【家族财富传承】追寻永恒的财富传承和托付(诺亚研究）

1 / 4 【家族财富传承】 超越财富 追寻永恒 ——从客户案例一窥精神资产与影响力的传承 To see a world in a grain of sand And a heaven in a wild flower, Hold infinity in the palm of your hand And eternity in an hour. 一颗沙里看出一个世界 一朵野花里一座天堂 把无限放在你的手掌上 永恒在一刹那里收藏 ——William Blake（威廉·布莱克） 有位智者曾说：每当我仰望漫天浩瀚星空时，便会自觉生命何其短暂和渺小。生命的终 极意义是什么？这是无数哲人追索寻思的问题，每一个芸芸众生也在用各自的方式时刻书写 着属于自己的这份终极答卷。因为人生短暂，所以我们渴望永恒；因为终会离去，所以我们 传承精神；因为得到上天的赠予和托付，所以我们致力管理财富并将其世代传承发挥最大影 响力促进社会的和谐与平衡。 案例一： 一份特殊问卷引出的家族资产证券化 A 女士诉求：当我拥有财富，是否可以为世人传承些有价值的事物呢？ 如往常一样繁忙的工作日，一份由刚听过诺亚财富价值分享沙龙的女客户填写的调查问 卷映入我的眼帘，她在问卷最后建议栏上写下：“建议沙龙中间安排茶歇时间并提高沟通效 率”。我回忆起那天在私人红酒会所举行的小型沙龙，因内容安排紧凑而富有吸引力，省去 了茶歇时间，从早上 9 点半一直持续到中午 1 点多才结束，中途无一人提前离开。坐在前排 的一位优雅的 A 女士一直听得很专注，中途曾离席一小会儿，结束时她好像想要和我们交 流但欲言又止。看着纸上隽秀的字体，我心中预感应该是她。 稍微平定思绪，我拨通她的手机，表明身份后我问询她上次填写的问卷上所提建议有什 么我们可以改进的地方，几句诚恳而轻松的交谈后，A 女士渐入正题，“海平，上次我既然 决定参加就准备认真吸取这场沙龙给我带来的价值，你们讲的我已详细做好笔记，但结束后 单独交流时间不够。而且我又坐在前排，碰巧有事要中途出去处理一下，但我认为中途离席 是对演讲嘉宾不尊重的表现，我在座位上犹豫很久是否要起身出去，后来因为事关重要我只 好出去了一会儿，但这个细节让我觉得你们的沙龙品质有待提高。”电话旁的我心中一惊， 她的寥寥数语已让我感受到她的修养和生活品质，我非常理解她的感受并和她仔细探讨我们 的核心价值和高端服务，电话中的她侃侃而谈，思维敏捷缜密，1 个小时很快过去，最后她 热情邀请我们再次去她的国际私人会所当面详细沟通，一场隐形富豪的家族企业变革也随之 悄然展开序幕。 2 / 4 A 女士出身于世家书香门第，是知名文豪之后，因资质聪颖并在设计上有独特天赋，很 快做成了两个不同行业的领袖，目前可投资资产在数亿美元。但她从不认为自己是 business woman，而是一个顶级 artist。她专注于每个细节的成败，力求做到极致的完美，将每一个 产品都做成独一无二的作品。财富对她意味着尊贵、自由、高尚的品位和生活在上流社会的 成就感。她对自己生活和财富的隐私也相当看重，大半部分时间都在海外生活。虽然她身边 好朋友的公司一个个通过上市实现了资产证券化，但她因为一直习惯低调而不想上市（这也 是她多年身居幕后去专心运作她的跨国企业的原因），通过这几年对国内宏观趋势的把握和 对诺亚财富的了解，她希望能逐渐将她的企业资产证券化，借助资本的杠杆加快行业整合， 并多元化投融资，以扩大她所设计作品独特风格的全球影响力，使她和她家族的人生会有个 标志性的进阶。 诺亚财富为其量身定制的一站式服务方案： 前期：上市前，为她找寻合适的战略合作伙伴，即优秀的 GP 投资人，帮她梳理公司架 构、商业模式，提升核心价值，建立 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 化企业运营系统，吸纳高级管理精英，直至辅导公 司上市成为公众公司。 中期：上市后，协助设计股票质押融资、定向增发各类金融工具和助力品牌基金推荐会 等，以完善企业现金流管理，实现多元化战略投资。 后期：进行家族财富管理，包括家族企业的永续经营和继承、家族成员的资产分配、税 务规划、设立慈善基金会和整个家族内部所衍生的各项事务等。 （涉及 A 女士的隐私信息已做保密处理） 秉承“全心为客户着想、独立客观、永续经营”的核心价值观，我们成为了 A 女士值 得信赖和托付的伙伴，更因着诺亚财富自创始以来“持续创新、超越客户期望、成为财富管 理行业引领者”的使命，使我们能与像 A 女士这样与时俱进、引领社会革新的一群伟大企 业家在一起携手共进，风雨同舟。 案例二 一场彻夜长谈带来的使命共担 Z 先生诉求：“我的终极梦想是完成父辈的托付，在我离开这个世界的时候，可以传承一种 精神资产。” 会议已快开始，我还在酒店大厅翘首等待一位年轻的男士 Z。昨夜电话里 M 客户叮嘱 我的话语犹在耳旁：“海平，他是我的好友，也是**集团二代接班人，你和他多沟通一下， 看看有什么可以帮到他的。”一辆黑色的宝马车停在我面前，下来一位儒雅不失稳重的男士， 他走到我面前和我握手：“你好！我是 Z。” 会议结束后，我们在咖啡厅坦诚沟通直至深夜，Z 先生的父亲是**集团（2001 年在港交 所主板挂牌上市，在全球拥有 31 家控股、合资公司）的核心创始合伙人，他从小生活在二 代接班人的圈子里，自己也是多家知名私人银行的核心客户。 因家族企业关系，Z 很早就开始拥有自己的实业公司，任职董事长（现有一家教育公司、 一家医药公司），很小就知道资本化运作已是现代企业的发展趋势。他希望更好地整合资源， 做大做强家族企业，并打理好家族旗下三个慈善基金会的运作。 现在，如何处理家族资产的避税成为他亟待解决的首要问题，再则是如何发展家族企业 3 / 4 的多元化投资。他心态平和，言语中却不失自己的抱负。 针对他的情况，诺亚财富其制定如下的金融服务方案： 前期：研究目前国内税法发展趋势，并针对他的资产情况、考虑投资收益兼顾税率，进 行合法合理避税。 中期：因他决定要移民海外，可战略投资中国地产和二级市场定增基金，同时加大海外 资产的配置，改善家族多元化经营体系。 后期：完善慈善基金会运作和理念传承，造福于社会。 （涉及 Z 先生的隐私信息已做保密处理） 我问 Z 先生：“你的终极梦想是什么？”他深思许久，对我说：“完成父辈的托付，在我 离开这个世界的时候，可以传承一种精神资产吧，从现在开始，我们要一起去面对这个使命 了。”我心铭记。 结语 我想起大卫·罗斯柴尔德的一段话。这位一贯以神秘低调著称的“永远的大亨”罗斯柴 尔德家族第六代掌门人，在财经节目《对话》中睿智地谈及家族财富传承的终极目的：“不 管我们的财富是汇丰的 30%，还是他们的 50%，对我们这个家族来说，其实我们并不在乎到 底有多少。我见过很多有钱人，他们很有钱，但是他们并没有任何的影响力，他们的财富非 常庞大，但是却不能够影响别人。所以我们面对我们祖先的时候，我们不仅仅是要传承祖 先传下来的这个家业，我们还要适应现在的这个世纪。现在与十八世纪、十九世纪、二十 世纪都不同了，我们更希望能够把我们的实力、影响力根据时代的发展而有所改变„„你 是要有自己的野心，但这并不意味着你不需要保守，这两者并不矛盾。比如我就很有野心， 我希望我们的家业能够一直传承，我希望我们能够变得更加环球化、更有影响力，更专业、 更发达，但是我并不是整天都在想如何变得更富有，因为一个人只能同时坐一把椅子，开 一辆车，睡一张床，财富是需要一个积累的过程，如果你每天都在想着我要致富、我要致富， 可能反而会适得其反。保守并不意味着后退，而是谨慎地向前走。” 财富，是上天的信任和托付，我们每个人都是预定的管家，在未来的每一天我们要向造 物主交账的时候，是否可配得称为值得托付的好管家呢？富可敌国如罗斯柴尔德家族或是每 个平凡众生，都拥有专属于自己的财富——也许是有形的，也许是无形的，比如友情、爱情、 健康、生命等等。这个答案等待我们各自用有限的生命去诠释，机会人人均等。 作者简介： 黄海平 诺亚（上海）财富管理中心理财经理。 2007 年加盟诺亚财富，曾任职于渣打银行新天地支行，从事贵宾理财业务。热爱财富管理 事业，并一直致力于以真诚贴心、富有创意的全方位财富管理服务成为客户值得信赖的朋友。 【关于诺亚】 诺亚（中国）财富管理中心成立于 2003 年，是中国领先的独立财富管理机构，专注于为中国高净值资产 4 / 4 客户提供全斱位理财规划顾问服务。2010 年 11 月 10 日，诺亚财富成功登陆美国纽交所，成为国内首家 也是惟一一家在纽交所上市的独立财富管理机构。 诺亚面向整个金融市场筛选产品，幵持续管理产品存续期间风险。遵循“金融精品店”式的服务理念，诺 亚采用严格的产品品质控管及金融供应商合作 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 ，确保每一项产品所挂钩的基础资产都经过专业团队的 深度了解，幵持续沟通。 截至 2011 年 6 月，诺亚财富已在上海、北京、广州、温州、杭州等 45 个城市设有分支机构，拥有具备证 券、基金、保险、理财规划师执业资格的理财师 450 名，平均拥有 6 年左右的金融从业经验。 【诺亚荣誉】 诺亚财富曾先后获得 China venture2009 年度最具潜力企业 100 强、清科 2010 年中国最具投资价值企 业 50 强以及 2011 年《福布斯》中国潜力企业榜第 38 位等各类奖项。因成就卓越，诺亚财富管理中心创 始人汪静波女士也曾荣获“2010 中国年度女性创业人物”、“2011 年度商界木兰”等奖项。 【免责申明】 本信息均来源于市场公开资料，诺亚仅基于上述公开资料阐述诺亚观点，仅供参考。诺亚幵不保证其准确 性、完整性、实时性或正确性。 【欢迎垂询】 徐海慧 研究传播经理 市场部 手机：139 1703 6610 电话：021-38600751 Email：xuhaihui@noahwm.com 客服热线：400-820-0025 官斱网站：http://www.noahwm.com 上海市浦东新区陆家嘴银城中路 68 号时代金融中心 6 楼