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资产配置标准流程及不同人生阶段资产配置建议方案.doc

资产配置标准流程及不同人生阶段资产配置建议方案

熊兰桂
2018-09-16 0人阅读 举报 0 0 暂无简介

简介:本文档为《资产配置标准流程及不同人生阶段资产配置建议方案doc》,可适用于高等教育领域

资产配置标准流程及不同人生阶段资产配置建议方案资产配置标准流程及不同人生阶段资产配置建议方案基金是时下一种非常流行的投资方式,为个人或家庭投资理财并积累财富提供了一条绝佳的途径,而且基金提供了投资于不同证券类别的多种产品,是投资者执行资产配置计划的理想手段,受到越来越多投资者的欢迎。但是,长期以来,投资者将大量精力投入于个基的研究和精选上,而资产配置的巨大“魅力”却一直被忽视。事实上,海外很多研究已经表明,资产配置是决定长期收益的最重要因素。因此,作为基金最主要的营销渠道银行,要想在竞争日益激烈的市场中立于不败之地,就必须充分满足客户的投资需求,为投资者传授正确投资理念和资产配置建议,为客户赢得目标报酬率。本文将向您分享为客户做好资产配置的标准化流程和不同人生阶段资产配置的建议方案,来帮助理财经理为客户提供资产配置建议的能力,提升服务专业度,赢得客户的信赖。资产配置标准化流程资产配置是决定投资报酬率主要决定因素,那么为客户做好资产配置建议就成为营销服务客户重要一环。下面为以满足客户需求服务为中心设计的“资产配置标准化流程”,供大家学习参考。一、财务目标一般而言,人在不同的人生阶段,会有不同的财务目标。每个人随着时间和财务状况的变化会产生不同的目标。你可能想每年去加勒比海的热带岛屿上度假,你可能想乘上游轮周游五大洋,你也或许想提前为儿女准备教育基金或为自己退休养老储备基金。可以说,每个人的财务目标都只属于自己。在资产配置之前首先必须了解客户需求,准确确定客户的财务目标。根据客户财务目标和所处人生阶段即可大概确定客户投资类型。下图为处于不同人生阶段的财务目标和投资类型。常见财务目标,购屋、购车、结婚、度假、国,内,外旅游、储备应急款、创业基金、子女教育,大学或出国,基金、子女婚礼储蓄、退休基金。二、风险测评风险测评,是测试客户的风险承受能力,即风险容忍度,是客户对于一定风险水平的接受程度。一般来说年龄越大,生活就越固定,面对的财富负担越重,风险容忍度越低。风险容忍度因人而异,因时而异。风险承受能力是影响投资的重要因素之一。不同的人由于多种原因的影响,其风险承受能力各不相同。只有正确的了解客户的风险承担能力,才能知道什么样的资产配置最适合客户。理财经理可通过让客户填写“投资者风险承受能力测试表”,确定客户风险承受能力和类型。三、财务状况分析客户的财务状况在确定资产配置时会起到很大影响。如果客户已经积累相当财富或者收入相对很丰厚,那么对于实现财务目标就会相对简单。财务状况一般包括以下项目,工资和薪水、固定资产、流动资产、负债,房屋贷款、其他到款、借款,、生活消费等等。财务状况的分析目的就是,根据消费需求和收入状况,确定是否有足够的资产以达成财务目标。我们根据客户可投资资产的规模,来确定选择保守型的资产配置还是更积极的资产配置。例如,假设根据财务状况分析,客户拥有万元的流动资产用于投资基金组合来实现财务目标,而债券基金平均年回报率大约,价值型股票基金回报为,假设回报率保持不变,要达到财务目标获得的年投资回报率,则在这两类资产分别投资万元的话,可以得到的年回报率,可实现预期目标。四、时间跨度你用来积累财富的时间跨度越长,就会有越多的时间积累财富实现财务目标。假如客户准备提前为将来退休生活准备储蓄投资,要达成这个财务目标的时间跨度越长,就意味着现在需要实现财务目标投资的钱越少。例如现在客户有个机会进行一笔投资,它的年回报率永远为,客户想要年后为退休养老准备万元,则这个客户现在需要投资元,若时间跨度仅为年的话,客户现在投资金额需要元,期间的差异显而易见。五、资产配置建议资产配置是将我们的投资资金放在多个篮子里,各种类型不同风险与收益特征的投资产品就是这些篮子。为客户做好资产配置就是要求我们在各个不同的篮子里分配适当比例的资产。理财经理可以根据客户的财务目标、风险承受能力、财务状况以及准备投资时间的长短来帮助客户选择资产大类以构建合适的投资组合。我们认为,长期投资的投资者可以选择偏重高收益高波动的资产大类,而短期投资则相反,应该主要配置低风险资产,因为风险资产的波动性较大,短期很容易遭受损失,投资者的期望收益和风险承受能力应该与资产的收益和风险水平匹配,高收益高波动的资产大类适合期望收益较高同时风险承受能力也较高的投资者。此外,根据对整个市场的判断,如果看好后市,可以投资高收益高波动的资产,如果看空后市,则应该投资债券等固定收益类资产,以实现资产保值的目的。下面我们给出按不同类型客户的一般性资产配置建议,供大家参考。六、定期追踪与调整定期为客户所投资的资产组合,做好业绩追踪与基金健诊,适时调整投资组合,“汰弱补强”,并向客户做好业绩与市场变化分析通报,根据客户需求变化拟定最佳的财富管理策略,保障财富持续增长。不同人生阶段资产配置建议方案一、单身人群的资产配置在这里单身人群我们仅指年龄在岁岁的未婚年轻人,这部分单身人群的财务目标一般是为将来结婚、购房、购车、创业、甚至是提前为将来的子女教育和退休养老进行财富积累。年轻单身人群因承担家庭责任相对较少,且有更长的时间来弥补风险损失,因此其风险承受能力较强,一般可归为激进型客户。实现子女教育或退休养老财务目标的时间跨度对此人群来说更长,一般可以达到~年。因此,越是年轻的此人群,越可以配置更高比例高风险、升值潜力较大的投资产品。下面我们给出单身人群财务目标和资产配置比例样例,供大家参考。二、已婚年轻夫妇资产配置这里已婚年轻夫妇是指刚结婚不久,还未生小孩的已婚人群,年龄一般为岁。财务目标一般为购车、旅游、积攒财富、子女教育储蓄、退休储蓄等。这一阶段,两个不同背景的年轻人组建了一个小家庭,没有儿女,暂时承担家庭负担较小,但需要为目标做好平衡开销、储蓄和投资的规划。这一人群比较年轻,投资时间跨度也较长,一般为年,其风险承受能力同样较强,属积极型客户。其财务收入较稳固并处于上升时期,应尽早为财富积累打好基础。资产配置可考虑较高比例的高风险高收益类型基金产品。当然,根据财务目标、时间跨度长短、财务状况、和风险承受能力,可适当调整配置比例。下面我们给出已婚年轻夫妇人群财务目标和资产配置比例样例,供大家参考。

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