...2016088期挂钩shibor保本浮动收益人民币理财产品说明书
苍南农商银行“富民聚金”2016088期挂钩shibor保本浮动收益人民币理财
产品说明书
本产品适合于无投资经验投资者和有投资经验投资者。
一、重要须知:本理财产品并非无风险产品。苍南农商银行将按照理财产品说明书的约定~本着尽职勤勉的原则管理和运用投资者的理财资金。我行保障理财产品本金的安全~相关的投资收益风险由投资者承担~相关的投资收益由投资者获得。本产品投资于同业存款、债券等高流动性金融工具~苍南农商银行保障投资者的理财本金~不对收益进行保证。最不利的投资情形为投资到期~交易对手方发生完全丧失清偿能力~投资者将只能收回本金。投资者在认购本理财产品前应认真阅读本理财产品说明书~确保完全明白此类投资的性质、投资所涉及的风险以及投资者的风险承受能力。
二、产品特性
1、期限为52天。
2、投资方向明确——本产品将投资于同业存款、债券等高流动性金融工具~其中99.5%固定收益~0.5%与shibor挂钩浮动收益。
3、属低风险产品——根据苍南农商银行内部评级标准~本产品为低风险产品~预期收益不能实现的概率较低。
三、产品要素
苍南农商银行“富民聚金”2016088期挂钩shibor保本浮动收益人民币理财产品名称 产品
经苍南农商银行评估为保守型、谨慎型、稳健型、进取型、激进型的普适合客户群 通零售客户和有投资经验客户
产品标识码 Fmjj2016088
产品登记编码 C1124116000091
理财期限 52天(实际理财期限受制于苍南农商银行提前终止权等条款) 托管银行 招商银行股份有限公司
产品类型 封闭式保本浮动收益型~理财期限内不开放申购与赎回。
上限为2.5亿元人民币~最小产品规模500万元人民币,苍南农商银行有权
计划
项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载
发行量 根据产品募集和市场情况调整计划发行量。若认购期内实际募集金额超过2.5
亿元人民币~则以实际募集金额为准~低于500万元人民币则理财不成立。,
本产品将在我行总行营业部及辖内所有网点、网银渠道、手机银行、自助终销售地区范围 端进行销售
认购期 2016年8月4日至2016年8月7日
认购期结束~如出现国家金融政策重大调整、市场发生剧烈波动等不利
情形时~苍南农商银行经合理判断有权延长认购期或宣布产品不成立。延长产品成立 认购期时~理财开始日、理财期限等需要相应调整。若苍南农商银行采取以
上措施~苍南农商银行将就相关调整事宜于认购期结束后第一个工作日在苍
南农商银行网站予以公告。
理财开始日 2016年8月8日
理财到期日 2016年9月29日
预期最高年化收益率为5万-50万,不含,3.0%~50万-300万,不含,理财收益率 3.2%~300万及以上3.4%
起点认购金额 起点5万元整~超过认购起点部分~应为1万元的整数倍。
客户无提前终止权。如遇国家金融政策出现重大调整并影响到本产品的提前终止权 正常运行时~本行有权提前终止本产品。 工作日 国家法定工作日
四、本金及理财收益
,一,理财产品到期年化收益率
在投资本息完全如期回收的情况下~在扣除理财产品托管费、理财产品管理费和理财产品成本费后~本理财产品持有到期预期最高年化收益率为5万-50万,不含,3.0%~50万-300万,不含,3.2%~300万及以上3.4%。
1、测算依据及测算方法
本理财产品全部投资于同业存款、债券等高流动性金融工具~投资利率以当日上海银行间同业拆放利率,shibor,为定价基础~采取三个月shibor利率加减点的形式定价~在预期上下浮动50-250个基点,即增加或减少0.5%-2.5%,。近六个月来三个月shibor利率均值维持在2.92%左右~考虑到利率波动较大~如果本期理财产品起息日当天三个月shibor利率值大于2.0%~则客户预期最高
-50万,不含,3.0%~50万-300万,不含,3.2%~300万及以年化收益率为5万
上3.4%,如果本期理财产品起息日当天三个月shibor利率值小于或等于2.0%~则客户预期收益率按实际投、资回报率计算。
2、测算示例
根据上述测算方法及测算依据~若交易交易到期只能支付本金及部分利息~则本理财产品实际收益率可能低于3.0%,若到期交易对手方未能支付任何利息只能支付部分本金~或不能支付任何本金利息~则本理财产品收益为0。
,二,投资者所得收益
“富民聚金”2016088期挂钩shibor保本浮动收益理财产品定价方式采用三个月shibor利率加减点的形式定价~以4.0 %-6.5%作为同业存款利率测算结果~扣除理财托管费0%和理财管理费0%-3.5%~客户持有到期预期最高年化收益率为5万-50万,不含,3.0%~50万-300万,不含,3.2%~300万及以上3.4%。,到期以实际同业存款利息扣除相关费用后进行收益分配,。理财收益分配测算表如下:
理财收益分配测算表
项 目 金额 备注
投资收益率 3.0%-6.5%
理财托管费 0% 由托管银行收取
理财管理费 0%-3.5% 由苍南农商行收取
5万-50万,不含,3.0%~50万-300理财预期最高年化收益率 由投资客户获取 万,不含,3.2%~300万及以上3.4%
以上数据将根据理财开始日银行间市场利率情况做相应变动~由于理财产品成本费率较低~以上测算暂未将成本费考虑在内。
1、计算公式
投资者理财收益,认购金额×理财产品到期年化收益率×实际理财天数/365
2、计算示例
假设理财本金为100000元~理财产品到期年化收益率为5.0%~实际理财天数52天
则投资者理财收益,100000×5.0%×52/365,712.33元
投资者实际理财收益要根据本理财产品到期的实际收益率进行分配。
,三,本金及理财收益风险
1、本理财产品保障本金、收益浮动。
2、风险示例
若交易对手方发生违约行为~投资者的收益率可能会低于预期年化收益率,最不利的情况是投资者只能收回本金。
3、管控措施
,1,我行金融同业部负责理财产品投资运作~每个季度末对投资状况进行充分评估。
,2,我行建立了
规范
编程规范下载gsp规范下载钢格栅规范下载警徽规范下载建设厅规范下载
化的业务管理、内部风险控制制度。理财业务流程纳入已执行的业务管理制度~通过严格执行业务管理、内部风险控制制度~防范和控制管理风险。
,四,理财产品提前终止时投资者所得收益
包括但不限于交易对手方提前终止合同或加在理财期内~如出现提前终止(
速到期的事件等原因)~苍南农商银行也将相应提前终止本理财产品~此时投资者的理财收益仍按照上述“投资者所得收益”条款中的计算公式计算。
,五,理财产品延期时投资者所得收益
理财产品到期后~若因理财产品项下对应的投资延期支付等原因造成理财产品不能按时还本付息~理财期限将相应延长~此时投资者的理财收益仍按照上述“投资者所得收益”条款中的计算公式计算。
五、本金及收益支付
1、本理财产品期限为52天~到期日为2016年9月29日~逢假日顺延~适用假日:中国公众假日。
2、持有到期理财收益及本金支付:
理财产品期满~苍南农商银行在收到投资本息收益的3个工作日内~直接将理财本金及收益直接划转至投资者指定理财账户。理财产品到期日至理财本金与收益返还到账日为还本清算期~还本清算期内不对本金和收益计付利息。
3、提前终止理财收益及本金支付
如果苍南农商银行提前终止理财产品(包括但不限于交易对手方提前终止合同或加速到期的事件等原因)~理财产品期限也相应提前至实际终止日。苍南农商银行在收到投资本息3个工作日内~直接将理财本金及收益直接划转至投资者
指定理财账户。理财产品到期日到理财本金与收益返还到账日为还本清算期~还本清算期内不对本金和收益计付利息。
4、延长期限理财收益及本金支付
理财产品期满~若因交易对手方逾期未支付而导致理财产品不能全部变现或部分变现~在这种情况下~苍南农商银行可适当延长理财期限。苍南农商银行在收到交易对手投资本息3个工作日内~直接将理财本金及收益直接划转至投资者指定理财账户。理财产品到期日到理财本金与收益返还到账日为还本清算期~还本清算期内不对本金和收益计付利息。
六、理财产品税费规定
1、苍南农商银行向客户支付的本理财产品的投资收益为未扣税收益~相关税款由客户按规定税率自行缴纳。
2、理财产品财产应承担的费用包括理财产品托管费、理财产品管理费和理财产品成本费。
,1,理财产品托管费:托管费按照理财资金的0%收取~按照以下公式计算:
理财产品托管费=理财资金×0%×理财实际天数/365
,2,理财产品成本费:理财产品财产承担的成本费用是指因合理运用理财资金而支付的税费、根据国家有关规定应当在理财产品收益或资产中扣除的法定费用。成本费用从理财产品资产中扣除。成本费用包括但不限于:开设各类账户的费用、资金汇划费用、交易发生的税费手续费等等。
,3,理财产品管理费:理财产品管理费按0%-3.5%收取。按照以下公式计算:
理财产品管理费=理财资金×,0%-3.5%,×理财实际天数/365
七、理财产品认购
1、认购办法
个人客户持本人有效身份证件、机构投资者提交营业执照、组织机构代码证或其他认可的基础证件~及在苍南农商银行开立的存折或丰收卡~并在存折或丰收卡账户内存有足额认购金额~填写《苍南农商银行人民币理财产品交易合同》认购。
客户购买本理财产品前~须通过苍南农商银行的风险偏好测评~并在《个人客户投资风险承受能力评估表》上签字确认~同时要签署《苍南农商银行“富民聚金”2016088期挂钩shibor保本浮动收益人民币理财产品风险揭示书》。对于经评估不适合购买本理财产品的个人客户~如仍自愿购买~须另外签署“客户主动要求购买理财产品确认书”。
2、认购期:2016年8月4日,2016年8月7日。
3、认购规模:上限为2.5亿元人民币~最小产品规模500万元人民币,苍南农商银行有权根据产品募集和市场情况调整计划发行量~若认购期内实际募集金额超过2.5亿元人民币~则以实际募集金额为准~低于500万元人民币则理财不成立。,
4、认购申请日~客户不得在发行行经办网点规定的营业时间之后撤销认购申请。
5、认购资金在认购期计付活期利息。
6、本理财产品认购期结束后至到期日之前~不办理认购。投资者无权追加投资。
7、本理财产品到期日之前~不办理赎回。投资者无权提前终止。
八、风险揭示
本理财产品有风险~您的收益可能会因市场变动而达不到预期收益~您应在对相关风险有充分认识基础上~谨慎投资。详见风险揭示书。
九、信息公告
1、理财产品成立后~理财产品管理人将在理财产品到期日,或终止,后3个工作日内~在苍南农商银行网站,,和营业网点向客户发布一次理财产品清算公告。
2、理财产品管理人将在理财期限内在每季度的前5个工作日内~在苍南农商银行网站,,发布相关投资、收益信息公告。
3、理财产品管理人如遇国家金融政策出现重大调整并影响到本理财产品的正常运行时~决定提前终止本理财产品~将于实际终止日的前3个工作日~在苍南农商银行网站,,网站和营业网点发布相关信息公告。
特别申明:
1、若阁下对本理财产品说明书
内容
财务内部控制制度的内容财务内部控制制度的内容人员招聘与配置的内容项目成本控制的内容消防安全演练内容
有任何疑问~请向苍南农商银行销售人员咨询或致电客户服务热线,,~本理财产品只根据本理财产品说明书所载事项操作。
2、本理财产品说明书、《苍南农商银行人民币理财产品交易
协议
离婚协议模板下载合伙人协议 下载渠道分销协议免费下载敬业协议下载授课协议下载
书》、《苍南农商银行“富民聚金”2016088期挂钩shibor保本浮动收益人民币理财产品风险揭示书》为不可分割之组成部分~客户购买本理财产品需仔细阅读本说明书及风险揭示书并签字确认。
3、除本说明书中明确规定的收益或收益分配方式外~任何预期收益、预计收益、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语~不代表投资者可能获得的实际收益~亦不构成苍南农商银行对本理财产品的任何收益承诺~客户所能获得的最终收益以苍南农商银行实际支付的为准。本理财产品不等同于银行存款。
4、客户应密切关注苍南农商银行与本理财产品有关的信息公告~以免造成不必要的损失。