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房子震没了 房贷谁买单.doc

房子震没了 房贷谁买单

不會累不會醉不會倒_
2018-11-20 0人阅读 举报 0 0 0 暂无简介

简介:本文档为《房子震没了 房贷谁买单doc》,可适用于社会民生领域

房子震没了房贷谁买单月日四川省雅安市发生了级地震这场地震摧毁了不少人的幸福家园。据报道参与救援的空军人士称:“看到老房子损毁严重震中区域大概房屋倒塌。”不少网友疑惑如果是按揭贷款买的房子正在还月供的房子倒塌了是否还要继续还月供,(羊城晚报月日)突如其来的天灾使大量灾区房屋建筑被摧毁贷款买来的住房顷刻间化为乌有。房子没了欠款却还挂在自己账上这笔“还不起”的贷款到底该由谁买单,在保险业发达的国家出现地震时地震险就将发挥功用。可是我国暂无单独的地震险不仅如此国内保险业通行的《个人贷款抵押房屋保险条款》还规定着由于“地震或地震次生原因”所造成“保险财产的损失保险公司不承担赔偿责任”。所以地震所产生的房屋倒塌风险和损失将由房主直接承担当房主还不起房贷时风险和损失又将转移到了银行身上。需要指出的是购房者向银行申请按揭贷款购房时除了与开发商签订《商品房买卖合同》外还与银行签订了《个人购房抵押借款合同》。购房者已经将所购房屋作为抵押物抵押给商业银行。银行不仅有着对房屋的抵押权还拥有着对购房者的债权。即使房屋毁灭了债务关系仍然存在。如果只从法律上考虑购房者的确还欠着银行房贷有义务还款。然而在地震中这些购房者已经痛失了亲人和家园大多数人已经暂时甚至永久地丧失了偿还房贷能力。他们遭遇了不能预见、不能避免并不能克服的客观困难和那些恶意欠款不还的老赖并不一样。因此各银行业金融机构要充分考虑到受灾地区群众的实际困难采取更为人道的措施。最为基本的是对不能按时偿还房贷的灾区欠款者应给出一定的“宽限期”采取诸如延期付款、暂时放弃逾期罚款、停止计息和不对延期付款者进行不良信用登记等措施。此外根据《金融企业呆账核销管理办法》“借款人遭受重大自然灾害或者意外事故损失巨大且不能获得保险补偿金融企业经采取所有可能的措施和实施必要的程序之后可认定为呆账。”快速核销呆账虽然会造成银行利润的减少但其有利于银行提高资产质量、保持财务状况的真实性。而对于灾民也解决了暂无能力还款的燃眉之急。根据相关法律核销后银行还可继续保留追索的权利。可见上述两种措施只能起到救急作用还无法让债务关系从实体上予以消灭灾民在法律上还背着难以还清的房贷。我们应该意识到虽然在法律上政府没有帮债务人偿还债务的责任和义务。但是在大灾难面前政府的责任是救助是帮助灾区群众度过难关。在保险业缺位的情况下国家应该是公民最大的“保险公司”。即使在一些实施地震险的国家地震险保单也是由国家和保险公司共同承担。因此能否考虑由银行、购房者、政府一起来承担这份特殊的房贷。具体而言银行对贷款本息总额进行一定的减免购房者留出生活必需经费后以剩余财产还贷政府为购房者无力承担的剩余贷款买单。同时政府继续向获助购房者提供和其他灾民无差别的其他援助。此外购房者还拥有对房屋所在土地的相关权利。必要时银行可以提供优惠的贷款政策帮助购房者在原址上集体建房也可以由政府以货币补贴或实物房补贴的形式向购房者换取这些权利。

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