项目风险案例
某公司以融资租赁方式向客户提供重型卡车30台,用于大型水电站工程施工。车辆总价值820万元,融资租赁期限为12个月,客户每月应向公司交纳75万元,
为保证资产安全,客户提供了足额的抵押物。合同执行到第6个月时,客户出现支付困难,抵押物的变现需时太长,不能及时收回资金。公司及时启动了预先部署的
风险防范措施,与一家信托投资公司合作,由信托公司全款买断30台车,客户与公司终止合同,与信托公司重新签订24个月的融资
租赁合同
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。此措施缓解了客户每月
的付款压力,有能力继续经营;而信托公司向客户收取了一定比例的资金回报;公
司及时地收回了全部资金,及时解除了风险。
项目中导致客户不能按时支付租金的主要风险:
1、客户在工程施工中的赢利能力不足。
2、工程甲方向客户结算工程款的及时性。
3、客户因经营管理不善导致严重亏损。
4、客户在施工中发生重大车辆或人员损失。
5、工程因政策要求停工。
6、工程因重大事故被迫停工。
为了估计诸多风险因素发生的概率及其可能产生的影响,我们对风险因素进行
了定性和半定量的分析,确定了最可能发生和影响较大的风险因素为:客户在施工
经营中的赢利能力不足。
针对可能面临的风险选择适当的风险应对策略:
回避:因客户只有通过工程赢利才有支付能力,风险因素无法回避应对。 减轻:客户支付部分款项,可以减轻部分损失,但肯定会给公司带来一定损失。 转移(嫁):将产权提前转让给有能力拓宽还款期限的第三方,损失极少的利
息收入,及时收回资金。
注:通过比较选择3为第一
方案
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、2为第二方案。
1、派资产管理员参与客户经营过程,随时了解客户的赢利变化。 2、收集工程甲方的相关情况(尤其是工程款的支付)和工程总体进展情况。 3、收集其它与客户工程相关的政策和外部影响因素的变化。
、积极物色合适的第三方。
、详细了解信托公司的要求和相关条件。
、积极协助客户寻找新的担保人和准备相关资料。
、协助信托公司了解客户基本情况,增强信托公司的业务信心。
、与风险转移相关的各方(干系人)达成共识,并商定有关的办理程序。
1、公司与信托公司签订车辆购买合同。
2、客户与信托公司签订融资租赁合同。
3、客户担保人与信托公司签订担保合同。
4、所有合同经过公证处公证。
5、信托公司向公司支付全额车款。 6、公司与信托公司办理车辆产权移交手续。 7、公司与客户解除原租赁合同关系。 8、信托公司与客户办理车辆交接手续。 9、公司整理相关文件存档。