境外寿险个人代理激励机制设计对我国的启示

境外寿险个人代理激励机制设计对我国的启示 13 Vo .l 8 No 漯河职业技术学院学报第 8卷 第 3期 Jou rna l of L uohe Voca tiona l Techno logy Co llege M ay12009 2009年 5月 境外寿险个人代理激励机制设计对我国的启示 王艳红 () 河南职业技术学院 ,河南 郑州 450046 摘要 :非对称信息下寿险个人代理风险的激励设计是世界各国普遍面临的一个难题 ,但由于各国法 律 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 、社会经济发展水平 、道德伦理观念 、信用环境 、监管力度等条件的差异 ,其防范寿险个人代理风 险的激励机制在设计时的侧重点有所不同 。本文拟对境外发达国家和地区防范寿险个人代理风险的激 励机制设计 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 进行论述 ,从中找出完善我国现行方案的有益启示 。 关键词 :寿险个人代理 ;风险 ;激励机制 ( ) 中图分类号 : F842文献标识码 : A文章编号 : 1671 - 7864 2009 03 - 0088 - 02 我国现行的寿险个人代理激励机制片面强调规模激励当平衡了佣金收入“头重脚轻 ”的状况 。为了保护寿险个人 代理人应有的权益 ,公司还规定寿险个人代理人若全残或身 的设计在刺激寿险个人代理人“多揽新单 ”, 极易导致其短 故而离开工作岗位 ,可由其家属领取续期佣金 ,这可以促使 期行为 ,忽视寿险客户的维持服务 ,出现了种种事与愿违的 寿险个人代理人为客户提供长期的服务 ,在一定程度上遏制 情况 ,难以有效遏制寿险个人代理风险的产生 ,不利于寿险 其短期行为 ;同时还可以减少跳槽的人数 ,从而提高寿险个 公司的长期稳定发展 。 人代理队伍的稳定性 ,改善寿险售后服务 。 针对我国现行寿险个人代理激励机制的问题 ,国内学者 在美国和加拿大 ,近年来甚至还出现了“平均佣金制 ”, 展开了大量研究 ,提出了各种解决方案 ,现归纳如下 :适当提[ 1 ] 高寿险个人代理人的入行标准 ,有选择地增员 ,加强寿险即对首期和后续各期提供同样数目的佣金 ,以激励寿险个人 代理人展业的同时兼顾现有业务的维持 。当然 ,这需要其他 个人代理人的培训教育力度与深度 ,从整体层面上提高寿险[ 2 ] 个人代理队伍的综合素 质 。改善从业 环 境 , 加 强 组 织 晋配套的激励机制来刺激寿险个人代理人不断寻求新的客户 升激励 ,留住高素质寿险个人代理人才 ;强化声誉激励 ,增加而不是停滞不前 ,但其长期化 、平均化佣金的思想确实值得 [ 3 ] 寿险个人代理人“主动跳槽 ”的机会成本 ; 推行稳定佣金我们借鉴 ,有助于解决我国寿险个人代理人只注重短期效益 的现实问题 。 体系 ,以稳定寿险个人代理队伍 。引入品质指标提高寿险业[ 4 ] ()务质量 ,减少道德风险 。改革现行佣金制度 ,在保持佣金二 佣金比例与除保费外的其他指标挂钩 新加坡的一 (发放总量不变的前提下 ,降低首期佣金比例 ,适当延长佣金些寿险公司每年都会 给保单持续率 可 按 ) 保额或 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 件数统计 高于 80%的寿险个人代理人一定比 支付年度 ,引导代理人关注寿险业务质量 ,减少短期行为的[ 5 ] [ 7 ] 发生频率 。例的职业津贴 ,这种津贴可以 一直领到该代理人离 开 公 司 ,并且随着时间的推移而按比例递增 ,而新增保单更会扩 一 、境外主要方案综述大其基数 。 由于寿险业发达国家和地区信用体系 、市场环境 、寿险 总的来说 ,影响保单质量的保单持续率 、影响业务数量 的保费总额 、保费增长率 、承保人数及服务年限等指标的搭 个人代理的监管制度 、法律环境等相对较为完善 ,因而其激 配使用 ,可以反映出寿险个 人代理人所招揽 业 务 的 风 险 大 励机制设计更多侧重于对利益激励和声誉激励机制的完善 , 其防范寿险个人代理风险的激励机制研究有以下实证经验小 ,及时发现并减少寿险个人代理人损害寿险合同双方利益 的短期行为 ,督促寿险个人代理人提供最优质的服务 ,还能 值得借鉴 。 () 一 “佣金平准制 ”趋势科学地衡量出寿险个人代理人付出的工作量 ,使之与佣金成 正比 ,更好地引导寿险个人代理人的行为朝着寿险公司所期 台湾宏泰人寿从 2000年起实施“佣金平准制 ”,将原来 望的方向发展 。 共领六年 、首年度佣金比率约 40%的旧制度 ,改为领二十年 ()三 弥补“佣金平准化 ”缺陷的补助制度 美国的许多公 期 、首年度佣金比率约 30 %的新制度 ,佣金总比率加起来比[ 6 ] 传统还高出 10% ,这种做法大幅拉长了佣金领取时间 ,适司设立了新寿险个人代理人的补助制度 , 收稿日期 : 2008 - 11 - 19()基金项目 : 2007年度河南省教育厅自然科学研究项目 项目编号 : 20077900232 之阶段性成果 。 ( ) 作者简介 :王艳红 1975 - ,女 ,河南郑州人 ,河南职业技术学院讲师 ,经济学硕士 ,长期从事金融保险方面的研究 。 美国则要求寿险个人代理人在各州领取执照前必须通 参考文献 : 过 14门课程中 的 10 门 考 试 , 获 得 人 寿 保 险 承 保 人 资 格 证 [ 1 ]邹茵 . 试探完善我国人寿保险个人代理制度 [ J ]. 福建金 书 关于书的成语关于读书的排比句社区图书漂流公约怎么写关于读书的小报汉书pdf ,并到州保险部进行正式培训 。美国有 3 /4的州代理人的 ( ) 融 , 2004, 7: 43. 执照是永久性的 ,有 1 / 4 的州要求代理人定期重新申请 ,按 [ 2 ]张晓萌 ,刘春燕 . 我国保险代理透视 [ J ]. 财经理论与实 国民保险委员会代理人持续教育法规的模式每年必须完成 ( ) 践 , 2001, 4: 38 - 40. 一系列的课程或参加相当于至少 25 课时的 研讨会 , 4 年后 [ 3 ]叶朝晖 . 我国寿险营销制度的理论评价及政策建议 [ J ].每年接受相当于 15课时的教育 。 ( ) 保险研究 , 2003, 4 : 13 - 14. [ 4 ]林瑶珉 ,李晓斌 . 寿险个人代理人品质管理研究 [ J ]. 保 二 、对我国的启示 ( ) 险研究 , 2002 , 12: 23 - 25. 综合以上分析 ,结合国内寿险业发展的具体情况 ,借鉴 [ 5 ]杨洋 ,赵亚平 . 我国寿险个人代理营销体制研究 [ J ]. 保 境外发达国家和地区的有益经验 ,我国现行寿险个人代理激 ( ) 险研究 , 2004 , 4 : 27 - 28. 励机制的完善应从以下几个方面努力 。 [ 6 ]李冠一 ,陈雅男 . 保险代理激励机 制 : 一个长 期模型 . 中 ()一 更多采用长效激励方式 激励目标应从业务规模为( ) 国软科学 , 2004, 3 : 54. 导向逐步转向以公司利润 、业 [ 7 ]李 潇 . 对 寿 险 代 理 人 佣 金 制 度 的 探 讨 [ J ]. 上 海 保 险 ,务及服务质量为导向 ,更多采用品质激励和声誉激励等长效 ( ) 2000 , 12 : 6 - 7. 激励方式 。目前国内寿险公司大都以粗放经营 、追求规模增 [ 8 ]邱飞勇 . 我国保险代理人制度探析 [ J ]. 经济前沿 , 2002, 长为经营目标 ,这直接导致我国现行的寿险个人代理激励机 ( ) 11 : 49. 制主要是以寿险业务数量激励为导向的佣金激励和增员激