2014银行从业公共基础

2014银行从业公共基础 易尚教育官网:www.ysjy.org 2014银行从业公共基础 第1题 关于债券的流动性，下面判断错误的是( )。 A 债券的流动性好于股票 B 国债的流动性好于公司债券 C 短期国债的流动性好于长期国债 D 债券的流动性弱于货币基金 【正确答案】:A [答案解析] 一般而言，债券市场交易不活跃，因此债券的流动性小于股票，也小于货币市场的货币基金。 第2题 对商业银行的个人理财资金使用与核算管理，以下说法错误的是( )。 A 商业银行除要对理财 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 的资金进行正常的核算，还应为每一个理财计划制作明细记录 B 商业银行向客户提供的账单应不少于两次，且每月至少一次 C 商业银行应按年准备理财计划各投资工具的报表、市场表现情况及相关资料 D 商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告 【正确答案】:C 第3题 以下关于违反《证券法》的法律责任，表述错误的是( )。 A 证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以3万元以上30万元以下的罚款 1 易尚教育官网:www.ysjy.org B 对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款 C 对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以3万元以上10万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分 D 证券公司违反规定，为客户买卖证券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款 【正确答案】:A [答案解析] A中应为处以1万元以上10万元以下的罚款。 第4题 属于基金托管人职责的是( )。 A 依法募集基金 B 进行基金会计核算并编制基金财务会计报告 C 根据投资指令，及时办理清算和交割手续 D 保存基金管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料 【正确答案】:C 第5题 具有不同理财价值观的客户其理财目标也不同，购房型的客户的理财目标是( )。 A 退休规划 B 目前消费 C 购房规划 D 教育金规划 【正确答案】:C 第6题 2 易尚教育官网:www.ysjy.org 金融理财师必须根据客户所处的家庭生命周期，设计出适合客户的保险、信 托、信贷套餐。在保险安排中，对处于家庭形成期的客户建议是( )。 A 提高寿险保额 B 以子女教育年金储备，高等教育费为主 C 以养老险或递延年金储备退休金为主 D 投保长期看护险或将养老险转即期年期 【正确答案】:A 第7题 下列各项支出中不属于义务性支出的是( )。 A 日常生活基本开销 B 已有负债的本例摊还支出 C 已有保险的续期保费支出 D 旅游支出 【正确答案】:D 第8题 商业银行最主要的资产业务是( )。 A 吸收存款 B 发放贷款 C 办理票据承兑与贴现 D 同业拆借 【正确答案】:B 第9题 3 易尚教育官网:www.ysjy.org 客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型，有些人愿意承担一定的风 险，追求较高的投资收益，往往选择开放式股票基金，大型蓝筹股票等适合长期 持有的产品，这类人属于 ( )。 A 非常进取型 B 温和进取型 C 中庸稳健 D 温和保守型 【正确答案】:B 第10题 商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并与下一季度的( )内， 将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。 A 第一周 B 第一个月前10日 C 第一个月前20日 D 第一个月 【正确答案】:D 第11题 一个人真正意义上的个人理财生涯是从哪个时期开始的?( ) A 探索期 B 建立期 C 稳定期 D 维持期 【正确答案】:B 第12题 4 易尚教育官网:www.ysjy.org 下面哪个不是中庸稳健型客户喜欢的投资工具?( ) A 房产 B 黄金 C 基金 D 股票 【正确答案】:D 第13题 根据我国目前的法律法规，外商独资银行可以但外国银行分行不可以经营的业务是 ( )。 A 吸收公众存款 B 发放长期贷款 C 办理银行卡业务 D 代理保险 【正确答案】:C 第14题 在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是( )。 A.纸黄金 B.黄金期货 C.黄金饰品 D.账户黄金投资 【正确答案】:A [答案解析] 对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。账户黄金投资更适合具备专业知识的投资者。黄金期货投资门槛和风险太高，不太适合普通投资者。 5 易尚教育官网:www.ysjy.org 第15题 理财规划的起点是解决( )的问题。 A.客户资金结余 B.如何减少客户支出 C.客户住房、教育及养老 D.客户资产保值增值 【正确答案】:A [答案解析] 现金、消费及债务管理是解决客户资金结余的问题，这是做理 财规划的起点。 第16题 个人收入扣除税款后的余额是( )。 A.国民收入 B.个人可支配收入 C.人均国民收入 D.人均收入 【正确答案】:B [答案解析] 个人可支配收人是指个人收入扣除税款后的余额。 第17题 根据( )划分，股票分为普通股股票和优先股股票。 A.投资主体的性质 B.票面是否记载投资者姓名 C.股东享有权利和承担风险大小不同 D.股票上市的地点 6 易尚教育官网:www.ysjy.org 【正确答案】:C [答案解析] 根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和优先股股票。 第18题 单个开放日基金净赎回超过基金总份额的( )时，为巨额赎回。 A.3% B.5% C.8% D.10% 【正确答案】:D [答案解析] 单个开放日基金净赎回超过基金总份额的10%时，为巨额赎回。 第19题 某人计划将10000元投资于某项目。该项目的预期名义年利率为10%，若每半年计息一次，投资期限为4年，则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为( )元。 A.14774 B.14668 C.14255 D.14241 【正确答案】:A [答案解析] 投资期满后一次性支付该投资者的本利和即为当前投资的终值。复利终值:FV=PV?(1+r?m)m×t=10000×(1+10%?2)2×4?14774(元)。 第20题 由于某种全局性的因素而对市场上所有的股票收益都产生影响的风险是( )。 7 易尚教育官网:www.ysjy.org A.信用风险 B.非系统风险 C.系统风险 D.经营风险 【正确答案】:C [答案解析] 系统风险是由于某种全局性的因素引起的股票收益可能的变动，其将影响市场上所有的股票收益，包括政策风险，市场风险，利率风险和购买力风险;非系统风险指只对某个行业或者某公司的股票产生影响的风险，包括经营风险，财务风险和信用风险。 第21题 下列属于货币市场的是( )。 A.中长期债券市场 B.股票市场 C.银行承兑汇票市场 D.银行中长期信贷市场 【正确答案】:C [答案解析] 货币市场的组成:同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、短期政府债券市场、大额可转让定期存单市场。 第22题 如果小明每年存款1000元，年利率为10%，那么5年后获得的本利和是( )元。 A.5464 B.6105 C.6737 D.5348 8 易尚教育官网:www.ysjy.org 【正确答案】:B [答案解析] FV=C×[(1+r)t-1]/r=1000×[(1+10%)5-1]/10%?6105(元)。 第23题 我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是( )。 A.风险认知度 B.风险偏好 C.风险分布 D.实际风险承受力 【正确答案】:B [答案解析] 风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，也是一种不确定性在客户心理上产生的影响。产生不同的风险偏好的原因较复杂，但与其所处的文化氛围、成长环境有很深的联系。 第24题 商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请。在申请时需要报送的材料不包括( )。 A.近三年内银行的财务报告 B.业务性质、目标客户群以及相关分析预测 C.由商业银行负责人签署的 申请书 入党申请书下载入党申请书 下载入党申请书范文下载下载入党申请书民事再审申请书免费下载 D.商业银行内部相关部门的审核意见 【正确答案】:A [答案解析] 商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料(一式三份):?由商业银行负责人签署的申请书;?拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测;?业务实施 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 ，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等;?商业银行内部相关部门的审核意见;?中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。 4 9 易尚教育官网:www.ysjy.org 第25题 期货交易者买人或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向 相反的合约，从而终结期货交易的行为是( )。 A.平仓 B.交割 C.结算 D.持仓 【正确答案】:A [答案解析] 本题考查平仓的含义。 5 第26题 个人生命周期中高原期的理财活动包括( )。 A.量入节出攒首付款 B.负担减轻准备退休 C.收入增加筹退休金 D.享受生活规划遗产 【正确答案】:B [答案解析] 高原期——退休前的准备，在投资上应在该阶段逐步降低投资 组合的风险，增加债券基金或存款的比重。 第27题 商业保险是保险公司以营利为目的，基于( )与众多面临相同风险的投保人 以签订保险 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 的方式提供的保险服务。 A.自愿原则 B.公平原则 10 易尚教育官网:www.ysjy.org C.效率原则 D.强制原则 【正确答案】:A [答案解析] 商业保险是保险公司以营利为目的，基于自愿原则与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。 第28题 王先生今年35岁，是上班族，夫妻二人都有工作，没有子女，有自用住宅无房贷，有2—5年的投资经验，平时喜欢看财经节目，对于投资颇有心得，那么他的风险承受能力的评分为( )分。 A.76 B.78 C.85 D.90 【正确答案】:A [答案解析] 风险承受能力评分一年龄+其他因素，王先生年龄35岁，大于25岁，故年龄得分为40分;而其他因素主要分为就业状况、家庭负担、置产状况、投资经验和投资知识，则王先生的得分分别为8分、8分、8分、6分和6分，故王先生风险承受能力的评分为76。 第29题 税收规划最基本的原则是( )。 A.目的性原则 B.规划性原则 C.综合性原则 D.合法性原则 【正确答案】:D [答案解析] 合法性原则是税收规划最基本的原则。 11 易尚教育官网:www.ysjy.org 第30题 研究风险转移问题所进行的规划是( )。 A.税收规划 B.保险规划 C.投资规划 D.人生事件规划 【正确答案】:B [答案解析] 保险规划是研究风险转移的问题。 第31题 债券收益来源不包括( )。 A.红利 B.资本利得 C.利息收益 D.债券利息的再投资收益 【正确答案】:A [答案解析] 债券收益的来源有:利息收益、资本利得、债券利息的再投资 收益。 第32题 基金收益的主要来源不包括( )。 A.红利收入 B.债券利息 C.基金赎回费 D.证券买卖差价 12 易尚教育官网:www.ysjy.org 【正确答案】:C [答案解析] 选项C属于基金的相关费用，不是基金的收益，基金的收益除选项ABD以外，还有基金资产在银行存款的利息收入。 第33题 如果某投资组合由A、B两种资产构成，A资产的预期收益率和权重分别为15%和60%，B资产的预期收益率和权重分别为10%和40%。那么该投资组合的预期收益率为( )。 A.7% B.10% C.13% D.16% 【正确答案】:C [答案解析] 预期收益率=15%×60%+10%×40%=13%。 第34题 下列指标中，描述获得单位预期收益须承担风险的是( )。 A.贝塔值 B.变异系数 C. 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 差 D.方差 【正确答案】:B [答案解析] 变异系数=标准差/预期收益率，由变异系数的公式可以得出其值为单位预期收益承担的风险。 第35题 债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于( )。 A.30% 13 易尚教育官网:www.ysjy.org B.50% C.60% D.80% 【正确答案】:D [答案解析] 债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低 于80%。 第36题 货币型理财产品所具有的主要特点表现在( )。 A.投资期限短，投资期限资金赎回灵活 B.投资期限长，投资期限资金赎回灵活 C.投资期限短，投资期限资金赎回不灵活 D.投资期限长，投资期限资金赎回不灵活 【正确答案】:A [答案解析] 货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益 安全性高等主要特点。 第37题 当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应( )。 A.做出不利于提供格式条款一方的解释 B.做出利于提供格式条款一方的解释 C.按照通常理解予以解释 D.以上均不正确 【正确答案】:A [答案解析] 当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应做出不利 于提供格式条款一方的解释。 14 易尚教育官网:www.ysjy.org 第38题 下列关于金融互换市场的说法，错误的是( )。 A.互换中可以包含两个以上的当事人 B.互换是相互交换等值现金流的合约 C.金融互换是通过银行进行的场内交易 D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型 【正确答案】:C [答案解析] 金融互换是通过银行进行的场外交易。 第39题 下列基金品种中，具有“准储蓄”之称的是( )。 A.混合型基金 B.股票型基金 C.货币市场基金 D.债券型基金 【正确答案】:C [答案解析] 货币市场基金被称为“准储蓄”。 第40题 重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的基金是( )。 A.收入型基金 B.平衡型基金 C.主动型基金 D.成长型基金 【正确答案】:D 15 易尚教育官网:www.ysjy.org [答案解析] 成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益。 第41题 对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是( )。 A.基金合同生效不足6个月的，不可以登载该基金或者基金管理人管理的其他基金的过往业绩 B.基金合同生效1年以上但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩 C.基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩 D.基金合同生效6个月以上但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩 【正确答案】:C [答案解析] 基金合同生效10年以上的，应当登载最近10个完整会计年度的业绩。选项C说法有误。 第42题 关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是( )。 A.ETF本质上是开放式基金 B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利 C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额 D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回。ETF 【正确答案】:C [答案解析] 交易所上市基金可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额。 第43题 16 易尚教育官网:www.ysjy.org 远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。它最常见的期限是( )。 A.30天 B.60天 C.90天 D.180天 【正确答案】:C [答案解析] 远期外汇交易的期限一般有30天、60天、90天、180天及1年，其中最常见的是90天。 第44题 客户的下列信息属于定性信息的是( )。 A.家庭关系 B.保单信息 C.雇员福利 D.养老金规划 【正确答案】:A [答案解析] 客户信息可分为定量信息和定性信息:前者包括资产和负债、收入和支出、保单信息、雇员福利、养老金规划、现有投资情况等;后者包括目标陈述、健康状况、兴趣爱好、就业预期、风险特征、投资偏好、生活方式改变、理财知识水平等。 4 第45题 按照《个人外汇管理办法》的规定，对经常项目个人外汇管理的描述错误的是( )。 A.经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理 17 易尚教育官网:www.ysjy.org B.境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，不可以在银行办理购汇及汇出 C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇 D.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理 【正确答案】:B [答案解析] 境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出。选项B说法错误。 5 第46题 消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。在消费管理中要注意的问题不包括( )。 A.孩子的消费 B.消费支出的预期 C.基本生活的消费 D.保险消费 【正确答案】:C [答案解析] 在消费管理中要注意以下几个方面:即期消费和远期消费、消费支出的预算、孩子的消费、住房等大额消费以及保险消费。 第47题 政府运用法定存款准备金制度、再贴现和公开市场操作等货币政策，对宏观经济实施调控，这体现了金融市场的( )。 A.反映功能 B.调节功能 C.资源配置功能 18 易尚教育官网:www.ysjy.org D.避险功能 【正确答案】:B [答案解析] 政府运用法定存款准备金制度、再贴现和公开市场操作等货币政策，对宏观经济实施调控，这体现了金融市场的调节功能。 第48题 金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为( )。 A.一级市场 B.第三市场 C.二级市场 D.第四市场 【正确答案】:C [答案解析] 金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为二级市场。 第49题 某公司一年前取得了保险兼业代理许可证，由于经营不善，现已解散，据此，其保险兼业代理许可证应当( )。 A.继续有效 B.自动失效 C.由该公司在一个月之内交回中国保监会 D.如果该公司在三个月之内没有交回中国保监会，中国保监会有权宣告该证书失效 【正确答案】:C [答案解析] 保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时，应在1个月内向中国保监会交回保险兼业代理许可证。 第50题 19 易尚教育官网:www.ysjy.org 在基金转换中，投资者T日转换成功后，正常情况下，基金注册登记入于( )日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。 A.T B.T+I C.T+2 D.T+3 【正确答案】:B [答案解析] 在基金转换中，投资者T日转换成功后，正常情况下，基金注册登记人于T+1日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。 第51题 银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是( )。 A.不打听与自身工作无关的信息 B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责 C.当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管 D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行 【正确答案】:C [答案解析] 从业人员应做到不打听与自身工作无关的信息，未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行;不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。 第52题 国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务合作关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《中国银行业从业人员职业操守》中( )的规定。 A.协助执行 20 易尚教育官网:www.ysjy.org B.内幕交易 C.信息披露 D.保护商业秘密和隐私 【正确答案】:A [答案解析] “协助执行”要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。 第53题 李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为( )。 A.无效 B.有效 C.效力待定 D.不可撤销 【正确答案】:A [答案解析] 李女士女儿今年16岁，尚在校就读，显然应属限制民事行为能力人，同时，购买3000多元的白金项链超出了女儿的购买能力，与其年龄、智力不相适应，并不具有相应的民事行为能力，那么在这种情况下，小静未经父母(法定代理人)的同意擅自购买项链，其父母(法定代理人)拒绝认可，则该民事行为自始无效。 第54题 某投资者投资一个项目，该项目在未来20年中每年年底获得收益50000元。假定利率为10%，则这个项目的收益现值为( )元。 A.418246 B.425700 C.637241 D.2863750 21 易尚教育官网:www.ysjy.org 【正确答案】:B [答案解析] PV=50000×[1-(1+10%)-20]/10%?425700(元)。 第55题 关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是( )。 A.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估 B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告 C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制 D.应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律 风险、操作风险等的重要性 【正确答案】:C [答案解析] 应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审 计两个层面的内部监督机制.选项C说法错误。 第56题 银行理财产品按交易类型可分为( )。 A.开放式产品和封闭式产品 B.利率挂钩产品和股票挂钩产品 C.期次类产品和滚动发行产品 D.保本产品和非保本产品 【正确答案】:A [答案解析] 银行理财产品按交易类型可分为两类:开放式产品和封闭式产 品。 第57题 下列不属于投资型保险产品的是( )。 A.收入补偿保险 22 易尚教育官网:www.ysjy.org B.分红保险 C.投资连结保险 D.万能寿险 【正确答案】:A [答案解析] 收入补偿保险属于人身保险，所以不选。 第58题 下列选项中，( )反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。 A.风险认知度 B.风险厌恶程度 C.风险偏好 D.实际风险承受能力 【正确答案】:D [答案解析] 实际风险承受能力反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。 第59题 商业银行总行按照相关规定，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的( )。 A.20% B.35% C.50% D.60% 【正确答案】:D [答案解析] 商业银行总行按照相关规定，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的60%。 23 易尚教育官网:www.ysjy.org 第60题 对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是( )。 A.保险规划 B.税收规划 C.消费支出规划 D.投资规划 【正确答案】:C [答案解析] “月光族”的消费不合理，需要进行消费管理。 第61题 投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为称为( )。 A.基金申购 B.基金分红 C.基金认购 D.基金转换 【正确答案】:C [答案解析] 基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额 的行为。 第62题 关于随机漫步理论，下列描述正确的是( )。 A.股价会对所有的信息作出上涨或下跌的反映 B.在市场均衡的条件下，股票价格仍不能反映所有的信息 C.随机性被错误解读为股票市场是非理性的 D.股价变动是随机的，是可测的 24 易尚教育官网:www.ysjy.org 【正确答案】:C [答案解析] 股价只对新的信息作出上涨或下跌的反映，选项A说法错误。在市场均衡的条件下，股票价格将反映所有的信息，选项B说法错误。股价变动是随机的，是不可测的，选项D说法错误。 第63题 下列商业银行的理财顾问服务环节中，顺序排在“基础规划”之后的是( )。 A.客户资产评估 B.资产现状分析 C.风险分析 D.建立投资组合 【正确答案】:D [答案解析] 本题考查理财顾问业务的流程图。 第64题 凭证式国债的持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。提前兑取时，收取的手续费为兑付本金的( )。 A.2? B.1? C.1.5? D.0.5? 【正确答案】:A [答案解析] 在持有期内，凭证式国债持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的2?收取手续费。 第65题 银行承兑汇票的特点不包括( )。 25 易尚教育官网:www.ysjy.org A.安全性高 B.流动性差 C.灵活性好 D.信用度高 【正确答案】:B [答案解析] ACD三项属于银行承兑汇票的三个特点;B项银行承兑汇票是一种短期信用工具，以银行信用为付款保证，受客户信赖，易于在市场上转让或贴现，流动性比较好。 第66题 下列关于银行代理黄金业务的说法，错误的是( )。 A.金币有纯金币和纪念金币两种 B.黄金基金属于风险较低的投资方式 C.黄金条块的缺点是保存不便和移动不易 D.纸黄金让投资者有随时提取所购买黄金或兑换成现金的权利 【正确答案】:B [答案解析] 黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式。 第67题 若预期未来利率水平上升，投资者应采取的措施为( )。 A.减少储蓄 B.增持外汇 C.增持债券 D.出售手中股票 【正确答案】:D 26 易尚教育官网:www.ysjy.org [答案解析] 若预期市场利率上升，应该增持储蓄类产品，减持股票、基金、 房产、外汇等产品。 第68题 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理 财业务人员每年的培训时间不少于( )。 A.10小时 B.20小时 C.25小时 D.35小时 【正确答案】:B [答案解析] 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人 员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。 第69题 下列不属于现货期权的是( )。 A.外汇期权 B.股票指数期权 C.利率期货期权 D.债券期权 【正确答案】:C [答案解析] 利率期货期权属于期货期权。 第70题 制订保险规划的合理步骤是( )。 A.明确保险期限——选定保险产品——确定保险金额——确定保险标的 B.确定保险金额——选定保险产品——确定保险标的——明确保险期限 27 易尚教育官网:www.ysjy.org C.选定保险产品——明确保险期限——确定保险金额——确定保险标的 D.确定保险标的——选定保险产品——确定保险金额——明确保险期限 【正确答案】:D [答案解析] 制订保险规划的首要任务就是确定保险标的，所以答案是D。 第71题 下列关于收入型基金的特点说法错误的是( )。 A.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品 B.收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化 C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源 D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入 【正确答案】:A [答案解析] 成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品;收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。选项A说法有误。 第72题 根据《证券法》的规定，下列行为不属于操纵证券市场的是( )。 A.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易 B.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金 C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易 D.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券 【正确答案】:B [答案解析] B项挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金属于欺诈客户的行为，而不属于操纵证券市场的行为。 第73题 28 易尚教育官网:www.ysjy.org 债券型理财产品的风险特征是( )。 A.投资风险高、收益高 B.投资风险高、收益低 C.投资风险低、收益稳定 D.投资风险低、收益高 【正确答案】:C [答案解析] 债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定。 第74题 赋予投资者在到期日或之前，根据若干转换比率以行使价买人相关股票或收取差额付款的权利称为( )。 A.认沽期权 B.认购期权 C.期货期权 D.利率期权 【正确答案】:B [答案解析] 认购期权赋予投资者在到期日或之前，根据若干转换比率以行使价买入相关股票或收取差额付款的权利。 第75题 按照《保险法》的规定，下列说法错误的是( )。 A.《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为 B.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托 C.保险代理人可以是单位 D.保险经纪人只能由个人担任 29 易尚教育官网:www.ysjy.org 【正确答案】:D [答案解析] 保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。选项D说法有误。 第76题 关于个人理财业务的客户关系管理，说法错误的是( )。 A.商业银行进行个人理财主要集中在优质客户上，对客户实行分层服务 B.分层服务意味着只为优质客户提供服务 C.分层服务有利于银行收益水平的提高 D.分层服务有利于个人金融业务的开拓 【正确答案】:B [答案解析] 商业银行进行个人理财主要集中在优质客户上，对客户实行分层服务。这种分层服务并不意味着歧视性服务或只为优质客户提供服务，它是指针对不同客户的金融需求，结合他们对银行的利润贡献度，为不同层次的客户提供有区别的服务，它有利于个人金融业务的开拓和银行收益水平的提高。 第77题 关于私人银行业务的说法错误的是( )。 A.私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全 B.私人银行业务的服务对象主要是高净值客户 C.私人银行业务面向所有客户提供基础性服务 D.与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些 【正确答案】:C [答案解析] 理财业务是面向所有客户提供的基础性服务。私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。 第78题 关于封闭式基金和开放式基金的区别，说法错误的是( )。 30 易尚教育官网:www.ysjy.org A.开放式基金规模不固定，封闭式基金规模固定 B.开放式基金不能直接赎回，封闭式基金可以随时提出购买或赎回 C.开放式基金的价格依据基金的资产净值而定，封闭式基金的价格受供求关系影响 D.开放式基金每个开放日公告单位资产净值，封闭式基金每周至少公告一次 【正确答案】:B [答案解析] 封闭式基金不能直接赎回，须通过上市交易套现。开放式基金可以随时提出购买或赎回。 第79题 ( )是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。 A.单向不触发期权 B.双向不触发期权 C.二触即付期权 D.一触即付期权 【正确答案】:D [答案解析] 一触即付期权严格地说是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。 第80题 根据保险产品种类的划分，健康保险属于( )范围。 A.人寿保险 B.责任保险 C.人身保险 D.保证保险 31 易尚教育官网:www.ysjy.org 【正确答案】:C [答案解析] 人身保险包括人寿保险、意外伤害保险和健康保险。人寿保险属于人身保险的范畴;保证保险和责任保险属于财产保险的范畴。 第81题 下列属于退休规划的工具的是( )。 ?社会养老保险;?投资股票;?商业养老保险;?企业年金 A.??? B.??? C.??? D.??? 【正确答案】:A [答案解析] 退休规划的工具具体来说包括社会养老保险、企业年金、商业养老保险以及其他储蓄和投资方式。 第82题 从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障是( )。 A.具备相应的学历水平和工作经验 B.具备相关监管部门要求的行业资格 C.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性 D.了解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规，熟悉本行各项个人理财业务的规章制度 【正确答案】:D [答案解析] 了解和掌握与个人理财业务活动相关法律法规，熟悉本行各项个人理财业务规章制度，这是从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障。 第83题 32 易尚教育官网:www.ysjy.org 理财产品对应的信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险是( )。 A.提前终止风险 B.销售风险 C.操作风险 D.延期风险 【正确答案】:D [答案解析] 延期风险，指理财产品对应的信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险。 第84题 下列关于债务管理的说法中，不正确的是( )。 A.总负债一般不应超过净资产 B.短期债务和长期债务的比例应为0.4 C.当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善 D.还贷款的期限不要超过退休的年龄 【正确答案】:B [答案解析] 短期债务和长期债务应保持合理的比例，并无一定之规。选项B说法错误。 第85题 商业银行对信用风险限额进行管理，( )应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。 A.期权限额 B.交易限额 C.结算信用风险限额 D.结算前信用风险限额 33 易尚教育官网:www.ysjy.org 【正确答案】:C [答案解析] 结算信用风险限额应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。 第86题 下列关于金融衍生产品的说法中错误的是( )。 A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具 B.金融衍生品具有可复制性 C.股票、期权、互换都属于金融衍生品 D.金融衍生品具有以小博大的杠杆效应 【正确答案】:C [答案解析] 股票属于基础金融工具，不是衍生金融工具，所以选项C说法错误。 第87题 下列关于《证券投资基金法》对基金管理人有关规定的说法，错误的是( )。 A.基金管理人负责基金的日常管理 B.基金管理人由依法设立的基金管理公司担任 C.基金管理人的注册资本不得低于2亿元人民币，且必须为实缴货币资本 D.基金管理人可以接受其他机构委托进行资产管理 【正确答案】:C [答案解析] 基金管理人的注册资本不得低于1亿元人民币，且必须为实缴货币资本，选项C说法有误。 第88题 假定目前银行两年期定期存款利率为3.65%，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是( )。 A.7.5% 34 易尚教育官网:www.ysjy.org B.6.0% C.5.5% D.3.5% 【正确答案】:D [答案解析] 保证收益理财产品(计划)中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得承诺或变相承诺保证收益以外的任何可获得收益。前三项收益率分别为7.5%、6.0%、5.5%，均高于3.65%的定期存款利率，不符合要求。 第89题 不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中对收益性需求最大，投资组合中债券比重最高的时期是( )。 A.家庭成长期 B.家庭衰老期 C.家庭成熟期 D.家庭形成期 【正确答案】:B [答案解析] 衰老期收益性的需求最大，因此投资组合中债券比重应该最高。 第90题 在通货膨胀条件下，( )。 A.实际利率高于名义利率 B.个人和家庭的购买力增加 C.名义利率才能真实反映资产的投资收益率 D.固定利率资产贬值 【正确答案】:D 35 易尚教育官网:www.ysjy.org [答案解析] 在通货膨胀条件下，名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率，名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将远远低于名义利率，甚至是负值。固定利率资产将大幅贬值，个人和家庭的购买力下降。 第91题 下列不属于基金管理人应当履行的职责的是( )。 A.安全保管基金财产 B.办理基金备案手续 C.计算并公告基金资产净值，确定基金份额申购、赎回价格 D.对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资 【正确答案】:A [答案解析] 本题考查基金管理人应当履行的职责，A项属于基金托管人的职责之一。 第92题 收入中必须优先满足的支出是义务性支出，下列支出中不属于义务性支出的是( )。 A.购买国债的支出 B.已有负债的本利偿还支出 C.已有保险的续期保费支出 D.日常生活基本开销 【正确答案】:A [答案解析] 义务性支出也称为强制性支出，是收入中必须优先满足的支出，包括BCD三项。 第93题 下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施合规的是( )。 A.商业银行只要向客户进行风险提示即可，不用管客户是否理解 36 易尚教育官网:www.ysjy.org B.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险提示内容 C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示 D.客户要求抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但不必在提示栏里签名 【正确答案】:B [答案解析] 风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容;商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的风险揭示;风险提示应设计客户确认栏和签字栏，客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名:“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”。 第94题 针对购房型的理财价值观，在投资和保险方面的建议是( )。 A.投资:中长期表现稳定的基金;保险:子女教育基金 B.投资:中短期表现稳定的基金;保险:短期储蓄险 C.投资:单一指数型基金;保险:基本需求养老险 D.投资:平衡型基金投资组合;保险:养老险或投资型保单 【正确答案】:B [答案解析] 理财价值观与投资保险建议如表所示。 不同类型客户的理财价值观 后享受型先享受型购房型以子女为中心型 投资平衡型基金投资组合单一指数型基金中短期表现稳定的荩金中长期表现稳定的基金 保险养老保险或投资型保单基本需求养老险短期储蓄险或房贷寿险子女教育基金 第95题 公司债券的违约风险一般通过( )表示。 37 易尚教育官网:www.ysjy.org A.客户等级 B.信用评级 C.债项评级 D.投资等级 【正确答案】:B [答案解析] 公司债券的违约风险一般通过信用评级表示。 第96题 下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是( )。 A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的 B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的 C.未按规定进行风险揭示和信息披露的 D.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的 【正确答案】:D [答案解析] D项应由商业银行承担民事责任，而业务人员不受银行业监督管理机构处罚。 第97题 按照银行业风险属性的分类，信贷资产类理财产品应属于保守、稳健型，这类理财产品的主要风险不包括( )。 A.收益风险 B.信用风险 C.本金风险 D.流动性风险 【正确答案】:C 38 易尚教育官网:www.ysjy.org [答案解析] 信贷资产类理财产品的主要风险是信用风险、收益风险和流动性风险。 第98题 通过了解客户的风险承受能力可以为客户构造比较适合的投资组合，影响客户投资风险承受能力的因素不包括( )。 A.投资人的外貌 B.投资人的年龄 C.投资人的受教育情况 D.投资人主观的风险偏好 【正确答案】:A [答案解析] 影响客户投资风险承受能力的因素包括:年龄、受教育情况、收入、职业和财富规模、资金的投资期限、理财目标的弹性、投资人主观的风险偏好等。 第99题 出现下列( )情形期货交易所会采取强行平仓。 A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足 B.会员结算准备金余额大于零 C.持仓量低于其限仓规定 D.持仓量超出其限仓规定 【正确答案】:D [答案解析] 强行平仓的几种情形:会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足;持仓量超出其限仓规定;因违规受到交易所强行平仓处罚;根据交易所的紧急措施应予强行平仓。 第100题 利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括( )。 A.国库券 39 易尚教育官网:www.ysjy.org B.单只股票 C.公司债券 D.伦敦银行同业拆放利率 【正确答案】:B [答案解析] 利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括:伦敦银行同业拆放 利率;国库券;公司债券。 1.银行从业人员可以对外披露的信息是( )。 A.该机构的客户资料 B.该机构公开披露的过去一年财务报表 C.该机构尚未公布的下一年具体经营规划 D.该机构的客户交易信息 2.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是( )。 A.熟知业务处理流程 B.不断提高业务知识水平 C.熟知向客户推荐的金融产品 D.不了解风险控制框架 3.经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买( )行业的资产。 A.汽车 B.家电 C.房地产 D.电力 4.在买方市场条件下，市场营销应当以( )为中心。 A.企业自身 B.产品 C.公共利益 D.消费者 40 易尚教育官网:www.ysjy.org 5.下列关于债券违约风险的说法，错误的是( )。 A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险 B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险 C.不同发行者发行的债券违约风险不同 D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券 6.商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当( )。 A.以推介业绩为唯一指标 B.设置合规性指标 C.设置客户满意度指标 D.公布奖励情况 7.( )主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。 A.客户授信额度 B.开立信贷证明 C.项目贷款承诺 D.备用信用证 8.假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10%，那么他在3年内每年末至少收回( )元才是盈利的。 A.58489.43 B.43333.28 C.33339.10 D.24386.89 41 易尚教育官网:www.ysjy.org 9.下列关于可赎回债券的说法，错误的是( )。 A.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权 B.当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎回权的价值 C.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权 D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率 10.货币市场工具往往被当做( )的替代品。 A.基金 B.债券 C.股票 D.现金 参考答案及解析 1.B【解析】公开披露的过去一年财务报表是公开信息，可以对外披露，故选B。 2.D【解析】《中国银行业从业人员职业操守》中“熟知业务”准则要求:银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。故选D。 3.D【解析】在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑买入对周期波动不敏感的行业的资产，以规避经济波动带来的损失。房地产、建材、汽车、家电、商贸等行业对经济周期很敏感，而电力、公用事业等行业对经济周期的反应就小得多。因此，个人和家庭可考虑购买电力行业的资产。故选D。 4.D【解析】市场营销概念体现了买方市场条件下以消费者为中心的营销观念，故选D。 5.D【解析】一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高，故选D。 6.A【解析】银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应以推介业绩为唯一指标，还应设置合规性和客户满意度等指标，故选A。 7.C【解析】考查项目贷款承诺的定义。项目贷款承诺是贷款承诺业务的一种。故选C。 8.A【解析】依题得，每年至少要收回:[100000+50000?(1+10%)]×10%?[1-1?(1+10%)3]=58489.43元。故选A。 42 易尚教育官网:www.ysjy.org 9.C【解析】当市场利率下降时(而非市场利率上升)，由于债券的价格上升，通常可赎回债券的发行人会按照事先约定的赎回价格行使赎回权，故选C。 10.D【解析】货币市场工具可以随时在市场上出售、变现，从这个意义上说，它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故称之为准货币，即现金的替代品。故选D。 1.下列关于股价与其相关因素关系的理解，错误的是( )。 A.一般来说，在稳定的宏观环境下，股价和公司经营状况在长期呈现正向关系 B.在短期，股价和公司基本面情况呈现反向关系 C.在宏观环境变动加剧的情况下，股票的风险加大 D.社会投机因素常常使股价过分增长，出现股市泡沫 2.下列关于证券投资基金的说法，错误的是( )。 A.投资基金适合作短期投机炒作 B.投资基金适合作中长期投资 C.投资者购买基金时需要支付一定的费用 D.资本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一 3.从本质上说，回购协议是一种( )。 A.信用贷款 B.融资租赁 C.以证券为质押品的质押贷款 D.金融衍生品 4.短期政府债券采用( )发行。 A.贴现方式 B.溢价方式 C.按面值 43 易尚教育官网:www.ysjy.org D.平价方式 5.从金融产品的几大类来看，( )的风险最高。 A.衍生产品类 B.股权类产品 C.债权类产品 D.可转换债券 6.下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是( )。 A.增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大 B.通常，股价与公司派发的股息成正比 C.公司资产净值增加，股价上升 D.公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的 7.以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格， 全体标商的中标价格一致，这采取的是( )的发行方式。 A.以收益率为标的的美国式招标 B.以价格为标的的美国式招标 C.以收益率为标的的荷兰式招标 D.以价格为标的的荷兰式招标 8.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是( )。 A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权 B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和应当选择执 行该看涨期权 C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之 和时执行期权，获得一定收益 D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同 44 易尚教育官网:www.ysjy.org 9.在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着( )。 A.本国货币币值下降 B.间接标价法下的汇率也下降 C.固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多 D.外国货币与本国货币的比价下降 10.某企业2006年利润表显示:净利润300万元，所得税150万元，利息费用50万元，则该企业2006年的已获利息倍数为( )。 A.6 B.7 C.8 D.10 参考答案 1.B【解析】在短期股价和公司基本面情况的关系极其复杂时，股价呈现“随机游走”状态，故选B。 2.A【解析】投资者如果短期投机炒作，频繁买卖基金，所支付的手续费可能会很高，从而增大投资成本，故选A。 3.C【解析】回购协议是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为，所以，从本质上说，回购协议是一种以证券为质押品的质押贷款。故选C。 4.A【解析】短期政府债券采用贴现方式发行，即投资者以低于面值的价格购买短期政府债券，到期时按面额偿还，面额和购买价之间的差额就是投资者的收益。故选A。 5.A【解析】从金融产品的几大类来看，储蓄和债权类产品的风险通常较低。股票的风险较高，可转换债券的风险介于其间;基金的风险因具体产品的不同而不同;衍生产品类的风险最高。故选A。 6.A【解析】股票分割对投资者持有股票的市值总额没有直接影响，但是投资者持有的股票总数增加了，股价的上升空间更大，因此股票分割往往比增加股息派发对股价上涨的刺激作用更大，故选A。 7.D【解析】常识题。 8.C【解析】若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看跌期权而不是看涨期权，故A选项的说法错误。若看涨期权的执行价格高于当前标的资 45 易尚教育官网:www.ysjy.org 产价格，执行期权会形成亏损，故B选项的说法错误。看涨期权和看跌期权的区别在于权利性质不同，D项错误。故选C。 9.D【解析】直接标价法是指以一定单位外国货币作为标准，折算成一定数额本国货币，即以本国货币来表示外国货币的价格。因此，直接标价法下汇率下降意味着外国货币与本国货币的比价下降，故选D。 10.D【解析】已获利息倍数=(净利润+所得税费用+利息费用)?利息费用=(300+150+50)?50=10。故选D。 1.现货市场中固定方式交易在成交日和结算日之间的间隔日期一般不超过( )。 A.3天 B.2天 C.1天 D.7天 2.( )在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要的监管者和调节者。 A.企业 B.政府及政府机构 C.个人 D.企业和个人 3.基金发行价格等于( )。 A.基金单位金额-发行手续费 B.基金单位金额+发行手续费 C.基金单位金额×发行手续费率 D.基金单位金额?发行手续费率 4.商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )小时。 A.8 B.10 C.20 D.40 5.我国《证券法》规定，公开发行公司债券，累计债券余额不超过公司净资产的( )。 A.20% B.40% C.50% D.60% 46 易尚教育官网:www.ysjy.org 6.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )。 A.投资功能 B.套利功能 C.保障功能 D.储蓄功能 7.根据《保险代理机构管理规定》，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于( )小时。 A.12 B.24 C.48 D.72 8.关于金融市场的分类，下列描述错误的是( )。 A.金融市场可以分为一级市场和二级市场。其中，一级市场又称为发行市场，二级市场又称为交易市场 B.按照交易场所划分，金融市场可分为交易所市场和场外交易市场。我国的股票交易主要在场外进行 C.证券交易所包括公司制证券交易所和会员制证券交易所两类 D.典型的场外交易市场包括柜台交易市场、第三市场和第四市场等 9.下列选项中，影响证券投资基金价格波动的最基本因素是( )。 A.基金资产净值 B.基金市场供求关系 C.股票市场走势 D.政府有关基金政策 10.对于股权类产品风险，下列的理解正确的是( )。 A.周期性明显、固定成本高的行业风险较低 B.大公司的风险较大 C.保守型公司风险较大 47 易尚教育官网:www.ysjy.org D.业绩好并且可以持续增长的公司风险较小 参考答案 1.A【解析】固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期，一般不超过三天。故选A。 2.B【解析】政府收支过程中经常发生资金的临时闲置，将这些资金投资于金融市场，为金融市场供应资金。政府发行债券向金融市场筹措资金，弥补财政赤字或经济建设的资金需要。所以政府在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要的监管者和调节者。故选B。 3.B【解析】基金发行价格=基金单位金额+发行手续费。故选B。 4.C【解析】商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。故选C。 5.B【解析】我国《公司法》规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的40%。故选B。 6.C【解析】保险产品一方面可以消除风险的不确定性给个人或家庭带来的忧虑和恐惧，促使人们有计划地安排家庭生活，所以保险产品具有其他理财工具不可替代的保障功能。故选C。 7.A【解析】根据《保险代理机构管理规定》第82条的规定，对销售人寿保险新型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训，销售前培训时间不得少于12小时。故选A。 8.B【解析】我国的股票主要在证券交易所集中交易。故选B。 9.A【解析】基金资产净值是决定基金单位或股份价格的主要因素，就像任何可交易物的价格主要取决于其价值一样。故选A。 10.D【解析】一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司的风险较小，业绩差且波动大的公司风险较高，因此，故选D。 31、对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是( )。 A.对基金合同生效不足6个月的，不得登载该基金的过往业绩 B.基金合同生效6个月以上，但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩 C.基金合同生效1年以上，但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年度的业绩 48 易尚教育官网:www.ysjy.org D.基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩 32、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时( )。 A.根据本银行需要，制定具体的管理办法 B.基础资产按储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照衍生产品业务管理 C.格局客户要求，制定具体的管理办法 D.按照金融衍生品业务管理 33、期货合约的特点包括;1. 标准化合约 2. 履约大部分通过对冲方式 3. 合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保4. 合约的价格有最大变动单位和浮动限额( )。 A.1 3 4 B.1 2 4 C.1 2 3 D.2 3 4 34、保险合同分为财产保险合同和( ) 。 A.医疗保险合同 B.人身保险合同 C.人寿保险合同 D.工伤保险合同 35、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单。账单提供应不少于( )次，并且至少每( )提供一次。 A.1;月 B.1;周 C.2;月 D.2;周 49 易尚教育官网:www.ysjy.org 36、李先生在银行办理了100万元的住房抵押贷款，期限10年，固定利率贷款，贷款年利率7%，偿还方式为按月均付，则每月偿还的本息和为( )元。 A.1.089万 B.1万 C.1.161万 D.1.639万 37、下列关于国务院银行业监督管理机构接管银行业金融机构的说法，正确的是( )。 A.接管最长期限不得超过两年 B.目的是对被接管的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式 C.接管后商业银行继续行使经营管理权力 D.被接管的商业银行的债权债务关系由国务院银行业监督管理机构承担 38、若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25%、10%、35%、30%，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为20%、10%、30%、50%，则该理财产品的期望收益率为( )。 A.7.5% B.26.5% C.31.5% D.18.75% 39、 银行承兑汇票二级市场行为不包括( )。 A.再贴现 B.转贴现 C.承兑 D.贴现 50 易尚教育官网:www.ysjy.org 40、某货币型理财产品，联系5日公布的七日年华收益率(按365天计算)分别为2.2%，1.9%，2.2%，2.15%，2.35%;若投资100万元，则五日累计收益为( )。 A.295.9元 B.298.3元 C.294.5元 D.296.1元 31. D 网友解析:基金合同工生效在10年以上的，应当登记近十年的会计年度的业绩 32. B 33. C 34. B 35. C 系统解析:在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次(商业银行与客户另有约定的除外)。 36. C 37. A 38. C 系统解析: E(Ri)=P1R1+P2R2+„+PnRn)×100%,代入数据得E(Ri)=31.5%。 39. C 网友解析:二级市场即贴现市场 40. B 网友解析:不是选A吗? 51 易尚教育官网:www.ysjy.org 014年银行业初级资格考试个人理财考前冲刺 第1题 在现金管理中，开设信用卡账户的功能是( )。 A 强制储蓄的功能 B 方便还贷 C 弥补临时性资金的不足 D 方便购买投资产品 【正确答案】:C 第2题 国内外商业银行从事个人理财业务的主要区别在于( )。 A 委托一代理关系 B 顾问 C 理财规划 D 是否可以从事证券和信托活动 【正确答案】:D 第3题 下列期权中属于现货期权的是( )。 A 股指期货期权 B 利率期货期权 C 外汇期货期权 D 债券期权 【正确答案】:D 第4题 52 易尚教育官网:www.ysjy.org 一个人越是有着复杂的家庭结构，其所承担的社会责任也就越重，就不会从 事有高风险的投资活动，这反映了哪个因素对风险承受能力的影响?( ) A 年龄 B 资金的投资期限 C 理财目标的弹性 D 投资者主观的风险偏好 【正确答案】:C 第5题 张先生在未来10年内每年年底获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的 现值是 ( )元。 A 6710.08 B 6710.54 C 14486.56 D 15645.49 【正确答案】:A [答案解析] 利用年金现值的公式为PV=(C/r)×[1-1/(1+r)^t] 第6题 金融市场通过其特有的资本集聚功能和引导资本合理配置的机制，首先对微 观经济部门产生影响，进而影响到宏观经济活动，这是金融市场的( )。 A 交易功能 B 调节功能 C 资源配置功能 D 反映功能 【正确答案】:B 53 易尚教育官网:www.ysjy.org 第7题 ( )是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法 性的一项预防性拯救措施。 A 接管 B 撤销 C 重组 D 依法宣告破产 【正确答案】:A [答案解析] 接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经 营安全、合法性的一项预防性拯救措施。 第8题 资本市场是交易期限在( )的金融市场。 A 半年以内 B 1年以内 C 1年以上 D 5年以上 【正确答案】:C 第9题 在其他条件相同的情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券 的风险，风险来自于( )。 A 信用风险 B 政策风险 C 汇率风险 D 系统性风险 54 易尚教育官网:www.ysjy.org 【正确答案】:C 第10题 下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的说法，不正确的是( )。 A 重点检查是否存在错误销售和不当销售情况 B 可以亲自以客户的身份进行调查 C 不得委托他人以客户的身份进行调查 D 应采用多样化的方式进行调查 【正确答案】:C [答案解析] 可以委托他人以客户的身份进行调查。 第11题 保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的( )。 A 最低金额 B 平均金额 C 最高金额 D 不确定 【正确答案】:C 第12题 按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是( )。 A 委托人可以是唯一受益人 B 受托人可以是唯一受益人 C 受益人可以放弃受益权 D 信托受益权可以依法转让和继承 【正确答案】:B 55 易尚教育官网:www.ysjy.org [答案解析] 受托人不可以是唯一受益人。 第13题 金融期货中最早出现的品种是( )。 A 利率期货 B 外汇期货 C 商品期货 D 股票价格指数期货 【正确答案】:B 第14题 银行有限责任公司的“有限责任”是指( )。 A 银行以其全部资产对债权人承担责任 B 股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任 C 银行以其注册资本对债权承担责任 D 股东以其所持有的股份为限对银行承担责任 【正确答案】:B [答案解析] 银行有限责任公司的“有限责任”是指股东仅以其出资额为限 对银行的债务承担责任。 第15题 商业银行开展( )个人理财业务时，不需要银监会申批。 A 保证固定收益理财计划 B 保本收益理财计划 C 保证最低收益理财计划 D 为开展个人理财业务而设定的具有保证收益性质的新的投资产品 56 易尚教育官网:www.ysjy.org 【正确答案】:B [答案解析] 商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准:保证收益理财计划，需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。 第16题 根据有关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括( )。 A 审慎性原则 B 风险管理原则 C 审计监督原则 D 内部控制制度原则 【正确答案】:C [答案解析] 根据有关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括审计监督原则。 第17题 投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的股票卖出获利，这种交易方式称为( )。 A 现货交易 B 期权交易 C 空头交易 D 多头交易 【正确答案】:D 第18题 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在( )以上，外币应在( )以上。 A 4万元，4000美元 57 易尚教育官网:www.ysjy.org B 4万元，5000美元 C 5万元，5000美元 D 6万元，6000美元 【正确答案】:C [答案解析] 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在5万元以上，外币应在5000美元以上。 第19题 可以通过组合投资不同程度地达到分散的风险是( )。 A 系统风险 B 非系统风险 C 市场风险 D 价格风险 【正确答案】:B 第20题 商业银行受投资者委托以人民币购汇、办理代客境外理财业务，应向( )申请代客境外理财购汇额度。 A 中国人民银行 B 中国银监会 C 中国证监会 D 国家外汇管理局 【正确答案】:D [答案解析] 商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。 58 易尚教育官网:www.ysjy.org 59