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农民资金互助合作社发展探析.doc

农民资金互助合作社发展探析

邹邹的人生
2019-02-27 0人阅读 举报 0 0 暂无简介

简介:本文档为《农民资金互助合作社发展探析doc》,可适用于外语资料领域

摘要:近几年,国家逐步放宽农村地区金融信贷形式,农民资金互助合作组织应运而生。相比于传统金融机构,资金互助社具有贷款方便、灵活的天然优势,但是这个新兴的合作社发展模式也存在一些弊端及发展的障碍,需要大家共同探讨,以利于其健康发展。关键词:农民资金互助合作社中图分类号:f文献标识码:adoi:nyyjs农民资金互助合作社的发展,有效缓解了农村生产资金不足的矛盾,方便了群众,有力地支持了新型农业经营主体的发展。虽然合作的方式不同、运营模式不同,但都是成员自愿联合、实行民主管理,以组织成员为特定对象,在组织内部提供互助融资服务的非营利性经营行为。在目前农村金融体系不完善、农民贷款难的情况下,在一定程度上满足了农民最基本、最初步的金融需求,是对农村金融的有效补充,也是对构建多层次农村金融体系的积极探索。农村合作金融作为农民的自发探索实践,还是一项新生事物,目前在实践中还存在着法律地位不明确、监管主体缺位、潜在风险大、管理服务不规范等问题。要保护好农民的首创精神,如何保障农民资金互助合作社规范运行、风险可控、健康发展,作者提出如下的意见。农民资金互助合作社产生的原因――金融支农状况与农业现代化及专业合作社发展的需求不适应目前广大农村经济繁荣,农村金融活跃,农业产业化水平较高,农民专业合作社发展也比较快。金融支农现状不能满足专业合作社发展的需求。从表面上分析金融支农存在困难的原因,是农户和合作社对金融依赖度低,大部分农民金融意识不强,对金融业务不熟悉,利用金融服务的能力较低由于农村产权抵押的政策性障碍,农民贷款缺少有效的抵押物金融机构对专业合作社这种新型合作制组织模式不了解,相应的金融服务产品不符合农业合作社的实际需求,农业这一产业的高风险和低效益也使金融机构对农业贷款更加谨慎。进一步分析,商业金融本身和农业、农民的特性不符合。无论信用社(合作银行)还是其它商业银行,其本质是以追求利润最大化为根本目的的商业机构,其商业行为应该遵循市场经济的一般规律。贷款作为一种金融商品,它的价格即贷款利率应该与成本和市场需求相对应。如果从成本上看,商业金融机构提供的农业贷款成本是高的,银行和农户信息不对称,单个农户贷的钱不多,农业风险又大,因此利率照理应该较高。但是农业效益不高,高利率肯定不符合农业需求,农民要不起。农业贷款高成本低利率,对商业银行来说或者不做,或者要求国家财政给予相应的补偿。如农合行承担了全市农业贷款的主要任务,除了享受利率浮动的政策优惠外,还不断地提出要求财政涉农资金按相应比例在该行存款、给予涉农贷款贴息和减免税收等等要求。农业贷款,最好的办法还是发挥专业合作社和农村熟人社会的优势,发展合作金融,把农民贷款的成本降下来。资金互助和合作保险是合作金融的主要形式。鼓励农民资金互助合作社发展的建议在专业合作社基础上组建资金互助社,银监部门和农业部门要多指导帮助对于农民来说,金融这个行业,是个未知的领域。银监部门除了加强监管和审批之外,要在广大农村多多普及金融知识,特别是与资金互助合作社有关的金融知识。对于有条件组建资金互助社的专业合作社,应该帮助其制订规范的章程、制度和业务流程,对其参与管理的人员进行培训,特别是总经理级别的管理人员。农业的相关部门也要加强对合作社经营管理的指导、服务和规范化认定工作。制订与农民资金互助社相适应的审批和监管制度现有的资金互助社审批和监管措施基本上参照针对商业银行的那一套,与农民和农村的实际不符。如对从业人员的要求,以学历为主要指标,而农村中高中或中专以上学历的农民很少。对资金互助社的监管应该把重点放在帮助建立和落实成员民主控制的规则上,而不是简单地套用商业银行的一系列指标。政策支持为专业合作社组建的资金互助社税收减免和财政支持。对专业合作社组织成员建立资金互助社要免营业税和所得税等。财政要对资金互助社给予资金支持。资金互助社在刚组建时普遍会遇到资金困难,因此,要对成员入股给予配股的方式鼓励成员入股。同时建立资金互助社启动资金,如对新建立的资金互助社给予a的免息资金,长期使用。对于商业银行方面,要与农村资金互助社建立固定的伙伴关系并以贷款余额的一定比例向农村资金互助社授信,并将此作为商业银行进入该地区的应尽义务。在合作社联合会平台上开展资金互助在专业合作社基础上组建资金互助社具有熟人社会优势和业缘优势,但是,也有劣势。专业合作社资金互助规模小了就不能保证生存。专业合作社成员资金需求具有相似的季节性,容易造成短期资金短缺专业合作社人才缺乏。因此,要想既要有一定的规模优势,又能有专业人才操作,又能在不同的合作社之间余缺调剂,就应该在合作社联合会平台上开展资金互助。总之,农民资金互助合作社作为一种新的发展模式,在发展过程中遇到一些障碍是必然的,对于遇到的问题大家共同探讨解决的方式,以促进现代农业健康发展。作者简介:王艳芳,松原市前郭县八郎镇农村经济管理服务中心,中级经济师,本科,研究方向:农村经济管理。

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