十合规知识竞赛

十合规知识竞赛 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 十、合规竞赛篇 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 目 录 1、关于做好合规知识竞赛预备工作的通知 2、关于举办合规知识竞赛的通知（竞赛规则） 3、合规知识比赛使用的幻灯片 4、牡丹区联社合规知识竞赛主持词 5、牡丹区联社合规知识竞赛复习题 6、牡丹区联社合规知识竞赛复习题 7、牡丹区农村信用合作联社合规文化知识考试题库 8、观众答题 9、联社举办合规知识竞赛 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 关于做好合规知识竞赛预备工作的通知 各信用社、分社、部室： 为庆祝五一国际劳动节124周年，结合联社当前开展的 强化合规知识教育，提高案件防控力活动，经研究，决定于 2010年4月中旬开展全区信用社合规知识竞赛，现将有关要 求通知如下： 1、各信用社择优选拔三名选手参加竞赛,于2010年4月16日前将选手名单报联社合强化规知识教育，提高案件防控 力活动办公室，通过预赛笔试从50个信用社和联社机关51个单位择优选出6个代表队参加决赛。 2、参赛选手对知识竞赛复习材料应学深学透，力求达到 灵活掌握。 3、竞赛分预赛、决赛，预赛、决赛时间及其他事宜另行 通知。 4、本次竞赛活动前三名分别奖月度考核得分3、2、1分。 二〇一〇年四月二日 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 关于举办合规知识竞赛的通知 各信用社： 为进一步增强员工法制观念，提高学法守法自觉性，经 联社研究，决定于2010年4月16日晚6:30在花城大酒店三楼会议室举办合规知识竞赛。现将有关要求通知如下： 一、参加人员 联社机关全体人员，信用社（分社）主任、副主任、分 社经理。 二、基本要求 1、参加人员及参赛选手一律着工装，打领带。 2、每个代表队设领队1名，负责联系有关比赛事宜， 负责本队参赛的一切事务性工作。 3、各领队必须在4月16日下午3:00前到联社监保部 抽签，以决定各代表队座次及答题顺序。 三、其他 1、本次竞赛活动个人前三名给予一定物质奖励。 2、本次竞赛活动团体前三名分别奖月度考核加得分3、2、1分，后三名分别扣月度考核得分3、2、1分。 附件：牡丹区联社合规知识竞赛规则 主题词：合规 知识竞赛 举办 通知 内部发送：各班子成员 各部室 联系人：倪广科 联系电话：5365032 （共印75份） 牡丹区农村信用合作联社 2010年4月9日印发 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 附件： 牡丹区联社合规知识竞赛规则 一、基本规则 1、本次竞赛设仲裁人一名。主持人无法评判时由仲裁人 评判，主持人评判有误时，仲裁人可予以更正。 2、各代表队通过抽签确定队次，比赛选手一经坐定顺序 不得更改，即离投影屏幕最近为1号选手，最远为3号选手。 3、各代表队基准分为100分，在此基础上通过竞赛增减， 比赛结束依据各队得分高低排定名次。 4、选手答题须起立作答，答题完毕后须回复“答题完毕”， 在规定时间之外回答的内容无效。 二、必答题规则 1、必答题每题10分，答对加10分，答错不扣分。 2、必答题共3轮，第一轮由各代表队的第一号选手回答， 第二轮由各代表队第二号选手回答，第三轮由各代表队第三 号选手回答。选手答题时其他队员不得代为作答或提示，否 则不得分。 3、选手答题时间不得超过30秒，违者视作答错。 三、抢答题规则 1、抢答题共两轮，每轮10题，每题10分，答对加10分，答错倒扣10分。 2、主持人念完题说开始后，各代表队方可抢答，否则视 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 为犯规，扣代表队10分，本题作废，待主持人补充完题目 由观众作答，答对者赠送小礼品。 3、抢答题答题时间不得超过30秒，违者视作答错，倒 扣10分。 四、风险题规则 1、风险题两轮，每轮分10分题、20题各5题。第一轮按代表队队次从低到高顺序选题，第二轮按代表队队次从高 到低顺序选题，后选者只能在剩余的题目中选题。 2、各代表队可视自身积分选题或弃选，所选题答对的得 相应分数，答错者倒扣相应分数，弃选的既不得分也不扣分。 3、代表队选派一名选手起立作答，其他选手亦可在规定 时间内补充。 4、10分、20分风险题讨论和答题时间分别不得超过30秒、60秒，违者视作答错。 五、附加赛规则 1、风险题比赛结束后，前三名中如有两支以上代表队积 分相等影响名次评定时，积分相等的代表队进行附加赛。 2、附加赛题型为抢答题，规则同前。 3、若两队进行附加赛，加赛3题；若三队进行附加赛， 加赛5题，直到决出名次为止。 六、竞赛纪律 1、参加人员不得有喝倒彩、起哄和其它不文明行为。 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 2、主持人要公正、公平、明确地将竞赛事宜公示给参赛 选手，主持人不得暗示、提示或诱导选手回答问题。 3、仲裁人要本着公平、公正、公开的原则为选手打分， 不得出现偏袒或裁判不公现象。 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 合规知识竞赛使用幻灯片：（89页） 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 牡丹区联社合规知识竞赛主持词 主持：陈琛 主持人：各位领导 ，各位同事 ，大家晚上好! 主持人：为积极响应省联社提出的“合规建设年”号召，结 合当前市办事处组织开展的思想作风整顿活动及合规风险 管理活动，联社专门组织了这次合规知识竞赛。这次竞赛活 动由联社思想作风整顿办公室承办，在组织过程中得到了区 委宣传部、罗庄电视台和各级领导的大力支持，在此，我们 表示衷心的感谢! 主持人:为了充分体现“公平、公开、公正”的原则，今天 参加本次竞赛的6支代表队的桌号都是由各队抽签决定的。 下面向大家介绍参加此次竞赛的选手是： 1号台***信用社代表队、2号台**** 代表队、3号台***信用社 代表队、4号台***信用社 代表队、5号台联社机关代表队、6号台营业部代表队。各参赛队均由3名队员组成，并按顺序从左到右分 别编号为1号、2号、3号，依次就坐。让我们对参加今天 竞赛的6支代表队表示热烈的祝贺，并预祝他们取得好的成 绩！ 主持人：今天莅临竞赛现场的领导 有： ，让我们用掌声对各位领导的到来表示热烈的欢迎和衷 心的感谢。 主持人：担任今天比赛的仲裁是刘存玲监事长，让我们以热 烈的掌声表示欢迎！ 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 主持人：下面宣读比赛基本规则。本次竞赛分必答、抢答和 风险题三个环节。每个参赛队的基础分为100分。在此基础 上通过竞赛增减，比赛结束依据各队得分高低排定名次。比 赛时选手答题须起立作答，答题完毕后须回复“答题完毕”， 在规定时间之外回答的内容无效。 主持人：牡丹区农村信用合作联社合规知识竞赛正式开始， 请各代表队做好准备…… ※ ※ ※ ※ ※ ※ ※ 主持人：首先进行必答题环节的比赛。下面宣读必答题的比 赛规则。 必答题竞赛规则 1、必答题每题10分，答对加10分，答错不扣分。 2、必答题共3轮，第一轮由各代表队的第一号选手回答， 第二轮由各代表队第二号选手回答，第三轮由各代表队第三 号选手回答。选手答题时其他队员不得代为作答或提示，否 则不得分。 3、选手答题时间不得超过30秒，违者视作答错。 ※ ※ ※ ※ ※ ※ ※ 个人必答题（27题），见题卡 ※ ※ ※ ※ ※ ※ ※ 主持人：经过第一环节的比赛，各代表队初试锋芒，均表现 优秀，可谓旗开得胜。让我们来看一下各代表队的成绩。（按 台号顺序宣布）让我们以热烈的掌声向各代表队表示祝贺！ 希望各代表队继续努力，在接下来的抢答题环节中发扬团结 协作的精神，取得好的成绩。 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 ※ ※ ※ ※ ※ ※ ※ 主持人：现在，我们继续进行比赛。下面将进行紧张激烈的 抢答题环节的比赛。下面宣读抢答题竞赛规则。 抢答题竞赛规则： 1、抢答题共两轮，每轮10题，每题10分，答对加10分，答错倒扣10分。 2、主持人念完题说开始后，各代表队方可抢答，否则视为 犯规，扣代表队10分，本题作废，待主持人补充完题目由 观众作答，答对者赠送小礼品。 3、抢答题答题时间不得超过30秒，违者视作答错，倒扣10分。 主持人：请各代表队先来检查一下抢答器，1号台……2号台……3号台……4号台……5号台……6号台……7号台……8号台……9号台……请各代表队做好准备。请听 题…… ※ ※ ※ ※ ※ ※ ※ 抢答题（20题） 第一轮抢答题：（10题），见题卡 第二轮抢答题：（10题），见题卡 ※ ※ ※ ※ ※ ※ ※ 主持人：经过紧张激烈的抢答后，让我们再来看一下各队的 得分情况：（按台号顺序宣布）希望积分靠前的代表队戒骄 戒躁，再接再厉。同时也希望总分落后的代表队不要灰心， 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 抓住后面的机会，迎头赶上。 主持人：接下来，将进入本次竞赛最后一个环节的比赛：风 险题。 主持人：下面宣读风险题环节的比赛规则。 风险题竞赛规则： 1、风险题两轮，每轮10题，分10分题、20题各5题。每轮1至5题为10分题，6至10题为20分题。第一轮按代表 队队次从低到高顺序选题，第二轮按代表队队次从高到低顺 序选题，后选者只能在剩余的题目中选题。 2、各代表队可视自身积分选题或弃选，所选题答对的得相 应分数，答错者倒扣相应分数，弃选的既不得分也不扣分。 3、代表队选派一名选手起立作答，其他选手亦可在规定时 间内补充。 4、10分、20分风险题讨论和答题时间分别不得超过30秒、60秒，违者视作答错。 请各代表队做好准备…… 风险题第一轮比赛现在开始： 1号台要多少分值的几号题，请回答……（宣布题面） 2号台要多少分值的几号题，请回答……（宣布题面） 3号台要多少分值的几号题，请回答……（宣布题面） 4号台要多少分值的几号题，请回答……（宣布题面） 5号台要多少分值的几号题，请回答……（宣布题面） 6号台要多少分值的几号题，请回答……（宣布题面） 7号台要多少分值的几号题，请回答……（宣布题面） 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 8号台要多少分值的几号题，请回答……（宣布题面） 9号台要多少分值的几号题，请回答……（宣布题面） 风险题第二轮比赛现在开始： 9号台要多少分值的几号题，请回答……（宣布题面） 8号台要多少分值的几号题，请回答……（宣布题面） 7号台要多少分值的几号题，请回答……（宣布题面） 6号台要多少分值的几号题，请回答……（宣布题面） 5号台要多少分值的几号题，请回答……（宣布题面） 4号台要多少分值的几号题，请回答……（宣布题面） 3号台要多少分值的几号题，请回答……（宣布题面） 2号台要多少分值的几号题，请回答……（宣布题面） 1号台要多少分值的几号题，请回答……（宣布题面） ※ ※ ※ ※ ※ ※ ※ 风险题（20道），见题卡 (分两轮) ※ ※ ※ ※ ※ ※ ※ 主持人：各位观众，截止目前，所有的题目已全部作答完毕， 让我们来最后看看各代表队的得分情况（按台号顺序宣布） 取得本次比赛前三名的是 代表队，让我们以热烈的 掌声向他们表示祝贺！ （按各代表队得分情况取第一、二、三名，如得分出现并列， 无法确定，则用附加赛决胜。） ※ ※ ※ ※ ※ 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 主持人：下面进行颁奖。 主持人：首先请获得本次竞赛第三名的 代表队领队及选手上台领奖，让我们以热烈的掌声欢迎 为选手颁奖（放颁奖曲）（鼓掌祝贺）。 主持人：下面请获得本次竞赛第二名的 代表队领队及选手上台领奖，让我们以热烈的掌声欢迎 为选手颁奖（放颁奖曲）（鼓掌祝贺）。 主持人：下面请获得本次竞赛第一名的 代表队领队及选手上台领奖，让我们以热烈的掌声欢迎 为选手颁奖（放颁奖曲）（鼓掌祝贺）。 主持人：今天的比赛各代表队都展现出了各自的风采，体现 出我们的参赛队员相当高的法律知识水平。希望通过本次合 规知识竞赛，让学法守法观念更加深入人心，确保我们的信 合事业沿着健康的轨道稳健发展。 主持人：牡丹区联社合规知识竞赛圆满结束。谢谢大家！ 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 牡丹区联社合规知识竞赛复习题 一、填空题 1.《中华人民共和国担保法》规定的担保方式为hahaha、hahaha、hahaha、留臵和定金。 2.储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循“aaahahaaaha、aaahahaaaha、aaahahaaaha、aaahahaaaha”的原则。 3.储户遗失存单、存折或者预留印鉴的印章的，在特殊情况 下，储户可以用口头或函电形式申请挂失，但必须在hahh日内补办书面申请挂失手续。 4.《山东省农村信用社员工违规违纪行为处理办法（试行）》 规定的纪律处分包括hahaha、记过、记大过、降级、撤职、 留用察看、hahaha。 5.贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款 称为hahahaha。 6.贷款调查中提供虚假的调查资料或调查结果严重失实的， 给予有关责任人hahaha至hahaha处分。 7.支票的持票人应当自出票日起hahaha内提示付款；见票 即付的汇票，自出票日起hahaha内向付款人提示付款。 8.目前我社正在开展顶冒名贷款清收管理活动，对问题责任 人的处理原则是aaahahaaahah、教育员工和本人、 aaahahaaahah。 9.aaahahaaahah是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 10.票据贴现的贴现期限最长不得超过aahah，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。 11.银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷 款，数额巨大或者造成重大损失的，处aahah以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大 或者造成特别重大损失的，处aahah以上有期徒刑，并处二 万元以上二十万元以下罚金。 12.《中华人民共和国中国人民银行法》规定人民币的单位 为ahaaa，人民币辅币单位为aaaha、aaaha。 13. 商业银行贷款，应当对借款人的aaahahaaaha、aaahahaaaha、aaahahaaaha等情况进行严格审查。 14.商业银行以aaahahaaaha、aaahahaaaha、aaahahaaaha为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约 束。 15.《票据法》所称票据是指aaahahaaaha、aaahahaaaha、aaahahaaaha。 16. hahaha是指在票据签章人或者持票人之前签章的其他票 据债务人。 17. 存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金 的支取，应通过aaahahaaaha办理。 18. hahahah是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 章的票据行为。 19.保证的方式有hahaha和hahaha两种。 20.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期 间为主债务履行期届满之日起hahaha。 21.单位银行结算账户按用途分为aaahahaaahah、aaahahaaahah、aaahahaaahah、aaahahaaahah。 22. 同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对 aaahahaaahah的债权承担保证责任。 23. 票据上的aaahahaaahah、aaahahaaahah、aaahahaaahah不得更改，更改的票据无效。 24、商业银行贷款，应当实行 、 的制度。 25、贷款 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 应当约定 、 、金额、利率、还款期限、 、 和双方需要约定的其他事项。 26、会计年度自公历aaahahaaahah起至aaahahaaahah止。27、会计核算以 为记账本位币。会计凭证包括 和 。 28、短期贷款展期期限累计不得超过 ；中期贷款展期期限累计不得超过 ；长期贷款展期期限累计不得 超过 。 29、质押担保的范围包括 、 、损害赔偿金、 质物保管费用和 。 30、定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按 挂 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。 二、选择题 1.贷款的发放和使用应当遵循（ ）的原则。 A.安全性 B.合法性 C.流动性 D.效益性 2.按照《人民币银行结算账户管理办法》，存款人可以申请 开立临时存款帐户的情况有（ ）。 A.设立临时机构 B.收入汇缴资金 C.粮、油、棉收购资金 D.注册验资 3.以下说法正确的有（ ）。 A.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限 B.贷款人应当审议借款人的借款申请，并及时答复贷与不贷,短期贷款答复时间不得超过2个月 C.自营贷款除按人民银行规定计收利息和手续费外，不得收 取其他任何费用 D.贷款责任人员违反《贷款通则》有关规定，应当给予纪律 处分和罚款；造成严重经济损失或者构成其他经济犯罪的， 应当依照有关法律规定追究刑事责任 4.“三项治理”工作指（ ）。 A.案件专项治理 B.治理商业贿赂 C.思想作风整顿 D.员工经商办企业行为专项治理 5.《山东省农村信用社员工违规违纪行为处理办法（试行）》 对违规违纪人员的处理原则是（ ）。 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 A.人人平等 B.以事实为依据 C.以法律为准绳 D.惩处与教育相结合 6.存款人开立单位银行结算帐户，自正式开立之日起 （ ）个工作日后，方可办理付款业务。但注册验资的 临时存款帐户转为基本存款帐户和因借款转存开立的一般 存款帐户除外。 A.1 B.3 C.5 D.10 7.《山东省农村信用社员工违规违纪行为处理办法（试行）》 规定，员工发放顶冒名贷款，给予有关责任人警告至记大过 处分，形成重大资金风险或造成损失的，给予降级至 （ ）处分。 A.记大过 B.撤职 C.留用察看 D.开除 8.《刑法》中信贷业务涉及的犯罪有（ ）。 A.挪用资金罪 B.商业受贿罪 C.吸收客户资金不入账罪 D.贷款诈骗罪 9.存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进 行专项管理和使用而开立的银行结算账户是（ ）。 A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户 10.按照《山东省农村信用社员工违规违纪行为处理办法（试 行）》有关规定，可以从轻、减轻或免予处分的情形有 （ ）。 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 A.过失或初次违规违纪且情节轻微的 B.认识问题态度较好，主动 说明 关于失联党员情况说明岗位说明总经理岗位说明书会计岗位说明书行政主管岗位说明书 违规违纪问题的 C.积极采取补救措施，有效避免或减轻损害后果的 D.主动赔偿因违规违纪所造成的经济损失的 11.商业银行贷款应当遵循有关资产负债比例管理规定，下 列说法正确的是（ ）。 A.资本充足率不得低于8% B.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五 C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分 之二十五 D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不 得超过百分之十五 12.以下贷款种类属于担保贷款的是（ ）。 A.保证贷款 B.信用贷款 C.抵押贷款 D.质押贷款 13.下列财产不得抵押的有（ ）。 A.土地所有权 B.所有权使用权不明或者有争议的财产 C.房屋和其他地上定着物 D.依法被查封、扣押、监管的财产 14.下列权利可以质押的是（ ）。 A.汇票、支票、本票 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 B.债券、存款单、仓单、提单 C.依法可以转让的股份、股票 D.依法可以转让的商标专用权 15. 贷款停息、减息、缓息和免息的单位是（ ）。 A.人民银行 B.法院 C.国务院 D.金融机构集体研究 16.以下期限的贷款，属于中期贷款的是（ ）。 A.9个月 B.1年 C.5年 D.8年 17.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款 之日起（ ）。 A.15天 B.3个月 C.6个月 D.1年 18.下面哪些单位和团体不得作为保证人（ ）。 A.学校 B.幼儿园 C.制药厂 D.医院 19.按照《贷款通则》有关规定，借款人与贷款人的借贷活 动应当遵循（ ）的原则。 A.平等 B.自愿 C.公平 D.诚实信用 20、下列单折可以挂失的有（ ）。 A、记名式的存单 B、不记名式的存单 C、记名式的存折 D、不记名式的存折 21、下列（ ）财产可以抵押。 A、土地所有权 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 B、抵押人所有的机器、交通运输工具 C、抵押人所有的房屋和其他地上定着物 D、学校、幼儿园、医院等的事业单位的设施 22、违反会计法规定，有（ ）行为之一的，对其直接 负责的主管人员和其他直接责任人员处二千元以上二万元 以下的罚款。 A、不依法设臵会计账簿的 B、随意变更会计处理方法的 C、伪造、变造会计凭证、会计账簿的 D、未按规定保管会计资料，致使会计资料毁损、灭失的 23、储蓄机构的设臵必须具备的条件是（ ） A、有机构名称、组织机构和营业场所 B、熟悉储蓄业务的工作人员不少于四人 C、有完善的电视监控设施 D、有必要的安全防范设备 24、对因违规违纪行为受到纪律处分的员工，同时给予扣发 效益工资的经济处罚，受到记过处分的，处分期限为6个月，扣发（ ）的效益工资。 A.3个月 B.6个月 C.9个月 D.12个月 25、在债权追偿、资产保全过程中，未及时对借款人、担保 人的有效资产采取措施，丧失保全时机，或明知借款人、担 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 保人有财产而不追索，造成损失的，给予有关责任人（ ）处分。 A.警告至记大过 B.警告至降级 C.记过至开除 D.降级至开除 26、下列行为应当给予开除处分的有（ ）： A. 与持卡人勾结，利用银行卡套取现金的 B.盗用、挪用库款、金银和有价单证的 C.以伪造、变造的货币换取真币的 D.故意传播计算机病毒或恶意攻击计算机网络系统的 27、下列行为应当给予罚款处理的有（ ）： A.临时离岗未将现金、印章、柜员卡等按规定入库，情节轻 微的 B.会计人员离职离岗，未按规定办理交接手续，未造成案件 或损失的 C.未按规定签发、收回对帐单，未造成案件或资金损失的 D.未办妥抵押登记或质押支付发放贷款，情节轻微的 28、下列违反劳动纪律、制度的行为，应给予有关责任人解 除劳动合同处理的是（ ） A.工作长期消极怠工、不负责任或经常出现差错的，经批评 教育无效，情节严重的 B.不服从组织分配、调动，拒不执行亲属回避、强制休假和 岗位轮换制度的 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 C.连续旷工时间超过15天的 D.一年以内累计旷工时间超过30天的 29、离岗清收的期限一般为（ ） A.3个月 B.6个月 C.9个月 D.一年 30、因违规违纪行为致使发生案件或责任事故的，给予直接 责任人（ ）处分。 A.警告至记大过 B.警告至撤职 C.记大过至开除 D.撤职至开除 三、判断题 1.任何单位和个人不得将公款以个人名义转为储蓄存款。 （ ） 2.贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，贷 款利率不变。（ ） 3.根据《现金管理暂行条例》，开户单位在支付职工工资、 津贴和个人劳务报酬时可以使用现金。（ ） 4.与农村信用社解除或终止劳动关系以及离开农村信用社 的人员，在农村信用社工作期间的违规违纪行为，给农村信 用社造成损失的，农村信用社根据有关法律规定和劳动合同 的约定保留对其行使追偿的权利。（ ） 5.在证券、期货市场行情看好的前提下，借款人可以用贷款 在有价证券、期货等方面从事投机经营。（ ） 6.以伪造、变造的货币换取真币的，给予有关责任人记过处 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 分；盗用、挪用库款、金银和有价单证的，给予有关责任人 开除处分。（ ） 7.银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索 取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或 者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所 有的，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役；数额巨 大的，处三年以上有期徒刑，可以并处没收财产。（ ） 8.任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。（ ） 9.借款人与贷款人的借贷活动应当遵循平等、自愿、公平和 诚实信用的原则。（ ） 10.未到期的定期储蓄存款，客户代储户提前支取的，必须 持存单、存款人的身份证明、代支人的身份证明才可办理。 （ ） 11.任何单位和个人不得伪造、变造会计凭证、会计账簿及 其他会计资料，不得提供虚假的财务会计报告（ ） 12.会计账簿包括总账、明细账、日记账和其他辅助性账簿。 （ ） 13.一般存款账户可以办理现金缴存，也可以办理现金支取。 （ ） 14.抗辩是指票据债务人根据《票据法》规定对票据债权人 拒绝履行义务的行为。（ ） 15. 原始凭证金额有错误的，应当在原始凭证上更正，并由 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 出具单位盖章。（ ） 16. 出票人签发的支票金额超过其付款时在付款人处实有的 存款金额的，称之为空头支票。（ ） 17. 变造人民币、出售变造的人民币或者明知是变造的人民 币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任。（ ） 18.票据上有伪造、变造的签章的，票据上其他真实签章随 之无效。（ ） 19.担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无 效。（ ） 20.票据金额以中文大写和数码同时记载，二者不一致的， 票据金额以中文大写为准。（ ） 21、违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者按需提供担保 造成损失的，应当承担全部或部分赔偿责任。（ ） 22、票据上记载的所有事项，原记载人可以更改，更改时应 当由原记载人签章证明。（ ） 23、未记载付款人或者无法确定付款人及其代理人的票据丧 失，不可挂失止付。（ ） 24、票据上的签章，为签名、盖章或者签名加盖章。（ ） 25、违规违纪行为的经济处罚包括罚款、扣发效益工资及赔 偿经济损失等。（ ） 26、超权限或者变相超权限发放贷款的，给予有关责任人记 大过至开除处分。（ ） 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 27、贷款发放中以贷收息的，给予有关责任人警告至记大过 处分；情节严重的，给予降级及开除处分。（ ） 28、《山东省农村信用社员工违规违纪行为处理办法（试行）》 不适用于山东省农村信用社内退员工。（ ） 29、未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按存单开户 日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。（ ） 30、隐瞒事实、串供或者伪造、隐匿、销毁证据的，按照《山 东省农村信用社员工违规违纪行为处理办法（试行）》的规 定应当从重或加重处分。（ ） 四、简答题 1、违规违纪行为的纪律处分包括哪几种？ 2. 《票据法》规定支票必须记载哪些事项？ 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 3.《担保法》规定哪些财产可以抵押？ 4.《担保法》规定哪些权利可以质押？ 5.《现金管理暂行条例》规定开户单位可以使用现金的范围? 6、储蓄机构可以办理哪些人民币储蓄业务？ 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 7.《贷款通则》规定的贷款程序有哪些？ 8.按照《金融违法行为处罚办法》有关规定，金融机构办理 贷款业务，不得有哪些行为？ 9、商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所称的关系 人指的是哪些人? 10、办理抵押物登记的部门有哪些？ 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 一、填空题： 1、商业银行的贷款余额与存款余额的比例不得超 过 。 答案：75% 2、设立城市商业银行法人机构的申请人应当是合并重 组后的城市信用社股份有限公司，并且资本充足率不低 于 %，核心资本充足率不低于3%。 答案：6 3、合规是商业银行 的共同责任，并应从商业银 行 做起。 答案：全体员工 高管 4、股份制商业银行法人机构开业延期的最长期限为 个月。 答案：3 5、国有商业银行和股份制商业银行申请设立分行，申 请人应当具有拨付营运资金的能力，拨付营运资金不少于1亿元人民币或等值自由兑换货币，拨付各分支机构营运资金 总额不超过申请人资本净额的 %。 答案：60 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 6、在金融创新过程中，负责对制定恰当的风险管理程 序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具 体责任的部门是 。 答案：董事会下设的风险管理委员会 7、 将根据有关法律法规对商业银行违反《商业银 行金融创新指引》的行为予以处罚，并采取其他相应的监管 措施。 答案：银监会 8、董事会和高级管理层应确定合规的基调，确 立 、 等合规理念，在全行推行 的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行 自身合规与外部监管的有效互动。 答案：全员主动合规 合规创造价值 诚信与正直 9、银行 应对商业银行经营活动的合规性负最终责 任。 答案：董事会 10、合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。 商业银行应综合考虑合规风险与 、 、 和其他风险的关联性，确保各项管理政策和程序的一致性。 答案：信用风险 市场风险 操作风险 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 11、商业银行负责制定金融创新发展战略及与之相适应 的风险管理政策，并监督战略与政策执行情况的机构 是 。 答案：商业银行董事会 12、合规负责人的职责中，主要包 括 、 、 。 答案：全面协调商业银行合规风险的识别和管理、监督 合规管理部门根据合规风险管理 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 履行职责、定期向高级 管理层提交合规风险评估报告 13、商业银行应建立诚信举报制度，鼓励员工举 报 、 或 的行为，并充分保护举报人。 答案：违法 违反职业操守 可疑 14、在合规管理建设中，商业银行建立的用以鼓励员工 举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举报人的 制度是 。 答案：诚信举报制度 15、商业银行在合规负责人离任后的 个工作日内， 应向银监会报告离任原因等有关情况。 答案：十 16、 、 、 属于商业银行设立相应合规管理部门的直接依据？ 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 答案：业务条线、分支机构的经营范围、分支机构的业 务规模 17、 、 、 属于商业银行应及时向银监 会备案的内部制度。 答案：合规政策、合规管理程序、合规指南 18、商业银行内部审计部门应负责商业银行各项经营活 动的合规性审计。内部审计 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 应包括合规管理职 能 和 的审计评价，内部审计的风险评估方法应 包括对 的评估。 答案：适当性 有效性 合规性 19、对商业银行合规风险管理进行日常监督的部门中主 要包括 、 、 。 答案：风险管理委员会、审计委员会、合规管理委员 20、监事会应监督 和 合规管理职责的履行情况。 答案：董事会 高级管理层 21、商业银行发现重大违规事件应按照 的规定向银监会报告。 答案：重大事项报告制度 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 22、商业银行对客户调查和客户资料的验证应以 为主， 为辅。必要时，可通过外部征信机构对客户资 料的真实性进行核实。 答案：实地调查 间接调查 23、商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。 商业银行的绩效考核应体现 和 的价值观念。 答案：倡导合规 惩处违规 24、合规工作方案以 为本，覆盖不同业务部门， 并确保与 部门之间的协调。 答案：风险 其他风险管理 二、单选题： 1、开展小企业贷款的基层行应设立独立的小企业贷款 科室或小组，并运用管理会计和内部核算， 考核小企业贷款业务的成本和收益。 A、分开 B、联合 C、集中 D、 单独 答案：D 2、银行开展小企业贷款业务实行 。 A、 客户经理制 B、专管员制度 C、团队制度 D、外包制度 答案：A 3、《银行开展小企业贷款业务指导意见》发布日为 A、06年6月26日 B、05年6月28日 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 C、06年7月26日 D、05年7月28日 答案：D 4、贷款期限和偿还方式应符合小企业借款人现金流量 的特点。视需要，可采取 方式，灵活地附加必要宽限 期的还款方式。 A、 分期定额 B、分期不定额 C、 定期定额 D、定期定额 答案：A 5、信贷人员应对贷款建议中所含信息的 负责。 A、真实性、保密性和可靠性 B、可靠性、完整性和真实性 C、真实性、专业性和可靠性 D、真实性、全面性和可靠性 答案：D 6、信贷人员对借款人信息进行汇总和分析后，应编制 反映借款企业关键财务信息的 ，并着重对借款企业的借款原因、现金流量、还款能力和经营者个人信用情况作出 专业的分析和判断。必要时，应把借款企业与企业经营者家 庭合并为一个社会经济单位进行信用分析，全面分析其还款 能力和信用情况。 A、调查报告 B、评价报告 C、财务报告 D、财务简表 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 答案：D 7、各银行应有 负责小企业贷款工作，对小企业贷 款业务加强专项指导和分账考核。 A、专门支行 B、专门部门 C、专门机构 D、专门人员 答案：B 8、银行应对小企业市场进行必要的细分，制定符合小 企业客户特点的市场策略，积极开展产品创新，推出符合小 企业不同需求的贷款产品和金融服务，包括 贷款和周转资金贷款。 A、 固定资产 B、流动资金 C、长期 D、短期 答案：A 9、贷款应主要以借款人经营活动所形成的现金流量和 为基础。 A、抵押物 B、质押物 C、 个人信用 D、担保 答案：C 10、银行在 允许的范围内，应探索在动产和权利 上设臵抵押或质押，灵活采用担保方式，增加担保物品种， 在方便小企业取得贷款的同时，增强对借款人的还款约束， 提高贷款偿还的可靠性。 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 A、 法律法规 B、银监局 C、人民银行 D、本行规定 答案：A 11、根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，客户 资料如有变动，商业银行应要求客户 ，进一步核实后在档案中重新记载。 A、提供公司章程 B、做出口头说明 C、提出书面申请 D、提供书面报告 答案：D 12、银行应充分利用贷款利率放开的市场环境，在小企 业贷款上必须引入贷款利率的 机制。 A、 风险定价 B、自由竞争 C、双方协商 D、最大收益 答案：A 13、银行可根据风险水平、筹资成本、管理成本、贷款 目标收益、资本回报要求以及当地市场利率水平等因素自主 确定贷款利率，对不同借款人实行 。 A、平等利率 B、固定利率 C、浮动利率 D、差别利率 答案：D 14、商业银行与客户的业务往来，应当遵循 原则。 A、为客户的交易信息保密的原则 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 B、自愿、平等、诚实交易的原则 C、平等、自愿、公平和诚实信用的原则 D、平等、自愿、公平的原则 答案：C 15、到期未偿还贷款的催收工作应由 负责。但在需要运用法律手段进行催收时，可由有关部门或人员接管。 A、审批人员 B、法规人员 C、信贷人员 D、合规人员 答案：C 16、商业银行各业务条线和分支机构的 应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。 A、合规管理人员 B、负责人 C、高管人员 D、全体员工 答案：B 17、《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》共 分 章48条。 A、5 B、6 C、7 D、8 答案：C 18、撰写调查报告应遵循适用、精炼和标准化，在 天内向同一客户多次授信时，经确认客户资信未发生实质性 变化，原有调查报告在补充有关情况后继续有效。 A、70 B、80 C、90 D、100 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 答案：C 19、以下哪个选项不属于合规管理人员应具备与履行职 责相匹配的要件 A、资质 B、经验 C、专业技能 D、个人关系网 答案：D 20、客户经理应对客户提供的资料以及所收集信息的合 法性、真实性进行核实，核实的过程和结果应予以记载。核 实应以 为主。 A、电话访谈 B、实地调查 C、间接调查 D、外部调查 答案：B 21、合规负责人的职责中，不包括 。 A、全面协调商业银行合规风险的识别和管理 B、监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责 C、定期向高级管理层提交合规风险评估报告 D、分管业务条线 答案：D 22、客户经理应根据调查核实的信息，编制有关小企业 或其业主或主要股东的资产负债表和 ，作为分析客户财务状况和偿还能力的主要依据。 A、财务状况变动表 B、损益表 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 C、现金流量表 D、利润表 答案：C 23、以下不属于法律风险的是 。 A、商业银行因客户违约而可能形成不良贷款的风险 B、商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可 能承担行政责任或者刑事责任的风险 C、商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或 者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的风险 D、商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被 依法撤销或者确认无效的风险 答案：A 24、对 企业的小额授信，客户经理可把客户生产 经营货款回笼情况、缴纳各种税费情况、诚信记录等反映偿 还能力和偿还意愿的基本信息作为授信与否的主要依据。 A、小型 B、 微小 C、中小型 D、中型 答案：B 25、以下不属于操作风险事件的是 。 A、内外部欺诈 B、客户、产品和业务 活动 C、就业制度和工作场所安全 D、决策失误 答案：D 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 26、商业银行应严格按照监管部门的监管要求及本行风 险 管理制度 档案管理制度下载食品安全管理制度下载三类维修管理制度下载财务管理制度免费下载安全设施管理制度下载 ，对已实施授信进行 。 A、四级分类 B、六级分类 C、五级分类 D、风险分类 答案：D 27、以下说法错误的是 。 A、商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报 告的要素、格式和频率。 B、商业银行境外分支机构或附属机构应加强合规管理 职能，合规管理职能的组织结构应符合当地的法律和监管要 求 C、合规负责人应对合规管理部门工作的外包遵循法律、 规则和准则负责。 D、银监会应定期对商业银行合规风险管理的有效性进 行评价，评价报告作为分类监管的重要依据。 答案：C 28、核心资本充足率为核心资本与风险加权资产之比， 不应低于 Ａ、４％ Ｂ、６％ Ｃ、８％ Ｄ、１０％ 答案：A 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 29、根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管 理办法》规定，商业银行与关联方之间发生的授信包括： A、向商业银行提供资产评估 B、商业银行抵债资产 的接受和处臵 C、透支 D、向商业银行提供法律服务 答案：C 30、对关系人申请的授信业务，授信审批人员 。 A、不需回避 B、 申请回避 C、适当回避 D、 尽量回避 答案：B 31、下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法 中错误的有： A、客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年。 B、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。 C、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客 户交易信息集中销毁。 D、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的， 应当及时更新客户身份资料。 答案：C 32、对于有章不循的责任人，要 。 A、及时进行教育 B、对其进行审计 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 C、从严追究有关高管人员的法律责任 D、将其调离原岗位，并严肃处理 答案：D 33、国务院银行业监督管理机构的派出机构在 的授权范围内，履行监督管理职责。 Ａ、法律 Ｂ、行政法规 Ｃ、国务院 Ｄ、国务院银行业监督管理机 构 答案：Ｄ 34、以下哪项不属于商业银行设立相应合规管理部门的 直接依据？ A、业务条线经营范围 B、分支机构的经营范 围 C、分支机构的业务规模 D、人员的数量 答案：D 35、《中华人民共和国商业银行法》于 年 月 日起施行。 A 、1996年７月１日 B 、1996年10月１日 C 、1996年8月１日 D 、1995年７月１日 答案：D 36、国务院银行业监督管理机构制定对银行业金融机构 及其业务活动监督管理规章的依据是 。 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 Ａ、法律 Ｂ、法律、行政法规 Ｃ、行政法规 Ｄ、法律、金融法规 答案：Ｂ 37、下列哪项不属于商业银行应及时向银监会备案的内 部制度？ A、合规风险管理计划 B、合规政策 C、合规管理程序 D、合规指南 答案：A 38、根据《商业银行风险监管核心指标》，流动性比例 衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于 。 Ａ、２５％ Ｂ、３５％ Ｃ、５０％ Ｄ、７５％ 答案：Ａ 39、根据《商业银行风险监管核心指标》，核心负债比 例为核心负债与负债总额之比，不应 。 Ａ、低于６０％ Ｂ、高于６０％ Ｃ、低于６５％ Ｄ、高于６５％ 答案：Ａ 40、根据《商业银行风险监管核心指标》，流动性缺口 率为90天内表内外流动性缺口与90天内到期表内外流动性 资产之比，不应 。 Ａ、低于－１０％ Ｂ、低于－１５％ 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 Ｃ、高于－１５％ Ｄ、高于－１５％ 答案：Ａ 41、不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高 于 。 Ａ、３％ Ｂ、４％ Ｃ、５％ Ｄ、１０％ 答案：Ｂ 42、单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信 总额与资本净额之比，不应高于 。 Ａ、１５％ Ｂ、１０％ Ｃ、５０％ Ｄ、３５％ 答案：A 43、要加强和完善适时对账制度，就是要 。 A、“了解你的客户”（KYC） B、“了解你的客户业务”（KYB） C、“了解你的客户业务单据”（KYD） D、明确对账频率、对账对象和对账人员 答案：D 44、在商业银行操作风险管理中对高级管理层的职责描 述正确的是 。 Ａ、制定操作风险管理战略及总体政策 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 Ｂ、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和 具体的操作规程 Ｃ、制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作 风险管理体系地建设 Ｄ、建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导和 协调全行范围内的操作风险管理 答案：Ｂ 45、商业银行应当制定有效的程序，定期监测并报告操 作风险状况和重大损失情况。应针对潜在损失不断增大的风 险，建立早期的 。 Ａ、操作风险评估机制 Ｂ、操作风险报告机制 Ｃ、操作风险预警机制 Ｄ、操作风险控制机制 答案：C 46、以下不属于法律风险的是 。 A、 商业银行因客户违约而可能形成不良贷款的风险 B、 商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可 能承担行政责任或者刑事责任的风险 C、 商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或 者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的风险 D、 商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被 依法撤销或者确认无效的风险 答案：A 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 47、以下不属于操作风险事件的是 。 A、内外部欺诈 B、客户、产品和业务活 动 C、就业制度和工作场所安全 D、决策失误 答案：D 48、下列哪一项不是商业银行操作风险管理的内部控制 措施？ A、建立基层员工署名揭发违法违规问题的激励和保护 制度 B、识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品 C、购买保险及与第三方签订合同以缓释操作风险 D、对接触和使用银行资产的记录进行安全监控 答案：C 49、商业银行应当制定与外包业务有关的 ，确保业务外包有严谨的合同和服务协议、各方的责任义务规定明 确。 A、风险管理政策 B、预警机制 C、报告制度 D、监测机制 答案：A 50、商业银行应及时向银监会或其派出机构报告下列重 大操作风险事件 。 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 A、抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金 50万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件 B、高管人员违规 C、盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密资料，可能影响金融 稳定，造成经济秩序混乱的事件 D、发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失5000万元以上的事故、自然灾害 答案：C 51、表内授信不包括 。 A、贷款 B、票据承兑 C、贴现 D、拆借 答案：B 52、商业银行客户调查应根据授信种类搜集客户 ，建立客户档案。 A、基本资料 B、财务状况 C、营业执照 D、行业状况 答案：A 53、根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，客户 资料如有变动，商业银行应要求客户 ，进一步核实后 在档案中重新记载。 A、提供公司章程 B、做出口头说明 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 C、提出书面申请 D、提供书面报告 答案：D 54、以下说法错误的是 。 A、商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报 告的要素、格式和频率。 B、商业银行境外分支机构或附属机构应加强合规管理 职能，合规管理职能的组织结构应符合当地的法律和监管要 求 C、合规负责人应对合规管理部门工作的外包遵循法律、 规则和准则负责。 D、银监会应定期对商业银行合规风险管理的有效性进 行评价，评价报告作为分类监管的重要依据。 答案：C 55、以下哪个选项不属于合规管理人员应具备与履行职 责相匹配的要件？ A、资质 B、经验 C、专业技能 D、个人关系网 答案：D 56、下列对物权的表述中不正确的是 A、物权是绝对权 B、物权是对世权 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 C、物权是对人权 D、物权是支配权 答案：C 57、专职合规人员不应承担与其履行 职责可能发生利益冲突的其他工作职责。 A、风险管理 B、合规管理 C、风险控制 D、合规监督 答案：B 58、合规部门主要负责监控市联社业务和经营行为合法 合规，对新业务的 进行 。 A、管理制度 研发调查 B、风险控制 制定协调 C、合规风险 分析论证 D、研发拓展 跟踪调查 答案：C 59、银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，在具体 管理中，实行“ ”原则。 A、四只眼睛 B、两只眼睛 C、双人调查 D、单人调查 答案：A 60、贷款应主要以借款人经营活动所形成的现金流量和 为基础。 A、抵押物 B、质押物 C、 个人信用 D、担保 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 答案：C 三、多选题 1、关于客户尽职调查，下列说法正确的是： 。答案：ABCD A、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的， 应当及时更新客户身份资料。 B、金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其 进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。 C、金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第 三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施 D、客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对 代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行 核对并登记。 2、下列说法中，正确的有 。答案：ABC A、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管 理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员违反规定进行检 查、调查或者采取临时冻结措施的，依法给予行政处分。 B、对涉嫌恐怖活动资金的监控适用反洗钱法的规定， 其他法律另有规定的，适用其规定。 C、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有 效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 D、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资 料和交易信息，应当予以保密；只有法律、行政法规有规定 的才能向其他单位和个人提供 3、银监会《商业银行合规风险管理指引》所称的合规， 是指使商业银行的经营活动与 相一致。 A、法律 B、法规 C、准则 D、规则 答案：ACD 4、银行应采取符合小企业贷款流程特点的信贷风险控 制措施。除 外，应通过强化激励和约束机制，充分调动信贷人员的积 极性，确保作为贷款决策基础的借款人信息及贷款建议真 实、可靠。 A、 审贷分离 B、 贷前调查 C、 贷后监督 D、贷后回访 答案：ABC 5、商业银行应按授信审批意见实施授信。授信条件发 生变更的，商业银行应及时 。授信条件未落实或发 生变更未重新审批的，商业银行不得实施授信。答案：BC A、收回贷款 B、 重新审批 C、 变更授信 D、催收 6、商业银行合规风险管理的目标是 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 A、建立健全合规风险管理架构 B、实现对合规风险的有效识别和管理 C、促进全面风险管理体系建设 D、确保依法合规经营 答案：ABCD 7、申请设立银行业金融机构，国务院银行业监督管理 机构应当对股东的 进行审查。答案：ABCD Ａ、资金来源 Ｂ、财务状况 Ｃ、资本补充能力 Ｄ、诚信状况 8、不良贷款迁徙率包括 。答案：ＡＢ Ａ、次级类贷款迁徙率 Ｂ、可疑类贷款迁徙率 Ｃ、损失类贷款迁徙率 Ｄ、关注类贷款迁徙率 9、银监会对商业银行合规风险现场检查的主要内容包 括 A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效 性 B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的 作用 C、商业银行绩效考核制度、问责制度和诚信举报制度 的适当性和有效性 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 D、商业银行合规管理职能的适当性和有效性 答案：ABCD 10、下列关于在商业银行操作风险管理中董事会的职责 描述正确的是 。 Ａ、制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风 险管理战略和总体政策 Ｂ、审批及检查高级管理层有关操作风险的职责、权限 及报告制度 Ｃ、确保本行操作风险管理体系接受内审部门的有效审 查与监督 Ｄ、确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、 监测和控制/缓释操作风险 答案：ＡＢＣＤ 11、董事会在银行合规管理过程中的职责包括 A、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的 实施 B、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并 对商业银行管理合规风险的有效性作出评价 C、授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或 专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行 日常监督 D、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 答案：ABC 12、操作风险管理政策的主要内容有 。答案：ＡＢＣＤ Ａ、适当的操作风险管理组织架构、权限和责任 Ｂ、操作风险的识别、评估、监测和控制/缓释程序 Ｃ、操作风险报告程序，其中包括报告的责任、路径、 频率，以及对各部门的其他具体要求 Ｄ、应针对现有的和新推出的重要产品、业务活动、业 务程序、信息科技系统、人员管理、外部因素及其变动，及 时评估操作风险的各项要求 13、表外授信包括 。答案：ABC A、贷款承诺 B、票据承兑 C、信用证 D、贴现 14、根据《商业银行内部控制评价试行办法》规定，内 部控制评价包括--。答案：AC A、 过程评价 B、行为评价 C、 结果评价 D、效果评价 15、根据《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商 业银行管理评审应就以下 方面提出改进措施并落实： 答案：ABC A、内部控制体系及其过程的改进 B、内部控制政策、目标的变更 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 C、与内部控制有关资源的需求 D、内部控制体系评价的结果 16、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所 称的商业银行内部人包括 A、商业银行的董事 B、商业银行的独立股东 C、总行和分行的高级管理人员 D、有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他 人员 答案：ACD 17、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和 准则可能遭受 的风险。 A、法律制裁 B、监管处罚 C、重大财务损失 D、声誉损失 答案：ABCD 18、“了解你的客户”（KYC）和“了解你的客户业务” （KYB）原则要求金融机构： A、了解其业务基本状况和变化 B、了解其财务管理的基本状况和变化 C、对大额资金的出账须按照不同额度设限实行基层行 双人验核或由上级行独立进行复审和批准 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 D、对大额资金的走账须按照不同额度设限实行基层行 双人验核或由上级行独立进行复审和批准 答案：ABCD 19、切实加强稽核建设，就是要 。答案：ABCD A、不断完善稽核体制 B、充实稽核力量 C、加强对稽核队伍的培训 D、提高稽核队伍政治 业务素质 20、根据《中华人民共和国公司法》的规定，在下列情 形中，有限责任公司的董事、经理可以同本公司订立合同或 者进行交易的是 。答案：AC A、公司章程规定 B、董事会决议通过 C、股东会决议通过 D、监事会决议通过 21、下列选项中的哪些选项符合《商业银行法》的规定？ 答案：ABD A、商业银行发放贷款应以担保为主 B、商业银行发放贷款应遵循资产负债比例管理的规定 C、商业银行对关系人不能发放贷款 D、商业银行可以发放短期，中期和长期贷款 22、与《企业破产法》的规定相比较，《商业银行法》 对商业银行破产的规定有哪些特殊之处？答案：ABCD A、仅以不能清偿到期债务为破产原因 B、破产宣告前须经国务院银行业监督管理机构同意 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 C、清算组成员须包括国务院银行业监督管理机构的人 员 D、破产清算时应优先支付个人储蓄存款的本息 23、商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险 报告的 A、要素 B、格式 C、具体内容 D、频率 答案：ABD 24、商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的 规定 。答案：BC A、资本充足率不得低于百分之十； B、贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五； C、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于 百分之二十五； D、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比 例不得超过百分之八； 25、商业银行应建立与其 相适应的合规风险管理体系。 A、经营范围 B、员工水平 C、组织结构 D、业务规模 答案：ACD 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 26、金融机构从事拆借活动，不得有下列行为 。答案：BCD A、拆借资金超过最低限额； B、拆借资金超过最长期限； C、不具有同业拆借业务资格而从事同业拆借业务； D、在全国统一同业拆借网络之外从事同业拆借业务； 27、《物权法》所称物权包括 。答案：BCD A、知识产权 B、所有权 C、用益物权 D、担保物权 28、以风险为本的合规管理计划，包括以下哪些内容？ A、特定政策和程序的实施与评价 B、合规风险评 估 C、合规性测试 D、合规培训与教育 答案：ABCD 29、金融机构不得以下列方式从事账外经营行为 。答案：ABCD A 办理存款、贷款等业务不按照会计制度记账、登记， 或者不在会计报表中反映； B 将存款与贷款等不同业务在同一账户内轧差处理； C 经营收入未列入会计账册； D 其他方式的账外经营行为。 30、下列说法正确的有 。答案：ABCD 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 A、金融机构不得出具与事实不符的信用证、保函、票 据、存单、资信证明等金融票证。 B、金融机构对违反票据法规定的票据，不得承兑、贴 现、付款或者保证。 C、金融机构不得违反国家规定从事证券、期货或者其 他衍生金融工具交易， D、金融机构不得为证券、期货或者其他衍生金融工具 交易提供信贷资金或者担保，不得违反国家规定从事非自用 不动产、股权、实业等投资活动。 四、判断题 1、《反洗钱法》规定的洗钱行为的上游犯罪的类型与 《中华人民共和国刑法》（修正案（六））规定的洗钱罪的 上游犯罪的类型一样。 答案：错。正确表述：《反洗钱法》规定的洗钱行为的 上游犯罪的类型为毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖 活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯 罪、金融诈骗犯罪等犯罪；《中华人民共和国刑法》（修正 案（六））规定的洗钱罪的上游犯罪的类型为毒品犯罪、黑 社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂 犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。《反洗钱法》 多了个“等”字，比《刑法》规定的范围更广。 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 2、调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，并 出示合法证件和国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级 派出机构出具的调查通知书。调查人员少于二人或者未出示 合法证件和调查通知书的，金融机构有权拒绝调查。答案： 对 3、问：商业银行须对授信业务流程的各个环节进行尽 职评价，评价授信工作人员是否尽职，确定授信工作人员是 否免责。评价只可采取现场方式进行。 答案：错.正确表述：《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》第四十一条：商业银行须对授信业务流程的 各个环节进行尽职评价，评价授信工作人员是否尽职，确定 授信工作人员是否免责。评价可采取现场或非现场的方式进 行。 4、问：商业银行应制定明确的小企业授信审批程序。 授信审批应依据程序进行。 答案：对 5、银行业监督管理机构违反审慎经营规则的，国务院 银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接 管或者促成机构重组。 答案：错.正确表述：银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务 院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 接管或者促成机构重组，接管和机构重组依照有关法律和国 务院的规定执行。 6、合规是商业银行高层责任，与其他员工无关。 答案：错。正确表述：《商业银行合规风险管理指引》 第六条：合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业 银行高层做起。 7、商业银行操作风险包括法律风险、策略风险和声誉 风险。 答案：错.正确表述：操作风险包括法律风险，但不包 括策略风险和声誉风险。 8、银行合规管理部门享有与银行任何员工进行沟通并 获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利。 答案：对 9、内部控制评价应遵循的重要性原则是要依据风险和 业务发展的重要性确定重点，关注重点区域和重点业务。 答：错。正确表述：《商业银行内部控制评价试行办法》 第九条：内部控制评价应遵循以下原则：……重要性原则。 评价应依据风险和控制的重要性确定重点，关注重点区域和 重点业务。 10、商业银行只接受国务院银行业监督管理机构的监督 管理。 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 答案：错。正确表述：《商业银行法》第十条：商业银 行依法接受国务院银行业监督管理机构的监督管理，但法律 规定其有关业务接受其他监督管理部门或者机构监督管理 的，依照其规定。 11、银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据 合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修 订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。 答案：错。正确表述：《商业银行合规风险管理指引》 第十三条：高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履 行以下合规管理职责：（一）制定书面的合规政策，并根据 合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修 订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全员工……。 12、商业银行应建立有效的合规问责制度，严格对违规 行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进 经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。 答案：对。 13、根据《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程 序规定》规定， 受理机关或决定机关认为需要由申请人对 申请材料当面作出说明解释的，可以在办公场所与申请人进 行会谈，参加会谈的工作人员不得少于3人。 答案：错.正确答案：根据《中国银行业监督管理委员 会行政许可实施程序规定》第二十条规定，受理机关或决定 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 机关认为需要由申请人对申请材料当面作出说明解释的，可 以在办公场所与申请人进行会谈，参加会谈的工作人员不得 少于2人。 14、合规负责人可以同时分管业务条线。 答案：错。正确表述：《商业银行合规风险管理指引》 第十四条：合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别 和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职 责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。合规负责人 不得分管业务条线。 15、物权的种类和内容可以由当事人约定。 答案：错.正确表述：《物权法》第五条：物权的种类 和内容，由法律规定 16、《商业银行金融创新指引》不适用于在中华人民共 和国境内设立的归属银监会监管的金融资产管理公司开展 金融创新。 答案：错.正确表述：《商业银行金融创新指引》第二 条：在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托 投资公司、金融租赁公司、企业集团财务公司、汽车金融公 司和货币经纪公司等银监会监管的非银行金融机构开展金 融创新，参照本指引执行。 17、合规负责人可以同时分管业务条线。 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 答案: 错.正确表述：《商业银行合规风险管理指引》 第十四条：合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别 和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职 责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。合规负责人 不得分管业务条线。 18、商业银行合规管理部门同时具备内部审计职能。 答案：错。正确表述：《商业银行合规风险管理指引》 第二十二条：商业银行合规管理职能应与内部审计职能分 离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独 立评价。 19、商业银行应建立有效的合规问责制度，严格对违规 行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进 经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。 答案：对 20、银行业协会依法对商业银行合规风险管理实施监 管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。 答案：错。正确表述：《商业银行合规风险管理指引》 第七条：银监会依法对商业银行合规风险管理实施监管，检 查和评估商业银行合规风险管理的有效性。 21、商业银行合规管理部门同时具备内部审计职能。 答案：错.正确表述：《商业银行合规风险管理指引》 第二十二条：商业银行合规管理职能应与内部审计职能分 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独 立评价。 22、银行业协会依法对商业银行合规风险管理实施监 管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。 答案：错.正确表述：《商业银行合规风险管理指引》第七条：银监会依法对商业银行合规风险管理实施监管，检 查和评价商业银行合规风险管理的有效性。 23、合规负责人应对商业银行经营活动的合规性负最终 责任。 答案：错.正确表述：《商业银行合规风险管理指引》第十条：董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责 任。 24、合规负责人应对商业银行经营活动的合规性负最终 责任。 答案：错。正确表述：《商业银行合规风险管理指引》 第十条：董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责 任。 25、商业银行应严格界定和区分银行资产和客户资产， 进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。答 案：对 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 26、以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地 使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建 筑物一并抵押。答案：对 27、订立抵押合同前抵押财产已出租的，该租赁关系不 得对抗已登记的抵押权。 答案：错.正确表述：《物权法》第一百九十条：订立 抵押合同前抵押财产已出租的，原租赁关系不受该抵押权的 影响。抵押权设立后抵押财产出租的，该租赁关系不得对抗 已登记的抵押权。 28、商业银行操作风险包括法律风险、策略风险和声誉 风险。 答案：错。正确表述：操作风险包括法律风险，但不包 括策略风险和声誉风险。 29、中资商业银行在一个城市一次能申请设立多个支 行。 答案：错。正确答案：根据《中国银行业监督管理委员 会中资商业银行行政许可事项实施办法》 第四十六条规定 中资商业银行在一个城市一次只能申请设立1个支行，在该 申请获得不同意筹建的批复或获得开业批准后，申请人方可 再行申请。 30、授信工作人员对《中华人民共和国商业银行法》规 定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 答案：对。（《商业银行授信工作尽职指引》第四条的 规定） 五、简答题： 1、问：董事会对商业银行经营活动的合规性应履行哪 些合规管理职责？ 答案：董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责 任，履行以下合规管理职责：（一）审议批准商业银行的合 规政策，并监督合规政策的实施；（二）审议批准高级管理 层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的 有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决；（三） 授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立 的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督； （四）商业银行章程规定的其他合规管理职责。 2、问：如何处理商业银行合规管理职能与内部审计职 能之间的关系？ 答案：商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离， 合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立 评价。内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性 审计。内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的 审计评价，内部审计的风险评估方法应包括对合规风险的评 估。商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 险评估和合规性测试方面的职责。内部审计部门应随时将合 规性审计结果告知合规负责人。 3、根据《商业银行金融创新指引》的要求，商业银行 应如何实现前、中、后台的相互分离与有效的协调配合？ 答案：商业银行应优化内部组织结构和业务流程，形成 前台营销服务职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持 有力的业务运行架构，并可结合本行实际情况，减少管理层 级，逐步改造现有的“部门银行”，建立适应金融创新的“流 程银行”，实现前、中、后台的相互分离与有效的协调配合。 4、最高额抵押指的是什么？ 答案：最高额抵押是指，为担保债务的履行，债务人或 者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产， 当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押 权的情形时，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财 产优先受偿的一种担保方式。 5、银监会《商业银行合规风险管理指引》中所称的合 规和合规风险指的是什么？ 答案：指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法 律、规则和准则相一致。指引所称合规风险，是指商业银行 因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、 重大财务损失和声誉的风险。 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 6、问：《商业银行合规风险管理指引》中所称的合规 风险指的是什么？ 答案：指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法 律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损 失和声誉损失的风险。 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 1、根据《商业银行法》有关规定，商业银行的经营原 则是什么? 答：商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。 2、根据《担保法》有关规定，哪些权利可以质押? 答： (1)汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提 单；(2)依法可以转让的股份、股票；(3)依法可以转让的商 标专用权，专利权、著作权中的财产权；(4)依法可以质押的其他权利。 3、省联社《员工违规违纪行为处理办法》规定，员工 从事或参与经商、办企业的，应如何处理？ 答：给予有关责任人警告至撤职处分；情节严重的，解 除劳动合同。 4、对贷款展期有什么规定? 答：根据《贷款通则》规定，短期贷款展期期限累计不 得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款 期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。 5、汇票必须记载的事项是什么? 答：汇票必须记载的事项：(1)表明“汇票”的字样； (2)无条件支付的委托；(3)确定的金额；(4)付款人名称；(5)收款人名称；(6)出票日期；(7)出票人签章。 6、主合同有效而担保合同无效的情况下，担保人应当 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 怎样承担责任? 答：主合同有效而担保合同无效，债权人无过错的，担 保人与债务人对主合同债权人的经济损失，承担连带赔偿责 任；债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分， 不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。 7、商业银行与客户的业务往来应遵循哪些原则? 答：商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、 公平和诚实信用的原则。 8、汇票到期日前，何种情形持票人可以行使追索权? 答：汇票到期日前，以下情形持票人可以行使追索权： (1)汇票被拒绝承兑的；(2)承兑人或者付款人死亡、逃匿的； (3)承兑人或者付款人被依法宣告破产的或者因违法被责令 终止业务活动的。 9、同一财产向两个以上债权人抵押的，顺序在后的抵 押权所担保的债权先到期的，抵押权人应当如何行使抵押 权， 答：同一财产向两个以上债权人抵押的，顺序在后的抵 押权所担保的债权先到期的，抵押权人只能就抵押物价值超 出顺序在先的抵押担保债权的部分受偿。 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 1、对八种人的排查,八种人是指? 答：经商办企业、赌博、吸毒、炒股、购买彩票、社会 交往异常、消费收不敷出、家庭长期不和等人员。 2、银行业监督管理的目标是什么? 答：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健 运行，维护公众对银行业的信心。 3、人民银行的性质和作用是什么? 答：人民银行的性质是指中国人民银行是中华人民共和 国的中央银行。其作用是中国人民银行在国务院领导下，制 定和执行货币政策，防范和化解金融风脸，维护金融稳定。 4、《商业银行法》所称的商业银行指的是什么? 答：《商业银行法》所称的商业银行是指依照《商业银 行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、 发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 5、汇票的付款日期记载的形式有几种， 答：付款日期记载形式有：(1)见票即付；(2)定日付款；(3)出票后定期付款；(4)见票后定期付款。 6、银行业监督管理机构在对银行业金融机构进行现场 检查时，可以采取哪些措施? 答：(一)进入银行业金融机构进行检查； (二)询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 查事项作出说明； (三)查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文 件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以 封存； (四)检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数 据的系统。 7、主合同无效而导致担保合同无效，担保人应当怎样 承担责任，以及怎样追偿? 答：主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的， 担保人不承担民事责任；担保人有过错的，担保人承担民事 责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一。 担保人因无效担保合同向债权人承担赔偿责任后，可以 向债务人追偿，或者在承担赔偿责任的范围内，要求有过错 的反担保人承担赔偿责任。担保人可以根据承担赔偿责任的 事实对债务人或者反担保人另行提起诉讼。 8、《商业银行法》中对商业银行工作人员有哪些禁止性 规定? 答：商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其 他各项业务管理的规定，不得有下列行为： (一)利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家 规定收受各种名义的回扣、手续费； (二)利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 户的资金； (三)违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担 保； (四)在其他经济组织兼职； (五)违反法律、行政法规和业务管理规定的其他行为。 9、商业银行在什么情况下应当承担支付迟延履行的利 息以及其他民事责任? 答：商业银行有下列情形之一，对存款人或者其他客户 造成财产损害的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民 事责任： (一)无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的； (二)违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收 付入账，压单、压票或者违反规定退票的； (三)非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款 的； (四)违反本法规定对存款人或者其他客户造成损害的 其他行为。 10、《办法》规定接收、保管、处臵抵债资产过程中的 违规行为有哪些？ 答：在抵债资产接收、保管、处臵过程中，有下列行为 之一的，给予有关责任人警告至记大过处分；情节严重的， 给予撤职至开除处分： 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 （一）超越权限或逆程序接收、处臵抵债资产的； （二）对抵债资产的价值有重大影响的事项弄虚作假， 隐瞒不报的； （三）串通抵债人或中介机构，故意高估价格接收抵债 资产的； （四）以明显低于市场的价格向关系人出租抵债资产 的； （五）因保管不善或失职造成抵债资产毁损、丢失的； （六）未经批准将抵债资产自用或无偿出借、赠与他人 的； （七）协议处臵抵债资产违反定价、集体研究、公示、 备案审查等程序要求的。 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 1、《办法》对责任人离岗清收的处理是如何规定的 答：离岗清收的期限一般为6个月，最长不超过1年。 离岗清收期间，按当地政府规定的最低工资标准发放工资。 离岗清收期满后，根据清收期间的表现以及清收的实际效 果，按照本办法给予相应处理。 2、《商业银行法》中对商业银行办理结算业务有哪些规 定? 答：《商业银行法》规定，商业银行办理票据承兑、汇 兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付 入账，不得压单、压票或者违反规定退票。有关兑现、收付 人账期限的规定应当公布。 3、商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所称的 关系人指的是哪些人? 答：关系人是指： (一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员 及其近亲属； (二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、 企业和其他经济组织。 4、票据上其他记载事项被变造的，在变造之前签章的 人，对何种记载事项负责?在变造之后签章的人，对何种记载事项负责? 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 答：票据上其他记载事项被变造的，在变造之前签章的 人，对原记载事项负责；在变造之后签章的人，对变造之后 的记载事项负责。 5、哪些人为票据保证人时，票据保证无效? 答：国家机关、以公益为目的的事业单位、社会团体、 企业法人的分支机构和职能部门作为票据保证人的，票据保 证无效。但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织 贷款进行转贷，国家机关提供票据保证的，以及企业法人的 分支机构在法人书面授权范围内提供票据保证的除外。 6、同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵 押物所得的价款应如何清偿? 答：(1)抵押合同以登记生效的，按照抵押物登记的先 后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿； (2)抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的， 按照第(1)项规定清偿：未登记的，按照合同生效时间的先 后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿。抵押物已登 记的先于未登记的受偿。 7、企业法人的职能部门提供保证的，应当怎样认定？ 答：企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。 债权人知道或者应当知道保证人为企业法人的职能部门的， 因此造成的损失由债权人自行承担。债权人不知保证人为企 业法人的职能部门，因此造成的损失，债权人和企业法人有 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任；债权人 无过错的，由企业法人承担民事责任。 8、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、 社会团体，以其何种财产可以为自身债务设定抵押? 答：学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、 社会团体，以其教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设 施以外的财产为自身债务设定抵押的，人民法院可以认定抵 押有效。 9、抵押人将已抵押的财产出租的，抵押权实现后租赁 合同是否有效? 答：抵押人将已抵押的财产出租的，抵押权实现后，租 赁合同对受让人不具有约束力。抵押人将已抵押的财产出租 时，如果抵押人未书面告知承租人该财产已抵押的，抵押人 对出租括押物造成承租人的损失承担赔偿责任；如果抵押人 已书面告知承租人该财产已抵押的，抵押权实现造成承租人 的损失，由承租人自己承担。 10、在抵押物灭失、毁损或者被征用的情况下，抵押权 人应当如何受偿? 答：在抵押物灭失、毁损或者被征用的情况下，抵押权人可 以就该抵押物的保险金、赔偿金或者补偿金优先受偿。抵押 物灭失、毁损或者被征用的情况下，抵押权所担保的债权未 届清偿期的，抵押权人可以请求人民法院对保险金、赔偿金 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 或补偿金等采取保全措施。 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 必答题第二轮 1、商业银行办理信贷业务应注意哪些? 答：商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的资 信，实行担保，保障按期收回贷款。 2、什么是票据权利?包括什么? 答：票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金 额的权利，包括付款请求权和追索权。 3、《办法》规定的有关责任人员是指？ 答：本办法所称有关责任人，包括直接责任人和相关责 任人。直接责任人是指直接实施违规违纪行为的人员，相关 责任人是指由于其不履行或不正确履行自己的职责而对直 接责任人的违规违纪行为及其后果负有一定责任的人员。 4、设立商业银行时，有关注册资本的规定是什么？ 答：《商业银行法》规定，设立全国性商业银行的注册 资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资 本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本 最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。 5、保证人必须在汇票或者粘单上记载哪些事项? 答：保证人必须在汇票或者粘单上记载下列事项：(1)表明“保证”的字样；(2)保证人名称和住所；(3)被保证人的名称；(4)保证日期；(5)保证人签章。 6、实务题：张某向甲银行借款l万元，并由李某提供 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 了保证。现甲银行将该债权转移给乙银行，在原保证合同时 债权转移并无任何约定的情况下，李某是否承担保证责任? 答：李某应在原保证担保的范围内继续承担保证责任。 根据《担保法》第二十二条规定，保证期间，债权人依法将 主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续 承担保证责任。因此，李某在原保证担保的范围内继续承担 保证责任。 7、《商业银行法》中对商业银行办理同业拆借有哪些规 定? 答：商业银行办理同业拆借，应当遵守中国人民银行的 规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。 拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民 银行到期贷款之后的闲臵资金。拆入资金用于弥补票据结 算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。 8、保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当如 何处理? 答：保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取 得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再 承担保证责任。 9、《办法》对违规人员的处理种类有？ 答：违规违纪行为的处理种类：（一）经济处罚：包括 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 罚款、扣发效益工资等； （二）纪律处分：包括警告、记过、记大过、降级、撤 职、留用察看、开除； （三）其他处理：包括离岗清收、解聘专业技术职务、 解除劳动合同、除名、辞退和赔偿经济损失等。 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 1、保证期间，债权人许可债务人转让部分债务未经保 证人书面同意的，保证责任应当如何承担? 答：保证期间，债权人许可债务人转让部分债务未经保 证人书面同意的，保证人对未经其同意转让部分的债务，不 再承担保证责任。但是，保证人仍应当对未转让部分的债务 承担保证责任。 2、主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷的情况下， 保证人是否应当承担责任? 答：主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人 知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。新贷与旧 贷系同一保证人的，不适用前款的规定。 3、案件专项治理的主要内容有哪些? 答：案件专项治理工作的主要内容是各项内控制度的建 设及执行情况，重大案件查处及案件责任人员的处理情况， 重点机构、重点部位的风险及整改情况。 4、《员工违规违纪行为处理办法(试行》（以下简称处理办法）所称违规违纪行为是指什么？ 答：办法所称违规违纪行为是指农村信用社员工违反国 家有关法律法规、规章和省联社以及市联社、县级联社制定 的各项制度和规定的行为。 5、侵占、截留、转移收入，进行账外经营，或以其他 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 方式私设“小金库”的，应如何处理？ 答：侵占、截留、转移收入，进行账外经营，或以其他 方式私设“小金库”的，给予有关责任人撤职至开除处分。 6、哪些财产可以抵押? 答：(1)抵押人所有的房屋和其他地上定着物； (2)抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； (3)抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和 其他地上定着物； (4)抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具 和其他财产； (5)抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、 荒丘、荒滩等荒地的土地使用权； (6)依法可以抵押的其他财产。 7、金融机构不得从事的账外经营行为有哪些? 答：金融机构不得从事的账外经营行为有： (一)办理存款、贷款等业务不按照会计制度记账、登记， 或者不在会计报表中反映； (二)将存款与贷款等不同业务在同一账户轧差处理； (三)经营收入未列入会计账册； (四)其他方式的账外经营行为。 8、治理商业贿赂的目标是? 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 答：通过扎实有效地开展专项治理工作，达到下述目标： 商业贿赂现象大为减少，突出问题得到解决，市场秩序更加 规范；市场主体和从业人员经营理念进一步端正，诚实守信、 公平竞争、合法经营的观念和业内自律明显增强，行业信誉 进一步提高；防治商业贿赂的长效机制基本建立。 9、胡总书记提出的八荣八耻的内容是? 答：以热爱祖国为荣、以危害祖国为耻，以服务人民为 荣、以背离人民为耻， 以崇尚科学为荣、以愚昧无知为耻， 以辛勤劳动为荣、以好逸恶劳为耻，以团结互助为荣、以损 人利己为耻，以诚实守信为荣、以见利忘义为耻， 以遵纪守法为荣、以违法乱纪为耻， 以艰苦奋斗为荣、以骄奢淫 逸为耻。 10、《办法》从重或者加重处分的情形有哪些？ 答：有下列情形之一的，应当从重或者加重处分： （一）故意违规违纪且情节严重的； （二）有两种（含两种）以上违规违纪行为的； （三）隐瞒事实、串供或者伪造、隐匿、销毁证据的； （四）包庇同案人员或者打击报复检举人、控告人、证 人、调查处理人及其他人员的； （五）因违规违纪行为给农村信用社造成重大经济损失 或信誉损害的。 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 1、申请贷款的答复时间多长? 答：根据《贷款通则》规定，除国务院另有规定外，贷 款人在借款人提供符合申请贷款的有关资料后，应当在规定 的审批权限内及时答复贷与不贷。短期贷款答复时间不得超 过1个月，中期、长期贷款答复时间不得超过6个月。 2、金融系统六类案件是指什么案件？ 答：金融系统六类案件是盗窃、抢劫、诈骗、爆炸、绑 架、涉枪。 3、实务题：某医院因扩建急需资金，向银行申请了贷 款，并用本院的部分设备作为贷款抵押；但贷款到期后，该 院确因某种原因未能还清贷款。试问银行能否执行抵押物? 有何依据？ 答：银行不能执行抵押物。根据《担保法》第三十七条 规定，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社 会团体的教育设施和其他社会公益设施不得抵押，因此，医 院用本院设备作为贷款抵押是无效抵押，银行不能执行抵押 物。 4、实务题：上市公司兰天股份公司的董事长甲，因单 位房改急需款项。遂将其个人所有的兰天股份公司股票质押 给乙银行，借款10万元。质押合同何时有效？ 答：质押合同自甲与乙办理质押合同登记之日生效。根 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 据《担保法》第七十八条规定，以依法可以转让的股票出质 的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构 办理出质登记，质押合同自登记之日起生效。 5、持票人行使追索权，可以请求被追索人支付哪些金 额和费用? 答： (1)被拒绝付款的汇票金额；(2)汇票金额自到期日或者提示付款日起至清偿日止，按照中国人民银行规定的 利率计算的利息； (3)取得有关拒绝证明和发出通知书的费 用。 6、银行业金融机构的审慎经营规则包括那些? 答：银行业金融机构的审慎经营规则，包括风险管理、 内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、 关联交易、资产流动性等内容。 7、商业银行开展业务应遵循哪些原则? 答：商业银行开展业务，应当遵守法律、行政法规的有 关规定，不得损害国家利益、社会公共利益；应当遵守公平 竞争的原则，不得从 事不正当竞争；依法接受国务院银行 业监督管理机构的监督管理，但法律规定其有关业务接受其 他监督管理部门或者机构监督管理的，依照其规定。 8、债权人在主合同履行期届满后怠于行使担保物权， 保证人应当怎样承担责任? 答：债权人在主合同履行期届满后怠于行使担保物权， 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 致使担保物的价值减少或者毁损、灭失的，视为债权人放弃 部分或者全部物的担保。保证人在债权人放弃权利的范围内 减轻或者免除保证责任。 9、借款人向贷款人提供虚假或者隐瞒重要事实的资产 负债表、损益表等资料的，贷款人可行使怎样权利? 答：借款人向贷款人提供虚假或者隐瞒重要事实的资产 负债表、损益表等资料的，由贷款人责令改正。情节特别严 重或逾期不改正的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷 款，并提前收回部分或全部贷款。 10、《办法》规定对发放顶、冒名贷款发放贷款的应如 何处理? 答：发放顶冒名贷款，给予有关责任人警告至记大过处 分；形成重大资金风险或造成损失的，给予降级至开除处分。 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 1、《人民银行法》制定的目的是什么? 答：人民银行法制定的目的是为了确立中国人民银行的 地位，明确其职责，保证国家货币政策的正确制定和执行， 建立和完善中央银行宏观调控体系，维护金融稳定。 2、按照《商业银行法》规定，有哪些情形不能担任商 业银行的董事、高级管理人员? 答：(一)因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或 者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政 治权利的； (二)担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者 厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的； (三)担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代 表人，并负有个人责任的； (四)个人所负数额较大的债务到期未清偿的。 3、选择题：承兑附有条件的，视为 。 A、无效票据；B、所符条件有效；C、拒绝承兑。 答：C。 4、商业银行法》中对企业开立账户有哪些规定? 答：根据《商业银行法》规定，企业事业单位可以自主 选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算 和现金收付的基本账户，不得开立两个以上基本账户。任何 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 单位和个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储。 5、保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行 期限的，应当如何处理? 答：保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行 期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日 起六个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本 息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主 债务履行期届满之日起二年。 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 观众题第一轮 1、票据上的何种记载事项不得更改? 答：票据金额、日期、收款人名称不得更改。 2、背书时附有条件的，所附条件是否具有汇票上的效 力? 答：背书时附有条件的，所附条件不具有汇票上的效力。 3、出质人和质权人在合同中不得约定什么? ； 答：出质人和质权人在合同中不得约定在债务履行期届 满质权人未受清偿时，质物的所有权转移为质权人所有。 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 观众题第二轮 1、《办法》规定对擅自违规变动存、贷款利率的应如何 处理？ 答：违反利率管理规定，擅自提高或降低贷款利率的， 给予有关责任人警告至撤职处分；造成严重不良后果的，给 予留用察看或开除处分。 2、商业银行监事会的职责是什么? 答：商业银行的监事会对国有独资商业银行的信贷资产 质量、资产负债比例、国有资产保值增值等情况以及高级管 理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益 的行为进行监督。 3、付款人及其代理付款人付款时，应当审查什么? 答：付款人及其代理付款人付款时，应当审查汇票背书 的连续，并审查提示付款人的合法身份证明或者有效证件。 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 牡丹区农村信用合作联社 合规知识竞赛得分表 二〇一〇年四月十六日 名 次 代表队 成 绩 备 注 第一名 中兴信用社代表队 190 第二名 营业部代表队 180 第三名 鸿润信用社代表队 170 第四名 联社机关代表队 160 第四名 汇通信用社代表队 160 第六名 丹阳信用社代表队 150 牡丹区农村信用合作联社 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 举办合规知识竞赛 为积极响应省联社提出的“合规建设年”号召，结合当 前市办事处组织开展的强化合规知识教育，提高案件防控力 活动及合规风险管理活动，4月26日晚，联社在花城大酒店三楼会议室组织举办了合规知识竞赛。联社理事长崔玉光、 主任刘贺磊和其他班子成员及联社强化合规知识教育，提高 案件防控力活动办公室成员等现场观看了竞赛。 本次合规知识竞赛以“守法经营，合规操作”为宣传主 题，以联社印发的《农村信用社合规知识读本》为竞赛内容， 以进一步增强员工学法守法自觉性为竞赛目的。本次活动分 为前期启动和正式比赛两个阶段，在前期启动近半个月的时 间里，联社强化合规知识教育，提高案件防控力办公室认真 筹备、精心组织，各党支部择优选拔出三名优秀选手参加竞 赛。 在竞赛现场，参赛的九个代表队的选手们精诚团结、齐心协 力，在场下观众的掌声鼓舞下，斗志昂扬、拼搏进取，竞赛答题 的气氛热烈而激动人心，各代表队都展现出了各自的风采，体 现出参赛队员相当高的合规知识水平。经过必答题、抢答题、风险题、附加题四个轮次的激烈角逐，最终双月分社党支部代表 队胜出，荣获第一名,册山信用社党支部代表队获得第二名，罗 庄信用社党支部代表队获得第三名。赛后，徐广礼主任为获奖代 表队颁奖并表示祝贺，他对本次竞赛给予了较高的评价，对联社 山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社“强化合规知识教育，提高案件防控力”活动材料汇编：竞赛篇 强化合规知识教育，提高案件防控力工作的开展情况给予了充分 肯定。 自强化合规知识教育，提高案件防控力活动开展以来， 联社紧紧围绕“以作风建设促业务发展”这个目标，做了大 量卓有成效的工作，先后开展了顶冒名贷款集中清理、合规 知识测试、“老三篇”背诵会等一系列活动，收到了明显的 效果。联社组织的这次合规知识竞赛活动，是对联社强化合规知识教育，提高案件防控力活动开展情况的一次检验，对提高 员工的合规知识水平,增进员工学法守法自觉性，将起到积 极的推动作用。