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关于融资性担保公司与非融资性担保公司.doc

关于融资性担保公司与非融资性担保公司

彭忠信
2017-09-30 0人阅读 举报 0 0 暂无简介

简介:本文档为《关于融资性担保公司与非融资性担保公司doc》,可适用于生产运营领域

关于融资性担保公司与非融资性担保公司::|分类:老赵叙谈|标签:抵押借贷融资质押资金|字号大中小订阅最近一段时间很多网络朋友通过QQ与我聊担保公司方面的事情。多数问题是搞不清楚融资性担保公司和非融资性担保公司的区别也有几个网友准备成立担保公司却不知道从何处着手。针对大家提出的问题我尽己所能的给予解释、分析和建议。由于众人提出的问题比较零散回答起来也比较片面加之大家的问题经常有重叠性一味的回答相同的问题让我也产生了枯燥感。因此今天抽出一些时间把融资性担保公司和非融资性担保公司方面的事情捋一捋呈现给大家我老赵学识和经验都有限解释和分析得不够透彻之处还望众友海涵。年月日银监会、国发委、工信部、财政部、商务部、央行、国家工商总局联合颁发【发字文号】第号法规《融资性担保公司管理暂行办法》(以下简称:暂行办法)。该暂行办法实施以来担保公司有了融资性和非融资性之说也开始有越来越多的人对此感到迷惑。互联网络上一些网民给予了很多解释几乎都是以“业务范围”为区分条件这确实是不可缺少的衡量因素但是仅以此来区分又缺乏完整性。融资性和非融资性担保公司不仅业务范围有所区分审批制度、经营规则、风险控制、监督管理等都有所不同下面我从多个层面与大家一起研究和分析不准确之处真诚的希望朋友们修订、指正期待与诸位一同进步。首先我们要先对融资性担保和融资性担保公司的法定解释进行了解。融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。融资性担保公司是指依法设立经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。通过法定解释可以看出融资性担保公司以融资性担保业务为主针对的债权人是银行业金融机构。一、审批制度非融资性担保公司依据《公司法》和工商行政管理部门的行政审批条例的规定即可获得经营手续和资格。融资性担保公司则首先要到省级政府确定的监管部门申请“经营许可证”凭该许可证向工商行政管理部门申请注册登记获取经营资格。在《暂行办法》中规定任何单位和个人未经监管部门批准不得经营融资性担保公司不得在名称中使用融资性担保字样。这表明融资性担保公司比非融资性担保公司多了一个审批门槛而且对融资担保的业务资质进行了强令的限制要求。二、业务范围非融资性担保公司的业务范围在《暂行办法》没有公布实施之前由于缺少立法限制银行为了增加贷款效益加之担保公司老板与银行官员私交甚好的情况下担保公司获得不同程度的银行授信也开展一些融资担保业务。然而现实中受实到资本金和区域性限制等原因能获得银行授信的担保公司并不多。开展投标担保、工程履约担保、预付款担保、财产保全担保等等担保业务对方对担保公司的信任和认可程度较低而且担保公司过多竞争激烈担保费收取比率偏低于是很多担保公司将经营主业调整为民间借贷和委托贷款等业务获取暴利。这也是很多单位和个人开设担保公司的兴趣点所在。《暂行办法》公布实施以后对融资担保的资质和业务范围有了明确的说明。融资性担保公司可以经营的融资性担保业务有:贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保以及其他融资性担保业务。可以兼营:诉讼保全担保、投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保、以及与担保业务有关的融资咨询和财务顾问等中介服务。还可以以自有资金进行国债和金融债券以及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品的投资。同时也对限制业务作出了说明:不得吸收存款不得直接发放贷款、不得受托发放贷款、不得受托投资等。在《暂行办法》项下条款的限定下非融资类担保公司的业务范围得到了缩紧。仅可以开展诉讼保全担保、投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保、以及与担保业务有关的融资咨询和财务顾问等中介服务。虽然允许将自有资金进行投资也没有对非融资类担保公司的自有资金投资方向进行限制然而我个人理解放宽度不可能高于融资性担保公司。另外融资性担保公司不允许放贷和委托放贷非融资性担保公司一贯从事的民间借贷行为将不再法律保护之内。当然很多公司会通过调整操作手法打擦边球继续从事直接放贷和放贷中介业务。尽管非融资性担保公司不再有资格从事融资担保业务在变则通的规则下可以考虑与融资性担保公司进行合作用融资性担保公司向银行担保非融资性担保公司再向融资性担保公司担保以此串保等方式合作。非融资担保公司也可以向融资性担保公司举荐业务从中分取担保费等等。三、经营规则与风险控制《暂行办法》中要求融资性担保公司应当依法建立健全公司治理结构完善议事规则、决策程序和内审制度保持公司治理的有效性。应当建立符合审慎经营原则的担保评估制度、事后追偿和处理制度、风险预警机制和突发事件应急机制并制定严格规范的业务操作流程加强对担保项目的风险评估和管理。如上这些本应是担保公司正常的运营规则无论是融资性还是非融资性担保公司都应该依规则和制度开展经营工作这样才能让公司在有序的状态下健康发展。以《暂行办法》的立法形式进行说明可见平日里的担保公司对工作内容的严谨度是不够的。在人员配置和管理人员要求方面《暂行办法》提出了法定的要求:跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司应当设二名以上的独立董事应当设首席合规官和首席风险官。首席合规官、首席风险官应当由取得律师或注册会计师等相关资格并具有融资性担保或金融从业经验的人员担任。此外银监会于年月日颁布了《融资性担保公司董事、监事、高级管理人员任职资格管理暂行办法》量化了融资性担保公司的监、管人员用人标准。非融资性担保公司一直以来缺少直属监管部门的监管在用人和公司运营与治理结构方面都是股东会引导董事会决策规模小一些的公司甚至是老板一人决策这必然会出现经营管理漏洞。由此可见国家对融资性担保公司以人为本依法治企的决心和态度。此外国家对融资性担保公司的担保额度、投资额度、责任准备金、担保赔偿准备金、担保限制等等都提出了量化的要求。要求融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的,对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的,对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的,。融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的倍。融资性担保公司以自有资金进行投资限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品以及不存在利益冲突且总额不高于净资产,的其他投资。融资性担保公司不得为其母公司或子公司提供融资性担保。融资性担保公司应当按照当年担保费收入的,提取未到期责任准备金并按不低于当年年末担保责任余额,的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额,的实行差额提取。差额提取办法和担保赔偿准备金的使用管理办法由监管部门另行制定。监管部门可以根据融资性担保公司责任风险状况和审慎监管的需要提出调高担保赔偿准备金比例的要求。融资性担保公司应当对担保责任实行风险分类管理准确计量担保责任风险。通过这些可以看出国家对融资性担保公司的规范、可控经营不仅提出了指引也提出了法定要求这不仅利于融资性担保公司的健康发展也便于监管部门对该类公司的有效监管。相比之下非融资性担保公司像缺了爹妈的孩子虽然同样享受公民权利却缺少爹妈的监管与指导自主经营自负盈亏只要你不触犯法律随便你折腾。这看似给非融资性担保公司扩大了操作空间实际是在缩紧了非融资性担保公司经营范围的情况下加重了非融资性担保公司的经营的忙乱性间接的加快了非融资性担保公司的市场死亡速度。我个人觉得如果非融资性担保公司希望可以长久而健康的存活下去应该积极参考融资性担保公司的运营规则和风控措施加以自用。四、监督管理通过《暂行办法》处处可见监管部门的身影。监管部门是由地方政府指定经省级政府批准确认的管理职能部门负责对本地区的融资性担保公司的日常监管。融资性担保公司应当按季度向监管部门报告资本金的运用情况应当按照规定及时向监管部门报送经营报告、财务会计报告、合法合规报告等文件和资料。融资性担保公司应当及时向监管部门报告股东大会或股东会、董事会等会议的重要决议。融资性担保公司发生担保诈骗、金额可能达到其净资产以上的担保代偿或投资损失以及董事、监事、高级管理人员涉及严重违法、违规等重大事件时应当立即采取应急措施并向监管部门报告。融资性担保公司应当聘请社会中介机构进行年度审计并将审计报告及时报送监管部门。《暂行办法》不仅对融资性担保公司的经营提出了诸多量化要求与限制对监管部门也提出了相应的要求。监管部门根据监管需要对融资性担保公司进行现场检查时检查人员不得少于人并向融资性担保公司出示检查通知书和相关证件。监管部门应当于每年年末全面分析评估本辖区融资性担保业的年度发展和监管情况并于每年月底前向融资性担保业务监管部际联席会议和省、自治区、直辖市人民政府报告本辖区上一年度融资性担保行业发展情况和监督情况。任何行业都存在竞争立法的逐步完善正是为了竞争更加有序经营更加规范担保行业也不例外。目前在全国范围内非融资性担保公司还占担保业的主流但是将融资担保这部分利益很大的经济蛋糕划给融资性担保公司一定会驱动非融资性担保公司向融资性担保公司过渡融资性担保公司将成为担保业主流已成必然趋势。后续小论:目前国内的担保公司实际上没几个将经营重心放在为其他贷款企业提供融资担保业务方面的因为银行授信不容易拿到拿到了给别人担保不如自己另设个公司找个项目去申请贷款再用担保公司担保这等于用银行的钱为自己做了项目投资。也有很多人找个项目申请贷款目的是套出贷款再拿去放高利贷。怎么还会给别人担保赚那点担保费呢。目前国内的担保公司主要忙三件事、想办法获得银行授信然后从银行套钱、私下募集资金放贷或作放贷的平台、加大力度做中介什么资金业务都折腾赚钱放在第一位。这就是现状。也许在未来的一段周期过后担保公司能真正的回到轨道上来为本国经济履行担保的行业职责。这一天有多远不知道。。。。。。下面是赠送的合同范本不需要的可以编辑删除~~~~~~教育机构劳动合同范本为大家整理提供希望对大家有一定帮助。一、培训学校聘请籍(外文姓名)(中文姓名)先生女士小姐为语教师双方本着友好合作精神自愿签订本合同并保证认真履行合同中约定的各项义务。二、合同期自年月日起年月日止。三、受聘方的工作任务(另附件)四、受聘方的薪金按小时计全部以人民币支付。五、社会保险和福利:聘方向受聘方提供意外保险。(另附)每年聘方向受聘期满的教师提供一张至的来回机票(金额不超过人民币元整)或教师凭机票报销元人民币。六、聘方的义务:向受聘方介绍中国有关法律、法规和聘方有关工作制度以及有关外国专家的管理规定。对受聘方提供必要的工作条件。对受聘方的工作进行指导、检查和评估。按时支付受聘方的报酬。七、受聘方的义务:遵守中国的法律、法规不干预中国的内部事务。遵守聘方的工作制度和有关外国专家的管理规定接受聘方的工作安排、业务指导、检查和评估。未经聘方同意不得兼任与聘方无关的其他劳务。按期完成工作任务保证工作质量。遵守中国的宗教政策不从事与专家身份不符的活动。遵守中国人民的道德规范和风俗习惯。八、合同的变更、解除和终止:双方应信守合同未经双方一致同意任何一方不得擅自更改、解除和终止合同。经当事人双方协商同意后可以变更、解除和终止合同。在未达成一致意见前仍应当严格履行合同。聘放在下述条件下有权以书面形式通知受聘方解除合同:a、受聘方不履行合同或者履行合同义务不符合约定条件经聘方指出后仍不改正的。b、根据医生诊断受聘放在病假连续天不能恢复正常工作的。受聘方在下述条件下有权以书面形式通知聘方解除合同:a、聘方未经合同约定提供受聘方必要的工作条件。b、聘方未按时支付受聘方报酬。九、本合同自双方签字之日起生效合同期满后即自行失效。当事人以方要求签订新合同必须在本合同期满天前向另一方提出经双方协商同意后签订新合同。受聘方合同期满后在华逗留期间的一切费用自理。十、仲裁:当事人双方发生纠纷时尽可能通过协商或者调解解决。若协商、调解无效可向国家外国专家局设立的外国文教专案局申请仲裁。本合同于年月日在签订一式两份每份都用中文和文写成双方各执一份两种文本同时有效。聘方(签章)受聘方(签章)签订时间:年月日二手房屋买卖合同范本由应届毕业生合同范本卖方:(简称甲方)身份证号码:买方:(简称乙方)身份证号码:根据《中华人民共和国经济合同法》、《中华人民共和国城市房地产管理法》及其他有关法律、法规之规定甲、乙双方在平等、自愿、协商一致的基础上就乙方向甲方购买房产签订本合同以资共同信守执行。第一条乙方同意购买甲方拥有的座落在市区拥有的房产(别墅、写字楼、公寓、住宅、厂房、店面)建筑面积为平方米。(详见土地房屋权证第号)。第二条上述房产的交易价格为:单价:人民币元平方米总价:人民币元整(大写:佰拾万仟佰拾元整)。本合同签定之日乙方向甲方支付人民币元整作为购房定金。第三条付款时间与办法:、甲乙双方同意以银行按揭方式付款并约定在房地产交易中心缴交税费当日支付首付款(含定金)人民币拾万仟佰拾元整给甲方剩余房款人民币元整申请银行按揭(如银行实际审批数额不足前述申请额度乙方应在缴交税费当日将差额一并支付给甲方)并于银行放款当日付给甲方。、甲乙双方同意以一次性付款方式付款并约定在房地产交易中心缴交税费当日支付首付款(含定金)人民币拾万仟佰拾元整给甲方剩余房款人民币元整于产权交割完毕当日付给甲方。第四条甲方应于收到乙方全额房款之日起天内将交易的房产全部交付给乙方使用并应在交房当日将等费用结清。第五条税费分担甲乙双方应遵守国家房地产政策、法规并按规定缴纳办理房地产过户手续所需缴纳的税费。经双方协商交易税费由方承担中介费及代办产权过户手续费由方承担。第六条违约责任甲、乙双方合同签定后若乙方中途违约应书面通知甲方甲方应在日内将乙方的已付款不记利息)返还给乙方但购房定金归甲方所有。若甲方中途违约应书面通知乙方并自违约之日起日内应以乙方所付定金的双倍及已付款返还给乙方。第七条本合同主体甲方是共人委托代理人即甲方代表人。乙方是代表人是。第八条本合同如需办理公证经国家公证机关公证处公证。第九条本合同一式份。甲方产权人一份甲方委托代理人一份乙方一份,厦门市房地产交易中心一份、公证处各一份。第十条本合同发生争议的解决方式:在履约过程中发生的争议双方可通过协商、诉讼方式解决。第十一条本合同未尽事宜甲乙双方可另行约定其补充约定经双方签章与本合同同具法律效力。第十二条双方约定的其他事项:出卖方(甲方):购买方(乙方):身份证号码:身份证号码:地址:地址:邮编:邮编:电话:电话:代理人(甲方):代理人(乙方):身份证号码:身份证号码:鉴证方:鉴证机关:地址:邮编:电话:法人代表:代表:经办人:日期:年月日鉴证日期:年月日

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