转型金控集团 银达重启融资
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转型金控集团银达重启融资计划
2010-10-14
国庆长假一过，广东省金融办就给省内几百家融资性担保公司下了"最后通牒"，正式定出了整顿的时间表。
广东省金融办9月30日对外通告，从9月30日至明年3月底止，对从2008年3月8日至今年9月30日期间，有经营融资性担保业务和融资性再担保业务的各类担保机构及其分支机构进行整顿，整顿重点落在资本金管理、业务经营以及公司财务和风险控制。参加整顿的担保公司可自主选择保留、重组、合并、转型(退出融资担保业务经营)等方式。
在颇为紧张的大背景下，广东省担保行业老大广东银达担保投资集团(下称"银达")开始寻求新的突破:上市融资。时代周报记者获悉，银达担保继去年成功引入赛富基金融资3亿元后(非此前盛传的1.6亿元，因赛富基金后又追加投资1.4亿元)，今年将再次启动融资计划，计划对外扩股2亿，融资额不少于5亿元，股价在每股3元左右。在A股上市和境外上市两道选择题之间，银达担保董事长李思聪在接受时代周报记者专访时表示"哪个快就上哪个。"同时他再次强调下一步将成立一个金融控股集团公司，将旗下担保、典当、融资租赁、资产管理等各个业务成立子公司放在此平台下。
战略投资者"三选一"
此前，据媒体报道，银达担保启动融资计划，有意向的战略投资者包括花旗银行在内共四家。李思聪表示，现在已经进入了在"两家美国基金一家法国银行中三选一"的时刻。被排除的那一位是花旗银行，有业内人士认为花旗之所以选择退出"许是入股中科智担保失败造成的惯性反应"，李思聪对此观点不予置评。
李思聪介绍，银达的现有股权结构为:己方占股60%，软银赛富占股29%，广东粤财占股2%，另有一些分散的民营小股东。若"从赚钱的角度考虑"，不上市最好。但一旦上市成功，则将成为中国第一家完成上市的担保公司。"我们一直宣称要做百年老店，要为员工谋取更多福利。"李思聪向时代周报记者透露了银达的"员工持股计划":"按注册资本金10亿元来算，分给员工2%，就是2000万元。国内上市每股至少10元，银达高管们马上就会变成千万身家。"
在引进战略投资者的同时，李思聪表示银达要牢牢把握手中60%股权不会放手，但同时也会尽力把银达做大做强以便战略伙伴更好地分享企业的成长红利。此外，战投的选择不一定非要外资，如有合适的中资机构也会列入考虑范畴之内。但中资机构存在手续拖沓、程序繁琐等问题，私企没有足够资金，国营企业决策时间长等也是问题。"中资出的价格会低于外资，管理是个大问题，即使钱少一些，银达也情愿选择大品牌。"
"银达是个成长性非常好的担保公司。"业内人士如是评价。去年软银赛富在选择入股银达时提出诸多盈利要求，如每年应保持20%左右的成长增速。李思聪表示银达远远超过该数字，平均年成长率为30%-40%。而未来银达在打造担保、银行、风投产业链的同时，还计划通过异地扩张成为全国性商业担保机构。目前已完成对南通通发担保的收购。"注资两个亿，今年可达到20亿元的规模。"
在银达的金控版图上，上市的时间预定在两年之内。全国总共5000多家担保公司，除去国资背景的一半，在商业投资范围内银达"实实在在的规模应该可以排在前三位，在本轮增资扩股后将是最大的一家。"作为银达的掌舵者，李思聪称在国内上市抑或境外上市问题都不大却很复杂。如果启动境外上市，首先要做的是把银达内资股东转变为外资，这着实是个大工程;但如果选择国内的A股市场，也是琐碎得让人头痛，很久以来，担保行业上市都摆在一个比较尴尬的位置上。
担保公司上市桎梏
担保行业在我国起步非常晚，直到1993年，国内才出现首家全国性专业担保公司，广州直至银达担保2001年成立，这一行业才开始逐步发展。随着中小企业的迅猛发展，国内担保公司在数量上出现井喷。统计数据显示，2001-2006
年中国信用担保机构数量年均复合增长率为42%，到2006年底，全国已经发展担保机构5000多家。
然而，由于相关政策的限制以及盈利模式的局限，中国的担保行业一直是个高风险、低利润的行业。根据《2008年中国担保行业市场调查
报告
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》显示，62%的受访担保机构认为难以靠担保费收入维持生存发展，20%的受访者认为可以勉强维持，只有12%的受访者认为可以正常经营发展。金融危机以来，这一行业的生存环境进一步恶化，在金融业高度发达的江浙地区，不少担保公司迫于生存压力开始转型-从担保转营贷款、风投。广东担保行业也发生了巨大震荡。广东最大的担保公司中科智由于内部管理漏洞及金融危机下银企链条收紧，出现巨大的代偿风险，最后在深圳市政府出面之下终于化解危机。
虽然担保公司对中小企业融资贡献巨大，但行业的社会认可度并不高，担保公司的盈利模式也备受考验。李思聪对此也很无奈:"担保公司上市在国家法律法规方面没任何障碍，但毕竟担保行业得到监管部门的重视是近两年的事，人们对该领域认识不够。"中国股市特有的属性决定上市的风险是要相关部门负起责任的，在《上市公司管理办法》中明确规定，上市公司不允许有不确定因素和高负债率。
"可偏偏担保行业的特点就是高负债。"李思聪认为该办法应该充分考虑担保行业的特殊性，把担保行业上市排除在此条件之外，在担保行业里高负债率不代表高不良贷款率。银达对外担保总额一年接近100亿元。在打交道的15家主流金融机构当中，没有一单跟银行产生纠纷的，没有一单不履行
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。银达有自己独特的风控体系，从源头上把关，对项目企业信用审核极其严格，"不夸张地讲，我们把信用看得跟自己的生命一样重要。"
不过信用始终都是双方面的，即使银达视信用如生命，也不排除有些企业违约拒偿，在十年间银达共计担保总额达300亿元，为不良贷款垫付了3000多万元，不良贷款率仅为1/1000。
李思聪表示，在未来的发展战略中，银达可以成立一个金融控股集团，将旗下诸多的金融业务子公司放在此平台下。这样担保只是集团旗下一个子公司，只受担保条例的约束，但集团其他业务却可以依据其他金融规定开展更多的业务。
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