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村镇银行笔试题考试题复习资料下载.doc

村镇银行笔试题考试题复习资料下载

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2012-09-22 0人阅读 举报 0 0 暂无简介

简介:本文档为《村镇银行笔试题考试题复习资料下载doc》,可适用于经济金融领域

村镇银行简介所谓村镇银行就是指为当地农户或企业提供服务的银行机构。区别于银行的分支机构村镇银行属一级法人机构。目前农村只有三种金融主体一是信用社二是只存不贷的邮政储蓄三是中国农业银行的分支机构。农村的金融市场还处于垄断状态没有竞争服务水平就无法提高农民的贷款需求也无法得到满足。改革的出路就是引进新的金融机构。村镇银行笔试介绍 历史背景村镇银行存折  年月日中国银行业监督管理委员会公布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》中在准入资本范围、注册资本限额投资人资格、业务准入、高级管理人员准入资格、行政审批、公司治理等方面均有所突破。其中最重要的突破在于两项放开:一是对所有社会资本放开。境内外银行资本、产业资本、民间资本都可以到农村地区投资、收购、新设银行业金融机构。二是对所有金融机构放开。调低注册资本取消营运资金限制。在县(市)设立的村镇银行其注册资本不得低于人民币万元在乡(镇)设立的村镇银行其注册资本不得低于人民币万元。  在乡(镇)新设立的信用合作组织其注册资本不得低于人民币万元在行政村新设立的信用合作组织其注册资本不得低于人民币万元。放开准入资本范围,积极支持和引导境内外银行资本、产业资本和民间资本到农村地区投资、收购、新设以下各类银行业金融机构。新设银行业法人机构总部原则上设在农村地区也可以设在大中城市但其具备贷款服务功能的营业网点只能设在县(市)或县(市)以下的乡(镇)和行政村。农村地区各类银行业金融机构尤其是新设立的机构其金融服务必须能够覆盖机构所在地辖内的乡(镇)或行政村。词目简介村镇银行业务受理中  村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。  村镇银行可经营吸收公众存款发放短期、中期和长期贷款办理国内结算办理票据承兑与贴现从事同业拆借从事银行卡业务代理发行、代理兑付、承销政府债券代理收付款项及代理保险业务以及经银行业监督管理机构批准的其他业务。  按照国家有关规定村镇银行还可代理政策性银行、商业银行和保险公司、证券公司等金融机构的业务。银行区别  村镇银行主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务。以往在中国农村只有农村信用社和邮政储蓄两种金融主体金融服务的水平越来越无法满足农民的需求因此建设村镇银行成为监管层大力推动的目标。  在规模方面村镇银行是真正意义上的“小银行”。  在经营范围方面村镇银行的功能相当齐全。根据规定村镇银行可以吸收公众存款发放短、中、长期贷款办理国内结算办理票据承兑与贴现从事同业拆借、银行卡业务代理发行、兑付、承销政府债券代理收付款项及保险业务和银监会批准的其他业务。  此外村镇银行虽小却是独立法人区别于商业银行的分支机构村镇银行信贷措施灵活、决策快。比如栾川民丰村镇银行微贷部对于万元以内的贷款个工作日内作出决定万元万元以内的贷款个工作日内作出决定。大事记载  ·年月银监会放宽农村银行业金融机构准入政策  ·年月首批村镇银行在国内个首批试点省诞生  ·年月银监会宣布试点从个省扩大到个地区  ·年月首家外资村镇银行曾都汇丰村镇银行开业  ·年月国开行作为主发起人组建的村镇银行挂牌  ·年月农行发起在湖北内蒙古同时成立村镇银行  ·年月中国民生银行发起的村镇银行在彭州开业  ·年月全国共开设的村镇银行已经达到多家  ·年月全国共组建村镇银行家业务特点  村镇银行作为新型银行业金融机构的主要试点机构拥有机制灵活、依托现有银行金融机构等优势自年以来取得了快速的发展对我国农村金融市场供给不足、竞争不充分的局面起到了很大的改善作用。北京大兴华夏村镇银行  但同时村镇银行本身也有诸如成本高、成立时间短等弱点而且面临着来自其他金融机构的威胁其发展前景不一定十分乐观村镇银行依然还有很长的路要走。银行利率各银行的贷款利率是以央行所制定的基本利率为标准在一定的范围内各银行可以根据的实际情况进行上下浮动。最新的央行贷款利率是年月日制定的(上图)建设目的 建立村镇银行是解决我国现有农村地区银行业金融机构覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等“金融抑制”问题的创新之举对于促进农村地区投资多元、种类多样、覆盖全面、治理灵活、服务高效的新型农村金融体系的形成进而更好地改进和加强农村金融服务支持社会主义新农村建设促进农村经济社会和谐发展和进步具有十分重要的意义。但作为新生事物村镇银行在建立及发展中还存在一些新的问题需要得到有关部门的关注和解决以促进其健康发展进而发挥应有的功能。工作引导  《村镇银行组建审批工作指引》北京延庆村镇银行  根据《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》、《村镇银行管理暂行规定》、《中国银行业监督管理委员会关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》等规章和文件要求现就村镇银行组建及审批工作指引如下:一、组建工作要点  (一)申请筹建的主要工作  、确定组建地点。主要发起人(银行业金融机构)根据银监局发布的需要设立机构的地域名单选择组建地点进行考察论证并与拟设地银监局沟通后开展筹建准备工作。需要设立机构的地域名单依据省内县域金融服务充分性状况确定重点解决服务空白和竞争不充分问题。  、履行法律手续。全体发起人(出资人)按照《中华人民共和国公司法》规定签订发起人(出资人)协议书确定拟组建村镇银行的组织形式、出资方式和股本结构明确发起人(出资人)的权利和义务。召开发起人大会(出资人会议)按照法定程序审议通过同意出资设立村镇银行、成立筹建工作小组并授权筹建工作小组履行组建工作职责的有关决议。  、制定筹建方案。筹建工作小组应对拟设村镇银行进行充分论证和可行性分析制定筹建工作方案。  、预先核准名称。筹建工作小组应向有名称核准管辖权的工商行政管理部门提交企业名称预先核准申请书。  、申请筹建。在各项筹建准备工作完成后筹建工作小组向银监局提出筹建申请。银监分局辖区内村镇银行的筹建申请由银监分局受理并初步审查、银监局审查并决定银监局所在城市辖区内村镇银行的筹建申请由银监局受理、审查并决定。银监分局应在个工作日内将初步审核意见和申请材料上报银监局银监局自收到完整申请材料之日起个月内作出批准或者不批准的书面决定。  (二)申请开业的主要工作  验资。发起人(出资人)认缴全部出资额后筹建工作小组聘请中介机构进行验资出具验资报告。  筹建工作小组就董事和高级管理人员人选与当地银行业监督管理机构沟通。  起草章程草案及各项规章制度。筹建工作小组应按照银行业监督管理机构的要求和实际情况起草村镇银行章程草案及财务、信贷、审计、人力资源、安全保卫等各项管理制度。  .召开创立大会(股东会)、董事会等有关会议审议通过章程草案选举董事及聘任高级管理人员审议通过内部管理机构设置、主要管理制度等议案。  申请开业。筹建工作完成后筹建工作小组提出开业申请。银监分局管辖区内村镇银行的开业申请由银监分局受理、审查并决定银监局所在城市辖区内村镇银行的开业申请由银监局受理、审查并决定。决定机关自收到完整申请材料之日起个月内作出核准或者不予核准的书面决定。  筹建工作小组在收到核准开业的批复文件后应在规定时间内到银监分局或银监局领取金融许可证并凭该金融许可证到工商行政管理部门办理登记领取营业执照。在金融许可证、营业执照、凭证、印章、牌匾等所有工作准备就绪后依照有关规定开业。未到工商行政管理部门办理登记、领取营业执照的不得办理各项业务。筹建工作小组应事先将村镇银行的开业日期报告当地银行业监督管理部门。  (三)申请材料报送程序及格式要求  组建村镇银行申请人为筹建工作小组。筹建申请书主送机关为银监局开业申请书主送机关为银监分局(银监局所在城市辖区内村镇银行的开业申请书主送机关为银监局)。  申请材料采用活页装订的方式。纸张幅面为标准A纸张规格(需提供原件的历史文件除外)。申请材料的封面和侧面应标有“关于申请筹建ⅩⅩ村镇银行的材料”或“关于ⅩⅩ村镇银行开业申请的材料”字样申请材料须用中文简体仿宋GB小三号字体书写。如需提供原件的历史文件是以英文书写的应附中文译本且以中文译本为准。申请文件一般采用双面打印。  申请材料一式份受理机关份决定机关份(受理机关与决定机关为同一单位的只需报送份)。二、有关事项说明  (一)主要发起人  设立村镇银行其股东至少有家为持股比例不低于的银行业金融机构且主要发起人为出资额最多的银行业金融机构。  (二)筹建工作小组及其组成  筹建工作小组由作为主要发起人的银行业金融机构商其他发起人(出资人)成立其成员组成及职责须经发起人大会(出资人会议)审议通过。  (三)设立方式  村镇银行按照《中华人民共和国公司法》的相关规定设立其中采用股份有限公司形式的村镇银行以发起方式设立。  (四)公司治理  村镇银行应实行简洁、灵活的公司治理针对其机构规模小、业务简单的特点按照因地制宜、运行科学、治理有效的原则建立和设置公司组织架构。  村镇银行要科学设置业务流程和管理流程精简设置职能部门确保机构高效、安全、稳健运行。  村镇银行可根据本地产业结构或信贷管理的实际需要在同等条件下适量选聘具有农业技术专长的人员作为其董事、高级管理人员或从事信贷管理工作。  (五)从业资格考试  对村镇银行分支机构负责人不需进行任职资格审查相关人员应参加银行业从业资格考试成绩合格并报监管部门备案后即可任职。从业资格考试由银监局组织实施。  (六)一人有限责任公司形式的村镇银行  符合条件的银行业金融机构可出资组建一人有限责任公司形式的村镇银行其筹建相关工作需由其有权机构出具相关决议及授权文件。三、审核要点  银监局和银监分局要切实加强对村镇银行组建工作的政策指导严格按照村镇银行设立标准和程序受理筹建及开业申请材料并对以下内容进行重点审核:  (一)筹建申请材料  .申报材料齐全格式符合要求。  .组建对象符合规定条件可行性报告论证充分。  .履行的法律手续合法有效决议内容齐全。  .发起人(出资人)符合规定的条件。  .对筹建工作小组的委托授权合法有效。  .筹建工作方案中关于股本结构、公司治理、内部控制制度等内容符合监管要求组建方案切实可行。  .业务发展规划周密详实有明确的服务目标和手段金融服务能够覆盖适当地域和人群。  (二)开业申请材料  .申请材料齐全格式符合要求。  .有关会议审议通过各项决议程序完备、内容合法合规。  .章程草案合法合规内容完备可行。  .拟任职董事和高级管理人员符合任职资格条件。  .股东符合规定的条件股本结构符合监管规定。  .验资报告符合法律规定约定的审计内容完备验资机构资质合法。  .公司治理合理组织架构清晰内控制度健全高管人员配备合理。  .有相应的从业人员(分支机构负责人通过从业资格考试)。  .营业场所所有权或使用权的证明以及安全、消防设施合格证明材料齐备。四、有关要求  (一)银监局要按照试点工作实施方案的要求负责组织推动试点工作并落实发起人。为便于银监会加强指导银监局在受理筹建申请前应将试点机构的可行性报告和筹建工作方案报银监会备案。  (二)银监局和银监分局要加强指导、协调提高工作效率积极推进组建进程督促筹建工作小组抓紧落实各项组建工作争取试点机构尽早开业。  (三)银监局要全面掌握辖内村镇银行组建工作开展情况加强调查研究认真总结经验和教训对于组建工作中遇到的新情况、新问题应及时向银监会报告。  附件:组建村镇银行申报材料目录  附件:组建村镇银行申报材料目录  一、筹建申请材料  (一)筹建申请书。内容应载明拟设立机构名称、住所、机构性质、组织形式拟注册资本业务范围发起人(或出资人)基本情况及出资比例是否符合设立村镇银行的条件。  (二)可行性报告。内容包括当地经济金融发展情况组建的可行性和必要性市场前景分析、未来业务发展计划(包括拟设机构开业后年的业务发展目标、财务发展目标、风险管理目标。业务发展目标包括经营机制、目标市场、资金投向、发展战略、网点布局、业务规模及资产组合财务发展目标包括盈利能力及利润分配预案风险管理目标包括加强内部控制、风险控制策略及控制目标、不良贷款控制指标、资本充足率达标及资本补充计划、呆账准备提取方案等)、风险处置预案。  (三)筹建工作方案。内容包括筹建工作的组织拟设立机构的注册资本、股本结构、公司治理架构、董事及高级管理人员配备数量、部门设置和从业人员配置、主要管理制度起草计划、筹建工作步骤和时间安排等。  (四)发起人(出资人)协议书。内容包括总则、经营宗旨、机构性质、名称、住所、业务范围、注册资本、股本结构、发起人(出资人)入股金额和占总股份比例、发起人(出资人)权利和义务、主动声明关联入股的义务(约定:如果存在任何隐瞒则该发起人(出资人)在本行的投票权受到限制)和附件。全体发起人(出资人)应在协议书上签名盖章(自然人股东可以委托代理人签字)。  附件包括:  .非金融机构企业法人发起人(出资人)名录包括发起人(出资人)名称、企业法人代码、住所、成立日期、拟入股金额及占总股份比例、净资产比例、上一年度盈利状况、归还银行贷款情况。  金融机构企业法人发起人(出资人)名录包括发起人(出资人)名称、企业法人代码、住所、成立日期、拟入股金额及占总股份比例、净资产比例、最近两个会计年度盈利状况。  .自然人发起人(出资人)名录包括发起人(出资人)姓名、身份证号码、住所、拟入股金额以及占总股份比例。  .企业法人的有权机构同意向村镇银行出资入股的决议及其企业法人营业执照复印件或其他有效证明文件。  .企业法人关于入股资金来源真实合法性、其本身及关联企业向村镇银行入股情况、关联企业向境内其他金融机构投资入股情况(包括所持股份与股份比例)以及企业法人提供上述资料真实性的书面声明。  .发起人(出资人)基本情况及最近两年经审计的会计报告。  .境内外金融机构作为发起人(出资人)应提供其注册地监督管理机构出具的书面意见。  (五)发起人大会(出资人会议)同意出资设立村镇银行以及成立筹建工作小组并授权其履行组建工作职责的决议。  (六)筹建工作小组成员名单及简历。  (七)由工商行政管理部门出具的《企业名称预先核准通知书》。  (八)申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址(邮编)。  (九)银监会按照审慎性原则规定的其他文件。  二、开业申请材料  (一)开业申请书。内容包括拟开业机构名称、住所、注册资本、股本结构、业务范围章程制定拟任高级管理人员情况经营方针及计划主要管理制度营业场所安全防范设施是否符合开业条件以及其他需要说明的情况。  (二)拟任职董事和高级管理人员的任职资格申请书(按董事和高级管理人员分类逐人说明情况)。  (三)筹建工作报告。内容包括筹建过程、筹建工作落实情况以及是否符合开业要求等。  (四)章程草案。  (五)法定验资机构出具的验资证明:  .验资报告应详细说明股东资格情况。  .附件:包括注册资本实收情况汇总表非金融机构企业法人股东资格一览表(列示每个企业法人股东住所、企业法人代码、入股金额和占总股份比例、净资产比例、上一年度盈利状况、归还银行贷款等情况)金融机构企业法人股东资格一览表(列示每个企业法人股东住所、企业法人代码、入股金额和占总股份比例、净资产比例、最近两个会计年度盈利状况),自然人股东名册及其出资额验资事项说明持有注册资本及以上法人股东近年经审计的资产负债表、损益表和资信证明(包括资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况)法定验资机构及注册会计师的资质证明(自然人股东名册、股东入股凭证复印件和持有注册资本以下法人股东近年经审计的资产负债表、损益表由受理机关保存不报送决定机关由受理机关在初审意见中反映)。  (六)拟任职董事和高级管理人员任职资格的相关材料:  .任职资格申请表(筹建工作小组须加盖印章)。  .对拟任人的品行、业务能力、管理能力、工作业绩等方面的综合鉴定(拟任人为银行业金融机构退休人员的由筹建工作小组出具综合鉴定内容包括拟任人在职期间的履职情况和合规情况)。  .离任审计报告或经济责任审计报告(离任审计报告要客观、公正地披露被审计人任职期间所在机构的经营管理情况、风险状况及变化趋势拟任人履职情况、存在的问题及责任认定审计报告要有明确的审计结论由审计人和被审计人双方签字)。  .身份证、专业技术职称和国家认可的学历证明材料复印件。  .个人承诺书(对是否有大额负债、违法违纪行为及诚信和公正履职等进行承诺)。除董事长、副董事长外其他董事拟任人不提供综合鉴定和离任审计(经济责任审计)报告。  .对拟任人的任职资格谈话记录。  (七)监督机构(岗位)的设置情况及人员简历。  (八)有权机构审议通过以下有关事项的决议:  .筹建工作报告。  .章程草案。  .有关组织机构的议事规则。  .选举董事。  .选举董事长。  .聘任行长、副行长等高级管理人员。  .部门设置、职责及主要管理制度。  各项决议应标明决议编号。创立大会(股东大会)审议通过的决议应表明实到人员所持表决权占全部表决权的比例、通过决议的赞成、反对和弃权表决权数及比例由监票人、唱票人和计票人以及全体表决人员签字选举董事(理事)、监事的决议应注明当选人的赞成、反对和弃权的表决权数及比例董事会决议应由全体董事签名监事会决议应由全体监事签名。  (九)公司治理和主要管理制度内容包括有关组织机构的议事规则、财务、信贷、审计、人力资源、安全保卫等制度。  (十)职能部门设置、职责及主要负责人名单。  (十一)从业人员基本情况(包括人员的年龄、从事金融工作时间、学历和所学专业、职称等)。  (十二)组织结构图。  (十三)发展规划。未来年的业务发展计划、财务发展计划及风险管理计划。业务发展计划包括目标市场、发展战略、网点布局、支农业务、存贷规模、市场份额、金融创新、资产组合。财务发展计划包括盈利能力、收入结构、利润总额、分红计划、利润分配方案。风险管理计划包括对各类风险的预测及评价、风险控制策略、风险控制目标完善公司治理、提高人员素质的措施和步骤。  (十四)营业场所所有权或使用权的证明材料。  (十五)公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明。  (十六)筹建批复或延期筹建批复的复印件。  (十七)申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址(邮编)。  (十八)银监会按照审慎性原则规定的其他文件。基准利率  项目年利率()一、短期贷款​六个月以内(含六个月)六个月至一年(含一年)二、中长期贷款​一至三年(含三年)三至五年(含五年)五年以上三、贴现​贴现以再贴利率为下限加点确定现行规定城乡信用社贷款利率浮动上限为基准利率的倍下限为基准利率的倍。其他金融机构的人民币贷款利率上限放开浮动下限为基准利率的倍。存在问题偏离宗旨  根据《村镇银行管理暂行规定》村镇银行是由境内外金融机构、境内非金融企业法人、境内自然人出资在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。服务“三农”是村镇银行的根本宗旨。一些村镇银行的发起人或出资人为了机构能设立成功将会承诺恪守服务“三农”的宗旨并在机构成立之初严格执行有关的政策和法规以服务“三农”为己任开展业务工作。但由于村镇银行是“自主经营自担风险自负盈亏自我约束”的独立的企业法人各发起人或出资人必然会把实现利润最大化作为自身最大的追求目标而农民作为弱势群体农业、农村经济作为风险高、效益低的弱势经济受自然条件和市场条件的影响巨大。在农业政策性保险严重缺乏的情况下村镇银行在利益的驱使下很难实现“从一而终”的既定经营理念它们会逐渐偏离服务“三农”和支持新农村建设的办行宗旨寻求新的市场定位。在此情况下发生在农村地区的国有商业银行信贷资金“农转非”现象将不可避免地在村镇银行重现。筹资困难  首先村镇银行设立于我国广大的县城虽然是农民自己的银行是“穷人的银行”具有一定的本土优势但由于这些地区受地域自然条件和开放程度等限制居民收入水平不高农民和乡镇企业闲置资金有限客观上制约了村镇银行储蓄存款的增长。其次村镇银行成立的时间较短农村居民对其缺乏了解与国有商业银行、邮政储蓄银行、农村信用社相比农村居民对村镇银行的认可程度大打折扣。再次村镇银行网点少现代化手段缺乏缺乏对绝大多数农村居民的吸引力部分居民将钱存到村镇银行其初衷主要是为了获得村镇银行的优惠贷款。风险控制  村镇银行是“草根银行”是“穷人的银行”其信贷支持的主要对象为弱势产业农业弱势群体农民农业和农民对自然条件的依赖性很强抵御自然灾害的能力弱在农业保险体系不健全的情况下村镇银行的信贷资金存在严重的风险隐患。改革开放以来为支持“三农”经济的发展国家出台了一系列惠农政策农民得到了很多实惠因而也使一些农民对政策产生了很强的依赖心理凡是国家在涉农方面的政策举动都被认为是对农民的“救助”。以村镇银行来说他们认为在村镇银行获得了贷款就等于在财政部门拿到了补贴可不用考虑归还加之村镇银行发放的贷款多以信用贷款为主极易形成信贷的道德风险。在我国经济欠发达的农村地区金融生态环境还有不尽如人意之处。一些借款户信用意识、法律意识淡漠欠账不还签字不认逃、废、赖债之风在不同程度存在信贷资金安全面临很大挑战。相对农业银行、农村信用社等农村金融机构村镇银行内控和安防能力相对薄弱应对农村市场错综复杂的社会治安形势能力不够。对策建议履行职能  为所在区域农民、农业和农村经济发展服务是村镇银行的根本宗旨扩大农村金融供给为“三农”服务是设立村镇银行的初衷任何时候都不应动摇。为使村镇银行更好地服务“三农”并在服务“三农”的过程中实现自身不断发展壮大的目标有关部门应给予村镇银行必要的政策支持。一是人民银行应给予村镇银行一定的支农再贷款支持以扩大村镇银行的资金实力二是放松利率管制允许村镇银行根据当地经济发展水平、资金供求状况、债务人可承受能力自主确立贷款利率三是对初创阶段的村镇银行减免营业税和所得税支持其发展壮大四是加快建立农业政策性保险机构为村镇银行的资金安全提供切实保障五是建立必要的风险补偿机制建立村镇银行服务“三农”和支持新农村建设的正向激励机制六是监管部门应出台政策支持村镇银行与农村信用社进行适度的有序竞争增强村镇银行的活力。壮大实力  除国家应给予村镇银行信贷支持努力降低村镇银行操作成本减轻风险损失等政策支持外村镇银行应做好以下工作:一是利用各种媒体和平台向公众宣传设立村镇银行的意义和目的介绍村镇银行开展的相关业务正面引导公众充分了解并认可村镇银行二是设立村镇银行分支机构扩大服务半径三是村镇银行职工应深入“三农”的各个触角及时了解农民、企业的生产经营状况引导他们将闲置资金存到村镇银行四是加快村镇银行基础设施建设以现代化的手段和优质的服务吸引客户的加盟。稳健经营  应建立严格的准入制度加强村镇银行董事和高级管理人员任职资格审查。对申请开办村镇银行的个人或企业建立相应的举报制度让公众对申请者的资信、品行进行评议。要建立审慎的运营监管制度。对于村镇银行考虑到其经营的高风险性和抗风险能力不强的特点对其营运坚持更为审慎的原则十分必要。比如资本充足率标准应该高于其他类型的银行业金融机构贷款分类标准和流动性比率应更高保障其运营更安全努力减少因运营不善可能给社会可能带来的负面冲击。金融监管部门应引导村镇银行建立起完善的法人治理结构和银行组织体系建立健全内控制度和风险管理机制帮助村镇银行提高风险防范能力。设立程序  中国银监局近日发布的关于设立村镇银行的办法中明确规定了设立村镇银行应当经过筹建和开业两个阶段其中村镇银行的筹建申请由银监分局或所在城市银监局受理银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料之日起或自受理之日起个月内作出批准或者不批准的书面决定。村镇银行的开业申请由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或所在城市银监局自受理之日起个月内作出核准或者不予核准的书面决定。《暂行规定》还就村镇银行的分支机构的设立程序、行政许可程序及时限要求作出规定简化了行政许可程序提高行政许可效率。  第十条设立村镇银行应当经过筹建和开业两个阶段。  第十一条筹建村镇银行申请人应提交下列文件、材料:  (一)筹建申请书  (二)可行性研究报告  (三)筹建工作方案  (四)筹建人员名单及简历  (五)发起人或出资人基本情况及除自然人以外的其他发起人或出资人最近年经审计的会计报告  (六)发起人或出资人为境内外金融机构的应提交其注册地监管机构出具的书面意见  (七)中国银行业监督管理委员会规定的其他材料。  第十二条村镇银行的筹建期最长为自批准之日起个月。筹建期内达到开业条件的申请人可提交开业申请。  村镇银行申请开业申请人应提交以下文件和材料:  (一)开业申请书  (二)筹建工作报告  (三)章程草案  (四)拟任职董事、高级管理人员的任职资格申请书  (五)法定验资机构出具的验资证明  (六)营业场所所有权或使用权的证明材料  (七)公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明  (八)中国银行业监督管理委员会规定的其他材料。  第十三条申请村镇银行董事和高级管理人员任职资格拟任人除应符合银行业监督管理机构规定的基本条件外还应符合下列条件:  (一)村镇银行董事应具备与其履行职责相适应的知识、经验及能力  (二)村镇银行董事长和高级管理人员应具备从事银行业工作年以上或者从事相关经济工作年以上(其中从事银行业工作年以上)的工作经验具备大专以上(含大专)学历。  第十四条村镇银行董事和高级管理人员的任职资格需经银监分局或所在城市银监局核准。银监分局或所在城市银监局自受理之日起日内作出核准或不予核准的书面决定。  第十五条村镇银行的筹建由银监分局或所在城市银监局受理银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或自受理之日起个月内作出批准或不批准的书面决定。  村镇银行达到开业条件的其开业申请由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或所在城市银监局自受理之日起个月内做出核准或不予核准的决定。   第十六条村镇银行可根据农村金融服务和业务发展需要在县域范围内设立分支机构。设立分支机构不受拨付营运资金额度及比例的限制。  第十七条村镇银行设立分支机构需经过筹建和开业两个阶段。  村镇银行分支机构的筹建方案应事前报监管办事处备案。未设监管办事处的向银监分局或所在城市银监局备案。村镇银行在分支机构筹建方案备案后即可开展筹建工作。  村镇银行分支机构开业申请由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定银监分局或所在城市银监局自受理之日起个月内作出核准或不予核准的决定。  第十八条村镇银行分支机构的负责人应通过所在地银监局组织的从业资格考试并在任职前报银监分局或所在城市银监局备案。  第十九条经核准开业的村镇银行及其分支机构由决定机关颁发金融许可证并凭金融许可证向工商行政管理部门办理登记领取营业执照。组建事项银监会通知  中国银监会关于调整村镇银行组建核准有关事项的通知  银监发〔〕号  各银监局各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行邮政储蓄银行各省级农村信用联社北京、天津、上海、重庆、宁夏黄河农村商业银行:  自年银监会调整放宽农村地区银行业准入政策以来各银监局积极引导村镇银行的组建和发展。村镇银行总体运营健康平稳较好地坚持了支农支小、服务县域的市场定位初步探索出了在金融资源供给上的“东补西”、在金融服务改善上的“城带乡”的科学发展模式对建设中国特色的农村金融体系、整体提升农村金融服务水平积累了有益经验。为支持优质主发起行发起设立村镇银行有效解决村镇银行协调和管理成本高等问题促进规模发展、合理布局提高组建发展质量进一步改进农村金融服务现就调整村镇银行组建核准有关事项通知如下:  一、调整组建村镇银行的核准方式。由现行银监会负责指标管理、银监局确定主发起行和地点并具体实施准入的方式调整为由银监会确定主发起行及设立数量和地点由银监局具体实施准入的方式。  二、完善村镇银行挂钩政策。在地点上由全国范围内的点与点挂钩调整为省份与省份挂钩在次序上按照先西部地区、后东部地区先欠发达县域、后发达县域的原则组建。  三、村镇银行主发起行要按照集约化发展、地域适当集中的原则规模化、批量化发起设立村镇银行。村镇银行主发起行除监管评级达二级以上(含)、满足持续审慎监管要求外还应有明确的农村金融市场发展战略规划、专业的农村金融市场调查、详实的拟设村镇银行成本收益分析和风险评估、足够的合格人才储备、充分的并表管理能力及信息科技建设和管理能力、已经探索出可行有效的农村金融商业模式以及有到中西部地区发展的内在意愿和具体计划等。  四、有意设立村镇银行且符合条件的银行业金融机构应向银监会提出申请并附本行村镇银行发展战略、跨区域发展自我评估报告、年度村镇银行发起设立规划等材料。对于实施属地监管的法人机构应同时抄送属地银监局。属地银监局应在收到相关申请后十五个工作日内出具意见报送银监会。经银监会核准后相关银行业金融机构按照有关规定分别向拟设村镇银行所在地银监局、银监分局申请筹建及开业。  五、自本通知印发之日起已获准筹建的村镇银行可继续按照有关规定申请开业。对于筹建申请已受理但尚未核准筹建的拟设村镇银行银监局要将其主发起行情况报送银监会由银监会审查并核准主发起行。对符合规模化、批量化组建村镇银行条件的银监会将予以积极支持。  请各银监局将此文转发至辖内银监分局及城市商业银行、农村合作金融机构。  二○一一年七月二十五日政策解读  近日银监会印发了《关于调整村镇银行组建核准有关事项的通知》(以下简称《通知》详见本网站政策法规栏目)调整村镇银行组建核准方式完善村镇银行挂钩政策引导和鼓励主发起行批量化发起设立村镇银行进一步加强和改进中西部地区和欠发达县域的农村金融服务。银监会有关部门负责人就《通知》有关内容回答了记者提问。  一、请介绍一下《通知》出台的背景  答:自年银监会调整放宽农村地区银行业准入政策以来中央十分关心银监会系统全力推进各有关部门积极配合各银行业金融机构和社会资本踊跃参与村镇银行培育发展工作取得了积极成效初步探索出了在金融资源供给上的“东补西”、在金融服务质量改善上的“城带乡”发展模式有效推动了农村金融市场竞争度和市场活力建设引导创新了农村金融商业模式和特色产品对于建设中国特色的农村金融体系、整体提升农村金融服务水平积累了有益经验。截至年月末全国共组建村镇银行家其中开业家、筹建家。目前已开业村镇银行总体运营健康平稳风险处于可控范围内。截至年月末资产总额亿元其中贷款余额亿元负债总额亿元其中存款余额亿元所有者权益亿元其中实收资本亿元。截至年月末加权平均资本充足率截至年月末不良贷款率、拨备覆盖率。已开业村镇银行有效改善了当地“三农”金融服务。截至年月末农户贷款与小企业贷款合计占各项贷款的。自年成立以来村镇银行已累计发放农户贷款万笔金额亿元。  但是在村镇银行培育发展过程中也存在一些不容忽视的问题:由于村镇银行是新生事物社会认知度不高吸收存款的难度较大贷款发放又受到规模控制资金结算问题迟迟没有得到有效解决外部经营环境亟待改善部分主发起行在全国范围内分散发起设立村镇银行地域跨度大、管理半径长协调和管理成本过高不利于村镇银行的可持续稳定健康发展。  为进一步引导和鼓励优质主发起行批量化发起设立村镇银行实施集约化管理提供专业化服务有效解决村镇银行协调和管理成本高等问题促进合理地域布局提高组建发展质量进一步加强和改进中西部地区和欠发达县域的农村金融服务银监会制定印发了《通知》。  二、《通知》主要包括什么内容?  答:《通知》主要包括调整组建村镇银行的核准方式由银监局负责确定主发起行以及村镇银行组建数量和地点调整为银监会负责完善村镇银行挂钩政策进一步明确了挂钩地点与次序另外对主发起行资质要求、需申报材料及村镇银行审批流程提出了明确要求。  三、组建村镇银行的核准方式调整前后的主要区别是什么?  答:组建村镇银行的核准方式由现行银监会负责指标管理、银监局确定主发起行和地点并具体实施准入的方式调整为由银监会确定主发起行及其设立数量和地点由银监局具体实施准入的方式。主要区别在于主发起行的核准以及村镇银行组建数量和地点由银监局负责调整为银监会负责村镇银行行政许可继续按照《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》(年第号令)有关规定办理。核准方式的调整有利于遴选优质主发起行减少组建村镇银行的协调成本更好地实现规模化、批量化发起设立村镇银行有利于优化村镇银行布局加强中西部地区村镇银行的组建更好地支持欠发达地区农村经济发展。  四、请问村镇银行挂钩政策有何变化?  答:村镇银行挂钩政策应继续按照“东西挂钩、城乡挂钩、发达地区与欠发达地区挂钩”的原则执行但在地点、次序上有了相应完善:一是由以前的全国范围内点与点挂钩调整为省份与省份挂钩并限定在东部省份与西部省份挂钩使单个主发起行发起设立村镇银行的地域适当集中从而避免在全国范围内零星发起、分散设立。二是明确了“先西部地区、后东部地区先欠发达县域、后发达县域”挂钩次序原则。主要目的是引导村镇银行主发起行重点布局西部地区和中部地区欠发达县域。  五、请问银监会对村镇银行主发起行是否有新的要求?  答:为遴选优质主发起行银监会对主发起行资质提出了明确规定:除监管评级达二级以上(含)且满足持续审慎监管要求外还应具备有明确的农村金融市场发展战略规划、专业的农村金融市场调查、详实的拟设村镇银行成本收益分析和风险评估、足够的合格人才储备、充分的并表管理能力及信息科技建设和管理能力、已经探索出可行有效的农村金融商业模式以及有到中西部地区发展的内在意愿和具体计划等标准。对于发起设立村镇银行动机不正、资本实力不强、风险管控能力不足、人才储备不充分以及IT系统支持不力的银行业金融机构银监会不再支持其发起设立村镇银行。  六、请介绍一下发起设立村镇银行的审批流程  答:有意发起设立村镇银行且符合条件的银行业金融机构应向银监会提出申请并附村镇银行发展战略、跨区域发展自我评估报告、年度村镇银行发起设立规划等材料。对于实施属地监管的法人机构应同时抄送属地银监局。属地银监局应在收到相关申请后十五个工作日内出具意见报送银监会。经银监会核准后相关银行业金融机构继续按照《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》(年第号令)有关规定向拟设村镇银行所在地银监局、银监分局申请筹建及开业。  七、请问《通知》对民间资本投资村镇银行有没有变化?  答:对于民间资本发起设立和投资参股村镇银行银监会一贯积极欢迎和大力支持。四年多的实践证明银行业金融机构与民间资本合作投资设立村镇银行有利于整合与发挥各自优势。作为主发起行的银行业金融机构能够有效提供专业人才、金融产品、科技支撑、资金清算以及后续培训等方面系统性支持有效渗透本行的风险管理理念和技术方法有利于新组建机构较快拓展涉农业务实现商业可持续作为合格发起人的民间资本熟悉当地经济特点和产业优势了解当地金融需求不仅能够帮助村镇银行开拓优质客户发展特色金融业务而且有利于改进完善村镇银行公司治理进一步提升村镇银行管理水平。此次政策调整完善的内容是村镇银行主发起行资质审查和挂钩政策。加强优质主发起行的遴选更加有利于投资村镇银行的民间资本实现保值增值将会进一步增强村镇银行对民间资本投资的吸引力。银监会将继续积极支持和鼓励主发起行与民间资本开展合作共同发起设立村镇银行。小额贷款公司改制  年月日国务院总理温家宝主持召开国务院常务会议决定设立温州市金融综合改革试验区。国务院确定的温州市金融综合改革的十二项主要任务中最大的两个亮点是:民间资金可开村镇银行个人可直接到投资海外。   经国务院批准的温州市金融综合改革试验区总体方案主要体现是:鼓励民间资金设立或参股村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型金融组织。符合条件的小额贷款公司可改制为村镇银行这样就可以吸收存款了

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