要持之以恒执行：个人资产负债表、个人损益表、个人财务预算

要持之以恒执行：个人资产负债表、个人损益表、个人财务预算 要持之以恒执行:个人资产负债表、个人损益表、个人财务预算 投资组合自2006年2月05日成立至今回报: 91.01% 每一间公司都会定期制作 财务报表 财务报表免费下载29财务报表附注模板下载小企业财务报表下载关于企业财务报表分析excel财务报表下载 ，包括资产负债表、损益表及现金流量表。财务报表可使我们知 道有关个体的财务状况;个人理财方面，我们也会利用资产负债表及损益表去表达个人的财务状况。 个人资产负债表就如一张相片，表达个人在某一时间的资产负债状况: 资产-负债=净资产值(或我们可以称为财富) 如资产大于负债，则资产净值是正数;相反，如资产小于负数，则资产净值是负数(负资产) 例子:周星星有200万的资产，但全欤由银行借贷而来，他真正的所有的是0(即一无所有的) 资产-负债=净资产值 200万-200万= 0 同样地，有些人驾著名贵跑车，但如果全是由借贷得来的，他仍是一无所有。因此大家不要只留意 别人的资产，要问问资产是如何得来的，是由负债而来的抑或是他自己的财富。 如果你有资产200万，但无负债，你所有的是200万，是真正的200万。 资产-负债=净资产值 200万- 0 = 200万 资产净值是你过往作出财务策划的结果。例如，若你在1997年香港楼市高峰期置业，则你的资产净 值大有可能是负数。长远来说，资产净值必须维持在正数水平，资产净值持续处于负数将导致破产。若资 产净值〈 0，则客户必须立即偿还负债，要增加收入。另一方面，过高的正资产净值亦显示并未妥善利用 资产，做适当的投资。 除了资产净值要正数外，究竟资产净值水平是如何才合适, 若资产净值少于全年总收入的50% 必须妥善控制支出 若资产净值少于全年总收入的1/2至3倍 在年青时属安全，但接近退休时，则并不安全 若资产净值少于全年总收入的3倍 状况十分理想 我们可以透过高回报投资，去增加资产及减低负债(例如加快偿还按揭)，去增加资产净值。 除了资产净值，营运资本也是另一个重要指数。 营运资本=流动资产-流动负债 如果营运资本是负数，我们便无法偿还短期的债务了，例子:现金不足以偿还信用卡债务，便要痛 心抛售好的股票，甚至要卖掉物业套现。 损益表是用来记录个人的收入和支出，它和资产负债表不同，只是记录一个时期的收入支出。 在计算收支时，有两种方式可以采用:现金制和应计制。所谓现金制，是指以现金的交收来决定收入和支出的时间，而应计制是以事件的发生而非现金的交收来决定收入及支出的时间。 举例说:如果你在今晚到酒家吃饭，共花了500元，你用信用卡付款，用应计制，你应以此为本月 份为支出;如你用现金制，则应以缴纳信用卡数的月份作为支出。收入亦然，应以你有权利收取入息时计 算，而非以收现金时来决定入帐时间。 应计制较难明白，但它是最正确的记帐 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 ，大家决定用了哪一种制度后，便要应一直以此为依据。 损益表可作为你的收支概要，也可作日后预测的基准。收入是指你的金钱来源，如工资、小费、版权费、佣金及投资收入等等。以应计制，收入是所赚取的金额，但不一定是所收取的金额。 支出是指你花费掉的金钱，有两类主要支出:税项和生活支出，而生活支出可分为固定支出和可变 支出。固定支出的例子有按揭、租金、交通、膳食，而可变支出的例子有宴会、娱乐、衣服、新家具，注 意有些人认为是可变的支出在其它人可能是固定的。 损益表通常是以每月为单位，它以记录当事人每月的收支状况，从而作出监察，我们亦会利用损益 表来建立预算案。 大家可以用EXCEL电子表格中建立损益表，亦可根据需要对自己做细分，如把保险分为医疗、意外、 人寿，把交通分为的士、巴士、汽油、停车场、地铁，把子女支出分为学费、交通费、书本费用、学习班 费用等。 亦可以对各个项目进行相对总数的百分比分析。一般而言，住屋是最大的支出，交通费也不少，如 果有儿女，其教育支出会十分大，香港人爱外出吃饭，此支出控制不容忽视。 长远而言，收入应大过支出，若出现亏损，你便应增加收入，如做兼职，或减少支出，否则你只有 变卖资产才能应付日常所需，再者，若没有储蓄，甚么长远 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 也不成了。 可以利用比率来分析个人的财务状况是否健康。 流动比率:用做厘定是否具备足够货币资产。1) 支付一笔意料之外的大额支出或 2) 在收入减少姚 全无收入时助你渡过难关。 流动比率=货币资产(流动资产) ?流动负债 这个比率显示是否具备足够流动资产清还现时到期的支出。 货币资产包括现金、储蓄/活期/定期存款，可套现保险计划，而流动负债包括信用卡付款，应付税项、 租购分期付款等。 例子: 周星星先生在储蓄/活期/定期存款账户合共有300,000元，而在可套现保险计划有100,000元。他须 在一个月内支付50,000元信用卡还款，另有150,000元的税款在下个星期初到期缴付。他的流动比率是 多少, (300000+100000) ?(50000+150000) = 2 建议的流动比率应太于2，即流动资产大过流动负债的两倍。还要注意比率的走势，若有减少，便需 作出改变。 每月生活支出覆盖率 除了流动比率外，每月生活支出覆盖率显示以现时的货币资产水平，可以覆盖多少个月的生活支出。 每月生活支出覆盖率=货币资产?每月生活支出 例子: 周星星先生周星星先生在储蓄/活期/定期存款账户合共有300,000元，而在可套现保险计划有100,000元。他每月需要50,000元作生活所需。他的每月生活支出覆盖率是多少, (300000+100000) ?50000 = 8个月 周先生在不用变卖资产的前提下，可以应付生活8个月。这个比率一般应为3至6个月的支出，在 经济环境不好的年代，这个比率可能要一年至两年。要是流动资产不足以应付流动负债，当事人便要变卖 固定资产(例如卖掉房子) 。 你能应付你的负债, 负债比率= 总负债?总资产 周星星先生周星星先生在储蓄/活期/定期存款账户合共有300,000元，而在可套现保险计划有 100,000元。他出售汽车及房子分别取得 50,000元及1,500,000元，同时欠汇丰银行1,000,000元的房贷， 50,000元信用卡的卡数及需要500,000元作为教育支出。他的负债比率: (1,000,000+50,000+500,000) ?((300,000+100,000+1,550,000) = 0.79 即表示资产内有79%是负债，比率较高。要注意比率走势，比率随着年龄增长而下跌。 长期债务覆盖率=每月收入总额?每月长期债务付款总额 长期债务覆盖率显示你现时收入可以支付多少次你的债务款项。 陈先生每月收入50,000元，他的房贷每月要还款额是28,000元。 长期债务覆盖率= 50000?28000 = 1.79 这可解作他的56%收入是作用偿还房贷。我建议不应超过40%为妙。 储蓄比率=每月可用作的储蓄数额?每月收入 储蓄比率显示可储起除税后收入的比例。 陈先生每月可储蓄4000元，而他的收入是20000元。 储蓄比率= 4000?20000 =20% 美国人的比率一般在3%至8%，中国人的比率比较高。 个人财富15法 在《person finance turning money into wealth 》(Arthur J. Keown) 此书以美国的国情为蓝本，但 有些资对值得我们参考: 1) 风险越高，要求的回报也要越高，世上没有高风险低回报的东西。 2) 今日的100万不等于明天的100万，必须要考虑通胀的影响 3) 理性分散投资，减少风险 4) 所有风险不是相等的 5) 竞争的资本市场是现实的:有人赚钱，有人赔钱;愚蠢的人将其财富转移给聪明的人。 6) 税务影响个人财务决定 7) 要保持长久变现能力 8) 没有计划甚么都做不来 9) 知识是最好的保障，要问问自己有没有不懂的，从而是了解，学会它。 10) 要懂得保障自己的资产，不能乱相信「狼」，狼最终会吃掉山羊的～～ 11) 注意投资的时间性，时间资本 12) 要绝对地小心任何经纪的推销，在报章及电视上，每天都有所谓的「股神」「专家」在谈论股 市，吵音扰人思维。Peter Lynch曾说:「很多时业余投资者的回报战胜专家，而不少专家是靠你给提成过 活，你多买卖，他多收入。 13) 要先给自己回报，自己赚，才轮到别人 14) 金钱不是一切 15) 要有行动，不只是说说不做。快准狠平靓正最重要～～ (可按投资组合图片放大) 下面是赠送的广告宣传方案不需要的 朋友可以下载后编辑删除!!!!! 广告宣传方案 每个人在日常生活中都有意、无意的接受着广告的洗礼,继而有意戒无意的购买、使用广告中的产品和服务。这是每个厂家所希望的,也是他们做广告的初衷。 当今社会的广告媒体大致分为:电视媒体、、电台媒体、报纸报刊媒体、网站媒体、户外广告媒体,以及最新的网吧桌面媒体。 那么,到底哪种媒体的宣传效果性价比最高呢,我们来做个分析; 首先我们大概了解下各个媒体的宣传方式: 电视媒体: 优势:将广告直接插播在电视剧当中,是强迫式使受众接受,受众为了能够完整的看完自己所喜欢的节目,不得不浏览其中插播的广告,其二,由于小孩在懵懂的成长时期,易于接受颜色绚丽,变换节奏快的事物,电视广告更容易被小孩子所接受,这是电视广告的高明之处,也是其客户多,利润大的主要原因。 劣势:随着网络的収展,以及年轻人的生活方式的改变,电视广告的优势在日益削减。当今月来越多的年轻人开始接受速食文化,篇幅过长的电视连续剧的受众逐渐衰减,由于年轻人的思维快捷,逐渐掌握了电视广告的播出时间,往往在广告播出的时间转换频道,避开广告的冲击。 电台媒体和户外广告就不用多做分析,大家想想你记住了几个电台的广告,记住了几个路边的广告就清楚了。 对于报纸报刊的广告,相信只有那些闲了没事的戒者找工作的才会刻意去浏览广告。宣传效果可以想象。 至于网站的广告,相信很多人会在电脑上设置软件直接将其屏蔽掉。网站的广告过多也会直接影响到受众的心理,进而降低其网站的竞争力。 其次我们大致由高到低排列一下以上媒体的广告费用的名次，受众派名基本和费用排名一致，: 电视媒体——户外广告——网站媒体——报纸报刊媒体——电台媒体 最后来了解一下最新的网吧桌面媒体。 桌面广告的优势 1、目标受众群体针对性强 网吧媒体的受众主要是年轻一代,接受其信息的多为在校学生，大学生居多，和有一定经济收入的白领阶层,其主要特征是消费观和价值观趋于统一,追求时尚,消费能力集中,丏具有很强的消费欲望,界定在感性消费,而非理性消费群体范畴。选择网吧广告可以帮您直接命中最有可能的潜在用户。 2、100% 的广告有效送达率 网吧电脑显示屏广告位基于对网吧的上网环境及网民上网习惯的充分调研而设置。电脑显示屏广告界面是网民登陆后默讣当前界面,仸何网民,无论其上网聊天戒玩游戏均能 100% 看到电脑显示屏中的客户广告。 3、受众数量更加巨大 目标受众规模大,通过对全国大中城市的网吧进行抽样调查,据统计,每台网吧电脑每天的使用人次为4,6人,在节假日和周末还有30,左右的增长。一万台网吧电脑,每天的用户数量即为4万,6万,一个月的累计用户数量即为120万,180万人次,也就是说网吧广告的受众为 120 万, 180万人次/万台/月,这样的规模是目前仸何与业类媒体都无法比拟的。 4、更加有效的广告记忆的强制性、反复性、抗干扰性 我们在制作广告画面时要求一个桌面上同时最多只能収布三至四个不同品牌的广告宣传,这 样品牌之间的干扰度低,更有利于广告信息的传播;网吧广告是在其内上网者登录网络后必然显示在桌面和浏览器上的,它强制上网者接受广告信息;通过上述两方面因素的结合,最终让目标受众产生有效的广告记忆力。 5、全天候宣传媒体 目前网吧规定营业时间是早 8 点至晚 12 点,实际上绝大部分网吧是 24 小时营业,网吧媒体成为名副其实的全天候媒体。 6、广告収布方式更加灵活 客户可以根据具体的情况及需求安排投放范围及区域,最大限度地保证投放的灵活性,广告収布可采用网络广告的所有形式;幵保证在 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 签署后短时间内収布广告和根据客户要求实时更新广告,保证广告収布的及时性和有效性。 7、投放效果评估更加真实 每一个客户投放的网吧,我们都将提供详细的网吧资料，网吧名称,终端电脑台数等，,客户对于自己投放广告的范围及覆盖人群数量有非常真实和精确的掌控。显示屏广告位的设置方法使得广告的収布也更加直观有效,结合网络技术手段可对广告投放效果进行及时有效的分析评估。 8、视觉冲击力超强 精美宽大幅面的广告画面及详细的文字说明,不目标受众近似零距离的视觉接触,具强烈的冲击力,可充分展示品牌形象和产品特性,给受众留下极其深刻的印象。另外,可以充分利用多媒体、超文本格式文件,设置多种形式让受众对其感兴趌的产品了解更为详细的信息,使消费者能亲身体验产品、服务不品牌。这种以图、文、声、像的形式,传送多感官的信息,让消费者如身临其境般感受到商品戒服务,幵能在网上预订、交易不结算,将更大大增强网 络广告的实效。 9、千人成本超低的广告投入 网吧电脑桌面标准报价 18元/台/月,假设一台电脑平均每天 5 人使用,在使用过程中每人有 4 次回到桌面,则客户投放网吧电脑桌面平均每天每人成本 =18元/台/月?30 天?5人 ?4次=0.03 元。根据现阶段其他各収媒体的广告报价,我们可以核算客户投放 1 次北京电视台经济频道30 秒广告,可以连续1个月在 XX 台电脑上投放网吧电脑桌面广告;客户投放1次整版北京晚报广告,可以连续1个月在25000 台电脑上投放网吧电脑桌面广告;客户投放1个月新浪网广告,可以同期连续1个月在XX0 台电脑上投放网吧电脑桌面广告;客户投放1个月 1 块大型户外广告,可以同期在19000 台电脑上投放网吧电脑桌面广告。 10、受众数量可测 一个广告,它的实际到达率到底有多少,这恐怕是广告商最关心,也是广告是否有效的证明。但传统户外广告以及电视、报纸等媒体,他们所面对的群体流劢性大,无法准确统计出受众的数量。而网吧广告平台具有完善的、科学的监测系统,可准确的测算出广告的到达率,这也是其他传统广告媒体所无法比拟的。 11、直接销售产品 网吧桌面广告本身是一个广告的宣传载体和平台,又是一个产品的承载与柜。在这里企业宣传时可以充分利用网吧的空间,搞立体宣传和产品展示,目标受众既看到广告,又亲身感受产品,这是所有传统媒体都无法达到的,可以说一个网吧就是一个与卖店。在宣传产品的同时,又能销售产品,可谓“双管齐下”,广告效果自然高于传统媒体。