银行监管制度的新变革_解读_金融许可证管理办法_pdf

银行监管制度的新变革_解读_金融许可证管理办法_pdf 银行监管制度的新变革_解读_金融许可证管理办法_ !金融监管! 银行监管制度的新变革 ——解读《 — 金融许可证管理办法》 人民银行西安分行兰州金融监管办事处 金融许可证管理办法》& 以下 #$$! 年 " 月 # 日，《 ’ 简称 《 办法》 以中国银行业监督管理委员会 #$$! 年 第 # 号主席令正式发布，于 #$$! 年 ( 月 % 日正式施 行。这是我国银行监管制度的创新变革。《 办法》 对现 行金融许可证管理从内容到形式都进行了相应的修 订与完善， 对金融许可证从颁发、 申请、 换领、 管理、 公 告、 公示等方面进行了规范， 重点是简化行政管理， 减 轻监管和被监管单位的负担，提高监管透明度，促进 公众对金融机构的了解和监督。它的颁布实施，充分 体现了与时俱进的精神，体现了新的监管和服务理 念，对于规范我国金融机构的监督管理，以及促进银 行业的发展和创新将起到积极的推动作用。 一、 修订现行金融许可证制度的意义 金融许可证制度自 %))* 年开始实施以来，在一 定时间内强化了监管当局对金融机构的管理，也增强 了金融机构依法经营的意识。近几年来，随着金融体 制改革的深化，原来的金融许可证制度已经不适应金 融业发展的要求。在这种形势下，银监会在总结研究 我国与其他国家 & 地区 ’ 金融许可证管理经验的基础 上，对金融许可证制度的管理从内容到形式均进行了 相应的修订和完善。其意义在于: & 一 ’ 体现了有效监管的精神。有效监管就是要正 确处理监管理念、目标、手段、成本与效率之间的关 系，是建立在现代市场经济基础上更高层次的监管， 是以较低的成本和较高的效率实现监管目标。对金融 许可证规范和简化是实施有效监管的具体体现，金融 许可证制度修订后，监管当局可以从繁琐的许可证打 印、 换证等工作中解脱出来， 减少行政审批与管理， 集 中人才及物力资源进行有效的现场与非现场监管，可 以起到节约监管成本，提高监管效率，有效利用监管 资源多重效果。 & 二 ’ 体现了改革创新的精神。金融许可证管理是 国际上普遍采用的一种金融监管制度和手段，我国自 在一定时间强化了监管当 %))* 年实施这一制度以来， ?!"? 杜晓琴 马 卓 局对金融机构的管理，维护了正常的金融秩序，在督 促金融机构完善经营管理上发挥了积极作用。但是， 随着金融改革的不断深化，特别是信息技术在监管领 域的普遍应用， 我国已对金融机构进行全面、 动态、 持 续的监管，原有办法已不能适应新的发展要求，需要 进行相应的修改、 调整和完善。《 办法》 充分考虑了管 理手段的新变化，坚持与时俱进的改革精神，有利于 解决重复监管和过度监管的问 题 快递公司问题件快递公司问题件货款处理关于圆的周长面积重点题型关于解方程组的题及答案关于南海问题 。 & 三 ’ 体现了新的服务理念。监管既是一种行政职 权， 更是一种服务。银行等金融机构既是监管对象， 也 是服务对象。监管的最终目的，是促进我国银行业的 有序公平竞争，提高我国银行业的国际竞争力，优化 金融资源的配置。许可证管理办法的改进，不仅减轻 了金融机构财务负担，而且为银行业创造了有序和宽 松的改革发展环境。《 办法》 的改进也符合国际银行业 的通常做法， 有利于银行加强市场约束和自我管理。 & 四 ’ 体现了明确的监管责任。对金融机构进行多 层次、 重复的检查、 年检， 消耗大量人力、 物力和财力， 既造成了监管资源的浪费，同时也容易导致监管责任 模糊和缺位。《 办法》 明确了银监会、 银监局、 银监分局 在许可证管理不同层面上的监管责任，体现了统一规 则、 分类监管的原则， 有利于建立更加明确 的问责制， 有利于减少监管环节， 提高办事效率。 & 五 ’ 体现了公众监督的理念。银行业与各行各 业、 社会大众紧密联系， 与普通老百姓生活密切相关， 所以银行监管不是封闭的监管，每一位普通公民都可 以成为监管者。《 办法》 要求金融机构必须在其经营场 所对其经批准的业务进行公示，有利于公众更为快捷 及时地获得完整可靠的金融信息，了解和监督金融机 构的业务活动， 在一定程度上减少欺诈和犯罪。 二、 《 新 金融许可证管理办法》 的主要变化 此次起草和发布的 《 办法》 共分 #$ 条和 % 个附件 &《 ’ 规定了制定 《 金融机构许可证编码 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 》， 办法》 的 目的、 金融许可证的定义、 适用范围、 颁发权限、 颁发 《 甘肃金融 》 #$$! 年第 %$ 期 !金融监管! 及换领程序、 许可证承载内容、 公告与公示、 收费、 罚 则以及对金融许可证的管理等内容，与现行金融许可 《 证管理方式相比， 方法 快递客服问题件处理详细方法山木方法pdf计算方法pdf华与华方法下载八字理论方法下载 》 在以下方面做出了调整或修 订: & 一 ( 简化了金融许可证承载的内容。《 办法》 规定 金融许可证承载内容包括:金融机构编码、机构名称 & 中英文 ( 、 依据的法律法规、 营业地址、 机构批准成立 日期、 颁发日期、 发证机关及公章。与原金融许可证承 载内容相比， 不再加载注册资本、 经营范围、 法定代表 人、 年检登记和有效期限等内容。 & 二 ( 统一了金融许可证的格式。银监会对其监管 的金融机构颁发统一格式的金融许可证，金融许可证 不再区分正、副本。法人金融机构与非法人金融分支 《 机构的区分， 办法》 规定: 金融许可证上金融机构编 “ 代表非法人金 码的第二位 “ ” % 代表法人金融机构， #” 融分支机构。 & 三 ( 取消了金融机构的年检制度和金融许可证 有效期限的规定。金融许可证在机构准入或业务准入 时， 一次颁发， 长期有效。除营业地址变更、 机构更名、 机构合并等原因外，不需换领新的金融许可证。金融 许可证遗失或损坏，可在公告后，交纳一定费用申请 领取金融许可证，金融许可证上金融机构的编码不 变。 & 四 ( 明确了金融许可证的颁发权限。对金融许可 证的领发与管理实行集中管理和适当授权相结合、审 批权与发证权适当分离的原则。银监会负责其直接监 管的金融机构许可证的颁发与管理;授权其省、自治 区、直辖市银监局负责辖区内金融机构分支机构及所 监管的金融机构法人机构金融许可证的颁发与管理; 地区、市、州银监分局经授权负责其他金融机构许可 证的颁发与管理。 & 五 ( 规定了为公众服务与监督的内容。银监会对 金融机构的设立、 变更、 撤销等内容统一进行公告。经 银监会核准的高级管理人员，银监会负责定期公告。 金融许可证应在金融机构营业场所公示，其经批准的 业务范围、管理人员也应以适当方式在营业场所公 示， 从而便于公众的了解和监督。此外， 考虑到我国在 对外资金融机构按本币、 客户类别、 地域 #$$) 年底前， 范围有一个逐步开放的过程，金融许可证制度修订 后，外资金融机构在客户对象、注册资本两项内容变 更时， 也应进行公告和公示。 & 六 ( 提供网上公开查询。银监会将对金融许可 证、高级管理人员等金融信息进行集中与分类管理， 充分利用网络技术，争取在 #$$! 年底前建立起所监 管的金融机构的各类机构及管理人员的电子档案，在 方便公众上网查询。 #$$* 年内做到信息公开， 三、 《 新 办法》 实施后的相关问题 & 一 ( 社会公众如何了解金融机构的相关内容 金融许可证可以通俗地称之为 “ 金融机构的身份 证” 表明该金融机构是经监管当局依法审批、 ， 可以经 办金融业务的机构。原金融许可证上承载的注册资 本、业务范围等金融机构的相关内容，均按相关法律 规定加以明确。其注册资本或营运资金在 《 中华人民 共和国商业银行法》 《 、 中华人民共和国外资金融机构 》 《 管理条例 、 金融资产管理公司条例》等法律法规中 均有明确规定，金融许 可证上已没有体现的意义。对 于金融机构的高级管理人员，依照 《 金融机构高级管 理人员任职资格管理办法 》 ，由银监会对其进行任职 资格审核，符合任职资格条件的，银监会出具正式批 准文件。目前银监会对金融机构业务准入的审批方式 也使得该项变化不必体现在许可证上。批准金融机构 法人机构业务范围后，其分支机构的业务范围由法人 内部授权， 因此， 金融机构 & 尤其是其分支机构 ( 的业 务范围包括对于自身能够经办什么业务、拥有多大的 权限是其内部控制的问题，应当由金融机构按银监会 要求进行披露。 & 二 ( 金融机构如何申请或换领金融许可证 《 办法 》 调整了银监会内部对金融许可证的颁发 与管理权限，因此，原由中国人民银行总行申请或换 发许可证的金融机构， 应当根据 《 办法》 规定， 到所在 地银监会派出机构，持原许可证及规定的证件，领取 或换领金融许可证。新的金融许可证由银监会统一设 计、 印制和管理。各监管部门和银监局集中领用。《 办 法》 实施后， 银监会将制定具体方案， 分期、 分批对金 融机构换发新的金融许可证。在未换发新的金融许可 证前，原由中国人民银行颁发的金融许可证继续有 效。换发新许可证时， 银监会将收缴原许可证正副本， 统一归档、 统一管理。 & 三 ( 与其他法规及工商部门的衔接问题 《 办法》正式生效后，其他规定与 《 办法》有冲突 的，以本 《 办法》为准，银监会负责对 《 办法》进行解 释。在 《 办法》 实施后， 金融机构设立、 登记时， 凭银监 会颁发的金融许可证及有关法人代表、注册资金、业 & 务范围的批准文件进行工商注册登记; 下转 #’ 页 ( ?!"? 《 甘肃金融 》 #$$! 年第 %$ 期 !保险园地! 才、与外资保险公司合资、吸收外资保险公司参股等 方式，积极引进外资保险公司的领先技术和手段，洋 为中用， 结合自身所拥有的在国民认知度、 营业网络、 人力资源、民族文化、客户群体和本土化地域经营等 方面的优势， 提升综合竞争能力。 创造和提升中资保险公司 &’ 用创新的时代精神， 的竞争优势。 ( % ) 制度创新。制度创新的总体方向是建立真正 意义上的现代企业制度。建立和完善公司内部的决策 系统、 指挥系统、 执行系统和监控系统， 明确各系统的 分工和责任以及公司内部各职级、各岗位的权责，制 订顺畅的工作流程，完善各种规章制度，使公司在内 部能够高效协调运转， 在外部更加贴近市场。 ( ! ) 品牌创新。在当今时代， 企业间的相互竞争不 仅表现在产品和服务上，而且表现在企业拥有的品牌 优势上，中资保险公司要在国民已有认同感的基础 上，加快实施品牌化的发展战略，充分展示自己的经 营特色， 塑造本公司独有的品牌优势。 ( $ ) 组织结构创新。企业应根据市场需求和变化， 调整企业的组织框架和结构，优化内部组织结构，提 高企业的市场应变能力和竞争能力。几大全国性中资 保险公司应向建立大型金融性集团公司的方向发展， 根据国内国际市场变化情况，在法律和政策许可的范 围内，确立自己独特的经营模式和组织结构框架，并 在资本金充足的前提下，进军国际保险市场，形成跨 国性金融公司。 ( * ) 产品创新。产品创新， 一方面， 要满足广大客 ( 上接 $- 页 )有关事项变更时，应持正式批准文件到 工商局进行登记。 四、认真学习贯彻 《 金融许可证管理办法》 保障 ， 金融许可证的正确、 合规使用 《 办法》 涉及面广， 变化大， 政策性和操作性强， 各 地监管部门要结合实际， 认真学习和领会 《 办法》 的实 质精神，即对金融许可证管理的规范和简化，决不意 味着金融监管的削弱，相反，它将使银行监管更加科 学有效。 加入 ./0 后， 我国经济金融正逐步融入世界 "责任编辑 , 樊继中 户的保险需求; 另一方面， 要形成自己的特色产品。中 资寿险公司要加快具有投资收益和风险保障功能的 分红保险、 投连保险、 万能保险、 变额保险等新型寿险 产品的市场开发、推广和营销力度;并开发 设计 领导形象设计圆作业设计ao工艺污水处理厂设计附属工程施工组织设计清扫机器人结构设计 满 足 各个阶层客户需求的特色产品。同时，中资保险公司 还要充分利用本土资源优势，科学控制产品中的成本 费用价格，在增加产品的技术含量的同时，体现产品 的价格优势。 ( + ) 服务创新。在服务创新上， 一是要树立 “ 诚信 为本”的服务理念。处理好长远利益与眼前利益的关 系。 二是创新服务内容。 要增加保险服务的附加值， 建 立客户急难救助和应急系统，开展诸如投资理财、风 险管理、健康咨询等方面的服务，为客户提供全方位 的服务。 三是创新服务手段， 提高服务办事效率。 四是 创新服务方式。大力倡导和推广门店式服务，为客户 提供便利的服务。五是创新服务体系。建立规范化的 服务体系， 量化服务指标， 改善服务质量， 为客户提供 优质高效的服务。 ( & ) 营销手段创新。在营销手段的创新上， 中资保 险公司一方面要学习和借鉴外资保险公司的先进技 术手段; 另一方面， 要创新营销手段和渠道， 借助于科 学技术发展的力量，及时采用和推广电子商务等新型 的产品销售技术和手段，并注意发挥邮政、银行新型 保险销售渠道的作用。同时，中资保险公司还要在营 销手段上逐步创造和形成具有自己特色的营销模式 和网络。 "责任编辑 , 樊继中 经济金融体系，进一步完善各项金融监管制度，是促 进我国金融改革发展的需要，是参与国际金融竞争和 合作的需要。金融许可证 管理制度 档案管理制度下载食品安全管理制度下载三类维修管理制度下载财务管理制度免费下载安全设施管理制度下载 的修订和完善，仅 仅是加强和完善我国银行监管的一个具体措施，随着 我国银行监管工作的逐步展开，还会出台更多新的措 施， 银行监管一定会朝着专业化、 科学化、 国际化的方 向不断改进。 ’’’’’’’’’’’’’’’’’’’’’’’’’’’’’’’’’’’’’’’’’’’’’’’’’’’’’’’’’’’’’’ 《 甘肃金融 》 !##$ 年第 %# 期 ?!"?