大型银行监管工作要点

大型银行监管工作要点 篇二:银行业监管政策法规汇编(2013) 目 录 一、综合监管 关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见关于金融支持小微企业发展的实施意见 关于印发《公安机关办理刑事案件适用查封、冻结措施有关规定》的通知关于加强国家现代农业示范区农业改革与建设试点工作的指导意见 关于在办理继承公证过程中查询被继承人名下存款等事宜的通知 关于加快推进重点行业企业兼并重组的指导意见 关于防范比特币风险的通知 关于商业银行知识产权质押贷款业务的指导意见 关于加大信贷支持力度促进家禽业恢复发展的通知 关于清理规范非融资性担保公司的通知 中资商业银行行政许可事项实施办法 消费金融公司试点管理办法 银行业金融机枸董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法 关于深化小微企业金融服务的意见 1 关于银行业服务实体经济的指导意见 关于加强2013年地方政府融资平台贷款风险监管的指导意见 关于印发商业银行公司治理指引的通知 关于加强银行保理融资业务管理的通知 关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见 关于印发银行业消费者权益保护工作指引的通知 关于商业银行发行“三农”专项金融债有关事项的通知 关于中国(上海)自由贸易试验区银行业监管有关问 题 快递公司问题件快递公司问题件货款处理关于圆的周长面积重点题型关于解方程组的题及答案关于南海问题 的通知 关于加强商业银行股权质押管理的通知 关于地方资产管理公司开展金融企业不良资产批量收购处置业务资质认可条件等有关问题的通知 关于绿色信贷工作的意见 关于2013年银行业案件防控工作的意见 关于2013年非现场监管工作的意见 关于印发2013年银行业消费者权益保护工作要点的通知 关于银行业金融机构进一步做好绩效考评工作的意见 关于持续深入推进支农服务“三大工程”的通知 关于防范外部风险传染的通知 关于改进农民工金融服务工作的通知 关于执行动态口令密码有关 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 的通知 2 关于加强银行业基层营业机构管理的通知 关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知 关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知 关于加强银行业网络舆情工作的意见 关于印发银行业信访问题处置联席会议制度的通知 关于不法分子冒用银行业金融机构名义开立账户风险提示的通知 关于融资性担保公司消费贷款担保有关风险的提示函 关于金融支持经济结构调整促进转型升级的指导意见 关于印发深化小微企业金融服务实施意见的通知 关于开展银行业合规建设年活动的通知 关于房地产抵押贷款诈骗风险提示的通知 关于进一步做好安徽银行业支持金寨县农村金融综合改革工作的通知 关于进一步做好2013年良好标准评估工作的通知 关于谨防利用个人网银演示系统功能缺陷进行诈骗风险提示的通知 关于建立辖内银行业重点行业风险监测制度的通知 关于进一步落实房地产信贷风险管理的通知 关于商业银行委托贷款业务风险提示的通知 关于认真做好当前银行业声誉风险管理工作的通知 3 关于银行授信业务领域案件风险提示的通知 二、银行监管 关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知 关于做好《商业银行资本管理办法(试行)》实施工作的指导意见 关于做好2013年防范打击非法集资宣传教育工作和加强风险防范的通知 关于防范不法分子变造存单实施诈骗的通知 关于切实保护信用卡持卡人合法权益的通知 关于进一步做好全国银行业理财信息登记系统运行工作有关事项的通知 关于促进银行业支持光伏产业健康发展的通知 关于个人消费贷款领域风险提示的通知 关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知 关于做好特殊消费者群体金融服务工作的通知 关于印发2013年安徽省大型银行监管工作要点的通知 关于加强城市商业银行异地贷款管理的通知 关于进一步加强数据质量管理的通知 三、农村中小金融机构监管 关于加强农村中水金融机构资本管理工作的通知 关于做好2013年农村金融服务工作的通知 4 关于印发2013年农村中小金融机构监管工作要点的通知 关于进一步加强农村合作金融机构银(社、团贷款监管的通知 关于进一步推进农村商业银行和农村合作银行流程银行建设的通知 关于加强农村中小金融机构案件风险防控工作的通知 关于引导农村合作金融机构规范有效运用存差资金的意见 关于加大力度推进农村合作金融机构风险处置工作的通知 关于全省农村中小金融机构报送有关特色报表的通知 关于进一步做好2013年全省农村中小金融机构涉农信贷投放丁作的通知 关于进一步加强农村银行监管指标监测和管理的通知 四、信息科技监督 关于印发银行业金融机构信息科技外包风险监管指引的通知 关于农信银资金清算中心业务系统风险提示的通知 关于开展信息科技外包风险专项治理工作的通知 关于银行业金融机构重要信息系统运行风险提示的通知 关于加强银行业金融机构重要信息系统运行安全保障的通知 5 关于客户信息安全有关风险提示的通知 关于加强重要信息系统安全运行保障的通知 关于谨防利用十人网银演示系统功能缺陷进行诈骗风险提示的通知 五、监管行为 关于印发信访工作规定的通知 关于2013年市场准入监管工作的实施意见 关于印发消费者投诉处理规程和消费者权益保护工作联席会议制度的通知 关于提升压力测试工作水平的意见 关于2013年商业银行理财业务监管工作的意见 关于农村商业银行差异化监管的意见 关于银行业案防稽查工作协调配合的意见 关于切实做好“打传销反欺诈促和谐”执法行动的通知 关于建立银监局直接受理银行业消费者投诉信息报送制度的通知 关于印发银行业安全生产督查工作实施 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 的通知 关于加强银监局版EAS工系统应用推广工作的通知 关于加强城商行灾备建设过程中相关风险防控的紧急通知 关于改进非银行金融机构市场准人工作的通知 关于印发安徽银行业消费者投诉处理规程的通知 6 关于印发信访工作实施办法的通知 关于2013年非现场监管工作的实施意见 关于认真学习贯彻《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》的通知 关于印发安徽省农村商业银行差异化监管实施细则(试行)的通知 国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的 指导意见 国办发[2()13]67号 各省、自治区、直辖市人民政府，国务院各部委、各直属机构: 当前，我国经济运行总体平稳，但结构性矛盾依然突出。金融运行总体是稳健的，但资金分布不合理问题仍然存在，与经济结构调整和转型升级的要求不相适应。为深入贯彻党的十八大、中央经济工作会议和国务院常务会议精神，更好地发挥金融对经济结构调整和转型升级的支持作用，更好地发挥市场配置资源的基础性作用，更好地发挥金融政策、财政政策和产业政策的协同作用，优化社会融资结构，持续加强对重点领域和薄弱环节的金融支持，切实防范化解金融风险，经国务院同意，现提出以下指导意见。 一、继续执行稳健的货币政策，合理保持货币信贷总量 统筹兼顾稳增长、调结构、控通胀、防风险，合理保持货 7 币总量。综合运用数量、价格等多种货币政策工具组合，充分发挥再贷款、再贴现和差别存款准备金动态调整机制的引导作用(盘活存量资金，用好增量资金，加快资金周转速度，提高资金使用效率。对中小金融机构继续实施较低的存款准备金率，增加“三农”、小微企业等薄弱环节的信贷资金来源。稳步推进利率市场化改草，更大程度发挥市场在资金配置中的基础性作用，促进企业根据自身条件选择融资渠道、优化融资结构，提高实体经济特别是小微企业的信贷可获得性，进一步加大金融对实体经济的支持力度。(人民银行牵头，发展改革委、工业和信息化部、财政部、银监会、证监会、保监会、外汇局等参加) 二、引导、推动重点领域与行业转型和调整 坚持有扶有控、有保有压原则，增强资金支持的针对性和有效性。大力支持实施创新驱动发展战略。加大对有市场发展前景的先进制造业、战略性新兴产业、现代信息技术产业和信息消费、劳动密集型产业、服务业、传统产业改造升级以及绿色环保等领域的资金支持力度。保证重点在建续建工程和项目的合理资金需求，积极支持铁路等重大基础设施、城市基础设施、保障性安居工程等民生工程建设，培育新的产业增长点。按照“消化一批、转移一批、整合一批、淘汰一批”的要求，对产能过剩行业区分不同情况实施差别化政策。对产品有竞争力、有市场、有效益的企业，要继续给予 8 资金支持;对合理向境外转移产能的企业，要通过内保外贷、外汇及人民币贷款、债权融资、股权融资等方式，积极支持增强跨境投资经营能力;对实施产能整合的企业，要通过探索发行优先股、定向开展并昀贷款、适当延长贷款期限等方式，支持企业兼并重组;对属于淘汰落后产能的企业，要通过保全资产和不良贷款转让、贷款损失核销等方式支持压产退市。严禁对产能严重过剩行业违规建设项目提供任何形式的新增授信和直接融资，防止盲目投资加剧产能过剩。(发展改革委、工业和信息化部、财政部、商务部、人民银行、国资委、银监会、证监会、保监会、外汇局等按职责分工负责) 三、整合金融资源支持小微企业发展 优化小微企业金融服务。支持金融机构向小微企业集中的区域延伸服务网点。根据小微企业不同发展阶段的金融需求特点，支持金融机构向小微企业提供融资、结算、理财、咨询等综合性金融服务。继续支持符合条件的银行发行小微企业专项金融债，所募集资金发放的小微企业贷款不纳入存贷比考核。逐步推进信贷资产证券化常规化发展，盘活资金支持小微企业发展和经济结构调整。适度放开小额外保内贷业务，扩大小微企业境内融资来源。适当提高对小微企业贷款的不良贷款容忍度。加强对科技型、创新型、创业型小微企业的金融支持力度。力争全年小微企业贷款增速不低于当年 9 各项贷款平均增速，贷款增量不低于上年 同期水平。鼓励地方人民政府建立小微企业信贷风险补偿基金，支持小微企业信息整合，加快推进中小企业信用体系建设。支持地方人民政府加强对小额贷款公司、融资性担保公司的监管，对非融资性担保公司进行清理规范。鼓励地方人民政府出资设立或参股融资性担保公司，以及通过奖劢、风险补偿等多种方式引导融资性担保公司健康发展，帮助小微企业增信融资，降低小微企业融资成本，提高小微企业贷款覆盖面。推动金融机构完善服务定价管理机制，严格规范收费行为，严格执行不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收费、不得浮利分费、不得借贷搭售、不得一浮到顶、不得转嫁成本，公开收费项目、服务质价、效用功能、优惠政策等规定，切实降低企业融资成本。(发展改革委、科技部、工业和信息化部、财政部、人民银行、工商总局、银监会、证监会、保监会、外汇局等按职责分工负责) 四、加大对“三农”领域的信贷支持力度 优化“三农”金融服务，统筹发挥政策性金融、商业性金融和合作性金融的协同作用，发挥直接融资优势，推动加快农业现代化步伐。鼓励涉农金融机构在金融服务空白乡镇设立服务网点，创新服务方式，努力实现农村基础金融服务全覆盖。支持金融机构开发符合农业农村新型经营主体和农产品批发商特点的金融产品和服务，加大信贷支持力度，力争全 10 年“三农”贷款增速不低于当年各项贷款平均增速，贷款增量不低于上年同期水平。支持符合条件的银行发行“三农”专项金融债。鼓励银行业金融机构扩大林权抵押贷款，(转 载于:www.zaIdian.cOM 在 点 网:大型银行监管工作要点)探索开展大中型农机具、农村土地承包经营杈和宅基地使用权抵押贷款试点。支持农业银行在总结试点经验的基础上，逐步扩大县域“三农金融事业部”试点省份范围。支持经中央批准的农村金融改革试点地区创新农村金融产品和服务。(财政部、国土资源部、农业部、商务部、人民银行、林业局、法制办、银监会等按职责分工负责) 五、进一步发展消费金融促进消费升级 加快完善银行卡消费服务功能，优化刷卡消费环境，扩大城乡居民用卡范围。积极满足居民家庭首套自住购房、大宗耐用消费品、新型消费品以及教育、旅游等服务消费领域的合理信贷需求。逐步扩大消费金融公司的试点城市范围，培育和壮大新的消费增长点。加强个人信用管理。根据城镇化过程中进城务工人员等群体的消费特点，提高金融服务的匹配度和适应性，促进消费升级。(人民银行牵头，发展改革委、工业和信息化部、商务部、银监会等参加) 六、支持企业“走出去” 鼓励政策性银行、商业银行等金融机构大力支持企业“走出去”。以推进贸易投资便利化为重点，进一步推动人民币 11 跨境使用，推进外汇管理简政放权，完善货物贸易和服务贸易外汇 管理制度 档案管理制度下载食品安全管理制度下载三类维修管理制度下载财务管理制度免费下载安全设施管理制度下载 。逐步开展个人境外直接投资试点，进一步推动资本市场对外开放。改进外债管理方式，完善全口径外债管理制度。加强银行间外江市场净额清算等基础设施建设。创新外汇储备运用，拓展外汇储备委托贷款平台和商业银行转贷款渠道，综合运用多种方式为用汇主体提供融资支持。(人民银行牵头，外交部、发展改革委、财政部、商务部、海关总署、银监会、证监会、保监会、外汇局等参加) 七、加快发展多层次资本市场 进一步优化主板、中小企业板、创业板市场的制度安排，完善发行、定价、并购重组等方面的各项制度，，适当放宽创业板对创新型、成长型企业的财务准入标准。将中小企业股份转让系统试点扩大至全国。规范非上市公众公司管理。稳步扩大公司(企业)债、中期票据和中小企业私募债券发行，促进债券市场互联互通。规范发展各类机构投资者，探索发展并购投资基金，鼓励私募股权投资基金、风险投资基金产品创新(促进创新型、创业型中小企业融资发展。加快完善期货市场建设，稳步推进期货市场品种创新，进一步发挥期货市场的定价、分散风险、套期保值和推进经济转型升级的作用。(证监会牵头，发展改革委、科技部、工业和信息化部、财政部、人民银行、工商总局、法制办等参加) 篇三:中国金融业监管模式研究 12 中图分类号:f832文献 标识 采样口标识规范化 下载危险废物标识 下载医疗器械外包装标识图下载科目一标识图大全免费下载产品包装标识下载 :a 文章编号:1009-4202(2011)05-073-02 摘 要 2007年次美国贷危机的影响已经从局部扩散到全球，金融领域和实体经济均受到了深远的影响，各国开始反思金融监管模式的恰当与否，中国在应对这场危机时也不例外。在此背景下，研究我国金融监管模式的发展趋势问题便具有极其重要的意义。本文在阐述金融监管相关理论的基础上，回顾了我国金融监管的演变过程，并结合当前金融业发展状况和有效金融监管模式，针对我国目前金融监管工作中面临的问题以及未来统一监管模式的构建，提出相关发展建议。 关键词 金融监管 监管模式 分业 混业 一、金融监管模式的定义 金融监管是金融监督和金融管理的复合词。金融监管有广义和狭义之分。狭义的金融监管是指金融监管当局依据国家法律法规授权对金融业实施监督、约束、管制，使它们依法稳健运行的行为总称。广义的金融监管是指除主管当局的监管之外，还包括金融机构的内部控制与稽核、行业自律组织的监督以及社会中介组织的监督等。金融监管模式是一种制度安排，是政府以强力颁布的一系列行为规则，是多数行为主体经过博弈之后的制度安排，从广义上来说，这种制度安排包括:金融监管法规体系、金融监管主体组织结构、金融 13 监管主体的行为方式等。如按监管机构的设立划分，可分为由中央银行或监管当局独家行驶金融监管职责的单一监管体制及由中央银行及其他金融监管机构共同承担职责的多元监管体制;如按监管机构的职权范围划分，又可分为集中监管体制和分业监管体制和不完全统一监管模式。 二、中国金融监管模式的历史沿革 (一)建国后至1978年的金融监管情况 1950年11月，经政务院批准的《监管当局试行组织条例》明确规定，监管当局受政务院领导，与财政部保持密切联系，主管全国货币金融事宜。从1952年至1969年，我国开始建立集中统一的金融管理体制，实行单一的监管当局制度。“文革”时期，明文宣布废除金融法规和把监管当局同财政部合并，更是谈不上金融机构市场准入监管问题。 (二)中国人民银行统一监管时期(1979年―1992年) 1979―1984年为恢复调整阶段:党的十一届三中全会以后，工作重心开始转移到以经济建设为中心的轨道上来。为配合农村经济体制改革，1979年2月，先后独立出中国农业银行、中国银行、中国建设银行等专业银行;1984年，中国工商银行成立。1985―1992年进入全面改革阶段:在经济体制改革的带动下，金融体制改革全面展开，成立了近10家集团公司控股的股份制商业银行和2家住房储蓄银行;各类保险机构、信托投资公司、租赁公司、财务公司、期货公司、 14 信用卡公司、典当行以及证券公司、证券交易所和交易中心、证券登记公司、融资中心、投资基金管理公司等也登上了金融历史舞台。与此同时，监管当局的职能得到了强化，金融监管机制日趋完善，监管力度日益加大。 (三)现行分业监管模式的建立及完善(1993年至今为完善阶段) 1993年12月25日国务院发布的《关于金融体制改革的决定》指出:“建立在国务院领导下，独立执行货币政策的监管当局宏观调控体系;建立政策性金融与商业性金融分离，以国有商业银行为主体、多种金融机构并存的金融组织体系;建立统一开放、有序竞争、严格管理的金融市场体系。”为贯彻落实《决定》精神，1993年至1994年，国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行和中国外汇交易中心相继挂牌，初步形成了我国现行的金融组织体系。 1995年分业监管的体制不断完善，1992年10月，国务院决定成立国务院证券委员会(简称证券委)和证券监督管理委员会(简称证监会)。根据证券市场发展的实际情况，形成了由 中国人民银行和证监会共同对证券市场实施监督的体制。1997年11月，全国金融工作会议提出建立和健全“集中统一”的证券市场监管体制，1998年6月，中国人民银行将其对证 15 券市场的监管职责全部移交证监会，真正形成了银行与证券的分业监管。1998年11月中国保险监督委员会的成立，使保险监管从中国人民银行金融监管体系中独立出来。2003年4月，中国银行业监督委员会成立，银行监管职能从央行分离，真正形成了“一行三会”的分业监管格局。 三、我国金融监管的现有构架分析 曾经在监管上一统天下的央行十几年来经历了3次大的分离:1992年10月26日，中国证监会成立，对证券市场的监管职能从央行剥离;1998年11月18日，中国保监会成立，对保险市场的监管职能也离开央行;2003年4月28日，中国银监会成立，对银行的监管职能再从央行独立出来。至此，证监会、保监会、银监会犹如三辆独行的马车，行驶在各自的跑道上。2003年国务院对于三者进行了分工:银监会统一监管全国银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构;证监会对全国证券、期货市场实行集中统一监管;保监会统一监管全国保险市场。 与发达国家上百年的金融监管历史相比，我国的金融监管起步晚、历时短。现行的分业监管模式自运行以来，我国的金融监管工作不断加强、监管水平也大有提高。但是，面对国内外经济金融形势的飞速变化，尤其是金融业综合经营的发展，这一监管模式也暴露出许多弊端:银行、信托、证券、保险之间业务的趋同性和可替代性，削弱了分业监管的业务 16 基础;当不同金融机构业务交叉时，一项新业务的推出需要经过多个部门长时间的协调才能完成，既可能导致监管重复，也可能出现监管缺位;金融监管的法律制度不完善，无法保证金融监管合理、有效、规范地实施;监管资源(包括人力、物力和技术)与行业发展不匹配，金融监管缺乏完善的实务操作系统;过于重视政府监管，对行业自律和社会外部监管重视不够;处罚力度不够，对违规行为的警示和震慑作用不够等等。 四、建立全国统一监管模式的政策建议 一个合理有效的金融监管模式应该既要尊重历史，又要符合现实国情，还要考虑未来国际金融发展的趋势。世界各国无一例外地都是根据本国的国情来设计本国的金融监管模式;而且，同一国家在不同的发展阶段也应该选择不同的监管模式。结合我国金融业的运营现状以及发展趋势，实行集中统一监管是我们的必然选择，也是我们追求的长远目标。 我国金融监管目标模式应该是:按照功能性金融监管的思路，通过立法设立一个覆盖所有金融业务的综合性金融监管机构，对整个金融市场和各类型金融机构进行集中统一管理。为保证金融业的稳健运行，切实保护金融领域消费者的合法权益，这一监管机构要能够根据我国金融业发展的总体要求，集中收集监管信息，统一调动监管资源，通盘考虑和制定金融法律法规，协调监管政策和监管标准，监测和评估 17 金融部门的整体风险。同时，在这一监管机构内部，应该设立综合监管部、银行监管部、证券监管部、保险监管部、信托监管部等多个专业化部门，对于类似金融控股公司性质的综合性金融业务可以由综合监管部负责监管，其他按照金融业务来确定监管部门进行监管。这样，监管的一体化和专业化都能得到很好体现。根据我国经济、金融发展的具体历史阶段，应该在原有监管模式的基础上，借鉴美国“伞形+功能”型的金融监管模式，尽快建立一个监管机构专门负责目前金融控股公司的监管。 (1)完善现行分业监管模式的协调监管。做好银行、证券、保险的分业监管工作，不断提高银监会、证监会、保监会的专业化水平，提高监管效率;进一步加强三大金融监管机构的协调合作机制，定期、不定期就监管中的一些重大问题进行协商，加强彼此之间的信息交流;重视央行与三大监管机构的业务分工与协调;金融监管机构应该与财政部、发改委、审计署等国家经济金融宏观调控的重要部门保持密切配合，以最大限度地降低金融风险。此外，被监管部门也要加强行业自律和社会监督。 (2)成立专门的监管机构对金融控股公司进行监管。从中国金融近几年的实践来看，金融控股公司发展迅速，事实上已成为从分业经营走向综合经营的中间平台，也会成为我国下一步综合经营的重点。因此，对金融控股公司能否进行有 18 效监管是能否最终过渡到集中监管模式的关键。因此，我国有必要建立一个专门的监管机构实施对金融控股公司的监管。在这方面，我们可以借鉴美国的经验。 (3)完善对金融控股公司监管的法律法规。如前面分析，现阶段，金融控股公司仍是我国实现综合化经营的一个较为可取的模式。因此，当务之急是需要制定《金融控股公司法》，在市场准入机制、监管机制、风险控制等方面可参考国外立法体例并针对我国金融控股公司开展的情况做出相应规定，建立起对金融控股公司的监管法律制度，使对金融控股公司的监管有法可依，并以此促进金融控股公司的建立和发展。 (4)引入先进的监管理念，支持和鼓励金融创新。在目前的监管中需要引入激励监管的理念，尊重并鼓励金融机构的自主创新能力;引入监管成本、收益理念，要求监管当局必须对所采取的监管措施进行成本收益分析，实施那些监管预期收益大于成本的措施，力避监管过度或监管不到位;监管当局要努力实现由原来的合规性监管向风险监管转变。 (5)建立一支高素质金融监管队伍是提高金融监管效率的必要保证。现阶段，急需建立一批既精通银行、证券、保险、信托业务等金融理论知识，又掌握相关的法律、法规、政策和能够熟练掌握计算机操作技能的懂管理、廉洁的金融监管人才。而这一类型人才的获得，需要进行专门培养，所以建立金融监管人才培养机制应为当务之急。 19 20