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微贷心得体会与业务经验.doc

微贷心得体会与业务经验

王推笃
2019-02-28 0人阅读 举报 0 0 暂无简介

简介:本文档为《微贷心得体会与业务经验doc》,可适用于经济金融领域

推广交叉检验分析技术和信贷调查理念打造核心竞争力扩大我行社会影响工作心得自年月份开始筹备微贷项目至年月底的今天能够成功运行,经历了个月时间,实现了自主管理,本土化发展的模式。尤其是月日发放第一笔贷款,截止月日,营销客户户,上会通过笔,发放笔,金额万元,通过率为累计收回贷款本金万元,收回利息万元,余额万元。无一笔形成风险或不良,不良率为零,收到客户表扬信封,锦旗面。所有这些成果归功于领导班子英明领导下,得益于各部室(支行)大力支持下,依赖于专家张果老师的辛辛苦苦加班加点指导和微贷客户经理辛勤努力。如果把这种交叉检验分析技术和信贷调查理念推广到小企业信贷业务中,将会对营销优质客户群体,开发新业务产品,扩大网银等中间业务客户群体,增加中间业务收入,实现我行特色化、差异化发展之路具有很大推动作用。一、技术引入和本土化运行的成功因素微贷项目实施中,实行“强化训练实际应用流程化操作持续提升”运作及“军队家庭学校”管理模式,成功引入了德国法兰克福金融管理学院的交叉检验分析技术和信贷调查理念,实现了本土化运行,取得了一定的成绩和社会影响。因此,有必要对这种交叉检验分析技术和信贷调查理念在我行成功落地的原因和因素进行分析和优化,并推广到小贷业务中。(一)优胜劣汰和严格自我约束的机制微贷业务能够成功发展和分析技术、信贷调查理念本土化运用,是因为专家在每环节上按微贷业务特殊要求,严格程序化管理、量化管理。、微贷人员筛选。专家按微贷业务特性要求,从沟通能力、抗压和抗挫折力、处事原则性、分析问题思维等方面进行人员筛选。第一环节对面试人员的智商、情商进行量化、事件化、问题化处理与分析,从相应回答和处理事件中观察面试人员是否符合微贷业务高密度、高强度工作的要求是否能够连续作业并坚持原则地处理问题是否善于表达自己的想法是否能够控制交流沟通的场面是否能够主导交流沟通的话题等。根据筛选结果,对不同性格的人员安排到不同岗位。如微贷客户经理的外勤、内勤、后台放款、风险经理与审计稽核、财务会计等。、定期考评与淘汰机制。对客户经理的考评主要有阶段考评、月度考评、业务分析考评、营销行为考评、正式与非正式考评相结合等。针对微贷客户经理对培训的适应性,强化吸收的能力,进行阶段考评,如课堂培训期间进行互动活动,案例分析演练与自行讲解课堂培训结束后,进行考试与考评。实战演练与市场营销阶段进行营销行为与业绩评估,综合以前的评估进行强制淘汰,以提升团队的整体素质和其他队员的工作积极性、主动性,运用“赛马机制”实现强化训练与实际应用的结合。在实际放款阶段进行目标量化管理,逐步提高目标。按客户风险点分析的透彻性、全面性,主要风险点把控、综合判断力与贷后管理措施的事前准备等考评。根据微贷客户经理日常工作行为、业务分析与难题咨询等,进行正式与非正式考评。每月初,对客户经理上月度放款笔数、金额、上贷审会陈述、贷后管理、客户关系维护等进行考评。使客户经理持续、综合提升能力,善于发现主要问题,善于解决问题,能够把控风险、能够测算未来现金流,能够判断客户预期还款能力。、行为准则遵守的好。根据专家在外地推行微贷业务,防范道德风险的成功经验,依据银监会《银行业金融机构从业人员职业操守指引》,要求微贷客户经理“不允许吸客户的一支烟,至多只允许喝客户一杯白水。”该准则是“无人情”的准则。凌晨两点我写完准则后,感到自己已经没有人情味了,想想为了项目成功完成,为了不发生道德风险,必须出台此行为准则,强化“诚实服务、开拓创新、严谨操作、专业精通”的团队行为和道德标准。通宵未睡的我在晨会上给大家介绍自己的苦衷,得到了大家的理解。“责任、执行、协作、感恩”的精神是指导微贷客户经理从业行为的准绳。把我行文化精神必须渗透到每位微贷业务项目人员心中,实现“透明、诚实、保密、尊重、忠诚、责任”的职业道德行为。透明是以清楚一致标准为客户提供微贷业务流程化服务诚实是以符合我行政策和制度要求,以高度责任心和职业使命感回报社会和客户给予我们的信任,这就是邢台银行微贷人员对客户信息以及涉及我行商业秘密的信息进行保密微贷客户经理要时时刻刻尊重客户,不因客户经营产品或规模小、交流语言冲动、经营行业低微等而歧视客户要忠诚于邢台银行,忠诚于小企业信贷中心,忠诚于微贷事业以高度微贷事业责任心完成所有任务。不仅日常行为按要求去做,而且开展业务时也要遵从准则要求。如考虑客户第一还款来源的可支配现金和利润。对客户借款用途、经营情况、资产价值、借款人品质、共同借款人品质、借款人企业、借款人参股企业的股东个人和合伙人个人的征信系统信息和真实负债等情况进行详细调查,综合分析客户经营规模、财务状况、每月收入情况和主营业务收入占比、每月净利润额,准确测算借款人每月能够偿还借款具体金额等。对于个别客户威胁和强加要求借款,或者相关关系人说情等情况,要敢于说“不”。这就是邢台银行微贷客户经理做事的原则、做人原则。通过《行为准则》打造一支“专业化高、责任心强、道德水准高、执行力强、忠诚度高”的微贷队伍。正因为严格遵守《行为准则》开展微贷业务,才能敢于真正加强贷后管理,才敢于真正向客户催收贷款,才敢于要求客户及时还款。如微贷客户经理路红梅,客户提前天把钱存入我行银行卡中,但是存入钱的卡不是扣划借款的卡,当天晚上路红梅查询借款人存款额不足当日还款额,立即向客户打电话核实情况,要求带两张卡来办手续,客户开始不承认有两张卡,在路红梅的解释说明下,最后客户说,我的油费怎么办“别说你的油费,今天晚上不来办手续,明天我就去清收贷款,以后你在任何银行都贷不了款。我在单位等你。”路红梅着急地回复。当晚九点多,客户带两张卡来办理了转账。此时,我们有人还没有吃晚饭。又如微贷客户经理杨国荣,客户到还款日前三天,杨国荣已经给客户打电话说,账户余额仅有元,请将钱赶快存上,不要影响还款。客户推辞说刚进货,没有钱,马上有资金回笼,就是不存。当晚,在电话催收无效情况下,杨国荣没有吃饭,立即带领名男性微贷客户经理到客户家里,要求不管想什么办法,今晚必须存入足额钱。好话软逼着客户向朋友借钱存入还款银行卡上。回到单位时已经是晚上点。、相关事迹()饿肚子调查也不吃客户一碗饭。微贷客户经理张志其到生产木器家俱的客户生产场地进行调查,回来时已经中午一点,客户极力要求吃碗面条,就把车停在小饭店门口,张志其没有下车,客户多次拉胳膊也没有拉下车,客户习惯性认为贷款没有希望了,很生气地开车急奔小企业信贷中心,路上一句话也没有说就把微贷客户经理送了回来。当贷审会审批同意放款并通知客户时,客户感觉不会是真的,半信半疑带身份证来办手续,放

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