794-江苏锡州农村商业银行·国联

794-江苏锡州农村商业银行·国联 江苏锡州农村商业银行 JIANG SU XI ZHOU RURAL COMMERCIAL BANK 江苏锡州农村商业银行•国联 金阿福理财•安心信托赢4号无锡市太湖新城“天鹅湖”项目人民币理财计划 产品说明书(产品代码:AF0005) *理财有风险、投资需谨慎* 重要须知 ?本产品说明书为《江苏锡州农村商业银行受托理财产品交易 申请表 食品经营许可证新办申请表下载调动申请表下载出差申请表下载就业申请表下载数据下载申请表 》不可分割之组成部分。 ?本理财计划仅向依据中华人民共和国有关法律法规及本产品说明书规定可以购买本理财计划的合格投资者发售。 ?在购买本理财计划前，请投资者确保完全明白本理财计划的性质、其中涉及的风险以及投资者的自身情况。投资者若对本产品说明书的内容有任何疑问，请向江苏锡州农村商业银行各营业网点咨询。 ?除本产品说明书中明确规定的收益及收益分配方式外，任何预期收益、预计收益、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表投资者可能获得的实际收益，亦不构成江苏锡州农村商业银行对本理财计划的任何收益承诺。 ?本理财计划只根据本产品说明书所载的资料操作。 ?本理财计划不等同于银行存款。 ?本产品说明书解释权归江苏锡州农村商业银行所有。 风险提示 投资本理财计划有风险，投资者应充分认识以下风险，谨慎投资: 1.本金及理财收益风险:本理财计划不保障本金及理财收益，理财收益来源于国联信托向无锡市太湖新城“天鹅湖”项目提供融资所获得的信托利益，因不可抗力等因素，导致信托计划不能如期达到收益，由此产生的本金及理财收益损失的风险由投资者自行承担。如果在理财期内，市场利率上升，本理财计划的预期收益率不随市场利率上升而提高。 2.管理风险:由于江苏锡州农村商业银行和国联信托股份有限公司受经验、技能等因素的限制，可能会影响本理财计划的管理，导致本理财计划项下的理财收益降低甚至理财本金遭受损失。 3.政策风险:本理财计划是针对当前的相关法规和政策设计的。如国家宏观政策以及相关法规政策发生变化，影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行,进而导致本理财计划收益降低甚至本金损失。 4.延期风险:如因理财计划项下各种原因造成理财计划不能按支付本金及理财收益，理财期限将相应延长。 5.流动性风险:在本理财计划存续期内，投资者不得提前赎回。 6.信息传递风险:本理财计划存续期内不提供估值，不提供账单，投资者应根据本理财计划产品说明书所载明的公告方式及时查询本理财计划的相关信息。江苏锡州农村商业银行按照本产品说明书有关“信息公告”的约定，发布理财计划的信息公告。投资者应根据“信息公告”的约定及时致电江苏锡州农村商业银行服务热线(82830557)或到江苏锡州农村商业银行营业网点查询。如果投资者未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解理财计划信息，并由此影响投资者的投资决策，因此而产生的责任和风险由投资者自行承担。另外，投资者预留在江苏锡州农村商业银行的有效联系方式变更的，应及时通知江苏锡州农村商业银行。如投资者未及时告知江苏锡州农村商业银行联系方式变更的，江苏锡州农村商业银行将可能在需要联系投资者时无法及时联系上，并可能会由此影响投资者的投资决策，由此而产生的责任和风险由投资者自行承担。 7.理财计划不成立风险:如自本理财计划开始认购至认购结束的期间，理财计划认购总金额未达规模下限或市场发生剧烈波动，经江苏锡州农村商业银行合理判断难以按照本产品说明书规定向客户提供本理财计划，江苏锡州农村商业银行有权宣布本理财计划不成立。 8.不可抗力风险:指由于自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，并可能影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行，从而导致本理财计划收益降低甚至本金损失。 风险/收益评级:本理财产品江苏锡州农村商业银行内部评级为“稳健类”(仅供参考) 1 江苏锡州农村商业银行 JIANG SU XI ZHOU RURAL COMMERCIAL BANK 投资方向和范围 本理财计划由江苏锡州农村商业银行负责管理，投资对象为委托国联信托股份有限公司(受托人，以下简称“国联信托”)设立的无锡市太湖新城“天鹅湖”项目资金信托计划(以下简称“信托计划”)。 该信托计划主要以天鹅湖花园B2-1区的开发建设项目发放贷款的方式，向无锡市融创地产有限公司提供融资，由天津融创奥城投资有限公司持有的天津时代奥城物业产权(易买得超市)作抵押担保;天津融创置地作保证担保。江苏锡州农村商业银行委托招商银行(暂定)保管投资于该信托计划的本理财计划募集的资金。 基本规定 名称 江苏锡州农村商业银行•国联金阿福理财•安心信托赢4号无锡市太湖新城“天鹅湖”项目人民 币理财计划(产品代码:AF0005) 理财币种 人民币 理财期限 21月(以本理财计划所投资的信托项目于21月期内的实际提前到期日为准) 本金及 本理财计划不保障本金及理财收益，在扣除相关费用后，本理财计划持有到期预期浮动年化收理财收益 益率为4.5%。详细内容见以下“本金及理财收益”。 付息日及 理财期内分3次支付理财收益，每满六个月支付一次，到期一次性支付本金及收益。详细内容收益支付 见以下“本金及理财收益支付”。 无认购费和赎回费用; 理财费用 固定费用1.5%(年率)，按日计提，固定费用包括银行销售费、广告费、管理费、托管费和投 资顾问费等费用。 认购起点 1元人民币为一份，认购起点份额为10万份(仅限有投资经验客户认购)，超过认购起点份 额部分，应为1万份的整数倍。 提前终止 本理财计划存续期内，江苏锡州农村商业银行无权提前终止本理财计划。 申购/赎回 本理财计存续期内不提供申购和赎回。详细内容见以下“申购与赎回”。 2009年10月20日至2009年11月4日在此期间，若募集资金达到人民币1.8亿元，且不超认购期 过2亿元，则受托人有权提前宣告认购期终止，详细内容见以下“理财计划认购”。 2009年11月4日或认购期提前到期日的当日(实际产品期限受提前终止条款约束)，认购资登记日 金在认购登记日前按活期利率计算利息。 成立日 认购期终止次日即为本理财产品成立日，理财计划自成立日起息。(如遇节假日顺延)。 到期日 2011年8月4日 (以本理财计划所投资的信托项目于21月期内的实际提前到期日为准)(实 际产品期限受提前终止条款约束)(如遇节假日顺延)。 发行规模 本理财计划规模下限为人民币1.8亿元，规模上限为人民币2亿元。详细内容见以下“理财计 划认购”。 计息基础 实际理财月数/12 计息单位 每1万份为1个计息单位，每单位收益精确到小数点后两位 认购登记日到理财计划成立日期间为认购清算期，到期日(或理财计划实际终止日)到理财资清算期 金返还到账日为还本清算期，认购清算期和还本清算期内不计付利息。 购买方式 在理财计划认购期内，请携带本人身份证件和江苏锡州农村商业银行“金阿福卡”，到江苏锡州 2 江苏锡州农村商业银行 JIANG SU XI ZHOU RURAL COMMERCIAL BANK 农村商业银行营业网点办理认购。本理财计划仅面向江苏锡州农村商业银行“金阿福”持卡客 户发售，投资者须通过本人的“金阿福”卡账户认购本理财计划。 节假日 中国法定公众假日 对账单 本理财计划不提供对账单，客户凭金阿福卡的对账折前往锡州银行各网点自行打印对账。 税款 理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳。 本金及理财收益 1. 理财计划到期年化收益率 (1)测算方法及测算依据 信托计划受益人年化收益率,(信托计划收益-受托人信托报酬)?信托计划本金×12?信托计划存续月数 理财计划到期年化收益率,信托计划受益人年化收益率,理财计划承担的费率 (2)测算示例 本理财计划不保障本金及理财收益。 在本理财计划投资的信托计划项下信托资产如期回收的情况下，本理财计划持有到期年化收益率为4.5%; 即信托年化收益率-管理固定费率-理财资金托管费率=理财预期浮动年化收益率: 6%-1.4%-0.1%=4.5% 否则根据信托计划项下信托资产实际回收情况计算投资者应得本金及收益; 在发生信托资产完全无法收回的最不利情况下，理财收益为零，且本金将全部损失。 2. 投资者所得理财收益 (1)计算公式 每计息单位理财收益,计息单位×理财计划到期年化收益率×实际理财月数?12月; 理财收益,认购份额?计息单位×每计息单位理财收益; 每计息单位理财收益精确到小数点后2位。 (2)计算示例 假设理财本金为1,000,000元，理财计划到期年化收益率为4.5,。 每半年每计息单位理财收益为:10,000×4.5,×6?12,225元 投资者理财收益,1,000,000?10,000×225,22500.00元 1年期满投资者理财收益=22500×2=45000元 21月期满投资者理财收益=45000×21?12=78750元 3. 本金及理财收益风险 (1)本理财计划不保障本金及收益。 (2)风险示例 在信托计划项下信托资产未能完全如期回收的情况下，本理财计划将根据信托计划项下信托资产实际回收情况计算投资者应得本金及理财收益。如到期只能回收部分，本理财计划实际年收益率可能低于预期浮动年收益率。 本金及理财收益支付 1.理财期满，江苏锡州农村商业银行在收到受托人支付的信托利益(包括信托计划本金和信托计划收益，下同)后2个工作日内将投资者本金和理财收益划转至投资者指定账户。 2.理财期满，如因信托计划项下信托权利存在瑕疵，或者因不可抗力等因素而导致信托财产不能变现或者部分变现，则受托人将在尽责任寻找合理方式在所持有的信托资产变现后，将变现后的信托资产扣除应由信托财产承担的信托费用后向江苏锡州农村商业银行支付信托利益。在这种情况下，受托人可适当延长信托期限，理财计划期限也相应顺延至信托计划实际终止日。江苏锡州农村商业银行在收到受托人支付的信托利益后2个工作日内将投资者本金和理财收益划转至投资者指定账户。 3 江苏锡州农村商业银行 JIANG SU XI ZHOU RURAL COMMERCIAL BANK 理财计划认购 1.理财计划规模下限:人民币1.8亿元;理财计划规模上限:人民币2亿元 2.认购期:2009年10月20日至2009年11月4日，在此期间，若募集资金达到人民币1.8亿元，且不超过人民币2亿元，则受托人有权提前宣告认购期终止;认购期终止次日即为本理财产品成立日(如遇节假日顺延)。 3.认购期结束，如理财计划认购总金额未达到规模下限，或市场发生剧烈波动且经江苏锡州农村商业银行合理判断难以按照本产品说明书规定向客户提供本理财计划，则江苏锡州农村商业银行有权宣布本理财计划不成立，如理财计划不成立，江苏锡州农村商业银行将于原定成立日后2个工作日内将已认购资金退回投资者指定账户，认购登记日至退回资金到账日期间不计付利息。 4.发售对象:本理财计划仅向依据中华人民共和国有关法律法规及其他有关规定可以购买本理财计划的合格投资者发售。 5.认购手续:在理财计划认购期内，请携带本人身份证件和江苏锡州农村商业银行“金阿福卡”到江苏锡州农村商业银行营业网点办理认购。 6.认购撤单:认购期内允许认购撤单。 理财计划到期 2011年8月4日(以本理财计划所投资的信托项目于21月期内的实际提前到期日为准)(如遇节假日顺延)。 理财计划申购和赎回 1.本理财计划成立后不开放申购。 2.本理财计划成立后不开放赎回。 认购对象 仅限有投资经验客户认购 提前终止 本理财计划存续期内，以所投资的信托项目的实际提前到期日为准 信息公告 1.若本理财计划提前成立、不成立或提前到期等情况，于出现该情况后的第1个工作日在各营业网点发布相关信息公告。 2.本理财计划付息及到期还本付息，将在本产品说明书约定的付息日暨到期日后2个工作日内，在各营业网点发布相关信息公告。 3.若本理财计划出现延长理财期限，将在到期日前2个工作日，在各营业网点发布相关信息公告。 相关事项说明 1.资金信托:指江苏锡州农村商业银行作为委托人和受益人，将自己拥有合法处分权的本理财资金委托给国联信托股份有限公司(受托人)，受托人根据信托 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 以及相关法律文本的约定，以自己的名义管理、运用和处分该资金，将信托资金采取以支持融资方式，向无锡市太湖新城“天鹅湖”项目提供融资获得的信托利益，同时受托人委托江苏锡州农村商业银行向信托承兑行兑付信托后，将所得款项划付至受托人的信托专户。 2.信托资产:是指收益人能享有的收取委托人所支付信托款项的权利。 3.信托专户和保管行:受托人在江苏锡州农村商业银行开立信托专户，信托财产由江苏锡州农村商业银行进行保管。 4.信托财产归属和返还:信托计划终止，信托财产归属于受益人，受托人以相应的信托财产为限向江苏锡州农村商业银行返还信托财产。信托计划清算后，国联信托股份有限公司在扣除本信托计划应承担的所有费用后，将返还信托受益人江苏锡州农村商业银行信托本金及信托收益。 5、理财费用:固定费用1.5%(年率)，按日计提，固定费用包括银行销售费、广告费、管理费、托管费和投资顾问费等费用。 6、.如投资者对本理财计划有任何异议或意见，请联系江苏锡州农村商业银行的理财经理或反馈至江苏锡州农村商业银行营业网点，也可致电江苏锡州农村商业银行服务热线(82830557)。 4