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约定定期报告贷款资金支付情
况,改变了以往由贷款人通过贷后检查获取贷款资金使用情况
的规定,强化了借款人的责任.
稽核监察时,需重点关注借款人是否按约履行了定期报告
义务;报告频率是否与约定一致;报告的支付情况与贷后管理
和检查发现的情形是否一致.
作者单位山西省代县联社
顶冒名贷款稽核的六种方法
摹永俩
清单筛选法
确定稽核单位后,登录信贷与不良贷款管理系统,查询被
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稽核农信社全部贷款清单,然后按借款人姓名,贷款日期,金
额进行升序或降序筛选,着重注意同一天发放多笔贷款,同一
金额贷款,同一天结息的贷款,同一人的多笔贷款.可以初步
看出一户多贷,化整为零等信贷违规行为,择其疑点确定稽核
目标.
档案检查法
在进驻被稽核单位后,首先调阅信贷档案,逐笔对借据,
借款合同,担保资料,贷后检查报告,催收通知书等重要信贷
资料仔细审阅.看信贷资料收集的连贯性和一致性是否合乎常
理,看有效证件的复印件是否有伪造,变造现象,借助联网核
查系统进,步核实有效证件;看借据偿还本金和利息记录有无
异常,看催收通知书上借款人以及担保人履行还款通知书上的
签字有无相似和疑问之处,看贷后检查报告有无挤占挪用及借
款人不认账的记录,看贷款五级分类有无近几年发放贷款分到
可疑,损失类等现象.如有疑点,可在工作底稿上作好记录,
再作进一步的查证.
书面外核法
确定疑点贷款后,列出核查清单,稽查人员亲自找到借款
人,担保人或到相关抵押登记部门书面核实.核查清单注明借款
人,担保人的姓名借款金额,借款期限,结欠本金,利息,在
确定真实身份的前提下,要求借款人,担保人对债务签字确认.
如有异议,也要求当事人予以书面陈述并签字.当事人如在外
地,可先用电话辅助函证,待回来后再进一步书面核实.书面核
实法在实际工作中工作量较大,但效率和准确度较高.
笔迹核对法
对有疑问的贷款应对借款人或担保人进行前后笔迹核对,
以此来推断是否是冒名贷款.主要是对借据,借款合同,个人
账户存取款凭条,催收通知以及书面核实清单上当事人的签字
认真核对.如发现笔迹不一致,冒名贷款嫌疑就较大.因在实
际工作中,有少数信贷员事前与借款人或实际用款人串通,稽
核人员来书面核实时,认账认还,以此蒙混过关.农信社一旦
提起诉讼,非借款人签字,认账也会认定为无效,因此此类贷
款应认定为冒名贷款.笔迹核对法,具有较强的逻辑推断和说
服力,认定误差极小.
资金流向法
查阅贷款发放日传票,一是查看有无多笔贷款转入同一账
户;二是查看结息时有无同一账户转账支付多笔贷款利息;三
是查看是否按照要求将贷款转入借款人的个人结算账户,是否
有本人的签字确认记录;四是是否有直接支付现金现象;五是
可查询借款人的个人结算账户资金使用情况.
走访座谈法
根据有疑点的贷款清单,可以采取走访座谈法.一是可
以通过对借款人所在单位,村,社区以及邻居进行走访,了解
借款人(或担保人)的品行,经营情况,有无嗜好,是否负债
等,初步掌握借款人及担保人的情况,以此作为排查的第一手
资料.二是可通过召开信用社干部职工座谈会的方法,向与会
享世博盛举,观迪堡实力
——
迪堡邀请百名银行业者参观世博
经鸯管理OPERATION&MANAGEMENT
人员讲清冒名贷款的危害性,鼓励积极揭发,举报部分信贷员
直接或间接从事商业经营,需要资金时发放的顶冒名贷款.也
可个别进行座谈,消除员工的心理障碍,让其畅所欲言并作好
窿谈记录.
作者单位山东省龙口农合行
编后语:连续三期的…三办法一指引’与信贷管
理”专
题
快递公司问题件快递公司问题件货款处理关于圆的周长面积重点题型关于解方程组的题及答案关于南海问题
到此暂时画上了一个句号.贯彻落实好”三办法
一
指引”是农村合作金融机构稳健发展的保证.本期专题
不是一个终点,而是将该问题进一步引向深入的一个起点
和契机,希望读者继续踊跃投稿进行探索与思考.,I
目前,上海世博园区ATM独家供应商——迪
堡公司邀请近400名来自全国各地的银行业界人士
和专家参观世博场馆,并隆重召开主题为”享世博
盛举,观迪堡实力”的客户大会.会议展现了迪堡
雄厚的实力和世界级标准的世博服务.世界着名连
锁企业专家还与参会者共同分享了未来ATM网络
全面管理新趋势,零售网点选择布局的制胜要诀,
以及如何实现金融自助渠道整体外包服务.
据了解,迪堡公司在中国拥有十分专业,资深
的工程师和服务团队,在上海还拥有亚太国际供应
链中心和亚太区生产制造中心,以及价值数千万美
元的备件仓库$~2000平米的物流中心.如此雄厚的
实力使上海世博会商业银行全球合作伙伴——交通
银行信赖并选择了迪堡为其合作伙伴.这也是迪堡
公司继2008年成功服务北京奥运会后又一次相约世
本栏编辑文晖
界级盛会.
谈及此次服务上海世博会,迪堡公司亚洲区总
裁胡竹君先生表示,第一届世博会成立于19世纪50
年代,迪堡公司也成立于那个工业革命兴起的伟大
时期.l5O多年来,迪堡和世博会在各自的领域里
成长壮大,共同印证了世界的发展和成就.”奥运
会,世博会相继在中国举办,这预示着中国在国际
大舞台上扮演着越来越重要的角色,中国的银行也
将承接由此带来的金融服务,迪堡已经做好充分准
备,将坚持发展全面服务解决
方案
气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载
的服务策略,与
银行一道迎接新的挑战.”
在参观了精彩纷呈的世博场馆后,与会者还参
观了迪堡在上海的制造工厂,近距离了解工厂内先
进的生产设施和完善精准的
管理制度
档案管理制度下载食品安全管理制度下载三类维修管理制度下载财务管理制度免费下载安全设施管理制度下载
,亲眼见证了
迪堡的雄厚实力.
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浙公网安备 33021202002483