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担保项目操作管理和案例分析

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担保项目操作管理和案例分析null担保项目操作管理 和案例分析担保项目操作管理 和案例分析 前言前言担保机构经营的是信用,管理的是风险,承担的是责任 担保机构对资金的倍数放大作用同时也是对风险的放大 担保行业是一个专业性极强的高风险行业 具备科学、有效的风险控制机制,是担保机构能够持续经营、健康发展的必要条件第一章 担保机构风险分析 ...

担保项目操作管理和案例分析
null担保项目操作管理 和案例分析担保项目操作管理 和案例分析 前言前言担保机构经营的是信用,管理的是风险,承担的是责任 担保机构对资金的倍数放大作用同时也是对风险的放大 担保行业是一个专业性极强的高风险行业 具备科学、有效的风险控制机制,是担保机构能够持续经营、健康发展的必要条件第一章 担保机构风险分析 第一章 担保机构风险分析 一、定义 风险,源于事物的不确定性,是一种损失或获益的机会。 担保风险,是风险的一种具体表现形式,是指担保机构在担保业务运作工程中,由于各种不确定性因素(主观的和客观的)的影响而遭受损失的可能性。null二、分类 按引发风险因素的层次性 系统性风险和非系统性风险 按风险暴露程度 隐性风险和显性风险 按风险的可控程度 不可控风险、部分可控风险和基本可控风险 null三、风险处理办法 回避风险:国家产业政策和法规导向,自身发展战略,信用记录 预防风险:动态跟踪,及时预警并提前处置 分散风险:通过分保、联保方式 转嫁风险:将可能发生的损失转嫁给他人,如反担保、再担保等 转移风险:抵质押+经营托管的整体资产打包处置的撤出机制 自留风险:对风险的自我承担并承受风险损失后果 四、担保机构风险控制机制 确保经营成果、实现持续经营的必要保障 担保机构内部控制管理工作的重要组成部分 由业务流程规范、项目操作守则等业务规章 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 构建的业务操作规范和信息传递规范的制度体系支撑 涵盖了项目调查、评估、决策、反担保措施、保后管理、预警或代偿后的风险处置等担保业务所有环节的内容 在后面的章节里,我们将从实务操作角度出发,来介绍说明在一个严谨完备的风控制机制下,是如何驾驭、控制担保风险的。第二章担保项目操作管理实务第二章担保项目操作管理实务一、以风险管理为中心的业务流程交易后重点环节:项目调查、项目风险分析、保后监管和风险处置。null二、担保项目调查 要点: 主体资格合法存续性:相关证照是否按期年检 业务经营特点:行业共性、发展前景、个性和优势、资金规律等 实际控制人和经营管理层信息:管理资历、行业理解深度、人脉 等 客户及其实际控制人信用:信用记录、征信记录、商誉、有无涉 诉等 财务状况、借款用途和还款来源 反担保情况:权属、现状、价值、可操作性等 注意事项: 资料真实性验证 资料连续完整性 核心信息的逻辑性、合理性 三、项目风险分析 目标:1.零代偿 2.零损失 提示:代偿≠损失 评判原则:1.第一还款来源与第二还款来源相结合 2.第一还款来源>第二还款来源 (一)财务指标分析 (二)非财务因素分析 1.行业风险分析:成本结构、行业生命周期、行业的经济周期性、行业的盈 利性、依赖性、产品替代性、法律政策、经济技术环境 2.经营风险分析 ①总体特征分析:规模、发展阶段、产品多样化 ②产品与市场分析:产品重要性、差异性、市场竞争、定价能力、需求 影响力、客户集中度 ③采购环节分析:原料价格影响力、抗干扰能力、合理采购(库存管理) ④生产环节分析:生产连续性、技术先进性、抗灾能力、环保达标、劳 资关系 ⑤销售环节分析:销售范围、促销能力、灵活性 3.管理风险分析:经验、深度、人品、董事会、经营目标完成度 4.自然社会因素:战争、自然灾害 5.还款意愿 6.合作银行贷款管理null四、保后监管与风险预警 保后监管的必要性 保后监管必须制度化、经常化,同时责任落实到人 保后监管方式:业务部定期检查回访与风险部不定期抽查相结合 1.财务因素方面风险预警信号: a.资产结构发生较大变化 b.应收账款快速增加,经营性现金持续流出 c.流动资产大比例下降,营运资本总量大幅减少 d.资产负债率不合理的大幅度上升 e.产品净销售额下降 f.成本费用激增 g.坏账及各种损失频发 2.非财务因素方面风险预警信号: a.行业风险方面 行业整体衰退或属于新兴行业的巨幅波动; 出现重大的技术变革,影响到行业的产品和生产技术的改变; 政府对行业有了严格的限制; 经济环境变化,如经济萧条或金融危机出现; 国家产业、货币、税收等宏观经济政策变化,如汇率利率调整; 顾客需求发生变化; 法律变化; 多边或双边贸易政策有所变化。 b.经营风险方面 经营活动发生显著变化,处于停产、半停产或经营停止状态; 业务性质、经营目标或习惯做法改变; 主要数据在行业统计中呈现不利的变动趋势; 兼营不熟悉的业务、新的业务或在不熟悉的地区开展业务; 不能适应市场变化或顾客需求的变化; 持有一笔大额定单,如果不能很好履约,可能引起巨额损失; 产品较为单一; 对存货、生产和销售的控制力下降; 对一些客户或供应商过分依赖; 在供应链中的地位关系发生变化; 购货商店减少采购; 收购其他企业或者开设新销售网点,对销售和经营有明显影响; 出售、变卖主要的生产、经营性固定资产; 厂房设备未得到很好的维护; 建设项目的可行性攒在偏差,或 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 执行出现较大的调整; 产品质量和服务水平下降; 遇到台风、火灾、战争等不可抗力 c.管理风险方面 担保对象组织形式发生变化,如进行租赁、分立、并购等; 管理层对环境和行业中的变化反应较为迟缓; 高级管理层之间出现严重的争论和分歧; 最高管理者独裁,听不进不同意见或者周围都是说好话的人; 管理层品行低下,缺乏教养; 高级管理层或董事会成员变动频繁; 管理层的核心人物突然死亡、生病或辞退,没有相应的继任者; 中层管理层骄傲为薄弱,人员更新过快或员工不足; 管理层对企业的发展缺乏战略性的计划,或者计划无法实施; 管理层缺乏足够的行业经验和管理能力; 管理层经营思路变化,表现为极端的冒进和保守; 董事会和高级管理人员以利润为中心,并且不顾长期利益而使财务发生混乱、收益质量受到影响; 担保对象的股东、关联企业等发生了重大的不利变化; 担保对象遇到纠纷或法律为题; 担保对象还款意愿差,对银行或担保机构抱有傲慢不合作的态度; 管理层对银行或信保机构的态度发生改变; 担保对象提供虚假的 财务报表 财务报表免费下载29财务报表附注模板下载小企业财务报表下载关于企业财务报表分析excel财务报表下载 、其他信息和资料; 突然更换其注册会计师或结算银行,或对其他银行或现职的注册会计师有不满的言行; 对担保对象的信用评级进行调整; 对保对象违反与其他银行或债权人的 协议 离婚协议模板下载合伙人协议 下载渠道分销协议免费下载敬业协议下载授课协议下载 ,不能偿还其他对外债务; 担保对象已非正常途径或不合理的条件从其他银行取得融资; 担保对象向其他银行的信贷申请被拒绝; 担保对象的存款余额和结算量不断下降; 接到许多其他银行的资信咨询调查; 担保对象拖延支付贷款的本金、利息或费用; 担保对象不能提供担保机构所要求的信息资料 担保对象拒绝担保机构与其注册会计师、资产评估师进行接触; 担保对象提出再融资或重组贷款计划 null五、风险处置 发生代偿或风险预警之后,启动风险处置 针对担保对象违约(或违约预期)的原因进行分析评判,同时逐项确认项目反担保措施落实情况,然后设计风险处置 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 ,报决策层批准后开始执行 处置原则:个案各议、因势利导、灵活处理 第三章 代表性案例介绍第三章 代表性案例介绍经营和资信状况的真实性核查方面 A食品加工销售企业的收入确认 B进口红酒公司资产、毛利的核查 C制衣厂经营状况了解 D纸制品厂资信状况了解 项目风险评判和反担保方面 E副食品经销企业 F品牌服饰代理公司 G工业原料经销企业 H港口专用设备制造企业 I民办艺专学校 风险处置方面 J副食品加工厂 K汽车零配件制造厂 L废旧物资回收加工厂
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