项目九 银行柜台安全防范
项目九 银行柜台安全防范 教学目标和任务:1(了解突发事件的特征和分类
2(了解金融突发事件的分类
3(掌握库房、现金押运、营业场所安全管理的制度规定
4(了解火灾事故、临柜、库房、现金押运等金融突发事件处理的应急预案 5(具备文检知识，能进行金融诈骗案的防范、识别和处理
6(了解金融抢劫案的原因和特点，能进行金融抢劫案的防范和处理
7(具备临柜客户服务的技巧，能处理各种临柜突发事件
重点难点:金融抢劫和诈骗的防范。
参考学时:3学时
教学设计:1(录相观摩:让学生通过观看录相，了解金融突发事件处理的技巧和办法。 2(实训操作:通过字迹鉴别、印文鉴别实训，增强学生的文检知识，培养学生的实战能力。 3(实训操作:通过金融应急预案的设计，增强学生相关的理论知识，培养学生对金融突发事件处理的能力。
4(角色体验:学生分别充当客户和柜员，模拟临柜事件，由学生进行临柜突发事件处理，培养学生的实战能力
教学内容:
任务一 金融抢劫案的特点及防范对策
一、金融抢劫案的原因
1、从银行自身的业务状况看，银行业务的发展，客观上为犯罪分子提供了机会和条件。
2、单位内部枪支的流失，境外枪支的走私入境，个别案犯私造枪支，为犯罪分子暴力抢劫银行提供了工具
3、内部人员作案，或内外勾结作案，使得作案能量加大，作案容易得手。
4、影视、书刊等媒体暴力文化的影响，对抢劫银行犯罪起着推波助澜的作用，有的在客观上甚至起到了传播犯罪
方法
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，教唆犯罪的作用。
二、金融抢劫案的特点
1、罪犯在抢劫前，基本上都要进行“踩点”。
2、案犯多在午间休息，刚上班或快下班等人少时作案。
3、案犯多使用偷来的或假牌照汽车，在行抢时将发动着的汽车停放在实施作案现场附近，车内留有司机，开着车门从事抢劫后立即逃跑。
4、案犯作案时多戴墨镜或蒙面，使人难以辨认。其到银行后采取突然袭击，在紧张混乱的状态下迅速行动。
5、案犯进入银行后，首先设法破坏电话报警设备及自动报警系统，使职工无法向公安机
关报警。
6、抢劫银行的案犯都带有凶器，不少情况下还带有真枪，必要时杀害职工或捆绑职工，以便顺利作案。
7、抢劫银行几乎都是团伙作案，有预谋、有
计划
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、有组织实施犯罪。
8、内部人员或内外勾结作案的情况突出。
9、施放麻醉药物作案。
10、绑架人质，挟持客户到银行取款，抢劫银行客户的钱财作案。
三、金融抢劫案的防范对策
(一)加强领导，认真落实治安保卫工作责任制
(二)加强教育、提高职工的防抢意识和能力
(三)加大投入，改善防范设施
(四)强化管理，建立健全安全保卫制度
(五)从严治警，充分发挥经济民警的作用
(六)制订防抢应急方案，搞好防抢演练
(七)加大宣传力度，打击犯罪
任务二 金融诈骗案的特点及防范对策
一、金融诈骗案的特点
(一)利用票证、票据诈骗
1、伪造银行汇票和有关印章、骗取银行资金。
2、伪造银行客户开出的汇票委托书，欺骗银行开出汇票，使银行承担由此造成的经济损失。
3、涂改或伪造银行储蓄存折，诈骗银行资金。涂改或伪造银行储蓄存折在任何时候，任何地方都有发生。
4、窥视储户定期存款资料，诈骗银行资金。主犯派人到银行营业网点，窥视数额较大储户存单资料，伪造储户身份证，冒充储户挂失定期存单后，转入活期存款。随后分多次在不同营业网点将款提走。当储户在定期存单到期后去银行取款时，银行才发现被骗。
5、骗办信用卡或利用信用卡恶意透支，诈骗银行资金。此类案件的发生主要是案犯利用假身份证或盗窃他人身份证登记申请办理信用卡，然后利用信用卡作案，或持信用卡在短时间内到不同的营业网点(自动提款机)诈骗。
(二)引诱内部人员参与作案
从金融诈骗案发生的情况看，内部人员参与作案的多是由外部人员以高额回报为诱饵，引诱内部人员内外勾结开具巨额空头存单，到异地银行贴现办理抵押贷款，或是利用信用卡，不及时止付透支帐户。使银行蒙受重大的经济损失或承担巨额资金风险。
(三)其他诈骗
上面提到的是近年来金融诈骗的一些常见手法。此外，犯罪分子还有其他诈骗方法。
1、虚设公司并串通其他公司工作人员联手欺骗银行开设帐户，伺机骗取现金。他们大部分是打着改革开放的旗号进行。
2、以合作经营为名，趁机骗取对方的资金或骗卖对方的物业。这类犯罪活动通常是有组织、有计划、有步骤地进行。作案分子先是使用假身份证，虚报大额注册资金骗得企业法人
代表营业执照，租用高级写字楼，装扮成大企业的模样，然后利用各种手法引诱对方参观他们事先选好的企业，谎称是自己的生产基地，并以“丰厚”的让利条件为诱饵，拉对方投资合作，当对方向银行贷得巨额资金并转入其帐号时就立即提取现金潜逃，人去楼空。
3、以虚假物业作抵押或以同一物业作重复抵押进行诈骗银行资金。
4、利用计算机设计技术不完备或管理不严，通过越权、修改程序等手段骗取资金。
5、犯罪分子以高息集资方法，吸纳群众资金，后携资金潜逃。
二、金融诈骗案的防范对策
(一)领导的重视和支持
(二)经常进行思想政治教育，筑起坚固的反诈骗思想防线
(三)提高职工素质，坚决清理不合格人员
(四)加强管理，堵塞漏洞
(五)加强检查监督，强化内部制约机制
(六)进行技术防范
(七)利用“文检”知识，增强防诈、反诈的能力
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