经济论文—不会生活的千万女富翁

经济 论文 政研论文下载论文大学下载论文大学下载关于长拳的论文浙大论文封面下载 —不会生活的千万女富翁 不会生活的千万女富翁 文前提要:新年到来之际，本刊推出《理财工作室――十二相》连载，这些故事都是取材于现实生活中的真人真事。 人的属相分十二种，各人对待金钱的方式也是多种多样，就按照属相先分成十二种吧。 理财顾问档案 骆峰:35岁左右，留学北美多年，专业从事个人理财。目前已组建上海市第一家民间个人理财工作室。 本期主角 属相:蛇 评戏:多金而貌美，但因是冷血动物，非常会经营的同时，缺乏对生活的热情，为了赚钱而赚钱，反而把自己束缚住了，所以蛇只能寄居于阴冷潮湿的洞穴，不会像龙一般过着天上地下随意我心的快活日子。 今天是一个好天气，阳光灿烂。骆峰的心情也格外的好，不仅因为天气，还因为刚刚接到一个电话，又有新的客户要来，而且凭直感这是一个很有价值的客户。此刻，他想象着约定半小时后将要来的客户的形象。这是他的习惯，在见客户之前都要先对客户做一个基本的 分析 定性数据统计分析pdf销售业绩分析模板建筑结构震害分析销售进度分析表京东商城竞争战略分析 和推测。 她应该在35岁左右，良好的生活条件一定使她看上去最多30岁。而且已经不用上班了或者是自己做老板，否则不会有时间在上午十点来找他。从她相当 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 的普通话中无法判断出她是哪儿人，但基本可以确定是南方人，而且受过良好的教育。对于这一类客户，骆峰一直是很喜欢的。他们通常比较理性，也很讲道理，对骆峰目前工作的价值也比较认同。所以他们只要找上来一般最终成为客户的机会很大。 来自北美的理财师 这里需要说明一下骆峰是做什么的。简单地说，骆峰的工作就是做理财顾问，向别人提供投资理财方面的咨询建议来收取咨询费。与常见的做股市投资咨询不同的是，骆峰提供的是综合的家庭理财规划以及常年理财顾问服务。这是一个非常新的职业，即使在上海这样的大都市也极少。在北美留学多年的骆峰学得了这门手艺之后就来到了大上海开展这项工作。现在，这项工作开展的还不很顺利，因为有一定的障碍。首先，理财顾问需要全面了解客户的家庭财务信息，对于向来财不外露的中国人来说要接受这样的服务就有一定的难度。其次，向某行业的专家支付咨询费用来获得专业的建议对大多数中国人来说还不习惯。还有就是，理财规划和理财顾问服务强调的是帮助客户实现总体的财务目标和长期的人生 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 ，而且非常重视人生中各种财务风险的控制，所以，理财服务，与股市咨询不同，一般不会出现短平快的赚钱效应，这也制约了理 财服务市场的发展。 尽管生意不算太好，一年的收入也只相当于一个普通的高级白领的收入，但骆峰还是非常投入地在做。一来，骆峰相信理财的价值，因而相信理财服务的市场一定会有一个非常大的发展空间;更重要的是，骆峰非常喜欢这个工作。这项工作常常要面对不同的人、不同的市场环境，所以每天的工作都充满了新鲜感。现在，骆峰就是以一个期待的心情准备接待他的下一位客户。 他多了一个美貌多金的女客户 比约定的时间迟了10分钟客户才到。骆峰对此早有心理准备。这个办公楼虽然视野极好，但停车位当初明显设计不足，开车来此办事的人化上10分钟找车位是非常正常的事。见到来人，骆峰不禁有些得意，因为来人与骆峰想象中的形象基本一致。 寒暄过后，在客户喝着助手及时 送上的立顿红茶的时候，骆峰开始了照例的提问:“您是怎么知道我的工作室的,” 杨洋——来客的名字，粲然一笑道:“我可是你的崇拜者，你在报刊杂志上写的文章我特别爱看。我是从编辑哪儿要到你电话的。” 骆峰一面嘴上说着客气的话，心理还是不禁有些得意。受人崇拜总是令人愉快的，如果崇拜者还是一位美貌多金的女士当然就更加愉快了。确实，骆峰的大部分客户都是先读了骆峰发表在各种媒体上理财方面的文章，认可了骆峰的投资理财的理念以后才找上门来的。 在介绍了理财工作室的服务 内容 财务内部控制制度的内容财务内部控制制度的内容人员招聘与配置的内容项目成本控制的内容消防安全演练内容 和服务方式，看到杨洋表示已经了解了以后，尽管还没有谈到价格，骆峰感到让杨洋成为他的下一位客户已经有了八、九分的把握。因为这样的客户对价格并不是特别敏感，况且，骆峰的咨询费的价格定的还是相当的合理，甚至是偏低的。 果然，杨洋没有太多的犹豫就决定和骆峰签定合同，请骆峰为其家庭制定一个综合理财规划并作她的常年理财顾问。在签定了合同以后，杨洋又很快地完成了一个详尽的客户情况登记表和客户投资倾向调查问卷。并且打算当场支付顾问费。骆峰制止了杨洋付费的打算。在合同中明确指出咨询费应当在理财规划交给客户并且获得客户完全认同以后才收。这是骆峰的原则，如果理财规划不能够获得客户的完全理解并且认同的话，这个理财规划是没有任何意义的，而且今后的理财顾问服务也不可能做好。因为这个理财规划就是今后具体的投资理财操作的依据和指南。所以骆峰在合同中都为客户制定了这条逃逸条款:如果客户不认同理财师的理财规划，可以无条件的终止合同，不需支付任何费用。对于这一点，骆峰当初在制定的时候也很犹豫，但现在他对此非常得意。因为，客户因此拒付费用的概率极低。 实业、房产、股票对她都不太适合 但今天碰到如此爽快的客户，到也少见。杨洋微微一笑，道出了原委:“其实，我在来这里之前已经考察了好几个月，不仅是你这里，我也比较了其它理财工作室。而且你有一个客户是我的朋友。”骆峰不禁释然。 在看了杨洋的资料以后，骆峰还是大感意外。只有34岁的杨洋已经积累了近两千万的资产。更意外的是这些资产都是她自己挣的，而不是靠老公。她的先生尽管是一个高级白领，倒只是一个普通的上班族。原来杨洋在她先生手下工作，结婚以后就辞了职自己做起了进出口生意。仅仅5、6年时间就有了现在的资产水平。她目前理财上的问题是:她的进出口生意现在利润在不断下降，而且只需一百万左右流动资金就可以保证公司运作。她已经买了自己公司的办公用房和一套别墅，加上以前有的两套工房，还有近千万资金。原来这 些资金在股市中摇新股，现在不行了，一、二级市场的股票差价越来越少，而且必须投资二级市场才可以有机会中新股，而杨洋对于在二级市场投资股票心有余悸，因为在三年前曾听朋友介绍拿出一百万在二级市场做过股票，结果一年不到亏了40%，好在她还输得起，最后全部割肉退出了股票市场。现在钱就放在银行里面没有做任何投资，但现在的利息实在太低，想再买一些房产，但现在房价已经有点怕人了，也不敢再买了。而且她自己也知道投资不应该过于集中，应当分散一点，毕竟，她现在的几套房产加起来已经有近千万了。 在这种情况下，她想到了找咨询公司寻求专家的帮助。经过多方分析比较最终选择了骆峰的理财工作室。 她被理财师“吓”住了 骆峰看来杨洋的情况后，问道:“我可以再问您一些问题吗,” “当然可以。”杨洋爽快地答道。杨洋显然从她朋友那里了解了骆峰服务的方式。 “你们现在有孩子吗,” “还没有，过去公司离不开，所以一直没敢要孩子。不过，我们打算在一、两年内要一个孩子。” “那么，现在公司可以离开了吗,” “好多了，而且公司现在利润越来越薄，一年一百万都很难做到。不行就关掉也可以。” “今后还有什么打算,” “今后,” “对，五年、十年之后，有没有什么计划,比如说移民,送孩子到国外接受教育,有一些一直想做而没有时间做的事情,” 杨洋尽管有了思想准备，但显然还是对骆峰提的问题有点意外，想了想说:“没有什么计划，我觉的中国很好，这几年我也在全世界到处跑，如果要说 生活，我还是喜欢上海。所以没有计划要移民。至于说送孩子出国读书大约总是要送的，但现在孩子还没有呢，现在想这些不太早了吗,至于说有什么想做的事情，到还真有一件事我一直想做。我小时候特别想做演员，这个理想当然没有实现，后来我就想今后我有钱了我就自己拍一些影视作品，当然不是当演员，而是做制片人。电影拍不起，拍一些电视剧也行啊。” “很好。还有，我看到现在你夫妻两每年的收入有一百多万，但你们的支出只有二十万还不到，你对你现在的生活质量满意吗,” “很满意啊。我们花钱不多并不是为了省钱，而是觉得这样已经很好了，完全不必要也花不完更多的钱。我花钱还算多的，我先生一个月大约两千块就够了。” “如果假设完全不用考虑钱，你想过什么样的生活。” “想象不出来，也就是现在这样 吧。” “如果给你在黄浦江上有一条游艇，江边有一套300平米的高级公寓，崇明岛上还有一座占地30亩的庄园，里面停着直升飞机让你随时可以在20分钟达到上海享受都市生活。同时，在厦崴荑和悉尼还各有一座别墅让你在一年的任何时候都可以享受到夏季的海风，你是否觉得很满意。” “呵呵”杨洋笑道:“我不满意，还麻烦死了，担心死了。那么多房子，还在世界各地，谁来管,谁来打扫、收拾,直升飞机我是肯定不会去开的，我老公要开我也不放心。你这是教我理财还是教我破财,” “当然是教你理财。但现在你的问题不是如何赚钱的问题，而是不知道你到底需要多少钱的问题。你只有先明白自己到底需要多少钱，我才能告诉你应该如何赚到这么多钱。你的第二个问题是不知道如何花钱。如果你觉得你现在的生活已经就是自己想过的生活了， 那完全不需要我来理财，你把钱像现在这样放在银行里就好了，为什么还要来找我,” “好了，”骆峰接着说道:“这些问题如果你以前没有考虑过，现在不可能一下就想清楚，你可以回去好好想一想，还应当和你先生好好商量一下，等你想清楚以后再告诉我，我再给你做规划。今天我们就到这儿，好吗,” 看着杨洋若有所思地离去，小陈-骆峰的助手，笑着说道:“像你这样做生意难怪赚不到钱。那有送上门的钱都不要，还把人家教训了一通，我看十有八九她是不会再来了。” “君子爱财，取之有道。而且，我和你打赌，她一定还会再来的。现在，我们该吃饭了吧。” 评为“C”级的热心客户 骆峰今天的心情的确很好，所以吃饭的时候又向小陈大谈起以前遇到的 各种客户的趣闻。这时电话又响了。这次是一个老顾客小王打来的。电话里的小王很兴奋:“骆老师，谢谢你前两天告诉我买的股票，昨天我买进了，今天一下涨了6%，我上午就走了，一天赚了一粒米。谢谢，谢谢。骆老师，还有什么好股票，给我再介绍一个。” 骆峰冷冷地说:“祝贺你赚了钱，我没有卖。也没有买新的股票，所以没有什么好推荐的。” 小王也是骆峰的一个客户，骆峰在给小王讲解为他做的理财规划时，小王明显对一个长期的理财规划并不太在意，只是对目前的具体操作建议部分，特别是股市操作部分很感兴趣。并且很爽快地付了钱要骆峰做理财顾问。不过提出希望骆峰具体指导自己做股市投资。骆峰明确地对小王说:关于股市投资的操作策略、选股思路、长期趋势分析等等都可以给予一些建议。但是具体的股票推荐、甚至什么点买入、什么点卖出等是不属于理财顾问服务范围的，本理 财工作室也是不提供这方面建议的。不过小王确实有锲而不舍的精神，对骆峰说道:“你自己投资股票吧,你不是说理财师与客户应当是朋友一样吗,那么，我不要求你给我推荐股票。我只求你像朋友一样，在你自己买了或卖了什么股票的时候跟我也说一声，这总可以吧。” 前两天骆峰自己买了一只股票，按照与小王的协议，告诉了小王。所以有了前面的电话。但小王显然还是按照他以前在股市中炒作的做法，喜欢频繁买卖股票，骆峰对此非常不赞同。曾经多次和小王谈到过股票市场应该持有的操作策略，但效果甚微，所以骆峰就将小王在客户中的分类降为了C级。对他比较的不热情，只是按照协议给予规定的服务。不过小王可不管这些，基本上隔三差五就要给骆峰打电话，与其讨论股市问题。 于是，骆峰感叹，以后选择客户一定要慎重。