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MBA硕士毕业论文范文 MBA硕士毕业论文范文 MBA硕士毕业论文范文 摘 要 城镇化建设作为我国改变传统城乡‎‎二元体制，扭转农村贫困，‎‎实现未来新阶段经济增长的重要战‎‎略之一，一直是我国经济工作的重‎‎点问 题 快递公司问题件快递公司问题件货款处理关于圆的周长面积重点题型关于解方程组的题及答案关于南海问题 。建设银行吉林省分‎‎行在支持吉林省城镇化建设过程也承担了‎‎重要的职责，并提供‎‎了主要的金融服务，因此有必要总结和客观评价‎‎建设银行基于‎‎金融服务支持城镇化建设的效率，强化其支持功能有助‎‎于改善其金融服务质量，提升其在‎‎城镇化建设过程中的地位，将有助‎‎于吉林省 十二五规划 的顺利实现。在客观审‎‎视当前建设银行吉林省分行支持城镇化建设服务的基础上，对其支持城镇化建设策略所取得的成绩和不足进行了分析‎‎，并基于对科学城镇化建设理念的梳理和界定的基础上，针对建设银行吉林省分行支持城镇化建设金融服务的基本方式、主要内容和实施手段提出了指导意见，以帮助其完善现有‎‎支持城镇化建设的金融服务体系。城市让生活更美好，消除中国城乡二元结构、缩小城乡居民之间的收入差距必然要‎‎靠城镇化建设来实现。然而在城镇化建设过程中包含众多建设项目，并要始终贯彻可持续发展的战略理念，城镇化建‎‎设不是一蹴而就的，在城镇化建设过程中不仅需要国家的财政、税收政策的支持，还需要众多商业银行积极踊跃的为城镇化建设提供金融支持。在世界经济整体发展缓慢的大背景‎‎下，中国经济仍能一枝独秀在很大程度上依赖于进行城镇化建设所带来的推动作用，所以加快推进城镇化建设是目前‎‎中国抓紧机遇发展经济的重要时期。 建设银行吉林分行在吉林省城镇化建设过程中起到的重要作用是不言而喻的，将着眼于建设银行吉林分行在提供金融支持时的发展‎‎理念、融资项目以及人员组织架构来分析其在吉林省城镇化建设中存在的重要性和不足。 文章共分为四章‎‎: 第 1 章是绪论部分对研究‎‎的理论和现实基础进行简要的描述，主要概述了文章的选题根据、选‎‎题意义、研究 方法 快递客服问题件处理详细方法山木方法pdf计算方法pdf华与华方法下载八字理论方法下载 以及要解决的问题;第 2 章对建‎‎设银行吉林省分行当前支持城镇化建设的服务体系进行‎‎ 了系统和客观的分析，描述了吉林省城镇化建设的现状以及建设银行‎‎吉林分行在支持吉林省城镇化建设现存的支持服‎‎务体系;第 3 章客观总结了建设银行吉林省分行当前支持城镇化建设金融服务体系存‎‎在的问题和不‎‎足，并从可全面支持理念的缺失、融资项目单一以及组‎‎织架构的不合理三方面加以阐述;第 4 章分别从城镇化建设支撑服务的基本方向、服务内容、实施手段等方面提出建设银行吉林省分行改善和提升‎‎支持城镇化建设服务效率的可行策略。 关键词: 城镇化建设金融支持策略研究 第 1 章 绪论 1.1 选题的根据 城镇化建设作为我国改变传统城乡二‎‎元体制，扭转农村贫困，实现未来新阶段经济增长的重‎‎要战略之一，一直是我国经济工作的重心和关乎经济持‎‎续发展的重点问题。从党的 十八大 和中央经‎‎济工作会议提出的工业化、信息化、城镇化和农业现代‎‎化协同发展的经济战略，到《中共中央关于全面深化改‎‎革若干重大问题的决定中》重申城镇化建设的重要性，‎‎并提出了 完善城镇化健康发展体制机制 的决议，都强调了城镇化在中国经济发展过程中的重要地位。 虽然从总体上来看，当前中国经济转入低速运行‎‎阶段，但是城镇化建设所提供的经济驱动力仍然存在。‎‎中国近些年的发展经验也表明城镇化将成为未来提振内‎‎需，转变经济发展方式，促进经济结构合理化的重要方‎‎略，它有助于巩固改革开放所取得的成果，并助推 十二五 经济规划的实现，推动中华民族复兴历史使命的完成。因此，城镇化‎‎建设必然成为中国经济理论研究和‎‎实践领域内的一个重点问题。加快‎‎推进城镇化建设有一下几点重要意义: 第一，加快推进城镇化建设可以加速解决中国的城乡二元结构问题，增加农村居民收入;第 二，加快推进城镇化建设有助于提高全民素质，有‎‎利于和谐社会的建设;第 三，加快推进城镇化‎‎建设有助于在抓住世界经济停滞不前的发展机遇，体现中国经‎‎济发展的强劲动力和经济实力。 以往针对城镇化建设的理论探讨和实践探索表明，金融体系在支撑‎‎城镇化建设方面有着‎‎决定性的作用，并具体体现在优化城镇化建设结‎‎构、完善城镇化建设体系、提供经济支持等几个层面。随着中国对城‎‎镇化建设理念‎‎的不断认知和深化，全面和科学的城镇化发展之路已经‎‎成为理论界和实务界的基本共识，然而当前所面临的一个基本问题就‎‎是现实的城镇化建设金融支撑体系落后于新时期城镇化建设理念，传‎‎统的城镇化金融支持体系过度注重经济增长和城市人口增加的运行模式大大降低了金融支撑新时期城镇化建设的服务效率，因此梳‎‎理和总结新时期城镇化建设理念的基本共识，并有效地分析现‎‎实城镇化金融支撑体系运行状况，提出一‎‎个适合中国未来发展‎‎需要的科学和可持续发展的金融服务支撑体系势在必行。 1.2 选题意义 建设银行作为商业‎‎银行代表，在支持城镇化建设过程中成为了除政‎‎策性银行以外的一个主要金融力量。按照党中央国务院的城镇化建设‎‎指导意见，建‎‎设银行积极响应，为此总行提出了针对城镇化建设结合‎‎本行业务特色开展的金融支持服务指导性文件，并下发至各级分支行。建设银行吉林省分行在系统分析当前吉林省城镇化建设现状的基础‎‎上，分别出台了相应的贷款和理财业务管理办法，充实了吉林省城镇‎‎化建设的金融支撑体系。在肯定建设银行吉林省分行城镇化建‎‎设支撑体系所取得的可喜成绩外，也意识到该体系所存在的问题，即服务体‎‎系落后于新时期的城镇化建设理念，这降低了金融服支‎‎撑城镇化建设‎‎的效率。为此，客观审视了建设银行吉林省分行当前城镇化支持策略‎‎存在的不足，分别从支持城镇化建设的基本方向‎‎、服务内容、模式选‎‎择几个方面提出建设银行吉林省分行改善和提升支持城镇化建设服务效率的可行策略，以此推进建设银行支撑吉林省城镇化建设的效率，提升建设银行的市场表现，并最终推动吉林省金融支撑城镇化建 设体系的完善，助推吉林省 十二五 经济规划的实‎‎现。 城市让生活更美好，消除中国城乡二元结构、缩小城乡居民之间的收入差距必然要靠城镇化建设来实现。然而城镇化建设不是一蹴而就的，在城镇化建设过程中包含众多建设项目，并要始终贯彻可持续发展的战略理念，在城镇化建设过程中不仅需要国家的财政、税收政策的支持，还需要众多商业银行积极踊跃的为城镇化建设提供金融支持。在世界经济整体发‎‎展缓慢的大背景下，中国经济仍能一枝独秀在很大程度上依赖于进行城镇化建设所带来的推动作用，所以加快推进城镇化建设是目前中国抓紧机遇发展经济的重要时期。建设银行吉林分‎‎行在吉林省城镇化建设过程中起到的重要作用是不言而喻的，‎‎将着眼于建设银行吉林分行在提供金融支持时的发展理念、融‎‎资项目以及人员组织架构来分析其在吉林省城镇化建设中存在‎‎的重要性和不足。 在坚持理论联系实际的科学原则、‎‎系统和矛盾分析方法的前提下，按照发现问题、分析问题和解‎‎决问题的科学逻辑，首先分析了建设银行吉林省分行城镇化建‎‎设支撑服务体系的运行现状;在研究过程中，一方面总揽性地审视和评价了吉林省城镇化建设的基本现状，另一方面分析建设银行吉林分行对城镇化建设所构建的服务支撑体系，并从不同角度客观地反映现实状况，虽然建行吉林分行在支持城镇化‎‎建设中取得一定的成绩，但是成绩与问题并存。 建设银行吉林分行在构建城镇化支持服务体系中主要存在的问题有: 第一，全面支持城镇化建设理念的缺失，产品创新步伐缓慢。最近几年世界经济遭受经济危机重创的同时中国却连续创造中国奇迹，在中国经济持续坚挺发展的背后却是以环境的污染和资源的浪费为‎‎代价，受多年来中国经济发展的惯性思维‎‎的影响，城镇化支持服务体‎‎系也没有很好的贯彻可持续发展的战略的思想。第 二，服务项目单 一、灵活‎‎性不足。目前，建行吉林省分行对城镇化的服务项目主要就是信贷，在这种服务模式下，必然会有发展项目因为资金不足而中断。第 三，人力资源配置和组‎‎织架构不协调。第 四，风险控制措施薄弱。系统的分析了建设银行吉林分‎‎行在城镇化建设支持服务体系中存在的不足，而后则基于可持‎‎续和效率的原则，分别从支持城镇化建设策略的基本方向、服‎‎务内容、实施手段等方面提出建设银行吉林省分行改善和提升‎‎支持城镇化建设服务效率的可行策略。 在选定的研‎‎究内容框架下，按照科学的研究方法试图解答以下几个‎‎基本问题: 客观审视建设银行吉林省分行当前支持城镇化建设的服务体系，评价其现有城镇化支持服务的效率并阐述如何贯彻可持续发展的建设‎‎理念;在总结建设银行吉林分行现有城镇化支持体系成绩与不足的基‎‎础上，诠释新时期城镇化建设理念‎‎的基本内涵: 是否城镇化建设仅仅是单纯的城镇化水平的提高，亦或是经济发展与人文生活质量全面提升的城镇化状态，从而为指支持城镇化建设基本方向提供指导;基于新时期科学城镇化建设理念的支持服务体系: 建设银行吉林省分行在服务方向、服务内容、实施手段等方‎‎面所需进行的调整和改进措施，合理的进行分工和人力资源配‎‎置。 城市让生活更美好，消除中国城乡二元结构、缩小城乡居民之间的收入差距必然要靠城镇化建设来实现。然而城镇化建设不是一蹴而就的，在城镇化建设过程中包含众多建设项目，并要始终贯彻可持续发展的战略理念，在城镇化建设过程中不仅需要国家的财政、税收政策的支持，还需要众多商业银行积极‎‎踊跃的为城镇化建设提供金融支持。在世界经济整体发展缓慢的大背景下，中国经济仍能一枝独秀在很大程度上依赖于进行城镇化建设所带来的推动作用，所以加快推进城镇化建设是目前中国抓紧机遇发展经济的重要时期。建设银行吉林分‎‎行在吉林省城镇化建设过程中起到的重要作用是不言而喻的，‎‎将着眼于建设银行吉林分行在提供金融支持时的发展理念、融‎‎资项目以及人员组织架构来分析其在吉林省城镇化建设中存在‎‎的重要性和不足。的贡献在于重新诠释了科学、可持续发展的‎‎城镇化建设理念，并在此基础上提出了建设银行吉林省分行支‎‎撑城镇化建设的科学路径，既全面注重 经济发展，同时也保证人民生活质量的提升，从而实现新‎‎时代城镇化建设的 中国梦 . 第 2 章 建设银行吉林省分行支持城镇化建设的基本现状 城镇化建设是国家促进经济发展的重要战略手段，建设‎‎银行吉林分行在承担国家项目建设过程中扮演着十分重要的角色，在主推 十二五 经济规划的实现过程中承‎‎担着重要的责任。吉林省作为东北地区经济、文化、社会、历史的代表，在城镇化建设过程中起到重要的表率作用，‎‎在吉林省城镇化建设过程中，建设银行吉林分行所起到的作用也是十分重要的。 1 吉林省城镇化建设现状 随着国家扩内需促发展政策的不断实施，城镇化已经成为该政策的重要着力点，城镇化建设不仅能有效‎‎的扩大国内需求刺激经济增长，还间接的缩小了城乡居民居住地基础设施的差距，是解决中国城乡二元结构的有效途‎‎径之一。吉林省作为全国的重工也基地，在城镇化建设方面有着得天独厚的优势条件。 1.1 ‎‎吉林省城镇化建设的自然条件优势 吉林省地貌以山‎‎地和平原为主，自西向东依次为冲击平原区、平原台地区和长白山区，东高西低，其中西部的平原地主约占总面积的 30%,中部平原台地约占总面积的 36%,而长白山区大概占总面积的 34%.城镇区域分布受地理位置的影响明显，平原区和平原台地区地势缓和，这些‎‎地区早期适合农业和交通的发展、人口分布集中，所以这些地区成为吉林省的经济、交通、人口、工业以及城镇分布集中区。东部长白山区自然环境优越，野生资源和矿产资源丰‎‎富，但是由于地势主要以山地为主缺乏适合城镇发展的平地交通不便，所以城镇化水平较低、城镇分散、市区规模小‎‎。数据来源于吉林省统计年鉴 201X.首先，农业‎‎是城镇化发展的基石，吉林省中西部的平原和平原台地是吉林省农业发展的物质基础，并且吉林省有着适合农业发展的丰富的灌溉资源和适宜的气候性条件，这些条件都为吉林省‎‎成为全国的农业 大省奠定了基础，农业的健康稳定发展，为城镇的不断发展的所需‎‎的粮食和工业所需原料提供了保障。 其次，林矿资源是城镇化发展的不竭动力。吉林省有着丰富的林矿资源，森林资源‎‎大都集中在长白山区，资源丰富，数量居全国前列，森林覆盖率为 4 3.7%.吉林省矿产资源丰富，已查明的‎‎矿产资源有 85 种，并且资源部分布集中为城镇化的发展‎‎提供了大量工业所需原料和动力资源。林矿资源是吉林省发展城镇化的必要条件，其存在对吉林省的城镇化建设起到了重要的促进‎‎作用。吉林省还有但许多具有发展潜力的地区，例如在松江平原、罗沟子盆地等地区拥有储量居全国首位的油母页岩资源，探明储‎‎量占全国总储量的一半以上，在东部长白山区还蕴藏着大量的非金属矿产、镍矿、钼矿并有丰富的水资源，这些因素都成为影响城‎‎镇分布以及城镇化发展的重要动力。吉林省蕴藏着丰富的水资源，地表水和地下水储量巨大，其中地表水资源蕴藏量为 357 ‎‎亿立方米，地下水资源蕴藏量为 立方米，资源总量大，水质‎‎好，有很大的开发潜力。水资源的分布格局也是制约城镇继续发展的重要因素。吉林省还是一个自然风景优美的省份，东部长白山‎‎区山岳林立，植被茂盛，天池更是久负盛名，还有延边朝族游览区、通化的历史古迹等，‎‎中部地区冰雪旅游区和松花江流域是主要的代表性景点，而西部的草‎‎原风情更是让游客流连忘返。吉林省虽然‎‎有如此多的风景区，但是开‎‎发力度不够，可以预见风景区的开发和推广会是影响城镇聚集发展的‎‎重要因素。如表 2 所示，随着经济的发展吉林省的旅游接待能力和赚取外汇、获得收益的‎‎能力日益提升，随着国家产业升级和转型服务业已经成为经济发展的支柱性产业，旅游业作为服务业的代表性产业，其拓展能力和发展潜力也是十分巨大的，政府部分必须予以足够的重视和扶持，它的回报必然是可观的。鉴于旅游业的高回报，其发展状况也将会是影响城镇分布和发展格局的重要因素。 综上所述，吉林省拥有现代化的农业水平、丰富的森林矿藏资源、丰富的水资源以及具有巨大发展潜力的旅游业，这些客观条件都会是影响吉林省城镇化建设的重要条件，吉林省城镇建设和发展必须要把 综合利用这些因素，并要做好城镇化和这些客观因素的协调发展。 1.2 吉林省城镇化发展水平及分布格局 本节从吉林省城镇发展现状展开分析，主要着眼‎‎于空间格局、规模构成以及职能类型三个方面的现状和发展潜‎‎力进行分析。从空间格局方面讲，吉林省的城镇分布和‎‎发展现状表现为顺延发展水平较高的交通要道分布和四大城镇密集区‎‎，并且城镇分布有极大的地域性差异，东部旅游景点区城镇分‎‎布相对密集而西部地区的城镇分布相对稀疏，城镇分布依赖经‎‎济发展和交通要道成为吉林省城镇化建设的一大特点同时也成‎‎为城镇继续建设发展的一个障碍。从规模构成方面讲，随着四平市的崛起，其人口已经超过 50 万已经可以划入大城市的行列，四平的发展客服了吉林省大城市缺失的现象，但是吉林省城镇化过程中仍然存在着一些不容忽视的问题，主要是大城市的只能越来越集中，伴随着大城市规模越来越大，人口越来越集中，城市问题也越来越突兀，但是大城镇发展的同时更加凸显出小城镇规模过小等不足。从职能类型讲，主要城镇的中心作用不强，城市职能发展虽然取得一定的成绩，但是城镇产业过度重叠，缺乏支柱性产业城镇发展后劲不足。 吉林省有着发达便利的交通运输网络，交通运输线路包括: 公路、铁路、水路和航空。正是由于这些便利的交通‎‎运输线路的存在，才促使了吉林省城镇化的发展。吉林省的路‎‎网格局以长春为中心想外辐射，由于城镇发展对交通运输的依‎‎托，使得全省主要城镇顺延路网集中分布，如图 3 所示，吉林省有纵贯南北横贯东西的几桶运输网络，吉林省特大城市有长春和吉林两个，大城市只有四平市，此外还有松原、延吉、通化等中等城市，从图中可以看出城市分布依托于运输干线，长春、吉林两市交通运输便利，城市建设发展迅速，大城市和中等城市以及城镇环绕分布在各个大城市周围。城镇发展往往依据各地的经济水平和自然条件，吉林省城镇分布在空间上呈现: 中部城镇组群、通化-白山组群、图们江中下游城镇组群以及白城-洮南城镇组群。 如图 4 所示，吉林省城镇分布依据经‎‎济发展现象明显，在长春、吉林两地有发达的汽车制造、农产‎‎品加工、化工以及高新科技等产业，在此基础上形成的中部城‎‎镇集群范围广面积大城镇数目多;西部通化-白山城镇‎‎组群位于吉林省东南部，该组群的建立和发展依托本地区的钢铁、旅游和医药产业;图们江中下游城镇组群位于吉林省东部‎‎，组群建立在旅游业和名族特色产业的基础之上;白城-洮南城镇组群位于吉林省西北部，该区域的建立和发展以农‎‎业经济为基础。吉林省城镇分布呈现明显的地域特性，中东部‎‎城镇分布集中，西部地区城镇分散，大体上与各地经济发展水‎‎平和资源状况相适应。如表 3 所示，吉林省西部地区是全省城镇密度最小的地区，平均每平方千米有 1.7 个，城市化水平位 3 4%,同样是全省最低;中部地区城镇密度最大，平均每平‎‎方千米有 3.9 个，城市化水平位 43%,其中吉林省的两个特大城市和一个大‎‎城市都分布在中部地区，并且中部地区还有占全省 13 的中等城市，3 1.25%的小城市和 4 7.3%的小城镇数;东部地区拥有占全省 4 4.45%的中等城市，半数的小城市和 3 5.29%的小城镇‎‎数，但是东部地区地域广阔，所以总体城镇化水平还是较低。‎‎表中还显示出，吉林省各个地区除了城镇数量和密度的有差异外，在城镇规模上也有加大差异，吉林省的两个特大城市和一个大城市都在中部地区，此外中部城镇组群还有 3 个中等城市，5 个小城市以及 201 个小城镇;而西部城镇组群只有 2 个中等城市，3 个小城市以及 74 个小城镇;而东部城镇组群只有4 个中等城市，8 个小城市以及 150 个小城镇。城镇‎‎分布以及发展显然受各个地区的的经济发展和自然资源的影响‎‎严重，但是由于城镇组群之间的相互带动和影响，如果东、西‎‎部没有较大的城镇带动，东、西部城镇组群会缺乏发展动力，‎‎并影响整个省的城镇化建设水平。 从图 5 可以看出，吉林省中部组群的长春和吉林两市是对‎‎本省的城镇带动作用还没有完全表现出来，南部城镇与沈阳的联系更加密切，而北部城镇的发展更多的是受哈尔滨的影响。 目前，吉林省已经形成以大城市和特大城市为带动中心、中小城‎‎市为传导纽带和以小城镇为发展基础的城镇组群系统。特大城市有 2 个，只占总城市数目的 7%,大城市只有 1 ‎‎个，只占总成是数目的 ‎‎3.5%,中等城市 9 ‎‎个，只占总成是数目的 32%,小城市 16 个，占总城市数目的 57%,小城镇数目最多，小城镇也将会成为城镇‎‎化建设的基础力量。从规模来说，吉林省的特大城市，大城市，中小‎‎城市和小城镇数目成金字塔型分布，规模越小数目越多，这种貌似合‎‎理的等级体系从吉林省地域状况和发展水平来看有时不合理的，其大‎‎城市数目缺乏，大城市与小城市比例不协调等。一直以来，吉林省一‎‎直是双核带动城镇发展的节奏，长春市作为吉林省的省会城市，是全‎‎省的政治经济文化中心，其工业基础雄厚发展速度快，特别是近几年‎‎随着农村人口不断向城市涌入，长春市的规模得到空前的发展，长春‎‎不仅是一座多功能的城市，更是东北地区的重要工业基地。而吉林市‎‎作为吉林省的次首位城市，一直处于长春市的阴影之下，尤其随着长‎‎春功能性的增强，吉林市的核心作用逐渐弱化，双核带动发展逐渐变‎‎为单核带动。四平市作为吉林省的唯一的大城市，其人口数量仅仅是‎‎刚刚超过 50玩而已，吉林省的大城市数目过少，很难起到‎‎大城市引导小城市发展的带动作用，这中大城市数目过少，小城市距离大城市过远的分布模式，更加弱化了大城市的辐射带动作用‎‎。吉林省的小城市和小城镇数目虽多，但是规模过小，支柱产业同构成为制约小城镇发展的重要因素。 2 建设银行吉林分行支持城镇化建设过程中面临的风险 城镇化建设对于中国经济的发‎‎展所起到的重要作用是不言而喻的，城镇化建设将是未来很长一段时期内中国经济发展的重要引擎，吉林省的城镇化建设对于商业银行特别是建设银行来说是一个重大的发‎‎展机遇，同时也面临着许多风险，在城镇化建设如火如荼的过程中建‎‎设银行吉林分行必须贯彻新型发展理念才能化风险为动力，实现效益‎‎ 的增长。城镇化建设的资金需求主体和需求量是多元化的，根‎‎据计算每增加一个人口较大的城市会带来 1 万元的消费需‎‎求和 50万元的固定资产投资。根据每年农村人口向城市的转移量为 1300 万，那么城镇的消‎‎费总额将会是 1300 亿元，固定资产投资总额为 5 万亿。这些资金需求将为银行带来巨大的发展‎‎空间，但是在城镇化建设过程中也不免带来环境问题，农村土地物权问题以及地方政府的融资问题等，从而商业银行‎‎再向城镇化建设项目融资的过程中应该注意以下问题: 第一，必须注意 空心城镇化 的风险。在城镇化建设过程中不仅仅要搞好居住场所的建设，更要发展基础设施以及产业。工业是城市发展的基础，工业‎‎化带动城镇化已经是中国发展城镇的不二选择，加强城镇化与工业化的互动，不仅有助于城镇化的可持续发展，更有利于社会的和谐。 第 二，运营风险。从目前的城镇化发展趋势看来，资金还是会流向优质的融资‎‎项目，资金的优化配置问题还没有得到充分的解决。目前城镇化的发展重点重要集中在农村、乡镇以及小城市群，这些地区经济发展滞后，融资项目匮乏。为了适应这些地区的融‎‎资需要，银行势必要针对农业科技和土地流转经营等方面推出担保方式更加方便快‎‎捷的金融产品，在这些新产品推出的同时其中蕴含的风险也势必会增‎‎大。于此同时这些地区本来就处于‎‎银行服务的神经末梢区域，银行监‎‎管薄弱，监管成本也较大，所以银行在产品开发的同时，风险防范和‎‎管理机制是否能配套发展还不得而知。 第 三，地方政府‎‎的融资隐患。在国家进行房地产调控的同时，国家整顿地方政府向房地产企业的违规融资力度也在不断加强。由于城镇化建设的地域限制信贷 据中国建设银行文件24 号关于《中国建设银行城镇化建设贷款管理办法投资理财 根据中国建设银行文件110 号关于‎‎《中国建设银行城镇化建设理财 业务管理办法》，该办法详细的规定了对于城镇化建设过程中，‎‎对居民理财的支持细则。为科学支持国家城镇化建设，促进大中小城市协调发展，规范我行城镇化理财业务管理，防范授信业务风‎‎险，根据国家有关部委制定的城镇化发展规划、《中华人民共和国商业银行法》、‎‎银监会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》等法律法规及《中国‎‎建设银行城镇化建设贷款管理办法》、《理财业务风险管理政策》等我行相关规定，制定本办法‎‎。并以理财的方式为‎‎那些承担城镇化建设的安置房屋建设、土地综合治理、旧厂房旧城镇改造、土地综合整治、城镇基础设施建设和产业园区建设的企‎‎事业单位提供贷款。用于城镇化建设中涉及的征收、平整和复垦等土地综合整治建设。用于城镇化建设中城镇居民和农民拆迁及安‎‎置房建设。用于新城区建设中企、事业单位经营活动相关的写字楼、商业服务设施及配套设施建设等。用于实施主体根据城市规划‎‎和政府制定的相关政策，对原有旧城镇和旧厂房进行建设改造等。用于国家级和省级产业园区建设中涉及的土地开发、厂房建设、‎‎办公楼和商业物业开发以及产业园区相关的配套基础设施建设等。用于与城镇居民基本生活需求相关的，能够产生持续、稳定现金‎‎流的水电气暖、生态环保、信息通讯、文化旅游等基础设施项目建设;以及与保障和改善民生，提高区域可持续发展能力相关的学校、医院项目建设。用于支‎‎持城镇化建设过程中由于调整和优化产业结构、基础设施一体化和网络化发展以及市政公用事业市场化‎‎经营而伴随出现的企业并购重组。既为居民提供理财产品，又为企事业单位的建设项目筹集了资金。 城镇化建设是缩小城镇收入差距、消除城乡二元结构的重要决策，加快推进城镇化‎‎建设不仅是推动我国经济发展拉动内需的必经之路，也是提高全体居民生活水平的必然选择。虽然金融支持作为城镇化建设过程中‎‎的重要支撑力量，但是其在对城镇化建设过程融资过程中还是存在着不可忽视的问题。建设银行吉林分行在吉林省城镇化建设过程中起着不可替代的重要作用，但是也存在着许多问题。 3.1 全面支持城镇化建设理念缺失，产品创新步伐较慢 城镇化建设不仅是农村人口进入城市，农村房屋翻盖成楼房的‎‎过程， 在城镇化建设的同时还要做好学校、医院、绿地等基础设施的建设。‎‎目前城镇化作为拉动经济发展的着力点，虽然取得了可喜的成绩但是‎‎在城镇化过程中一味的追求发展速度，往往忽视了发展质量，造成发‎‎展模式粗放，城镇化配套设施建设缺失等现象。 银行虽然‎‎肩负着向城镇化建设提供金融支持的重任，但是商业银行的追求利润最大化的本质决定了其资金必然会流向收益回报较大的‎‎项目，然而城镇化建设所需的配套设施却具有公共物品的性质，公共‎‎物品的非排他性和非竞争性使得已经对公共物品支付价格的人们在使用公共‎‎物品的时候很难将他人排除在公共物品的使用范围之外，这就使得大多数人怀着侥幸心理去搭便车。正是由于这种搭便车行为的存在，造成了基础设施收益率‎‎低从而造成了城镇化建设过程资金链的短缺。对于目前的城镇化，许多地方只是将农村的房屋改造，但是却没有诸如学校、医院等配套设置的存在，这也是许多地方出现 鬼城 的一个重要的原因。上学难、就医难始终伴随着城镇化‎‎建设的始终，‎‎此类问题如果得不到妥善的解决，城镇化建设只是在做‎‎无用功。 从表 3.1 可以看出，建设银行吉林分行历年来在各种经济的投资支出，表中虽然对农村‎‎经济的支出逐渐增加，但是增加幅度始终跟不上投资于城镇经济建设的步伐，城镇投资数目大于农村投资也印证了资金始终会流向‎‎收益或是投资环境较好的城镇项目，而农村项目因其投资环境不好或者收益问题而资金短缺。基于图 3.1 建设银行对农村项目和城镇项目的投资偏好便一目了然。正是由于商业银行的利润趋向性使得农村在城镇化建设过程中特别是‎‎基础项目建设过程中缺乏资金支持。城镇化必须坚持以人为本，缺乏‎‎基础项目支持的城镇化建设是不可持续的。从图 3.2 可以看‎‎出，房地产项目一直是建设银行吉林分行投资于农村项目的偏爱，众所周知房地产项目是保值增值的最佳项目，所以在城镇化建设‎‎过程中，建设银行吉‎‎林分行一直优先投资于城市及城镇的房地产项目及较大城镇的城镇化建设项目，而对于城镇化的全面建设的总体需求，还没有进行有针对性的支持。如旧城改造及具有公共物品性质的学校和医院等项目，如城镇化相关的产业及实体经济如何系统 支持，如如何坚持以人为本，重视人的需要，把人的需要当成所‎‎有工作开展的出发点和立足点。然而现实情况却不容乐观，建设银行吉林省分行在全面支持城镇化建设方面却存在着诸多不足。在‎‎贯彻落实国家城镇化建设相关政策，挖掘城镇化建设大背景下建设银行面临的市场机遇，进行全面可持续的支持还大有可为。 其次，建设银行吉林分行在全面支持城镇化建设过程中相应的‎‎产品更新步伐滞后。目前在支持城镇化建设方面只有信贷、理财两个方面的相对单一的主要是针对中长期项目融资服务的产品，而‎‎对于符合城镇化建设特点的，小企业贷款产品、助业贷款产品、住房贷款产品、以及对于政府和相关城镇化开发企业打包贷款或者‎‎理财业务都没有进行偿试。所有这些，都需要建设银行，进一步加强对城镇化建设相关政策及市场机遇的系统研究，把建设银行各‎‎个传统产品进行统一梳理，并结合城镇化建设的特点加以改进和提升，创新出符合市场需求及对城镇化建设有支持作用的对公对私‎‎产品。 3.2 项目融资期限市场需求错配严重，‎‎导致资金配置失衡 由于我省的城镇化建设尚在初级价段，‎‎城镇化建设试点也刚刚公布。建设银行吉林省分行的金融支持工作也在初步的探索过程中，由于农村贷款缺乏保障体系和风险管理‎‎机构，建设银行吉林分行在城镇化建设过程中以对项目的金融支持主要还是传统中长期贷款为主，区域上还是较为成熟的省会城市‎‎及大城市周边城镇组团为主，并且在项目投融资过程中资金期限存在很大不相适应性。 目前，吉林省城镇化建设过程中的资金配置失衡主要表现在融资过‎‎程中的自发性失衡、银行筹集资金期限与城镇化建设资金需求状况不‎‎适应以及中介机构发展缓慢等方面。如表 3.2 所示，建设银行的贷款支出主要集中在信‎‎用贷款方面，信用贷款占据了建设银行吉林分行发放贷款总额的绝大多数，虽然抵押贷款也在逐年增加，但是其增加幅度与信用贷‎‎款的增加幅度仍不可同日而语，担保贷款在 201X 年甚至出现下滑的趋势。表 3.2 说明银行贷款的发展仍侧重在特大型及大型企业信用贷款方‎‎面，信用贷款中购房贷款和城镇化建设基本无关。三种贷款的发放力‎‎ 度和重视程度不同，说明银行贷款发展不协调。 基于图 3.3,可以看出建设银行吉林分行在各种贷款支出的侧重，虽然自 201X年以来对大企业的信用贷款支出所占比重在不断下降，但是其所占比例仍在全部贷款支出比例的‎‎ 60%以上，从而大大约束了其他贷款‎‎的份额和能力。并且银行的追逐利润性使得银行贷款自发性失衡，银‎‎行贷款自发的向中心城镇聚集，而非中心城镇发展所需资金不足，并‎‎且与发达城镇相比欠发达城镇对劲的吸收转化能力不足。随着经济的‎‎发展和城镇化的不断推进，农民依附劳动力的状况不断改变为依附土‎‎地和人力资本，然而由于我国土地所有权属于中华人民共和国，农民‎‎只有土地的使用权，所以土地的使用权转让评估成为农村城镇化建设‎‎的重点和难点，其次由于对于人力资本价值的估计难度也无形中增加‎‎了城镇化建设融资的难度。由于融资项目的单一，抵押贷款和担保贷‎‎款等融资手段的缺失，导致城镇化融资难，难融资问题正逐渐成为城‎‎镇化建设的最大困境。 长期以来，对于我国城镇化建设的融资主要依附国家财政支出和政府的转移支付，这种融资方式在开始阶段也体现出一定的‎‎优势，但是随着国家经济的发展和改革的深入，依附于国家财政支出和转移支付的融资措施暴露出越来越的约束和不足，许多项目‎‎所需资金并不是单纯依靠国家支出来解决，这就需要主要担任国家工程建设的建设银行等商业型银行积极地为国家城镇化建设进行‎‎融资。然而，银行资金的利润导向性使得商业银行的资金自发流向投资环境较好的大城市，对于小城镇的融资项目还是缺乏积极性‎‎，这就使得城镇项目建设者无法获得充足的资金将城镇化项目进行到底。由于缺乏金融创新，建设银行这种单一的融资项目很难满‎‎足城镇化建设的资金多元化需求，现代的农业已经逐渐呈现出信息化、机械化、市场化等新特征，但是建设银行在对农村城镇化建‎‎设中却考虑不足: 一方面，建设银行吉林分行对吉林省城镇化建设融资始终只停留在传统的存贷款业务，而信托理财、涉‎‎农特色抵押贷款、特色担保贷款、农村资信评估、涉农风险管理和农业保险等业务却开展的极少甚至根本没有开展，对于衍生品业‎‎务也都是空白，这种状况对于城镇化 建设融资进行是非常大的限制;另一方面，对客户的综合服务能力‎‎不强，建设银行吉林分行对于城镇化建设过程中的客户需求认识不足‎‎，业务开展只是简单的业务拓展，没有客户的实际需求出发从而有的‎‎金融服务不能顺利开展，导致产品的针对性和持续性不强，其次建设‎‎银行吉林分行产品设计和服务方面缺乏从自身的风险管理和防范措施‎‎，并且对客户的针对性不强，不能满足客户的切实需求和方便。 3.3 人员配置和组织架构不协调 基于金融机构的利润导向，金融机构的资源配置和人员安排总是‎‎处于自身利益最大化的需要，各金融机构利益需求和城镇化建设的目‎‎标往往是不一‎‎致的，这无形中导致了城镇化建设融资难的问题。如表 3‎‎.3 所示吉林省 201X 年所有金融机构的从业人数是下降的，这与最近几年国家的经济形势有关，因为美国次贷危机和欧债危机的影响余波仍在，导致中国经济增长速度放缓，各大金融机构在利润最大化的要求下，必然会减少员工雇佣，虽然建设银行的员工数量是增加的但是在大的金融环境面前，其增加数量也是微乎其微的。图中系列 1 为 201X 年金融机构从业人数，系列 2 为 201X 年金融机构从业人数，图中可以清出的看出除了部分商业银行外，其余金融机构的从业人数都是减少的，加上人们从业时的偏好，大多数人都会选择在大城市上班，而远离距离大城市较远的小城镇，这就加剧了小城镇金融从业人员短缺的情况，更加不利于城镇化建设过程中融资问题的解决。如表 3.4 建设银行的营业网点、自助与 ATM 以及个贷营业网‎‎点分布情况所示，建设银行吉林分行在吉林省的营业网点和自助与 ATM 大部分集中在长春、吉林和四平四个特大城市和大城市中，延边、辽源、‎‎通化、白山、白城和松原的营业网点为 10 到 20 不等，营业网点数目无法与大城市相比，在缺乏营业网点的中小城市和小城镇，人们无法及时了解或根本无处了解存贷的各种信息，建设银行吉林分行的这种营业网点分布对于城镇化建设的融资环境非常不利。 其次，在自助与 ATM 和个贷营业网点的分布情况，网点分布在特大城市、大城市、中小城市和小城镇中也呈现递减的趋势，这种趋势性的变化正是与各个地区的投资环境密切相关，投资环境是融资顺利进 行的基本条件，没有良好的投资环境就不能吸引资金的流入，再‎‎好的项目也无法顺利完成。从图 3.5 可以更加直观的看出建设银行吉林分行各种营业网点在各个地区的分布情况，各营业网点分布不均以及营业网点的规模不等，加剧了各个地区服务能力和融资能力的差距，正是由于这种差异的存在，也反映出中小城镇面临的融资约束和融资困境。建设银行吉林分行的人员配置不合理和组织架构不合理加剧了中小城镇在城镇化建设‎‎过程中的融资难的问题，商业银行总是以银行利润最大化为经营目标，这与城镇化建设过程所需资金融通目标或许相悖。 另外，建设银行对于城镇化建设没有针对性的进行架构梳理与设置‎‎，没有充分利用现有人员和网点资源来加大调整力度，也没有对现有的条线和部门进行合理的重组与调整。以至于并没有对城镇化‎‎建设所带来的市场机遇形成合理的拓展团队。这造成了建设银行吉林省分行在机构网点与人员配置方面都存在着明显的不足，这也‎‎为城镇化建设的金融支持工作增添了很多困难。 3.4 城镇化建设支持产品风险控制措施薄弱，类平台现象严重 金融产品的创新重来都离不开风险缓释措施的配备。而现实情况是: 城镇化建设的金融支持产品由于其承贷主体和用途的局限性，决定了其风险缓释措施比较薄弱，而且类平台‎‎现象严重。平台贷款也叫平台贷，主要包括融资平台和地方融资平台两种。融资平台是地方为了拉动投资，利用政府资金扶‎‎持地方投资机构进行企业融资服务的行为 ,二是贷款资产。企业融‎‎资肯定要有抵押物，利用政府融资平台贷‎‎款的抵押物就是贷款资产。‎‎地方融资平台的贷款风险与其贷款融资方‎‎式有着密切关系，其风险主‎‎要表现在以下几个方面: 贷款回收过于依赖收入有限的地方财政;贷款质量堪忧;贷款与投资项目现金流错配;投融资双方信息不对称;投融资双方的管理存在漏洞。而‎‎城镇化建设项目贷款和平台贷款及其类似。 第一贷款的回‎‎收过度依赖政府财政。由于平台公司投资的项目往往是公益性的和非盈利性的，其本身并不产生收益或者现金流，所以依靠项目本‎‎身很难归还银行的贷款本息。大部分贷款第二还款来源作为 支持。媒体公开披露数据显示，大约 30%的贷款项目‎‎能够依靠自身现金流偿还贷款本息;70%的贷款需要土地开发权、地方政府财政安排等‎‎第二还款来源的安排。然而即使有‎‎第二还款来源作担保，这些贷款仍‎‎面临着很大的风险。 第 二，贷款质量堪忧。金融机构对地方政府融资‎‎平台贷款的风险管理政策从原先过度依赖地方政府信用逐步向‎‎落实抵押、质押担保措施转移;当前对地方政府融资平‎‎台发放的贷款以抵押、质押方式为主，采取信用方式发放的贷‎‎款占比有所下降。虽然采取信用方式发放的贷款占比有所下降‎‎，但仍占有一定的比重，这类贷款的质量极易受到地方政府财‎‎政状况的影响，一旦地方政府财政状况趋紧，其质量便有急剧恶化的可能。对于以抵押、质押方式获取的贷款，也存在质量恶化的风险。由于平台公司贷款的市场化程度不高，其贷款抵押品相当一部分是土地使用权，一般可以获得土地估价 60%~80%的贷款。作为房‎‎地产市场的上游市场，土地交易市场受房地产市场的影响很大，在近‎‎些年来房价高居不下的背景下，土‎‎地的价值容易被过高地估计;如果房地产市场转头波动下行，‎‎土地交易市场便会出现价格向下回调，这‎‎样必然会大面积地影响银行的贷款质量，而近期密集的房地产调控更‎‎是使得这种风险的爆‎‎发大大加速。 第 三，投融资双方信息不透明。由于地方政府一直对自身的财务状况讳莫如深，至今其债‎‎务仍缺乏准确的数字，这就使得商业银行无法对贷款风险做出正确的估计。同时考虑到国内银行同业之间的激烈竞争，在与地方政府融资平台合作过程中，大多数的银行会因为对方有着政府背景而提高对其偿债能力的信任度，导致出现种种问题，‎‎使银行资金面临较大的风险。 第 四，贷款与投资项目现金流错配。由于大部分基建项目大都存在‎‎着建设周期长、收益回收分散的特点，而投资平台贷款期限相‎‎对较短，从而给平台公司带来投融资期限错配的风险，同时由‎‎于这些基建项目存在变现能力差的特点也会给平台公司带来流‎‎动性风险。当地方政府 无法按时支付贷款本金及利息时，即使一些项目在长期看来是盈利的，流动性的缺乏也可能会使得该项目最终成为半拉子工程，并最终影响金融机构贷款本金及利息的收回。 鉴于以上论述，建设银行吉林分行由于存在缺乏可持续发展的城镇‎‎化建设理念、对城镇化融资项目单一以及在各个地区的人与配置和组‎‎织架构的不合理等因素致使各个中小城镇地区在城镇化建设过‎‎程中始终面临融资难的问题，这些问题都是由于客观存在的原‎‎因决定的，所以国家在城镇化建设过程中需要采取适当的政策‎‎措施来调整各个地区的融资途径，通过政策的倾斜来引导中小‎‎城镇的资金流动，从而缓解或解决该地区在城镇化建设过程中‎‎由于资金短缺来造成的项目‎‎停滞、项目中断等一系列问题。 为了解决建设银行吉林分行在支持吉林省城镇化建设策略中存在的种种问题，必须对建设银行吉林分行在支持城镇化建设理念、支持城镇化融资项目、人员资源配置以及投资环境和合作伙伴进行梳理和引导。想要充分发挥建设银行吉林分行在城镇化建设中的积极作用，必须对金融机构进行调节和改革，在城镇化建设过程中金融需求是多样化的，这样就要求金融供给多样化，所以为了使城镇化建设顺利有序的进行，必然要建立一个多层次、覆盖广、针对性强的金融产品支持体系。 4.1 完善可持续发展的城镇化支持理念 现在城镇化建设在推动国家经济发展过程中起到了不可忽视‎‎的重要作用，这已经成为大家的共识，城镇化建设关乎国家的经济发展，在‎‎城镇化建设过程中我们要遵循客观历史规律，积极稳妥‎‎的推进城镇化‎‎的健康的发展，按照科学规划、合理布局、统筹安排、节约用地、因‎‎地制宜、保持质量的要求来实现城镇化的建设。‎‎过去一段时间，中国‎‎的城镇化建设已经取得了一定的成绩，建设银行吉林分行在支持吉林‎‎省城镇化建设过程中起到了十分重要的作‎‎用，但是其在支持城镇化建‎‎设过程中必须要坚持可持续发展的战略决策。 第一，在城镇化建设过程中，资金应向高 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 ‎‎规划的新型城镇化期日倾斜。具体来说，建设银行吉林在支持‎‎吉林省城镇化建设过程中，应 该加大对优质融资项目的审批力度。城镇化建设应该从中国的实际情况出发，在什么地方建立大城镇、什么地方建立城市都应该进行合理的规划，城镇化建设应持续从长远角度考虑，因地制宜地、循序渐进地推进城镇化的向前发展，在过去的城镇建设中，许多城市由于设计的不合理导致现在交通拥挤，城市环境脏乱差，这都是由于最初城市规划是缺乏长远的目光的所致。所以建设银行在向新的城镇化建设项目融资之前，应该综合考‎‎虑该项目的可行性和可持续性，资金必须向功能性强辐射力强的城镇建设项目倾斜。 第 二，在城镇化建设过程中，应当综合考虑城镇化建设的总体需求，资金应适当的向基础项目的建设流动。基础设施是城镇化建设的物‎‎理基础，在城镇化建设过程中不能只注重楼房的建设，我们在‎‎城镇化建设过程中不能再搞低质量的城镇化建设，必须贯彻可‎‎持续发展的战略，在城镇化建设中必须搞好通信，卫生，交通‎‎，环保，给排水，绿地等基础设施的建设，同时还要做好教育‎‎，休闲，娱乐设施等配套设施的构建。坚持可持续的发展观，‎‎实现中国梦。 第 三，在城镇化建设过程中，要积极针对城镇化建设的具体特点加强产品创新，资金向解决 三农 问题的项目倾斜。在城镇化建设过程‎‎中，农民问题一直是不可回避的问题。中国是一个传统的农业大国，‎‎农业是国家的基础产业，然而在城镇化建设过程中， 三农 问题也成为困扰国家发展的较大问题。在城镇化建设过‎‎程中，必须要解决好农民工进城的问题，这就要求在城镇化建‎‎设时，解决好农民工的就业，户籍、住房等问题。所以，建设‎‎银行吉林分行在对城镇化项目进行融资时，资金应适度的向这‎‎些项目来倾斜，以支持城镇化的可持续发展。 4.2 发展多元化的服务策略和融资项目 在城镇化建设过程中，资金的供给和需求往往是不相匹配的。部分基础设施建设项目因为投资环境不好或是收益率太低而得不到充足的‎‎资金支持。具体来说，在充分发挥市场调节资源配置的基础作用之上，加大国家的政策调节力度，吸引资金向基础建设项目流动。 第一，建设银行应该积极争取国家政策支持，改革现有的金融服务体系。国家应该积极的敦促国有商业银行进行改革，下放流‎‎动资金审批权，放宽政策限制，增加政策的灵活度，不搞 一刀切 .针对建设银行吉林分行对城镇化基础项目的支‎‎持不足，国家应该充分发挥政策性资金和政策支持的作用，促使建设银行能够以较低的价格取得资金，来增加资金向基础项目建设‎‎流动，在现有制度的基础上，增加改善农业，农村和农民问题的资金支持，加速农业机械化、信息化和产业化改革。积极探索金融‎‎机构合作机制，积极参与现有的农村信用合作社改革成为适合城镇化建设需要的资金供给机构，按照专业化、信息化和制度化的要‎‎求改进金融机构的投融资机制。建设银行吉林分行通过城镇化建设项目和政策，积极将存款投资于当地。 第 二，根据吉林省城镇化建设的特点，积极进行产品创新，全方位‎‎支持城镇化建设。建设银行总行已经下发了相关的政策指导文件，而建设银行吉林省分行应该根据吉林省在城镇化建设过程中的具‎‎体特点和实际需求，统筹进行分析判断，充分的进行有针对性的市场‎‎调研，积极进行产品创新，在传统的项目贷款产品的基础上，偿试进‎‎行投资银行理财产品创新、针对城镇化初期的土地整理产品、与城镇‎‎化建设配套的医疗机构类产品创新，支持 三农 特色个人贷‎‎款产品创新等等。通过这些有针对性的产品创新，来有效解决在城镇化建设过程中产品针对性不强，不能有效解决融资需求的问题‎‎，进而也使建设银行能够在市场竞争中脱颖而出。 第 三，积极参与建立单一法人制的新型特色城镇化金‎‎融机构。针对城镇化建设过程中的小额贷款，建立小型贷款金融组织，此类金融组织提供多样化的小额贷款，来满足各种项目的资‎‎金需求。鉴于 201X 年，银监会已经放宽了农村金融机构市场准入制度，建设银行总行也在湖南等地进行了试点，因此吉林‎‎省分行应该积极争取在吉林省城镇化建设的试点地区控股或参股建立地方性的投融资机构，这些投融资机构对小规模贷款相比大银‎‎行而言更具有比较优势。适当的放宽民营资本的市场准入制度，民营资本是国有资本的必要补充，民营资本的进入 增加了市场竞争力，有利于企业融资环境的改善。 4.3 构建多元化的城镇化建设支持事业部门 鉴于建设银行吉林分行营业网点以及工作人员的配置状况对中小城‎‎镇的城镇化建设融资存在的诸多不利影响，为了改变这一现状‎‎建设银行吉林分行必须对现有的资源配置和人事安排做出调整。上层建筑决‎‎定经济基础同事经济基础对上层建筑有反作用，为了适‎‎应吉林省城镇‎‎化建设中所有项目融资的需要，建设银行吉林分行的金融部门有责任‎‎为之服务。 第一，建设银行吉林分行‎‎应成立针对吉林省各中小企业贷款的专项‎‎部门。中小企业是国家经济的重要组成部门，是吸纳剩余劳动力的重‎‎要力量，是解决我国‎‎就业问题的中流砥柱。在吉林省城镇化建设过程‎‎中，中小企业为了增加企业竞争力和中小企业面临着企业转型和规模‎‎重组的抉择，‎‎在中小企业选择改变的同时，其吸纳劳动力和解决就业‎‎的功能是不变的，解决中小企业在转型期的固定资产投资需求是建设‎‎银行吉林分行必然要面对的问题。所以成立专门的中小企业融资部门，既能很好地帮助中小企业进行转型维护社会安定，也能增加英航的业务量，为银行创造收益。如表 4.1 所示，吉林省还有很多个体劳动者，随着城镇化建设的逐步推进，必然会进行农业的规模化生产，届时土地使用权集中到少数人手中，个体劳动者便失去赖以生存的物质条件，此时中小企业就会成为吸纳个体劳动者的必要手段。从而，支持中小企业‎‎在城镇化建设过程中迅速完成转型升级，是建设银行吉林分行的首要任务。 第 二，建设银行吉林分行应针对农业的信息化，产业化，规模化生产成立专业的融资部门。农业是我国的基础产业，农业的发展关系到国家经济的发展和社会的稳定。吉林省是我国的农业大省，吉林省肩负着全国大多数的玉米和大豆的供给，因此在城镇化建设过程中必‎‎须做好农业的转型升级。农民收入正比于农业 GDP,工人收入正比于工‎‎业 GDP,要缩短城乡收入差距，消除‎‎城乡二元结构，建设银行吉林分行必须要加大对吉林省农业改‎‎革的融资和服务力度。 第 三，建设银行吉林分行在现有的对针对大企业或房地产企业的资‎‎源配置和人员构成做适当调整。大企业和房地产企业在资金规模上本‎‎来就具有天然的优势，这些企业很容易获得投资收益较高的项目，再‎‎加上融资条件便利使得大企业和房地产企业会把资金投向非公共物品的项目‎‎。这种资金的偏离同‎‎样造成在城镇化建设过程中配套基础设施的缺失，城镇化建设是科学发展观的延续，城镇化建设必须贯彻可持续发展的理念。所以建设银‎‎行吉林分行在支持吉‎‎林省城镇化建设的同时，要适度的调整针对大企业和房地产企业的资源配置和人会构成，让资源适当的向中小企业和‎‎基础项目建设流动，促进城镇化建设科学地进行。 第 四，建设银行吉林分行应积极利用总‎‎行全牌照的契机，发展针对农业发展的保险业务。中国的城镇化建设还处在探索阶段，虽然有别的国家成功的案例，‎‎但是中国人口数量巨大，并且农村人口占据全国人口的大多数，所以我国的国情决定了我国城镇化建设道路必定困难重重，特别是农业的规模化，信息化生产方面，我国必然要走‎‎一条适合自身发展需要的道路。为了保证城镇化的顺利进行，风险的分担就显得十分必要，从而在吉林省城镇化建设‎‎过程中，建设银行吉林分行开展农业保险业务就显得迫切而重要。 4.4 搭建政府、企业和银行‎‎的合作平台 随着市场和经济体制的逐渐完善，资金‎‎的流动已经逐渐突破了地域‎‎和行政的限制，现在资金的流动越‎‎来越体现出安全性、盈利性和流动‎‎性的统一。为了理顺城镇化‎‎建设的资金需求，加大城镇化建设的资金‎‎支持力度，吸引资金‎‎流入，必须营造良好的城镇化的投资环境。这里‎‎讲的投资环境‎‎是指金融机构在投资过程中所面临的外部环境主要包括投资部门实现利润和规避风险所需要的规则和法律，社会信用体系，中介担保体系以及会计审计体系等等。当前优化吉林省‎‎在城镇化建设的投资环境必须给与吉林省内企业和个人的信用评价体系以足‎‎够的重视，并且要处理好政府、企业和银行部门之间的交流和沟通。 第一，完善个人和企业的信用评价体系。信用体系的健全更有利于银行有针对性的发放贷款，并依据信用体系对贷款进行科学‎‎定价，规避风险。在现实中，政府要营造良好的诚实守信的氛围，通过舆论引导大众的价值观，充分利用媒体进行宣传教育，在政‎‎府、企业和银行之间形成良好的诚实守信的观念，并在全社会范围内形成良好的信用意识。利用并完善诚信等记和评估制度，构建‎‎信用档案数据库，加强对社会各界的信用管理和经济主体的信用评价。对中介机构的评价行为进行规范，依据市场力量对完善企业‎‎的信用评估和信息查询制度，及时对失信的企业行为进行曝光并对守信的良好形象进行宣扬，并运用法律、行政和经济手段切实维‎‎护金融主体的权利，加大对不良贷款的处罚力度。 第 二，营造政府、企业和银行之间的交流合作渠道。‎‎促进城镇化建设不仅仅要靠政府的力量，还需要一大批优秀的企业和良好的金融秩序，以及健全的信息共享机制、组织协调机制、‎‎政府企业和银行之间的对接模式。因此，政府，企业和银行之间的合作平台必须精心来打造。政府必须发挥好监督管理作用，对企‎‎业和银行之间的经济活动既要鼓励又要进行规范和引导，同时政府必须进一步加强对企业金融活动的领导和协调作用，坚持对金融‎‎运行情况和发展战略进行通报，消除企业银行等个经济活动参与者之间的信息不对称问题，搞好银企之间的项目对接，促进银行和‎‎企业之间的信息交流，并和逐步建立金融预警机制和联系议会制度，推动银行和企业之间共同发展和繁荣。企业在发展中寻求机遇‎‎，切实提高自身竞争力，加快产品的更新换代，以质量占市场份额，提高自身对资金的吸附力，以产品作为吸附资金的媒介，主动‎‎加强和银行之间的信息交流，规范自身经济行为，保持良好的信用纪律。银行要切实转变经营观念，要用发展的眼光对待有业务往来的企业，贷款不要过度倾注于已经发展到极限的企业，要适度的投资于有发展潜力的企业，同时全方位提高自身的金融服务能力，针对不同的行业建立不同的申请机制和贷款项目，从而使企业清晰‎‎的了解贷款流程和还款事项以及渠道。加大政府、企业和银行之间的交流沟通，政府要及时通报关于银行改革和发展的形式，以及‎‎出现的情况 和问题，针对城镇化建设展开经济合作，促使政府、企业和银行‎‎之间形成相互支持的措施和意见，引导企业改变经营方式，银行发掘发展潜力。城镇化建设要紧密结合地方经济发展的特色，明确‎‎当前金融支持的重点和方向，突出重点带动区域城镇化建设快速有序的发展，同时城镇化建设不能仅仅依靠国家财政支持来完成，‎‎要发挥地方经济在城镇化建设过程中的积极作用，将有限的资金用在能带动整个区域城镇化建设的重点项目，‎‎推动城镇化建设的可‎‎持续发展。由于资源的稀缺性，所以在城镇化建设过程中必须有所侧重，必须做好资源你的优化配置，结合生产力的发展情况，发‎‎挥配置资源的最大效应。 最后，城市让生活更美好，加快‎‎城镇化建设实现 中国梦 是推动中国经济发展提高全‎‎民生活水平的必然选择。 结论 吉林省城镇化建‎‎设的特征决定了吉林省城镇化建设不是单独依靠国家财政支出就可以完成的项目，吉林省城镇化建设的长期性和艰巨性决定了吉林‎‎省城镇化建设不可能一蹴而就，在吉林省城镇化建设过程中，建设银行吉林省分行承担着资金融通的重要任务，其对城镇化项目承担者的资金融通情况对城镇化建设的顺利进行起到不可忽视的‎‎重要作用。就建设银行吉林分行而言，虽然在吉林省城镇化建设过程‎‎中由于项目的非竞争性和公共物品性等性质使得项目的收益的实现存在一定的风险，但是城镇化‎‎建设是国家发展经济并在世界经济发展处于停滞状态时保持发展动力的有效手段，从而短时期内建设银行吉林分行在吉林省城镇化建推广自己的品牌，使建设银行在各大金融机构中脱颖而出，因为城镇化建设是国家大力推行的项目，为国家‎‎的建设添砖添瓦必然对建设银行吉林分行自身发展有益;其次从长期看来在国家城镇化建设步入正轨以后，项目资金的周转也都会变得循序渐进，此时城镇化建设的项目收益也都逐渐汇拢，收‎‎益分红也就会回到投资人手中，建设银行吉林分‎‎行对支持吉林省城镇化建设的资金投入也会有较为可观的收益。从而在无论在短期‎‎内还是在长期内建设银行吉林分行支持吉林省的城镇化建设都是有利可图的。 吉林省政府在促进像建设银行吉林分‎‎行这样的金融企业支持城镇‎‎化建设过程中应起到更大的作用，就要做‎‎好以下几点: ? 第一，所有城镇化建设项目要公开投标，对于项目建设过程监管要严格。负责人不能以权谋私，不能‎‎为了一己私利而不顾城镇化建设的大局。 第 二，政府要搭建好政府、企业和银行三者之间的交流平台。只有这样才能更好地是资金流动起来，加速城镇‎‎化建设进程。 第 三，政府执法力度‎‎和手段要强硬，对于违约的企业必须采取严厉的措施，政府不能失信于民，科学发展观要求以人为本，随着现在人民法制观念的逐渐强化，执法必严，违法必究不能再当作一句口‎‎号。 参考文献 曹进冬。 特色金融服务新城镇化建设. 青海科技，201X，47‐48 曹君丽。 金融支持城镇化建设模式研究--基于公私合营项目融资‎‎的视角. 技术经济与管理研究，201X，107‐110 融发展‎‎的相关性研究. 新疆财经大学，201X 李仁吉， 曾小强。 西部欠发达地区城镇化建设与‎‎金融支持问题研究. 甘肃金融，201X，39‐41 李树生， 蒯立华。 城镇化过程中金融对基础设施建设的支持. 西南金融，201X，51‐53 李文娟 . 金融支持城镇化建设中存在的问题及对策 . 大庆社会科学 ,201X，91‐92 李彦东， 刘小新。 新型城镇化发展模式及‎‎路径选择研究--基于吉林省松原市城镇化建设进程的‎‎调查与思考. 吉林金融研究，201X，16‐21 李月敏。 浅析金融支持新型城镇化建设. 中国证券期货，201X，231 廖凤华。 对绵阳城镇化建设中金融支持问题的探讨. 西南金‎‎融， 201X，55‐58 潘凌云， 任祖智。 助推新型城镇化争当金融主力军--对基层农行支持新型城镇化建设的思考. 现代金融，201X，17‐18 邱俊杰， 邱兆祥。 新型城镇化建设中的金‎‎融困境及其突破. 理论探索，201X，82‐86‎‎ 邱兆祥， 安世友。 新型城镇化建设中如何发‎‎挥金融工具作用问题‎‎的思考.教学与研究，201X，31‐36 人民银行石家庄中心支行课题组， 李小秋， 刘莉亚。 河北省农村城镇化的金融支持研究. 华北金融，201X，36‐38 沙龙云。 金融支持城镇化建设有效解决 三农 问题的观察与思考--以吉林省为例. 吉林金融研究，201X，1‐‎‎5 史强 . 农行陕西省分行支持新型城镇化建设思考‎‎ . 现代商贸工业 ,201X，116‐117 杨满沧。 找准金融支持城镇化的切入点. 中国金融，‎‎201X，30‐31 袁业飞。 新型城镇化: 解套土地财政--新型城镇化如何破题. 中华建设，201X，24‐27 岳文海。 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成绩和缺点。这是总结的中心。总结的目的就是要肯定成绩，找出缺点。成绩有哪些，有多大，表现在哪些方面，是怎样取‎‎得的;缺点有多少，表现在哪些方面，是什么性质的，‎‎怎样产生的，都应讲清楚。 3( 经验和教训。做过一件事，总会有经验和教训。为便于今后的工作，须对以往工作的经验和教训进行分析、研究、概括、‎‎集中，并上升到理论的高度来认识。今后的打算。根据‎‎今后的工作任务和要求，吸取前一时期工作的经验和教‎‎训，明确努力方向，提出改进措施等 (二)写好总结需要注意的问题 1( 一定要实事求是‎‎，成绩不夸大，缺点不缩小，更不能弄虚作假。‎‎这是分析、得出教训的基础。 2( 条理要清楚。总‎‎结是写给人看的，条理不清，人们就看不下去，‎‎即使看了也不知其所以然，这样就达不到总结的目的。 3( 要剪裁得体，详略适宜。材料有本质的，有现象的;‎‎有重要的，有次要的，写作时要去‎‎芜存精。总结中的问‎‎题要有主次、详略之分，该详的要详，该略的要略。个‎‎人述职报告标题 (三)个人述职述职报告 标题常见的写法有三种: 文种式标题，只写《个‎‎人述职报告》。 公文式标题，姓名+时限+事由+文种名称，如《××19××至19××试聘期述职报告》、《20××年至20××年任商业局长职务的述职报告》。 文章式标题用正题，或正副题配合，如《××年个‎‎人述职报告》、《思‎‎ 想政治工作要结合经济工作一起抓——××造纸厂厂长王××的述职报告》。 个人述职报‎‎告抬头 书面述职报告的抬头，写主送单位名称“如××党委”、“××组织部”或“××人事处”等‎‎。 口述述职报告的抬头，写对听者的称谓如“各位代表”、“各位委员”、“各位同志”，或“各位领导，同志们”。 个人述职报告正文 个人述职报告的正文，由开头、主体、结尾三部分组成: 开头，又叫引语，一般交代任职的自然情况，包括何时任何职，变动情况及背景;岗位职责和考核‎‎期内的目标任务情况及个人认识;对自己工作尽职的整体估价，确定述职范围和基调。这部分要写得简明扼要，给听者予一个大体印象。 主体，是述职报告的中心内容，主要写实绩、做法、经验、体会或教训、问题，要强调写好以下几个方面:对党和国家的路线方针政策、法纪和指示的贯彻执行情况;对上级交办事项的完成情况;对分管工作任务完成的情况;在工作中出了哪些主意，采取了哪些措施，作出哪些决策，解决了哪些实际问题，纠正了哪些偏差，做了哪些实际工作，取得了哪些业绩;个人的思想作风‎‎、职业道德，廉洁从政和关心群众等情况;写出存在的主要问题，并分析问题产生的原因，提出今后改进的意见和措施。这部分，要写得具体、充实、有理有据、条理清楚。由于这部分内容涉及面广，量多，所以宜分条列项写出。“‎‎条”、“项”要注意内在逻辑关系安排好。 结尾一般写结束语。用“以上报告，请审阅”、“以上报告，请审查”、“特此报告，请审查”、“以上报告，请领导、同志们批评指正”‎‎等作结。 述职报告的落款 述职报告落款，写上述职人姓名和述职日期或成文日期。署名可放‎‎在标题之下，也可以放文尾。 (四)个人述职报告写作要求与技巧 标准要清楚。要围绕岗位职责和工作目标来讲述自己的工作,尤其要体现出个人的作用,不能写成工作总结。 内容要客观。必须实事求是、客观实在、全面准确。既要讲成绩‎‎,又要讲失误;既要讲优点,又要讲不足;既不能夸大成绩,也不能回避问‎‎题。只有客观陈述履行职务的情况‎‎,才能有助于上级机关和所属单位‎‎群众对自身工作作出全面、‎‎准确、客观的评价。 重点要突出。抓住带有影响性、全局性‎‎的主要工作,对有创造性、开拓性的特色工作重点着笔,力求详尽具体,对日常性、一般性、事务性工作表述‎‎要尽量简洁,略作介绍即可。 个性要鲜明o不同的岗位,有着不同的职责要求,即使是相同的岗位,也由于述职者个人的个性差异,其工作方法、工作业绩‎‎也不相同。因此,述职报告要突出个性特点,展示述职者个人风格和魄力,切忌千人一面。 语言要庄‎‎重。行文语言要朴实,评价要中肯,措词要严谨,语气要谦恭,尽量以陈述为主,也可写一些工作的感想和启示,但不得描写、抒情,更不能使用夸张的语言。 (五)基础知识 一、述职报告的性质、种类 述职报告是领导干部向所属的干部和职工或向上级组织和领导陈述自己任职一定时期内的工作情况的自我评述性报告。 述职报告的种类很多，从时间上分有任期述职报告、年度述职报告、临时述职报告;从范围上分有个人述职报告、集体述职报告;从内容上分则有专题(单项)述职报告、综合述职报告。 二、述职报告的写作格式 1、标题有四种写法:一是只写“述职报告”四个字;二是“,,年任,,职务期间的工作汇报”的公文写法;三是“,,,(姓名),,,(职务),,会议上的汇报(或报告)”的写法;四是新闻标题式的写法。 2、署名及日期 可以写在题下，也可以写在正‎‎文后。 3、正文述职报告的正文包括三部分内容。第一部分是任职概况和述职评估，包括何时任职、工作变动情况、背景情况、岗位职责、目标 及对个人尽职的总体估价、确定述职范围和基调。第二部分‎‎是尽职情况，这是述职报告的主体，主要写工作实绩、经验和问题。对于核心内容的写作，多数是按性质不同分成几‎‎个方面(可列小标题)来写，每个方面可先写实绩，后写认识和做法;也可先写认识和做法，后写实绩。但不管怎么‎‎写，都要实现个人的工作能力和管理水平，尤其是在处理敏感、棘手问题方面，以及突发事件或重大事件方面，更能表现出个人的素质、才能和‎‎领导水平。在具体业务工作中，党‎‎的方针、政策和上级的批示、部署的任务，是如何在自己分管的部门或单位得以贯彻实施的„„等等。第三部分是今‎‎后的设想和决心，要从实际出发，对今后工作在科学分析的基础上作出战略性规划，表明尽职的态度。 三、述职报告写作应注意的事项 在写作述职报告时，要实事求是‎‎，严肃认真，客观公正。要注意论断准确，重点突出，有针对性，既不要脱离自己的职责范围和工作目标，又要分析‎‎概括，不能写成流水帐;既要突出政绩，又要评价正确、适当，不能故意夸大或缩小;缺点和不足的地方也要说够、说充分 一般工作总结开头格式介绍 (一)基本情况。 1. 总结必须有情况的概述和叙述，有的比较简单，有的比较详‎‎细。这部分内容主要是对工作的主客观条件、有利和不利条件以及工作的环境和基础等进行分析。 2. 成绩和缺点。这是总结的中心。总结的目的就是要肯定成绩，找出缺点。成绩有哪些，有多大，表现在哪些方面，是怎‎‎样取得的;缺点有多少，表现在哪些方面，是什么性质的，怎样产生的，都应讲清楚。 3. 经验和教训。‎‎做过一件事，总会有经验和教训。为便于今后的工作，须对以往工作的经验和教训进行分析、研究、概括、集中，并上升到理论的高度来认识。 今后的打算。根据今后的工作任务和要求，吸取前一时期工作的经验和教训，明确努力‎‎方向，提出改进措施等 (二)写好总结需要注意的问题 1. 一定要实事求是，成绩不夸大，缺点不缩小，更不能弄虚作假。这是分析、得出教训的基础。 2. 条理要清楚。总结是写给人看的，条理不清，人们就看不下去，即使看了也不知其所以然，这样就达不到总结的目的。 3. 要剪裁得体，详略适宜。材料有‎‎本质的，有现‎‎象的;有重要的，有‎‎次要的，写作时要去‎‎芜存精。总结中的问题要有主次、详略之分，该‎‎详的要详，该略的要略。 月度工作总结格式 月度工作总结就是把一个月的情况进行一次全面系统的总检查‎‎、总评价、总分析、总研究，分析成绩、不足、经验等‎‎。 总结是应用写作的一种，是对已经做过‎‎的工作进行理性的思考。总结与 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 是相辅相成的，要‎‎以计划为依据，制定计划总是在个人总结经验的基础上‎‎进行的。 月度工作总结的基本要求 1.月度工作总结必须有情况的概述和叙述，有的比较简单，有的比较详细。这部分内容主要是对工作的主客观条件、有利和不利条件以及工作的环境和基础等进行分析。 2.成绩和缺点。这是总结的中心‎‎。总结的目的就是要肯定成绩，找出缺点。成绩有哪些‎‎，有多大，表现在哪些方面，是怎样取得的;缺点有多少，表现在哪些方面，是什么性质的，怎样产生的，都‎‎应讲清楚。 3.经验和教训。做过一件事‎‎，总会有经验和教训。为便于今后的工作，须对以往工‎‎作的经验和教训进行分析、研究、概括、集中，并上升到理论的高度来认识。 4.今后的打算。根据今后的工作任务和要求，吸取前一时期工作‎‎的经验和教训‎‎，明确努力方向，提出改进措施等 月度工作总结‎‎的注意事项 1.一定要实事求是，成绩不夸大，缺点不缩小，更不能弄虚作假。这是分析、得出教训的基础。 2.条理要清楚。总结是写给人看的，条理不清‎‎，人们就看不下去，‎‎即使看了也不知其所以然，这样就达不到总结的目的。 3.要剪裁得体，详略适宜‎‎。材料有本质的，有现象的;有重要的，‎‎有次要的，写‎‎作时要去芜存精。总结中的问题要有主次、详略之分，‎‎该详的要详，该略的要略。 月度工作总结的基本格式 月度工作总结的格式,也就是总结的结构,是组织和安排材料的‎‎表现形式.其格式不固定,一般有以下几种: 1.条文式 条文式也称条款式,是用序数词给每一自然段‎‎编号的文章格式.通过给每个自然段编号,总结被分为几个问题,按问题谈情况和体会.这种格式有灵活,方便的特点。 2.两段式 总结分为两部分:前一部分为总,主要写做了哪些工作,取得了什‎‎么成绩;后一部分是结,主要讲经验,教训.这种总结‎‎格式具有结构简单,中心明确的特点。 3‎‎.贯通式 贯通式是围绕主题对工作发展的全过程逐步进行总结,要以各个主要阶段的情况‎‎,完成任务的方法以及结果进行较为具体的叙述.常按时间顺序叙述情况,谈经验.这种格式具有结构紧凑,内容连贯的特‎‎点。 4.标题式 把总结的内容分成若干部分,每部分提炼出一个小标题,分别阐述.这种格式具‎‎有层次分明,重点突出的特点. 一篇总结,采用何种格式来组织和安排材料,是由内容决定的.所选结论应反映事物的内在联系,服从全文中心。 月度工作总结的构成 1、标题 总结的名称.标明总结的单位,期限和性质. 2、正文 开头:概述情况，总体评价;提纲挈领，总括全文。 主体:分析成绩缺憾，总结经验教训。 结尾:分析问题，明确方向。 3、落款 署名，日期 如果总结的标题中没有写明总结者或总结单位,就要在正文右下‎‎ 方写明.最后还要在署名的下面写明日期。