江苏省邮政代理保险业务发展考察报告

江苏省邮政代理保险业务发展考察 报告 软件系统测试报告下载sgs报告如何下载关于路面塌陷情况报告535n,sgs报告怎么下载竣工报告下载 为促进我省邮政代理保险业务快速、健康发展，落实我省“通过树立培养一批代理保费过1000万元县市局先进典型，和开展全国百强争先所争创活动，带动全省代理保险业务的全面发展”的代理保险工作思路，经省局同意，4月8日至17日，由省邮政储汇局组队，带领石首、监利、 襄阳、云梦、黄梅、大冶、赤壁、宜都、利川、郧西、京山等11个县（市）邮政局的局长，赴 江苏省考察了邮政代理保险业务的发展情况。考察组详细了解了江苏省局发展代理保险业务的工 作思路和基本情况，认真学习了扬州、无锡等局发展代理保险的典型经验和好的做法。期间，考 察组召开了座谈会，大家一致认为江苏省对代理保险业务的认识和做法，启发和改变了各局固有 的观念，开阔了各局的思路和视野，坚定了各局发展代理保险业务的信心和决心。石首局当场表 示，今年代理保险计划1500万元，目标2000万元。考察途中，襄阳、监利、宜都等局就纷纷电 话安排本局立即着手开展代理保险展业工作。考察尚未结束，已经传来喜讯，襄阳局代理保费突 破1000万元大关，宜都局召开“金牛分红险”投资理财会，一举销售140多万元。现将考察情况报告如下： 一、江苏省邮政代理保险业务发展基本情况 2001年江苏省邮政系统完成代理保费3.7亿元，2002年完成代理保费7亿元，2003年1季度代理保费已经达到了8.01亿元，代理保险业务迅猛发展，已经形成了一定规模。江苏省代理保 险业务的高速发展与领导的重视，切实地推出有效 措施 《全国民用建筑工程设计技术措施》规划•建筑•景观全国民用建筑工程设计技术措施》规划•建筑•景观软件质量保证措施下载工地伤害及预防措施下载关于贯彻落实的具体措施 ，以及与保险公司的紧密配合等都是分不 开的。同时，该省代收续期保费业务规模发展，也使得江苏省邮政代理保险业务量快速增长。 截止2003年3月，江苏省代办寿险业务的局所2014处，代办财险业务的局所1961处，累计投保户21.62万户。累计代收保费8.01亿元，名列全国第一。其中：代理寿险业务保费7.99亿元，占总保费的99.71%；代理财险业务保费0.023亿元，占总保费的0.29%。累计代理手续费收入689.65万元，位居全国第三。其中：寿险业务手续费收入674.99万元，占总保费收入的97.87%；财险业务保费收入14.66万元，占总保费收入的2.13%。江苏省1季度代收续期保费3.82亿元，占总保费的47.72%。 二、江苏省发展邮政代理保险业务主要经验 （一）各级领导转变观念，提高认识，始终重视代理保险业务的发展。2000年以来，江苏省邮政局从上至下一直都将代理保险作为邮政金融业务结构调整的一项重点业务来抓，将代理保险业 务放在与邮政储蓄同等重要的地位来抓。 1、江苏省局“不看眼前看长远”，高度重视代理保险业务的发展，在抓邮政储蓄业务的同时，下 大气力发展代理保险。该局认为代理保险业务的发展与邮政储蓄的发展没有根本性冲突，应该齐 头并进、共同发展。今年一季度是江苏邮政代理保险发展最快时期，全省共发展代理保费8.01亿元。同期，全省邮政储蓄净增65.52亿元，是该省历年来邮政储蓄发展最快的一个季度。江苏 南通市海安县邮政局，今年一季度邮政储蓄净增2亿元，邮政储蓄余额达到16亿元。同期该局发展邮政代理保险5000万元。今年计划发展1亿元以上。整个南通市计划全年发展代理保险5亿元。 目前，邮政储蓄政策的不确定性和农村信用社居民储蓄利率市场化试点，使得邮政储蓄发展面 临很大的风险。江苏局提出要把业务发展重点放在不受利率调整影响、能够获取手续费收入的业 务上，自己主动地规避风险。邮政代理保险业务手续费率在所有邮储中间业务中最高，远高于邮 政储蓄利差收入率。因此，邮政储蓄发展好的地方，代理保险应该做得更好，做出规模。 2、江苏局认为，发展邮政代理保险业务投入少、见效快，是一项无风险、低成本的高效业务。并且，邮政代理保险业务的利润率高于邮政储蓄业务的利润率。因为发展邮政储蓄需要各级邮政 投入一定的成本，而目前发展邮政代理保险业务不需要新增邮政员工，设备的配置、员工的培训、 业务宣传基本都由保险公司免费负责。因此从邮政的角度来看，成本投入不大，其相对的利润率 在80%左右。但是也要看到，代理保险的收益必须在具备一定的规模后才能显现出来。所以， 目前首要的任务还是在低成本的状态下，千方百计壮大邮政代理保险的业务规模。江苏局今年在 发展邮政代理保险业务上确定“全面合作、重点突破”的方针。与中国人寿、中国平安、中国太平洋、新华人寿等11家保险公司展开了全面合作，扩大了邮政代理保险业务的影响，抢占了银行 代理保险业市场。其重点是与中国人寿保险公司、中国太平洋保险公司合作为突破口，打响邮政 代理保险的知名度，做出规模，树创邮政代理保险品牌。 3、利用邮政网络平台和邮政储蓄中间业务技术平台，大力发展代理保险业务。江苏局认为，中 国邮政是一个业务发展大平台，是一个极好的分销渠道。点多面广，是邮政的一个极为有利的优 势，但这个优势是潜在优势，要把它变成现实的优势，就必须大力发展代理保险业务。以往发展 邮政储蓄的优秀经验、有效措施都可运用到代理保险业务的发展上来。江苏邮政储蓄还自主开发 了中间业务平台。利用邮政储蓄中间业务平台，江苏保险公司的客户可以直接在邮政柜台购买保 险，也可以在邮政柜台用现金交纳续期保险费，或者委托邮政储蓄预存代扣保险费。保险公司还 可以通过该中间业务平台办理返还客户保险年金。大量的保户通过中间业务平台，变成了邮政储 蓄的客户，从而有力地促进了代理保险和邮政储蓄的协调发展。更重要的是，做出了邮政的品牌， 做出了邮政的人气。并且，保险公司的先进营销理念、经营方式等都有助于邮政代理保险业务的 发展；保险公司对邮政职工的定期、免费培训，更是对邮政员工整体素质的全面提高。利用邮政 自身的发展优势，再加上保险公司的紧密配合，江苏省邮政代理保险业务迅猛发展是必然的。 4、大力发展代理保险业务，促进其他邮政业务共同发展。江苏局认为，大力发展代理保险业务 还可以带动其它邮政业务的发展。通过发展代理保险业务，各级邮政局与保险公司建立了良好的 合作关系后，可以把保险公司作为邮政的大客户进行综合开发。如邮政储蓄可以为保险公司代收 续期保费、代返还保险年金，还可以为保险公司员工代发工资、代发佣金、代发养老金。邮政函 件可以为保险公司办理对帐单(分红险)、保费催缴通知 书 关于书的成语关于读书的排比句社区图书漂流公约怎么写关于读书的小报汉书pdf 的寄递。速递部门可以为保险公司提供 保单的速递。邮政广告部门可以为保险公司开发企业金卡、广告明信片和中邮专送广告、灯箱广 告。报刊、集邮等都可以为保险公司提供自己的服务。这些工作的开展将远远超出代理保险业务 的自身意义。 （二）坚持“放水养鱼”的政策，发展邮政代理保险。江苏省各级邮政都成立了专门的邮政代理保 险管理机构，都有专业人员负责业务发展，有力地保证了邮政代理保险业务的规模。在政策上， 江苏省邮政局一方面一直坚持“放水养鱼”的政策，省局不但不下邮政代理保险手续费收入指标， 还由财务部门下发文件，把70%的代理保险手续费收入直接激励给发展快的支局（所）和营销 人员，以全面调动各级邮政部门和基层营销人员销售保险产品、发展邮政代理保险业务的积极性。 从而迅速壮大邮政代理保险业务规模，向规模要收益。另一方面，将代理保险业务发展纳入对各 地市邮政局局长的目标责任制范畴进行考核，从而有力地促进了代理保险业务的快速发展。 （三）大力发展代收续期保费业务。江苏省邮政局2000年就与中国人寿达成了代收续期保费的合作 协议 离婚协议模板下载合伙人协议 下载渠道分销协议免费下载敬业协议下载授课协议下载 。该项业务自2001年以来得到了较快的发展。2001年江苏邮政全省代收续期保费2.3 亿元，2002年代收续期保费5.4亿元，今年1季度代收续期保费3.82亿元，占总保费的47.72%。 代收续期保费已经逐步成为一项全省性中间业务，同时在短期内也迅速壮大了江苏省代理保险业 务规模。代收续期保费业务有利于邮政代理保险业务和邮政储蓄业务的发展，并且减轻了保险公 司的工作量，是一项双赢业务。对邮政而言，代收续期保费业务存在多方面收益。一是直观的收 益就是增加了手续费收入。邮政储蓄根据代收续期保费业务量的2.5‰获得手续费收入。2001年，全省实现手续费收入59万元，2002年实现手续费130万元。二是增加了邮政储蓄的优质客户资源，促进了邮储业务的发展。在保险公司购买期缴保险的客户一般是收入较高且较为稳定的优质 客户，这些客户一旦到邮储交纳续期保费，也就成了邮储的客户，该类客户就有更多机会接触邮 储的其他产品，就有更多的可能成为邮储其他业务的客户。从而使代收续期保费业务间接带动邮 储其他业务的发展。三是促进了“绿卡”发卡量，增加了邮储活期余额。为了交费方便、安全，很 多保户会放弃窗口现金交费方式，选择绿卡预存代扣，这就增加了绿卡发卡量，提升了绿卡的知 名度。同时，保户必须在卡内预存一定金额，以便能及时顺利扣缴，这样就增加了邮储的活期余额。四是促进邮政代理保险业务的发展。交纳续期保费的客户一般保险意识较强、收入较高，由 于其购买保险时间较早，并且以前所购保险保障未必全面，这些客户在邮储交纳续期保费的同时， 很有可能购买邮储窗口现行销售的最新保险产品。这样，就促进了邮政代理保险产品的销售。做 好续期保费必须立足有力的技术支撑，完善的服务手段。技术是业务发展的先导，技术支撑到位， 业务发展才能顺利。 三、我省与江苏省邮政代理保险业务对比 省名 代办保险局所（处） 投保户数（户） 代收保费（万元） 代理手续费收入（万元） 收入率（%） 寿险 财险 寿险 财险 全国排名 寿险 财险 全国排名 湖北 668 110 13405 13703.27 348.70 6 304.46 32.68 6 2.40 江苏 2014 1961 216180 79881.09 230.02 1 674.99 14.66 3 0.86 截止2003年3月31日： 从对比分析可以看出，江苏省邮政代理保险业务发展领先于我省。该省代理保费是我省的5.85倍，代理手续费收入是我省的2.05倍。代理保费排名全国第一，我省排名第六。同时，也要看 到江苏省几乎所有的邮政网点都开办了代理保险业务，形成了邮政代理保险业务整体发展、规模 发展的内在基础。我省开办代理保险业务的邮政网点不到江苏的三分之一。另外，江苏省整个保 险市场发展也十分迅速，2002年江苏省各家保险公司共计发展保险280亿元。湖北省同期只有91亿元，其中寿险仅69亿元。今年一季度，江苏省又新增保费140亿元，预计全年将会达到400—600亿元。这也给邮政代理保险提供了良好的社会基础。由于江苏局代收续期保费业务占 比较高，代理保险手续费收入率低于我省。在产寿险比例上，同我们省一样，江苏也是寿险代理 保费远高于产险代理保费。 对比江苏邮政局发展代理保险业务的思路和办法，我省邮政代理保险目前还存在一些不足，突 出表现在：一是领导认识不到位，工作不得力，对代理保险存在错误的认识。目前，仍有部分邮 政局领导没有认识到发展代理保险业务的重要性和必要性，甚至对发展代理保险业务存在抵触情 绪和畏难情绪。有的错误认为发展代理保险不如发展邮政储蓄实际，认为把精力用在发展代理保 险上，影响了邮政储蓄的发展；有的认为劝客户买保险，会影响邮政储蓄余额的增长等等。二是 地区间发展不平衡。在各市州局之间，荆州、黄石、宜昌等局今年来一直发展的比较快。目前， 武汉、荆州、潜江、黄石、襄樊、宜昌、随州等局已经完成二季度竞赛计划的60%以上。而林区、鄂州、恩施、孝感、咸宁、十堰等局发展十分缓慢。其中，十堰、孝感、恩施、鄂州、林区 局完成计划进度在20%以下。林区未发生任何业务。各县（市）局之间发展也严重不平衡。松 滋局是一个山区县局，今年，该局以每月净增代理保费200万元的速度急增。其发展速度和规模， 远超过鄂州、恩施、仙桃、天门、孝感、十堰等一些市（州）局。发展好的大冶、石首、黄梅、 枣阳4个局1季度累计代理保费也都在300万元以上。而保康、竹山、郧县、黄陂、鹤峰、新洲、江夏、咸丰、宣恩等12个局1季度累计代理保费都不到10万元，最少的来凤、团风、房县3个县局代理保费还不到1万元。三是持证人员少，从业人员整体素质不高。截止今年3月31日，我省获得个人代理资格证书的只有707人，距全省3300人的计划有很大的差距，直接影响了代 理保险业务的发展。 四、对下一步发展我省代理保险业务的建议 （一）、各级邮政部门要切实加大对邮政代理保险业务的重视力度，加快代理保险业务发展，规 避邮政储蓄业务经营风险。要深刻认识到发展代理保险业务的重要性，要将代理保险作为调整邮 政金融业务结构的重点业务来抓。要将代理保险业务放在支柱业务的位置上，当作“吃饭业务”来抓。不能只看眼前利益，要立足长远、开拓市场，看到代理保险业务的光辉前景。 （二）、省局在政策上要大力扶持邮政代理保险业务的发展，结合江苏省代理保险发展的经验， 现阶段各级邮政对代理保险业务仍然坚持“放水养鱼”政策，重在培养邮政职工队伍素质，形成邮 政代理保险的市场。同时，要将代理保险业务计划完成的好坏，纳入对各市州邮政局领导的任期 目标责任制严格考核，以促进我省邮政代理保险的发展。 （三）、目前，国家储汇局正在计划建设邮政柜面适时出单系统，中国人寿和太保人寿现正在和我局积极联系。据了解，其他省市邮政储蓄已有成熟产品，该系统投入不大。建议省局在建设邮 政储蓄中间业务平台时，将邮政代理保险柜面适时出单系统列入建设计划一并考虑。 （赴江苏代理保险业务考察组）