典当融资模式视角下的中小企业融资问题探索

[摘 要]目前,典当融资已越来越成为中小企业解决资金短缺的最有效的途径,但由于体制和观念 等方面的原因,典当融资还鲜为人知,还没有受到足够的重视和充分的发展。典当作为一种特殊的融资渠 道和方式,正被越来越多的中小企业所重视,成为了各中小企业融资的绿色通道。但与银行等金融机构相 比,典当融资存在一些难以克服的缺点。因此急需获得更大的发展以更好地为我国的经济建设服务。 [关键词]中小企业/融资/典当融资 经 济 研 究 戴亚辉 湖南省邵怀高速公路建设开发有限公司 湖南 邵阳 422000 典当融资模式视角下的中小 企业融资问 题 快递公司问题件快递公司问题件货款处理关于圆的周长面积重点题型关于解方程组的题及答案关于南海问题 探索 地方割据现象。表现在:企业盲目扩张自有物流,设备及人员利用极不 充分,造成巨大的资金闲置和浪费;第三方物流企业带有明显的地域 特征,缺乏全国范围内的大型物资流通中心。同时,物流信息化程度 低、管理混乱、地方保护主义等因素,也导致了物流业难以更上一层 楼、大规模地快速发展。建立社会化的、现代化的区域物流中心,对商 品流通进行科学化管理,改变原先各企业分散的物流管理方式,通过 合作形式实现原来不可能达到的物流效率,从而减少无序物流对环境 的影响,提高物流服务水平,各专业运作成本降低下来,有利于提高物 流行业的资源利用效率,实现规模效益,实现区域内的优势互补形成 集合优势。 3.发展第三方物流:第三方物流是由供方与需方以外的物流企业 提供物流服务的业务方式。发展第三方物流,有利于在更广泛的范围 内对物流资源进行合理利用和配置,避免自有物流带来的运输效率 低、配送环节繁琐、企业负担加重、城市污染加剧等问题,减少空载,倒 流、对流运输等不合理运输现象,由分散加工转向专业集中加工,以规 模作业方式提高资源利用率,减少环境污染;集中处理流通加工中产 生的边角废料,减少废弃物污染等。同时,专业化的第三方物流,有利 于改善物流设备,提高物流技术,使用专业人才,采用现代化的物流管 理方法,扩大规模,降低成本,构建现代化的绿色物流系统。 四、加强逆向物流管理 逆向物流是一种包含了回收物流和废弃物物流在内的物流活动, 主要有不合格物品的返修,退货,及循环使用的包装容器从需求方向 供应方的逆向流动,还包括在经济活动中失去使用价值的废弃物处 理,如废水、废渣、废气的焚化、化学降解或运到特定地点堆放、掩埋等 处理。长期以来,我国企业对逆向物流没有足够的重视,甚至认为逆向 物流是企业不得不面对的"浪费",尽可能地逃避,更没有形成有效的 逆向物流管理体系,因而逆向物流管理非常薄弱。要发展绿色物流,应 从根本上改变我国逆向物流管理的现状,为此,政府应加强对废弃物 物流的管理,积极推行一些有效措施,强制企业建立废弃物物流处理 系统。作为企业应提升对逆向物流管理的意识,不再单一追求正向物 流最大效益,而应构建一个循环型物流系统,从生产到消费再回到生 产整个过程的经济效益和社会效益,也即从生产到废弃物处理全过程 效率化。 五、加强物流基础设施建设 1.加强交通运输、仓储等基础设施建设:要继续扩大交通基础设 施投资规模,加大公路、铁路、水运、航空、管道和城市配送等设施的建 设力度。对基础性、公益性设施,政府要增加投入,对经营性设施应按 照市场经济规律,在政府的合理布局下,做好各种运输方式相互衔接, 发挥组合效率和整体优势,形成高效、安全的综合交通运输体系和仓 储体系。 2.发展完善的物流信息系统:物流信息系统是发展绿色物流的重 要基础,有助于提高物流资源的利用率和经济性。首先,政府应大力支 持建设公共网络信息平台,加快构筑全国和区域性物流网络,实现不 同物流部门、物流企业的资源共享、数据共用、信息互通,为物流信息 交流的畅通和高效创造条件。其次,政府应引导企业利用先进的信息 技术,包括条码技术(BarCode)、电子数据交换(EDI)、射频技术(RF)、 全球定位系统(GPS)、电子订货系统(EOS)等技术,全面提高企业信息 管理水平。 六、加强绿色物流人才的培养: 绿色物流的发展与推广需要大批既懂得物流技术又具有环境保 护观念的物流从业人员。然而由于长期受到"重生产、轻流通"传统 思想的束缚,我国物流水平不仅低下,而且物流教育严重滞后于物流 业发展和国民经济发展的需要,造成现代物流人才的严重匮乏。根据 调查,物流人才是全国 12种紧缺人才之一,到 2010年我国大专以上 物流人才的需求量约为30万以上,而目前各类大专院校物流专业年 培养规模约5000人左右,远远跟不上现代物流业发展的需要。因此, 我国应加大物流人才培养力度,通过多层次、多渠道为物流业输送人 才,采用正规学历教育与社会性的认证培训和短期培训结合,低学历 与高学历相结合,培养满足物流需求的各层次人才,造就一大批从高 层管理到具体应用操作的专门人才,从而促进我国物流向现代化、绿 色化迅速发展,缩短与发达国家的差距。 总之,绿色物流在我国刚刚兴起,人们对它的认识还非常有限,在 体制政策、基础设施、信息 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 、人才培养等方面还存在着许多发展障 碍。要克服这些障碍,实现全社会物流绿色化,还有相当漫长的一段路 途。但只要全民重视、措施得力,绿色物流在我国也将迅速发展。 参考文献 1.李文静 政府在绿色物流发展中的作用 《北方经贸》2006年 01期 2.陈建波 我国绿色物流发展对策分析 《商业时代》 2006年 27期 3.宋伟 实施绿色物流的思考 《综合运输》 2004年 4期 无论在世界哪个国家,中小企业都是拉动国民经济的重要力量。 据统计,我国中小企业已超过 800万家,占全国企业总数的 99%,其企 业总产值、利税总额和出口总额分别占全国企业的 60%、40%和近 60%,并创造了75%的城镇就业机会。在区域经济中,中小企业更是经 济发展的主力军,近年来我国中小企业有了新的发展,但面临的发展中 的困难也不少,其中最大的困难就是资金融通问题。 一、中小企业融资问题的现状及困境 近年来,党中央、国务院十分重视发展中小企业,出台了一系列支 持中小企业进行产品结构调整和技术改造的政策,中央银行和各类商 业银行也逐渐认识到中小企业发展的重要性和巨大潜力,制定了若干 支持中小企业发展的信贷政策,但由于种种因素的影响,中小企业融资 仍受到诸多限制,其融资难的问题并未得到解决,主要表现在以下几个 方面: 1、短期间接资金融通难度有所降低,但银行对中小企业的信贷条 件仍苛于对大型企业的条件。部分商业银行对中小企业信贷管理的要 求高于对大型企业,特别是对不发达地区的信贷管理的条件更高。能 符合这些条件、具有合格资信等级的中小企业为数很少,这实际上将 大多数中小企业排除在支持对象之外,同时也限制了基层银行支持中 小企业发展的积极性。 。 2、中长期融资渠道不畅,中小企业长期权益性资本严重匮乏。目 前中小企业获得的银行贷款期限一般不超过半年,只能用于填补流动 资金的缺口。但中小企业需要的是较长期限的贷款,以便用于进行技 术改造和厂房设施建设。 3、民间融资活动较活跃,但规模小且处于"非法"状态。由于中 小企业特别是民营中小企业借贷无门,不得不从非正式的金融市场上 寻找融资渠道。这些渠道有民间借贷市场、私募股本、企业互保加债转 股等,有的企业甚至全部靠拖欠贷款来周转资金。 二、典当融资及当前在我国的现状 典当是指以物品作质押或抵押向典当行借款的行为。由于典当是 一种贷款的方式,因此典当就其性质来说是一种融资活动。典当在我 国历经千载不衰,今天在我们社会主义市场经济条件下,典当这一古 老的行业得到了新的发展。首先,现代典当与旧社会的当铺有着本质 的区别。旧社会的当铺以敛财和剥削为目的,它是商人以资金为手段, 进行剥削,获取暴利的有效形式,因此给人的印象较差。而在现代社会 !" 主义市场经济条件下,典当业的存在与发展是建立在社会主义生产资 料公有制基础之上的,它通过为企业和城乡居民排忧解难,救急济需 而获取合理的利益,因此典当行的本质是社会服务型的,是在社会主 义市场经济条件下应运而生的特殊的工商企业。其次,现代典当已成 为一种融资方式,已经越来越多地为人们所接受,尤其是随着市场经济 的逐步发展,给经历过几起几落的国内典当业注入了新的活力,典当业 的生存、发展正成为人们所关注的热点。 三、中小企业典当融资的优劣分析 典当作为一种特殊的融资渠道和方式,正被越来越多的中小企业 所重视,成为了各中小企业融资的绿色通道。其优点在于: 1、与银行贷款相比,典当融资简便、快捷、省时省力。银行的贷款 手续复杂,对企业的信用等级要求较高,并且要经过一个复杂的、较长 的调查过程,所以难以应急。相反地,典当融资就非常地简便快捷。典 当行门槛既低,手续又灵活简单,不审核借款人的信用度,不过问借款 用途,而且办理普通业务平均只需要半个小时。 所以,对于多用于应 急的小额融资,典当贷款不失为一种最佳选择。 2、相对于银行融资而言,典当融资可以比较容易地获得。由于银 行一般偏向于对资信比较好的国有大型企业融资,而中小企业信用条 件较差,银行对企业的财务信息和企业严重不对称,所以,中小企业很 难从银行获得贷款。但典当采用质押形式放款,认物不认人,对放款对 象不挑剔,因而,中小企业很容易从典当行获得贷款。 3、典当行的借贷时间、借款额度自主性强。由于银行贷款一般数 额较大,不愿意提供日常的零星小额贷款,而中小企业对于短期小额 融资需求较大。举一个最简单的例子,一个企业想贷款几万,只贷一两 个月,银行是很难的,然而在典当行,不仅可以做到,而且还款日期也 可以在 规定 关于下班后关闭电源的规定党章中关于入党时间的规定公务员考核规定下载规定办法文件下载宁波关于闷顶的规定 的当期内,依照物主意愿,即时结算。客户只需要支付两笔 费用:服务费和借款利息,就可以随时赎回典当物品。 4、典当贷款解决了银行贷款过程中,抵押物单一的问题。房产、证 券、汽车、各种生产资料等物品都可以进行典当。人们可以把上述物资 搭配成任意组合,典当行将根据它们总的抵押值,为客户提供贷款。由 于它可以将客户的财产进行统一划价,因此相比银行只对同一类物品 进行抵押的做法更加灵活方便。 但与银行等金融机构相比,典当融资存在一些难以克服的缺点, 具体表现在以下几个方面: 1、融资成本太高。一般典当的成本由利息和综合费用两部分组 成,贷款利率一般按同档次银行流动资金贷款利率上浮50%确定,综 合管理费(包括服务费、保管费、保险费等一切费)视当物的不同按最 高不超过5%计收。因此,这样算来半年的典当费用最高将达到30%。 2、典当融资可获得的资金额度有限。在我国,由于典当业还处于 发展阶段,各典当行的实力远远不如银行和投资公司,所以,可以贷给 企业的资金就十分有限。对于那些处于初始投资或第二次创业阶段的 中小企业来说,这是其致命缺陷。 四、对典当融资业的发展的创新性建议 1、国家要进一步加大对典当业的监管和调控力度,使其能够健康 有序地发展。在当前典当业发展中,存在的问题不容忽视,特别是一些 地区的典当行存在着严重的违规经营,如吸收存款甚至高息揽储、违 规发放贷款等,严重扰乱了经济秩序和金融秩序。因此,国家有关部门 要加强对典当业的清理整顿,打击非法经营,强化监督管理, 规范 编程规范下载gsp规范下载钢格栅规范下载警徽规范下载建设厅规范下载 经营 行为,促使典当业健康发展。 2、国家要加快对典当业的立法的步伐,以保护典当行和融资者的 利益。2000年,国家对典当行业监管体制进行重大改革,取消了典当 行非银行金融机构的资格,将原由人民银行监管的典当行作为特殊工 商企业,移交国家经贸委统一归口管理,并就典当业行业政策、法规制 订,典当行市场准入和退出、业务监管等方面作了新的规定,进一步规 范了典当业的经营主体行为,促进了典当业发展逐步走上正轨。2001 年8月,国家经贸委正式出台了《典当行 管理办法 关于高温津贴发放的管理办法稽核管理办法下载并购贷款管理办法下载商业信用卡管理办法下载处方管理办法word下载 》。但我国的立法和 发达国家相比,还有很长的一段路要走。 3、典当企业要不断创新,以不断提高自身实力。当前的典当也仍 然处于发展阶段,各典当企业的实力还不够强,只有在不断的创新中 才能增强自身实力。如典当行可以把银行和租赁公司拉进典当的资金 链条里。举个例子,某个生产企业接下一宗大额定单,急需500万元添 购设备和材料。企业利用从典当行借到的资金运作项目,但是无法在 满当期时归还全部款项。在项目跟踪过程中,典当行认可了该企业的 生产能力和还款能力,就凭借自身信誉向银行推荐企业客户,帮助其 申请到500万元贷款。这样,企业可以用银行贷款先归还当金,用当期 内陆续回来的销售款扩大生产,贷款成本大大降低了。对于贷款添置 设备的企业,典当行在借给企业购买设备所需的前期款后,还可以向 租赁公司推荐。租赁公司在评估后买下设备,分几年租给企业使用,企 业只需按期支付租金。同样,企业就能在尽量短的时间里将回笼的资 金先归还典当行。而且,企业购买设备的资金属于固定资产支出,租金 则属于生产成本,后者从税基中扣除,还有一个合理避税的好处。 参考文献 [1]叶远西《中小企业创新》[M].广东经济出版社 2004 [2]纪敏构.建多层次的中小企业金融体系[J].上海证券报,2003年 11月 经 济 研 究 程 鹏 湖南铁道职业技术学院经贸系 湖南 株洲 412001 [摘 要]目前,可以说绝大多数网上广告、网上商品展示或网上商业活动其实很难引起人们的注 意,更不会引起人们的购买欲望,其中主要的原因是缺乏网上信任感。本文从信任缺失的表现入手,分析了 在网络信用体系还不太健全的情况下,如何去争取和愉递信任感。 [关键词]信任 信任传递 网络营销 信任传递在网络营销中的应用 1.信任,网络营销的基石 信用是社会生活的核心,市场经济说到底就是信用经济,契约经 济,社会主体的信用缺失必将造成市场经济的恶性发展,从而对国名 经济和社会稳定造成严重的危害。在网络这种虚拟环境中,信用更加 重要,贸易伙伴,社会公众,对企业的信任,是企业能够在网上生存发 展的基石。第一,信任,能够使得交易的主体之间能够放心的开展商务 活动,能够进行充分的沟通,找到满足自己的合作伙伴。第二,信任,能 够让交易的产品更加放心,能够找到自己满意的产品或服务。第三,信 任,能够让交易的双方,采用网上支付的方式,使资金流更加快捷便 利。第四,信任的同时,我们可以利用网络签订相关的电子合同,来规 定买卖双方的相关行为,保证买卖双方的利益。如物流问题,售后服务 问题等等。 2.网络营销信任缺失的表现 由于网络营销的虚拟特点,使得网络营销信任,天生不足。具体表 现在:第一,交易的对象身份确认问题。在网络交易中,也许和我们交 易的对象就是一个大骗子,他利用网络这种虚拟的特点,进行网络诈 骗。第二,产品问题。就网上交易的商品而言,交货延迟;实物与网上图 像不一致;网上不能给消费者提供足够的信息,或者是提供的信息夸 大其词,虚假宣传;采用格式化契约欺骗消费者;在经营过程中出现的 问题,采取拖延或者敷衍的战术,能推就推;进行虚假或者是欺骗的促 销等等。第三,安全问题。包括网上支付安全和顾客隐私的保密问题。 当用户从网上进行支付时,网上黑客会从中截获用户的帐号密码等关 键数据,或者直接从厂商的数据库中直接获得成千上万的行用卡号。 还有一些不法商贩利用网络营销为幌子进行作案;同时,网络营销中, 用户会把自己的一些隐私数据传给商家,这些成千上万的用户资料成 为最有商业价值的信息和企业战略资料,如果乱用或者不经过用户同 意而泄漏,这样,会给用户产生一些危害。第四,物流和售后服务问题。 网上的有些企业,特别是中小企业,由于渠道有限,物流覆盖面一般比 较小,配送的费用比较高,(对于比较远的客户,一般会收取 15%的费 用作为配送的费用),且配送周期比较长,(一般需要 1周左右的时 !"