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金融夜校残损人民币兑换反洗钱反假币宣传资料

金融夜校残损人民币兑换反洗钱反假币宣传资料金融夜校残损人民币兑换反洗钱反假币宣传资料一、残缺、污损人民币的兑换:分“全额”、“半额”两种情况。 (一)能辨别面额～票面剩余四分之三(含四分之三)以上～其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币～金融机构应向持有人按原面额全额兑换。 (二)能辨别面额～票面剩余二分之一(含二分之一)至四分之三以下～其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币～金融机构应向持有人按原面额的一半兑换。纸币呈正十字形缺少四分之一的～按原面额的一半兑换。二、反洗钱管理办法规定的大额交易是指: ,一,单笔或者当日累计人民币交...

金融夜校残损人民币兑换反洗钱反假币宣传资料一、残缺、污损人民币的兑换:分“全额”、“半额”两种情况。 (一)能辨别面额～票面剩余四分之三(含四分之三)以上～其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币～金融机构应向持有人按原面额全额兑换。 (二)能辨别面额～票面剩余二分之一(含二分之一)至四分之三以下～其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币～金融机构应向持有人按原面额的一半兑换。纸币呈正十字形缺少四分之一的～按原面额的一半兑换。二、反洗钱管理办法规定的大额交易是指: ,一,单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。 ,二,法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。 ,三,自然人银行账户之间～以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。 ,四,交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。累计交易金额以单一客户为单位～按资金收入或者付出的情况～单边累计计算并报告～中国人民银行另有规定的除外。三、反洗钱管理办法规定的可疑交易是指: ,一,短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出～与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。 ,二,短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付～且交易金额接近大额交易标准。 ,三,法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款～或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。 ,四,长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入～且短期内出现大量资金收付。 ,五,与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多～或者频繁发生大量资金收付。 ,六,没有正常原因的多头开户、销户～且销户前发生大量资金收付。 ,七,提前偿还贷款～与其财务状况明显不符。 ,八,客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。 ,九,客户要求进行本外币间的掉期业务～而其资金的来源和用途可疑。 ,十,客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款～与其经营状况不符。 ,十一,外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后～在短期内将资金迅速转到境外～与其生产经营支付需求不符。 ,十二,外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债～从无关联企业的第三国汇入。 ,十三,证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金～与其实际经营情况不符。 ,十四,证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。 ,十五,保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。 ,十六,自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑～或者一次性大额存取现金且情形可疑。 ,十七,居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后～要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。 ,十八,多个境内居民接受一个离岸账户汇款～其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。四、假币收缴相关规定、假币的分类的辨认方法 ,一,各营业网点在收缴假币过程中有下列情形之一的～应当立即报告当地公安机关～提供有关线索: 1、一次性发现假人民币20张,枚,,含20张、枚,以上、假外币10张,含10张、枚,以上的, 2、属于利用新的造假手段制造假币的, 3、有制造贩卖假币线索的, 4、持有人不配合金融机构收缴行为的 ,二,假币是指伪造、变造的货币。 1、伪造的货币是指仿照真币的图案、形状、色彩等～采用各种手段制作的假币。 2、变造的货币是指在真币的基础上～利用挖补、揭层、涂改、拼凑、移位、重印等多种方法制作～改变真币原形态的假币。 ,三,假币的辨认方法识别人民币纸币真伪～通常采用“一看、二摸、三听、四测”的方法: 一看: 1、看水印:第五套人民币各券别纸币的固定水印位于各券别纸币票面正面左侧的空白处～迎光透视～可以看到立体感很强的水印。100元、50元纸币的固定水印为毛泽东头像图案。20元、10元、5元纸币的固定水印为花卉图案。 2、看安全线:第五套人民币纸币在各券别票面正面中间偏左～均有一条安全线。100元、50元纸币的安全线～迎光透视～分别可以看到缩微文字“RMB100”、“RMB50”的微小文字～仪器检测均有磁性,20元纸币～迎光透视～是一条明暗相间的安全线～10元、5元纸币安全线为全息磁性开窗式安全线～即安全线局部埋入纸张中～局部裸露在纸面上～开窗部分分别可以看到由微缩字符“,10”、“,5”组成的全息图案～仪器检测有磁性。 3、看光变油墨:50元光变油墨印刷第五套人民币100元券和50元券正面左下方的面额数字采用光变墨印刷。将垂直观察的票面倾斜到一定角度时～100元券的面额数字会由绿变为蓝色,50元券的面额数字则会由金色变为绿色。 4、看票面图案是否清晰～色彩是否鲜艳～对接图案是否可以对接上。第五套人民币纸币的阴阳互补对印图案应用于100元、50元和10元券中。这三中券别的正面左下方和背面右下方都印有一个圆形局部图案。迎光透视～两幅图案准确对接～组合成一个完整的古钱币图案。 5、用5倍以上放大镜观察票面～看图案线条、缩微文字是否清晰干净。第五套人民币纸币各券别正面胶印图案中～多处均印有微缩文字～20元纸币背面也有该防伪措施。100元微缩文字为“RMB”和“RMB100”,50元为“50”和“RMB50”,20元为“RMB20”,10元为“RMB10”5元为“RMB5”和“5”字样。二摸: 1、摸人像、盲文点、中国人民银行行名等处是否有凹凸感。第五套人民币纸币各券别正面胶印图案中～多处均印有微缩文字～20元纸币背面也有该防伪措施。100元微缩文字为“RMB”和“RMB100”,50元为“50”和“RMB50”,20元为“RMB20”,10元为“RMB10”5元为“RMB5”和“5”字样。 2、摸纸币是否薄厚适中～挺括度好。三听: 即通过抖动钞票使其发出声响～根据声音来分辨人民币真伪。人民币的纸张～具有挺括、耐折、不易撕裂的特点。手持钞票用力抖动、手指轻弹或两手一张一弛轻轻对称拉动～能听到清脆响亮的声音。四测: 即借助一些简单的工具和专用的仪器来分辨人民币真伪。如借助放大镜可以观察票面线条清晰度、胶、凹印缩微文字等,用紫外灯光照射票面～可以观察钞票纸张和油墨的荧光反映,用磁性检测仪可以检测黑色横号码的磁性。

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