中国财富管理紧缺第一资源：人才 _748
中国财富管理紧缺第一资源：人才
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美林财富管理部门的一个私人银行经理，70多岁还没有退休。
“一个优秀的私人银行经理，需要积累经验，更需要人格魅力。”
上海国际金融学院院长陆红军，与美林合作开办了一个财富管理师培训
班，那位70多岁的经理人，是其聘请的讲师之一。
陆红军介绍，美国财富管理人才中，74%在40岁以上，其中在金融界10年以上的占69%；而中国的财富管理专业人士80%左右在30岁到45岁之间。
“在业务上，私人银行所需要的合格的经理人需要知识、技能，而
经验尤其重要。”陆红军希望在中国市场上培养出一批这样的人才，
“他们是介于工匠与中医师之间的角色。”
不过，在陆红军看来，这只是一种探索，或者说，是一种储备。由
于中国金融目前还是分业经营，真正符合财富管理要求的并不多，其用
武之地也不多。
在美国，从事的各类人员达到25万人，其中具有注册师(CFP)资格的有4.9万人，具有注册金融顾问(Chartered Financial Consultant)
资格的有4.1万人。
目前中国各类金融机构(包括银行、保险、、、信托等)从事财富管理的专业人士估计不到5万人，已获得CFP资格的仅几百人，不过，每
年参加AFP和CFP考试的人在迅速上升。
而中国金融机构的主要是销售型的，素质普遍比较差。比如保险
业，是开放最早、最快的，竞争非常激烈，团队的素质比较低，对客户
的服务主要是卖产品，“而财富管理主要是提供咨询和建议，不仅仅是
卖产品。”陆红军说。而
规范
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比较严密、监管很严格，行业比较小。
陆红军认为，五个行业(银行、保险、、、信托)都是按照信托的机制建立起来，本应该是混业的，但是现在是分业，使得的独立性受到很大限制，因此未能学到财富管理的精髓。
美国的
策划
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被解释为提供有金融附加值的总体财务建议。但另一方
面也可要求他们在特定领域根据特定目标设立特定的策划
方案
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，这样的
特定方案包括：亟须投资的领域、教育的规划、税收对策、财产继承对
策。而中国的大多只能提供比较单一的服务。
“中国财富管理最大的挑战在于缺乏领军人物和大批训练有素、通
晓国际市场的财富管理专才。”陆红军认为，中国应该成为亚洲财富管
理中心，当务之急和未来目标是应以多种有效方式渠道整合我国财富管
理第一资源——人才。
而适合全球财富管理的人才要有“三跨”：跨业，突破目前分业经
营状态下出不了独立型财富管理人才的格局；跨证，持有多种金格证
书，适应金融变化快的特点；跨照，注重参与金融行业职业性执照或牌
照的培训、研修或考试。
“财富全球化，财富的管理也在全球化。财富管理安全体系应从全
球化背景下结合国情来构建。封闭的、孤立的财富管理不复存在。”在
比较研究了成熟市场与中国市场的财富管理现状后，陆红军认为，推平
世界财富流动障碍的十种财富管理专才，值得引起注意与培育，而私人
银行经理只是其中一种。
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