小贷公司风险管理部工作总结

小贷公司风险管理部工作总结 小贷公司风险管理部工作总结 篇一: 小额贷款公司风险控制部年终总结 篇二: 2017年小贷公司风险经理个人工作总结2017 年度个人工作总结我从 2017 年 5 月 16 日正式到 XX 小额贷款公司报到， 主要 工作是接受公司风险总监授权、从事本公司的贷款风险控制，同 时也兼做办公室部分工作，开业以来，在公司董事会、公司总经 理的正确领导下， 在团队同事的配合下， 我完成了本年工作任务。现将本人工作情况做如下汇报。 一、业务未动，制度先行，配合做好公司开业准备。从报到的第一天起，根据公司领导的工作安排，本人首先开 始着手(本文来自: .cdFds.cOM 池 锝 网:小贷公司风险管理部工作总结)公司的开业筹备工作， 主要是相关制度的制订和公司基本 设施的完善。我参考了其他小贷公司的相关制度，并根据我原来 从事信贷工作的经验，制订优化了相关公司制度和流程，特别是 信贷操作制度，共起草修订了包括《常州市武进区 XX 农村小额 贷款股份有限公司贷款管理制度》 、 《常州市武进区 XX 农村小额 贷款股份有限公司贷款风险分类细则》等十九项制度，同时对公 司的基本设施进行完善，包括各项上墙制度、岗位职责、产品宣 传手册等等，配合公司领导为公司开业做好准备工作。 二、转变观念，认真学习，尽快适应全新工作岗位。虽然本人在银行从事信贷工 也从事过银行的风险审 核岗位工作，但是由于客户群的不同，银行的信作多年， 贷风险审核与小 额贷款公司的信贷风险审核还是有着明显的区别， 对于客户的判 断， 不能采取原来银行那种主要看报表和资料的相对比较呆板的 审核模式， 必须通过实地勘查和多方了解， 看清客户的风险本质，1 做出具有可操‎‎作性的的风险控制 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 。要做到这些，说着容易， 要做到其实很难。在刚开始操作阶段，既怕流失客户，又怕产生 风险，内心感到很纠结，充满着矛盾，领导对我的工作方式也产 生了一些看法。为了尽快改变这种状态，我在网上查找了大量的 小贷公司相关制度进行学习，并自己购买了《小额贷款公司风险 管理与业务操作实务》《信用担保实务案例》进行充电，还在公 、 司领导的带领下去其他小额公司学习交流业务。通过上述的学习 和交流，我对小额公司的风险管理有了明确的认识，在业务过程 中受益明显，尽快地适应了新的工作岗位，完成了角色的转换。 三、仔细审核，规范操作，强化贷款各种风险控制。至 12 月 31 日，共参与发放 XXX 笔贷款，放款总额 XXXX 万元，贷款余额 XXXXX 万元，目前这些贷款无逾期、无欠息现 象产生。我个人一直认为，并不是所有事前发现存在瑕疵的贷款 都会在放贷后真的产生风险， 但是所有真正产生风险的贷款一定 是事先就有明显瑕疵的，所以贷款的事前控制很重要。在贷款发 放过程中，我基本上全程参与客户经理的现场调查工作，通过对 客户购销 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 、出库单以及财务报表上相关数据的调查核实，摸 清客户真实的生产经营状况，防范经营风险;从侧面多方了解客 户品质，防范道德风险;对客户从事的行业以及国家相关政策进 行分析，防范政策风险;在严格审查借款人的前提下，对担保单 位认真考察，并坚持双人面签、贷款分级审批制度，防范操作风 险。对于个人认为不符合贷款准入条件的或者有疑惑的，我坚持2 提出自己的观‎‎点和意见，作为总经理以及贷审会的决策参考。规 范对贷款档案的管理，对客户档案按放贷和基础进行分类归档， 便于业务人员调阅和日常管理，也便于对客户的了解和业务跟 踪，到 12 月 31 日，共归集客户基础档案 XXX 户，贷款放贷档 案 XXX 户。同时要求客户经理做好贷后检查和五级分类工作， 对相关工作资料进行搜集和归档。四、服从领导，团结同事，明确自身定位做好工作。一名好的员工所具备的良好品质之一就是认真执行公司和 领导交办的各项工作，多年银行工作培养了我高效的执行力。风 险管理岗是公司的中层管理行列， 我在工作中对于领导安排的工 作，能做到不折不扣地完成，同时发挥自己的工作主动性，提出 一些合理化的建议。团队团结合作、 协作沟通是公司发展的保证， 公司的同事来自各个银行和单位， 年龄参差不齐， 性格各不相同， 半年来，我正在逐步适应各个同事的性格脾气和工作风格，尽最 大努力融入到公司团队中。尽管我做了以上一些工作， 但是工作中还有很多地方需要改 进:常州市武进区 XX 农村小额 贷款股份有限公司贷款管理制度》 、 《常州市武进区 XX 农村小额 贷款股份有限公司贷款风险分类细则》等十九项制度，同时对公 司的基本设施进行完善，包括各项上墙制度、岗位职责、产品宣 传手册等等，配合公司领导为公司开业做好准备工作。 二、转变观念，认真学习，尽快适应全新工作岗位。虽然本人在银行从事信贷工作多年， 也从事过银行的风险审 核岗位工作，但是由于客户群的不同，银行的信 额贷款公司的信贷风险审核还是有着明显的区别， 对于客户的判 贷风险审核与小 断， 不能采取原来银行那种主要看报表和资料的相对比较呆板的 审核模式， 必须通过实地勘查和多方了解， 看清客户的风险本质，1 做出具有可操作性的的风险控制方案。要做到这些，说着容易， 要做到其实很难。在刚开始操作阶段，既怕流失客户，又怕产生 风险，内心感到很纠结，充满着矛盾，领导对我的工作方式也产 生了一些看法。为了尽快改变这种状态，我在网上查找了大量的 小贷公司相关制度进行学习，并自己购买了《小额贷款公司风险 管理与业务操作实务》《信用担保实务案例》进行充电，还在公 、 司领导的带领下去其他小额公司学习交流业务。通过上述的学习 和交流，我对小额公司的风险管理有了明确的认识，在业务过程 中受益明显，尽快地适应了新的工作岗位，完成了角色的转换。 三、仔细审核，规范操作，强化贷款各种风险控制。至 12 月 31 日，共参与发放 XXX 笔贷款，放款总额 XXXX 万元，贷款余额 XXXXX 万元，目前这些贷款无逾期、无欠息现 象产生。我个人一直认为，并不是所有事前发现存在瑕疵的贷款 都会在放贷后真的产生风险， 但是所有真正产生风险的贷款一定 是事先就有明显瑕疵的，所以贷款的事前控制很重要。在贷款发 放过程中，我基本上全程参与客户经理的现场调查工作，通过对 客户购销合同、出库单以及财务报表上相关数据的调查核实，摸 清客户真实的生产经营状况，防范经营风险;从侧面多方了解客 户品质，防范道德风险;对客户从事的行业以及国家相关政策进 行分析，防范政策风险;在严格审查借款人的前提下，对担保单 位认真考察，并坚持双人面签、贷款分级审批制度，防范操作风 险。对于个人认为不符合贷款准入条件的或者有疑惑的，我坚持2 提出自己的观点和意见，作为总经理以及贷审会的决策参考。规 范对贷款档案的管理，对客户档案按放贷和基础进行分类归档， 便于业务人员调阅和日常管理，也便于对客户的了解和业务跟 踪，到 12 月 31 日，共归集客户基础档案 XXX 户，贷款放贷档 案 XXX 户。同时要求客户经理做好贷后检查和五级分类工作， 对相关工作资料进行搜集和归档。四、服从领导，团结同事，明确自身定位做好工作。一名好的员工所具备的良好品质之一就是认真执行公司和 领导交办的各项工作，多年银行工作培养了我高效的执行力。风 险管理岗是公司的中层管理行列， 我在工作中对于领导安排的工 作，能做到不折不扣地完成，同时发挥自己的工作主动性，提出 一些合理化的建议。团队团结合作、 协作沟通是公司发展的保证， 公司的同事来自各个银行和单位， 年龄参差不齐， 性格各不相同， 半年来，我正在逐步适应各个同事的性格脾气和工作风格，尽最 大努力融入到公司团队中。尽管我做了以上一些工作， 但是工作中还有很多地方需要改 进》中的信息，准确、快速的制作合同，并辅助业 务员校对合同中客户信息、相关数据，确认无误后，由业务员在合同 背面签字;十是客户已签订合同、资料齐全后，贷款档案应办理移交 手续，由移交人、接交人共同在移交清单上签字;十 一是贷款结束后， 由业务员引领客户到我部门领取抵(质)押物原件，并办理领取手续。如领取人不是借款人本人，应由业务员签字确认由领取人代为领取相 关资料原件;十 二是部内人员调整或换人，所保管的资料应办理移交 手续，由移交人、接交人及监交人共同在移交清单上签字，正在办理 中的工作由接交人继续办理。 (三)、加大信贷规章制度的执行力度 首先要落实“三查”制度，对部内员工素质加以培训，使每个员 工在公司制度规定的基础上按正确的思路做事。坚持做到防范贷款风 险在先，发放贷款在后，每笔贷款都坚持按“三查”的内容、要求、 程序认真进行调查、审查和检查，我部门除督促业务部门做好贷前调3 查、贷时审查、贷后检查外。从一季度开始对 100 万元以上的客户尽 可能做到跟踪回访一次，检查贷款客户贷款的使用情况、经营情况、 还本付息情况，并填写“三查”记录簿，严格考核。审批的贷款都必 须有信贷人员的调查报告和贷审会记录、纪要。 (四)、明确信贷投放重点，不断优化信贷结构 2017 年我部将按照“分类指导、区别对待”的原则，明确信贷投 向。建议; 一是提高抵押和质押贷款比重，降低风险资产。在发放贷款 时，应多办理抵押、质押贷款、保证担保、除公司领导和董事长对借 款人的人品、为人了解、确有把握外尽可能少发放信用贷款;为优化 信贷结构，降低风险资产，尽可能多发放房地产抵押贷款，提高抵、 质押贷款比重。要合理调整贷款担保方式，对新增个体户贷款，要最 大限度地办理商业用房抵押贷款、个人住房抵押贷款， 除公司认可的 几大市场客户外，其它客户暂不办理联户联保贷款，坚决杜绝垒大户 贷款和顶冒名贷款; 二是要按照“小额、分散、流动”的原则，积极 支持中小企业发展，特别是对产权明晰、信誉度高、行业和项目符合 国家产业政策规定、发展前景看好的中小企业和个体工商户，要给予 重点支持。 (五)推进贷款五级分类管理，提升分类水平和技能 加强贷款五级分类管理工作 今 年在五级分类管理工作中主要采取了以下是今年信贷管理中的重要工作之一， 措施: 1.组织学习，加强对部内人员的培训，重点学习贷款风险分类相 关知识，使部内人员认识到贷款风险五级分类的必要性、重要性及重4 要意义;2.注重质量，准确分类，按季调整;3.部内人员认真细致地 做好外调工作，全面掌握借款人的真实财务状况和影响贷款偿还的非 财务因素，确保分类结果定性的准确。积极、实时地做好季度的分类 调整工作。 (六)利用科技手段，对信贷资产进行管理 1. 组织培训，全员参与，扎实做好公司信贷系统上线工作;2.为 充分利用科技手段，有效控制信贷风险，提高信贷管理水平。统一思 想、提高认识，组织部内员工，认真学习，强化岗位练兵等手段，提 高信贷管理水平。开展对不良信贷客户信息的广泛采集工作，“信贷 风险堤坝”和规范 2017 年信贷管理工作的顺利开展奠定基础。 (七) 加强新发放贷款管理，提高资产质量。继续实行到期贷款收回月报制度。为保证到期贷款及时收回，由 部长带头并督促业务员到期收回，按月如实上报当月到期和收回的情 况月报，对增量贷款到期未收回的个人，责令停止放款权，并对相关 责任人限期收回到期贷款。 (八)加大清收力度，促进清收盘活 1.加大清收盘活，扎实做好不良贷款双降工作 从年初开始，我部门对现已形成的如: 马月平、周福柱、罗永胜、 左颉等不良贷款进行梳理，并积极配合业务部大力清收。对已形成具 有风险的贷款笔数、金额，根据统计的笔数、金额情况与有关责 .对贷款进行清理统计，对其中逾期部分逐笔进行统计，主要任人 签定清收 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 。2 检查5 其抵押担保手续是否有效，抵押物变动情况，应如何清收盘活，对确 实无力偿还的应依法或协商收回所抵押的资产并进行处置。3.与信贷人员见面落实排查清收盘活不良贷款计划和措施， 对不良 贷款余额、占比较高的业务部，重点关注，督促清收贷款，严重者停 止发放贷款，重点清收，严格防控新增贷款风险，确保新增贷款逾期 率不超过 2,， 年末总逾期占比不超过 5,、 不良贷款占比不超过 2,. 从而加大清收盘活力度，保证新增贷款质量。4.对已形成逾期的贷款经常关注不能失去诉讼时效期， 组织业务部 上门签订还款协议书。对暂时签订有困难的客户要设法采取措施联系。没有办法签订还款协议的客户，及时上报总经理和董事会，研究采取 可行措施。风险管理部 2017 年 1 月 19 日6 篇五: 信用社风险管理部工作总结信用社风险管理部工作总结 ??年我部认真贯彻落实市联社提出的指导思想，围绕工作目 标，按照统一部署，转变观念，理清思路，突出重点，履职尽责，不 断提高执行力，较好地完成了风险管理目标任务。现将总结如下: 一、抓住“七个”环节，切实履职尽责，加强风险管理。 (一)抓住风险识别，努力提高风险识别能力。 一是制定和完善 了《非信贷资产风险分类实施方案》 、 《非信贷资产风险分类实施细 则》 、 《信贷资产风险分类日常管理办法》 、 《信贷资产风险分类操作流 程》四个风险识别办法，细化了风险识别 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 ，使风险识别更具操作 性，减少了风险分类的人为误差。 二是加强了风险识别能力的培训， 组织区县联社分管领导、 信贷人员和财务人员参加银监会的非信贷资 产分类培训;与银监局共同组织了贷款五级分类偏离度检查培训;并 组织举办了“信贷专管员研修培训班” ，对大额贷款专管员进行了贷 后管理与风险预警的技能培训,并整理、下发了大额贷款专管员全套 培训讲义，供区县联社参考;三次培训共计 230 多人参加，提高了风 险识别能力。 三是现场指导部分行社准确识别贷款风险，确保风险分 类做实做准。今年我部深入****联社对贷款风险分类的准确性、真实 性进行了调研、指导，现场指出风险 题 快递公司问题件快递公司问题件货款处理关于圆的周长面积重点题型关于解方程组的题及答案关于南海问题 ，并指导正确识别贷款风险的方法和分类应把分类不准的贷款和存在的主要问 握的要点，有效的提 高了基层人员风险识别能力。 (二)抓住风险量化，按时保质完成非信贷资产分类工作。在时 间紧、任务重、基础差、要求高、人员少、工作量大、情况陌生的情 况下，我部独‎‎立组织实施了全市农信社非信贷资产的分类工作，在历 时近三个月的时间里，我部打破常规，加强计划，提高效率，按照银 监部门的统一部署，积极建机构、谋方案、定办法、搞培训、抓指导、 谨认定、勤检查，采取“六步工作法” ，在规定的时间内，确保了分 类工作的有序开展，较好的完成了非信贷资产分类工作。同时，我部 还具体牵头并指导了市联社开展非信贷资产风险分类。通过对**家行 社分类工作的验收来看，偏离度都控制在 0.5%以内，确保了分类质 量。同时，为保证非信贷资产风险分类工作连续性，持续、真实反映 非信贷资产风险状况，制定了《非信贷资产风险分类日常管理办法》 。 (三)抓住风险监测，坚持适时、动态监控信贷资产迁徙变化。首先我们建立了贷款迁徙变化月报分析制度、 报备咨询贷后管理报告 分析制度、房地产贷款季度分析制度，通过按月对 3 个监测报表、报 告的统计分析，重点对不良贷款迁徙变化进行动态监测 ,对每个联社 贷款占用行态和重点行业进行变化分析，及时了解变化趋势。并根据 监测发现的问题下发了《风险提示书》 。其次是按时完成了银监局布 置的关联企业图谱剖析任务，建立了《主城区公司类大额贷款信息 库》 ，印发到城区联社参考，为防止多头贷款提供了重要信息。特别 是对筹建合行和商行期间更是实时监测，随时掌握迁徙变化，为拟组 建合行、商行和风险防范提供准确的信息和依据。 (四)抓住风险控制,强化风险管理的制度防范。今年以来 ,我部先 后制定和转发了 风险的通知》 、 《关于转发《关于进一步防范化解农村合作金融机构客户集中度 继续深入贯彻国家宏观调控政策切实加强房 地产贷款管理‎‎有关文件的通知》 、 《转发中国银监会办公厅关于合作金 融机构发放高耗能高污染和产能过剩行业贷款风险提示的通知》 等风 险管理文件 8 个，制定并组织实施了《**市农村信用社??年合规文 化建设实施方案》 。同时，还加强了咨询贷款的法律审查，坚持在法 律审查合格的前提下，才同意授权信贷控管。 (五)抓住风险考核，促进“三降两防一落实” 。在调查研究、 认真分析、反复测算的基础上，我部制定了《不良资产监测和考核办 法》和《非信贷资产风险分类验收和考核办法》等“三降”的考核目 标和办法，及时指导区县联社采取多种措施防范和化解不良资产，努 力推动各项化解不良资产的政策落实，促进了不良贷款余额、占比和 抵贷资产的持续“三降” ，防止了不良贷款反弹和贷款形态的向下迁 徙。到年末，按五级分类口径统计，不良贷款余额为***亿元，较年 初下降**亿元;不良贷款占比为 **%，比年初下降 *个百分点;抵 贷资产余额为 * 亿元，比年初下降 亿元，提前完成了三年“三降”目标任务。同时，为防止区县行社为增加经济利润不真实反映不 良贷款，我们在充分调研和广泛征求意见的基础上制定并下发了《信 贷资产质量真实性检查方案》 ，将贷款风险分类做为年终真实性检查 的重要内容，要求各行社在 12 月份认真自查，真实反映贷款风险分 类形态。 (六)抓住风险排查，及时风险预警。 一是深入**、**联社进行 专题风险状况排查，基本掌握了风险状况，向联社领导 管理预警信息》简报，并提出了化解**联社信用风险的方案; 呈报了《风险 二是深 入**、**、**联社对“***”相关联的房地产贷款风险状况进行了风 险排查，基本掌握了“***”项目的风险状况，及时发出了风险预警; 三是深入**联社对***项目进行了风险排查，向**联社发出了风险预 警; 四是按季对各联社上报市联社咨询的贷款 份、 亿元贷后管理季 报进行风险排查，向联社领导和咨询会成员呈送了前三个季度 **户 企业**亿元贷款的风险状况报告;五是按照银监局关于“银行信贷风 险监测系统”的要求，做好系统报表数据的收集、整理、上报工作， 对上述风险状况，我部均提出了针对性的风险化解建议。 (七)抓住风险化解，尽力弱化信用风险。 一是全面清理全辖诉 讼案件，分解积案消化任务。我部拟定了处置积案的方案，对全市农 信社现有借款合同未结诉讼案件进行了清理， 摸清了全辖积案的基本 情况，全市信用社共有未结诉讼案件***件，涉及诉讼标的***亿元， 目前在审理中标的**亿元，待执行标的**亿元、正在执行标的***亿 元。其中 500 万元以上的案件**件，诉讼标的***亿元，占总标的的 **%， 500 万元以下的案件***件， 诉讼标的**亿元， 占总标的的**%。通过汇总分析，我部对今年积案消化向各行社分解了任务，并向各行 社下发了《关于加快对未结诉讼案件消化处置的通知》 ; 二是抓好重 点案件分类处置与协调。对国资委挂名 1000 万元以上的***件案件， 我部逐个提取‎‎相关案件资料，了解案件进程，与相关联社共同分析处 置的可能性 今年， 共完成处置***公司等 **件案件， 执行完债权 **万元。并制定相关措施， 对**联社诉**公司、**联社执行**公司等疑难 案件，加强与国资委沟通，邀请国资委法规处召开案件分析会，多次 到国资委汇报情况,对逐个案件作现场分析，商讨对策，并专题上报， 通过国资委与相关法院的协调，已收到显著效果。 三是加强对抵债资 产处置的指导与管理。年初，我部对全市农信社的抵债资产进行了统 计摸底，建立了全市抵债资产明细台帐，分别到**等十个抵债资产额 较大的联社进行了实地调研， 召集了**家联社召开了抵债资产处置分 析会，对相关联社处置抵债资产的个案进行了分析并提出了建议，在 此基础上，督促了各行社加快处置抵债资产的进度，我部审查了相关 行社上报的 件、金额 万元抵债资产请示，并上报市联社咨委会审议 其处置方案。同时，规范了抵债资产的处置程序，我部审查了对各行 社上报处置抵债资产的方案， 督促各联社严格按照抵债资产管理的相 关政策执行，严防暗箱操作的道德风险。 四是对“***”系列贷款采 取了归户管理， 收到了很好的效果， 贷款风险得到了有效化解和控制。五是建立法律顾问制度，防范法律风险。我部积极向联社领导建议建 立市联社法律顾问制度，得到领导的大力支持，我部起草并向市联社 报送了《关于对聘请常年法律顾问的筛选推荐意见书》 ，市联社依据 意见筛选并聘请***师事务所作常年法律顾问。起草并与***事务所签 订了《法律顾问服务合同》 ，具体细化了法律顾问的工作内容，提出 了农信社实施《物权法》相关问题的建议。今年来，法律顾问提供了 日常法律咨询服务，共起草法律事务文书 份，审查各部门提交的对 外签订的合同 份，法律顾问还参与了疑难案件的处置分析和个人信 贷 五是较好的解决了一些复杂的风 险化解难题。产品的审查及合同的起草等工作; 二、坚持“以防为主、服务经营”的原则，努力做好咨委会日常 性、事务性的管理工作。在人手少、事务杂、工作多、要求高、程序多、时间紧的情况下， 我部一方面不断增加审贷力量，由过去一人审贷增加到四人审贷;另 一方面，要求大家加强学习，增强技能，勤奋加班，急经营所急，想 基层所想， 努力提高执行力。市联社规定我部审贷时间为 5 个工作日， 我部为了服务经营、服务基层，没有一个材料因效率原因超过 5 个工 作日， 没有因主观原因积压一个基层的上报材料， 其中 80%的材料都 是在三个工作日内完成的，有不少材料的初审有效工作日只有一天， 特别是一些个案贷款，我们积极、提前与前台合署审贷，在不到一个 工作日就完成了初审材料。如针对信贷控管实施过程中不合理的集 权， 我部积极向领导反映， 使区县联社贷款权限与信贷控管权限同步， 提高了信贷控管效率。 三、围绕改革目标，主动积极投身改革，为深化改革做好基础性 工作。 (一)全力推进农村商业银行的筹建工作。从 7 月份开始政府决 定组建农村商业银行，我们首先与计财部一起拟写了《组建农村商业 银行与组建农村合作银行利弊分析》 ，为政府和市联社领导决策提供 参考; 二是多次测算不良贷款占比达标缺口， 提出不良贷款下降途径， 8 月份和 12 月份两次分解各行社不良贷款下降任务和控制额。为确 保目标实现，从 8 月份开始实行不良贷款控制旬报制度、从 12 月 21 日开始实行日‎‎报制度; 三是指导各行社开展信贷资产清产核资工作， 清产核资期间指派专人负责对区县行社信贷资产清产核资工作中的 疑难问题进行解答，多次收集各行社信贷资产损失认定情况; 四是按 时完成组建商行所需“软件”资料，确保筹建资料顺利报送，拟写了 《***农村商业银行股份有限公司??年呆帐准备分年计提规划及不 良贷款处置计 划》 ，详细规划了??年-??年不良贷款下降目标和具 体措施，还协助计划财务部测算??-2017 年资本充足率，测算了? ?年-2017 年不良贷款各个形态绝对控制额计划。 (二)积极推进央行票据兑付进程。针对审计署特派办对我市信 用社票据兑付达到条件的真实性提出的质疑，我部专题写出“对票据 兑付工作相关问题的说明” ，并协助领导到市政府、审计署特派办、 人行汇报相关情况，消除了审计署特派员的误解。11 月份，我们又 和计划财务部一起测算最后 3 家联社票据兑付缺口， 在专项资金的分 配上再次倾斜，至此，全市所有行社都达到了票据兑付条件。四、转变观念，勤政务实，努力夯实风险管理基础。 (一)转变传统观念，强化风险意识。风险管理部的成立是对原 信贷管理处职责的进一步扩充，为了适应管理的需要，我部及时转变 了传统观念，按照银监部门提出的“风险为本、资本约束”和“准确 分类—提足拨备—做实利润—资本充足率达标”的监管要求，树立了 “审慎经营、质量立社”的经营理念，按照“以防为主、清防并重” 的原则， 从思想上强化了风险意识， 把风险管理作为系统工程来实施， 认真履职尽责，努力构建风险防范的“三道防线” 。 (二)实行咨询贷款档案归口统一管理。今年以来，按档案规范 化管理要求，从前台移交资料时就开始着手解决档案 “散、乱”的 问题，做到一户一档，移交一户办理一次交接手续，从形式上逐步避 免了过去移交不清，责任不明问题。对所有承办人的咨询贷款资料进 行归口管理， 从根本上改变了过去报咨询贷款档案分别由各承办人保 管的“一盘散沙”局面，杜绝了资料遗失的现象，摒弃了手工登记的 原始做法。 (三)初步建立档案的电子化管理内容。 一是对历年信贷咨询贷 款档案目录建立了电子文档， 二是将历年信贷管理文件收集整理，归 入了电子文档。这样既方便了查阅，大大提高了查阅文件的效率，又 实现了资源共享,初步实现了档案资料的电子化管理。 (四)按照“集中保管、查阅方便”的原则，逐步规范信贷档案 管理。将文书档案按发文件单位、各行社、文件内容分成三类，实行 标准管理，初步解决了贷款档案管理不规范的问题。将正式文件进行 部门分类，实行“一户一档” 。为了查阅方便，将所有资料按类别进 行了分类，为档案的查阅利用、分析提高了效率。(五)配合其他部室,做好综合工作。 一是配合财力部门拟定《经营 目标责任制考核办法》 ，测算和编制了经济利润; 二是配合办公室做 好“两会” (社员代表大会和年度工作会)的相关准备工作; 三是配 合业务发展部做好信贷工作会的准备工作， 拟定了风险管理文件讨论 稿; 四是配合业务管理部做好信贷管理系统的开发;五是配合稽核部 做好年度真实性检查的信贷政策提供和风险状况的认定; 六是配合业 务管理部做好个人信贷业务产品的法律审查。风险管理部职责调整以来，尽管做了大量管理工作，但还有一些 差距和问题: 一是忙于日常事务较多，深入基层调研、指导较少;二 是风险控制能力还不能适应风险管理和业务发展的需要; 三是员工的 综合素质有待进一步的提高。这些问题需要在今后的工作中逐步加以 解决。