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余额宝的风险及防范措施研究.doc

余额宝的风险及防范措施研究

断翅也是种精彩
2019-01-13 0人阅读 举报 0 0 暂无简介

简介:本文档为《余额宝的风险及防范措施研究doc》,可适用于企业制度领域

本科毕业论文(设计)题   目  余额宝的风险及防范措施研究      系   部     商贸系      专   业     市场营销     年   级     级           学   号            姓   名     熊铫      指导教师    况云武(讲师)   成   绩              年月日目  录任务书……………………………………………………………………文献综述……………………………………………………………开题报告…………………………………………………………………正  文……………………………………………………………摘 要…………………………………………………………余额宝本质概述……………………………………………………余额宝发展分析……………………………………………………余额宝目前存在的风险分析………………………………………余额宝风险防范措施建议…………………………………………结 论……………………………………………………………参考文献……………………………………………………………致 谢………………………………………………………………指导教师评阅表……………………………………………………………交叉评阅表…………………………………………………………………答辩记录表……………………………………………………………西南大学本科毕业论文(设计)任务书论文(设计)题目        余额宝的风险及防范措施研究            系别、专业 商贸系(部)市场营销  学生姓名 熊铫学号    指导教师姓名    况云武     开题日期   年月日   论文(设计)的主要内容(技术指标)与要求:论文内容:结合余额宝的产生背景、发展过程及发展现状分析其存在的风险结合网络金融产品的风险及防范提出余额宝的风险防范措施。论文要求:利用所学的金融理论知识结合网络金融的有关理论通过运用图表数据进行分析要求数据运用合理图表清晰层次分明逻辑通顺能够理论联系实际独立完成。进度安排~查阅资料选题开题~调查研究收集资料撰写论文初稿~继续调查补充数据材料修改论文并定稿论文答辩系(部)意见:年月日 注:、任务书由指导老师填写。、任务书必须在第七学期周前下达给学生。文献综述关于余额宝的文献综熊铫西南大学荣昌校区商贸系(部)重庆荣昌 摘要:年月余额宝诞生在互联网金融创新和用户的便利体验上无疑是一次大胆的尝试给传统的金融行业注入了生机的同时也给传统的金融行业和金融监管机构带来了新的挑战。它的出现引起了国内外学者的高度关注它对我国金融行业的影响及其未来的发展等很多方面都存在争议。本文主要借鉴国内学者在对于余额宝本质、余额宝对我国传统金融行业的影响、未来的发展、余额宝的风险及风险防范方面的分析和研究拟通过对前人的有关资料文献的学习、总结对余额宝类互联网金融产品在创新发展中的实际情况作进一步的思考。关键词:余额宝 风险 风险防范余额宝给传统金融注入了互联网的思维与技术为用户带来实在的收益还为传统基金公司提供了新的销售渠道。但余额宝在快速发展的同时还存在着监管与政策风险、流动性风险和技术安全等风险如何防范风险更好地应对市场的变化为用户带来相对稳定的收益这些问题都需要深入研究和探讨。本文对有关研究文献进行了梳理。有关余额宝的本质及影响对余额宝本质的认识目前已有的观点大致趋同。比较有代表性的是《余额宝的经济思考》一文中的论述即余额宝是由支付宝推出的余额增值服务用户把支付宝帐户的资金转入余额宝就可获得收益但其本质不过是让支付宝用户账户里闲置的资金购买一款由天弘基金提供的名为“增利宝”的货币基金。对于余额宝的影响国内外专家学者存在很大的争议。有专家称其为“趴在银行身上的吸血鬼”有专家认为余额宝在打金融监管的擦边球对我国的金融行业影响巨大。但也有专家持与其相反的看法。具体的有代表性的观点如下:清华大学中国与世界研究中心主任李稻葵()在《新财富》发表文章《传统体制应拥抱互联网金融》中表示:以互联网交易为基础建构的互联网金融对传统的金融机构不仅不会造成冲击相反会带来有益的补充。冯玉军()的《浅析余额宝的收益与风险》一文中提及:余额宝对银行造成了冲击短期内余额宝会从银行抢走很多存款客户及冲击银行理财产品的销售对银行的顺畅运行造成不利影响。央视评论员钮文新()发表的《取缔余额宝》一文在业界引起轩然大波。他指出余额宝是趴在银行身上的“吸血鬼”坐收的利润是典型的“金融寄生虫”。与此同时年月日中国人民银行调查统计司的司长盛松成在接受央视财经频道记者采访时谈到:“余额宝这些互联网金融实际上是在打金融监管的擦边球它和银行是处于一个不公平竞争状态”。对于余额宝的影响意大利专家年月日意大利知名经济学家洛蕾塔·纳波莱奥尼在接受新华社记者专访时说像余额宝这样的在线金融产品的快速发展不会对中国经济稳定造成真正的威胁但为了能够让经济改革措施顺利进行政府也应谨慎引导加强监管。关于余额宝的未来发展的争议关于余额宝的前景众说纷纭。王兰()的《余额宝:互联网金融时代的“鲶鱼”》一文中提及:若能够从民间金融自下而上地生长出更多的高效投资方式并以此倒逼商业银行进行产品创新就能够实现金融产业的可持续发展。刘海川教授()发表的系教育部人文社会科学研究项目“基于金融排除理论的普惠金融体系构建及对策研究”的阶段性研究成果《余额宝解决淘宝店铺融资问题的探索》一文谈到:显然余额宝的前景很大程度上取决于监管机构。中央民族大学经济学院的郝景昌()在《余额宝的风险、前景与发展对策分析》一文中表示:中国正处于存款利率跑不赢通货膨胀的市场环境中,这就非常有利于货币基金的发展从而也是余额宝继续存活和发展的一个极有利的条件。不过随着利率市场化逐步推进,一些银行的活期存款利率已经上浮存款利率放开也并非遥不可及这样一来又为余额宝的继续发展造成了不确定因素。国家的政策指导可能是余额宝未来发展最为基础的因素。之前余额宝的“备案门事件”随着余额宝的补充备案的成功通过而得以平息。而有关“余额宝是否符合法律规范的问题”证监会新闻发言人张晓军年月日发言称余额宝本质上属于第三方支付业务与货币市场基金产品的组合创新。对于满足投资者特别是中小投资者的低风险理财需求、多渠道增加居民财产性收入及发展普惠金融等均具有积极意义。从以上这一点我们可以看出国家及金融监管部门对待余额宝类金融产品及整个互联网金融“鼓励创新支持发展”的肯定态度并为其发展提供制度保障和宽松的环境。刘海川在上文中谈及余额宝的前景问题时表示:余额宝最大的优势就在于灵活、小额而这一特点正好是解决小微企业融资问题的关键。未来在解决法律问题后余额宝可以先尝试对淘宝网店进行贷款或以批发资金的方式流人阿里巴巴小额贷款股份有限公司则电商企业的融资问题有望得到缓解。关于余额宝风险及其防范的论述关于余额宝风险的论述目前对于余额宝风险的论述概括起来大致如下:冯静生()认为法律体系不完善和监管协调机制不完善是我国互联网金融发展所面临的主要问题同时风险控制方法与互联网金融发展不相匹配也会导致潜在风险的存在。陈茜()的《余额宝优势与风险同在》一文中谈到:如果余额宝的资金数量庞大到令银行畏惧依赖银行生存的支付宝有可能会被银行封杀失去支付宝余额宝将失去存在的平台。张大海()在《“余额宝”的机会与风险》一文表示:但理财产品终归还是由各种风险资产组成信贷风险和道德风险不可小觑。陈捷傅卫卫()在《余额宝类网络基金产品的法律定位及风险预防》一文曾谈到:对于互联网金融中本质上的一种具有支付功能的基金产品支付宝就应当符合基金销售机构的相关标准并被严格纳入监管范围如果没有就必然存在监管的真空从而对投资者的利益存在潜在的威胁。冯玉军在前文中也有提及:一旦基金市场现大幅度回落那么余额宝的收益无法保证。律姣()在《余额宝SWOT分析》一文中谈到:余额宝实际是货币基金投资其收益情况受货币基金市场影响的波动性。魏鹏()在《中国互联网金融的风险与监管研究》中谈到:在利率上下限进一步开放的情况下若银行通过上调存款利率而使收益水平达到或超过互联网相关投资理财的收益水平就将吸引大量资金从互联网融资平台回流至银行由此可能会引发流动性风险。律姣在前文中谈到:互联网金融自出现之日起其风险问题一直备受关注涉及计算机信息安全和金融安全两个方面。除了上述较分散的观点外李娜()曾在《互联网金融风险及监管措施探讨》中提到:互联网金融既有传统金融所固有的风险(传统金融业务的操作风险、市场风险、信用风险、系统风险、流动性风险等风险问题)也衍生出来自身区别于传统金融的风险主要有:缺乏政策和法律规范导致的风险、增加金融监管机构监管难度导致的政策施行的风险、个人及企业信息被泄露与信息不对称导致的风险和计算机技术风险。继续阅读

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