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浅析违法发放贷款罪.doc

浅析违法发放贷款罪

Reuben康
2017-09-21 0人阅读 举报 0 0 暂无简介

简介:本文档为《浅析违法发放贷款罪doc》,可适用于战略管理领域

浅析违法发放贷款罪,最近给信用社员工做培训为他们讲解了违法发放贷款罪。得到了不错的反响下面把总结的课件留了下来下网能对需要帮助的人有所启发。违法发放贷款罪一、对于概念的分析《刑法》第条第款规定:违法发放贷款罪是指银行或者其他金融机构及其工作人员违反法律、行政法规的规定玩忽职守或者滥用职权向关系人以外的其他人发放贷款造成重大损失的行为。先就这个罪的概念分析:、主体:首先我们说可以构成这个罪名的主体也就是哪些人能犯这个罪。特殊主体只能由中国境内设立的中资商业银行、信托投资公司、企业集团服务公司、金融租赁公司、城乡信用合作社及其他经营贷款业务的金融机构以及上述金融机构的工作人员构成其他任何单位包括外资金融机构(含外资、中外合资、外资金融机构的分支机构等)和个人都不能成为违法发放贷款罪主体。、违反法律、行政法规的规定:这里只规定“法律和行政法规”我国的法律位阶分为根本法律(宪法)、基本法律(全国人大制定)、普通法律(全国人大常委会)、行政法规(国务院)、地方性法规、自治条例和单行条例(省级人大及其常委会)、规章(国务院各部、委员会、中国人民银行、审计署和具有行政管理职能的直属机构可以根据法律和国务院的行政法规、决定、命令在本部门的权限范围内制定部门规章省、自治区、直辖市和较大的市的人民政府可以根据法律、行政法规和本省、自治区、直辖市的地方性法规制定规章)。也就是说这里面只有基本法律普通法律和国务院这三家做出来的规定如果我们触犯了才会导致犯罪的后果。宪法一般是很泛泛的规定不会涉及这些。另外什么国务院个个部门还有省级人大或者政府制定的东西顶多就是行政处罚不会构成犯罪。法律依据目前主要是《商业银行法》、《担保法》、《合同法》等相关法律及行政法规。有的人说中国人民银行发的《贷款通则》也算是法律啊~对这个观点我不敢苟同。刑法条文上明明规定“法律行政法规”人民银行发的文件算得上是法律啊还是行政法规啊,严格的说应该是行政规章~与《贷款通则》差不多的还有《贷款证管理办法》(中国人民银行)、《信贷资金管理办法》(中国人民银行)等等。违法发放贷款的行为表现:贷款数额巨大超越权限和规模发放贷款不严格履行法定程序发放贷款对借款人是否符合有关贷款的条件进行审查而不审查、对借款人的信用等级以及借款的安全性、合法性、盈利性进行调查、评估却不调查、评估与借款人签订借款合同而不签订合同或者抵押物不登记(最高额抵押)对借款人是否符合条件虽然进行了审查但在审查中是否马马虎虎、应付从事不作认真、细致、全面、深人的审查就作出合格的决定明知申请借款人不符合条件但为了向其发放贷款而向有关批准贷款的领导谎报情节或隐瞒真相明知借款人不符合条件但由于人情关系或接受了借款人贿赂及某种利益利用自己的职权擅自向其发放贷款违反中国人民银行贷款利率上下限的规定擅自提高贷款利率而放松其他条件发放贷款不按规定核保即发放贷款(保证人有没有还款能力,抵押物如果是民宅的话即使放贷时是两套住宅你就确信人家这两套住宅不会变动就给人家一套住宅办理抵押了结果人家在放贷后到还款前这段时间把没抵押这套住宅给转让了等你要钱去的时候人家就住在你抵押的这套住宅里别无他地儿可住即使是起诉到法院我们胜诉了法院也不会去执行人家这套做抵押的住宅法律肯定不会把人逼死。这样即使有抵押物但我们还是损失了。)不进行贷后跟踪和检查(风险部都能轻易的找到借款人但信贷员就是报上来说找不到人了我们到底是怎么跟踪的,)。、向关系人以外的其他人发放贷款:关系人:不是泛指与银行或者其他金融机构的工作人员有关系的人员它是一个法定的概念。依本条第款和《商业银行法》第条之规定商业银行的关系人是指:“(一)商业银行的董事监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。”法律规定这个主要是防止发放“人情贷款”。有人说:你不是规定向这些人以外的人违法发放贷款构成犯罪么,正好那我就偏偏向我老婆办的公司放贷~那对不起还有一个最等着你呢:“向关系人违法发放贷款罪”而且这个罪的定罪数额及条件更低。所以说只要你违法放贷不管借款人是谁都会有个罪名等着你。、造成重大损失的行为:那什么算是刑法中所说的“重大损失”呢,根据《最高人民检察院、公安部关于经济犯罪案件追诉标准的规定》的三十四条规定:银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定向关系人以外的其他人发放贷款涉嫌下列情形之一的应予追诉:(,)、个人违法发放贷款造成直接经济损失数额在五十万元以上的(,)、单位违法发放贷款造成直接经济损失数额在一百万元以上的。另根据《刑法修正案(六)》第条:银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款数额巨大或者造成重大损失的。也就是说有两种情况可以构成犯罪:数额巨大造成重大损失。对于数额巨大只要数额巨大不管这笔贷款是否损失都构成犯罪这点规定的有点不得了但现有的法律条文没有做出多大的数额算是数额巨大这个巨大可大可小那都是法官今天心情好不好的事但如果你真有能力放个几千万的话那说不算巨大谁也说不过去了。所以这个数额巨大的规定暂时对我们来说算是含糊其辞没有太大的效力。至于造成重大的损失那就有规定了。也就是个人违法放贷造成直接经济损失万元以上的就构成犯罪。这么来说那个罪就算是一个结果犯。也就是说只有造成损失的结果才构成犯罪。这个万的数额主要是通过对因违法发放贷款而造成的逾期贷款数额来确定只要是逾期的贷款并且这些贷款逾期是由于违法发放造成的对于这点我们就可以做工作了:一旦放的一笔贷款发现借款人的偿还能力下降的赶紧发挥我们的主观能动性和对方赶紧勤沟通通过各种办法把风险转嫁或者降低。法律不是规定万元以上么,那我就让实际损失保持在万元之下那就不构成犯罪顶多是个行政处罚。这样既保证了单位的利益也保护了自己。万千不也没超过万呢么,另外还有时间上的限制:也就是说你把这笔钱要回来必须是在公安机关立案之前。一旦经侦立案在公安机关立案后至移送起诉前仍没有归还就可认定为损失而无论用款人是否承诺归还。在此期间如果贷款被归还则归还的部分只可作为定罪量刑的依据仍界定为损失。想说:“我没罪~”对不起晚了。二、罪与非罪的界限:行为人是否违反规定而玩忽职守或者滥用职权。如果行为人既未玩忽职守也未滥用职权而是符合有关规定向借款人发放贷款借款人因特殊原因不能按期偿还贷款本息造成贷款人损失的由于行为人对损失的发生既无故意也不存在过失当然不能对其追究刑事责任。比如当时我放贷的时候这位老板还有几千平米的厂房呢我就给做了抵押而且这个老板的各项指标都很好信誉也很好结果一个地震过后机器坏了房子倒了老板单位破产那就不是我的毛病了即使这笔钱再大损失再多那我也没有半毛钱责任。三、违法发放贷款罪与违法向关系人发放贷款罪两者的区别主要是:()行为对象不同。前者是向关系人以外的其他人发放贷款后者是向关系人发放贷款。()行为表现不同。前者表现为玩忽职守或者滥用职权而向关系人以外的其他人发放贷款的行为后者表现为向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件。()构成犯罪的具体标准不同。前者要求造成重大损失的才构成犯罪后者要求构成较大损失的就可以构成犯罪。四、本罪的处罚:《刑法修正案(六)》第条规定“银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款数额巨大或者造成重大损失的处五年以下有期徒刑或者拘役并处一万元以上十万元以下罚金数额特别巨大或者造成特别重大损失的处五年以上有期徒刑并处二万元以上二十万元以下罚金。五、结语通过给大家简短的讲解希望能对大家对违法发放贷款罪的相关规定有所了解以致在今后的工作中能够利用法律的武器保护自己同时维护信用社的利益。谢谢~

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