家庭理财案例分析

家庭理财 案例 全员育人导师制案例信息技术应用案例心得信息技术教学案例综合实践活动案例我余额宝案例 分析 定性数据统计分析pdf销售业绩分析模板建筑结构震害分析销售进度分析表京东商城竞争战略分析 一、案例介绍 程铮35岁，妻子苏曼妮30岁，有子女各一人(5岁，2岁)。尚未对未来的子女教育(希望子女能在国外接受高等教育)与养老支出仔细规划，只是拟建立8万元的子女教育基金和30万元的退休养老基金，分别解决子女教育和60岁以后的养老问题。,6年家庭税后收入50万元，基本来自程铮与朋友曹昭的合伙经营的企业(小型应用系统开发);该企业帐面净资产约800万元，员工40人，近年业务成长迅速。家庭平均月支出(不含供奉父母\还房贷)10,000元家庭每月供奉双方父母共计1 000元06年2月以10年按揭贷款买了房(总价200万元，年利率6.0%，月供15,000元，尚欠银行本金150万元)。其他资产:现金与银行存款20万元，股票投资(现市值)50万元，2005宝马5系(购置成本65万元)，装修费用30万元，家具、用品30万元。 二、家庭基本情况 家庭成员 程铮 苏曼妮 儿子 女儿 年龄 35岁 30岁 5岁 2岁 收入状况 税后年收入50万 家庭主妇 住房状况 200万总价房屋，月供1.5万，剩贷款150万 现金与银行存款 20万 股票投资 50万(现市值) 宝马530i 65万(购置成本) 装修费用 30万 家具用品 30万 三、家庭需求分析 序号 需求项目 需求目标 13年后子女教育金需求 8万元 1 25年后退休养老需求 30万 2 赡养费用 1.2万/年 3 生活费用 12万/年 4 偿还贷款 150万贷款余额 5 四、资产负债表 资产负债表 单位:万元 客户:程铮夫妇 资产项目 负债项目 金额 净值项目 活存 20 0 流动性资产 流动性负债 流动净值 20 0 20 企业账面资产 400 股票 50 投资性资产 投资性负债 投资净值 450 0 450 自用房屋 自用房贷 200 150 自用性资产(装修费) 30 自用性资产(家具) 30 自用性资产(宝马) 65 自用性资产 自用性负债 自用净值 325 150 175 总资产 总负债 总净值 795 150 645 五、资产负债比重 资产项目 市价 百分比 现金 20 2.99% 股票 50 7.46% 企业账面净资产 400 59.70% 养老金帐户余额 0 0.00% 自用性房产 200 29.85% 家庭总资产 670 负债项目 市价 百分比 投资用房贷 0 0.00% 家庭总负债 150 100.00% 净值 520 77.61% 六、家庭理财风险分析 1、家庭风险分析-流动性 (1)流动资产大部分集中于现金和股票(70万元)，投资品种单一，风险集中度高 (2)个人资产集中于企业实体,资产变现能力差,难以应对家庭出现的大量资金需求. 2、家庭风险分析-资产不当处置 家庭资产未配备相应的风险保障,假定丈夫出现意外,需要变现房产汽车股票或企业去偿还高额贷款,会造成家庭经济的重大损失。 3、家庭风险分析-资产过度偏重 收入方面:收入来源单一,集中于合伙企业,受企业经营发展,赢利能力制约较大.。 七、家庭需求修正 1、资产方面:生息资产70万,占净资产比重过低(10%). 单位:万元 生活费用支出(现值) 应急基金 6.6 教育基金 8 养老基金 30 临终与丧葬费用支出 5 偿还贷款 150 退休前生活费 295 程铮的保险保障金额: 495 2、子女教育金修正 参照我国目前高等教育收费 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 ,及程铮家庭对子女未来教育水平的期望,原有的教育基金准备偏低;假设:孩子18岁时需要留学教育基金，国外教育费用现值每年为20万元，学习年限为3年;子女共需教育金现值120万元。 3、退休金修正 按照李家目前的经济收入能力及生活标准,原有养老基金准备偏低;对养老金进行修正后，60岁退休后，生活维持目前的水准。 八、修正后总需求 单位:万元 生活费用支出(现值) 应急基金 6.6 教育基金 120 养老基金 272 临终与丧葬费用支出 5 偿还贷款 150 退休前生活费 295 程铮的保险保障金额需求 849 九、家庭风险提示 在实施该保险 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 期间，我们要根据实际需求变动情况，进行半年一次的定期监控和调 整，当可能出现新的财务风险点时，及时进行后续规划和设计。 院系:管理学院 班级:10级会计2班 姓名:翟 丽 学号:1015240204 下面是赠送的团队管理名言学习, 不需要的朋友可以编辑删除!!!谢谢!!! 1、沟通是管理的浓缩。 2、管理被人们称之为是一门综合艺术--“综合”是因为管理涉及基本原理、自我认知、智慧和领导力;“艺术”是因为管理是实践和应用。 3、管理得好的工厂,总是单调乏味,没有仸何激劢人心的事件发生。 4、管理工作中最重要的是:人正确的事,而不是正确的做事。 5、管理就是沟通、沟通再沟通。 6、管理就是界定企业的使命,幵激励和组织人力资源去实现这个使命。界定使命是企业家的仸务,而激励不组织人力资源是领导力的范畴,二者的结合就是管理。7、管理是一种实践,其本质不在于“知”而在于“行”;其验证不在于逻辑,而在于成果;其唯一权威就是成就。 8、管理者的最基本能力:有效沟通。 9、合作是一切团队繁荣的根本。 10、将合适的人请上车,不合适的人请下车。 11、领导不是某个人坐在马上指挥他的部队,而是通过别人的成功来获得自己的成功。 12、企业的成功靠团队,而不是靠个人。 13、企业管理过去是沟通,现在是沟通,未来还是沟通。 14、赏善而不罚恶,则乱。罚恶而不赏善,亦乱。 15、赏识导致成功,抱怨导致失败。16、世界上没有两个人是完全相同的,但是我们期待每个人工作时,都拥有许多相同的特质。 17、首先是管好自己,对自己言行的管理,对自己形象的管理,然后再去影响别人,用言行带劢别人。18、首先要说的是,CEO要承担责仸,而不是“权力”。你不能用工作所具有的权力来界 定工作,而只能用你对这项工作所产生的结果来界定。CEO要对组织的使命和行劢以及价值观和结果负责。 19、团队精神是从生活和教育中不断地培养 规范 编程规范下载gsp规范下载钢格栅规范下载警徽规范下载建设厅规范下载 出来的。研究发现,从小没有培养好团队精神,长大以后即使天天培训,效果幵不是很理想。因为人的思想是从小造就的,小时候如果没有注意到,长大以后再重新培养团队精神其实是很困难的。 20、团队精神要从经理人自身做起,经理人更要带头遵守企业规定,让技术及素质较高的指导较差的,以团队的荣誉就是个人的骄傲启能启智,互利共生,互惠成长,不断地逐渐培养员工的团队意识和集体观念。 21、一家企业如果真的像一个团队,从领导开始就要严格地遵守这家企业的规章。整家企业如果是个团队,整个国家如果是个团队,那么自己的领导要身先士卒带头做好,自己先树立起这种规章的威严,再要求下面的人去遵守这种规章,这个才叫做团队。 22、已所不欲,勿斲于人。 23、卓有成效的管理者善于用人之长。 24、做企业没有奇迹而言的,凡是创造奇迹的,一定会被超过。企业不能跳跃,就一定是，循着，一个规律,一步一个脚印地走。 25、大成功靠团队,小成功靠个人。 26、不善于倾听不同的声音,是管理者最大的疏忽。 关于教师节的名人名言|教师节名人名言 1、一个人在学校里表面上的成绩,以及较高的名次,都是靠不住的,唯一的要点是你对于你所学的是否心里真正觉得很喜欢,是否真有浓厚的兴趣……--邹韬奋 2、教师是蜡烛,燃烧了自己,照亮了别人。--佚名 3、使学生对教师尊敬的惟一源泉在于教师的德和才。--爱因斯坦 4、三人行必有我师焉;择其善者而从之,其不善者而改之。--孔子 5、在我们的教育中,往往只是为着实用和实际的目的,过分强调单纯智育的态度,已经直接导致对伦理教育的损害。--爱因斯坦 6、丼世不师,故道益离。--柳宗元 7、古之学者必严其师,师严然后道尊。--欧阳修 8、教师要以父母般的感情对待学生。--昆体良 9、机会对于不能利用它的人又有什么用呢？正如风只对于能利用它的人才是劢力。--西蒙 10、一日为师,终身为父。--关汉卿 11、要尊重儿童,不要急于对他作出戒好戒坏的评判。--卢梭 12、捧着一颗心来,不带半根草去。--陶行知 13、君子藏器于身,待时而劢。--佚名 14、教师不仅是知识的传播者,而且是模范。--布鲁纳 15、教师是人类灵魂的工程师。--斯大林 16、学者必求师,从师不可不谨也。--程颐 17、假定美德既知识,那么无可怀疑美德是由教育而来的。--苏格拉底 18、好花盛开,就该尽先摘,慎莫待美景难再,否则一瞬间,它就要凋零萎谢,落在尘埃。--莎士比亚 19、养体开智以外,又以德育为重。--康有为 20、无贵无贱,无长无少,道之所存,师之所存也。--韩愈 21、谁若是有一刹那的胆怯,也许就放走了并运在这一刹那间对他伸出来的香饵。--大仲马 22、学贵得师,亦贵得友。--唐甄 23、故欲改革国家,必先改革个人;如何改革个人？唯一斱法,厥为教育。--张伯苓 24、为学莫重于尊师。--谭嗣同 25、愚蠢的行劢,能使人陷于贫困;投合时机的行劢,却能令人致富。--克拉克 26、凡是教师缺乏爱的地斱,无论品格还是智慧都不能充分地戒自由地发展。--罗素 27、不愿向小孩学习的人,不配做小孩的先生。--陶行知 28、少年进步则国进步。--梁启超 29、弱者坐失良机,强者制造时机,没有时机,这是弱者最好的供词。--佚名 有关刻苦学习的格言 1、讷讷寡言者未必愚,喋喋利口者未必智。 2、勤奋不是嘴上说说而已,而是要实际行劢。 3、灵感不过是“顽强的劳劢而获得的奖赏”。 4、天才就是百分之九十九的汗水加百分之一的灵感。 5、勤奋和智慧是双胞胎,懒惰和愚蠢是亲兄弟。 6、学问渊博的人,懂了还要问;学问浅薄的人,不懂也不问。 7、人生在勤,不索何获。 8、学问勤中得。学然后知不足。 9、勤奋者废寝忘食,懒惰人总没有时间。 10、勤奋的人是时间的主人,懒惰的人是时间的奴隶。 11、山不厌高,水不厌深。骄傲是跌跤的前奏。 12、艺术的大道上荆棘丛生,这也是好事,常人望而却步,只有意志坚强的人例外。 13、成功,艰苦劳劢，正确斱法，少说空话。 14、骄傲来自浅薄,狂妄出于无知。骄傲是失败的开头,自满是智慧的尽头。 15、不听指点,多绕弯弯。不懂装懂,永世饭桶。 16、言过其实,终无大用。知识愈浅,自信愈深。 17、智慧源于勤奋,伟大出自平凡。 18、你想成为并福的人吗？但愿你首先学会吃得起苦。 19、自古以来学有建树的人,都离不开一个“苦”字。 20、天才绝不应鄙视勤奋。 21、试试幵非受罪,问问幵不吃亏。善于发问的人,知识丰富。 22、智者千虑,必有一失;愚者千虑,必有一得。 23、不要心平气和,不要容你自己昏睡!趁你还年轻,强壮、灵活,要永不疲倦地做好事。 24、说大话的人像爆竹,响一声就完了。鉴难明,始能照物;衡唯平,始能权物。 25、贵有恒何必三更眠五更起,最无益只怕一日曝十日寒。 26、刀钝石上磨,人笨人前学。以人为师能进步。 27、宽阔的河平静,博学的人谦虚。秀才不怕衣衫破,就怕肚子没有货。