【经济类论文】对国有商业银行既有改革的理性思考

【经济类论文】对国有商业银行既有改革的理性思考【经济类论文】对国有商业银行既有改革的理性思考对国有商业银行既有改革的理性思考一、政府主导及政策支撑国有银行漂亮业绩国有商业银行近几年能够取得很好的成绩，不仅在于政府的直接救助，而且还在于政府对利率的管制，拉大了国内银行的存贷款利率，从而使国有银行可以不经努力轻易地获得收益。在低利率市场环境下，一般国际金融市场的利差水平只有2%，而在我国政府对利率严格管制下利差到了4%，仅这一项国内银行业就可多获得利益4000亿元。从目前国有银行取得的成绩来看，其组织结构、财务报表、金融产品的推出、市场方式的安排等可能...

【经济类论文】对国有商业银行既有改革的理性思考对国有商业银行既有改革的理性思考一、政府主导及政策支撑国有银行漂亮业绩国有商业银行近几年能够取得很好的成绩，不仅在于政府的直接救助，而且还在于政府对利率的管制，拉大了国内银行的存贷款利率，从而使国有银行可以不经努力轻易地获得收益。在低利率市场环境下，一般国际金融市场的利差水平只有2%，而在我国政府对利率严格管制下利差到了4%，仅这一项国内银行业就可多获得利益4000亿元。从目前国有银行取得的成绩来看，其组织结构、财务报表、金融产品的推出、市场方式的安排等可能会做得惟妙惟肖，但是银行运作的内在机制并没有根本性改变。从一些银行的服务来看，也并没有随着改革上市而有所改进。二、既有的改革没有从根本上解决不良资产问题不良贷款是中国银行业最为头痛的问题。为了削减日益堆积的银行坏帐，政府出台了许多的改革措施，包括改制上市，引进境外战略的投资者以及改善内部管理等等。这些措施虽然取得了一定的成就，但是，由于这些改革没有改变国有银行的根本缺陷，更未触及银行外部环境的体制因素及配套改革，因此没有从根本上解决中国银行业的坏帐问题。改制上市可以引入国外银行所有的规章制度、法律法规、产品与市场，但是让其内在机制改变并非是件容易的事情。而没有后者的变化，国有银行要成为真正的现代商业银行是根本不可能的。对国有商业银行股份制改革，国内2/3的经济专家认为:“账面重组顺利，公司治理没有本质提高”。国际货币基金组织的一项研究也发现，没证据显示，既有的改革措施改善了中国银行系统的风险管理和信贷分配。从中国银行业内部看，改制上市只是为建立现代金融企业提供了有利条件，其治理结构和管理水平与国际先进商业银行相差甚远。从资产质量上讲，国内银行还没有消除不良资产的生成机制。由于政府官员不受金融监管制约，当前许多腐败仍在继续进行着;从中国银行业外部环境看，由于经济转轨时期的资本市场还不够发达，社会信用体制也不完善，政府“点贷”也是有增无减。银行面临的宏观环境仍然是地方政府过多的行政干预和违规操作，众多的处在建设期的违规项目，在前期立项时却是一路绿灯，得到了“官方”的认可。中国银行的每次宏观调控，都有地方政府的违规操作，银行业的新增不良贷款难以避免，而这种情况也难以用市场手段来解决，只能用行政手段或以深化改革的办法来加以扭转。为此，只有加快行政体制改革和资本市场配套改革，结合改进银行内控机制，才能使高风险的融资项目从依赖银行转而通过资本市场融资，这是解决银行坏账问题的根本性措施，否则，必将是旧帐未清，新的坏帐又大批量地产生，使中国银行业的坏账问题陷入到制度性的恶性循环。三、国有商业银行的潜在风险已成为现实的危险国有商业银行的不良资产实际上不属于银行而是属于财政。因此，国家承担着巨大的风险。银行的稳定涉及流动性、盈利性和清偿性。如果这三性没有问题，银行就稳定，反之就危险。从流动性看，目前没问题，因为每年的存贷差在1万亿左右，银行有充裕的资金。2007年以后就很危险，只要外资银行在国内几大城市开展人民币业务，国内大部分存贷差就会被卷走了。这个存贷差消失后，流动性危机就产生了，从而可能引发金融危机。从盈利性看，国有商业银行依赖高度垄断的格局一经被打破，就可能出现亏损。从清偿性看，四大国有商业银行自有资本只有一万多亿，但因坏账不断的出现，实际上清偿性在不断恶化。对于潜在的风险，许多人长期以来一直不以为然，甚至以中国过去一直没有发生金融危机来辩解。理由是中国银行系统本来就不靠银行信用支撑，而是靠国家信用支撑。但是，我们应该认识到国家信用不是无限的，严格的讲，国家信用并不是一个严密的经济学概念。亚洲金融危机爆发之前，东南亚各国也都有国家信用，但是金融危机一来，就什么也没有了。国有商业银行具有很强的公共性，仅仅把它当作一个企业来对待是远远不够的。从银行的影响性来说，它首先就是一个社会问题，其次是一个经济问题，最后才是一个企业问题。国有商业银行涉及众多利益相关者，社会敏感度极高。温家宝总理多次讲:整个国民经济最大的风险，最薄弱的环节和软肋在金融，金融的软肋在银行，银行最大的问题就是不良资产过高。不良资产比率向来是金融风险的指针。虽然目前情况已有很大程度的化解，但防止不良资产反弹依然是重中之重。正如经济学家吴敬链所说:目前风险主要集中在金融体系。我们之所以大声疾呼潜在的危机，就是为了提早防范和避免危机。结论: 我们已经进入后WTO时代，中资银行要和外资银行在同一赛场上竞争了。这对中资银行而言，无疑是个巨大挑战。与此同时，商业银行的改革却依旧“在路上”。因此，对我国国有商业银行来说应做到:一是要继续深化公司治理改革;二是要加强内部控制和风险管理体系建设。三是要稳步推进金融创新。四是要抓紧人才队伍建设。同时要保证制度性改革和资本市场配套改革。只有如此，才能尽快提高我国国有商业银行的整体实力和竞争能力

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