广东hfj省中小企业信用担保机构信用评级工作实施方案

广东hfj省中小企业信用担保机构信用评级工作实施 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 广东省中小企业信用担保机构信用评级工作 实施方案 为提升担保机构的信用能力和融资担保能力～ 规范 编程规范下载gsp规范下载钢格栅规范下载警徽规范下载建设厅规范下载 担保行业发展～特制定本行动方案。 一、信用评级意义 加快担保体系建设是推动中小企业融资的重要内容。开展信用评级是加强担保体系建设～建立健全信用评级机制的重要举措～也是了解内部运行机制～制订行业自律规则加强行业监管的重要手段～对加强担保机构的风险管理～提升担保机构的社会信誉度和融资担保能力～规范担保行业的发展具有积极重大的意义。 二、信用评级实施对象 本次信用评级对象为纳入我省登记备案管理的中小企业信用担保机构～担保机构可根据实际情况自主决定是否参加评级。 三、信用评级实施时间 2008年5,10月～分两批次进行～第一批实施时间为2008年5,8月～第二批实施时间为2008年9,10月～担保机构可根据业务需要自主选择评级的时间批次。 四、信用评级机构申请和确认 由信用评级机构向我局提出评级申请～经我局确认并向社会公布后具备从事本次信用评级的资格。信用评级机构必须达到的资质条件和要求是: ,一,具备信用评级业务从业资格～包括:具有信用评级业务范围的有效的营业执照、国税登记证、地税登记证和相关资质文件, ,二,登记注册时间在一年以上～有从事信用评级工作的经验, ,三,注册资本1000万元以上或得到省级以上,含省级,政府部门关于从事企业信用评级工作的认可, ,四,具备从事信用评级工作的专业技术人员、技术方法及相关 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 流程和标准, ,五,严格按照本方案规定～开展担保机构信用评级工作。 五、信用评级的标准和符号 信用评级机构应按本方案规定的统一评级标准和评级符号,详见附件1、2、3、4,～对担保机构代偿能力和代偿意愿进行综合评价。信用等级划分为AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C九个信用等级～其中AA至CCC之间的各级别可用“+”或“-”进行微调～分别表示比相应级别的信用质量稍高或稍低。 六、信用评级的收费 评级费用由参加评级的担保机构自主负担～信用评级机构要按照保本的原则收取评级费用～方案中提出的评级收费标准供担保机构和评级机构参考～具体收费金额由评级机构与担保公司协商确定。评级工作经费如获得国家专项资金补贴应相应减免费用。 - 2 - 评级费用参考标准如下: 所有者权益 评级费用,万元, 3000万元以下 1 3000，5000万元 1，1.2 5000万元，10000万元 1.2，1.5 10000万元，20000万元 1.5，2 20000万元以上 2，3 七、信用评级的组织实施 ,一,组织领导。 信用评级工作由我局技术进步处具体牵头负责～委托广东省信用担保协会实施～同时～成立信用评级工作委员会～工作委员会由省中小企业局和省担保协会派员参加。 ,二,工作程序。 1、召开评级机构专门会议～研究部署信用评级工作～统一评级标准～规范评级程序～确保公平、公正开展评级工作。 2、各市中小企业行政主管部门组织引导担保机构参加信用评级工作～担保机构自主选择评级机构～并在我局技术进步处和省信用担保协会的组织指导下～与评级机构签署评级协议。 3、评级机构组织专业人员开展评级调查和信用评价～初步确定信用等级。 4、评级机构在评级工作过程中相关信息应与我局技术进步处和省信用担保协会充分沟通～并将信用评级结果及时报省 - 3 - 信用担保协会汇总～经信用评级工作委员会审核后上报省中小企业局确认～并向社会公布。 附件 1. 广东省中小企业信用担保机构信用评级工作流程 2. 广东省中小企业信用担保机构信用评级大纲 3. 广东省中小企业信用担保机构信用评级资料提纲 4. 广东省中小企业信用担保机构信用评级等级设 臵及含义 - 4 - 附件1: 广东省中小企业信用担保机构 信用评级工作流程 1(前期准备工作 ?评级小组与被评对象接触～签订《信用评级委托协议书》。 ?评级小组向被评对象发《信用评级资料清单》～进行前期研究。 ?被评对象按《信用评级资料清单》准备资料,见附件2,。 2(现场调查 ?评级小组研究核对被评对象按《信用评级资料清单》提供的资料。 ?评级小组与被评对象的主要部门进行交流、了解担保企业情况。 ?评级小组与被评对象的有关领导进行交流。 ?评级小组考察主要担保企业。 ?与相关部门及银行访谈。 3(研究分析 ?信用分析～写出《信用评级分析报告》。 ?初步信用评级～写出《信用评级分析报告摘要》。 4(决定信用等级 ?评级小组向信用评级委员会报告。 ?信用评级委员会讨论决定被评对象信用等级。 5(公布信用等级 - 5 - ?向被评对象发出《信用等级通知书》、《信用等级公告书》、《信用评级分析报告》。 ?被评对象在收到《信用评级通知书》七日内对评级结果无异议,即视评级工作结束。否则被评对象可一次性提出复评要求,并提供补充资料。信用评级公司将重复评级过程给予复评～复评结果为最终结果。 ?评级公司将评级结果报省信用担保协会审核～省信用担保协会将审核结果汇总上报省中小企业局确认后再向社会公布。 6(跟踪评级 ?评级工作结束后～信用评级公司将指定评级分析员保持与被评对象间的经常联系～被评对象应按信用评级协议中的有关规定定期向信用评级公司提供有关资料。 ?信用评级公司将根据被评对象信息披露的要求～在一年中不断跟踪被评对象资信的变动情况。如被评对象的资信状况变化超出一定范围,信用等级提高或降低,～信用评级公司将按跟踪评级程序对被评对象进行跟踪评级～跟踪评级结果按有关要求进行公告。 7(评级工作要求和监督 ?根据实际工作安排～信用评级公司应委派评级项目工作小组赴担保机构开展评级工作～预计每个客户的现场调查约需要2，3天。 ?广东省信用担保协会对评级公司的工作程序、评级人员是否尽责、评级机构是否客观公正等进行指导监督。 - 6 - 附件2: 广东省中小企业信用担保机构信用评级大纲 1.评级框架和主要风险因素 中小企业信用担保机构,以下简称“担保机构”,是通过对中小企业提供信用担保服务而取得业务收入的专业机构。建立中小企业信用担保体系是重塑银企关系、强化信用观念、化解金融风险和改善中小企业融资环境的重要手段。经过担保机构的信用担保～中小企业信用提升～从而可以快捷、合理地获得银行信贷,银行可以转嫁部分信贷风险～安全、快捷地拓展中小企业信贷业务。在这个过程中～担保机构吸纳了部分风险～充当了风险管理人的角色。担保机构的经营原理是风险适度分散化～利用大数原理来预测损失～从而进行盈利风险定价。因此～担保机构的风险管理能力成为担保机构能否持续经营的关键因素。 对担保机构的信用评级结果～是对担保机构所负各种债务如约还本付息的能力和意愿的评价～是对担保机构长期财务实力的综合评估。担保机构信用评级方法从系统论的角度出发～通过定性与定量相结合的分析方法～主要对经营环境、竞争能力、担保业务风险管理、担保组合信用质量、财务实力,包括投资风险管理、流动性管理、盈利能力、资本充足率等,等进行分析～最后综合评价担保机构的偿债能力和意愿。 2.经营环境 经营环境是担保机构生存发展的重要条件。影响担保机构生存发展的经营环境包括很多因素～其中最重要的是经济环境、行业环境、监管与政策、股东与政府支持等。分析担保机 - 7 - 构所处的经营环境～旨在分析担保机构面临的外部制约因素和有利条件～进而分析这些因素对担保机构经营的影响方向、机制和影响程度。 2.1经济环境 影响担保机构生存发展的经济环境包括宏观经济、地区经济、担保企业状况等。担保机构对经济环境的判断将对其经营产生重大的影响。 ,1,宏观经济。分析宏观经济波动对地区经济、企业状况以及担保行业的影响～进而分析这些因素变动对担保机构的信用影响。 ,2,地区经济。分析地区经济状况对企业状况的影响～进而分析这些因素变动对担保机构的信用影响。 ,3,中小企业状况。中小企业融资担保是担保机构的主要担保业务。中小企业一般经营历史相对较短～经营规模不大～发展相对不稳定～信用记录不完整～信用风险相对较高。中小企业的种状况将影响到担保机构的担保组合质量。中小企业的区域性特点也将对担保组合产生影响。 2.2行业环境 行业环境主要是指担保机构所处行业在国民经济中的地位、行业的发展与竞争状况以及行业前景等～这些对担保机构生存发展有重要影响。 ,1,行业地位。行业在国民经济中的地位最终决定了产业政策的取向。作为直接为中小企业提供担保服务的担保机构～其行业地位与政府对中小企业的产业政策取向密切相关。 ,2,行业发展与竞争。担保机构是近年来才较大规模地发展起来的～担保行业本身存在不少问题～需要进一步提高和规范。担保机构基本上按地域设立～因此担保机构之间目前竞 - 8 - 争不明显。但在担保实践中～由于各担保机构实力、风险评价与控制能力的差异～担保机构间的合作、竞争格局也在不断发展与变化中。 ,3,行业前景。目前～中小企业融资难的问题较为普遍和突出～这就为担保机构业务拓展提供了广阔的天地。但是～中小企业的高风险特征导致担保机构承担的风险与获取的收益之间严重不对称。加之目前国内司法环境不佳～法律执行效率低～影响了担保机构反担保措施的执行。总体看来～目前担保机构面临着较大的信用风险和法律风险。 2.3监管与政策 在经营环境的诸多影响因素中～监管与产业政策对担保机构的影响最为直接。因此～不仅要分析目前的监管与产业政策对担保机构信用质量的影响～而且要分析监管与产业政策的变化趋势～以及对担保机构信用质量的影响。 2.4股东与政府支持 主要考察股东对担保机构是否有支持或限制条款～尤其是分析担保机构出现经营危机后股东对担保机构支持的可能性和可行性。股东的支持力度与股东所占的股份以及股东自身经济状况有密切关系。对于政策性担保机构～财政部门是最大股东～股东支持与政府支持合二为一。 政府支持重点考察担保机构出现经营危机后政府对担保机构支持的可能性和可行性。政府的支持力度与当地政府的财政状况和中小企业的状况直接相关。政府的支持是否明确是判断政府支持可靠性的重要依据。 外部支持力度是提升担保机构信用的重要方面。外部支持越强大～担保机构的等级越高。 - 9 - 3.竞争能力 竞争能力是担保机构能够正常开展经营的前提条件。信对担保机构竞争能力的评价主要包括以下6个方面的内容:经营历史、经营规模、人力资本、组织架构与公司管理、经营目标、战略与计划、未来发展。高信用等级的担保机构应该经营历史较长、经营规模较大、拥有充足的人力资本、合理的组织架构、健全的公司管理体系、稳健的经营风格和较高的未来发展可预测性。 3.1经营历史与经营规模 经营历史的长短将对判断担保机构的风险产生重要影响。由于担保机构主要依靠分散风险和大数原理来管理风险～所以规模大小是衡量担保机构竞争能力的重要指标～当然～并不是规模大～信用等级就一定高。 3.2人力资本 人力资本是评价担保机构风险管理能力的一个基本因素～合格的风险管理人员是确保担保机构进行有效风险管理的前提。 3.3.组织架构与公司管理 分析担保机构的组织架构和公司管理要从担保机构的产权制度和法人治理结构入手～深入研究不同类型的担保机构对公司法人治理结构的影响。通过组织架构和公司管理分析～要判断担保机构的决策、执行与咨询是否分离～管理层和业务部门是否得到适度的相互制衡～组织架构和公司管理是否规范化、制度化～各项 管理制度 档案管理制度下载食品安全管理制度下载三类维修管理制度下载财务管理制度免费下载安全设施管理制度下载 是否健全等。 3.4经营策略 经营目标、战略和计划分析首先要分析机构发展目标、战略～以及是否制订了明确的实施计划和措施～并结合实践效果 - 10 - 来评价发展战略和计划的可行性。通过经营目标、战略和计划分析～可以评估担保机构风险偏好。 3.5未来发展预测 根据担保机构的发展目标、战略和计划～对未来3年的主要经营指标进行预测、分析和评价～对实现预测经营指标的主要障碍、主要难点做出分析。主要指标包括:担保额、担保余额、担保责任担保余额、担保费收入、投资收益、担保损失、利润总额、净资产、担保倍数、资本充足率等。 4.担保业务风险管理 一般来说～担保业务风险主要包括信用、定价、利率、汇率和操作等风险～其中最重要的是担保对象的违约风险～即信用风险。对担保业务风险管理分析的核心是担保机构的担保原则与政策、担保业务风险管理的方法、制度、程序、实际操作情况等。 4.1担保风险管理的原则与政策 分析担保机构的各项担保原则与政策是否合理～是否有利于合理控制担保业务风险～以及其实际执行情况。包括:对担保业务种类选择、对担保客户行业属性选择、确定单一行业最大担保额、选择担保客户、确定客户最大担保额度、分保、再担保、风险分担、选择反担保措施、放大倍数、损失比率控制、其他担保风险管理等基本原则、政策。 4.2担保业务风险管理方法 对担保业务风险管理方法分析～一是要重点考察担保机构现有的风险管理方法、制度、程序和措施～二是要重点考察有关方法、制度、程序和措施的执行情况。包括:担保业务风险管理的管理制度～信息统计、档案管理等状况,担保业务风险的分析评价方法以及具体操作情况等,担保业务风险的分析评 - 11 - 价的过程、权限划分、决策程序～以及具体操作情况等。 4.3担保业务风险管理水平 担保业务风险管理水平主要通过担保客户信用分类的违约率统计及违约后的损失率统计情况、实际发生的违约、代偿、损失情况来分析。 5.担保组合信用质量 担保组合分析主要是对担保组合的信用质量进行分析～主要是评估担保组合可能产生的最大损失及其时间分布。担保机构应具有足够的财力支付可能发生的最大损失～是其被评为高信用等级的必要条件。 5.1担保组合概况 可根据担保业务的性质～将全部担保组合划分成几类～如中小企业贷款担保、个人住房抵押贷款担保、个人汽车贷款担保等。每类担保组合概况包括:担保笔数、担保发生额、担保余额、担保责任余额期限分布、担保责任余额平均期限、担保责任余额期限集中度、行业集中度、单一客户集中度、客户集中度、担保客户信用风险分类情况、担保项目反担保情况等。 5.2担保组合信用质量分析 担保组合信用分析是根据担保业务种类～按照信用风险分析方法～首先对每类担保组合中的每个担保客户的信用状况进行分析评估～然后对每类担保组合的信用状况进行分析评估～最后对全部担保组合的信用状况进行分析评估～最终对全部担保组合的潜在损失以及其它信用状况指标做出评估。 5.3担保组合潜在损失评估方法 为了更精确估计各种不景气情况下担保机构的资本需求～根据不同的担保种类～建立了相应的担保组合损失分析模型。在模型中输入相关能够刻画每项担保的违约风险及其相关性 - 12 - 的变量后～模型就能给出担保组合潜在信用损失的概率分布。需要输入的基本变量包括:责任担保额、期望违约率、违约情况下的期望损失比率、违约率的波动、风险集中度等。各类担保组合每年可能产生的最大损失之和～就是担保机构全部担保组合当年可能发生的最大损失。 6.财务实力 6.1财务概况及构成 对担保机构总体财务状况的描述～包括资产总额、负债总额、所有者权益、实现收入、利润总额、现金类资产比重、,货币资金+国债投资+流通股票投资,/总资产等指标。 6.2担保资金来源 担保机构的担保资金是担保机构抵御风险的主要支柱～担保机构的担保资金越多、越稳定、越有增长性～担保机构抵御风险的能力相对越强。担保机构的担保资金来源主要包括资本金、资本公积金、未分配利润等所有者权益～提取的未到期责任准备金、风险准备金～以及其它资金。要对担保资金的各项具体来源、稳定性、增长性等进行分析。 6.3长短期借款 长短期借款分析包括借款总额、期限、还本付息方式等。 6.4投资组合及其流动性 投资是担保机构除担保业务以外的重要工作～投资组合是否合理、风险控制是否得当将直接影响到担保资金的安全及其流动性,是否能够及时用于支付违约金,。 6.5盈利能力 担保机构的盈利能力虽然不会很高～但是保持适当的盈利是十分重要的～因为长期亏损必然会消耗现有资本～使担保机构无法持续经营。担保机构的收益主要来自于担保业务收入和 - 13 - 资金投资收益。在盈利能力分析中～一要分析现金流量是否稳定～盈利模式是否合理,二要分析支出控制水平。担保机构的支出主要包括管理费用和代偿损失。主要指标包括:净资产收益率、平均担保收入率、担保收入增长率、管理费用比率和担保损失比例等。 6.6资本充足率及偿债能力 在分析担保组合信用质量的基础上～可以计算担保机构资本充足率及偿债能力。主要指标包括:净资产担保倍数、现金类资产担保倍数、准备率、资本充足率、经调整的资本充足率、负债比率、全部资本化比率、核心资本比率、全部资本比率等。 6.7财务流动性 担保机构财务流动性分析主要包括每年的流动性供应、每年的流动性要求、供需平衡状况、融资便利等。流动性来源包括经营现金流、投资收入、到期投资、现金、短期证券等。流动性要求包括支付违约、利息、红利和其它1年内到期债务等。 分析担保机构的融资便利～主要是考察是否具有资本补充和保障的机制。一要考察利润分配机制～了解是否具有自身积累机制～二是考察是否增资扩股的机制～三是考察与银行等金融机构是否具有备用信贷协议等。 - 14 - 附件3: 广东省中小企业信用担保机构 信用评级资料提纲 1.担保机构营业执照、法人代码证书、税务登记证、贷款证、公司章程及历次股权变更情况记录、验资报告等资料复印件～以及公司简介与组织机构设臵等资料。 2.担保机构所有股东的详细说明资料及最近两年的经审计的财务报表～担保机构所有关联公司的简介。担保机构与股东和关联企业之间是否存在关联交易和关联担保～如有～请提供具体情况说明。 3.担保机构的定期银行存单、近半年以来的银行对帐单等能够证实货币资金帐户的资料复印件。 4.担保机构近五年以来历年的年度,或年中、季度,总结报告、历年战略规划及实施情况资料。 5.担保机构对管理层和员工的业绩评价制度、激励制度和实施细则。 6.担保机构经过审计的近四年的财务报表,资产负债表、损益表、现金流量表和财务报表编制说明,以及管理建议书,如果有,～最近一期财务报表,资产负债表、损益表和财务报表编制说明,。 7.担保机构开展分保、再担保情况相关资料～包括分保、再担保种类、使用原则等。 8.担保机构担保资金补充机制有关资料～包括担保资金 - 15 - 补充资金来源种类～担保资金补偿协议复印件以及其他有助于评级机构分析担保机构建立担保资金补充机制情况的资料,如协议执行情况记录,。 9.担保机构与各银行、行业协会及政府有关部门的合作协议。 10.担保机构的所有对外投资协议、资产市值变化的书面说明以及证券投资帐户明细。 11.担保机构担保业务流程与操作规范,项目受理、项目评审、项目决策、反担保设臵、合同签定、在保项目跟踪和监管、担保责任解除、代偿和追偿制度等相关文件,。 12.担保机构项目或企业的信用评价方法、评价流程、等级符号和定义～以及对在保项目持续评估及分类管理的执行记录。 13.担保机构各种风险准备金的提取方法～并请说明自2005以来风险准备金的提取种类和方法的变化及其原因。 14.担保机构未来3年的担保额、收入、税后利润、净资产等的预测数据。 15.担保机构主要管理人员、业务人员的专业资格证书复印件。 16.担保机构担保客户的违约,包括展期情况,、处臵及损失情况。 17.担保机构与担保客户的担保协议、反担保及质押协议～公司期末担保业务台帐等。 18.在实地调查过程中评级机构认为应提供的其他资料。 - 16 - 附件4: 广东省中小企业信用担保机构 信用评级等级的设置及含义 担保机构信用评级是指专业信用评级机构对担保机构代偿能力和代偿意愿的综合评价。担保机构信用等级的设臵及含义如下: AAA级担保机构对代偿损失能够提供极好的保障。尽管各种各样的保护因素可能会发生变化～但这些变化不大可能损害它们相当稳定的代偿能力～偿债能力最强～风险最小。 AA级担保机构对代偿损失能够提供很好的保障。它们比 AAA 级担保机构的级别低～只是长期风险稍大～偿债能力仍然很强～基本没有风险。 A级担保机构对代偿损失能够提供较好的保障。可能存在一些会对其将来产生不利影响或损害的因素～但风险较小～偿债能力较强。 BBB级担保机构对代偿损失可以提供必要的保障。然而从长期来看～可能缺乏一些保护因素或某些保护因素不可靠。有一定的偿债能力～风险程度一般。 BB级担保机构对代偿损失的保障不太可靠。它们的代偿前景存在较大的不确定性～有一定的风险。 B级担保机构对代偿损失的保障是不可靠的。虽然目前尚有一定的代偿能力～但从长期来看～它们按时代偿损失的能力可能不足～风险程度较高。 - 17 - CCC级担保机构对代偿损失的保障程度较差。已经存在一些现实的危险因素或有其它显著的缺陷～影响它们按时代偿的能力。 CC级担保机构对代偿损失的保障程度极差。这种担保机构常常不能按时代偿。 C级担保机构是担保机构信用最低的一级。这种担保机构几乎不具备代偿能力～往往已经进入强制性债务重组、被监管机关接管或破产清算程序。 注:BBB及以上级别属“安全、投资级”～BB及以下级别属“脆弱、投机级”,AA至CCC之间的各级别可用“+”或“-”进行微调～分别表示比相应级别的信用质量稍高或稍低。 - 18 - - 19 - 指平常的人，平庸的人。有时相对“仙人”而言，指人世间的人。另为美国作家菲利普?罗斯的小说《凡人》，《凡人》书名来自一部十五世纪寓言剧，该剧为早期英语戏剧的经典作品，作者佚名，其主题为死亡对生者的召唤。 目录 名词解释 词目读音 基本解释 详细解释 小说《凡人》 书籍信息 书籍简介 作者简介 展开 名词解释 词目读音 - 20 - 基本解释 详细解释 小说《凡人》 书籍信息 书籍简介 作者简介 展开 编辑本段名词解释 词目读音 【词目】:凡人 : 【拼音】:fán rén 基本解释 1. [ordinary person]?平常的人;平庸的人 2. [mortal]?俗人。凡人的麻烦永无终止 详细解释 1、平常人;一般人。 2、平常的人:,琐事。?指尘世的人(区别于‘神仙 ’)。 3、指人世间的人。对“仙人”而言。 《儒林外史》第一回:“将相神仙也要凡人做。” 4、指众人;一般人。 《汉书?疏广传》:“自有旧田庐，令子孙勤力其中，足以共衣食，与凡人齐。” 《书?君陈》:“凡人未见圣，若不克见;既见圣，亦不克由圣。”《后汉书?梁鸿传》:“每归，妻为具食，不敢於 鸿 前仰视，举案齐眉。 伯通 察而异之，曰:‘彼佣能使其妻敬之如此，非凡人也。’” 唐 韩愈 《伯夷颂》:“今世之所谓士者，一凡人誉之，则自以为有馀:一凡人沮之，则自以为不足。彼独非圣人，而自是如此。” 金 王若虚 《五经辨惑》:“操纵无常，阖开不测，此 孔子 所以异于 - 21 - 凡人者，而不知圣人正不如是也。” 丁玲 《过年》:“只觉得舅舅仍然很尊严，很大，高不可及，只呼吸都象表示出与凡人不一样的权威。” 2. 指人世间的人，对仙人或神而言。 唐 顾况 《千松岭》诗:“问渠何旨意，恐落凡人耳。” 元 尚仲贤 《柳毅传书》第三折:“小生凡人，得遇天仙，岂无眷恋之意,只为母亲年老，无人侍养，因此辞了这亲事，也是出於不得已耳～”《二十年目睹之怪现状》第六一回:“幸得 吕洞宾 知道了，也摇身一变，变了个凡人模样，把那斩黄龙的飞剑取出来，吹了一口仙气，变了一把剃刀，走来代他剃乾净了。” 朱光潜 《文艺心理学》第二章二:“ 希腊 雕刻家造神像时，还是以凡人为模型。” ?超人与凡人的最大区别 超人就是超过凡人的意思`` 超人比凡人厉害`` 超人会飞而凡人不会飞`` 超人内裤穿外面,凡人内裤穿里面`` 超人无敌`凡人还是凡人`` 超人受世界瞩目``凡人还是像凡人`` 凡人努力之后成功了就是超人`忍人之所不能忍`拥有超越凡人的毅力`信念`决心``超人与凡人的最大区别 5、在部分的西方游戏中，凡人指具有神格的生物，与之相对的，则是具有神格的神，目前这一准则通用于大部分的西方游戏，譬如DND系列，魔兽世界，魔兽争霸三部曲等。 编辑本段小说《凡人》 书籍信息 书籍《凡人》封面 作者:菲利普?罗斯 译者:彭伦 ISBN:9787020075218 页数:148 定价:,16.00 出版社:人民文学出版社 出版年:2009年7月 - 22 - 书籍简介 《凡人》是一个关于失去与悔憾、疾病与死亡的故事，讲述一个男人终其一生与死亡的抗争。坦率、深沉，又具有普遍意义。 从童年的夏季在海边初次见证死亡，到精力旺盛的成年时代事业上的成功、几次婚姻家庭的聚散，再到步入老年看着同代人日渐凋零、自己屡遭病变。这就是罗斯笔下“凡人”的一生。 他是纽约一家广告公司的创意总监，事业有成。前两次失败婚姻留给他的，是两个仇视他的儿子，一个挚爱他的女儿，他有一个随时照顾他的好哥哥，其健康的体魄甚至令他妒忌。当然，还有三个被他所伤害的、孤独的女人。 《凡人》书名来自一部十五世纪寓言剧，该剧为早期英语戏剧的经典作品，作者佚名，其主题为死亡对生者的召唤。 作者简介 菲利普?罗斯 一九九七年，菲利普?罗斯凭《美国牧歌》获得普利策奖。一九九八年，他荣获白宫颁发的美国国家艺术奖章，并于二〇〇二年获得美国艺术与人文学院最高奖——小说金奖，之前获奖者包括约翰?多斯?帕索斯、威廉?福克纳、索尔?贝娄等。他曾分别两度获得美国国家图书奖、美国笔会/福克纳奖和美国书评协会奖。 二〇〇五年，《反美阴谋》一书荣获二〇〇三至二〇〇四年度美国历史学家协会奖，被该协会誉为“一部反映美国主题的历史小说杰作”，并被《纽约时报-书评周刊》、《旧金山纪事报》、《波士顿环球报》、《芝加哥太阳时报》、《洛杉矶时报-书评周刊》、《华盛顿邮报-书评世界》、《时代》周刊、《新闻周刊》等许多报刊评选为年度好书。在英国，《反美 - 23 - 阴谋》荣获W.H.史密斯年度好书奖，菲利普?罗斯是该奖设立四十六年来第一位两度获奖的作家。 二〇〇五年，罗斯成为第三位在世时被收入“美国文库”出版作品全集的美国作家。这套八卷本文集计划于二〇一三年出齐。 动力(动力) 拼音:dòng lì ㄉㄨㄙˋ ㄌㄧˋ 基本解释 1. [motive power;power]?使机械作功的各种作用力，如水力、风力、电力、畜力、热力以及原子能等。 2. [motive force;impetus]?比喻推动工作、事业等前进和发展的力量，泛指事物运动和发展的推动力量。 ?梁启超 《变法通议?论不变法之害》:“盖自 法 皇 拿破仑 倡祸以后， 欧洲 忽生动力，因以更新。” ?毛泽东 《论联合政府》二:“人民，只有人民，才是创造世界历史的动力。” 编辑本段详细解释 1. 使机械作功的各种作用力，如水力、风力、电力、热力以及原子能等。 2. 泛指事物运动和发展的推动力量。 梁启超《变法通议?论不变法之害》:“盖自 法 皇 拿破仑倡祸以后， 欧洲忽生动力，因以更新。” 毛泽东《论联合政府》二:“人民，只有人民，才是是创造世界历史的动力。 。” 编辑本段动力原理 是指管理必须有强大的动力，而且要正确运用动力，才能使管理持续而有效地进行。在现代管理中可将动力分为三大类: 1.物质动力。不仅是物质刺激，更重要的是经济效果。经济效果是检查管理实践的标准。将物质利益与管理活动结果结合就能大大提高经济效果。 - 24 - 2.精神动力。它既包括信抑、精神刺激，也包括日常思想工作。精神动力不仅可以补偿物质动力的缺陷，而且本身就有巨大的威力，在特定情况下，它也可以成为决定性动力。 3.信息动力。对一个国家、一个企业和个人来讲，如果没有对外界的信息交流，就不能有前进的动力。 编辑本段基本解释 动力是使车辆移动的根本条件，车辆拥有强劲的动力，你就可以在绿灯亮起后第一个冲出，以最短的时间达到你想要的速度，并且可以在车内感受到强烈的推背感。驾驶动力更强的车辆，你在超车时会拥有更强的自信心，并可以在最段的时间内完成超车动作，减少危险的发生。当在高速公路上巡游时，动力充沛的车辆可以使你更加轻松地达到别人不可能达到的速度，以最短的时间到达目的地，因此人们都希望自己的车拥有更强的动力性能。 编辑本段参数 我们以影响车辆动力性能的9项参数为依据，进行运算、比较，全面准确地反映车辆的动力性能。下面是这些参数的简单的解释以及它们对动力性能的影响。 功率:功率大小是发动机动力输出的最直接反映，功率的大小影响到车辆可以达到的最高时速高低。 最大扭矩:与功率相同，是衡量发动机动力输出的参数。扭矩大小影响者车辆的加速以及爬破性能的好坏。 0-100km/h加速时间:车辆的动力越强劲，就能在更短最短时间之内达到驾驶者想要的速度。 最高车速:车辆运行就需要克服一系列阻力，随着速度地提高空气阻 - 25 - 力将成为阻止车辆前进最大的敌人，要想达到更高的速度就需要有更大的动力来驱动车辆。 比功率:是发动机功率与车身重量的比值，数值越大说明车辆的动力性能越强。同样重量的两辆车，功率越大，动力性能越强。相反地，同等功率的车，重量越轻，动力性能越强。 驱动方式:在车辆加速的过程中，重心会向后移动。使前轮的附着力减小后轮的附着力增加。而驱动车辆前进的动力完全来自于车轮与地面的摩擦力。所以相比起来后轮驱动的车辆可以获得更大的摩擦力驱动车辆前进，而前轮驱动的车辆由于驱动轮附着力减小，因此摩擦力也会减小，影响加速性能。当然，四轮驱动的车辆可以在加速时四个轮胎都可以驱动车辆前进，因此比较占优势。 挡位数:挡位数越多，就可以越平均地分配发动机的动力，使加速过程更加持续平稳，对加速时间和中途加速都有比较大的影响。比如一般轿车都使用5速变速箱，大多数跑车都是6速变速箱，而少数跑车以及赛车则使用7速变速箱。 电子限速:一些汽车由于安全方面的考虑将最高时速进行了限制，比如德国的奔驰、宝马以及奥迪的高档轿车以及跑车都将最高车速限定在250km/h，如果取消限制后还有一定的潜力，所以它们的最高时速数值并不能真实反映其动力性能好坏，而这种潜力还表现在中途的加速能力上。所以，我们认为最高时速相同的两辆车，有电子限速的那个动力性能更强。 变速器形式:由于 设计 领导形象设计圆作业设计ao工艺污水处理厂设计附属工程施工组织设计清扫机器人结构设计 结构以及工作原理的不同，自动变速箱的动力消耗以及传动效率比较低。因此，在其他条件相同的前提下，手动变速箱的车辆在加速性能以及最高时速都要比自动变速箱的车更高。 - 26 - 编辑本段动力机械 使机械作功的各种作用力，如水力、风力、电力、畜力等。动力机械按其将自然界中不同能量转变为机械能的方式可以分为风力机械、水力机械和热力发动机3大类。 利用风力进行发电 风力机械 有风帆、风车(风力机)、风磨等。20世纪出现直接应用风力的发电装置，但受到自然风区分布的限制。一般认为风速应大于 4米/秒才有利用价值。据估计，地球上蕴有风能约达10吉瓦，已经利用的不及百分之一，故风能大有开发的前景。 水力机械 有水车、水磨、水轮机等。20世纪以来，利用水轮机发电的水电站日益增多，因为水电站具有运行费用低、无污染、取用不竭等优点。但是兴建水库、水坝，初始投资较大、建设时间较长，而且对生态平衡、地质力态平衡也有影响。中国水能蕴藏量约为 680兆瓦，居世界之首，很有开发和利用的余地。 热力发动机 热力发动机包括蒸汽机、汽轮机、内燃机(汽油机、柴油机、煤气机等)、热气机、燃气轮机、喷气式发动机等。在工业、农业、交通、采矿、兵工等部门，内燃机的应用最为广泛。船舶、机车、汽车、拖拉机、物料搬运机械、土方机械、坦克、排灌机械、摩托车、电影放映机、航空模型、小型发电装置无不以内燃机为动力。 ?汽油机:以汽油为燃料,采用电点火,转速一般在3000,6000转/分，甚至高达每 - 27 - 分万转。功率由几百瓦至几百千瓦。在农林方面广泛用作采茶机、割草机、机锄、喷药机、割灌机、机锯等的动力;在交通方面用作摩托车、汽车、小艇的动力。此外，用于通信和电影放映机的小型发电机组，采矿用凿岩机、建筑用打夯机等，无不以小型汽油机作动力。早期的飞机曾以大型汽油机为动力，后已基本上为涡轮机，特别是喷气式发动机所取代。汽油机的排放物对人类环境的污染毒害十分严重。 ?柴油机:以柴油为燃料，利用压缩热自燃，转速一般在百余转至五、六千转每分，功率由几千瓦至数万千瓦。广泛用作汽车、拖拉机、坦克、船舶、军舰、机车、发电机组、物料搬运机械、土方机械等的动力。60年代以来，由于世界性的石油危机，以及柴油机具有较高的热效率，柴油机的应用范围也日益扩大。一些过去采用汽油机的领域，如小轿车、轻型卡车等采用柴油机作动力的日渐增多。 ?煤气机:以煤气、天然气和其他可燃气体为燃料，有采用电点火的，也有采用喷入少量柴油压燃引火的。由于气体燃料来源的限制，加上煤气机本身体积大、携带困难等原因，它的应用远不及汽油机、柴油机广泛。煤气机大多应用于固定式动力装置，但也有将气体燃料装囊，或液化装瓶以用于运输车辆的,但因使用不便,未能推广。 ?蒸汽机:把蒸汽中的热能转化为机械能的热力装置。由于效率过低，除在少数国家仍用于机车外，已基本被淘汰。 ?汽轮机:广泛用于大型发电机组和大型船舶的动力装置。 ?热气机:或称斯特林发动机。以空气、氢和氦等作为工质、按回热闭式热力循环进行周期性的压缩和膨胀而作功的热力发动机。热气机是外燃机，可以采用多种燃料，同 - 28 - 时还具有噪声低、振动小和排污较少等优点。主要缺点是散热器大、密封困难和成本较高。仍处于研制阶段，尚未推广应用。 ?燃气轮机:以燃料燃烧产生的燃气直接推动涡轮作功的装置。转速可高达数万转每分，效率也较高。燃气轮机分为开式循环和闭式循环两种，多用作发电机组、船舶、机车和飞机的动力。 ?喷气式发动机:利用燃料燃烧气体排出过程中所产生的反作用力作功的热力发动机，主要用于航空和航天方面。喷气式发动机可以分为两大类，即空气喷气式发动机和火箭喷气式发动机。从外界吸入空气作为工质、以空气中所含的氧作为氧化剂的喷气式发动机称为空气喷气式发动机。它又可分为无压气机空气喷气式发动机和有压气机空气喷气式发动机两种。现代航空上采用最广的燃气轮喷气式发动机就属于后一种。燃料和氧化剂都由发动机或飞行器本身随带的喷气式发动机称为火箭喷气式发动机，或简称火箭发动机。按其所用燃料分固体燃料火箭发动机和液体燃料火箭发动机两种，它们主要用作兵器和航天飞机的动力。 编辑本段动力管理 管理必须有强大的动力，而且要正确运用动力，才能使管理持续而有效地进行。在现代管理中可将动力分为三大类: 1.物质动力。不仅是物质刺激，更重要的是经济效果。经济效果是检查管理实践的标准。将物质利益与管理活动结果结合就能大大提高经济效果。 2.精神动力。它既包括信抑、精神刺激，也包括日常思想工作。精神动力不仅可以补偿物质动力的缺陷，而且本身就有巨大的威力，在特定情况下，它也可以成为决定性动力。 3.信息动力。对一个国家、 - 29 - 一个企业和个人来讲，如果没有对外界的信息交流，就不能有前进的动力。 动力即一切力量的来源。主要分为机械类和管理类。1.使机械作功的各种作用力，如水力风力、电力等。 2.比喻推动工作、事业等前进和发展的力量。例句:人民，只有人民，才是创造世界历史的。 区分开动力表示的这两层含义，我们把管理类上的，更准确地说是人的精神层面的动力另外定义为行动力，顾名思义就是目标或结果有多大的吸引力促使行为个体来实施行动。 为了更好的理解行动力这个新概念，我们把抽象的东西量化来，在行动力的基础上引申出行动力指数的概念。行动力指数是衡量组织和个人达成目标的行动能力的重要指标，是对人生蓝图制定能力，年度、月度和周目标进行分解能力以及每日任务的执行能力进行综合评价后得出的分值。把原本抽象无形的东西，通过自我的评分给形式化，能更好的指导我们的工作学习。 明确了行动力指数，我们就能直观的去定义行动力以及动力。 核心提示:在生活中，长相平凡的我们总是羡慕那些“白富美”，觉得那是女人的骄傲，魔鬼身材天使样貌。而长得逊色的我们总会自卑，样子不好身材不好。但是，上帝给你关了一扇门,必然会为你开启一扇窗。有研究表明，女性8大部位越丑越健康，现在小编和大家一起来看看为我们健康自豪的8大部位吧。 在生活中，我们会质疑上帝为什么那么不公平，把所有好的一切都给了“白富美”，而长相平凡的我们只能其貌不扬，在人群中都会被淹没。其实，上帝是公平的，有研究表明，丑也是一种健康，身体有 - 30 - 些部位越丑表示我们的身体越健康。 1、乳房小——脊柱更挺拔 研究发现，乳房越大，尤其是D罩杯以上的人，越容易出现上背痛及脊柱弯曲，乳房小的人则不会。 2、屁股大——心脑血管好 多项研究显示，臀部大的人体内“坏胆固醇”水平更低，“好胆固醇”水平更高，因而心脑血管硬化的几率较小。而且大屁股的人患糖尿病的风险也很低。 3、耳朵大——老了不失聪 生物医学指出，人的外耳越大，耳道获得的声音就越清晰，因此大耳朵的人很少因衰老而失聪。 4、长痣多——老得慢 身上痣多不仅难看，而且会使患皮肤癌风险增加10倍。但另一方面，研究表明，与无痣者相比，多痣的人一般比实际年龄年轻6-7岁， - 31 - 而且患心脏病及骨质疏松症等衰老性疾病的几率也比较低。 5、平足——腿部受伤少 最新研究发现，平足的人脚和腿部受伤少，20%足弓高的人受伤危险比平足者高6倍。 6、鼻子大——不易得感冒 研究发现，鼻子越大，吸入灰尘等污染物的几率越小，其抵御有害病菌的能力也更强，因此鼻子大的人很少得感冒或流感。 7、大腿粗——心脏好 国外一项为期12年、涉及3000名男子的研究显示，大腿周长60厘米以上、腿部肌肉强壮者，早亡和患心脏病风险大大降低。 8、脚趾短——跑得快 国外最新研究指出，人类进化过程中脚趾变短是为了跑得更快。长脚趾牵涉肌肉及骨骼更多，因而跑步更费劲，减震效果也差。 - 32 - 光明牛奶近期新出品“如实”酸奶，以“无添加?发酵乳”为口号大打健康牌，在这个人们疾呼要健康食品的时代，这个健康产品却并不叫座，市民普遍反应酸奶太稀口感不佳。因为缺少了白砂糖、增稠剂、香精，原味酸奶口感让人难以接受。这正体现了中国人普遍的心态，又想美味又要健康。 然而，很多时候美味和健康无法兼得，不仅是酸奶，油盐的使用亦是如此。为了口味好，不少市民炒菜时常多放油盐，导致油盐摄入量较高。另外，快餐油盐的使用量也很大。还有些人喜欢用饭拌上炒肉菜盘底的汤汁吃，这是美味的吃法，但摄入的油脂含量同样非常高„„[详细] 油:慢性病源头之一 油炸过度产生致癌物 我国居民慢性病发病率惊人，卫生部公布的数字表明我国已有2.6亿慢性病患者，其中不良生活方式和行为方式是患病主因，食用油超标更是决定性因素。油的90%成分都是脂肪，用量过大影响到人体吸收，对心脑血管极其不利，还易诱发胆囊炎、胰腺炎等疾病。而且，油炸过度易生丙烯酰胺等可能致癌物。 国家推荐每天烹调油的食用量是两汤勺半，25克，最高不超过30克。但是，统计显示，现在全国居民的平均摄入量是四汤勺半到五汤勺，45克左右。而中国营养学会调查则显示，一般居民每人每天烹调用油 - 33 - 平均44-69克。吃油量过大，容易导致人肥胖，以及患其他相关疾病„„[详细] 盐:小心“隐形盐” 吃甜点雪糕也有盐 健康人每天盐的摄入量应为6克，糖尿病患者为5克，高血压患者为2-3克。摄入过高盐分对血压会有较大影响。而且，吃盐太多无法实现“排盐”，因损害恰是发生于食盐中钠元素代谢过程。然而，中国营养学会调查显示，我国是世界上人均耗盐量最多的国家。 专家指出，一袋500克的食盐，一家三口吃一个月以上才算控盐及格。有一些食物中含有“隐形盐”:如调味品含盐都很丰富，每100克味精中含盐量为20.7克;很多甜味食品中也会添加盐吊出甜味，实验证明食盐添加糖几乎可以完全抵消咸味。甜面包、奶酪、糕点、雪糕等都含盐„„[详细] 光明健康酸奶“如实”遭冷遇 健康资料库 雪糕加盐小知识 加盐可以干扰水形成结晶即凝结成冰的能力，就如生活中喷洒盐水可以使积雪融化，同理，制作冰淇淋、雪糕时加盐，可以使雪糕在低于零摄氏度(32华氏度)的温度条件下有柔软的口感，不会冻成冰块。而且，在甜味的衬托下，盐的咸味会被淡化，并不会影响雪糕的最终味道。[我要关注更多饮食问题] - 34 - 调查投票 你是否控制三餐伙食的油盐量, 清淡派，尽量少放油盐 重口味，喜欢菜肴油盐多 没留意油盐问题 治病不如防病 就餐如何避免油盐过多,专家的“外出就餐五原则” 川渝湘菜盐油较多 在外就餐的饮食结构与家中有明显差异，能量、脂肪和盐的摄入都大大高于在家里吃饭。川菜、淮扬菜、粤菜、京鲁菜四大菜系中，油盐用量川渝菜最高(湘菜亦类似)，鲁菜最低。总的原则是控制能量摄入，选择低盐、低糖低脂肪膳食，多吃膳食纤维、维生素和矿物质高的蔬菜和水果，并选择小份菜肴。 中国疾病预防控制中心营养与食品安全所陈君石院士就外出就餐给予了指导:1.尽量多选择蔬菜和水果;2.选择不带皮的鸡肉、瘦的牛肉和火腿、鱼虾，避免香肠、腌肉等;3.选择小份的菜肴;4.避免含糖和酒精的饮料，可选择白水或柠檬水;5.尽量避免自助餐和快餐食品„„[详细] 家中使用限盐勺、控油壶 选植物油远离动物油 有科学研究显示，只要坚持3-4个月，就能形成一个新的好习惯。在限盐方面，减少盐分吸收关键是减少食物和盐分接触时间，尽量在菜肴出锅前再加盐，另可用限盐勺来控制盐的摄入，每餐按量放入菜肴; - 35 - 还要注意减少酱菜、腌制食品以及其他过咸食品的摄入量。 在限油方面，从选用烹调油时就应注意:选用多种植物油，经常更换烹调油的种类;多选用植物油，如花生油、大豆油、橄榄油、茶油等，少用或不用动物油;使用控油壶;另外，少用油煎、油炸的烹调方法，多采用炖、焖、蒸、拌等方法，平底锅炒菜比普通的圆底锅省油„„[详细] 北京试点限制餐馆油盐 针对北京人吃菜口味偏重、人均油盐摄入量超标的问题，去年北京市健康促进委员会曾试点健康膳食推广试点项目，选取碧绿三鲜豆腐、酱爆桃仁鸡丁、蛋黄酿苦瓜、百合扣金瓜、清炒西蓝花、山药木耳等等只需少量油即可烹制而成的蔬菜、豆类食材，以此降低市民用餐中的食用油摄入量。 营养专家表示，北方居民普遍口味偏重，不论是家庭炒菜还是餐馆用餐，往往习惯多油盐。因此，北京市在试点单位推广使用低钠盐，并进行油、盐使用情况监测，每天记录餐厅油、盐使用情况，逐步减少油、盐使用量，并且配合合理运动，可保障健康„„[详细] 川渝菜含盐油量最高 居民家中可用限盐勺和控油壶 - 36 - 北京部分餐厅实行过油盐限制 限制油盐不只是个人之事 国家亦有责“吃饭”也要立法 吃饭人人都会，科学吃饭，就不一定人人都会。高血压、糖尿病、肥胖症，这些慢性病的发生与“不会吃饭”有密切关系，日常膳食结构不合理、营养不均衡是“罪魁祸首”。据卫生部统计:上个世纪50年代，在我国死亡的人口中约有24%是死于生活方式疾病;到90年代末这个数字已达到75%。 目前我国呈现出经济越发达、超重率、肥胖率和慢性病发生率越高的趋势，营养相关慢性病的患病率随年龄增加而升高。把营养纳入法制化管理轨道。通过立法来规范“吃饭”的做法，在国外已不鲜见，专家正呼吁加强我国营养立法„„[详细] 日本的“奇迹” 我国近邻日本的食品被认为较为健康，他们1947年就制定《营养师法》，目前日本涉及营养议题的法律法规就有10多部，其中以《营养改善法》和《健康增进法》最为基本，营养法规几乎覆盖了日本全社会。因此，目前日本国民营养状况、平均身高和智力都有明显提高，被西方学者认为是“人类体制发展的奇迹”。 而欧美亦有类似法规，美国1946年通过了《学校午餐法》，还有《儿童营养法》等保障。而我国《国民营养条例》只是条例范畴，而且制 - 37 - 定、征求意见和修订迟缓，因此，在饮食营养管理、指导和咨询等方 面已经落后，需要投入更大的财力物力推进 - 38 -